So einfach die Kollisionsversicherung auch sein mag, sie deckt nicht alle Rechnungen, die infolge einer Kollision entstehen. Daher müssen Sie verstehen, wie die Kollisionsautoversicherung funktioniert und was sie abdeckt. Eine andere Sache von größter Bedeutung ist die Vollkasko- vs. Kollisionsversicherung. Diese beiden Begriffe sind ähnlich, aber sind sie gleich? Finden Sie es in diesem Artikel heraus.
Was ist eine Kollisionsversicherung?
Die Kollisionsversicherung ist eine Autoversicherungspolice, die für die Reparatur oder den Ersatz Ihres Fahrzeugs zahlt, wenn es bei einem Unfall mit einem anderen Fahrzeug oder Objekt, wie z. B. einem Zaun oder einem Baum, beschädigt wird. Wenn Sie mit einem anderen Fahrzeug oder einem Objekt wie einem Laternenpfahl oder Zaun kollidieren, zahlt sich die Kollisionsversicherung aus, um den Schaden an Ihrem eigenen Auto zu reparieren. Es kann auch zahlen, wenn ein anderer Fahrer mit Ihrem Fahrzeug kollidiert und nicht ausreichend versichert ist, um den Schaden zu decken.
Was deckt die Unfallversicherung ab?
Die Kaskoversicherung deckt Schäden am eigenen Fahrzeug ab, die verursacht werden durch:
- Eine Kollision, die von Ihnen und einem anderen Fahrer verursacht wurde.
- Eine Kollision mit einem Objekt, z. B. einem Baum oder einem Briefkasten.
- Umdrehen Ihres Autos.
Wenn ein anderer Fahrer Ihr Auto anfährt und er keine oder keine ausreichende Versicherung hat, um die Schadensgebühren zu decken, und Sie keine unversicherte / unterversicherte Sachschadendeckung für Autofahrer haben, haben Sie Pech.
Wie funktioniert die Autounfallversicherung, wenn der andere Fahrer schuld ist?
Da die Reparatur oder der Ersatz eines neuen Autos kostspielig sein kann, verlangen Kreditgeber häufig eine Kollisionsversicherung. Wenn Ihr Fahrzeug beschädigt ist, aber keinen Totalschaden hat, zahlt die Kollisionsversicherung, um es in den Zustand vor dem Unfall zu versetzen, abzüglich Ihres Selbstbehalts. Wenn Ihr Auto einen Totalschaden hat, deckt die Kaskoversicherung den tatsächlichen Barwert abzüglich Ihres Selbstbehalts. Wenn Sie keine Kollisionsversicherung haben, könnten Sie außerdem Tausende von Dollar für Autoreparaturen oder ein neues Fahrzeug bezahlen.
Wenn Sie einen Unfall haben und ein anderer Fahrer die volle Schuld trägt, wird der Schaden an Ihrem Auto von der Kfz-Haftpflichtversicherung dieses Fahrers übernommen. Angenommen, der schuldhafte Fahrer hat diese Art von Deckung, würden Sie zuerst einen Anspruch bei seiner Versicherung geltend machen. Mit Ausnahme von New Hampshire und Virginia, die keine Autoversicherung verlangen, verlangt es jeder Staat.
In vielen Staaten sind die Mindesthaftungsgrenzen für Autoversicherungen jedoch minimal – 5,000 oder 10,000 US-Dollar. Wenn ein Fahrer nur die staatlich vorgeschriebenen Sachschadengrenzen hat, hat er oder sie keine ausreichende Deckung, um für ein neueres Fahrzeug zu bezahlen, wenn das Fahrzeug einen Totalschaden hat. Wenn Sie in einen Unfall verwickelt sind und die Haftungsbeschränkungen des schuldhaften Fahrers nicht ausreichen, tritt Ihre Kollisionsversicherung ein, um die Kosten für die Reparatur Ihres Fahrzeugs zu decken.
Wenn Ihr Auto einen Totalschaden hat, zahlt die Autounfallversicherung außerdem den Wert Ihres Autos zum Zeitpunkt der Zerstörung, abzüglich Ihres Selbstbehalts. Wenn Ihr Darlehen jedoch den Wert Ihres Autos übersteigt, müssen Sie immer noch den Restbetrag Ihres Darlehens bezahlen, und dies kann Tausende von Dollar betragen. Wenn Sie ein neueres Fahrzeug haben, fragen Sie Ihren Versicherer nach einer Gap-Versicherung. Dies kann helfen, die Differenz zu decken und den Kredit zu tilgen.
