Viele Eltern sind verständlicherweise besorgt, wenn es an der Zeit ist, ein Kind in ihre Kfz-Versicherung aufzunehmen. Dies liegt daran, dass es eine Herausforderung sein kann, eine erschwingliche Kfz-Versicherung für Kinder zu finden und mit dem Stress umzugehen, einen jugendlichen Fahrer im Haus zu haben.
Zum Glück sind Sie bei uns genau richtig. In diesem Artikel wird der Prozess der Aufnahme eines Kindes in eine Kfz-Versicherung erläutert und einige Strategien zum Sparen von Prämien vorgestellt. Wir haben auch die besten Kfz-Versicherungsgesellschaften recherchiert, um Ihnen dabei zu helfen, die passende Lösung für Ihre Versicherungsanforderungen zu finden.
Müssen Sie Ihr Kind in Ihre Kfz-Versicherung einbeziehen?
Jeder, der in Ihrem Haus wohnt und über einen Führerschein und Zugang zu Ihren Fahrzeugen verfügt, muss in Ihrer Kfz-Versicherungspolice aufgeführt sein. Dies gilt sowohl für Fahranfänger als auch für Fahrer mit umfangreicher Fahrerfahrung. In einigen Bundesstaaten können Sie ein Kind mit einer Lernerlaubnis zu Ihrer Police hinzufügen, aber erkundigen Sie sich zuerst bei Ihrem Anbieter.
Wenn Ihr Kind nicht eines Ihrer Fahrzeuge fährt, können Sie es bei vielen Kfz-Versicherungen als ausgeschlossenen Fahrer hinzufügen. Das bedeutet, dass Sie Ihr Kind in Ihre Police einbeziehen können und gleichzeitig die hohen Versicherungsprämien vermeiden, die mit der Versicherung eines jugendlichen Fahrers verbunden sind. In der Regel müssen Sie ein Formular Ihres Anbieters unterschreiben, in dem bestätigt wird, dass Ihr Kind keines Ihrer Fahrzeuge fahren wird.
Kosten der Kfz-Versicherung für Kinder
Die Aufnahme eines jugendlichen Fahrers in Ihre Kfz-Versicherung wird mit ziemlicher Sicherheit zu einer deutlichen Erhöhung der Tarife führen. Junge Fahrer verfügen über wenig Fahrerfahrung und gelten bei Kfz-Versicherern allgemein als Hochrisikokunden. Jüngere Fahrer haben in der Regel keine oder nur geringe Bonitätshistorien, was ebenfalls zu höheren Versicherungsprämien führen kann.
Laut Quadrant Information Services betragen die durchschnittlichen Kosten einer Vollkaskoversicherung für einen 35-jährigen Fahrer mit einem gute Kredit-Score und ein sauberes Fahrzeugnis beträgt 144 US-Dollar pro Monat oder 1,730 US-Dollar pro Jahr. Die folgende Tabelle zeigt, wie viel eine Kfz-Vollkaskoversicherung junge Fahrer mit eigener Police kosten kann.
| Alter des Fahrers | Durchschnittliche monatliche Versicherungskosten | Durchschnittliche jährliche Versicherungskosten |
|---|---|---|
| 16 | $576 | $6,912 |
| 17 | $468 | $5,612 |
| 18 | $413 | $4,958 |
| 19 | $309 | $3,708 |
| 21 | $232 | $2,786 |
Während 16- und 17-jährige Fahrer aufgrund ihrer Unerfahrenheit am meisten zahlen, sinken die Versicherungskosten mit zunehmendem Alter der Fahrer. Ab dem 25. Lebensjahr finden junge Erwachsene tendenziell bessere Tarife.
Warum ist die Fahrer-Kfz-Versicherung für Kinder so teuer?
Die Kfz-Versicherungsprämien werden von den Anbietern auf der Grundlage der Wahrscheinlichkeit berechnet, mit der ein Schaden beglichen werden muss. Aus diesem Grund ist die Versicherung teurer Fahrzeuge wie Sportwagen teurer und ein Strafzettel wegen Geschwindigkeitsüberschreitung oder eines anderen Verkehrsverstoßes erhöht die Prämie Ihrer Kfz-Versicherung.
