Als Unternehmer sollten Sie stets nach der umfassendsten Versicherung suchen, die sich Ihr Unternehmen leisten kann. Und wenn es sich um eine günstige Unternehmensversicherung handelt, umso besser. Doch der Zugang zu günstigen Unternehmensversicherungen ist nur die halbe Wahrheit. Eine günstige Unternehmensversicherung darf keine Kompromisse bei der Qualität eingehen. Was nützt Ihnen eine günstige Prämie, wenn Sie damit nicht ausreichend abgesichert sind? Der Versicherungspreis muss unter Berücksichtigung anderer Gesichtspunkte beurteilt werden, beispielsweise des Umfangs des gebotenen Schutzes, der Verfügbarkeit von Versicherungszertifikaten und der Qualität des angebotenen Kundenservices. In diesem Artikel besprechen wir ausführlich die günstige Unternehmensversicherung für ein kleines Unternehmen, für ein Auto und für Unternehmen, die diese Versicherung anbieten.
Was ist eine Gewerbeversicherung?
Eine Unternehmensversicherung oder Gewerbeversicherung schützt ein Unternehmen vor finanziellen Verlusten, die durch unvorhergesehene Umstände entstehen, die im Rahmen des regulären Geschäftsbetriebs auftreten können. Versicherungspolicen für Unternehmen können sie vor einer Vielzahl von Bedrohungen schützen, beispielsweise vor Risiken für ihre physischen Vermögenswerte, ihren gesetzlichen Verpflichtungen und den mit ihren Mitarbeitern verbundenen Risiken.
Bei der Entscheidung darüber, welche Art von gewerblichem Versicherungsschutz ein Unternehmen benötigt, werden potenzielle Gefahren berücksichtigt. Entdecken Sie die verschiedenen Gewerbeversicherungen und den Schutz, den sie bieten.
So funktioniert die Gewerbeversicherung
Vereinfacht gesagt entschädigen Gewerbeversicherungen Ihr Unternehmen für finanzielle Verluste.
Angenommen, ein Dieb bricht in Ihr Büro ein und macht sich mit mehreren Laptops davon. Sie wenden sich an die Versicherungsgesellschaft Ihres Unternehmens und reichen einen Anspruch ein. Sie reichen einen Anspruch ein, und wenn sie den Schaden prüfen und feststellen, wie hoch der Schaden ist, bieten sie Ihnen Geld für den Austausch der kaputten Fensterscheibe und den Kauf neuer Laptops.
Es ist möglich, dass einige Behauptungen komplizierter sind. Wenn ein Kunde beispielsweise eine Haftungsklage einreicht, kann dies zu rechtlichen Schritten gegen Ihr Unternehmen führen. Ein Verbraucher, Kunde oder unabhängiger Dritter hat durch Ihr Unternehmen einen finanziellen Schaden geltend gemacht und verlangt eine Erstattung.
Ihre Versicherungsgesellschaft sollte in der Lage sein, Ihnen einen Anwalt zu vermitteln, der sich im Namen Ihres Unternehmens um rechtliche Angelegenheiten kümmert, wenn es wegen eines versicherten Ereignisses verklagt wird. Sie sollten von Ihrem Anwalt erwarten, dass er entweder in Ihrem Namen vor Gericht vertritt oder einen Kompromiss mit der anderen Partei vorschlägt.
Nachdem Sie Ihren Selbstbehalt bezahlt haben, übernimmt Ihre Versicherungsgesellschaft alles andere im Zusammenhang mit dem Rechtsstreit bis zu den Einschränkungen Ihrer Police. Darüber hinaus sind Anwaltskosten, Gerichtskosten und etwaige Geldentschädigungen aus einem Vergleich oder Urteil enthalten. Verwandt: GESCHÄFTSVERSICHERUNG: Definition, Typen, Beispiele, Kosten und Funktionsweise
Arten der gewerblichen Versicherung
In der Regel gibt es einen gesetzlich vorgeschriebenen Mindestumfang an gewerblichem Versicherungsschutz. Darüber hinaus kann das Unternehmen entscheiden, den Versicherungsschutz zu erwerben, den es für erforderlich hält. Hier sind die Arten von Unternehmensversicherungen:
#1. Gewerbliche Haftpflichtversicherung
Unternehmen jeder Größe und Branche sollten über eine Betriebshaftpflichtversicherung verfügen. Obwohl sie nicht alle möglichen Gefahren abdeckt, gilt diese Versicherung dennoch als umfassend. Personenschäden, Sachschäden, medizinische Ausgaben, Verleumdung, üble Nachrede, Kosten für die Rechtsverteidigung sowie Vergleichsbürgschaften oder Urteile sind alle durch die allgemeine Haftpflichtversicherung abgedeckt.
#2. Produkthaftpflichtversicherung
Zielgruppe für die Produkthaftpflichtversicherung sind Unternehmen wie Hersteller, Groß- und Einzelhändler. Durch den Abschluss einer Produkthaftpflichtversicherung kann ein Unternehmen den finanziellen Ruin bei produktbedingten Verletzungen oder Todesfällen vermeiden. Ohne eine Produkthaftpflichtversicherung kann ein Unternehmen kostspielige Rechtsstreitigkeiten tragen müssen.
#3. Betriebsunterbrechungsversicherung
Unternehmen mit stationären Räumlichkeiten, seien es Geschäfte oder Fabriken, können in stärkerem Maße als ihre virtuellen Pendants von einer Betriebsunterbrechungs- (oder Fortführungs-)Versicherung profitieren.
Wenn etwas Unerwartetes passiert, das den normalen Betrieb eines Unternehmens verhindert, hilft eine Betriebsunterbrechungsversicherung, den Geldverlust auszugleichen. Um diesen Versicherungsschutz zu erhalten, muss ein Fahrer entweder eine Sachversicherung oder die Versicherungspolice eines Geschäftsinhabers abschließen.
