Wenn Sie ein Fahrzeug kaufen, egal ob neu oder gebraucht, müssen Sie eine Kfz-Haftpflichtversicherung abschließen. Bei einem schuldhaften Unfall übernimmt die Kfz-Haftpflichtversicherung die Kosten für Sach- und Personenschäden, die anderen entstehen. Die meisten Personen kombinieren Haftpflicht- und Kollisionsversicherung (die hilft, Ihre Personen- und Sachschäden abzudecken). Es gibt jedoch seltene Situationen, in denen eine reine Haftpflicht-Autoversicherung eine praktikable Alternative ist.
Was deckt die Kfz-Haftpflichtversicherung ab?
Bei schuldhafter Kollision übernimmt die Kfz-Haftpflichtversicherung die Arztkosten der Geschädigten. Sie übernehmen auch die Kosten für etwaige Sachschäden. Obwohl die Policendetails je nach Anbieter variieren, deckt die Haftpflichtversicherung in der Regel die folgenden zwei Deckungsarten ab:
#1. Körperverletzung (BI) Haftung:
Wenn Sie an einem Unfall schuld sind, deckt diese die Arztrechnungen für Personen, die verletzt wurden. Es wird auch den durch die Verletzungen verursachten Lohnausfall abdecken. Sie deckt auch Kosten im Zusammenhang mit Schmerzen und Leiden.
#2. Sachschadenhaftpflicht (PD):
Diese deckt die Kosten für die Reparatur oder den Ersatz von durch den Unfall beschädigten Gegenständen. Dies kann Schäden an anderen Fahrzeugen sowie anderen Arten von Eigentum wie Häusern, Zäunen und Geschäften umfassen.
Kfz-Haftpflichtversicherung verstehen
Die Kfz-Haftpflichtversicherung hilft, die Kosten für Schäden zu decken, die durch einen Autounfall verursacht wurden. Wenn festgestellt wird, dass ein Fahrer an einem Unfall schuld ist, zahlt seine Versicherungsgesellschaft das Eigentum und die medizinischen Ausgaben anderer an dem Ereignis beteiligter Parteien bis zu den Versicherungsgrenzen.
In Gerichtsbarkeiten mit verschuldensunabhängiger Autoversicherung müssen Fahrer, die an einem Unfall beteiligt sind, jedoch zunächst einen Anspruch bei ihrer individuellen Versicherungsgesellschaft einreichen, unabhängig davon, wer schuld ist. In bestimmten Staaten sind Fahrer häufig verpflichtet, eine Personenschadensversicherung (PIP) abzuschließen. Diese deckt ihre eigenen unfallbedingten medizinischen Ausgaben und die ihrer Passagiere ab.
Das Versäumnis, eine Haftpflichtdeckung zu erhalten, kann dazu führen, dass Ihre Lizenz ausgesetzt wird, Geldstrafen oder Inhaftierungen wegen wiederholter Straftaten verhängt werden.
Kfz-Versicherungsdeckungsgrenzen für die Haftung
Die Kfz-Haftpflichtversicherung enthält Dollarbeschränkungen für jede ihrer Komponenten. Dies hängt von der Deckungsstufe ab, die Sie beim Kauf der Police auswählen. Dies sind einige Beispiele:
#1. Haftungsbeschränkung für Sachschäden
Dies ist die maximale Deckungssumme für Sachschäden. Alle Kosten, die die Obergrenze überschreiten, gehen zu Lasten des schuldhaften Fahrers.
#2. Haftungsbeschränkung für Personenschäden pro Person
Die Personenobergrenze ist der Höchstbetrag, den eine Versicherungsgesellschaft für jede bei einem Unfall geschädigte Person zahlt.
#3. Haftungsbeschränkung für Personenschäden pro Unfall
Die Haftpflichtgrenze pro Unfall ist eine monetäre Obergrenze für den Gesamtbetrag, den die Versicherungsgesellschaft für alle an einem Unfall beteiligten Personen zahlt. Mit anderen Worten, die Police deckt die medizinischen Ausgaben für Personen, die bei einem Unfall verletzt wurden, der vom schuldhaften Autofahrer verursacht wurde, nur bis zu einer bestimmten Grenze. Alle medizinischen Kosten, die diesen Betrag übersteigen, würden anschließend vom schuldhaften Fahrer getragen.
Note
Für den Fall, dass Sie infolge eines Unfalls von einem Autofahrer oder Beifahrer verklagt werden, kann die Körperverletzungshaftpflichtversicherung Ihr Haus und andere Vermögenswerte schützen.
