Die Idee einer Unternehmensversicherung besteht darin, Unternehmen vor zukünftigen Verlusten zu schützen. Es ist eher wie eine Abdeckung oder ein Schild für ein Unternehmen gegen unvorhergesehene Tragödien. In diesem Artikel besprechen wir die Kosten von Unternehmensversicherungen, Arten, Beispiele und alles, was Sie wissen müssen.
Die Gründung eines Unternehmens setzt einen Unternehmer von Anfang an verschiedenen Gefahren aus. Ein Unternehmen ist bereits in Gefahr, bevor die erste Person eingestellt wird, daher ist es wichtig, die richtige Versicherung abzuschließen. Ein einziger Rechtsstreit oder ein tragisches Ereignis könnte ausreichen, um ein kleines Unternehmen aus dem Geschäft zu drängen, bevor es überhaupt angefangen hat. Eine Betriebshaftpflichtversicherung hilft Ihnen, diese Risiken zu managen. Also, was ist eine Betriebsversicherung?
Geschäftsversicherungsdefinition
Eine Betriebshaftpflichtversicherung schützt Unternehmen vor Schäden, die sich aus Ereignissen ergeben, die im normalen Geschäftsalltag auftreten können. Unternehmen bewerten ihren Versicherungsbedarf auf der Grundlage wahrscheinlicher Gefahren, abhängig von der Art des Umfelds, in dem das Unternehmen tätig ist.
Kleinunternehmer müssen ihre Versicherungsanforderungen besonders sorgfältig analysieren und bewerten, da sie im Schadensfall möglicherweise einem höheren persönlichen finanziellen Risiko ausgesetzt sind. Wenn ein Geschäftsinhaber der Meinung ist, dass er oder sie nicht in der Lage ist, das Geschäftsrisiko effizient einzuschätzen und den Bedarf zu decken, sollte er oder sie sich an einen vertrauenswürdigen, sachkundigen und lizenzierten Versicherungsmakler wenden. Eine Liste der zugelassenen Agenten in Ihrem Bundesstaat erhalten Sie auch über die Versicherungsagentur Ihres Bundesstaates oder die Nationale Vereinigung der Versicherungskommissare. Es gibt mehrere Arten von Unternehmensversicherungen, darunter Sachschadendeckung, gesetzliche Haftpflicht und mitarbeiterbezogene Gefahren. Diese Arten von Geschäftsversicherungen können bestimmen, welche Versicherungen Ihr Unternehmen benötigt.
Kosten der Betriebsversicherung
Die Kosten für eine Versicherung für kleine Unternehmen variieren stark je nach Police und auch je nach Versicherungsgesellschaft. Das mag logisch erscheinen, denn ein Yogalehrer braucht eine andere Absicherung als ein Handwerker, der andere Bedürfnisse hat als eine Kita. Einige Fachleute, wie z. B. Personal Trainer, können eine Versicherung für kleine Unternehmen für nur 15 US-Dollar pro Monat abschließen, während Generalunternehmer mit großen Projekten und zahlreichen Mitarbeitern viel mehr zahlen können.
Selbst innerhalb einer bestimmten Branche passen die meisten dieser Versicherungsunternehmen alle Pläne an Ihre Bedürfnisse an, und Ihr Versicherungsangebot für kleine Unternehmen wird dies widerspiegeln. Wenn Sie eine Police kaufen, zahlen Sie nur für das, was Sie benötigen, und nicht mehr. Bis Sie jedoch online gehen und Ihre personalisierten Versicherungsangebote für kleine Unternehmen erhalten, ist es praktisch schwierig, genau vorherzusagen, wie viel Ihre Deckung kosten wird.
Wir können Ihnen zwar keine „allgemeinen Versicherungskosten für Unternehmen“ nennen, aber wir können Sie über einige der Aspekte informieren, die bei der Bestimmung des Preises einer Versicherung für kleine Unternehmen eine Rolle spielen.
Welche Faktoren beeinflussen die Kosten Ihrer Unternehmensversicherung?