Jugendliche Fahrer sind deutlich häufiger in Autounfälle verwickelt als erfahrene Fahrer. Dies gilt insbesondere, wenn sie 16 oder 17 Jahre alt sind.
Laut der neuesten Ausgabe der National Household Travel Survey der Federal Highway Administration hatten 16- bis 17-Jährige in den Jahren 20 und 2016 dreimal so viele tödliche Unfälle pro gefahrener Meile wie Fahrer ab 2017 Jahren Auf 19 Jahre erweitert, ist die Rate tödlicher Unfälle fast viermal so hoch wie bei Fahrern ab 20 Jahren.
Da die Wahrscheinlichkeit, dass Jugendliche einen Unfall verschulden, höher ist als bei anderen Autofahrern, tendieren Versicherer dazu, junge Fahrer als ein höheres Risiko einzustufen. Infolgedessen sinken die Kosten für die Kfz-Versicherung in der Regel mit zunehmendem Alter des Fahrers.
Kfz-Versicherungsrabatte für Kinder, Jugendliche und junge Erwachsene
Um die günstigsten Kfz-Versicherungstarife für jugendliche Fahrer zu finden, muss man sich häufig mit verfügbaren Rabatten befassen. Im Folgenden sind einige der gängigsten Kfz-Versicherungsrabatte für junge Fahrer aufgeführt, die dazu beitragen können, hohe Tarife auszugleichen:
- Gute Studentenrabatte: Die meisten Versicherer gewähren Studierenden mit guten Noten irgendeine Form von Rabatt für gute Studenten. Die Schüler müssen in der Regel einen Notendurchschnitt von 3.0 oder einen B-Durchschnitt erreichen. Ein Fahrer muss ein Vollzeitstudent im Alter von 25 Jahren oder jünger sein, um Anspruch auf gute Studentenersparnisse zu haben.
- Defensiv-Fahrkurse: Viele Versicherungsgesellschaften gewähren Fahrern Rabatte, die Kurse zum sicheren oder defensiven Fahren absolvieren. Auch jugendliche Fahrer, die Schulungen zum Erwerb ihres Führerscheins abgeschlossen haben, haben möglicherweise Anspruch auf eine Ermäßigung.
- Rabatt für Fernstudenten: Diese Ermäßigung gilt für Studenten, die nicht in der Schule sind und kein Auto haben. Um Anspruch auf diese Art von Ermäßigung zu haben, muss ein Student mindestens 100 Meilen von seinem Wohnort entfernt sein und darf keinen regelmäßigen Zugang zu einem Fahrzeug haben.
Beste Kfz-Versicherungsempfehlungen
Wir empfehlen Ihnen, Ihre Suche nach den besten Tarifen und der besten Deckung für die Bedürfnisse Ihrer Familie bei zwei der am besten bewerteten Anbieter zu beginnen.
#1. Staatliche Landwirtschaftsversicherung
Laut der National Association of Insurance Commissioners (NAIC) ist State Farm der beliebteste Kfz-Versicherungsanbieter in den Vereinigten Staaten. Aufgrund des hervorragenden Rufs des Unternehmens in der Branche, der wettbewerbsfähigen Tarife und des umfassenden Netzwerks lokaler Versicherungsagenten haben wir es auch zur Wahl des Herausgebers gekürt.
State Farm bietet zusätzlich zu seinen niedrigen Tarifen eine Reihe von Rabatten an, die besonders für diejenigen von Vorteil sind, die nach einer Kfz-Versicherung für Jugendliche suchen. Das Unternehmen bietet einen guten Studentenrabatt, einen Studentenrabatt außerhalb der Schule, einen Rabatt für Kurse zum defensiven Fahren und einen Rabatt für sicheres Fahren. Auch junge Erwachsene unter 25 Jahren können am Steer Clear®-Programm teilnehmen, das Fahrern dabei hilft, ihre Fähigkeiten zu verbessern und gleichzeitig zusätzliche Ersparnisse zu erzielen.
#2. Geiko
Geico ist ein weiteres bekanntes Versicherungsunternehmen, das für seine niedrigen Tarife und seinen hervorragenden Kundenservice bekannt ist. Einer der Gründe, warum die Geico-Versicherung so erschwinglich ist, ist die Vielfalt der verfügbaren Rabatte.
