Uns ist bewusst, dass Sie viel Mühe investiert haben, um Ihre wertvollsten Besitztümer anzuhäufen. Daher deckt die Risikoversicherung unter anderem den Verlust oder die Beschädigung von wertvollen und beweglichen Gegenständen wie Schmuck, Gemälden, tragbaren Computern und Mobiltelefonen. Wenn Sie Ihre Sachen bei einem Feuer, Einbruch, Einbruch, Diebstahl oder anderen Katastrophen oder unerwarteten Szenarien verlieren, wird dieser Schutz etwas Trost bringen. Aus diesem Grund ist dieser Beitrag darauf ausgerichtet, Sie über Sachversicherungen, Kosten und vieles mehr aufzuklären.
Geschäftliche Sachversicherung
Die Betriebs-/Gewerbesachversicherung schützt das Vermögen eines Unternehmens vor Gefahren wie Feuer, Diebstahl und Naturkatastrophen. Jedes Betriebseigentum ist durch eine Betriebshaftpflichtversicherung abgedeckt. Gewerbliche Sachversicherungen werden von einer Vielzahl von Unternehmen durchgeführt, darunter Hersteller, Einzelhändler, dienstleistungsorientierte Unternehmen und gemeinnützige Organisationen. Es ist in der Regel bei anderen Arten von Versicherungen, wie der gewerblichen allgemeinen Haftpflichtversicherung.
Überblick
Sachversicherungen für Unternehmen oder gewerbliche Sachversicherungen können eine große Ausgabe für Unternehmen sein, die Ausrüstung im Wert von Millionen oder Milliarden von Dollar verwenden, wie z. B. Eisenbahnen und Hersteller. Diese Versicherung bietet im Wesentlichen den gleichen Schutz wie eine Sachversicherung für Verbraucher. Allerdings können Unternehmen die Prämien für gewerbliche Sachversicherungen in der Regel als Aufwand absetzen. Die gewerblichen Sachversicherungen decken in der Regel keine Schäden, die durch die Nutzung des Gebäudes durch Mieter entstehen.
Bei der Bestimmung, wie viel ein Unternehmen für eine gewerbliche Sachversicherung bezahlen sollte, ist der Wert des Unternehmensvermögens, einschließlich des Gebäudes, der wichtigste Faktor. Vor einem Treffen mit einem Agenten, um die Abdeckung zu besprechen, sollte ein Unternehmen eine Bestandsaufnahme seiner Deckung vornehmen physische Vermögenswerte befindet sich auf ihrem Grundstück. Diese Informationen helfen bei der Bestimmung des genauen Wiederbeschaffungswerts und der Höhe der Deckung, die das Unternehmen erhalten sollte.
Mit der Zunahme von Naturkatastrophen sind auch die Witterungsbedingungen am Standort des Gebäudes zu einem wichtigen Faktor bei der Bestimmung der Kosten einer gewerblichen Sachversicherung geworden. Gewerbliche Versicherungstarife sind im Allgemeinen höher für Immobilien in der Nähe oder innerhalb von Regionen mit einem erheblichen Risiko von wetterbedingten Katastrophen. Zum Beispiel sind die Sätze höher für Immobilien in der Nähe von Regionen, die für Waldbrände anfällig sind Kalifornien.
Faktoren, die in einer Geschäftssachversicherung berücksichtigt werden
# 1. Ort
Gebäude in Städten mit gutem Brandschutz sind günstiger zu versichern als Gebäude außerhalb von Städten oder in Gebieten mit schlechtem Brandschutz.
#2. Konstruktion
Die Prämien für Bauwerke aus potenziell brennbaren Materialien werden höher sein, während die Prämien für Bauwerke aus feuerfesten Materialien niedriger sein können. Es ist eine gute Idee, vor der Renovierung mit einem Vertreter oder einer Versicherungsgesellschaft zu sprechen, da Ergänzungen zu einer bestehenden Struktur die Brandschutzklasse beeinflussen können. Eine Feuerwiderstandsklasse kann auch durch interne strukturelle Faktoren beeinflusst werden. Die Verwendung von Trennwänden, Fußböden und Treppenhäusern aus Holz in einer ansonsten feuerfesten Struktur wird mit Sicherheit jede Preisersparnis zunichte machen. Feuerbeständige Innenwände, Böden und Türen können dazu beitragen, eine gute Brandschutzklasse aufrechtzuerhalten.
