Unfälle passieren ständig. Und als Unternehmer müssen Sie bei Unfällen oder Schäden am Arbeitsplatz abgesichert sein.
Darüber hinaus ist es für Geschäftsinhaber wichtig, sich nicht angreifbar zu machen. Sie müssen sicherstellen, dass sie eine Versicherung haben, die alle mit ihrem Geschäft verbundenen Risiken abdeckt.
Der Abschluss einer Versicherung für Ihr Unternehmen hängt jedoch von Ihren Kenntnissen über Unternehmensversicherungen ab.
Und das macht diesen Artikel sehr praktisch. Wie ich im Detail erklärt habe, welche Unternehmen und Haftpflichtversicherungen Ihnen die beste Versicherung für kleine Unternehmen bieten können.
Fangen wir an.
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Was ist eine Betriebshaftpflichtversicherung?
Die Betriebshaftpflichtversicherung, auch als allgemeine Haftpflichtversicherung bekannt, ist eine Art Versicherungspolice, die die finanziellen Interessen von Unternehmen schützt, wenn sie aufgrund des normalen Geschäftsbetriebs Ansprüchen Dritter oder Klagen ausgesetzt sind.
Solche Policen decken unmittelbar eingegangene finanzielle Verbindlichkeiten sowie etwaige Rechtsverteidigungskosten ab. Darüber hinaus bietet es Versicherungsschutz für kleine Unternehmen für medizinische Zahlungen, Werbeverletzungen, Körperverletzungen und mehr.
Es gibt drei Hauptarten der Betriebshaftpflichtversicherung. Sie sind:
- Produkthaftpflichtversicherung
- Allgemeine Haftpflichtversicherung
- Berufshaftpflichtversicherung
Versicherungsschutz der Betriebshaftpflichtversicherung
Im Falle einer unternehmensbezogenen Klage sind Kleinunternehmer einem finanziellen Risiko ausgesetzt. Das Management ist anfällig für unverschämte Ausgaben und benötigt dringend diese Art von Versicherungsschutz.
Auch als Gesellschaft mit beschränkter Haftung (LLC) kann der Eigentümer immer noch einem persönlichen Risiko ausgesetzt sein.
Wie wir festgestellt haben, schützt die Betriebshaftpflichtversicherung das Vermögen eines Unternehmens und deckt alle gesetzlichen Verpflichtungen ab, wie z. B. Betriebsunfälle der Mitarbeiter, Arztrechnungen und vieles mehr.
Darüber hinaus deckt diese Art der Versicherung auch die Kosten der Rechtsverteidigung eines Unternehmens ab, zu denen Vergleichsangebote oder Zwangsprämien gehören, die ein Unternehmen aufgrund von gegen sie gerichteten Gerichtsurteilen zahlen muss.
Einige dieser Kosten können umfassen: Sachschäden, Schadensersatz etc.
Für ein Unternehmen, das auf dem Land eines anderen Mannes tätig ist, mieten sie also eine Immobilie, um ihre Transaktion durchzuführen. Die Betriebshaftpflichtversicherung schützt das Unternehmen vor der Haftung durch Schäden wie Überschwemmungen, Feuer und andere physische Ereignisse.
Schließlich deckt die Betriebshaftpflichtversicherung auch falsche Behauptungen und Werbung, Urheberrechtsverletzungen, Verleumdungen etc. ab.
Wenn es darum geht, Ihr Unternehmen mit einem zuverlässigen Versicherungsschutz abzusichern, können Sie sich auf die Expertise eines verlassen Versicherungsagentur mit Sitz in Lancaster, PA. Erfahren Sie mehr über ihr Angebot zur Betriebshaftpflichtversicherung und sichern Sie sich den Schutz, den Ihr Unternehmen verdient.
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Die Kosten der Betriebshaftpflichtversicherung
Die Kosten einer Betriebshaftpflichtversicherung werden in der Regel von der Art des zu versichernden Unternehmens sowie von dessen geografischem Standort beeinflusst. Mit anderen Worten, es wird durch das Risikoniveau eines Unternehmens bestimmt.
Beispielsweise zahlt ein Chemieingenieur, der mit schädlichen Chemikalien arbeitet, mehr für den Versicherungsschutz als ein Angestellter, der hinter einem Schreibtisch sitzt.
Unternehmen mit geringem Risiko können eine Business Owner's Policy (BOP) in Betracht ziehen, die eine Kombination aus Sachversicherung und allgemeiner Haftpflichtversicherung zu einem günstigeren Tarif darstellt.
Haftpflichtversicherung für Kleinunternehmer
Als Kleinunternehmer müssen Sie eine Haftpflichtversicherung abschließen, die Ihr Unternehmen vor Verletzungen am Arbeitsplatz schützt.