#4. Heimbasierte Unternehmen
Ein zusätzlicher Versicherungsschutz für die Werkzeuge und Lagerbestände Ihres Unternehmens ist ein Muss, wenn Sie Ihr Haus verlassen müssen. Hausratversicherungen erstrecken sich oft nicht auf Unternehmen, die außerhalb des Wohnsitzes einer Person tätig sind. Der Versicherung eines Hausbesitzers kann ein Fahrer für eine Privathaftpflichtversicherung hinzugefügt werden, um begrenzten Schutz für Geschäftsausstattung und Haftpflicht zu bieten.
#5. Fahrzeugversicherung
Es ist zwingend erforderlich, alle Firmenfahrzeuge zu versichern. Eine Versicherung ist für alle Fahrzeuge erforderlich, die Personen oder deren Eigentum schädigen könnten, unabhängig davon, ob es sich um Personenkraftwagen, Transporter, Busse oder Sattelschlepper handelt. Der von jedem Bundesstaat vorgeschriebene Mindestversicherungsschutz ist unterschiedlich. Versicherungsprämien basieren auf einer Reihe von Kriterien, darunter dem Alter und Zustand des Fahrzeugs sowie der Fahrbilanz des Fahrers.
Wie erhalte ich eine günstige Unternehmensversicherung?
Die Versicherungsprämien für kleinere Unternehmen können erheblich variieren. Wenn Sie diese Vorschläge befolgen, können Sie eine günstige, aber angemessene Versicherung für Ihr Unternehmen abschließen.
Hier können Sie mit der Suche nach einer günstigen Versicherung für Ihr Kleinunternehmen beginnen.
#1. Bündeln Sie die Richtlinien, die Sie benötigen
Da es verschiedene Arten von Unternehmensversicherungen gibt, um Ihr Unternehmen vor verschiedenen Gefahren zu schützen, ist es wichtig, dass Sie mehrere Policen abschließen. Durch den gleichzeitigen Abschluss mehrerer Versicherungspläne für Ihr Unternehmen können Sie Geld sparen.
Der Abschluss einer Unternehmensversicherung (BOP) ist jedoch eine Möglichkeit, das Vermögen Ihres Unternehmens abzusichern. Gängige Versicherungspolicen für Unternehmen sind Haftpflicht, Sachversicherung und sogar Betriebsunterbrechung. Die Gesamtkosten einer BOP sind in der Regel geringer als die Kosten der drei Einzelpolicen, wenn sie separat vom selben Versicherer abgeschlossen werden. Einige günstige Unternehmensversicherungsgesellschaften bieten diese Produkte überhaupt nicht an, es sei denn, sie werden bei einer anderen Versicherungsgesellschaft erworben.
Es ist nicht nur bequem, Ihren gesamten Bedarf an günstigen Unternehmensversicherungen von einem einzigen Anbieter abzudecken, sondern Sie können auch Geld sparen, wenn Sie die von einigen Unternehmen angebotenen Rabatte berücksichtigen. Zum jetzigen Zeitpunkt sind zahlreiche Versicherungsrabatte von Next Insurance (10 %) und Hiscox (5 %) verfügbar.
#2. Finden Sie günstige Unternehmensversicherungen bei Shopping Around
Sie machen bereits Ihre Hausaufgaben und schauen sich um, bevor Sie einen größeren Kauf für Ihr Unternehmen tätigen. Ebenso im Hinblick auf die Versicherung.
Zahlreiche Versicherer bieten unterschiedliche Policen zu unterschiedlichen Kosten an. Was sind also die effektivsten Techniken zur Suche nach einer Unternehmensversicherung?
Sie können sich an Versicherungsanbieter wenden und Kostenvoranschläge für den von Ihnen benötigten Versicherungsschutz anfordern. Glücklicherweise gibt es einen einfacheren Ansatz.
Sprechen Sie stattdessen mit einem Versicherungsvertreter oder Makler, um die Tarife vieler Anbieter zu vergleichen. Sie sollten sicherstellen, dass die von Ihnen gewählte Versicherungsagentur oder Maklerfirma mit mehreren Unternehmen zusammenarbeitet und nicht nur mit einem.
Sie werden den Markt recherchieren, um eine angemessene Police zu finden, die alle Ihre Grundlagen für die gewerbliche Versicherung abdeckt. Und sie können Tarife und Pläne verschiedener Anbieter vergleichen, um die beste Lösung zu finden. Darüber hinaus können Sie sich erkundigen, ob Ihre Policen den notwendigen Schutz bieten, um Verträge auszuführen, Vorschriften einzuhalten oder branchenübliche Risiken zu verringern.
#3. Passen Sie Ihre Unternehmensversicherungspolicen an
Unternehmensversicherungen gibt es in den unterschiedlichsten Formen und Größen. Alle Grundlagen Ihres Unternehmens sollten abgedeckt sein, ohne dass es zu Überkäufen kommt.
Wenn es um Dinge wie die gewerbliche Sachversicherung geht, ist es wichtig, dass Ihr Vermögen ausreichend geschützt ist. Ändert sich die Versicherungssumme, müssen Sie Ihre Versicherung aktualisieren. Eine Binnentransportversicherung, die Unternehmenseigentum während des Transports oder der Lagerung abdeckt, ist optional und für einige Unternehmen möglicherweise nicht erforderlich.
Für den Fall einer Schließung aufgrund einer versicherten Gefahr besteht eine optionale Betriebsunterbrechungsversicherung.
Wenn Sie ein Unternehmen besitzen und sich Sorgen über steigende Rechtskosten machen, ist die gewerbliche Dachversicherung eine großartige Möglichkeit, Geld zu sparen und die Haftungsgrenzen zu erweitern.
