Die Kenntnis des Unterschieds zwischen Versicherungsnehmer, Zertifikatsinhaber und Zusatzversicherter ist entscheidend, um festzustellen, ob Ihre Organisation vor Ansprüchen geschützt ist und ob Sie versichert sind. Erfahren Sie, was jeder dieser Ausdrücke bedeutet, wie sie sich unterscheiden und wie Sie vermeiden können, derjenige zu sein, der für Ansprüche aufkommt. Als Inhaber eines Kleinunternehmens ist es großartig, dass Sie Maßnahmen zum Schutz Ihres Unternehmens ergreifen, indem Sie ein Versicherungszertifikat (COI) erhalten. Es ist üblich, dass Verbraucher und Vermieter eine solche beantragen, und Ihr unabhängiger Versicherungsvertreter kann Sie durch den Prozess begleiten. Wenn Sie Fragen zu Ihrem COI haben, zögern Sie nicht, diese zu stellen. Die Kriterien für Zertifikatsinhaber stellen möglicherweise die geringste Bedeutung aller Hürden für Ihre Compliance dar. In diesem Beitrag definieren wir die Zertifikatsinhaberversicherung und besprechen, wie man damit für COI-Managementzwecke am besten umgeht.
Zertifikatsinhaberversicherung
Die Zertifikatsinhaberversicherung ist eine Versicherungsform, die Inhaber von Einlagenzertifikaten (Certificate of Deposit, CD) vor der Insolvenz des ausstellenden Finanzinstituts schützt. Die FDIC versichert Einlagen bis zu 250,000 US-Dollar pro Kunde bei jedem teilnehmenden Finanzinstitut. Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) sichert Einlagen bis zu 250,000 US-Dollar im Falle einer Insolvenz einer Bank oder Kreditgenossenschaft. Wenn eine Bank oder Kreditgenossenschaft in Konkurs geht, verlieren Zertifikatsinhaber ihr Geld nicht. Wer eine CD besitzt, kann als eine Art Sicherheit von einer Zertifikatsinhaberversicherung profitieren. Es ist jedoch wichtig zu bedenken, dass die Versicherung nur das CD-Prinzip abdeckt, nicht etwa aufgelaufene Zinsen. Im Falle einer Bankpleite würde die FDIC nur 250,000 US-Dollar auf einer CD mit einem Saldo von 250,000 US-Dollar und 10,000 US-Dollar Zinsen auszahlen.
Alle bei FDIC-versicherten Banken und Kreditgenossenschaften gelagerten CDs verfügen über eine automatische Zertifikatsinhaberversicherung. Es sind kein Versicherungsantrag oder zusätzliche Kosten erforderlich. Wenden Sie sich an Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft, wenn Sie Fragen zur Zertifikatsinhaberversicherung haben. Der Empfänger des COI vom Versicherer ist der Zertifikatsinhaber, der dieses Dokument dann als Nachweis dafür verwenden kann, dass der Versicherer die versprochene Deckung erbracht hat. Versicherungszertifikate (COIs) sind ein Versicherungsnachweis, haben jedoch keinen Einfluss auf die Bedingungen der Police und geben dem Zertifikatsinhaber nicht das Recht, einen Anspruch geltend zu machen.
Welche Vorteile bietet der Zertifikatsinhaber-Versicherungsstatus?
1. Der Versicherungsnehmer haftet nicht für Schäden, die über die Versicherungssumme hinausgehen.
Dadurch wird verhindert, dass der Antragsteller den Versicherungsnehmer wegen Beträgen verklagt, die über die Versicherungssumme hinausgehen, was sich auch positiv auf das Geschäftsergebnis eines Geschäftsinhabers auswirken kann.
2. Ein Zertifikatsinhaber kann von einem Versicherer eine Rückerstattung verlangen, wenn er einen Anspruch nicht begleicht.
Wenn eine Versicherungsgesellschaft die Zahlung eines Schadens verweigert, kann der COI-Inhaber den Versicherer möglicherweise auf Schadensersatz verklagen.
3. Bei Zahlungen nach Vertragsrecht kann diese anstelle einer Entschädigungsgarantie verwendet werden.
Eine Schadensersatzbürgschaft bietet dem Inhaber das Recht, das vom Versicherer im Schadensfall ausgezahlte Geld vom Prinzipal einzuziehen. Wenn die Versicherungsgesellschaft einen anderen Auftragnehmer für die Fertigstellung des Projekts bezahlen muss, wird sie verlangen, dass der verpflichtete Auftragnehmer diese Kosten übernimmt.
