Eine Haftpflichtversicherungsbescheinigung ist ein Dokument, das das Bestehen einer allgemeinen Haftpflichtversicherung oder eines anderen Haftpflichtschutzes für Ihr Unternehmen bescheinigt. Es vermittelt Kunden und potenziellen Partnern, dass Ihr Unternehmen vor Klagen wegen Sachbeschädigung, Körperverletzung oder anderen Schäden geschützt ist.
Um eine Bescheinigung über die Haftpflichtversicherung zu erhalten, müssen Sie zunächst über eine Betriebshaftpflichtversicherung verfügen. Die meisten Unternehmen sollten eine allgemeine Haftpflichtversicherung abschließen. Um den Versicherungsschutz zu bestätigen, können Sie auch die Anbieter, mit denen Sie zusammenarbeiten möchten, um eine Haftungsbescheinigung bitten. In diesem Beitrag definieren wir, was eine persönliche Haftpflichtversicherung ist, welche Form und Kosten sie hat und wie man sie erhält.
Was ist eine Haftpflichtversicherungsbescheinigung?
Eine Haftpflichtversicherungsbescheinigung (COI) ist ein Dokument, das den Haftpflichtversicherungsschutz Ihres Unternehmens zusammenfasst. Es zeigt, dass Ihr Unternehmen über eine allgemeine Haftpflichtversicherung, eine Kfz-Haftpflichtversicherung oder eine andere Haftpflichtversicherung verfügt. Das Dokument bietet keine umfassende Deckungsanalyse Ihrer Haftpflichtversicherungen; Vielmehr bietet es einen kurzen Überblick.
Bei einem COI geht es in erster Linie um den Haftungsschutz, es handelt sich jedoch weder um eine Versicherungspolice, noch bietet es irgendeinen Schutz. Stattdessen macht es auf wichtige Details zu Ihren Policen aufmerksam, einschließlich deren Gültigkeitsdaten, Policennummern und Haftungsgrenzen. Für Sachversicherungen und andere Arten von Versicherungen wie Haftpflicht- und Kfz-Versicherungen werden unterschiedliche COI-Formulare verwendet.
Wann benötigen Sie eine persönliche Haftpflichtversicherungsbescheinigung?
Wenn Ihr Unternehmen neue Immobilien oder Geräte leasen möchte oder versucht, mit einem anderen Unternehmen einen Vertrag über die Ausführung von Arbeiten oder die Bereitstellung einer Dienstleistung abzuschließen, benötigen Sie wahrscheinlich einen COI. Bevor Sie mit einem Mietvertrag oder einer anderen Arbeit beginnen können, kann das Arbeitgeberunternehmen die Vorlage einer Bescheinigung von Ihnen verlangen. Sobald Sie davon ausgehen, dass Sie eines benötigen, sollten Sie Ihren Versicherungsvertreter oder Versicherer um eine Bescheinigung bitten.
Was ist in einer persönlichen Haftpflichtversicherungsbescheinigung enthalten?
Die Association for Cooperative Operations Research and Development (ACORD), eine gemeinnützige Forschungsorganisation für den weltweiten Versicherungssektor, veröffentlicht Standardformulare, auf denen viele Versicherer COIs ausstellen. Andere verwenden ihre ursprünglichen Formen. Ein COI bietet einen Einblick in die gewerbliche Haftpflichtversicherung Ihres Unternehmens, unabhängig von der Form. In seiner einfachsten Form enthält es typischerweise:
- Name und Adresse des Produzenten (ein „Produzent“ ist eine Agentur oder ein Makler).
- Name, Adresse und Kontaktinformationen für Ihr Unternehmen
- Eine Liste der Versicherungsgesellschaften, die Ihr Unternehmen abdecken
- Informationen zum Haftpflichtschutz Ihres Unternehmens, z. B. allgemeine Haftpflicht, Kfz-Haftpflicht, Rahmenversicherung und/oder Arbeitnehmerentschädigung.
