Kleinunternehmer, die die Räumlichkeiten mieten, in denen sich ihr Unternehmen befindet, können den Abschluss einer Gewerbemieterversicherung in Betracht ziehen. Dieser Begriff bezieht sich auf eine Gruppe von Versicherungsplänen zum Schutz gewerblicher Mieter. Hier finden Sie alles, was Sie über die Kosten einer Gewerbemietversicherung wissen müssen und wie Sie diese abschließen können.
Was ist eine Gewerbemieterversicherung?
Jede Police oder Kombination von Policen, die Unternehmen, die Immobilien wie Büros, Ladenlokale oder Lagerhallen vermieten, vor bestimmten Verlusten und Schäden schützt, wird als Gewerbemieterversicherung bezeichnet. Eine Police kann eine oder alle der folgenden Versicherungsformen umfassen, abhängig von der Deckungssumme, die Sie von der gewerblichen Mieterversicherung verlangen:
- Die allgemeine Haftpflichtversicherung schützt Ihr Unternehmen vor Ansprüchen, die nicht von Mitarbeitern verursacht werden, einschließlich Körperverletzung und Sachschäden, die Ihr Unternehmen in einer gemieteten Einrichtung (nicht in Ihrem Besitz) verursacht, sowie vor Werbe- und Reputationsschäden.
- Die gewerbliche Sachversicherung schützt Ihr Unternehmen vor Verlusten durch Sachdiebstahl, Sachschäden durch äußere Unfälle und einigen Naturkatastrophen. Vermieter können diese Deckung für gewerbliche Mieter verlangen.
- Versicherung für Betriebsunterbrechung: Die Betriebsunterbrechungsversicherung, oft auch als Betriebseinkommensversicherung oder Einkommensverlustversicherung bezeichnet, deckt Einkommensverluste aufgrund einer Katastrophe wie Feuer, Vandalismus oder Sturm ab.
- Die Police eines Geschäftsinhabers ist möglicherweise der beste Ansatz, um einen Versicherungsschutz für Geschäftsmieter zu erhalten. Ein BOP ist eine Form der Versicherungspolice, die eine allgemeine Haftpflichtversicherung, eine gewerbliche Sachversicherung und eine Betriebsunterbrechungsversicherung kombiniert. Durch die Kombination der Versicherung zu einem BOP müssen Sie nur eine Prämie zahlen und sparen Geld.
Wer braucht eine Gewerbemietversicherung?
Jedes Unternehmen, das für seine Geschäftstätigkeit Immobilien mietet, sei es ein Büro, ein Ladenlokal oder ein Lagerhaus, sollte über eine Gewerbemieterversicherung verfügen. Viele Vermieter verlangen von Unternehmen einen Versicherungsnachweis, um ihre Räumlichkeiten vermieten zu können. Zusätzlich zur Angabe der erforderlichen Deckung sollte Ihr Vermieter angeben, für welche konkreten Sachschäden oder Ansprüche das Unternehmen im Rahmen des Vertrags haftbar gemacht wird.
Welcher Versicherungsschutz für gewerbliche Mieter besteht?
Die Art der erforderlichen Gewerbemieterversicherung hängt in erster Linie von Ihrem Betrieb und den Räumlichkeiten ab, die Sie mieten. Insgesamt sollte eine Gewerbemieterversicherung Ihr Unternehmen vor vermögensbezogenen Ansprüchen und Schäden schützen, vorzugsweise einschließlich:
- Schäden, die Sie oder Ihre Mitarbeiter am Betriebsgelände verursachen.
- Beschädigung oder Diebstahl durch Dritte.
- Jegliche Ausrüstung, Inventar oder Eigentum, die im Raum gelagert werden und beschädigt oder gestohlen werden.
- Sachschäden, die durch Feuer, Naturkatastrophen oder andere unvorhergesehene Ereignisse verursacht werden.
- Unfälle oder Verletzungen am Arbeitsplatz, die zu einem geschäftlichen Rechtsstreit führen.
Eine normale Unternehmensversicherung deckt in der Regel nicht alle dieser unterschiedlichen Szenarien ab, weshalb es sich bei der Gewerbemieterversicherung in der Regel um eine maßgeschneiderte Police oder eine Kombination aus herkömmlichen Policen handelt.