So funktioniert der Selbstbehalt bei der Kollisionsversicherung
Die Kollisionsversicherung unterliegt in der Regel a Selbstbehalt, bei der es sich um einen bestimmten Betrag handelt, der von einer Kollisionsanspruchsprüfung abgezogen wird. Sie können Ihren eigenen abzugsfähigen Betrag festlegen, der üblicherweise zwischen 500 und 1,500 US-Dollar liegt.
Angenommen, Sie wichen aus, um ein Eichhörnchen auf der Straße nicht zu treffen, und prallten stattdessen gegen einen Laternenpfahl, und Sie hätten einen Selbstbehalt von 1,000 USD bei einem Unfall. Ihre Versicherung würde die Kosten für die Reparatur Ihres Autos abzüglich 1,000 US-Dollar übernehmen.
Wenn die Kosten des Schadens weniger als Ihre Selbstbeteiligung von 1,000 $ betragen, würden Sie keinen Anspruch geltend machen wollen, da Ihre Versicherung die Zahlung verweigern würde – und Ihre Sätze infolgedessen sicherlich erhöhen würde. Wenn das Fahrzeug durch den Aufprall zerstört wurde, würde Ihr Versicherer 1,000 US-Dollar vom geschätzten Wert des Autos vor dem Unfall abziehen und Ihnen einen Scheck über diesen Betrag zusenden.
Senken oder Eliminieren Ihres Selbstbehalts bei Kollisionen
Denken Sie daran, dass Ihre Kollisionsselbstbeteiligung gilt, auch wenn Sie keine Schuld trifft. Wenn der schuldhafte Fahrer nicht ausreichend versichert ist, um den Schaden zu decken, und Sie keinen unterversicherten oder nicht versicherten Autofahrer-Sachschadenschutz haben, deckt die Kollisionsversicherung diesen ab.
Wenn die Zahlung für die Reparatur von Schäden, die von jemand anderem verursacht wurden, ungerecht erscheint, sollten Sie erwägen, Ihrer Police einen Selbstbehaltsverzicht bei Kollisionen hinzuzufügen. Dies ist nur in bestimmten Gerichtsbarkeiten verfügbar und erlässt Ihren Selbstbehalt, wenn ein nicht versicherter Autofahrer einen Unfall verursacht und Ihre Kollisionsversicherung zahlen muss.
Ein weiterer Ansatz, um Ihren Selbstbehalt nach einem Unfall zu verringern, besteht darin, Ihrer Police „verschwindende Selbstbehalte“ hinzuzufügen. Einige Autoversicherungsanbieter können Ihren Selbstbehalt um einen festgelegten Betrag – normalerweise 100 US-Dollar – für jedes Jahr, in dem Sie ohne Unfall oder Vorladung bleiben, reduzieren. Die Details variieren je nach Anbieter, aber es kostet normalerweise mehr und lohnt sich nicht, wenn Sie nicht in einen Unfall verwickelt sind.
Lesen Sie auch: Arten von Kfz-Versicherungen
Wie viel kostet eine Autounfallversicherung?
Nach Angaben der National Association of Insurance Commissioners lagen die durchschnittlichen jährlichen Kosten für die Kollisionsversicherung in den Vereinigten Staaten im Jahr 381, dem letzten Jahr, für das Daten verfügbar sind, bei rund 2019 US-Dollar. Ihre eigenen Kosten können höher sein, da diese Zahl Ermäßigungen enthält und eine Gruppenversicherung berücksichtigt werden kann, die normalerweise günstiger ist als eine online erworbene Einzelversicherung.
Je nach Unternehmen können Sie möglicherweise keine Kaskoversicherung ohne Vollkaskoversicherung abschließen oder umgekehrt. Dies könnte daran liegen, dass Sie ein aktives Darlehen oder Leasing haben, das beides erfordert, oder weil Ihr Versicherer möchte, dass Sie eines kaufen, bevor Sie das andere kaufen können.
Da Kollisionsansprüche häufiger sind, ist die Kollisionsversicherung viel teurer als die Vollkaskoversicherung. Höhere Selbstbehalte können Ihren Satz senken, wenn Sie Auslagen decken können.
Benötigen Sie eine Kfz-Kollisionsversicherung?