Die Art der Versicherung, die Sie abschließen, hängt von der Art Ihres Unternehmens und den damit verbundenen Risiken ab. Die allgemeine Haftpflichtversicherung schützt Sie bei Verletzung oder Tod eines Kunden an Ihrem Arbeitsplatz.
Andere Arten von Geschäftsversicherungen, die Ihnen zur Verfügung stehen, umfassen:
- Gewerbliche Autoversicherung, wenn Sie Fahrzeuge für geschäftliche Zwecke nutzen (außer zum Pendeln)
- Gewerbliche Sachversicherung, wenn Sie Eigentum für Ihr Unternehmen besitzen oder mieten
- Binnenschifffahrtsversicherung, wenn Sie Inventar oder Ausrüstung transportieren
- Berufsunfähigkeitsversicherung für Ihre Mitarbeiter
- Berufshaftpflicht, auch Errors and Omissions (E&O) genannt, für professionelle Dienstleister wie Architekten, Buchhalter, Berater oder Rechtsanwälte
Zu diesen Versicherungsarten gehören neben der Berufshaftpflichtversicherung auch die Cyberversicherung. All dies ist spezifisch für das Unternehmen oder seine Branche.
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Was deckt die Versicherung für Kleinunternehmen ab?
Die Versicherung für Kleinunternehmen soll kleinen Unternehmen den finanziellen Schutz bieten, den sie im Falle eines Unfalls am Arbeitsplatz benötigen, an dem der Geschäftsinhaber, die Mitarbeiter, das Eigentum oder die Kunden beteiligt sind.
Laut Hartford, Die durchschnittliche Forderung für Kundenverletzungen oder Sachschäden beträgt etwa 35,000 US-Dollar. In Fällen, in denen ein Anspruch zu einer Klage führt, kann die Verteidigung und Beilegung eines allgemeinen Haftpflichtanspruchs 75,000 USD oder mehr kosten.
Die spezifischen Risiken, die von der Kleinunternehmensversicherung abgedeckt werden, hängen ausschließlich von der Art der Deckung ab, die Sie erwerben.
- Die Berufsunfähigkeitsversicherung deckt arbeitsbedingte Unfälle oder Verletzungen ab, die Arbeitnehmern während der Arbeit passieren.
- Die Betriebshaftpflichtversicherung deckt Unfälle oder Verletzungen Ihrer Kunden oder anderer Personen der Öffentlichkeit an Ihrem Geschäftssitz ab.
- Die Sachversicherung für Unternehmen deckt Schäden an Einrichtungen, Ausrüstung oder Inventar Ihres Unternehmens ab, die durch ein qualifizierendes Ereignis verursacht werden.
Was schließt die Kleinunternehmerversicherung aus?
So sehr die Versicherung für kleine Unternehmen Ihr Unternehmen vor legitimen Verlusten schützt, deckt sie keine Probleme ab, die sich aus mangelnder Wartung, Betrug oder Ihrer Fahrlässigkeit ergeben.
Sie deckt Sie möglicherweise auch nicht ab, wenn Sie die Art Ihres Unternehmens falsch beschreiben oder Ihre Mitarbeiter falsch einstufen.
Letztendlich deckt die Versicherung für kleine Unternehmen Ihr Unternehmen nicht ab, wenn Sie Verluste aufgrund von Naturkatastrophen wie Überschwemmungen, Erdbeben oder Wirbelstürmen erleiden.
Einzelne Deckungen haben auch spezifische Ausschlüsse. Während beispielsweise die Berufsgenossenschaft Arbeitnehmer bei Arbeitsunfällen schützt, deckt sie Unfälle, die auf Fahrlässigkeit zurückzuführen sind, nicht ab.
Ebenso deckt die Autoversicherung keine Schäden an Fahrzeugen ab, die nicht für geschäftliche Zwecke genutzt werden.
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Was kostet die Versicherung für Kleinunternehmen?
Die Versicherungskosten für kleine Unternehmen variieren stark je nach Branche, Standort und Deckungsarten. Eigentümer selbst der kleinsten Unternehmen ohne Mitarbeiter sollten damit rechnen, mindestens 800 bis 1,500 US-Dollar pro Jahr für die Grundversicherung zu zahlen.
Unternehmer, die Einrichtungen oder Ausrüstung besitzen, Mitarbeiter haben oder professionelle Beratung erteilen, sollten jedoch alle damit rechnen, jedes Jahr mehr zahlen zu müssen, um sich vor ihren spezifischen Risiken zu schützen.
Die Kosten können auch für Geschäftsinhaber höher sein, die sich für höhere Deckungsgrenzen, niedrigere Selbstbehalte, zusätzliche Deckungen oder zusätzliche Vermerke entscheiden.
Die besten Versicherungsgesellschaften für kleine Unternehmen
Mehrere Unternehmen bieten Versicherungen für kleine Unternehmen an. Allerdings hängt es von Ihren Versicherungsbedürfnissen und der Deckung ab, mit der Sie arbeiten möchten.