Wenn Sie Mitarbeiter in den USA haben, benötigen Sie außerdem mit ziemlicher Sicherheit eine Arbeitsunfallversicherung. Wenn Sie oder einer Ihrer Mitarbeiter eine Verletzung erleiden, trägt dieser Versicherungsschutz dazu bei, die damit verbundenen medizinischen Kosten zu decken. Die Arbeitnehmerentschädigungsprämien könnten durch den Einsatz einer Umlageversicherung oder einer Geisterversicherung gesenkt werden.
Einige Unternehmen ziehen möglicherweise auch eine Haftpflichtversicherung für Beschäftigungspraktiken (EPLI) in Betracht, um sich für den Fall abzusichern, dass ein Mitarbeiter sie wegen etwas im Zusammenhang mit ihrer Beschäftigung verklagt.
Durch die Zusammenarbeit mit einem Makler können Sie vermeiden, zu viel für Versicherungsschutz zu bezahlen, den Sie nie benötigen. Einige zu berücksichtigende Faktoren sind wie folgt:
- Selbstbehalt
- Richtlinienbeschränkungen
- Einschlüsse und Ausschlüsse
- Tatsächlicher Barwert im Vergleich zum Wiederbeschaffungswert.
#4. Risikomanagement kann Ihnen helfen, Ansprüche einzuschränken
Die Kosten der Versicherungspolice Ihres Unternehmens werden zu einem großen Teil von statischen Variablen wie Ihrer Branche, der Größe Ihrer Belegschaft und dem Wert Ihrer Vermögenswerte bestimmt. Allerdings sind die Häufigkeit, mit der Sie Ansprüche geltend machen, und die Gesamthöhe dieser Ansprüche zwei entscheidende Variablen, die hauptsächlich in Ihrer Kontrolle liegen.
Die Häufigkeit und Schwere von Unfällen und Fehlern kann durch Maßnahmen zur Verringerung der Gefahren am Arbeitsplatz verringert werden. Hier sind einige Optionen:
- Sicherstellen, dass die Arbeitnehmer eine angemessene Schulung erhalten haben, bevor sie mit potenziell gefährlichen Chemikalien umgehen oder schwierige Arbeiten ausführen.
- Investieren Sie Geld in Programme oder Ressourcen, die dazu beitragen, Hacker daran zu hindern, Zugang zu privaten Verbraucherinformationen zu erhalten.
- Erstellen Sie Pläne für den Umgang mit Gefahren, die zu Verletzungen oder Fehlern führen könnten.
- Verhindern Sie Katastrophen wie Wasserlecks und Strombrände, indem Sie Ihr Eigentum in gutem Zustand halten.
Manchmal stellen Versicherungsunternehmen den Versicherungsnehmern Materialien zum Risikomanagement zur Verfügung. Travelers bietet seinen Mitarbeitern beispielsweise Zugriff auf eine Sammlung von mehreren hundert Sicherheitsfilmen und Anleitungen zu Ergonomie, Arbeitshygiene, Eigentumsschutz und anderen verwandten Themen.
Eine Senkung der Kosten für die Unternehmensversicherung ist nicht unbedingt eine unmittelbare Folge eines sichereren Arbeitsplatzes. Sie können jedoch das Ausmaß und die Häufigkeit Ihrer Schadensfälle reduzieren, was wiederum zu einer Reduzierung Ihrer Prämien in der Zukunft führen dürfte.
Günstige Unternehmensversicherungen
Um Ihr Unternehmen abzusichern, sollten Sie kein Vermögen für Versicherungen ausgeben müssen, unabhängig davon, ob Sie eine günstige allgemeine Haftpflichtversicherung oder eine zusätzliche Deckung wie die Seehaftpflichtversicherung suchen. Hier sind die besten und günstigsten Unternehmensversicherungsunternehmen.
#1. Nächste Versicherung
Next Insurance genießt bei Kleinunternehmern hohes Ansehen, was zum großen Teil auf die günstigen Tarife zurückzuführen ist. Wenn Sie mit Next zusammenarbeiten, um die Zukunft Ihres Unternehmens zu sichern, können Sie sicher sein, dass Sie dafür nicht viel Geld ausgeben müssen. Zu den Angeboten des Unternehmens für kleine Unternehmen gehören allgemeine Haftpflichtversicherungen, Berufshaftpflichtversicherungen, Nutzfahrzeugversicherungen und Spezialversicherungen wie die Abdeckung von Datenschutzverletzungen.
Darüber hinaus ist die Website von Next Insurance benutzerfreundlich und der gesamte Prozess, von der Erstellung eines Kostenvoranschlags bis zum Abschluss des Versicherungsschutzes, kann mit wenigen Klicks erledigt werden. Inhaber kleiner Unternehmen können den besten Versicherungsschutz zum besten Preis erhalten, indem sie ein paar einfache Fragen beantworten. Das Online-Kontrollpanel umfasst Tools für die sofortige Überprüfung des Versicherungsschutzes, die Überprüfung von Versicherungsdetails und die rechtzeitige Ausführung von Zahlungen. Die minimalen Betriebskosten und günstigen Prämien von Next Insurance werden durch das vollständig digitale Geschäftsmodell ermöglicht.
Zu den beliebtesten Versicherungspaketen für Kleinunternehmen von Next's Insurance gehören:
- Geschäftliche Sachversicherung
- Fehler- und Unterlassungsversicherung
- Gemietete und nicht im Besitz befindliche Autoversicherung
- Allgemeine Haftpflichtversicherung
- Richtlinien für Geschäftsinhaber (BOPs)
- Alkoholhaftpflichtversicherung
- Arbeitsentschädigungsversicherung
- Kommerzielle Autoversicherung
#2. Das Hartford
The Hartford ist eine der besten und günstigsten Versicherungsgesellschaften für Kleinunternehmer, die einen speziellen Versicherungsschutz benötigen. Beim Vergleich der Preise für Spezialversicherungen wie Cyber-Versicherungen und Haftpflichtversicherungen für Beschäftigungspraktiken stellte unser Rezensent fest, dass The Hartford in der Regel die niedrigsten Tarife von bis zu 275 US-Dollar pro Jahr anbot.