Anforderungen an die Kfz-Haftpflichtversicherung
Jeder Staat legt einen Mindestbetrag an Haftpflichtversicherung fest, den ein Fahrer tragen muss. Beispielsweise kann ein Staat verlangen, dass alle Fahrer eine Haftpflichtversicherung haben, die 25,000 USD für Verletzungen einer Person, 50,000 USD für Verletzungen mehrerer Personen, 50,000 USD für den Tod einer einzelnen Person und 10,000 USD für Sachschäden abdeckt. Fahrer schließen in der Regel eine zusätzliche Haftpflichtversicherung ab, als es ihr Staat vorschreibt. Es ist oft eine gute Idee, dies zu tun, da medizinische Ausgaben sehr teuer sein können.
Wenn Sie über ein erhebliches Vermögen verfügen, das Sie vor einer möglichen Klage schützen müssen, sollten Sie den Abschluss einer Umbrella-Versicherung in Betracht ziehen. Dies kann die Haftpflichtversicherung sowohl für Ihre Auto- als auch für Ihre Hausratversicherung auf 1 Million US-Dollar oder mehr erhöhen.
Eine Gap-Versicherung ist eine weitere Form der Deckung, die Sie möglicherweise benötigen, wenn Sie ein hochpreisiges Fahrzeug fahren, das schnell an Wert verliert.
Was ist bei der Kfz-Haftpflichtversicherung nicht gedeckt?
Die Haftpflichtversicherung deckt Sie oder Ihr Eigentum nicht ab, wenn Sie an einem Unfall schuld sind. Wenn Sie verletzt wurden oder Ihr Fahrzeug beschädigt wurde, können Sie für die Verletzungen Ihrer medizinischen Versorgung oder Autoreparaturen haftbar gemacht werden.
Obwohl die Haftpflichtversicherung diese Kosten nicht übernimmt, können Sie sich für verschiedene Policen entscheiden, die die Fahrer auch dann abdecken, wenn sie an einem Unfall schuld sind:
Schutz vor Personenschäden (PIP):
Diese Art von Versicherung deckt Ihre Arztrechnungen, wie z. B. Krankenwagengebühren, Krankenhauskosten, notwendige medizinische Verfahren und entgangenes Einkommen. Abhängig von Ihrer Police und Ihrem Versicherungsanbieter können auch Passagiere und alle Familienmitglieder abgedeckt sein, die in Ihrem Haus leben.
Kollisionsversicherung:
Diese Art von Versicherung deckt die Kosten für die Reparatur und den Ersatz des Autos.
Wer ist in der Kfz-Haftpflichtversicherung versichert?
Wenn Sie in den Vereinigten Staaten Auto fahren möchten, benötigen Sie mit ziemlicher Sicherheit eine Grundhaftpflichtversicherung. Derzeit haben 49 Bundesstaaten und der District of Columbia Gesetze, die Fahrer dazu verpflichten, eine Kfz-Haftpflichtversicherung abzuschließen, auch wenn Art und Umfang variieren. New Hampshire ist der einzige Staat, der Fahrern keine Haftpflichtversicherung vorschreibt. Den Autofahrern wird dies jedoch weiterhin empfohlen.
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Wie viel Haftpflicht-Kfz-Versicherungsschutz benötige ich?
Beginnen Sie mit der Überprüfung der Haftungsbegrenzungsgesetze Ihres Staates, um festzustellen, wie viel Haftpflichtversicherungsschutz Sie benötigen. Wenden Sie sich an das Verkehrsministerium Ihres Staates, besuchen Sie dessen Website oder sprechen Sie mit einem registrierten Versicherungsagenten oder -makler in Ihrer Nähe, um mehr über die Mindesthaftungsanforderungen Ihres Staates zu erfahren.
Denken Sie auch an den Wert Ihres persönlichen Vermögens und Ihre Fähigkeit, finanzielle Verpflichtungen zu erfüllen, die sich aus einem Unfall ergeben. Während ein kleiner Kotflügelbruch möglicherweise nicht zu großen Zahlungen aus eigener Tasche führt, kann ein katastrophaler Unfall oder ein Unfall, der erheblichen Sachschaden verursacht, teuer werden. Wenn die Mindestbeträge Ihres Staates zu niedrig sind, werden Sie möglicherweise feststellen, dass sie nicht ausreichen, um die Haftpflichtkosten zu decken, wenn Sie an einer Kollision schuld sind.
In Pennsylvania zum Beispiel müssen die Einwohner lediglich eine Sachschaden-Haftpflichtversicherung in Höhe von 5,000 US-Dollar abschließen. Wenn Sie einen Unfall verursachen, der einen Schaden von 15,000 $ an einem anderen Auto, mehreren Fahrzeugen oder dem Eigentum einer anderen Person verursacht, können Sie für die verbleibenden 10,000 $ haftbar gemacht werden. Wenn Sie nicht zahlen können, können Sie verklagt werden.