Geico bietet Sparmöglichkeiten für gute Schüler, diejenigen, die an Kursen für defensives Fahren teilnehmen, und diejenigen, die fünf Jahre lang unfallfrei bleiben.
Vorteile der Einbeziehung Ihrer Kinder in Ihre Kfz-Versicherung
Obwohl die Aufnahme Ihres Kindes in Ihre Police höchstwahrscheinlich zu einer Prämienerhöhung führt, gibt es einige Vorteile. Zu den häufigsten Vorteilen, wenn Sie Ihr Kind als Fahrer in Ihre Kfz-Versicherung einbeziehen, gehören:
- Vergünstigte Prämien für Ihr Kind: Wenn Ihr Teenager 18 Jahre oder älter ist, kann er eine Police im eigenen Namen abschließen (vorausgesetzt, er besitzt, leaset oder finanziert ein eigenes Auto). Eine Kfz-Versicherung für 18-Jährige allein ist hingegen in der Regel recht teuer. Wenn Ihr Teenager bei Ihnen wohnt und Ihr Name auf seinem Fahrzeug steht, wird er mit ziemlicher Sicherheit Geld sparen, wenn er Ihre Police beibehält.
- Qualifiziert für neue Rabatte: Jugendliche Fahrer haben Anspruch auf verschiedene Ermäßigungen bei der Kfz-Versicherung. Indem Sie von guten Studentenrabatten, Fernstudentenrabatten und Fahrprogrammen für Jugendliche profitieren, können Sie möglicherweise einen Teil der Kosten für die Hinzufügung Ihres jugendlichen Fahrers ausgleichen.
- Vereinfachte Richtlinienverwaltung: Wenn Sie für Ihren gesamten Haushalt eine einzige Police abschließen, ist es möglicherweise einfacher, Änderungen vorzunehmen, Rechnungen zu bezahlen und den Überblick über Ihre Versicherungsdokumente zu behalten.
- So erhalten Sie Versicherungsschutz für Ihren Jugendlichen: Die Mitnahme Ihres Kindes trägt dazu bei, dass Sie im Falle eines Unfalls versichert sind. Wenn Ihr Kind in Ihrer Police nicht als Fahrer aufgeführt ist, aber regelmäßig eines Ihrer Fahrzeuge fährt, kann der Versicherungsschutz im Falle eines Unfalls verweigert werden.
Auch die Aufnahme Ihres Teenagers in Ihre Kfz-Versicherung kann eine Lernmöglichkeit darstellen. Sie könnten Ihrem Kind etwas über die Kfz-Versicherung beibringen, erklären, warum sie notwendig ist, und ihm zeigen, wie man Rechnungen bezahlt.
Nachteile der Einbeziehung Ihrer Kinder in Ihre Kfz-Versicherung
- Erhöhte Tarife: Wenn Sie Ihr Kind in Ihre Kfz-Versicherung aufnehmen, können Sie Ihre Prämien deutlich erhöhen. Wenn Ihr Teenager nicht in der Lage ist, die Kosten zu tragen, müssen Sie dafür aufkommen.
- Haftung: Wenn Ihr Kind beim Autofahren in einen Unfall verwickelt wird, können Sie haftbar gemacht werden und Ihre Versicherungsprämien werden höchstwahrscheinlich steigen.
Welche Versicherung sollten Ihre Kinder haben?
Ihr jugendlicher Fahrer sollte mindestens über den von Ihrem Staat geforderten Mindestversicherungsschutz verfügen, idealerweise einschließlich der folgenden Versicherungsarten:
# 1. Haftpflichtversicherung
Die meisten Bundesstaaten der USA verlangen von Fahrern eine Haftpflichtversicherung. Daher muss Ihr Teenager mindestens über die in Ihrem Bundesstaat gesetzlich vorgeschriebene Mindesthaftpflichtversicherung verfügen. Wenn Sie es sich leisten können, sollten Sie Ihren Teenager über die Mindestanforderungen hinaus absichern.
Die Haftpflichtversicherung deckt alle Schäden oder Verletzungen ab, die Ihr Kind beim Fahren Dritten zufügt. Wenn Ihr Kind einen Unfall verursacht, der schwere Schäden oder Verletzungen verursacht, reicht die erforderliche Mindesthaftpflichtversicherung möglicherweise nicht aus und Sie müssen für alle Kosten aufkommen, die über die von Ihrer Versicherung abgedeckten Kosten hinausgehen. Wenn Sie sich in dieser Situation befinden, kann es sich lohnen, eine zusätzliche Haftpflichtversicherung abzuschließen oder eine Rahmenpolice für zusätzlichen Haftpflichtschutz abzuschließen.