4. Ein Versicherungsscheininhaber kann Ihnen helfen, Schadensersatzansprüche durch Einbrüche, Brände und Naturkatastrophen zu vermeiden.
Brände, Tornados und andere Naturkatastrophen können selbst die sorgfältigsten und sorgfältigsten geplanten Baustellen treffen. Sogar Einbruchschäden sind abgedeckt, sodass Ihr Unternehmen in einigen dieser Worst-Case-Szenarien nicht schließen muss.
So fügen Sie einen Zertifikatsinhaber zur Versicherung hinzu
Beim Hinzufügen eines neuen zusätzlichen Versicherten können Sie eine Beschreibung der Vorgänge und einen Zertifikatsinhaber angeben. Wenn Sie einen „Zertifikatsinhaber“ festlegen, wird dieser im Feld „Zertifikatsinhaber“ in der unteren linken Ecke Ihres ACORD 25-Zertifikats angezeigt. Wenn Sie Inhalte für die „Beschreibung der Vorgänge“ eingeben, werden diese auf Ihrem Zertifikat im Abschnitt „Beschreibung der Vorgänge“ angezeigt. Sie können das Zertifikat nicht ändern, wenn Sie es bereits erstellt haben. Fügen Sie stattdessen einen neuen Zusatzversicherten mit den überarbeiteten Informationen hinzu und Sie erhalten eine neue Bescheinigung. Es ist in Ordnung, wenn es mit dem aktuellen Zusatzversicherten übereinstimmt. Um die Profilinformationen Ihres Kontos in der App oder im Web zu aktualisieren, tippen Sie im Schubladenmenü auf Ihren Namen, ändern Sie alle Felder, die aktualisiert werden müssen, und klicken Sie dann auf „Speichern“.
Wenn Sie Ihren Namen, Firmennamen oder Ihre Geschäftsadresse für eine aktive oder vorab gebuchte Versicherung ändern möchten, wählen Sie die Police aus, die Sie aktualisieren möchten. Bearbeitete Felder werden blau hervorgehoben. Um Änderungen vorzunehmen, klicken Sie auf eines dieser Felder und dann auf „Speichern“.
Hinzufügen von „Zusätzlicher Versicherter“ aus dem Internet
Sie gelangen auf einen Bildschirm mit der Meldung „Müssen Sie zusätzliche Versicherte hinzufügen?“ Nachdem Sie Ihre Beschäftigungsart eingegeben und die Daten Ihrer Police ausgewählt haben. Sie können sie an dieser Stelle hinzufügen oder überspringen und sie später hinzufügen. Klicken Sie auf „Jetzt hinzufügen“, um sie zu diesem Zeitpunkt hinzuzufügen. Suchen Sie dann in der Liste nach dem zusätzlichen Versicherten, den Sie hinzufügen möchten, und wählen Sie ihn aus oder berühren Sie „Neu hinzufügen“, um einen neuen zusätzlichen Versicherten einzurichten. Wenn Sie einen neuen Zusatzversicherten hinzufügen, müssen Sie den Namen oder die Beschreibung der Person oder Organisation angeben. Sie können auch eine Bezeichnung zur späteren Bezugnahme, eine E-Mail-Adresse, eine Beschreibung der Aktionen und einen Zertifikatsinhaber hinzufügen.
Wenn Sie einen „Zertifikatsinhaber“ festlegen, wird dieser im Feld „Zertifikatsinhaber“ in der unteren linken Ecke Ihres ACORD 25-Zertifikats angezeigt. Wenn Sie Inhalte für die „Beschreibung der Vorgänge“ eingeben, werden diese auf Ihrem Zertifikat im Abschnitt „Beschreibung der Vorgänge“ angezeigt.
Wer ist der Zertifikatsinhaber eines COI?