Wenn Sie dies im Hinterkopf behalten, kann Ihnen der Wert Ihres persönlichen Vermögens bei der Entscheidung helfen, ob die von Ihrem Staat geforderte Mindesthaftpflichtversicherung ausreicht oder ob eine Police mit höheren Grenzen vorzuziehen ist. Das Insurance Information Institute, eine verbraucherorientierte Gruppe, die Versicherungsinformationen und -instrumente bereitstellt, schlägt vor, eine ausreichende Haftpflichtversicherung abzuschließen, um Ihr persönliches Vermögen wie Ihr Haus und Ihre Bankkonten abzudecken.
Wie viel kostet die Haftpflichtversicherung für ein Auto?
Die Kosten einer Kfz-Haftpflichtversicherung hängen von mehreren Faktoren ab. Dazu gehören die von Ihnen gewählten Limits, Ihr Fahrausweis, Ihr Alter, Ihr Wohnort, Ihre Fahrhäufigkeit und der Wert Ihres Fahrzeugs, wie es typischerweise bei Versicherungskosten der Fall ist.
Sich umzusehen ist der beste Ansatz, um eine Haftpflichtversicherung zu finden, die Ihren Anforderungen und Ihrem Budget entspricht. Viele Versicherungsunternehmen bieten Online-Angebote an, die Sie vergleichen können, um die beste Autoversicherung oder die günstigste Autoversicherung zu finden.
Beachten Sie eventuelle Rabatte oder Sparmöglichkeiten von Versicherungen. Viele Kfz-Haftpflichtversicherer gewähren berechtigten Fahrern Rabatte.
Wie hoch sollte die Kfz-Haftpflichtversicherung sein?
Alle Kosten, die Ihre Haftungsbeschränkungen überschreiten, gehen zu Ihren Lasten; Sie müssen sie aus Ihrem eigenen Geld bezahlen. Infolgedessen kann es eine gute Option sein, Ihre Kfz-Haftpflichtgrenzen über die Mindestanforderungen des Staates hinaus zu erhöhen, indem Sie mehr Deckung erhalten.
Berücksichtigen Sie Folgendes: Sie sind schuld an einem Zusammenstoß, bei dem drei Personen in einem anderen Auto verletzt wurden. Ihre Haftungsgrenze für Personenschäden pro Person beträgt 50,000 $ und Ihre Körperverletzungsgrenze pro Unfall beträgt 100,000 $. Sie sind wahrscheinlich versichert, wenn die Arztrechnungen von Person 1 40,000 $, die von Person 2 30,000 $ und die von Person 3 25,000 $ betragen. was weniger als Ihre Körperverletzungsgrenze von 50,000 USD für einen einzelnen Unfall ist.
Aber stellen Sie sich vor, alle drei Personen hätten 50,000 US-Dollar an Arztkosten, also insgesamt 150,000 US-Dollar an Arztrechnungen. In dieser Situation würde Ihre Haftpflichtversicherung also 100,000 USD der Ausgaben abdecken, und Sie wären für die verbleibenden 50,000 USD verantwortlich.
Deckt meine Kfz-Haftpflichtversicherung mein Auto ab, wenn ich angefahren werde?
Wenn ein anderer Autofahrer einen Unfall verursacht, kommt Ihre Haftpflichtversicherung nicht für Ihr Auto auf. In diesem Fall sollte also die Versicherung der anderen Partei Ihre Verluste abdecken. Sie können auch eine unversicherte/unterversicherte Autofahrerversicherung abschließen, wenn Sie von einem Fahrer angefahren werden, der nicht über eine ausreichende Haftpflichtversicherung verfügt. Wenn Sie eine Kollisionsversicherung haben, können Sie möglicherweise Ihren Selbstbehalt zahlen und den Restbetrag der Schäden an Ihrem Auto von Ihrer Kollisionsversicherung decken lassen.
Ist mein Privatvermögen gefährdet, auch wenn ich eine Kfz-Haftpflichtversicherung habe?
Verursachen Sie einen Unfall, bei dem die Kosten des anderen Ihre Haftpflichtversicherungsgrenze überschreiten, kann Ihr persönliches Vermögen gefährdet sein. Erwägen Sie, eine Police mit einem Höchstbetrag abzuschließen, der Ihr gesamtes Nettovermögen abdeckt. Wenn Ihre zugrunde liegenden Haus- und Autopolicen eine begrenzte Haftpflichtversicherung haben, können Sie eine Umbrella-Versicherung abschließen, um Ihren Haftpflichtschutz zu erhöhen.