#2. Unfallversicherung
Wenn Sie einen Kredit für Ihr Auto haben, wird Ihr Kreditgeber mit ziemlicher Sicherheit eine Kaskoversicherung für alle namentlich genannten Fahrer verlangen. Diese Art der Versicherung kann bei einem Fahrzeugschaden nach einer Kollision mit einem anderen Fahrzeug helfen und gilt unabhängig vom Verschulden. Ohne Kaskoversicherung müssten Sie die Reparaturen an Ihrem eigenen Auto aus eigener Tasche bezahlen.
#3. Umfassende Abdeckung
Eine Vollkaskoversicherung kann vor Feuer, Witterungsschäden, Vandalismus, Diebstahl, Tierschäden und herabfallenden Gegenständen schützen. Wenn Ihr Auto finanziert ist, verlangt Ihr Kreditgeber in der Regel zusätzlich zur Kaskoversicherung eine Vollkaskoversicherung. Diese Art der Deckung kann bei der Reparatur oder dem Austausch Ihres Fahrzeugs helfen, wenn es bei einem Vorfall, bei dem es sich nicht um eine Kollision handelt, beschädigt wurde.
So schließen Sie Ihre Kinder in Ihre Kfz-Versicherung ein
Wenn sich Ihr Kind dem Alter nähert, in dem es Auto fahren kann, ist es eine gute Idee, proaktiv zu sein und nach Versicherungsmöglichkeiten zu suchen. Befolgen Sie diese Schritte, wenn es an der Zeit ist, Ihren jugendlichen Fahrer in Ihre Kfz-Versicherung aufzunehmen.
Schritt 1: Kontaktieren Sie Ihre Versicherungsgesellschaft
Informieren Sie Ihre Versicherung darüber, dass Ihr Kind gerade einen Führerschein erhält. Selbst wenn Ihr Kind nur über eine Fahrerlaubnis verfügt, können Sie durch die Benachrichtigung Ihres Versicherers die Möglichkeit einer Deckungslücke zwischen dem Bestehen der Fahrprüfung Ihres Teenagers und dem Zeitpunkt, zu dem er durch Ihre Versicherung abgedeckt ist, verringern.
Schritt 2: Fordern Sie ein Angebot an
Fordern Sie bei Ihrem Versicherer ein Angebot an, um zu ermitteln, wie viel es kosten wird, Ihr Kind in Ihre Autoversicherung aufzunehmen. Stellen Sie sicher, dass das Angebot hohe Haftungshöchstgrenzen enthält.
Schritt 3: Einkaufen gehen
Fordern Sie Angebote von mehreren Versicherern an und vergleichen Sie Prämien und Versicherungsschutz, um herauszufinden, welche Option am besten zu Ihrem Budget und Ihren Versicherungsanforderungen passt.
Schritt 4: Fügen Sie Ihr Kind zu Ihrer Versicherungspolice hinzu
Wenn Ihr Kind die Führerscheinprüfung besteht, wenden Sie sich umgehend an Ihren Versicherer und nehmen Sie es in Ihre Police auf. Denken Sie daran, sich nach möglichen Rabatten zu erkundigen, mit denen Sie bei Ihrer Versicherung Geld sparen können.
Schritt 5: Einmal im Jahr erneut einkaufen
Wenn es an der Zeit ist, Ihre Police zu erneuern, vergleichen Sie die Tarife mehrerer Versicherungsanbieter – das kann Ihnen dabei helfen, Ihre Kosten so niedrig wie möglich zu halten und dennoch ausreichenden Versicherungsschutz für Sie und Ihren Teenager zu bieten.
Wann sollten Sie Ihr Kind oder Ihren jungen Erwachsenen in Ihre Kfz-Versicherung einbeziehen?
Sobald Ihr Kind oder junges erwachsenes Kind den Führerschein erhält, sollten Sie es in Ihre Police aufnehmen. Um sicher zu gehen, wenden Sie sich an Ihren Versicherer, bevor Ihr Kind mit dem Autofahren beginnt.