- Eine Beschreibung der Aktivitäten, Standorte und (falls zutreffend) Fahrzeuge Ihres Unternehmens
- Name und Adresse des Zertifikatsinhabers (das Unternehmen, das das Zertifikat angefordert hat).
- Die Unterschrift eines vom Versicherer benannten Vertreters zur Genehmigung von Versicherungszertifikaten
Warum brauche ich eine Haftpflichtversicherungsbescheinigung?
Wenn Haftung und erhebliche Verluste befürchten, ist eine Versicherungsbescheinigung erforderlich. Wenn Sie beispielsweise ein Landschaftsbauunternehmen besitzen, kann ein Kunde einen Versicherungsnachweis verlangen, um nachzuweisen, dass bestimmte Verbindlichkeiten während des Projekts gedeckt sind. Der entsprechende Versicherungsschutz und ein Versicherungsnachweis geben Ihnen und Ihrem Kunden Sicherheit und schützen Sie und Ihren Kunden, unabhängig von der Art des Kunden, mit dem Sie zusammenarbeiten.
Es ist häufig notwendig, Verträge abzuschließen. Viele Unternehmen und Personen, die Auftragnehmer beauftragen, möchten sicher sein, dass sie nicht für Verletzungen, Sachschäden oder mangelhafte Ausführung haftbar gemacht werden. Daher verlangen sie, dass Sie eine Unternehmensversicherung abschließen.
Es ist von Vorteil, über eine Dokumentation Ihrer Kleinunternehmensversicherung zu verfügen, auch wenn Sie nicht dazu aufgefordert wurden. Die Bescheinigung ist in der Regel in Ihren Erstversicherungsunterlagen enthalten. Ist dies nicht der Fall, müssen Sie Ihnen auf Anfrage eine Bescheinigung aushändigen.
So erhalten Sie eine Bescheinigung über die Haftpflichtversicherung
Um einen COI für Ihr Unternehmen zu erhalten, müssen Sie einige wichtige Verfahren befolgen.
#1. Erhalten Sie die Informationen, die Sie benötigen:
Um einen COI zu erhalten, muss man sich zunächst über den minimalen Deckungsbedarf des einstellenden Unternehmens erkundigen. Dabei geht es im Wesentlichen darum, das Unternehmen um eine schriftliche Erklärung der Haftungsdeckungen und -grenzen zu bitten, die Ihr Unternehmen zur Sicherung des Vertrags oder Leasings benötigt. Zur Ausstellung des COI benötigt Ihr Vertreter oder Versicherer diese Informationen.
#2. Beauftragen Sie einen Makler, Agenten oder Versicherer:
Teilen Sie einer dieser Parteien mit, dass Sie einen COI benötigen. Wenn Sie sich nicht sicher sind, bitten Sie Ihren Versicherungsspezialisten, Ihnen dabei zu helfen, festzustellen, ob Ihre aktuelle Police den Standards entspricht. Fragen Sie Ihren Vertreter oder Versicherer, welche Änderungen erforderlich sind und wie viel sie kosten werden, wenn Ihr aktueller Plan nicht den Standards entspricht.
Stellen Sie sich das Szenario vor, in dem ein potenzieller Vermieter eine allgemeine Gesamtobergrenze von 2 Millionen US-Dollar für Ihre Haftpflichtversicherung verlangt. Wenn der Gesamthöchstbetrag Ihrer Police derzeit 1 Million US-Dollar beträgt, sollte Ihr Versicherungsvertreter die Kosten für die erhöhten Beschränkungen erläutern. Fordern Sie die Bescheinigung bei Ihrem Vertreter oder Versicherer an, sobald alle notwendigen Anpassungen vorgenommen wurden.
Formular zur Bescheinigung der Haftpflichtversicherung
Der Versicherungsnachweis wird erstellt und Ihr Versicherungsschutz wird auf einem Formular zur Bescheinigung der Haftpflichtversicherung aufgeführt. Ein Dokument, das die Versicherung bescheinigt, wird als COI-Formular (Certificate of Liability Insurance) bezeichnet. Als Versicherungsnehmer bzw. designierter Versicherter werden Sie bzw. Ihr Unternehmen identifiziert.