#3. Belegung
Die Verwendung eines Bauwerks wirkt sich auf seine Brandschutzklasse aus. Ein Restaurant oder eine Autowerkstatt wird höchstwahrscheinlich schlechter abschneiden als ein Bürogebäude. Ein gefährlicher Bewohner in einem Gebäude mit mehreren Mietern wirkt sich nachteilig auf die Brandschutzklasse des gesamten Gebäudes aus. Die Prämien sind höher, wenn eine Firma in einem Gebäude mit einem gefährlicheren Mieter ansässig ist.
#4. Feuer- und Diebstahlschutz
Wie groß ist die Entfernung zwischen dem nächsten Hydranten und der Feuerwache? Ist im Betrieb eine Brandmelde- und Sprinkleranlage installiert? Was ist mit dem Einbau eines Sicherheitssystems?
Benötigt mein Unternehmen eine gewerbliche Sachversicherung?
Der Abschluss einer gewerblichen Sachversicherung wird jedem Unternehmen empfohlen, das Büroflächen besitzt oder mietet. Es ist möglich, dass der Vermieter dies verlangt. Mit einer gewerblichen Sachversicherung sollten Sie auch wichtige Wirtschaftsgüter wie teure Maschinen und andere Apparate absichern.
Was deckt eine Betriebshaftpflichtversicherung ab?
Mit Hilfe einer Betriebssachversicherung können die Sachwerte Ihres Unternehmens gegen eine Vielzahl von Katastrophen abgesichert werden, darunter Feuer, Explosion, Sturm, Einbruch und Vandalismus. Häufig werden auch zusätzliche Deckungen für Naturkatastrophen wie Erdbeben und Überschwemmungen sowie für den Ausfall Ihrer Betriebsausstattung und andere direkte Schadensquellen angeboten.
Deckt die Betriebshaftpflichtversicherung den Diebstahl?
Der Diebstahlschutz für Ihr Betriebseigentum kann in Ihrer Betriebshaftpflichtversicherung enthalten sein.
Wenn jemand Eigentum innerhalb oder innerhalb von 100 Fuß von Ihrem Geschäftssitz stiehlt, kann es hilfreich sein, eine Deckung für Ihre Waren, Ausrüstung und Ihr Inventar zu haben, die auch als persönliches Eigentum des Unternehmens bezeichnet werden.
Wenn Sie häufig an verschiedenen Orten arbeiten, sollten Sie auch über den Abschluss einer Versicherung nachdenken, die Ihre Werkzeuge und Geräte abdeckt. Es ist nützlich, um Schäden an der Ausrüstung zu vermeiden, egal wo Sie sich befinden. Wenn jemand beispielsweise Ihre Elektroausrüstung mitnehmen würde, während er auf einer Baustelle war, könnte Ihre Versicherung die Kosten für Ersatzwerkzeuge unterstützen.
Sachversicherung für kleine Unternehmen
Von Feuer und Überschwemmung bis hin zu Unterschlagung – Versicherer sind in der einzigartigen Position, über ein enzyklopädisches Wissen über die vielen verschiedenen Möglichkeiten zu verfügen, wie Ihr Unternehmenseigentum beschädigt oder zerstört werden kann. Elektrische Überspannungen, die versehentliche Aktivierung einer chemischen Sprinkleranlage und ein Computervirus sind Beispiele für Ereignisse, die Sachschäden verursachen können.
Weil die Versicherer so genau wissen, was schief gehen kann. Sie können Ihrem Unternehmen den Versicherungsschutz bieten, den Ihre Branche benötigt. Sachschäden können ein Unternehmen leicht in den Ruin treiben, wenn es nicht richtig versichert ist.
Die Sachversicherung für kleine Unternehmen soll im Schadensfall wichtige finanzielle Unterstützung leisten. So kann das Unternehmen mit minimalen Unterbrechungen weiterarbeiten.
