Bei der Kfz-Versicherung gibt es einiges zu beachten. Bei der Bewertung des Autoversicherungsschutzes müssen Sie nicht nur die Prämienkosten, sondern auch Ihren Selbstbehalt berücksichtigen.
Selbstbehalte sind aus verschiedenen Gründen wichtig. Zu Beginn können Sie den Selbstbehalt für Ihre Police jederzeit bezahlen, also muss es einer sein, den Sie sich leisten können. Darüber hinaus kann sich die von Ihnen gewählte Selbstbeteiligung direkt auf die Höhe der Kfz-Versicherungsprämien auswirken. Es mag verlockend sein, den Selbstbehalt beim Abschluss einer Versicherung zu übersehen, aber es kann eine wichtigere Überlegung sein, als Sie glauben. Hier sehen wir, wie Selbstbehalte in der Autoversicherung funktionieren.
Was ist ein Selbstbehalt bei der Autoversicherung?
Ein Selbstbehalt bei der Kfz-Versicherung ist der Geldbetrag, den Sie für die Reparatur oder den Ersatz des Fahrzeugs nach einem Unfall aus eigener Tasche zu zahlen bereit sind. Wenn Sie in einen Unfall verwickelt sind, der 5,000 US-Dollar Schaden an Ihrem Fahrzeug verursacht, und Sie einen Selbstbehalt von 500 US-Dollar haben, sollte die Versicherungsgesellschaft 4,500 US-Dollar des Anspruchs zahlen, während Sie für die restlichen 500 US-Dollar verantwortlich sind.
Bevor Sie Ihren Autoversicherungsschutz abschließen, besprechen Sie mit Ihrem Versicherungsagenten oder Spediteur Ihren Versicherungsselbstbehalt. Sie sollten Ihre Franchise jedoch jederzeit anpassen können.
Wie funktioniert der Selbstbehalt bei der Autoversicherung?
Autoversicherungs-Selbstbehalte gelten als Voraussetzung für die Einreichung bestimmter Arten von Ansprüchen und verhindern, dass Versicherungsnehmer falsche Ansprüche geltend machen, indem sie von ihnen verlangen, einen Prozentsatz der Kosten im Voraus zu zahlen. Beim Abschluss einer Versicherungspolice wählt und vereinbart der Versicherungsnehmer die Höhe der Selbstbeteiligung.
Die meisten Kfz-Versicherer ziehen den Selbstbehalt einfach von Ihrer Schadensersatzleistung ab. Wenn Ihr Mechaniker Sie beispielsweise 3,000 US-Dollar für Reparaturen kostet und Sie einen Selbstbehalt von 500 US-Dollar haben, sendet Ihnen Ihr Versicherer einen Scheck über 2,500 US-Dollar zur Deckung der Kosten.
Selbstbehalte funktionieren auf die gleiche Weise für alle Arten von Kfz-Versicherungen, die Selbstbehalte verwenden. Darüber hinaus funktioniert der Selbstbehalt der Autoversicherung genauso wie der Selbstbehalt der Krankenversicherung, Hauseigentümerversicherung und Unternehmensversicherung.
Welche Arten von Autoversicherungsselbstbeteiligungen sind verfügbar?
Ihre Autoversicherung ist eine Sammlung verschiedener Deckungen. Einige Deckungen, einschließlich der Haftpflicht, bezahlen die andere Partei für Verletzungen und Schäden, wenn Sie an einem Unfall schuld sind. Andere Deckungen wie Vollkasko, Kollisionsschutz, Personenschadensschutz und nicht versicherter Autofahrer-Sachschaden sind verfügbar, um Verletzungen von Passagieren und Schäden an Ihrem Fahrzeug abzudecken. Diese Deckungen können Selbstbeteiligungen oder die Möglichkeit beinhalten, Selbstbeteiligungen einzubeziehen, um die Deckungskosten zu minimieren.