Die Kollisionsversicherung verliert wie Ihr Auto im Laufe der Zeit an Wert, da sie nie mehr als den Wert des Fahrzeugs auszahlt. Es verliert schließlich seinen Wert, wenn Sie kein Darlehen oder Leasing haben, das es erfordert, und kostet Sie mehr, als es Ihnen nach einem Crash erstatten würde.
Wann sollten Sie die Kaskoversicherung kündigen? Beginnen Sie mit dem Wert Ihres Autos und Ihrer Selbstbeteiligung, um festzustellen, ob es das wert ist, was Sie dafür bezahlen. Es lohnt sich nicht, für einen Unfallschutz für ein Fahrzeug im Wert von 1,000 $ oder weniger zu zahlen, wenn Sie einen Selbstbehalt von 1,000 $ haben.
Überlegen Sie als Nächstes, wie viel Ihre Kollisionsversicherung kostet. Wenn es nicht auf einer aktuellen Rechnung steht, überprüfen Sie die Erklärungsseite Ihrer Kfz-Police, die normalerweise eine der ersten Seiten ist. Wenn die Unfallkosten plus Selbstbeteiligung den Wert Ihres Autos übersteigen, erhalten Sie keine Entschädigung, wenn Ihr Auto einen Totalschaden hat, was der Worst-Case-Situation für diese Police entspricht.
Wie es funktioniert
Ziehen Sie Ihren Selbstbehalt bei einem Unfall vom Wert Ihres Fahrzeugs ab. Dies ist der Höchstbetrag, den Sie aus einem Kollisionsanspruch erhalten könnten. Wenn Sie so viel aus eigener Tasche aufbringen können, können Sie Ihre Deckung reduzieren, da Sie wissen, dass Sie im Falle eines Unfalls für den Schaden Ihres eigenen Autos aufkommen müssen.
Ziehen Sie den oben genannten Betrag von den Kosten Ihrer Kollisionsversicherung für die Laufzeit der Police ab, die normalerweise sechs Monate beträgt. Dies stellt den maximal möglichen Wert Ihrer Kollisionsversicherung dar – den Betrag, den Sie erhalten würden, wenn Ihr Auto einen Totalschaden hätte, unter Berücksichtigung der Deckungskosten.
Wenn die Antwort lautet:
- Negativ, Sie zahlen mehr für die Kollisionsversicherung, als sie wert ist.
- Klein, aber positiv, die Deckung kann Ihnen trotzdem helfen, aber ein Schaden für einen Totalschaden wäre nur so viel wert, wenn Sie die Deckungskosten hinzurechnen. Sie können sich also entscheiden, jetzt das Risiko einer Kündigung einzugehen, um Prämien zu sparen.
- Groß und positiv, der Abschluss einer Kaskoversicherung ist sinnvoll, weil sie groß und günstig ist. Wenn Ihr Auto einen Totalschaden hat, zahlt die Police eine riesige Summe, weit mehr als die Kosten der Deckung.
Außerdem ist eine Kaskoversicherung sinnvoll, wenn Sie im Notfall die Summe aus Schritt eins nicht aufbringen können. Denken Sie daran, dass, wenn Ihr Auto keinen Totalschaden hätte, der Schadensscheck geringer wäre als die ursprünglich von Ihnen berechnete Zahl.
Selbst wenn Sie feststellen, dass sich die Kollisionsversicherung lohnt, sollten Sie die Mathematik vorerst neu bewerten, wenn Ihr Auto altert und wenn Sie Angebote für Autoversicherungen einholen.
Kollision vs. Vollkaskoversicherung
Diese beiden grundlegenden Arten von Autoversicherungen arbeiten zusammen, um Sie abzusichern, wenn Ihr Fahrzeug beschädigt wird. Die Art der Schäden, die sie abdecken, ist jedoch sehr unterschiedlich. Beginnen wir mit einer Aufschlüsselung der einzelnen:
Die Kaskoversicherung schützt Ihr Auto im Falle eines versicherten Unfalls, bei dem es zu einem Zusammenstoß mit einem anderen Fahrzeug kommt. Dies kann Reparaturen oder einen kompletten Ersatz Ihres versicherten Autos bedeuten.
Die Vollkaskoversicherung deckt Schäden an Ihrem Fahrzeug ab, die durch nicht mit einer Kollision zusammenhängende Ereignisse wie Diebstahl, Vandalismus oder Hagel verursacht wurden.