Auf einem Versicherungsbescheinigungsformular befinden sich viele Etiketten. Sie klingen möglicherweise seltsam, wenn Sie mit ihnen nicht vertraut sind. Ein Feld trägt beispielsweise die Bezeichnung „Zertifikatsinhaber“. Der Zertifikatsinhaber ist die natürliche oder juristische Person, die das Versicherungszertifikat erhält. Wenn Sie also jemanden einstellen und nach dem COI fragen, sind Sie der Zertifikatsinhaber. Zu wissen, wer auf einem Versicherungszertifikat als Zertifikatsinhaber benannt werden soll, ist ein wichtiger Teil der Zertifikatsverfolgungskenntnisse. Der Zertifikatsinhaber ist in den meisten Fällen der Arbeitgeber. Betrachten Sie das folgende Beispiel. Ihr Generalunternehmer baut ein neues Gebäude. Sie vergeben die Trockenbaumontage an einen Subunternehmer und bitten den Trockenbau-Subunternehmer selbstverständlich um eine Versicherungsbescheinigung. Da Sie über den COI verfügen, wird Ihr Generalunternehmer zum Zertifikatsinhaber.
Bedenken Sie, dass es klare Unterschiede zwischen dem Versicherungsscheininhaber und dem Versicherten gibt. Der Versicherungsnehmer ist der Trockenbau-Subunternehmer, nicht Ihr Unternehmen. Und weil es hier für die Versicherung schwierig wird, über etwaige Ansprüche oder Verluste zu entscheiden. Es kann zu einer Unterscheidung zwischen Ihnen als Zertifikatsinhaber und einem weiteren Versicherten kommen. Diese Komplexität ist der Grund, warum ein kompetenter Versicherungsprofi die Versicherung Ihres Unternehmens definieren sollte. Darüber hinaus sind Kriterien von entscheidender Bedeutung, ebenso wie die Verpflichtung Ihres Risikoteams, die eingehenden Versicherungsbescheinigungen zu verfolgen und zu prüfen.
Versicherungsscheininhaber vs. Versicherungsnehmer
Als Versicherungsnehmer wird die natürliche oder juristische Person bezeichnet, die eine Police von einem Versicherungsanbieter erworben hat. Bei der Partei handelt es sich in der Regel um einen der in der Police genannten Versicherten. Ein Subunternehmer oder Lieferant legt seinem Kunden auf Anfrage eine Versicherungsbescheinigung vor, um nachzuweisen, dass er tatsächlich Versicherungsnehmer ist und somit für den Fall abgesichert ist, dass es im Laufe eines Projekts zu Körper-, Sach-, Werbe- oder Personenschäden kommt . Der Versicherungsschutz kann auch über den Projektabschluss hinausgehen. Wer ist nun Zertifikatsinhaber? In diesem Fall übernimmt der Kunde die Rolle eines Zertifikatsinhabers. Per Definition bedeutet die Erlangung eines Zertifikats für dieses Unternehmen keine durch die Richtlinie gewährten Privilegien. Auch hier ist die Bescheinigung nichts anderes als ein Versicherungsnachweis.
COIs sind Dokumente, die alle wichtigen Fakten einer Versicherungspolice in einem leicht verständlichen, standardisierten Stil enthalten. Der Zweck eines COI besteht darin, den Status einer Police nachzuweisen, einen einfachen Zugriff auf die Deckungsdetails zu ermöglichen, das Risiko zu verringern und vor der Haftung Dritter zu schützen. Haftungsüberlegungen müssen sowohl für große als auch für kleinere Unternehmen berücksichtigt werden. Andernfalls bleiben Projektinhaber, Manager und Kreditgeber einer unzureichenden Verlustübertragung ausgesetzt und erleiden jedes Mal Reputationsschäden, wenn sie für einen Unfall oder Fehler verantwortlich gemacht werden. Alle an einem Projekt beteiligten Parteien sollten über irgendeine Art von Versicherungspolice verfügen, aber jeden Buchstaben jeder Police zu lesen, wäre eine Vollzeitaufgabe für sich. Darüber hinaus erhöht sich dadurch die Wahrscheinlichkeit, dass wichtige Details übersehen werden. Um Risiken erfolgreich zu mindern und Verbindlichkeiten zu reduzieren, müssen Sie legitime Versicherungszertifikate von Dritten sorgfältig dokumentieren, verfolgen und aufbewahren.
So fügen Sie einen Zertifikatsinhaber zu Insurance Progressive hinzu
1. Erstellen Sie ein Konto und melden Sie sich an. Melden Sie sich mit Ihren Zugangsdaten an oder klicken Sie auf „Kostenloses Konto erstellen“, um die Funktionen des Tools zu testen.