Hier sind einige Beispiele für Deckungen, die typischerweise eine Selbstbeteiligung beinhalten oder die Möglichkeit haben, eine auszuwählen:
#1. Kollision
Die optionale Kollisionsversicherung deckt Autoschäden ab, die durch eine Kollision mit einem Objekt (z. B. einem Telefonmast, einer Leitplanke, einem Briefkasten oder einer Struktur) verursacht wurden, wenn Sie ein Verschulden trifft. Während die Kollisionsversicherung keine mechanischen Schäden oder normalen Verschleiß an Ihrem Fahrzeug abdeckt, deckt die Versicherung Schäden ab, die durch Schlaglöcher oder Rollen Ihres Fahrzeugs verursacht wurden.
Nach Angaben des Insurance Information Institute belaufen sich die durchschnittlichen Kosten für die Kollisionsversicherung auf etwa 300 US-Dollar pro Jahr (Triple-I). Wenn Sie im Rahmen der Kollisionsversicherung einen Anspruch wegen Autoschaden geltend machen, wird der Selbstbehalt Ihrer Police angewendet.
#2. Umfassend
Die optionale Vollkaskoversicherung schützt Ihr Auto vor Diebstahl und Schäden, die nicht durch einen Unfall verursacht wurden. Dies umfasst Bedrohungen wie Feuer, Überschwemmung, Vandalismus, Hagel, Steinschlag oder Baumschlag und das Anfahren eines Tieres.
Laut Triple-I betragen die durchschnittlichen jährlichen Kosten für eine umfassende Deckung weniger als 200 US-Dollar. Wenn Sie einen Kfz-Schaden im Rahmen der Vollkaskoversicherung geltend machen, wird der Selbstbehalt Ihrer Police angewendet.
Während es zahlreiche Situationen gibt, in denen ein Selbstbehalt anwendbar sein kann, gibt es einige, in denen Ihr umfassender Selbstbehalt möglicherweise nicht gilt. Wenn Sie beispielsweise in Florida, Kentucky und South Carolina einen Chip oder Riss in Ihrer Windschutzscheibe haben, wird Ihr Versicherer diese ohne Selbstbeteiligung reparieren. Einige Versicherer bieten eine Vollkaskoversicherung ohne Selbstbeteiligung an, was bedeutet, dass Sie im Falle eines Vollkaskoschadens nichts bezahlen müssen, aber Ihre Prämie höher ist.
#3. Sachschäden durch nicht versicherte/unterversicherte Autofahrer
Wenn Sie in einen Unfall mit einem nicht versicherten oder unterversicherten Fahrer verwickelt sind, wenn der Fahrer nicht ausreichend versichert ist, um den Schaden an Ihrem Auto zu bezahlen, oder wenn der Fahrer flieht, sind Sie möglicherweise berechtigt, einen Anspruch unter Ihrem nicht versicherten/unterversicherten Anspruch geltend zu machen Kfz-Sachschadenversicherung. Diese Deckung ist nicht in jedem Staat zugänglich, aber in denjenigen, in denen sie vorhanden ist, kann sie einen staatlich vorgeschriebenen Selbstbehalt haben. Wenn eine Selbstbeteiligung erforderlich ist, ist sie normalerweise niedrig und reicht von 100 bis 300 US-Dollar.
#4. Personenschadensversicherung
Personenschäden Versicherungsschutz (PIP) kann je nach Staat in Ihrer Police enthalten sein. Diese Deckung trägt zur Zahlung von Arztrechnungen für Sie und alle Insassen in Ihrem Fahrzeug bei. Sie kann auch dazu beitragen, Ausgaben zu decken, wie z. B. ausgefallene Löhne oder wenn Sie nach einem Unfall hauswirtschaftliche Tätigkeiten übernehmen müssen, weil Sie selbst nicht in der Lage sind, dies zu tun. Abhängig von Ihrem Bundesstaat unterliegen Sie möglicherweise einem Selbstbehalt, wenn Sie einen Anspruch im Rahmen dieser Deckung geltend machen. Viele Staaten mit PIP-Selbstbehalten bieten verschiedene Alternativen an, und der von Ihnen gewählte Selbstbehalt kann sich auf Ihren Tarif auswirken.
