Sie fragen sich vielleicht: „Was ist eine Versicherungsprämie?“ Egal, ob Sie Ihre erste Police abschließen oder eine bestehende verlängern. Eine Autoversicherungsprämie ist einfach das Geld, das Sie an Ihre Versicherungsgesellschaft im Austausch für eine Police zahlen. Kfz-Versicherungsprämien enthalten mehrere Variablen, z. B. wie häufig Sie sie zahlen, wie Unternehmen sie berechnen und wie sich Ihre Prämie im Laufe der Zeit ändern kann. Die Versicherungsredaktion von Businessyield schlüsselt alles auf, was Sie über Ihre Kfz-Versicherungsprämie wissen müssen, damit Sie besser verstehen, was Sie Ihrem Versicherungsanbieter zahlen und warum.
Was ist die Kfz-Versicherungsprämie?
Eine Kfz-Versicherungsprämie, oft auch als Versicherungstarif bezeichnet, sind die Kosten für Ihren Kfz-Versicherungsschutz. Abhängig von der von Ihrer Organisation angebotenen Versicherungsdauer kann Ihr Gesamtprämienbetrag Sie für sechs Monate oder jährlich abdecken. Im Jahr 2022 beträgt die nationale Durchschnittsprämie für eine Vollkaskoversicherung 1,771 USD. Es kostet $ 545 pro Jahr für das absolute Minimum an Deckung.
Eine Prämie hält Ihre Versicherungspolice aktiv. Ihre Versicherungsgesellschaft verpflichtet sich, Sie und Ihr Fahrzeug im Falle eines Unfalls oder eines anderen versicherten Schadens zu schützen, solange Sie Ihre Kfz-Versicherungsprämien weiterhin pünktlich bezahlen. Wenn Sie Ihre Prämien nicht bezahlen, hat der Versicherer die Möglichkeit, Ihren Versicherungsschutz nach einer bestimmten Zeit zu kündigen. Wenn Ihre Kfz-Versicherung Ihre Police kündigt, endet Ihr Versicherungsschutz und Sie verlieren Ihren Versicherungsschutz.
Wie werden die Kfz-Versicherungsprämien ermittelt?
Prämien für Kfz-Versicherungen sind sehr maßgeschneidert. Anbieter verwenden eine Vielzahl von Elementen, um Ihren individuellen Tarif zu berechnen. Einige dieser Elemente stehen unter Ihrer Kontrolle, andere nicht. Hier sind einige der Faktoren, die Ihre Kfz-Versicherungsprämie beeinflussen:
#1. Ihr Alter und Standort
In den meisten Staaten sind Ihr Alter und Ihr Wohnort zwei der wichtigsten Faktoren, die Ihre Kfz-Versicherungsprämie beeinflussen. Jüngere Fahrer, insbesondere Teenager, zahlen die höchsten Kfz-Versicherungsprämien, weil sie die geringste Fahrerfahrung haben. Die Kfz-Versicherungstarife sind je nach Bundesland sehr unterschiedlich. Das Versicherungsministerium der einzelnen Bundesstaaten legt fest, wie einzelne Kriterien zur Berechnung der Kfz-Versicherungsprämie herangezogen werden können. Postleitzahlen sind in anderen Bundesstaaten als Kalifornien und Michigan wichtig. Ihre Versicherungsprämien können höher sein als in anderen Postleitzahlen in Ihrem Bundesstaat, wenn Ihre Postleitzahl raueres Wetter, einen hohen Prozentsatz nicht versicherter Fahrer oder eine hohe Unfallrate aufweist.
#2. Ihre Bonität
Bei der Suche nach einem Kfz-Versicherungsangebot ist Ihr bonitätsbasierter Versicherungswert von entscheidender Bedeutung. Fahrer mit schlechter Bonität werden von Versicherungsanbietern als risikoreich eingestuft, was bedeutet, dass sie eher in einen Unfall verwickelt sind oder einen Anspruch geltend machen. Kredit-Scores sind jetzt als Bewertungsfaktor für Autoversicherungen in vier Bundesstaaten verboten: Kalifornien, Hawaii, Massachusetts und Michigan. Nichtsdestotrotz kann Ihnen die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit in vielen Bereichen helfen, eine niedrigere Prämie zu erhalten.