Was ist, wenn ich bei einem Unfall schuld bin und der andere Fahrer einen Anspruch auf Kfz-Haftpflichtversicherung geltend macht?
In den meisten Situationen steigen Ihre Versicherungsprämien, wenn Sie als schuldhaft an einem Unfall beurteilt werden und Ihre Versicherungsgesellschaft für den Schaden des anderen Fahrers aufkommen muss. Um Ihre Prämien niedrig zu halten, halten Sie sich an die Verkehrsregeln und vermeiden Sie Fahrweisen, die zu Unfällen führen können. Einige Versicherungsgesellschaften bieten jetzt Programme für sicheres Fahren an, die Ihr Fahrverhalten überwachen und Rabatte für gute Gewohnheiten anbieten.
Beispiel Kfz-Haftpflichtversicherung
So funktioniert die Kfz-Haftpflichtversicherung in einem Staat ohne verschuldensunabhängige Versicherung. Angenommen, der Autofahrer hatte bei seiner Versicherungsgesellschaft die folgende Kfz-Haftpflichtversicherung:
- $ 60,000 Haftungslimit für Personenschäden pro Person
- 150,000 US-Dollar Körperverletzungsgrenze pro Unfall
Der Versicherte wird in einen Zusammenstoß mit mehreren Personen verwickelt und trägt die Schuld am Schaden.
- Die medizinischen Kosten von Person A belaufen sich auf 30,000 $
- Die medizinischen Kosten von Person B belaufen sich auf 40,000 US-Dollar
- Und die medizinischen Kosten von Person C belaufen sich auf 50,000 Dollar.
In diesem Fall wäre die Haftpflicht des schuldhaften Fahrers gedeckt, da jede an dem Unfall beteiligte Person medizinische Kosten von weniger als 60,000 US-Dollar hatte. Darüber hinaus lagen die Gesamtkosten für alle Beteiligten (mit Ausnahme des schuldhaften Fahrers) unter der Körperverletzungsgrenze von 120,000 USD pro Unfall.
Es ist erwähnenswert, dass einige Policen keine Ausgaben abdecken, die die Grenze pro Unfall überschreiten, selbst wenn die Grenzen pro Person nicht überschritten werden. Nehmen wir im vorhergehenden Beispiel an, dass jede Person 55,000 $ an medizinischen Ausgaben hatte. Obwohl diese Einzelkosten alle innerhalb der Grenze von 60,000 USD pro Person liegen, überschreiten die Gesamtkosten von 165,000 USD die Grenze von 150,000 USD pro Unfall. Infolgedessen würde der schuldhafte Fahrer für einen zusätzlichen Schaden in Höhe von 15,000 USD verantwortlich sein.
Während die Staaten gesetzliche Mindestanforderungen für die Kfz-Haftpflichtversicherung festlegen, ist es häufig eine kluge Entscheidung, mehr als das Minimum zu kaufen.
Welche Kfz-Versicherung bietet den günstigsten Nur-Haftpflicht-Schutz?
Wir haben uns dreizehn Top-Versicherungsunternehmen in mindestens fünf Bundesstaaten angesehen, um zu sehen, wer die günstigste Autoversicherung nur mit Haftpflichtversicherung anbietet. Die niedrigsten Unternehmen waren häufig keine bekannten Namen, obwohl diese Versicherer möglicherweise nicht überall Deckung bieten.
Für unseren hypothetischen Fahrer:
- State Farm hatte unter den großen Versicherern in absoluten Zahlen die wirtschaftlichste Nur-Haftpflicht-Deckung mit einem Sechsmonatsangebot von nur 356 US-Dollar, 55 Prozent weniger als der Durchschnittspreis von 469 US-Dollar.
- Geico lag mit einer Prämie von 409 $ nicht weit dahinter.
- USAA ist bei weitem die niedrigste Wahl für aktuelle oder ehemalige Militärangehörige, die sich qualifizieren. Es hat eine sechsmonatige Rate von nur 215 $.
Darüber hinaus können einige kleinere Kfz-Versicherungen eine Haftpflichtversicherung zu sehr geringen Kosten anbieten. Sechs Monate lang kosteten Farm Bureau-Partner unseren Beispieltreiber durchschnittlich 218 $, während Erie, das in 12 Bundesstaaten und Washington, DC, zugänglich ist, 226 $ kostet.
Nachfolgend sind die Sechsmonatstarife für die Kfz-Haftpflichtversicherung aller Versicherungsunternehmen aufgeführt, die Policen in mindestens fünf Staaten anbieten und für die Daten vorliegen.