Welche Arten von Autoversicherungen erfordern keinen Selbstbehalt?
Die meisten Staaten schreiben eine Haftpflichtversicherung vor, die hilft, Verletzungen und Sachschäden für die andere Partei oder Parteien abzudecken, wenn Sie an einem Unfall schuld sind. Beim Abschluss einer Haftpflichtversicherung wählen Sie eine bestimmte Deckungssumme aus. Dies sind die Höchstbeträge, die die Versicherungsgesellschaft der anderen Partei für einen gedeckten Schaden zahlt. Es gibt keinen Selbstbehalt, da sich der Haftpflichtschutz auf andere erstreckt, die Sie verletzen oder beschädigen.
Es gibt normalerweise keinen Selbstbehalt, wenn Sie sich für optionale Deckungen wie Pannenhilfe oder Mietwagenerstattung entscheiden, obwohl es Deckungsgrenzen und Obergrenzen für die Anzahl der Ansprüche geben kann, die Sie für diese Zusatzleistungen einreichen können.
Wie hoch ist der durchschnittliche Selbstbehalt bei der Autoversicherung?
Viele Fahrer haben Pläne mit 500 US-Dollar Vollkasko- und Kollisionsselbstbeteiligung, aber es gibt viele verschiedene Selbstbeteiligungsoptionen. Ihre Selbstbehaltauswahl wird normalerweise von der Autoversicherungsgesellschaft und der von Ihnen gewählten Police bestimmt. Denken Sie auch daran, dass Ihre Vollkasko- und Kollisionsselbstbeteiligung nicht übereinstimmen müssen, und es ist ziemlich üblich, dass eine Selbstbeteiligung höher ist als die andere.
Generell gilt: Je höher Ihre Vollkasko- und Kasko-Selbstbeteiligung, desto niedriger Ihre Gesamtprämie. Ihr Selbstbehalt bei der Autoversicherung wird von Ihrem Budget und dem Betrag bestimmt, den Sie aus eigener Tasche bezahlen können, wenn Sie einen Anspruch auf versicherte Reparaturen an Ihrem Fahrzeug geltend machen müssen.
Autoversicherungsselbstbeteiligungen sind oft in folgenden Beträgen erhältlich:
- $0
- $100
- $250
- $500
- $1,000
- $1,500
- $2,000
- $2,500
Wann zahlen Sie den Selbstbehalt für die Autoversicherung?
Sie müssen den Selbstbehalt Ihrer Kfz-Versicherung zahlen, wenn Sie einen Unfall verursachen, der Ihr Fahrzeug beschädigt, und einen Anspruch bei Ihrer Kaskoversicherung geltend machen. Wenn Sie an einem Unfall schuld sind und verletzt werden, müssen Sie auch einen PIP-Selbstbehalt bezahlen. Wenn Sie eine eigene Versicherung in Anspruch nehmen, müssen Sie in den meisten Fällen einen Selbstbehalt zahlen, auch wenn Sie kein Verschulden treffen.
Beispiele für Selbstbehalte bei der Autoversicherung
- Wenn Sie die PIP-Versicherung verwenden, um Ihre eigenen medizinischen Ausgaben zu bezahlen, unabhängig davon, wer schuld ist.
- Wenn Sie nach einem Unfall einen Schaden bei Ihrer Kaskoversicherung geltend machen.
- Wenn Sie Ihr Fahrzeug mit einer eigenen Vollkaskoversicherung absichern.
- Bei Abschluss einer nicht versicherten Autofahrer-Sachschadenversicherung zur Deckung von Autoschäden, die von einem nicht versicherten oder unterversicherten Fahrer verursacht wurden.
- Wenn bei einem Unfall ein gemeinsames Verschulden vorliegt und Sie Ihre eigene Versicherung nutzen, um Fahrzeugschäden und Krankheitskosten zu bezahlen.