#3. Ihre Fahrtenaufzeichnungen und die Historie von Versicherungsansprüchen
Bei der Entscheidung über Ihr Policenangebot berücksichtigen die Versicherer Ihre Fahraufzeichnungen sowie Ihre Schadenhistorie. Wenn Sie in der Vergangenheit Verkehrsdelikte hatten, deutet dies darauf hin, dass Sie ein riskanter Fahrer sind. Dadurch erhöht der Versicherer die Deckungskosten. Dasselbe gilt für Versicherungsansprüche. Die Einreichung eines Versicherungsanspruchs erhöht Ihre Chancen, in Zukunft einen weiteren zu stellen. Die Erhöhung Ihres Versicherungstarifs ist der Weg der Versicherungsgesellschaft, das Risiko zu minimieren und zukünftige Ansprüche zu planen.
#4. Ihr Auto
Hersteller und Modell Ihres Autos haben einen erheblichen Einfluss auf die Höhe Ihrer Kfz-Versicherungsprämie. Beispielsweise kann die Versicherung eines brandneuen Autos oder eines Luxus-SUV erheblich teurer sein als die Versicherung eines 10 Jahre alten Gebrauchtwagens. Wenn etwas kaputt geht oder Sie in einen Unfall geraten, ist die Reparatur von hochwertigen Fahrzeugen teurer. Wenn Ihr Auto einen Totalschaden erleidet oder gestohlen wird, muss Ihre Versicherung Sie basierend auf dem aktuellen Marktwert des Autos entschädigen. Generell gilt: Je höher der Wert Ihres Autos, desto höher Ihre Versicherungsprämie.
Kosten der Kfz-Versicherungsprämien
In der nachstehenden Tabelle sind jährliche Prämienschätzungen von zehn großen nationalen und regionalen Versicherungsgesellschaften aufgeführt. Abhängig von Ihren Umständen können Sie unterschiedliche Prämien entdecken. Diese Zahlen schließen Rabatte und andere Systeme wie nutzungsabhängige und Pay-per-Mile-Versicherungen aus.
| Kfz-Versicherungsanbieter | Schätzung der durchschnittlichen monatlichen Kosten | Kostenvoranschlag für die vollständige Abdeckung |
| USAA | $88 | $1,054 |
| Erie Versicherung | $103 | $1,238 |
| Landesweit | $107 | $1,281 |
| Geico | $109 | $1,308 |
| Auto-Besitzer | $111 | $1,337 |
| State Farm | $123 | $1,481 |
| progressiv | $134 | $1,611 |
| Travelers – Die Reisenden | $139 | $1,669 |
| Allstate | $174 | $2,088 |
| Bauern | $178 | $2,140 |
Was ist die durchschnittliche Kfz-Versicherungsprämie?
Gemäß unserer Analyse der Jahresratendaten von Quadrant Information Services beträgt die durchschnittliche Kfz-Versicherungsprämie in den Vereinigten Staaten im Jahr 2022 1,771 USD pro Jahr bei voller Deckung. Dies könnte jedoch für 2023 nicht der Fall sein. Die durchschnittlichen jährlichen Kosten für einen minimalen Autoversicherungsschutz betragen 545 $. Denken Sie jedoch daran, dass die Preise für Autoversicherungen für jeden Fahrer einzigartig sind und je nach Umständen variieren können, sodass Ihre Prämie höchstwahrscheinlich vom Durchschnitt abweichen wird. Diese Überlegungen umfassen Deckungsoptionen, Fahrzeugtyp und -modell, Fahrhistorie und jährliche Kilometerleistung. In einigen Staaten kann es auch Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr Alter enthalten.