Versicherer mit einer geringeren Reichweite – d. h. solche, die in weniger Bundesstaaten angeboten werden – sind häufig günstiger, obwohl bestimmte bekannte Marken wie Travellers und Farmers im Durchschnitt recht teuer sein können.
| Große Versicherer | Sechsmonatiger Tarif |
| USAA | $215 |
| State Farm | $356 |
| Geico | $409 |
| progressiv | $462 |
| Landesweit | $502 |
| Allstate | $695 |
| Travelers – Die Reisenden | $706 |
| Bauern | $735 |
| Kleinere Versicherer | Sechsmonatiger Tarif |
| Farm Bureau Versicherung | $218 |
| Erie | $226 |
| Auto-Owners Insurance | $324 |
| American Family | $405 |
| MetLife | $485 |
Diese Sätze basieren auf einem 30-jährigen Fahrer mit einer sauberen Fahrbilanz und allgemein typischen Fahrgewohnheiten. Die für Sie niedrigste Haftpflichtversicherung kann je nach Kriterien wie Unfallhistorie, Kreditwürdigkeit, Kilometerstand und anderen Überlegungen variieren.
So finden Sie die günstigste Autoversicherung mit reiner Haftpflichtversicherung
Das Wichtigste bei der Suche nach den besten Preisen für eine reine Haftpflicht-Autoversicherung ist es, Angebote von verschiedenen Versicherungsunternehmen einzuholen.
Wir haben festgestellt, dass die Kosten einer reinen Haftpflichtversicherung nicht konsistent mit den Kosten umfassenderer Pläne zusammenhängen.
Mit anderen Worten: Auch wenn eine Versicherungsgesellschaft die besten Tarife für eine Kfz-Vollkaskoversicherung angeboten hat, garantiert sie nicht, dass sie immer noch den besten Preis für eine reine Haftpflichtpolice liefert.
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Wie viel günstiger ist die reine Haftpflichtversicherung?
Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist deutlich günstiger als die Vollkaskoversicherung. Der Wegfall der optionalen Deckung könnte Ihre Versicherungsrechnung um mehr als die Hälfte senken: Nur-Haftpflicht-Policen kosten im Durchschnitt unserer Beispielversicherer 63 Prozent weniger.
Wir haben uns Autoversicherungsangebote für acht verschiedene beliebte Fahrzeuge angesehen und festgestellt, dass die Haftpflichtversicherung etwa 48 Prozent der Gesamtkosten einer Vollkaskoversicherung ausmacht, wobei die Kollisionsversicherung den Löwenanteil des Preisunterschieds ausmacht.
Die Vollkaskoversicherung umfasst in der Regel Folgendes:
- Haftpflichtversicherung.
- Kollision und umfassende Abdeckung.
- Alle anderen gesetzlichen Anforderungen, wie z. B. Personenschadensschutz (PIP)
Ohne Kasko- und Vollkaskoversicherung gehen Sie bei einem Unfall ein wesentlich höheres finanzielles Risiko ein. Wenn Sie sich für eine reine Haftpflichtversicherung entscheiden, zahlt die Versicherung in keinem der folgenden Szenarien für Autoschäden:
- Bei einem Unfall sind Sie schuld.
- Wenn für Sie keine UIM-Versicherung erforderlich ist, wurden Sie Opfer einer Fahrerflucht.
- Wetter, Hagel oder Tiere haben Schäden an Ihrem Auto verursacht.
- Ihr Auto wurde mit Schlüsseln versehen oder mutwillig beschädigt.
Der Preisunterschied zwischen sechsmonatigen Haftpflicht- und Vollkaskoversicherungen bei allen unseren Musterversicherern ist unten aufgeführt.
| Firma | Minimale Deckungskosten | Vollständige Deckungskosten | Unterschied |
| USAA | $215 | $654 | $439 |
| Farm Bureau Versicherung | $218 | $891 | $673 |
| Erie | $226 | $761 | $535 |
| Auto-Owners Insurance | $324 | $1,056 | $732 |
| State Farm | $356 | $869 | $513 |
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Kfz-Haftpflicht vs. Vollkaskoversicherung
Zusätzlich zu der von Ihrem Bundesstaat geforderten Haftpflichtversicherung bieten Versicherer Kollisions- und Vollkaskoversicherungen an. Eine Police, die alle drei Deckungsarten – Haftpflicht, Kollision und Vollkasko – umfasst, wird allgemein als „Vollkasko“ bezeichnet. Eine Vollkaskoversicherung ist teurer als eine reine Haftpflichtversicherung, schützt Sie aber vor größeren finanziellen Gefahren.