Allerdings verlassen sich Kleinunternehmer seit fast 200 Jahren auf The Hartford, wenn es um den Schutz ihrer Investitionen, Gebäude, Bestände und mehr geht. Sie haben den Ruf, ein schnelles Schadenverfahren zu haben. Der Hartford ist eine ausgezeichnete, kostengünstige Option für Unternehmen, die eine umfassendere Abdeckung benötigen, als sie häufig in Standardtarifen vorgesehen ist.
The Hartford bietet verschiedene günstige Geschäftsversicherungsoptionen an, wie zum Beispiel:
- Versicherung gegen entgangenes Geschäftseinkommen
- Betriebsunterbrechungsversicherung
- Berufshaftpflichtversicherung
- Arbeitsentschädigungsversicherung
- Cyber-Versicherung
- Gewerbliche Dachversicherung
- Haftpflichtversicherung für Beschäftigungspraktiken
- Richtlinien für Geschäftsinhaber
- Kommerzielle Autoversicherung
- Allgemeine Haftpflichtversicherung
- Gewerbliche Sachversicherung
#3. Hiscox
Hiscox ist ein ausgezeichneter Anbieter einer günstigen Berufshaftpflichtversicherung, wenn Ihr Unternehmen fachkundige Dienstleistungen anbietet. Unser Rezensent stellte fest, dass Hiscox preisgünstige Berufshaftpflichtversicherungen für eine Vielzahl von Dienstleistern anbietet, darunter Anwälte, Ärzte, Immobilienmakler und andere, während die Prämien für gängigere Versicherungen wie allgemeine Haftpflichtversicherungen und gewerbliche Kfz-Versicherungen nur leicht über dem Durchschnitt liegen. Tatsächlich bietet Hiscox eine preisgünstige Fehler- und Unterlassungsversicherung für mehr als 180 verschiedene professionelle Dienstleistungen an, bei denen fahrlässige Ansprüche geltend gemacht werden können. Darüber hinaus sind sie einer der wenigen Dienstleister, die temporäre Versicherungspläne anbieten, die häufig für temporäre Unternehmen wie Pop-up-Stores erforderlich sind.
Hiscox bietet außerdem die folgenden zusätzlichen Versicherungsoptionen für kleine Unternehmen:
- Cyber-Haftpflichtversicherung
- Arbeitsentschädigungsversicherung
- Gewerbliche Sachversicherung
- Allgemeine Haftpflichtversicherung
- Directors & Officers-Versicherung
- Richtlinien für Geschäftsinhaber
- Kurzfristige Versicherungspolicen
#4. CNA
CNA mit Hauptsitz in Chicago ist ein führendes Versicherungsunternehmen, das sich auf Cyber-Haftpflicht spezialisiert hat. Obwohl CNA viele Arten von günstigen Versicherungen für kleine Unternehmen anbietet, haben diejenigen, die einen Datenverstoß oder einen Cyber-Angriff erlebt haben, während sie noch durch die Cyber-Haftpflichtversicherung von CNA abgedeckt sind, nichts als Lob für das Unternehmen.
Möglicherweise benötigen Sie eine günstige Versicherung gegen Datenschutzverletzungen, wenn Sie ein kleines Unternehmen sind, das Transaktionen online abwickelt, mit sensiblen oder persönlichen Daten handelt oder den Großteil Ihrer Geschäfte online abwickelt. Unsere Untersuchungen ergaben, dass der Cyber-Versicherungsschutz anderer Unternehmen günstiger war als der von CNA. Wenn Ihr kleines Unternehmen jedoch ein hohes Risiko birgt, sollten Sie mit einem Unternehmen zusammenarbeiten, das für die Bereitstellung dieser Versicherung bekannt ist.
CNA bietet außerdem die folgenden zusätzlichen Versicherungsoptionen an:
- Geräteausfallversicherung
- Binnenschifffahrtsrichtlinien
- Berufshaftpflicht- und Managementversicherung
- Ozean-Marine-Versicherung
- Kautionsversicherung
- Vollkasko- und Selbstbeteiligungsversicherung
- Arbeitnehmerunfallversicherung
- Cyber-Risikorichtlinien
- Kommerzielle Autoversicherung
- Allgemeine Haftpflichtversicherung
- Absicherung von Geschäftsobjekten
#5. Chubb
Wenn Sie ein kleines Unternehmen besitzen, das als risikoreich eingestuft werden könnte, ist Chubb eine günstige, fantastische Wahl für Unternehmensversicherungen. Chubb kann möglicherweise dabei helfen, Ihr kleines Unternehmen abzusichern, allerdings zu einem höheren Preis, wenn Ihnen die Versicherung von einem anderen Top-Versicherer verweigert wurde. Unser Ermittler stellte fest, dass die Schätzungen von Chubb bis zu 150 US-Dollar über denen der Konkurrenzunternehmen lagen. Wenn Sie jedoch woanders keine Unternehmensversicherung abschließen können, ist dies möglicherweise kein Dealbreaker.
Darüber hinaus wird der Zitatgenerator oben auf der Startseite prominent angezeigt. Der erste Schritt bei der Abgabe eines Angebots besteht in der Beantwortung von drei Fragen, von denen eine Auskunft über die Bruttoeinnahmen Ihres Unternehmens erfragt. Die Experten, die diese Funktion ausprobierten, stellten keine nennenswerten Unterschiede in den Prämienkosten zwischen Unternehmen mit unterschiedlichem Einkommensniveau fest. Stattdessen gibt es eine größere Preisspanne, die von Faktoren wie der gewählten Branche und der Postleitzahl des Standorts abhängt.