So sparen Sie Geld bei der Autoversicherung
Obwohl eine Autoversicherung teuer sein kann, gibt es zahlreiche Strategien, um Ihre Prämie zu senken. Hier sind einige Ideen, wie Sie Ihre Kfz-Versicherungsprämie senken können:
#1. Rabatte nutzen
Fast jeder Versicherer bietet Rabatte, mit denen Sie bei Ihrer Prämie Geld sparen können. Einige Kürzungen sind erheblicher als andere. Beachten Sie beim Kauf einer Autoversicherung die Einsparungen, die jeder Anbieter bietet. Ein guter Schüler zu sein, anspruchsfrei zu sein, an einem Telematikprogramm teilzunehmen, ein Diebstahlschutzsystem in Ihrem Auto zu haben und Ihre Versicherungspläne zu bündeln, sind alles übliche Einsparungen.
#2. Bezahlen Sie Ihre Prämie vollständig.
Wenn Sie sich die Vorabkosten leisten können, kann die vollständige Zahlung der jährlichen Prämienkosten Ihnen helfen, einen niedrigeren Satz zu erhalten. Auch wenn es nicht gefördert wird, gewähren die meisten Versicherungsanbieter diese Ermäßigung. Die tatsächlichen Einsparungen variieren je nach Versicherungsträger, liegen aber oft zwischen 5 und 15 %. Wenn Ihre Versicherung zu teuer ist, kann sogar eine Ersparnis von 5 % sinnvoll sein.
#3. Untersuchen Sie Ihre Abdeckung.
Es gibt zahlreiche Arten von Kfz-Versicherungen, und je mehr Sie haben, desto höher kann Ihre Versicherungsprämie sein. Ihre Versicherungskosten werden auch von der gewählten Versicherungsart beeinflusst. Die meisten Staaten verlangen eine gewisse Haftpflichtversicherung. Sie können auch eine umfassende Kollisionsversicherung hinzufügen, die für den tatsächlichen Schaden an Ihrem Auto aufkommt, wenn es beschädigt oder in einem versicherten Anspruch beschädigt wird.
Obwohl es verlockend ist, wenn Ihr Versicherungsträger optionale Deckungen wie Glasreparatur oder Pannenhilfe anbietet, wählen Sie mit Bedacht, da die Kosten für diese Deckungen schnell in die Höhe schnellen können. Zahlen Sie nur für die Deckungsarten, die Sie benötigen, und prüfen Sie auf doppelte Deckung. Beispielsweise bietet Ihr Kreditkartenunternehmen möglicherweise bereits Pannenhilfe an.
Was ist der Unterschied zwischen einem Versicherungsangebot und einer Versicherungsprämie?
Ein Versicherungsangebot ist eine Schätzung, wie viel eine Versicherungsgesellschaft Ihnen für eine Versicherung in Rechnung stellen wird. Versicherungsunternehmen sammeln bei der Erstellung eines Versicherungsangebots nicht so viele Informationen wie beim Entwurf einer tatsächlichen Police, um ein Gleichgewicht zwischen Präzision und Einfachheit herzustellen.
Wenn Sie beispielsweise ein Angebot einholen, werden Sie möglicherweise gefragt, ob Ihre Kreditwürdigkeit fantastisch, in Ordnung oder schrecklich ist. Nachdem Sie sich für eine Versicherung angemeldet haben, kann Ihr Versicherer Ihren kreditbasierten Versicherungswert (CBI) verwenden, um Ihre Prämie zu berechnen. Ihr Preis kann höher oder niedriger sein als in Ihrem Angebot angegeben.
PRO-TIPP:
Seien Sie bei der Eingabe persönlicher Daten für ein Versicherungsangebot wahrheitsgemäß in Bezug auf Ihre Fahrhistorie. Bevor Sie eine Police anbieten, wird das von Ihnen ausgewählte Unternehmen wahrscheinlich etwas über Fender Bender erfahren. Wenn Sie frühere Vorfälle nicht erwähnen, könnte Ihre Kfz-Versicherungsprämie viel höher sein als der angegebene Preis.
Wie oft sollte ich meine Versicherungsprämie bezahlen?
Verschiedene Versicherungsanbieter verlangen von Ihnen die Zahlung Ihrer Autoversicherungsprämie in unterschiedlichen Intervallen. Monatlich, zweimal im Jahr und jährlich sind die gängigsten Alternativen.
Bei vielen Versicherungsanbietern können Sie auswählen, wie häufig Sie bezahlen möchten – und Sie erhalten normalerweise einen „Vollständig bezahlt“-Rabatt, wenn Sie mehr im Voraus bezahlen.