Die Kasko- und Vollkaskoversicherung deckt das eigene Auto ab, im Gegensatz zur Sachschadenhaftpflichtversicherung, die das Auto einer anderen Person abdeckt, wenn Sie es beschädigen.
Die Kollisionsversicherung zahlt für die Reparatur oder den Ersatz Ihres Autos, wenn es bei einem Unfall mit einem anderen Fahrzeug oder einem Gegenstand wie einem Baum oder einer Mauer beschädigt wird.
Die Vollkaskoversicherung hilft beim Ersatz oder der Reparatur Ihres Autos, wenn es bei einem Vorfall, der kein Unfall ist, gestohlen oder beschädigt wird. Die Vollkaskoversicherung deckt häufig Schäden ab, die durch Feuer, Vandalismus oder herabfallende Gegenstände wie einen riesigen Ast oder Hagel verursacht wurden.
Diese beiden Arten von Versicherungen sind für Fahrzeuge, die vollständig im Besitz sind, nicht erforderlich. Wenn das Fahrzeug jedoch finanziert ist, kann der Kreditgeber sie benötigen. Da das Fahrzeug als Sicherheit für das Darlehen fungiert, möchte der Kreditgeber seinen Wert schützen. Auch wenn Sie keine Kollisions- oder Vollkaskoversicherung benötigen, sollten Sie den Kauf in Betracht ziehen, es sei denn, Sie können große Reparaturkosten leicht aus eigener Tasche decken.
Da viele dieser Bestimmungen von Bundesstaat zu Bundesstaat unterschiedlich sind, empfiehlt es sich, einen Versicherungsagenten oder -makler zu konsultieren, der mit den Vorschriften Ihres Bundesstaates vertraut ist. Es ist auch eine gute Idee, die Preise für Autoversicherungen zu vergleichen, um sicherzustellen, dass Sie das bestmögliche Angebot für die Deckung erhalten.
Faktoren, die die Kosten der Kfz-Haftpflichtversicherung beeinflussen
Die Kosten einer Haftpflichtversicherung werden von einer Reihe von Faktoren bestimmt, einschließlich der Höhe des erworbenen Versicherungsschutzes. Je höher Ihre Deckungsgrenze, desto mehr müssen Sie wahrscheinlich für die Haftpflichtversicherung bezahlen. Wenn Sie Ihre Deckungsgrenze erhöhen, kann Ihnen Ihr Versicherungsagent sagen, wie viel es kosten wird.
Soll ich eine reine Haftpflicht-Autoversicherung abschließen?
Wenn Ihr Auto neu ist und mit der Zeit an Wert verliert, ist eine Vollkaskoversicherung wichtiger – und ein besserer Preis.
Kollisions- und Vollkaskoversicherungen werden mit der Alterung Ihres Autos weniger vorteilhaft, und es kann eine kluge finanzielle Entscheidung sein, die Deckung über einen bestimmten Punkt hinaus zu kündigen.
Deshalb:
Das meiste Geld, das Sie jemals aus einem Kfz-Versicherungsanspruch für Reparaturen zurückerhalten, ist der tatsächliche Barwert des Fahrzeugs oder ACV – wie viel ein identisches Fahrzeug heute beim Kauf kosten würde.
Wenn Ihr Auto als Totalschaden gilt, bedeutet dies, dass die Reparaturkosten seinen tatsächlichen Barwert übersteigen, und Ihre Versicherungsgesellschaft stellt Ihnen einen Scheck über den ACV des Autos aus.
Da Ihr Auto einen hohen ACV hat, wenn es neu ist, werden Versicherungsunternehmen mehr Geld ausgeben, um es zu reparieren, bevor es für Schrott erklärt wird.
Wenn der ACV eines Neuwagens 20,000 US-Dollar beträgt, zahlt Ihnen Ihr Versicherungsanbieter maximal 20,000 US-Dollar für die Reparatur. Wenn Ihr Auto jedoch altert, verliert es an Wert, wodurch die maximale Entschädigung bei einem Unfallschaden sinkt.
Wenn der ACV Ihres Autos 5,000 US-Dollar beträgt, zahlt Ihr Versicherer höchstens, wenn es zerstört oder gestohlen wird.
Aber selbst wenn sich die maximale Auszahlung verringert, wird Ihre monatliche Prämie wahrscheinlich nicht wesentlich sinken.
Damit ist die Kasko- und Unfallversicherung für ein altes Auto schlechter als für ein neues. Ab einem gewissen Punkt lohnt es sich nicht mehr, eine Vollkasko- oder Kaskoversicherung mitzuführen. Sie können auch erwägen, ein günstiges Auto mit einer Vollkaskoversicherung zu versichern.