Chubb bietet die folgenden gewerblichen Versicherungspolicen an:
- Produkthaftpflicht und Binnentransportversicherung
- Kommerzielle Autoversicherung
- Arbeitsentschädigungsversicherung
- Umwelthaftpflichtversicherung
- Allgemeine Haftpflichtversicherung (mehrere Haftpflichtoptionen)
- Gewerbliche Immobilienversicherung
- Dachversicherung
- Management-Haftpflichtversicherung
- Richtlinien für Geschäftsinhaber
- Berufshaftpflichtversicherung
- Spezialhaftpflichtversicherung
Was ist der Unterschied zwischen Versicherung und Versicherung?
An Auto- und Motorradversicherungen denken die meisten Menschen, wenn sie einen Unfall haben oder ihr Fahrrad beschädigt wird. Im Gegensatz dazu ist die Versicherung mit Lebensversicherungen verbunden, die dem Versicherungsnehmer eine Sterbegeldleistung auszahlen.
- Ziele. Der Zweck einer Versicherung besteht darin, finanzielle Unterstützung im Falle eines Schadens zu leisten, der beispielsweise durch einen Unfall, Feuer, Diebstahl, Überschwemmung usw. entstehen kann. Jemandem in einer bestimmten Situation finanzielle Unterstützung zusichern. Zum Beispiel eine unheilbare Krankheit, dauerhafte Arbeitsunfähigkeit oder Tod.
- Verschiedene Arten von Richtlinien. Kfz-Versicherung, Krankenversicherung und Handyschutz sind nur einige der vielen verfügbaren Versicherungsarten. Assurance umfasst eine breite Palette von Finanzprodukten, wie etwa Lebensversicherungen, Risikolebensversicherungen, Kapitallebensversicherungen und ULIPs.
- Zulässige Anzahl von Ansprüchen. Versicherungsnehmer haben die Möglichkeit, mehrere Ansprüche geltend zu machen, Versicherungsnehmer haben diese Möglichkeit nicht.
- Erneuerbarkeit. Versicherungspolicen können jährlich oder am Ende der Vertragslaufzeit verlängert werden. Die Assurance unterliegt nicht dem Konzept der Erneuerbarkeit.
- Die Natur der Risiken. Ein weiterer wesentlicher Unterschied zwischen Versicherungen und Versicherungen besteht darin, dass Erstere typischerweise die Sterblichkeit abdeckt, während Letztere typischerweise Diebstahl, Einbruch, Katastrophen, Feuer, Unfälle und andere unbekannte Risiken abdeckt.
- Abdeckung. Die Versicherung umfasst in der Regel Dinge wie Kranken-, Haus-, Eigentums- und Fahrzeugschutz, während sich die Versicherung typischerweise auf Dinge wie Lebens- und Invaliditätsschutz konzentriert.
Günstige Geschäftsversicherung für Ihr Auto
Für den Fall, dass Sie Ihr Auto zusätzlich zu Ihrem üblichen Arbeitsweg auch für geschäftliche Zwecke nutzen, z. B. für regelmäßige Fahrten zu verschiedenen Arbeitsplätzen und Standorten, müssen Sie eine Versicherung für Ihr Auto abschließen, die speziell für Fahrzeuge konzipiert ist, die für geschäftliche Zwecke genutzt werden.
Der durch eine solche Police gebotene Versicherungsschutz geht über den einer regulären Kfz-Versicherung hinaus und berücksichtigt nur die sozialen, persönlichen und häuslichen Zwecke, die Sie mit Ihrem Fahrzeug verfolgen.
So finden Sie einen günstigen Geschäfts-Kfz-Versicherungsschutz für Sie
Einkaufen ist der beste und einfachste Weg, günstige Preise für Ihre geschäftliche Kfz-Versicherung zu finden. Bestimmen Sie die Deckungen, Grenzen und Selbstbehalte, die Sie benötigen, und machen Sie dann einen Preisvergleich für diese spezifischen Deckungen, Grenzen und Selbstbehalte. Auf diese Weise können Sie die Kosten für vergleichbare Policen ermitteln.
Wenn Sie eine günstige Geschäftswagenversicherung finden, dann aber feststellen, dass der Preis so niedrig ist, weil sie nur das Nötigste an Deckung bietet oder einen sehr hohen Selbstbehalt hat, haben Sie Ihre Zeit verschwendet.
Eine Möglichkeit, bei der Kfz-Versicherung Geld zu sparen, besteht darin, die Versicherungssumme zu reduzieren. Allerdings kann dies dazu führen, dass Sie für kostspielige Reparaturen und rechtliche Schritte gegen Sie haftbar gemacht werden. Probieren Sie stattdessen diese Vorschläge für die Suche nach einer günstigen Kfz-Geschäftsversicherung aus.
#1. Vergleichen Sie die Tarife für Geschäftswagenversicherungen verschiedener Unternehmen
Den Ergebnissen einer von Forbes Advisor durchgeführten Umfrage zufolge sind sich Autofahrer, die sich zuvor nach Angeboten für Kfz-Versicherungen umgesehen haben, der Tatsache bewusst, dass Preisvergleiche die effektivste Methode sind, um jedes Jahr Hunderte von Dollar zu sparen.
Auch wenn Ihr Fahrverhalten nicht perfekt ist, weil Sie beispielsweise einen Unfall oder einen Verkehrsverstoß hatten, können Sie sich bei mehreren Unternehmen nach dem besten Angebot für eine Kfz-Versicherung umsehen. Aufgrund der großen Preisspanne ist die Kfz-Versicherungsgesellschaft, die Ihnen einen guten Tarif als Gegenleistung für eine makellose Fahrerlaubnis angeboten hat, möglicherweise nicht diejenige, die Ihnen das beste Angebot machen kann, falls Ihre Fahrerlaubnis weniger makellos wird.