Wenn Sie beispielsweise Eigentümer eines Produktionsunternehmens sind und ein Lagerhaus zur Lagerung von Ausrüstung und Inventar mieten, benötigen Sie höchstwahrscheinlich eine Geschäftsmieterversicherung, die das Unternehmen nicht nur vor Schäden an den Räumlichkeiten, sondern auch vor Schäden oder Verlusten an den Räumlichkeiten schützt dort gelagertes Inventar und Ausrüstung.
Wenn Sie ein kleines Beratungsunternehmen leiten und Büroräume mieten, möchten Sie wahrscheinlich eine Geschäftsmieterversicherung für Unfälle und Verletzungen in den Räumlichkeiten sowie für Sachschäden abschließen, da diese Art von Ansprüchen für ein Unternehmen möglicherweise am teuersten ist.
So schließen Sie eine Versicherung für gewerbliche Mieter ab
Es gibt drei Techniken, mit denen Sie die beste Versicherungspolice für Ihr Unternehmen abschließen können:
Konsultieren Sie einen Makler: Die Orientierung in verschiedenen Versicherungspolicen und Anbietern kann schwierig sein, insbesondere wenn Sie neu in der Branche sind. Wenn Sie einen Versicherungsmakler beauftragen, können Sie die Erfahrung und Kontakte dieser Person nutzen, um den Versicherungsschutz zu finden, den Sie benötigen. Andererseits kann die Zusammenarbeit mit einem Makler kostspielig sein.
Nutzen Sie einen Internet-Marktplatz: Wenn Sie schnell und bequem mehrere Anbieter und deren Angebote vergleichen möchten, können Sie einen Online-Marktplatz wie Insureon nutzen, um mehrere Angebote einzuholen.
Wenden Sie sich direkt an eine Versicherungsgesellschaft: Sie können sich verschiedene Versicherungsanbieter ansehen und direkt mit ihnen zusammenarbeiten, um einen Versicherungsschutz zu schaffen, der Ihren Bedürfnissen entspricht. Holen Sie mit dieser Strategie Angebote von vielen Lieferanten ein, um die beste und günstigste Alternative zu finden.
Wie viel kostet die Versicherung für gewerbliche Mieter?
Die Versicherung für Geschäftsmieter kostet durchschnittlich 95 US-Dollar pro Monat oder 1,140 US-Dollar pro Jahr. Dabei handelt es sich um eine Business Owners Police (BOP), die gewerbliche Haftpflicht- und Gewerbeimmobilienversicherungen in einer einzigen, kostengünstigen gebündelten Police vereint.
Die meisten Geschäftsmieter schließen eine Geschäftseigentümer-Police (BOP) ab, da dies die gängigste Police für ein kleines Unternehmen ist und es sehr einfach ist, eine BOP an Ihre spezifischen Geschäftsabläufe anzupassen, indem Sie zusätzliche Deckungen wie Berufshaftpflicht, E&O, Miete hinzufügen Geräteabdeckungen usw.
Für die meisten kleinen Unternehmen, die ein kleines Büro mieten, kostet eine BOP-Geschäftsmieterversicherung zwischen 800 und 1,400 US-Dollar pro Jahr.
Was kostet eine Gewerbemieterhaftpflichtversicherung?
Wenn Sie nur eine Haftpflichtversicherung für gewerbliche Mieter benötigen, müssen Sie etwa 45 US-Dollar pro Monat oder 540 US-Dollar pro Jahr ausgeben. Wenn Sie ein Büro für Ihr kleines Unternehmen mieten, verlangt der Vermieter oft, dass Sie vor der Unterzeichnung des Mietvertrags zumindest eine Betriebshaftpflichtversicherung abschließen.
Denken Sie daran, dass dies nur der Durchschnitt ist. Ihnen wird ein anderer Tarif berechnet. Es ist äußerst unwahrscheinlich, dass zwei Unternehmen den gleichen Versicherungssatz haben. Schauen Sie sich also bei ein paar verschiedenen Unternehmen um. Das Einholen von Angeboten online ist eine bequeme Möglichkeit, mehrere Angebote einzuholen und zu vergleichen, um die kostengünstigste Option für Ihr Unternehmen auszuwählen.
Welche Faktoren beeinflussen die Kosten einer Gewerbemieterversicherung?
Hier sind einige der wichtigsten Faktoren, die die Prämienpreise für die gewerbliche Mieterversicherung beeinflussen:
Location.