Wann ist es angemessen, die Vollkasko- und Kollisionsversicherung einzustellen?
Wenn die kombinierte Jahresprämie für Vollkasko- und Kaskoversicherung zuzüglich Ihres Selbstbehalts der ACV Ihres Fahrzeugs entspricht oder diese übersteigt, sollten Sie die Vollkasko- und Kaskoversicherung kündigen.
Angenommen, der Wert Ihres Autos beträgt 1,200 €. Wenn Ihre Jahresprämie für die Vollkasko- und Kollisionsversicherung 700 US-Dollar und Ihre Selbstbeteiligung 500 US-Dollar beträgt, erhalten Sie höchstens das Geld, das Sie bereits für die Versicherung bezahlt haben, sodass es keinen Sinn macht, eine Deckung zu erwerben.
Wenn der Wert Ihres Autos diese Grenze noch nicht erreicht hat, wird die Entscheidung weniger eindeutig und persönlicher.
Die erste zu prüfende Frage ist, ob Sie ein Ersatzfahrzeug kaufen oder alternative Transportmittel organisieren könnten, wenn Ihr Auto zu Schrott gefahren oder gestohlen wurde – lassen Sie die Deckung nicht fallen, wenn Sie ohne es gestrandet wären.
Betrachten Sie auch die folgenden Vorschläge. Je mehr davon auf Sie zutreffen, desto stärker sollten Sie über einen Wechsel in die Haftpflichtversicherung nachdenken:
- Wenn Ihr Auto heute gestohlen wurde, könnten Sie es sich leisten, es zu ersetzen.
- Sie haben im Allgemeinen eine hohe Toleranz gegenüber finanziellen Risiken.
- Sie fahren nicht sehr oft mit dem Auto und sind möglicherweise auf alternative Transportmittel wie Fahrrad oder Bus angewiesen, um sich fortzubewegen.
- Und Sie sind nicht besonders anfällig dafür, dass Ihr Auto bei einem Unfall beschädigt wird (z. B. wenn Sie nicht oft nachts fahren und nicht jünger als 21 Jahre sind).
- Sie sind nicht besonders anfällig für einen Autodiebstahl (z. B. parken Sie Ihr Auto nachts drinnen in einer Garage).
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Denken Sie daran, dass Sie, egal ob Sie einen Leasingvertrag oder ein Darlehen haben, möglicherweise dennoch gezwungen sind, eine Vollkasko- und Kollisionsversicherung für Ihr Auto abzuschließen. Die meisten Autokreditunternehmen verlangen, dass Sie diese Versicherungspolicen abschließen, um ihre Investition zu erhalten, während Sie sie noch abzahlen.
Wenn Sie sich dafür entscheiden, die Vollkasko- und Unfallversicherung aus Ihrer Police zu streichen, empfehlen wir Ihnen, Geld für Windschutzscheibenreparaturen beiseite zu legen, die kostspielig sein können. Möglicherweise möchten Sie auch eine umfassende Abdeckung erhalten, wenn Sie sich diese Art von Reparatur nicht aus eigener Tasche leisten können.
Was soll ich tun, wenn ich Fragen zu meiner Kfz-Haftpflichtversicherung habe?
Wenden Sie sich bei Fragen zu Ihrer Haftpflichtversicherung an Ihre Kfz-Versicherung. Sie können ihnen alle Fragen stellen, die Sie haben, und mehr Details von ihnen erhalten. Wenn Sie weitere Hilfe benötigen, können Sie sich jederzeit an Ihren Versicherungsanbieter wenden oder Ihre Versicherungsunterlagen einsehen.
Kann ich meine Kfz-Haftpflichtversicherung jederzeit kündigen?
Es ist durchaus möglich, Ihre Meinung über eine Kfz-Haftpflichtversicherung zu ändern. Die Kündigung Ihrer Police führt jedoch dazu, dass Sie den Versicherungsschutz verlieren. Es ist wichtig zu wissen, dass eine vorzeitige Kündigung Ihrer Police zu Bußgeldern oder Gebühren führen kann. Es ist am besten, mit Ihrer Versicherungsgesellschaft über Ihre Möglichkeiten und Bedenken zu sprechen, bevor Sie sich entscheiden, Ihre Police zu kündigen.
Wie ist die Verjährungsfrist für die Geltendmachung einer Kfz-Haftpflichtversicherung?