#2. Prüfen Sie den Versicherungsschutz, den Sie für Ihr Auto haben
Es liegt in Ihrem Interesse, Ihre Police regelmäßig zu bewerten, um sicherzustellen, dass der Versicherungsschutz, die Höchstgrenzen und die Selbstbehalte, die Sie jetzt haben, für Ihre Umstände immer noch am besten geeignet sind.
Verfügen Sie über optionale Absicherungen für Ihr Fahrzeug, z. B. Pannenhilfe oder Mietrückerstattungsversicherung, die Sie nicht nutzen oder nicht möchten? Wenn dies der Fall ist, können Sie durch das Entfernen dieser Teile Geld bei der Versicherung Ihres Autos sparen.
#3. Denken Sie noch einmal über Ihre Steuerabzüge nach
Für den Fall, dass Sie einen Anspruch auf Kollisions- oder Vollkaskoschutz in Ihrer Kfz-Versicherung geltend machen, wird der Betrag Ihrer Selbstbeteiligung vom Abrechnungsscheck abgezogen. Wenn Sie finanziell in der Lage sind, im Schadensfall einen höheren Selbstbehalt zu zahlen, sollten Sie dies tun, um die Kosten Ihrer Kollisions- und Vollkaskoversicherung zu senken. Wenn Sie beispielsweise einen Selbstbehalt von 250 US-Dollar haben, kann eine Erhöhung auf 500 US-Dollar oder 1,000 US-Dollar zu Kosteneinsparungen führen.
#4. Rabatte auf Autoversicherungen: Eine regelmäßige Überprüfung
Geld bei der Kfz-Versicherung zu sparen ist so einfach wie die Inanspruchnahme aller Rabatte, die Ihnen zustehen. Die Kfz-Versicherungsprämien können jedes Jahr um bis zu 1 US-Dollar gesenkt werden.
Bei der Kfz-Versicherung werden regelmäßig zahlreiche Rabatte gewährt. Dies geschieht unabhängig davon, ob Sie ein Kfz-Versicherungsangebot über einen Internetdienst oder telefonisch von einem Makler einholen. Allerdings kann es sein, dass Sie bestimmte Preisnachlässe gezielt beantragen müssen. Lesen Sie auch Grundlegende Kfz-Versicherung: Arten und Funktionsweise.
Ein geringer Kilometerrabatt kann verfügbar sein, wenn Sie beispielsweise jetzt weniger Kilometer zur Arbeit pendeln, weil Sie selbstständig sind oder kürzlich in den Ruhestand gegangen sind. Möglicherweise haben Sie auch Anspruch auf eine Ermäßigung, wenn Sie einen defensiven Fahrkurs absolvieren, wenn Sie mindestens 55 Jahre alt sind und dieses Alter kürzlich erreicht haben.
Möglicherweise hat Ihr Versicherungsvertreter einige Ideen für Sie, wie Sie Geld sparen können. Sie können Geld sparen, indem Sie beispielsweise auf Papier verzichten oder Ihre Police frühzeitig verlängern. Wenn Sie nach Möglichkeiten suchen, die Kosten über die Rabatte hinaus zu senken, hat Ihr Agent möglicherweise einige Vorschläge.
#5. Versuchen Sie, gemeinsam ein Angebot mit Rabatten zu finden
In den meisten Fällen können Sie Geld sparen, indem Sie mehrere Versicherungspolicen vom selben Anbieter abschließen, darunter Auto- und Hausratversicherungen.
Außerdem können Sie Geld sparen, indem Sie Ihre Auto- und Hausratversicherungen bündeln. Unter den besten von Forbes Advisor bewerteten Unternehmen liegen die typischen Bündelungseinsparungen bei 14 %. Für Personen, die kein eigenes Haus besitzen, können eine Kfz-Versicherung und eine Eigentumswohnungs- oder Mieterversicherung gebündelt werden.
#6. Ändern Sie die Zahlungsmethode für Ihre Kfz-Versicherung
Sie könnten bei Ihrer Kfz-Versicherung Geld sparen, wenn Sie die jährliche Prämie auf einmal bezahlen. Auch wenn Sie Ihre monatliche Rechnung nicht vollständig bezahlen können, haben Sie möglicherweise dennoch Anspruch auf eine Ermäßigung, wenn Sie per elektronischer Überweisung bezahlen. Finden Sie unter den Ersparnissen, die Ihr Unternehmen aufgrund von Zahlungen anbietet, die für Sie beste Option, indem Sie sich nach diesen erkundigen.
Wenn Sie feststellen, dass Ihre Versicherungsgesellschaft nicht viele Rabatte gewährt oder die angebotenen Rabatte nicht zu Ihrem Fahrprofil passen, sollten Sie sich woanders nach Versicherungsschutz umsehen. Wenn Sie die Kfz-Versicherung wechseln, können Sie günstige Tarife und Rabatte erhalten.
Was deckt die günstige Geschäftswagenversicherung ab?
Im Falle eines Unfalls mit einem Geschäftswagen kann die gewerbliche Kfz-Versicherung bei der Deckung der Behandlungskosten und Reparaturkosten behilflich sein. Wenn Sie verklagt werden, übernimmt diese Police die Kosten für Ihre Rechtsverteidigung. Diebstahl, Vandalismus und andere Gefahren können durch den umfassenden Schutz einer Police für Ihr Fahrzeug abgedeckt sein.