Kasko- vs. Vollkaskoversicherung: Was ist der Unterschied?
Es läuft alles darauf hinaus, wie Ihr Fahrzeug beschädigt wurde. Die Kollisionsversicherung deckt Sie ab, wenn Sie mit einem anderen Fahrzeug oder einem stationären Objekt wie einem Telefonmast kollidieren (oder wenn Sie sich überschlagen). Die Vollkaskoversicherung deckt Sie ab, wenn Ihr Auto von einem Tier oder einem nicht stationären Gegenstand wie einem umstürzenden Baum getroffen oder durch Vandalismus, Feuer oder eine Naturkatastrophe zerstört wird.
Die Kollisionsversicherung deckt Sie ab, wenn:
- Ihr Auto kollidiert mit einem Gegenstand, z. B. einem Baum.
- Ihr Fahrzeug kollidiert mit einem anderen.
- Ihr Auto kippt um.
- Ihr Fahrzeug wurde durch ein Schlagloch beschädigt.
Die Vollkaskoversicherung deckt Sie ab, wenn:
- Ein Baum beispielsweise fällt auf Ihr Auto.
- Ihr Fahrzeug wird von einem Tier angefahren.
- Ihr Fahrzeug wurde durch einen Brand oder eine Naturkatastrophe beschädigt.
- Ihr Fahrzeug wurde zerstört oder gestohlen.
Kasko- vs. Vollkaskoversicherung: Was ist besser?
Es hängt davon ab, warum Sie eine Autoversicherung abschließen möchten. Beide decken Ihre Autoversicherung aus unterschiedlichen Gründen ab:
Das Wesen der Vollkaskoversicherung
Einfach gesagt, Unfälle passieren. Sie können nicht immer kontrollieren, was mit Ihrem Auto passiert, egal wie vorsichtig Sie hinter dem Steuer sind. Wenn Sie draußen parken müssen, kann ein heftiger Sturm aus dem Nichts kommen. Ein Reh springt in Ihr Auto, wenn Sie eine dunkle Landstraße hinunterfahren. Diese Situationen liegen außerhalb Ihrer Kontrolle, aber Sie können sich darauf vorbereiten, indem Sie eine umfassende Autoversicherung abschließen.
Die Essenz der Kollisionsversicherung
Selbst wenn Sie ruhig und gesammelt hinter dem Steuer sitzen, haben Sie keinen Einfluss auf die Fahrzeuge um Sie herum. Auch der vorsichtigste Fahrer kann in einen Zusammenstoß verwickelt werden. Daher sollte jeder Autofahrer eine Kaskoversicherung zur Hand haben. Selbst wenn Sie einen Unfall mit einem nicht versicherten Fahrer haben, hilft die Kollisionsversicherung bei der Deckung von Reparaturen oder Ersatz.
Was Sie beachten sollten
Möglicherweise fragen Sie, ob Sie beide Versicherungsformen benötigen. Berücksichtigen Sie die folgenden Faktoren, um festzustellen, ob Sie eine Kollisions- und Vollkaskoversicherung benötigen:
#1. Der Wert Ihres Fahrzeugs
Je höher der Wert Ihres Autos ist, desto teurer ist die Reparatur oder der Ersatz! Der Kauf einer Vollkasko- und Kollisionsversicherung kann Sie davon abhalten, diese Kosten aus Ihrer eigenen Tasche bezahlen zu müssen.
#2. Die Möglichkeit eines Unfalls
Wenn Sie mehr fahren, insbesondere auf verstopften Straßen, können Sie mit größerer Wahrscheinlichkeit in einen Unfall verwickelt werden. Wenn Ihr Risiko höher ist, sollten Sie eine Kaskoversicherung abschließen.
#3. Ihre aktuelle finanzielle Situation
Haben Sie genügend Ersparnisse, um die Kosten für die Reparatur oder den Ersatz Ihres Autos selbst zu decken? Wenn nicht, ist der Kauf einer Deckung ein Muss.
#4. Ihre Region
Manche Orte sind gefährlicher als andere! Wenn in Ihrer Nachbarschaft häufiger Fahrzeugschäden durch heruntergefallene Äste oder querende Tiere gemeldet werden, kann der Abschluss einer umfassenden Kfz-Versicherung eine gute Wahl sein.
Ist eine Kollision dasselbe wie eine vollständige Abdeckung?