Wann ist es nicht notwendig, Ihre Autoversicherung mit Selbstbehalt zu bezahlen?
Es wird Zeiten geben, in denen Sie Ihren Selbstbehalt nicht zahlen müssen, aber das ist selten. In den meisten Fällen sind Sie nicht verpflichtet, Ihre Selbstbeteiligung zu zahlen, wenn Sie:
- Ein anderer Fahrer ist schuld.
Wenn Sie ein anderer Fahrer anfährt und versichert ist, sollten Sie nicht für die Zahlung eines Selbstbehalts auf den Anspruch verantwortlich sein, den Sie bei seinem Versicherungsträger geltend machen. Ihre Selbstbehalte gelten nur, wenn Sie einen Anspruch bei Ihrer Versicherungsgesellschaft geltend machen.
- Wenn Ihr Selbstbehalt sinkt,
Einige Versicherungsanbieter bieten eine abnehmende oder verschwindende Selbstbeteiligung an. Je länger Sie unfallfrei unterwegs sind, desto weniger müssen Sie bei dieser Police für Ihren Selbstbehalt bezahlen. Es handelt sich normalerweise um eine Gutschrift in Höhe von 100 USD, die für jedes Jahr, in dem Sie unfallfrei sind, auf Ihren abzugsfähigen Betrag angerechnet wird. Wenn Sie beispielsweise einen Selbstbehalt von 500 US-Dollar haben und vier Jahre lang keinen Unfall hatten, haben Sie möglicherweise Anspruch auf einen Rabatt von 100 US-Dollar pro Jahr. Wenn Sie jemals einen Anspruch geltend machen müssten, würde Ihr Selbstbehalt 100 US-Dollar statt der ursprünglichen 500 US-Dollar betragen. Wenn Sie Ihre reduzierende Franchise nutzen, gibt es normalerweise eine Wartezeit, bevor Sie sie erneut nutzen können. Sprechen Sie mit Ihrem Versicherungsagenten oder Spediteurvertreter, um herauszufinden, ob diese Funktion verfügbar ist und welche Berechtigungsvoraussetzungen gelten.
Überlegungen bei der Auswahl eines Autoversicherungsselbstbehalts
Bei so vielen Selbstbehaltstufen, aus denen Sie auswählen können, sind Sie möglicherweise ratlos, wie Sie die beste auswählen sollen. Beachten Sie bei der Suche nach einer Kfz-Versicherung folgende Punkte:
#1. Möchten Sie weniger für Kfz-Versicherung oder Reparaturen bezahlen?
Ein höherer Selbstbehalt senkt normalerweise Ihre Versicherungsrate, aber Sie zahlen mehr aus eigener Tasche, wenn Sie einen Anspruch auf Fahrzeugschaden geltend machen. Einige Ansprüche können sogar von Ihrer Selbstbeteiligung abgedeckt werden, in diesem Fall müssen Sie den gesamten Betrag aus eigener Tasche bezahlen. Wenn Sie beispielsweise rückwärts gegen einen Baum stoßen und Ihrem Fahrzeug 350 $ Schaden zufügen und Ihr Selbstbehalt bei einer Kollision 1,000 $ beträgt, müssen Sie alle Reparaturen aus eigener Tasche bezahlen.
Wenn Sie einen niedrigeren Selbstbehalt wählen, wird Ihre Kfz-Versicherungsprämie sicherlich höher, aber Sie haben weniger Kosten im Schadenfall. Wenn Ihre Selbstbeteiligung 100 US-Dollar beträgt und Sie 350 US-Dollar Schaden zufügen, indem Sie rückwärts gegen einen Baum fahren, müssen Sie nur Ihre 100 US-Dollar Selbstbeteiligung zahlen, während Ihre Versicherung die restlichen 250 US-Dollar zahlt. Ein niedrigerer Selbstbehalt kann jedoch dazu führen, dass Sie mehr Prämien zahlen, ohne einen Anspruch geltend zu machen. Dies ist die Art der Versicherung und eine Veranschaulichung des Risikos, das sowohl Sie als auch der Versicherer eingehen.