Im Folgenden finden Sie Beispiele für den Versicherungsschutz einer günstigen Geschäftswagenversicherung:
- Haftpflicht bei Autounfällen. Die Haftpflichtversicherung für Sachschäden ist ein Standardbestandteil der Kfz-Versicherung für Unternehmen und hilft dabei, die Reparaturen anderer Personen nach einem von Ihnen verursachten Unfall zu finanzieren. Beispiele hierfür könnten Kosten im Zusammenhang mit der Reparatur des Schadens sein, der am Auto oder Eigentum einer anderen Partei entstanden ist, sowie Kosten für die Selbstverteidigung vor Gericht, wenn der Geschädigte Sie verklagt
- Medizinische Zahlungen. Wenn es um Geschäftsfahrzeuge geht, kann die Krankenversicherung, oft auch Personenschadenhaftpflicht genannt, dazu beitragen, beispielsweise die Kosten für die Behandlung von Verletzungen, die bei einem Autounfall entstanden sind, und die Kosten im Zusammenhang mit der Behandlung verletzter Reisender zu decken. Unabhängig davon, wer schuld ist, können Sie diese Deckung trotzdem erhalten.
- Körperlicher Schaden und Kollision. Diebstahl und Sachschäden sind durch eine günstige Geschäftswagenversicherung abgedeckt, ebenso wie viele andere Arten von Schäden, die nicht auf eine Kollision zurückzuführen sind, wie z. B. Vandalismus, Naturkatastrophen wie Feuer und Stürme und wenn etwas anderes damit zusammenstößt
Günstige Firmen für Firmenwagenversicherungen
Hier sind einige der besten günstigen Geschäftswagenversicherungsunternehmen.
#1. Kfz-Versicherung für Autobesitzer
Für Fahrer, die einen flexiblen Versicherungsschutz und mehrere Rabattmöglichkeiten suchen, ist Auto-Owner möglicherweise eine gute Lösung. Die Policen des Unternehmens werden über ein Netzwerk unabhängiger Agenten in 26 verschiedenen Bundesstaaten verkauft. Kfz-Besitzer bieten sowohl obligatorische als auch optionale Formen des Kfz-Versicherungsschutzes an. Sie können Ihre Versicherungspolice an Ihre spezifischen Bedürfnisse anpassen, indem Sie optionale Mitfahrer oder Vermerke wie Pannenhilfe, zusätzliche Kosten, Kredit-/Leasinglücke, Minderwert und das All-Inclusive-Paket „Personal Auto Plus“ auswählen.
Wenn Sie sowohl Ihre Haus- als auch Ihre Kfz-Versicherung bei Auto-Owners abgeschlossen haben und etwas passiert, das beides beschädigt, beispielsweise ein Feuer oder ein Sturm, müssen Sie nur eine Selbstbeteiligung zahlen.
#2. USAA
Analysten gaben der Kfz-Versicherung von USAA bei Bankrate eine Bewertung von 4.3 von 5 aufgrund ihrer guten Noten in der Kundenzufriedenheitsumfrage von JD Power and Associates, ihrer Benutzerfreundlichkeit und Online-Verfügbarkeit sowie ihrer erschwinglichen Durchschnittspreise. Diejenigen, die die in unserer USAA-Versicherungsbewertung dargelegten Qualifikationen erfüllen, werden möglicherweise feststellen, dass dies eine der günstigsten verfügbaren Geschäftsfahrzeugversicherungsgesellschaften ist. Die Mitgliedschaft in der United Services Automobile Association (auch bekannt als USAA) ist auf Personen beschränkt, die derzeit beim Militär dienen oder Veteranen sind. Anspruchsberechtigt sind unter anderem auch Ehegatten und Kinder.
Wenn Sie eine Versicherung benötigen und außerhalb der USA tätig sind, wird USAA mit Ihnen zusammenarbeiten, um eine Lösung zu finden. USAA bietet alle üblichen Deckungsoptionen sowie einige Extras, wie Pannenhilfe und Erstattung der Autovermietung, für alle Stufen des Kfz-Versicherungsschutzes, vom absoluten Minimum bis zum Maximum. Obwohl USAA nicht für eine offizielle Bewertung in Frage kommt, erzielt es bei JD Power häufig hohe Kundenzufriedenheitszahlen.
#3. Geiko
Die Autoversicherung von Geico erhielt ein Bankrate-Rating von 4.4/5. Dieser Score wurde nach sorgfältiger Prüfung der typischen Prämien, Versicherungsoptionen, Rabatte, Kundenzufriedenheit, Finanzkraft und digitalen Versicherungsfunktionen von Geico durch unser Versicherungsredaktionsteam ermittelt. Ein höherer Bankrate-Score zeigt an, dass die Organisation auf ganzer Linie hervorragende Leistungen erbracht hat.
Geico wurde bei den Bankrate Awards 2023 sowohl als einer der besten Autoversicherer des Jahres als auch als bester Versicherer ausgezeichnet und erhielt zusätzlich einen hohen Bankrate Score. Geico ist möglicherweise eine wunderbare Option für Fahrer, die eine günstige Prämie suchen, da die Tarife häufig unter dem Durchschnitt liegen und eine Vielzahl von Ermäßigungen angeboten werden. Die Aufnahme eines jungen Fahrers in die Geico-Autoversicherung einer Familie führt auch zu Prämieneinsparungen im Vergleich zum Landesdurchschnitt.
Welche Vorteile bietet eine Versicherung einem Unternehmen?
Der Besitz eines Unternehmens, egal wie groß oder klein, erfordert einen enormen Zeitaufwand. Es erfordert Enthusiasmus, Durchhaltevermögen, Engagement und einen festen Blick sowohl auf die langfristige als auch auf die kurzfristige Zukunft. Der Abschluss einer Unternehmensversicherung entlastet Sie erheblich, sodass Sie sich auf die Führung eines erfolgreichen Unternehmens konzentrieren können.