Das Formular enthält außerdem die Art der Haftpflichtversicherung, die Versicherungsgrenzen sowie das Start- und Enddatum des Versicherungszeitraums. Damit weisen Sie allen Beteiligten Ihren Versicherungsschutz nach. Ihre Verbraucher können Einkäufe abschließen, da sie wissen, dass Versicherungsschutz besteht, indem sie einen COI prüfen.
Was sind die Hauptabschnitte eines Formulars zur Bescheinigung einer Haftpflichtversicherung?
Die meisten Versicherer, Agenten und Makler verwenden ein Standardformular, das von der gemeinnützigen Association for Cooperative Operations Research and Development (ACORD) erstellt wurde. Es könnte auch als ACORD 25 oder einfach als ACORD-Versicherungszertifikat bezeichnet werden. Diese COI-Vorlage enthält:
- Datum: Der Zeitpunkt, zu dem das Formular veröffentlicht wurde.
- Haftungsausschluss: Rechtstext, der besagt, dass das Zertifikat lediglich eine Darstellung Ihres Versicherungsschutzes und keine Versicherungspolice darstellt.
- Hersteller: Der ausstellende Versicherungsmakler oder die Versicherungsagentur des Zertifikats.
- Versichert: Die von der Police abgedeckte(n) Person(en) oder Firma(n) mit ihrem Namen und ihrer Adresse.
- Versicherungsschutz: Dazu können die allgemeine Haftpflicht, die Berufshaftpflicht, die Nutzfahrzeugversicherung, die Dachversicherung oder die Arbeiterunfallversicherung gehören. Neben den Policennummern werden in diesem Bereich auch Gültigkeits- und Ablaufdaten angezeigt.
- Versicherer: Alle Organisationen, die die oben genannte Versicherung anbieten.
- Deckungsgrenzen: Die Deckungssummen in US-Dollar, die jede Police bietet, zusammen mit den verschiedenen Deckungsunterarten.
- Fahrzeug-, Standort- und Betriebsbeschreibung: ein allgemeiner Bereich zur Beantwortung von Anfragen, z. B. der Hinzufügung als zusätzlicher Versicherter.
- Zertifikatsinhaber: Die Person oder das Unternehmen, der der COI gewährt wurde.
- Kündigung: Beachten Sie, dass der Zertifikatsinhaber benachrichtigt wird, wenn der Versicherte die Police vor Ablaufdatum kündigt.
- Unterschrift: Unterschrift des Maklers, Maklers oder des bevollmächtigten Vertreters des Maklers oder Maklers.
Bescheinigung über die Kosten der Haftpflichtversicherung
Die Frage „Wie viel kostet das Zertifikat?“ wird häufig nach Haftpflichtversicherungsbescheinigungen gefragt. Die schnelle Antwort ist, dass es nichts kosten sollte, da die meisten Agenten und Makler sie kostenlos anbieten und die Kosten mit den Prämien decken, die ihre Kunden zahlen. Der Versicherungsschutz, den Sie abschließen, sollte von allen Parteien verstanden werden, da es niemandem nützt, für einen Anspruch aufgrund der Kosten eines Zertifikats haftbar gemacht zu werden.
Allerdings betrachten wir die Kosten einer Haftpflichtversicherungsbescheinigung lieber aus einem anderen Blickwinkel. Wir berücksichtigen die Perspektive des Zertifikatsinhabers, der Organisation, die das Versicherungszertifikat erhalten wird, sowie die Vorstellung von den Kosten, die entstehen, wenn keine Haftpflichtversicherungszertifikate eingeholt und im Auge behalten werden. Es kann ein Unternehmen alles kosten, wenn es nicht darauf besteht, Zertifikate zu bestätigen.