#2. Wie viel Geld können Sie aus eigener Tasche bezahlen?
Bevor Sie sich für einen Selbstbehalt entscheiden, überlegen Sie, wie viel Sie sich leisten können, wenn Ihr Auto bei einem Unfall beschädigt wird. Wenn diese Summe 500 US-Dollar beträgt, sollten Sie im Allgemeinen keinen Selbstbehalt wählen, der größer als 500 US-Dollar ist. Wenn Sie dies tun, können Sie es sich möglicherweise nicht leisten, Ihr Fahrzeug zu reparieren, wenn Sie ein Verschulden haben, und müssen den Selbstbehalt zahlen.
#3. Gibt es eine Selbstbehaltspflicht bei Ihrem Kreditgeber?
Wenn Ihr Fahrzeug finanziert oder geleast ist, benötigen Sie mit ziemlicher Sicherheit eine umfassende Unfallversicherung. Wenn dies der Fall ist, müssen Sie jeweils einen Selbstbehalt auswählen. Einige Kreditgeber ermöglichen es Ihnen, einen maximalen Selbstbehalt für Vollkasko- und Kollisionsversicherung zu tragen. Es ist wichtig, sich bei der Finanzorganisation zu erkundigen, die Ihren Kredit oder Leasingvertrag abwickelt, um zu sehen, ob irgendwelche Limits gelten.
Zahlen Sie einen Selbstbehalt, wenn Sie ein anderes Auto anfahren?
Wenn festgestellt wird, dass Sie an einem Unfall schuld sind, bei dem Sie mit einem anderen Fahrzeug zusammenstoßen, enthält Ihre Autoversicherung eine Reihe verschiedener Deckungsarten, die aktiv werden können. Ihre Körperverletzungs- und Sachschadenshaftpflicht würde für die Schäden an der anderen Partei sowie für die Schäden an ihrem Fahrzeug aufkommen, und es gibt keinen Selbstbehalt im Zusammenhang mit diesen Deckungsarten. Wenn Sie hingegen eine Kaskoversicherung haben und möchten, dass die Versicherungsgesellschaft die Reparaturen an Ihrem Fahrzeug bezahlt, müssen Sie Ihren Kasko-Selbstbehalt bezahlen.
Ist es besser, einen Selbstbehalt von 500 $ oder 1,000 $ zu haben?
Die überwiegende Mehrheit der Versicherungsexperten wird Ihnen raten, einen Selbstbehalt zu wählen, von dem Sie überzeugt sind, dass Sie ihn zahlen können. Wenn Sie möchten, dass Ihre monatliche Prämie günstiger wird, denken Sie vielleicht darüber nach, Ihre Selbstbeteiligung zu erhöhen, wenn Sie das Geld dafür haben. Wenn andererseits eine Selbstbeteiligung von 1,000 $ nicht in Ihren finanziellen Möglichkeiten liegt, kann es sinnvoller sein, eine niedrigere Selbstbeteiligung zu wählen und eine höhere Prämie zu zahlen. Bei der Entscheidung über eine Selbstbeteiligung ist es sinnvoll, den Wert Ihres Fahrzeugs zu berücksichtigen. Wenn Ihr Fahrzeug beispielsweise nur einen Wert von 1,500 US-Dollar hat, bedeutet die Festlegung einer Selbstbeteiligung von 1,000 US-Dollar, dass Ihre Versicherungsgesellschaft im Falle eines Unfalls möglicherweise nur für Schäden an Ihrem Fahrzeug im Wert von bis zu 500 US-Dollar verantwortlich ist.
Was ist eine Selbstbeteiligung bei einer Unfallversicherung?