Es gibt keine allgemeingültige Verjährungsfrist für Ansprüche aus der Kfz-Haftpflichtversicherung. In der Regel besteht nach einem Unfall nur ein kurzes Zeitfenster, um einen Schadensersatzanspruch geltend zu machen. Sie können Ihr Recht auf Schadensersatz verlieren, wenn Sie Ihre Forderung nicht innerhalb der vorgesehenen Frist einreichen. Wenn Sie wissen möchten, wie die Verjährungsfrist in Ihrem Fall ist, sollten Sie Ihre Versicherungsgesellschaft oder einen Anwalt anrufen.
Wie läuft die Schadenregulierung bei der Kfz-Haftpflichtversicherung ab?
Die Kontaktaufnahme mit Ihrer Versicherungsgesellschaft nach einem Unfall und die genaue Schadensbeschreibung ist in der Regel der erste Schritt bei der Geltendmachung eines Anspruchs auf Kfz-Haftpflichtversicherung. Die Versicherungsgesellschaft wird den Anspruch prüfen, um zu sehen, welche Art von Deckung sie anbietet. Es kann Situationen geben, in denen weitere Erklärungen oder Beweise von Ihnen benötigt werden. Alle Verluste, die durch Ihre Versicherungspolice gedeckt sind, werden bezahlt, wenn Ihr Anspruch anerkannt wird. Ihre Versicherungsgesellschaft und Policendetails bestimmen die Einzelheiten des Anspruchsverfahrens.
Wie melde ich eine Kfz-Haftpflichtversicherung an?
Unmittelbar nach einem Unfall sollten Sie sich mit Ihrer Versicherung in Verbindung setzen, um einen Antrag auf Kfz-Haftpflichtversicherung zu stellen. Sie müssen genaue Angaben zu Zeit, Ort und Umfang des Unfallschadens machen. Sie sollten auch die Namen und Versicherungsdaten aller anderen beteiligten Fahrer angeben. Nach der Schadensmeldung prüft eine Versicherungsgesellschaft die Einzelheiten, um zu entscheiden, ob und in welcher Höhe Sie entschädigt werden.
Was passiert, wenn ich mit einem nicht versicherten Fahrer einen Unfall habe?
Die Haftpflichtversicherung Ihres Autos kann Ihnen helfen, Ihre Arztrechnungen und andere Ausgaben nach einem Unfall mit einem nicht versicherten Autofahrer zu bezahlen. Es ist wichtig, dass Sie den Vorfall Ihrer Versicherungsgesellschaft melden und so schnell wie möglich einen Anspruch geltend machen. Der Umfang Ihres Versicherungsschutzes wird von Ihrer Versicherung geprüft. Ihre eigene Tasche kann getroffen werden, wenn der andere Fahrer nicht gegen Ihre Schäden versichert ist.
Häufig gestellte Fragen zur Kfz-Haftpflichtversicherung
Was ist, wenn mein Auto einen Totalschaden hat und ich nur haftbar bin?
Wenn Ihr Auto einen Totalschaden hat und Sie nur haftpflichtversichert sind, müssen Sie den Ersatz selbst bezahlen oder bei der Versicherungsgesellschaft des anderen Fahrers einen Anspruch geltend machen. Die Haftpflichtversicherung allein deckt Ihr Auto in keiner Weise ab; es schützt nur andere vor Verletzungen und Schäden, die von Ihnen verursacht werden.
Was passiert, wenn ich mein Auto kaputt mache und noch Geld dafür schulde?
Wenn Sie einen Kredit oder ein Leasing für ein Auto mit Totalschaden haben, müssen Sie die Restschuld trotzdem abbezahlen. In der Regel zahlt der Versicherer zuerst den Kreditgeber oder Pächter und stellt Ihnen dann den Rest des Vergleichsgeldes zur Verfügung, falls noch etwas übrig ist.
Soll ich einen Anspruch geltend machen, wenn ich nur haftbar bin?
Wenn Sie nur eine Haftpflichtversicherung haben, werden Sie im Falle eines Zusammenstoßes nicht für Schäden entschädigt, es sei denn, ein anderer Autofahrer hat ein Verschulden. Kleinere Einzelunfälle sind in der Regel nicht schadensersatzpflichtig, insbesondere wenn Sie nur den eigenen Sachschaden verursachen.
- Allgemeine Haftpflichtversicherung: Für Unternehmen
- ALLGEMEINE HAFTPFLICHTVERSICHERUNG: Deckung und Angebote für Ihr Unternehmen
- BESTE AUTOVERSICHERUNGSUNTERNEHMEN BEWERTUNGEN
- Haftpflichtversicherung: Was deckt die Betriebshaftpflichtversicherung ab?
- Autounfall Anwalt: Gebühren und wie sie funktionieren