Eine Sachversicherung hingegen reicht selten aus. Es sollte nur eine Komponente von umfassend sein Risikomanagement und Disaster-Recovery-Strategie. Versicherungsansprüche sind im Durchschnitt geringer für Unternehmen, die Ressourcen für Risikominderung und Risikokontrolle aufwenden. Unternehmen mit einer guten Schadenhistorie haben in der Regel mehr Versicherer, die um ihr Geschäft konkurrieren. Dadurch können sie schneller und oft zu geringeren Kosten Deckung finden als Unternehmen mit mehr Verlusten.
Viele der gebräuchlicheren Arten von Sachversicherungen werden hier im weiteren Sinne behandelt. Sie können alles, was Sie über Ihre Police wissen müssen, erfahren, indem Sie sie lesen und mit Ihrem Agenten oder Ihrer Versicherungsgesellschaft über Ihren Deckungsbedarf sprechen.
Lesen Sie weiter, um zu sehen, wer die beste Kleinunternehmensversicherung hat, die Ihren Bedürfnissen entspricht
#1. Bezirksbauernhof
Denn sie bietet über ein landesweites Agentennetz zahlreiche Deckungsarten an. Wir haben State Farm als insgesamt besten Versicherungsträger für Kleinunternehmen ausgewählt. Da die Vertreter von State Farm auch Geschäftsinhaber sind, sind sie außerdem mit den Bedürfnissen anderer Kleinunternehmer vertraut.
#2. Hiscox
Hiscox gewinnt den Spitzenplatz für unabhängige Auftragnehmer, weil sie Produkte haben, die speziell für unabhängige Auftragnehmer und Freiberufler entwickelt und bewertet werden. Betriebshaftpflicht, Berufshaftpflicht HaftungZu den von Hiscox (EPLI) angebotenen Produkten gehören Versicherungspolicen für Geschäftsinhaber (BOPs), Arbeitsunfallversicherungen, Cyber-Haftpflichtversicherungen, gewerbliche Kfz- und Beschäftigungshaftpflichtversicherungen. Die Firma zeichnet auch alle gewerblichen Versicherungspolicen von GEICO.
#3. Bundesweit
Wir haben Nationwide als unser Bestes ausgewählt allgemeine Haftung Anbieter, weil es sich um einen Unternehmensversicherer handelt, der sich auf das Wesentliche konzentriert. Klare Versicherungslösungen eignen sich für Unternehmen mit risikoreichen allgemeinen Haftpflichtanforderungen. AM Best verlieh Nationwide außerdem ein A+ Superior-Rating für finanzielle Stabilität.
#4. Das Hartford
Aufgrund der einzigartigen Vorteile, die es bietet Arbeitgeber, Wie bei Pay-as-you-go-Programmen haben wir The Hartford als unseren Top-Lieferanten für Arbeitnehmerentschädigungen ausgewählt. Da die Ausgaben eher auf realen Löhnen als auf Schätzungen basieren, verringern diese Pläne die Wahrscheinlichkeit einer Über- oder Unterzahlung von Prämien erheblich.
#5. Reisende
Travellers war unser bester gewerblicher Sachversicherer, da er über umfassendes Branchenwissen verfügt. Sie ist seit vielen Jahren die beste gewerbliche Sachversicherung in den Vereinigten Staaten nach Prämien und hat den ersten Platz im Jahr 2023 nur knapp verpasst.
#6. gegenseitige Freiheit
Wir haben Liberty Mutual als den besten Versicherer für BOPs ausgewählt, weil das Unternehmen über einen schnellen und einfachen Prozess mit einer optimierten Geschäftsinhaber-Police verfügt, die für viele verschiedene Branchen verfügbar ist und die Deckung in einer kostengünstigen Police kombiniert.
Liberty Mutual war der beste Anbieter von Business Owners' Plans (BOPs), die zahlreiche Deckungsarten in einer einzigen Police zum Schutz vor Haftung, Vermögensverlust und Einkommensverlust kombinieren. Unabhängig von der Branche ist Liberty Mutual in der einzigartigen Position, einer großen Anzahl von Geschäftsinhabern zu geringen Kosten zu helfen.
#7. Progressive Werbung
Wir haben Progressive als unseren besten Versicherer für gewerbliche Kfz-Versicherungen ausgewählt, weil es der größte Spezialist auf diesem Gebiet ist und besser als jeder andere weiß, wie man mit gewerblichen Kfz-Schadensfällen umgeht.