Bei der Beantragung einer Kaskoversicherung muss der Fahrer einen bestimmten Geldbetrag aus eigener Tasche zahlen, den so genannten Selbstbehalt bei der Kaskoversicherung. Wenn ein Fahrer einen Unfall verursacht, der sein Fahrzeug beschädigt, zahlt die Kaskoversicherung des Fahrers für die Reparatur oder den Ersatz des Fahrzeugs. Der Fahrer ist jedoch dafür verantwortlich, seinen Kollisionsselbstbehalt zu zahlen, bevor seine Versicherungsgesellschaft die verbleibenden Kosten übernimmt.
Was ist ein guter Selbstbehalt für die Autoversicherung?
Ihr umfassender Selbstbehalt sollte gemäß den Empfehlungen der meisten Versicherungsagenten in der Regel zwischen 100 und 500 US-Dollar liegen. Ansprüche auf Vollkaskoversicherung werden in der Regel für einen geringeren Schaden geltend gemacht als Kollisionsansprüche, daher ist es sinnvoll, einen niedrigeren Selbstbehalt für eine Vollkaskoversicherung zu haben.
Was ist, wenn der Schaden mehr als abzugsfähig ist?
Wenn die Höhe Ihres Schadens die Höhe Ihres Selbstbehalts übersteigt, zahlt die Versicherungsgesellschaft den Restbetrag bis zu der Höhe, für die Sie Versicherungsschutz haben. Sie sind derjenige, der die Höhe Ihres Selbstbehalts sowie die Grenzen Ihres Versicherungsschutzes festlegt, und Sie sind dafür verantwortlich, Zahlungen in Höhe des Selbstbehalts zu leisten, bevor Ihre Versicherungsgesellschaft mit der Zahlung des Restbetrags beginnt.
Ist es gut, den Selbstbehalt zu treffen?
Ja. Es ist wichtig, die Zahlen im Auge zu behalten, da Ihr Selbstbehalt zu Beginn jedes Planjahres neu berechnet wird. Wenn Sie Ihren Selbstbehalt für das Jahr bereits erfüllt haben oder kurz davor stehen, ihn zu erfüllen, sollten Sie erwägen, alle verbleibenden Prüfungen oder Verfahren vor dem Ende Ihres Planjahres abzuschließen, um den Geldbetrag zu reduzieren, den Sie aus eigener Tasche zahlen müssen .
Zusammenfassung
Die grundlegende Schlussfolgerung ist, dass die Auswahl des geeigneten Selbstbehalts Zeit und Überlegung erfordert. Ein professioneller Versicherungsagent kann Verbraucher dabei unterstützen, die beste Option basierend auf ihrer Fahrhistorie, ihrer aktuellen finanziellen Situation, ihrer Kredithistorie und ihren allgemeinen Finanzplanungszielen zu treffen.
Häufig gestellte Fragen zum Selbstbehalt der Autoversicherung
Was ist ein guter Selbstbehalt für die Autoversicherung?
Versicherungsagenten empfehlen in der Regel, dass Ihr umfassender Selbstbehalt zwischen 100 und 500 US-Dollar liegen sollte. Da Vollkaskoschäden in der Regel für geringere Schäden geltend gemacht werden als Kollisionsschäden, ist ein niedrigerer Selbstbehalt im Allgemeinen angemessen.
Zahlen Sie Ihre Selbstbeteiligung, nachdem Ihr Auto repariert wurde?
Ihre Kfz-Versicherung arbeitet in der Regel direkt mit der Werkstatt zusammen. Sie würden Ihren Selbstbehalt an die Werkstatt bezahlen, sobald die Reparatur abgeschlossen ist. Sie können Ihre Selbstbeteiligung nicht im Laufe der Zeit bezahlen, es sei denn, die Werkstatt bietet einen Zahlungsplan an.
Was passiert, wenn Sie Ihren Selbstbehalt nicht erfüllen?
Wenn Sie das absolute Minimum nicht erfüllen, zahlt Ihre Versicherung keine Selbstbeteiligungsgebühren. Dennoch können Sie, auch wenn Sie das Mindestkriterium nicht erreichen, andere Leistungen aus der Versicherung erhalten.
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Bibliographie