Der Standort Ihres Unternehmens beeinflusst die Umweltgefahren, denen es ausgesetzt ist, wie Überschwemmungen, Hagel, Tornados und mehr. Immobilienprämien werden auch vom Grundstückswert und den örtlichen Regeln und Vorschriften beeinflusst.
Die Größe des Unternehmens
Die Versicherung eines großen medizinischen Gebäudes oder Produktionsgebäudes ist oft teurer als die eines gemieteten Büros mit nur einem Raum.
Schutz und Sicherheit
Befindet sich Ihr Unternehmen in einem Gebiet mit hoher Kriminalität? Gibt es in der Nachbarschaft viel Vandalismus? Verfügen Sie über wirksame Brand- und Kriminalpräventionsmaßnahmen? Lagert Ihr Unternehmen gefährliche Güter oder ist es an unsicheren Tätigkeiten beteiligt? Nutzen Sie zuverlässige Sicherheitsmaßnahmen? Alle diese Variablen beeinflussen die Versicherungsprämienkosten.
Das Alter des Gebäudes
Da die Wahrscheinlichkeit, dass ältere Gebäude bestimmte Schäden erleiden, größer ist, kann die Versicherung teurer sein. Gebäude mit veralteten elektrischen Leitungen und ohne Brandschutzausrüstung sind beispielsweise anfälliger für Brände.
Schutz vor Feuer
Unternehmen in der Nähe von Feuerwachen und Hydranten haben oft niedrigere Versicherungskosten. Auch die Installation von Sprinkleranlagen und Feuermeldern trägt dazu bei, die Beiträge zur Hausratversicherung zu senken.
Geschäftsbedarf
Die Versicherung schwerer Industrie- oder Baumaschinen ist teurer als die Versicherung eines geschäftlich genutzten Laptops zu Hause.
Das Alter der Ausrüstung
Möglicherweise müssen Sie eine höhere Prämie zahlen, wenn Ihre Ausrüstung aufgrund mangelnder Ersatzteile schwer zu reparieren ist oder wenn sie aufgrund starker Beanspruchung anfälliger für Ausfälle ist. Alternativ kann es kostengünstiger sein, veraltete Geräte zu warten, als modernste Technologie zu kaufen.
Maschinen
Die Versicherung eines Unternehmens, das viele teure Artikel vorrätig hat, kostet mehr als die eines bescheidenen Büroraums, in dem nur ein paar Vorräte vorrätig sind.
Methode zur Bewertung von Immobilien
Die tatsächliche Barwertdeckung ist günstiger als die Wiederbeschaffungswertdeckung. Der Wiederbeschaffungswert erstattet Ansprüche basierend auf den Kosten eines neuen Artikels. Der tatsächliche Barwert wird zum niedrigeren Abschreibungswert eines Artikels ausgezahlt.
Risiken sind abgedeckt
Eine Police mit offenem oder umfassendem Versicherungsschutz ist teurer als eine, die nur bestimmte Risiken abdeckt. Alle Schäden, mit Ausnahme derjenigen, die im Versicherungsvertrag ausdrücklich ausgeschlossen sind, sind durch die Deckung offener Risiken (oder Gefahren) abgedeckt. Nur die in der Versicherungspolice aufgeführten Verluste sind durch die Deckung benannter Risiken (oder Gefahren) abgedeckt.
Selbstbehalte und Grenzen
Je mehr Versicherungsschutz Sie haben, desto teurer wird es. Ihre Prämie wird niedriger sein, wenn Ihre Selbstbeteiligung höher ist. Wenden Sie sich an Ihren Versicherungsvertreter, um die beste Mischung für Sie zu ermitteln.
Die besten Versicherungspolicen für Unternehmer im Jahr 2023
#1. Progressive Werbung
Progressive Commercial bietet die Sicherheit, basierend auf den ermittelten Kennzahlen zu den Top 10 Versicherungsunternehmen zu gehören. Das Unternehmen, das seit 1937 im Geschäft ist und von AM Best mit A+ (Superior) bewertet wurde, bietet den Versicherungsschutz, den Sie für die Führung Ihres Unternehmens benötigen, zu einem Preis, der zu Ihrem Budget passt. Wenn Ihr Unternehmen expandiert und mögliche Gefahren zunehmen, können Sie sich darüber hinaus darauf verlassen, dass Progressive alle zusätzlichen Zusatzlösungen bereitstellt, die Sie benötigen.