In einigen Situationen können Sie jedoch verpflichtet sein, Ihre gesamte Laufzeit im Voraus zu bezahlen. Dies ist besonders häufig der Fall, wenn Sie als Risikofahrer gelten, z. B. wenn Sie Ihre Versicherung zuvor auslaufen lassen oder einen SR-22 benötigen. Dies ist eine Methode, mit der Versicherungsunternehmen das Risiko der Versicherung von Fahrern mit hohem Risiko senken.
Was ist der Unterschied zwischen einer Kfz-Versicherungsprämie und einem Selbstbehalt?
Wie bereits erwähnt, ist Ihre Kfz-Versicherungsprämie die Summe, die Sie für Ihre Deckung zu zahlen bereit sind. Ihr Selbstbehalt bei der Kfz-Versicherung ist der Betrag, den Sie aus eigener Tasche für bestimmte Arten von Schadensfällen zu zahlen bereit sind, häufig solche, die im Rahmen Ihrer Vollkasko- oder Kollisionsversicherung eingereicht werden.
Wird die Autoversicherung monatlich oder jährlich bezahlt?
Bei den meisten Versicherungsanbietern können Sie Ihre Autoversicherungsprämie monatlich, zweimonatlich oder jährlich bezahlen. Wenn Sie eine sechsmonatige oder jährliche Deckung vollständig im Voraus bezahlen, haben Sie möglicherweise Anspruch auf einen Rabatt.
Wann erhöht sich die Kfz-Versicherungsprämie?
Kfz-Versicherungen werden in der Regel in Sechs- oder Zwölf-Monats-Schritten verkauft. Unabhängig von Ihrer Laufzeit bleiben Ihre Versicherungsprämien gleich, es sei denn, Sie nehmen eine Änderung an Ihrer Police vor, z. B. den Kauf eines neuen Autos oder den Umzug in ein neues Haus.
Wenn Ihre Laufzeit abläuft, berechnet Ihre Versicherungsgesellschaft neu, wie hoch Ihre Prämie sein sollte. Wenn Sie einen Unfall hatten oder mit zu hoher Geschwindigkeit erwischt wurden, können Ihre Sätze steigen; Auf der anderen Seite können Ihre Prämien sinken, wenn Sie einen Fahrsicherheitskurs besuchen.
Die Versicherer ändern auch ständig ihre Modelle, um zu bestimmen, wie viel für die Versicherung zu berechnen ist, sodass Ihre Kosten schwanken können, obwohl sich Ihr Fahrstatus nicht ändert.
Zusammenfassung
In diesem Artikel haben wir alles Wissenswerte rund um die Kfz-Versicherung behandelt.
Wenn Sie nach einer Autoversicherung suchen und die beste Prämie erhalten möchten, vergleichen Sie die Autoversicherungsangebote mehrerer Unternehmen.
Häufig gestellte Fragen zu Kfz-Versicherungsprämien
Was bedeutet eine 6-Monats-Prämie?
Eine sechsmonatige Autoversicherungsprämie ist eine Art von Versicherung, bei der der Autobesitzer eine einmalige Zahlung leistet, um sein Auto für sechs Monate statt des traditionellen 12-Monats-Police-Plans abzudecken.
Ist es billiger, Ihre Autoversicherung alle 6 Monate zu bezahlen?
Da Sie für den Versicherungsschutz über einen kürzeren Zeitraum zahlen, ist eine sechsmonatige Police normalerweise günstiger als eine zwölfmonatige Police. Wenn Sie jedoch die Autoversicherungspreise auf monatlicher Basis vergleichen, ist der Unterschied zwischen einer sechsmonatigen und einer 12-monatigen Police möglicherweise nicht signifikant.
Warum fällt die Kfz-Versicherung bei 25?
Autoversicherungen werden normalerweise günstiger, wenn Sie das 25. Lebensjahr erreichen. Ihr Versicherungsanbieter wird Sie als weniger riskant einstufen, wenn Sie Fahrerfahrung sammeln und Unfälle und Schäden vermeiden, und Ihre Tarife werden sinken.
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Bibliographie