Progressive ist die größte gewerbliche Autoversicherung in den Vereinigten Staaten, die 1937 gegründet wurde. Während die Nutzfahrzeugversicherung einer der Hauptschwerpunkte von Progressive ist, bietet das Unternehmen auch allgemeine Haftpflicht-, Arbeitsunfall-, BOP-, Berufshaftpflicht- und Cyber-Versicherungen an. Progressive bietet Versicherungen für 61 verschiedene Unternehmen und Berufe an, darunter unter anderem Fitnessstudios, Yogalehrer, Automechaniker, Maler und Schönheitssalons.
Kosten der Betriebshaftpflichtversicherung
Die Größe Ihres Gebäudes, der Wert Ihrer Ausrüstung und andere Faktoren bestimmen die Kosten einer Sachversicherung (auch Gefahrenversicherung genannt).
- Die durchschnittlichen Kosten für eine gewerbliche Sachversicherung betragen 63 USD pro Monat oder 755 $ pro Jahr mit einem Limit von 60,000 $ und einem mittleren Selbstbehalt von 1,000 $. Der Median bietet eine genauere Schätzung dessen, was Ihr Unternehmen wahrscheinlich zahlen wird, als die durchschnittlichen Kosten einer Sachversicherung, da er hohe und niedrige Prämien von Ausreißern ausschließt.
- Viele Kleinunternehmenskunden von Insureon (16 %) zahlen weniger als 500 US-Dollar pro Jahr und 42 % zahlen jährlich zwischen 500 und 1,000 US-Dollar für Sachversicherungen. Die meisten Kunden entscheiden sich jedoch für eine Unternehmerhaftpflichtversicherung, die eine gewerbliche Sachversicherung mit einer allgemeinen Haftpflichtversicherung zu einem vergünstigten Preis kombiniert.
Faktoren, die sich auf die Kosten der Sachversicherung auswirken
#1. Erdkunde
Dies kann Ihrem Anbieter dabei helfen, festzustellen, welchen Umweltrisiken wie Überschwemmungen und Tornados Ihr Unternehmen möglicherweise ausgesetzt ist. Die Prämien werden durch den Wert Ihres Grundstücks und die örtlichen Gesetze beeinflusst.
#2. Größe der Geschäftsräume
Die Versicherung eines großen Büro- oder Fabrikgebäudes kostet wahrscheinlich mehr als ein einzelnes gemietetes Zimmer.
#3. Sicherheit und Schutz
Befindet sich Ihr Geschäftssitz in einem Gebiet mit hoher Kriminalität? Arbeiten Sie mit Gefahrstoffen oder führen Sie gefährliche Tätigkeiten wie Bergbau durch? Haben Sie Sicherheitsmaßnahmen getroffen? All diese Faktoren können sich auf die Versicherungsprämien auswirken.
#4. Alter des Gebäudes
Da alte Gebäude anfälliger für bestimmte Arten von Schäden sind, können sie teurer in der Versicherung sein. Ein Brand, der beispielsweise durch alte elektrische Leitungen verursacht wird, kann zu kostspieligen Reparaturen führen.
#5. Feuerschutz
Immobilien in der Nähe einer Feuerwache und Hydranten können günstiger zu versichern sein. Sprinkleranlagen und Feuermelder können auch helfen, Geld bei der Versicherung zu sparen.
#6. Art der Ausrüstung
Die Versicherung schwerer Industrieausrüstung kostet mehr als die Nähmaschine eines Heimgeschäfts.
#7. Alter der Ausrüstung
Wenn Ihre Ausrüstung aufgrund begrenzter Komponenten schwer zu reparieren ist oder aufgrund starker Beanspruchung anfälliger für Ausfälle ist, müssen Sie möglicherweise eine höhere Prämie zahlen. Alternativ kann es günstiger sein, veraltete Geräte zu reparieren, als Spitzentechnologie zu kaufen.
#8. Methode zur Immobilienbewertung
Eine Echtwertdeckung ist teurer als eine Neuwertdeckung. Das Vorherige kompensiert für den Kauf eines brandneuen Artikels, während letzterer den Wertverlust desselben Artikels kompensiert.