Einige Staaten, wie zum Beispiel Florida, stellen Versicherungsträgern „Risikowarnberichte“ zur Verfügung. Diese Berichte informieren sie über alle lizenzierten Betreiber, deren Adresse auf ihrem Führerschein steht.
Wann sollte Ihr erwachsenes Kind eine eigene Kfz-Versicherung abschließen?
Es gibt kein festgelegtes Alter, ab dem Ihr Kind eine eigene Versicherung abschließen muss. Sie müssen sie ohne festgelegtes Alter aus Ihrer Kfz-Versicherung streichen, solange sie noch bei Ihnen wohnen und Sie ein versicherbares Interesse an dem Fahrzeug haben, das sie fahren. Wenn jedoch einer der folgenden Faktoren auf Ihr Kind zutrifft, ist es möglicherweise an der Zeit, dass es eine eigene Police abschließt.
- Sie sind entweder verheiratet oder haben Kinder.
- Sie wohnen nicht in Ihrem Haus und sind der alleinige Eigentümer des Fahrzeugs, das sie fahren.
- Sie sind finanziell unabhängig.
- Wenn keiner der oben genannten Faktoren vorliegt, raten viele Versicherungsexperten, Ihren Teenager oder jungen Erwachsenen in Ihrer Police zu belassen.
Muss mein Kind ein Auto besitzen, um eine Versicherung abzuschließen?
Nein, Ihr Kind braucht keine Kfz-Versicherung, wenn es kein Auto besitzt oder leasen kann. Fahrer unter 18 Jahren können in der Regel keine eigene Kfz-Versicherung abschließen. Solange Ihr Kind also ein Fahrzeug fährt, das Ihnen oder einer anderen Person in Ihrem Haushalt gehört, sollte es in Ihre Kfz-Versicherung aufgenommen werden.
Welche Informationen muss ich angeben, um mein Kind in meine Police aufzunehmen?
Sie benötigen höchstwahrscheinlich den Namen, das Geburtsdatum und die Führerscheinnummer Ihres Kindes. Möglicherweise benötigen Sie auch ihre Sozialversicherungsnummer. Wenn Ihr Kind Anspruch auf einen Rabatt für gute Schüler oder Fernschüler hat, müssen Sie möglicherweise einen Nachweis seiner Noten (z. B. eine aktuelle Notenkarte) oder einen Nachweis über die Schule vorlegen, die es besucht, wenn es kein Auto hat (z. B. ein Auto). Zulassungsbescheid mit Angabe des Schulnamens).
Wie kann ich bei der Kfz-Versicherung für Kinder Geld sparen?
Die Aufnahme eines Teenagers in Ihre Police bietet eine hervorragende Gelegenheit, Kfz-Versicherungsangebote verschiedener Unternehmen zu vergleichen. Möglicherweise stellen Sie fest, dass das günstigste Unternehmen, bevor Sie Ihren Teenager hinzugefügt haben, nicht mehr die günstigste Option ist. Die Nutzung von Rabatten ist eine weitere tolle Möglichkeit, Geld zu sparen, ebenso wie die Vermittlung sicherer Fahrgewohnheiten an Ihr Kind, damit es ein sauberes Fahrbuch führt.
Ab welchem Alter kann man frühestens eine Kfz-Versicherung abschließen?
Um eine eigene Kfz-Versicherung abzuschließen, muss eine Person mindestens 18 Jahre alt sein. In einigen Staaten kann ein emanzipierter Minderjähriger unter 18 Jahren eine Kfz-Versicherung abschließen.
Wie lange kann die Kfz-Versicherung ihrer Eltern Kinder abdecken?
Ein Kind kann in der Kfz-Versicherung seiner Eltern bleiben, solange der Wohnsitz der Eltern als ständiger Wohnsitz aufgeführt ist. Für den Verbleib in der Kfz-Versicherung Ihrer Eltern gibt es keine festgelegte Altersgrenze.
- Wie lange kann ich bei der Versicherung meiner Eltern bleiben? Die Fakten
- BESTE REGENSCHIRMVERSICHERUNG: 2023 Beste Schirmversicherungsoptionen
- Arbeitgeber-Krankenversicherungskosten: Best Practices 2023
Bibliographie