2. Fügen Sie das Progressive-Versicherungszertifikat zur Schwärzung hinzu. Wählen Sie im Menü oben „Neues Dokument“ aus, ziehen Sie die Datei per Drag-and-Drop in den Upload-Bereich und importieren Sie sie aus der Cloud oder über einen Link.
3. Ändern Sie Ihre Vorlage. Fügen Sie Text und Bilder in Ihr Progressive-Versicherungszertifikat ein, unterstreichen Sie wichtige Informationen, löschen Sie Inhaltsabschnitte und ersetzen Sie sie durch neue und fügen Sie nach Bedarf Symbole, Häkchen und Ausfüllbereiche hinzu.
4. Schließen Sie die Schwärzung der Vorlage ab. Speichern Sie das überarbeitete Dokument auf Ihrem Gerät, exportieren Sie es in die Cloud, drucken Sie es direkt aus dem Editor aus oder verteilen Sie es an alle Beteiligten.
Was ist ein Zertifikatsinhaber einer Versicherung?
Ein Zertifikatsinhaber ist ein Unternehmen, das ein Versicherungszertifikat von einem Auftragnehmer, Lieferanten oder einem anderen Anbieter erhält. Sie sind der Empfänger von Zertifikaten. Wenn Sie sie an Unternehmen weitergeben, die Sie einstellen, ist dieses Unternehmen dasjenige, das Sie einstellt.
Ist der Zertifikatsinhaber versichert?
Ein Zertifikatsinhaber hat im Gegensatz zu einem Zusatzversicherten keinen Schutz oder Versicherungsschutz durch die Police. Ein Zertifikatsinhaber ist daher nicht in der Lage, einen Anspruch aus der Police geltend zu machen. Die Hauptfunktion eines Zertifikats besteht darin, Ihren Versicherungsschutz zu bescheinigen.
Was ist der Unterschied zwischen dem namentlich genannten Versicherten und dem Zertifikatsinhaber?
Zertifikatsinhaber erhalten einen Versicherungsnachweis bzw. Versicherungszertifikate (COIs) des Versicherten, mit dem sie zusammenarbeiten, während zusätzliche Versicherte über den Versicherungsschutz verfügen, der ihnen durch die Police des „benannten Versicherten“ gewährt wird.
Welche Rechte hat ein Zertifikatsinhaber in der Versicherungspolice?
Ein Zertifikatsinhaber hat keinen rechtlichen Anspruch auf Leistungen aus der Police. Aber ein zweiter Versicherungsnehmer tut es. Es versteht sich von selbst, dass die einer Police erteilten Vermerke Auswirkungen auf den Umfang des vom Entschädigungsgeber gewährten Schutzes haben.
Ist ein Zertifikatsinhaber der Eigentümer?
Wenn Sie jemandem eine Versicherungsbescheinigung aushändigen, verhandeln Sie mit dieser Person wie einem Zertifikatsinhaber. Der Zertifikatsinhaber ist bei gewerblichen Immobilientransaktionen häufig der Vermieter, der Hausverwalter oder beides.
Wie wichtig ist ein Versicherungsnachweis?
Dieses offizielle Dokument bescheinigt, dass der Versicherungsnehmer versichert ist. Neben dem Datum des Inkrafttretens der Police und dem Namen des Versicherers werden darin auch die Deckungsarten und Haftungsgrenzen der Police aufgeführt. Trusted Choice berichtet, dass Versicherungszertifikate in etwa jedem fünfundzwanzigsten Fall von Fehlern und Auslassungen (E&O) eine Rolle spielen.
Zusammenfassung
An Versicherungsgeschäft stellt Versicherungsbescheinigungen im Namen der versicherten Partei aus, bei der es sich häufig um den Auftragnehmer oder Verkäufer handelt. Eine Kopie des COI, die als Versicherungsnachweis des Versicherten dient, wird häufig von der Versicherungsgesellschaft entweder beim Abschluss der Police oder auf Anfrage bereitgestellt. Der potenzielle Anbieter oder Auftragnehmer würde dann als Reaktion auf die Anfrage einer Vertragsorganisation nach einem Versicherungsnachweis das COI direkt an den Kunden übermitteln. Bevor der Kunde einem Lieferanten oder Auftragnehmer die Aufnahme seiner Arbeit gestattet, sollte er ein neues COI als Nachweis dafür einholen, dass die Änderungen vorgenommen wurden und in Kraft treten, wenn die Versicherungsdauer, die Deckungssumme oder beides geändert werden müssen.
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Bibliographie