#2. Das Hartford
The Hartford bietet drei in einem BOP gebündelte Monoline-Pläne an, sodass Unternehmensgründungen weniger ausgeben und mehr bekommen können. Die umfassende Betriebseinkommensversicherung des Unternehmens stellt sicher, dass Eigentümer im Falle einer unvorhergesehenen Betriebsunterbrechung aufgrund einer versicherten Ursache weiterhin ihre Ausgaben und die Lohn- und Gehaltsabrechnung ihrer Mitarbeiter bezahlen können. Dies ist von entscheidender Bedeutung für Unternehmen, die es sich nicht leisten können, dass ihre Einnahmequellen unterbrochen werden.
#3. TechInsurance
Tech-Führungskräfte sind zufrieden damit, datengesteuerte Entscheidungen zu treffen. Aus diesem Grund kann die Marktplatz-Suchmaschine von TechInsurance ihre Sensibilität ansprechen, indem sie den Verbrauchern Informationen über allgemeine Alternativen und Tarife für Pläne liefert, die den spezifischen Geschäftsanforderungen entsprechen. TechInsurance verfügt über spezielle Pläne, die darauf zugeschnitten sind, die besonderen Risiken von Technologieunternehmen abzusichern, was dazu beigetragen hat, dass sie in dieser Bewertung als die besten Unternehmen für Technologieunternehmen eingestuft wurden.
#4. Reisende
Travelers bietet eine Vielzahl maßgeschneiderter BOPs für bestimmte Spezialgebiete von Nischendienstleistern. Unabhängig davon, ob Ihr professioneller Dienstleister Buchhaltung oder Tierpflege anbietet, verfügt Travelers, das in unserem Test am besten für professionelle Dienstleistungen bewertet wurde, wahrscheinlich über einen maßgeschneiderten Plan, der den spezifischen Versicherungsanforderungen Ihres Unternehmens entspricht.
#5. Staatliche Landwirtschaftsversicherung
Nicht jede Versicherungsgesellschaft ist auf BOP-Produkte für Restaurants spezialisiert. Wenn Sie ein Lebensmittelunternehmen besitzen, wissen Sie, wie kostspielig Kontamination und Verderb sein können. Aus diesem Grund bietet State Farm, unsere Top-Option für Restaurant-BOP-Versicherungen, zwei Pläne mit besonderen Vorteilen speziell für Lebensmittelunternehmen an.
#6. Hiscox
Wenn Sie ein selbstständiger Einzelunternehmer sind und auf der Suche nach einer Versicherung sind, die Ihr Budget nicht sprengt, ist Hiscox in unserer Bewertung für Auftragnehmer die beste Option. Mit günstigen monatlichen Raten sind Sie vor allgemeiner Haftpflicht und Sachschäden geschützt und als zusätzlichen Vorteil erhalten Sie 5 % Rabatt auf Ihre Kosten, wenn Sie von zu Hause aus arbeiten.
Welche Art von Sachversicherung steht Unternehmen zur Verfügung?
Die gewerbliche Sachversicherung ist die häufigste Form der betrieblichen Sachversicherung.
Ist die Haftpflichtversicherung dasselbe wie die Mieterversicherung?
Eine weitere Art von Schutz, die häufig in einer Mieterversicherung enthalten ist, ist die Haftpflichtversicherung.
Was ist von der Police eines Geschäftsinhabers ausgeschlossen?
Berufshaftpflichtversicherung, Kfz-Versicherung, Arbeiterunfallversicherung sowie Kranken- und Berufsunfähigkeitsversicherung werden von BOPs nicht abgedeckt.
Wer hat keinen Anspruch auf die Police des Geschäftsinhabers?
Wenn Ihr Unternehmen mehr als 100 Mitarbeiter hat, erfüllen Sie höchstwahrscheinlich nicht die Anforderungen der Richtlinien eines Geschäftsinhabers.
Abschließend,
Kleinunternehmer sind einer Vielzahl von Gefahren ausgesetzt, die von Naturkatastrophen bis hin zu Geräteausfällen reichen, ganz zu schweigen von der Möglichkeit, dass ein Kunde während Ihrer Arbeitszeit verletzt wird.
Aus diesem Grund ist es wichtig, eine umfassende Unternehmensversicherung (BOP) abzuschließen. Ein BOP ist eine Versicherungsart, die die häufigsten Monoline-Policen, die Unternehmen zur Deckung dieser typischen Schadensfälle nachfragen, in einer einzigen Police vereint, um den Komfort und die Kosteneffizienz zu erhöhen.
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Bibliographie