Ja, die Aufrechterhaltung einer Versicherung kostet Geld. Darüber hinaus ist es kostspielig, von allen Auftragnehmern, Lieferanten und anderen Dritten Versicherungsbescheinigungen zu verlangen. Es kostet Geld, die Einzelheiten des Versicherungsschutzes zu überprüfen, den Überblick zu behalten, um sicherzustellen, dass er nicht abläuft, und sicherzustellen, dass die Lieferanten ihren Versicherungsschutz anpassen, wenn sich die Versicherungsanforderungen ändern. Auch die Kosten sind häufig nicht unerheblich.
Wann benötigt Ihr Unternehmen eine Bescheinigung über die Haftpflichtversicherung?
Personen, mit denen Sie zusammenarbeiten möchten, können von Ihrem Unternehmen verlangen, dass es Unterlagen vorlegt, die belegen, dass es über die erforderliche Gewerbeversicherung verfügt. Möglicherweise müssen Sie Ihre Gewerbeversicherungsbescheinigung vorlegen bei:
#1. Unterzeichnen Sie einen Kundenvertrag
Bei der Vertragsunterzeichnung kann es sein, dass ein Kunde Ihr Unternehmen um eine Bescheinigung über eine Haftpflichtversicherung bittet. Diese Kunden möchten sicher sein, dass Sie über eine Haftpflichtversicherung verfügen, falls etwas schiefgeht, da sie in diesem Fall möglicherweise gezwungen sind, die mit einem Haftungsstreit verbundenen Kosten zu tragen.
Beispiel: Ein Computerreparaturunternehmen schließt einen einjährigen Vertrag zur Wartung und Reparatur von Computern an einer Universität ab. Die Universität schreibt vor, dass das Unternehmen eine allgemeine Haftpflichtversicherung abschließt, um sich vor Pannen zu schützen, die zu Sachschäden an Computern oder Personenschäden führen.
#2. Erwerben Sie ein neues Projekt.
Wenn Sie ein Angebot für ein Projekt abgeben oder einen neuen Kunden ansprechen, möchten Sie möglicherweise einen Versicherungsnachweis beifügen, auch wenn Ihre Kunden dies nicht möchten. Eine Garantie einer Haftpflichtversicherung beruhigt potenzielle Kunden und kann ihre Bereitschaft erhöhen, mit Ihnen Geschäfte zu machen.
Beispiel: Um neue Geschäfte zu akquirieren und sich gegen Vorwürfe wegen beruflicher Fahrlässigkeit zu verteidigen, schließt ein kleines IT-Beratungsunternehmen eine Fehler- und Unterlassungsversicherung (E&O) ab. Da ein anderes Beratungsunternehmen nicht versichert war, gewinnt das Unternehmen durch die Vorlage eines E&O-Versicherungszertifikats einen weiteren bedeutenden Kunden.
#3. Unterzeichnen Sie einen Geschäftsmietvertrag.
Wenn Ihr Unternehmen Gewerbeimmobilien (z. B. ein Geschäft, ein Büro oder ein Lagerhaus) mietet, verlangen die Mietbedingungen möglicherweise, dass Ihr Vermieter eine Bescheinigung über eine allgemeine Haftpflichtversicherung vorlegt. Wenn ein Kunde eine Klage wegen Sach- oder Personenschäden einreicht, verteidigt die gewerbliche Haftpflichtversicherung sowohl Sie als auch den Vermieter.
Beispiel: Ein kleines IT-Schulungsunternehmen mietet Räumlichkeiten in einem Geschäftskomplex. Das Unternehmen wird gebeten, eine Bescheinigung über eine allgemeine Haftpflichtversicherung des Vermieters vorzulegen.
#4. Nehmen Sie an unabhängigen Vertragsarbeiten teil
Wenn Sie als Auftragnehmer für ein Unternehmen oder eine Arbeitsagentur arbeiten, kann es sein, dass diese eine Bestätigung einer Haftpflichtversicherung verlangen. Mit einer Bescheinigung über eine Haftpflichtversicherung belegen Sie, dass Sie über die finanziellen Mittel verfügen, etwaige Haftungsprobleme selbst zu lösen, und verhindern so, dass die Agentur oder das Unternehmen in etwaige Rechtsstreitigkeiten mit Dritten verwickelt wird.