Hauptgründe, warum Ihr Unternehmen eine Versicherung benötigt
#1. Gewährleistet die Sicherheit der Mitarbeiter
Ihr wertvollstes Gut sind nicht die Waren oder Dienstleistungen, die Sie bereitstellen, die Maschinen, die Sie sorgfältig warten, oder gar der Ruf, den Sie sich so hart erarbeitet haben. Tatsächlich sind Ihre Mitarbeiter die wertvollste Ressource Ihres Unternehmens. Daher ist es sinnvoll, Vorkehrungen zu treffen, um sie zu schützen.
Sie müssen über eine Arbeitsunfallversicherung verfügen, aber es ist auch eine gute Idee, eine Berufsunfähigkeitsversicherung anzubieten, selbst wenn die Arbeitnehmer dafür einen Beitrag leisten müssen. Übrigens ist die Absicherung gegen Arbeitnehmerklagen oder Haftungsansprüche eine hervorragende Möglichkeit, sich abzusichern.
#2. Bietet Sicherheit für den Menschen
Als Eigentümer des Unternehmens liegt es in Ihrer Verantwortung, dessen Fortbestand sicherzustellen. Was aber, wenn etwas wie ein Herzinfarkt, ein katastrophaler Unfall oder eine andere Katastrophe dazu führt, dass Sie mit dem „Laufen“ aufhören und für längere Zeit – vielleicht Monate oder sogar Jahre – vom Geschehen abwesend sind?
Im Falle Ihres Todes oder Ihrer dauerhaften Arbeitsunfähigkeit leistet das Unternehmen Zahlungen, um das Einkommen zu ersetzen, das Sie erzielt hätten. Dabei handelt es sich um Geld, das im Rahmen einer Kauf-Verkauf-Vereinbarung zurückgestellt wird und für den Fall verwendet wird, dass Sie sterben oder arbeitsunfähig werden.
Diese Policen, die oft als „Schlüsselmann“- oder „Schlüsselpersonen“-Versicherung bezeichnet werden, können abgeschlossen werden, um ein Unternehmen im Falle des unerwarteten Todes oder der Invalidität eines wichtigen Mitarbeiters abzusichern.
#3. Hilft bei der Rekrutierung und Bindung kompetenter Talente
Beim Schutz Ihres Unternehmens mit einer Versicherung geht es nicht nur darum, die „Untergangsstimmung“ zu vermeiden, die manche Menschen damit assoziieren. Ein potenzieller Vorteil besteht darin, kompetente Mitarbeiter zu gewinnen und zu halten.
Lebens-, Kranken-, Berufsunfähigkeits- und Pflegeversicherung sind bei Bewerbern nach der Entschädigung sehr gefragt. Wenn Sie dies nicht tun, kann sich ein kompetenter Arbeitnehmer für ein anderes Unternehmen entscheiden, das ähnliche Leistungen bietet.
#4. Hilft, die Produktivität am Arbeitsplatz aufrechtzuerhalten
Wie werden Sie Ihr Unternehmen im Falle eines Hurrikans, Tornados oder einer anderen Naturkatastrophe weiterführen? Der Verlust von Eigentum (Gebäude, Ausrüstung usw.) ist durch die Schaden- und Unfallversicherung abgedeckt, aber was ist mit den Einkommensverlusten während der Schließung des Unternehmens?
Darin liegt die überragende Bedeutung der BOP-Versicherung (Business Owners' Policy). Es kann verhindern, dass ein Unternehmen im Katastrophenfall in Konkurs geht, indem es entgangene Einnahmen ersetzt.
Der Versicherer entschädigt Sie für den entgangenen Gewinn, während Ihr Unternehmen aufgrund einer versicherten Gefahr geschlossen bleibt. BOP deckt nicht nur unerwartete Kosten ab, sondern erstattet Ihnen auch die laufenden Betriebskosten wie Miete und Nebenkosten.
Einige Unternehmen gehen sogar so weit, dass sie im Falle eines Einkommensausfalls die Gehälter ihrer Mitarbeiter bis zu einem Jahr lang decken.
Fazit
Wenn Sie als Inhaber eines Kleinunternehmens gerade erst anfangen, kann Ihnen die Teilnahme am Business-Networking dabei helfen, neue Möglichkeiten zu entdecken, Ihre Bekanntheit zu steigern und mit den idealen Mitarbeitern und Kollegen in Kontakt zu treten.
Wenn man die Kosten für die Einstellung neuer Mitarbeiter, deren Schulung und den Ausgleich verlorener Produktivität bedenkt, kann der Verlust wertvoller Mitarbeiter eine sehr teure Angelegenheit sein. Darüber hinaus kann es sich nachteilig auf die Teamdynamik auswirken und sogar die Beziehungen zu Kunden schädigen.
Häufig gestellte Fragen zu günstigen Unternehmensversicherungen
Was ist die häufigste Versicherungsart?
Kfz-Versicherung, Lebensversicherung und Sachversicherung sind die drei am weitesten verbreiteten Versicherungsarten. Bei einem Unfall oder dem Tod des Ernährers können sich Kunden über ihre Versicherungen finanziell wieder auf die Beine helfen lassen.
Warum brauche ich eine Versicherung?
Es gibt Zeiten, in denen es eine gute Idee ist, sowohl eine Lebens- als auch eine allgemeine Versicherung abzuschließen. Bei der Bewältigung der Folgen eines traumatischen Ereignisses kann der Zugang zu finanzieller Unterstützung durch eine Versicherung den entscheidenden Unterschied machen. Schützen Sie sich vor unvorhergesehenen Kosten mit einer Versicherungspolice, deren Prämie für Sie erschwinglich ist. Die Versicherungsprämie entspricht den jährlichen Kosten für den Schutz. Den Versicherungsnehmern stehen verschiedene Möglichkeiten zur Verfügung, die Versicherungsprämie zu zahlen.
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