Wir haben diese Unternehmen analysiert, um herauszufinden, welche von ihnen die besten sind, je nach Art der angebotenen Deckung, Ratings für finanzielle Stabilität, Branchen, die sie bedienen, und vielem mehr.
Nachfolgend finden Sie die besten Versicherungsunternehmen für kleine Unternehmen.
#1. Bezirksbauernhof
State Farm ist die beste Versicherungsgesellschaft für kleine Unternehmen, da sie über ihr großes Agentennetzwerk mehrere Arten von Versicherungsschutz anbietet.
Das Beste daran ist, dass sie selbst Unternehmer sind. Sie verstehen also, wie wichtig es ist, eine Versicherung für kleine Unternehmen zu haben.
State Farm verkauft Versicherungen in jedem Bundesstaat und bietet Policen an, die für jede Phase eines Unternehmenswachstumszyklus konzipiert sind, einschließlich allgemeiner Haftpflicht und anderer Deckungsarten, die einer Police hinzugefügt werden können, um den individuellen Bedürfnissen gerecht zu werden.
Darüber hinaus bietet State Farm eine Unternehmensversicherung an, die speziell für bestimmte Branchen wie Bauunternehmer, Einzelhändler, Restaurants usw. entwickelt wurde.
Besuchen Sie State Farm, um ein Angebot zu erhalten.
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#2. Bundesweit
Nationwide ist ein Versicherungsanbieter für Unternehmen, der einfache, unkomplizierte Versicherungslösungen anbietet, die sich ideal für Unternehmen mit hohen allgemeinen Haftpflichtanforderungen eignen.
Das Unternehmen bietet viele Arten von Unternehmensversicherungen an, darunter gewerbliche Kfz-, BOP-, Arbeitsunfallversicherung usw.
Darüber hinaus bietet es Unternehmensversicherungen an, die speziell für verschiedene Branchen wie medizinische Kliniken, Farmen und Ranches entwickelt wurden, um nur einige zu nennen.
Besuchen Sie Nationwide, um ein Angebot zu erhalten.
#3. Hartford
Hartford ist dafür bekannt, die beste Arbeitnehmerentschädigungsrichtlinie anzubieten, da es Arbeitgebern einen Plan mit nutzungsbasierter Bezahlung bietet.
Diese Pläne verringern die Wahrscheinlichkeit einer Über- oder Unterzahlung von Prämien, da die Kosten auf der tatsächlichen Gehaltsabrechnung basieren.
Abgesehen von diesen bietet Hartford viele Arten von Geschäftsversicherungen an, darunter allgemeine Haftpflicht, BOPs, kommerzielles Auto, gewerbliche Überschwemmung und Datenschutzverletzungen.
Besuchen Sie Hartford, um ein Angebot zu erhalten.
#4. Reisende
Travelers ist laut dem Insurance Information Institute die führende gewerbliche Sachversicherungsgesellschaft in den Vereinigten Staaten.
Das Unternehmen ist dafür bekannt, Versicherungslösungen in mehr als 20 Branchen anzubieten, darunter Fertigung und Bauwesen. und öffentlichen Einrichtungen. Darüber hinaus hat sie sich ein beachtliches Know-how in der gewerblichen Sachversicherung erarbeitet.
Da Travelers in den USA, Kanada und Großbritannien tätig ist, ist das Unternehmen gut geeignet, um Versicherungsschutz für Unternehmen anzubieten, die international tätig sind.
Besuchen Sie Travelers, um ein Angebot zu erhalten
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#5. Hiscox
Hiscox bietet ein Kernsortiment an Versicherungsprodukten für Unternehmen an, darunter gewerbliche allgemeine Haftpflichtversicherungen, Policen für Unternehmer (BOPs), Arbeitnehmerentschädigungen, Cyber-Haftpflichtversicherungen, gewerbliche Kfz-Haftpflichtversicherungen, Berufshaftpflichtversicherungen und Haftpflichtversicherungen für Beschäftigungspraktiken (EPLI).
Sie gilt als die beste Versicherungsgesellschaft für selbstständige Unternehmer. Weil sie Produkte haben, die speziell für unabhängige Auftragnehmer entwickelt wurden.
Hiscox bietet standardmäßige Haftungsdeckungsgrenzen von bis zu 2 Millionen US-Dollar, aber höhere Grenzen sind nach Genehmigung des Underwritings verfügbar.
Besuchen Sie Hiscox, um ein Angebot zu erhalten.
Fazit
Richtig versichert zu sein ist entscheidend, wenn Sie Ihr Unternehmen schützen wollen. Ich hoffe, dieser Artikel vermittelt Ihnen das Wissen, das Sie über die Betriebshaftpflichtversicherung benötigen.
Alles Gute!
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