Ein IT-Berater wird von einer Personalvermittlungsorganisation einem Softwareunternehmen zur Verfügung gestellt, um beispielsweise einen Top-Kunden zu betreuen. Der Kunde erhebt eine Klage wegen Berufshaftung gegen den Berater, wenn seine Verbindung angespannt wird.
Wie lange dauert es, eine Bescheinigung über die Haftpflichtversicherung zu erhalten?
Wenn Sie über eine Betriebshaftpflichtversicherung verfügen, kann in Ihren Versicherungsunterlagen bereits eine Bescheinigung über die Haftpflichtversicherung enthalten sein. Bei einigen Anbietern wie biBERK und Thimble können Sie digitale Versicherungszertifikate sofort per E-Mail mit Ihrem Vermieter, Ihren Kunden oder Subunternehmern austauschen.
Bei anderen Unternehmen, die Unternehmensversicherungen anbieten, müssen Sie Kontakt aufnehmen oder online eine Kopie anfordern. Normalerweise sollten sie Ihnen Ihren COI jedoch innerhalb weniger Stunden zukommen lassen.
Warum verlangt mein Kunde eine Bescheinigung über eine Haftpflichtversicherung?
Sie möchten sicher sein, dass Sie über die entsprechende Versicherung verfügen. Ihr Kunde möchte sicherstellen, dass Sie über eine angemessene Versicherung verfügen, um sich gegen bestimmte finanzielle Risiken im Zusammenhang mit der Aktivität abzusichern.
Wie beantrage ich eine Bescheinigung über die Haftpflichtversicherung?
Nehmen Sie einfach Kontakt mit Ihrem Vertreter auf und teilen Sie ihm die Versicherungsanforderungen des einstellenden Unternehmens sowie den Namen und die Adresse der Person mit, die den COI anfordert. Der Makler gibt Ihnen den COI, den Sie an das Unternehmen weitergeben können, für das Sie arbeiten, wenn die Deckungen übereinstimmen.
Ist Coi dasselbe wie eine Haftpflichtversicherung?
Den Abschluss einer Haftpflichtversicherung können Sie durch Vorlage einer Versicherungsbescheinigung nachweisen. Eine allgemeine Haftpflichtversicherungsbescheinigung, ein Versicherungsnachweis oder ein ACORD 25-Formular sind andere Bezeichnungen dafür.
Warum benötige ich möglicherweise eine Bescheinigung über eine allgemeine Haftpflichtversicherung?
Unabhängig davon, ob jemand einen Versicherungsnachweis verlangt, wie dies häufig der Fall ist, ob Sie einen Vertrag mit einem neuen Kunden abschließen, eine Gewerbeimmobilie vermieten oder eine Berufserlaubnis beantragen, legen Sie ihm eine Bescheinigung über eine allgemeine Haftpflichtversicherung vor. Versicherungszertifikate erleichtern den Geschäftsverkehr.
Was deckt die COI-Versicherung ab?
Es bietet Unternehmen Schutz vor der Haftung für Unfälle oder Verletzungen am Arbeitsplatz.
Zusammenfassung
Der Nachweis einer Betriebshaftpflichtversicherung erfolgt durch eine Haftpflichtversicherungsbescheinigung. Es enthält eine Zusammenfassung Ihrer Haftpflichtversicherung, einschließlich der Versicherungsnummern, Einschränkungen und Gültigkeitsdaten. Sie können ein Zertifikat erhalten, indem Sie Ihren Versicherungsvertreter, Makler oder Versicherer darum bitten. Sobald Sie davon ausgehen, dass Sie ein COI benötigen, sollten Sie eines beantragen. Sie können von einem Generalunternehmer, Grundstückseigentümer oder einem anderen Unternehmen daran gehindert werden, mit der Arbeit zu beginnen oder Eigentum zu leasen, bis Sie eine unterzeichnete COI vorgelegt haben.
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