Zur Verdeutlichung bezieht sich „Vollkasko“ auf eine Versicherung, die nicht nur Sie und Ihr Fahrzeug schützt, sondern auch andere Fahrer auf der Straße und deren Eigentum. Sowohl die Kasko- als auch die Vollkaskoversicherung sind in der Regel Teil des Pakets. Das bedeutet, dass es keine „Vollkaskoversicherung“ gibt.
Was deckt die Kollisionsversicherung in Kanada ab?
Die Kollisionsversicherung in Kanada deckt die Kosten für die Reparatur oder den Ersatz Ihres Fahrzeugs, wenn Sie an einem Unfall schuld sind. Es schützt Sie im Falle einer Kollision mit einem anderen Fahrzeug oder einem Objekt wie einem Baum oder einem Schlagloch. Zahlreiche Fahrer haben sich aufgrund des wechselhaften kanadischen Klimas und der endlosen Bausaison für eine Kollisionsversicherung entschieden.
Ist es besser, Kollision oder umfassend zu haben?
Im Falle eines Unfalls mit einem anderen Fahrzeug oder Objekt tritt die Kollisionsversicherung ein, um den Schaden zu reparieren, während die umfassende Deckung unvorhergesehene Ereignisse abdeckt, z. B. wenn ein Ast auf Ihr Auto fällt oder ein Tier angefahren wird. Sie müssen entscheiden, was für Sie am besten funktioniert.
Möchten Sie einen hohen oder niedrigen Selbstbehalt?
In den meisten Fällen führt eine niedrigere Selbstbeteiligung zu höheren laufenden Kosten für Sie. Im Versicherungsfall sind Ihre Auslagen geringer, wenn Ihr Selbstbehalt niedriger ist. Ihre Versicherungsprämie sinkt, wenn Sie Ihre Selbstbeteiligung erhöhen.
Wie lange sollte man ein Auto vollständig abdecken?
Behalten Sie Ihre Kfz-Vollkaskoversicherung, bis Ihre Jahresprämie den Betrag erreicht oder übersteigt, den Sie voraussichtlich für die Reparatur oder den Ersatz Ihres Fahrzeugs zahlen werden. Wenn Ihr Fahrzeug älter als fünf oder sechs Jahre ist, können die Kosten für den Ersatz die von Ihnen gezahlten Jahresprämien übersteigen.
Warum ist die Unfallversicherung so teuer?
Eine Kaskoversicherung kostet aufgrund der Häufigkeit von Kaskoschäden in der Regel deutlich mehr als eine Vollkaskoversicherung. Wenn Sie Ihre Auslagen decken können, kann die Wahl eines höheren Selbstbehalts Ihre Prämie senken.
Wie viel sollte ich in Kollision setzen?
In der Regel raten Verbraucherschützer, sofern Sie nicht über einen beträchtlichen Notfallfonds verfügen, Ihren Selbstbehalt bei Kollisionen auf 500 US-Dollar festzusetzen. Jedes Mal, wenn Sie einen Unfallschaden geltend machen, müssen Sie auch Ihre Selbstbeteiligung bezahlen.
Abschließend,
Wer ein Auto besitzt, sollte neben der Vollkaskoversicherung auch eine Kaskoversicherung haben. Ein Autobesitzer, der selten in einem Gebiet mit extrem geringem Schadensrisiko fährt oder dort lebt, kann in manchen Situationen einen Unfall vermeiden, aber selbst in den sichersten Gebieten passieren Unfälle.
Häufig gestellte Fragen
Lohnt sich eine Unfallversicherung?
Die Kollisionsversicherung verliert wie Ihr Auto im Laufe der Zeit an Wert, da sie nie mehr als den Wert des Fahrzeugs auszahlt. Eine Kollisionsversicherung verliert schließlich ihren Wert, wenn Sie kein Darlehen oder Leasing haben, das sie erfordert, und kostet Sie mehr, als sie Ihnen nach einem Unfall erstatten würde.
Ist Vollkaskoversicherung dasselbe wie Kasko?
Die Vollkaskoversicherung unterscheidet sich von der Kaskoversicherung.
Was ist unter der Kaskoversicherung versichert?
Die Kollisionsversicherung zahlt für Reparaturen an Ihrem Fahrzeug, wenn es von einem anderen Fahrzeug angefahren wird. Es kann auch zu den Reparaturkosten beitragen, wenn Sie mit einem anderen Auto oder Objekt kollidieren.
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