#9. Abgedeckte Gefahrenarten
Eine Police, die alle Risiken abdeckt, ist teurer als eine, die nur identifizierte Gefahren abdeckt. Mit Ausnahme der in der Police ausdrücklich ausgeschlossenen Schäden schützt die offene Gefahrenversicherung vor allen Schäden. Nur Schäden, die in der Police aufgeführt sind, werden von der Deckung für benannte Gefahren abgedeckt.
Was ist eine allgemeine Policenbedingung einer gewerblichen Eigentumspolice?
Die Allgemeinen Versicherungsbedingungen beziehen sich auf den Abschnitt der Versicherungspolice, der sich typischerweise mit Fragen zu Kündigung, Deckungsänderungen, Audits, Inspektionen, Prämien und der Abtretung der Police befasst. Das Portfolio der Policenformulare für gewerbliche Versicherungszweige wurde von Insurance Services Office, Inc. entwickelt und vertrieben.
Was ist eine allgemeine Sachversicherung?
Sie und Ihre Organisation sind häufig durch die allgemeine Haftpflichtversicherung für Ansprüche im Zusammenhang mit Körperverletzungen und Sachschäden gedeckt, die die direkte Folge der Geschäftstätigkeit, Produkte oder Dienstleistungen Ihres Unternehmens sind. Sie können auch geschützt werden, wenn Sie für die Beschädigung des Eigentums Ihres Vermieters verantwortlich sind.
Was deckt eine allgemeine Betriebshaftpflichtversicherung ab?
Ihr Unternehmen ist durch eine Commercial General Liability (CGL)-Police vor finanziellen Verlusten geschützt, falls Sie für Sachschäden, Körperverletzungen oder Rufschädigungen Dritter haftbar gemacht werden, die durch Ihre Mitarbeiter, Dienstleistungen oder verursacht wurden Geschäftstätigkeiten. Sie gilt für Fälle von Fahrlässigkeit außerhalb der beruflichen Sphäre.
Was ist der Unterschied zwischen Betriebshaftpflicht- und Gewerbeversicherung?
Die allgemeine Haftpflichtversicherung schützt Sie im Gegensatz zur gewerblichen Sachversicherung nur dann finanziell, wenn Ihr Unternehmen für Personen- oder Sachschäden eines Dritten verantwortlich ist. Sie deckt keine Verletzungen Ihrer Mitarbeiter oder Schäden am Eigentum Ihres Unternehmens ab.
Ist eine Haftpflichtversicherung dasselbe wie eine Sachversicherung?
Durch die Sachversicherung (Gebäudeversicherung) sind sowohl die Bausubstanz Ihres Hauses (Wohngebäudeversicherung) als auch Ihre persönlichen Güter abgesichert. Und die Privathaftpflichtversicherung schützt Sie für den Fall, dass Sie rechtlich zur Rechenschaft gezogen werden, weil Sie das Eigentum eines anderen beschädigt oder versehentlich eine andere Person verletzt haben, unabhängig davon, ob Sie zu Hause oder unterwegs sind.
FAQ
Was ist betrieblicher Eigentumsschutz?
Diese Art der Geschäftsversicherung, auch als gewerbliche Sachversicherung bekannt, trägt zum Schutz Ihres Geschäftseigentums bei, unabhängig davon, ob Sie es besitzen oder mieten. Wenn sie gestohlen, beschädigt oder zerstört werden, kann eine Betriebseigentumsversicherung helfen, die Kosten für die Reparatur oder den Ersatz von Folgendem zu decken: Persönliches Eigentum, das sich in Ihrem Unternehmen befindet.
Was deckt die allgemeine Haftpflicht ab?
Allgemeine Haftpflichtversicherungen decken Sie und Ihr Unternehmen in der Regel für Ansprüche im Zusammenhang mit Personen- und Sachschäden ab, die sich aus Ihren Produkten, Dienstleistungen oder Ihrem Betrieb ergeben. Sie kann Sie auch abdecken, wenn Sie für Schäden am Eigentum Ihres Vermieters haftbar gemacht werden.
Was ist eine Betriebsausfallversicherung?
Das BIC-Formular (Business Income Coverage) ist eine Art Sachversicherungspolice, die den Einkommensverlust eines Unternehmens aufgrund einer Verlangsamung oder vorübergehenden Einstellung des normalen Betriebs abdeckt, die auf Schäden an seinem materiellen Eigentum zurückzuführen ist.
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