Eine Reihe von Dingen bestimmen die Kosten Ihrer Betriebsversicherung. Ihr Beruf, die Anzahl der Mitarbeiter und Ihr Versicherungsbedarf sind in der Regel die relevantesten Faktoren. Diese Variablen können sich von Unternehmen zu Unternehmen stark unterscheiden.
Diese drei Elemente sind die Grundlagen, und jeder Kleinunternehmer sollte sich ihrer bewusst sein. Natürlich gibt es zusätzliche Elemente, die die Kosten Ihrer Unternehmensversicherung beeinflussen können, wie z. B. Eigentum, Ausrüstung, Standort, am Arbeitsplatz verbrachte Zeit und vieles mehr
Wenn es um die Versicherung Ihres Unternehmens geht, gibt es viel zu bedenken, aber es ist einfach, Hilfe zu bekommen. Bemühen Sie sich einfach, mit jemandem zu sprechen, der Erfahrung in der Versicherung kleiner Unternehmen hat. Sie können auch mit Mitarbeitern der Versicherungsgesellschaft sprechen, um zu erfahren, welche Police für Sie am besten geeignet ist
Arten von Unternehmensversicherungen
Es gibt viele verschiedene Arten von Versicherungsalternativen, die Unternehmern zur Verfügung stehen. Versicherungen schützen Ihr Unternehmen vor vielen Gefahren, die im Routinebetrieb auftreten können.
Viele Geschäftsinhaber beginnen ihren Versicherungsbedarf für kleine Unternehmen mit einer Police für Geschäftsinhaber (BOP). Es kombiniert drei wichtige Abdeckungen:
- Allgemeine Haftpflichtversicherung
- Gewerbliche Sachversicherung
- Gewerbliche Einkommensversicherung
Allgemeine Haftpflichtversicherung (GLI)
Die allgemeine Haftpflichtversicherung schützt Ihr Unternehmen vor Vorwürfen, die es verursacht hat:
- Körperverletzung einer anderen Person
- Sachschaden am Eigentum einer anderen Person
- Persönliche Verletzungen, wie z. B. Dilemmata oder Verleumdung.
Gewerbliche Sachversicherung
Die gewerbliche Sachversicherung unterstützt den Schutz Ihrer firmeneigenen oder gemieteten Gebäude und Einrichtungen.
Bitte beachten Sie, dass diese Versicherung keine Erdbeben- oder Überschwemmungsschäden abdeckt. Sie müssten wahrscheinlich eine zweite Deckung, wie z. B. eine gewerbliche Hochwasserversicherung, abschließen, um Ihr Unternehmen vor solchen Ansprüchen zu schützen.
Gewerbliche Einkommensversicherung
Wenn Sie Ihr Geschäft aufgrund von versicherten Sachschäden nicht mehr ausüben können, können Ihre entgangenen Einnahmen durch eine Gewerbeeinkommensversicherung ersetzt werden. Sie können diese Deckung daher nutzen, um laufende Ausgaben wie Miete, Gebühren für Dienstleistungen und Gehaltsabrechnungen zu bezahlen. Diese Art der Versicherung wird auch als Betriebsunterbrechungsversicherung bezeichnet.
Berufshaftpflichtversicherung
Die Berufshaftpflichtversicherung hilft bei der Deckung des Verfahrens, dass die von Ihnen angebotenen Dienstleistungen einen Fehler begangen haben. Diese Art der Versicherung wird oft als E&O-Versicherung bezeichnet.
Arbeitnehmerentschädigungsversicherung
Die Berufsunfähigkeitsversicherung erbringt Leistungen für Ihre Mitarbeiter, wenn sie bei der Arbeit geschädigt oder krank werden. Die Vorteile können helfen:
- Bezahlen Sie Ihre Arztkosten
- Ersetzen Sie die meisten Ihrer versäumten Zahlungen, wenn Sie den Job verpassen, um sich zu erholen
- Übernehmen Sie die Bestattungskosten, wenn sie aufgrund von Verletzungen oder Krankheiten bei der Arbeit ums Leben kommen
- Zahlen Sie für kontinuierliche Pflege, wie z. B. körperliche Behandlung
Die meisten Staaten verlangen, dass Arbeitnehmer eine Entschädigungsversicherung für Arbeitnehmer abschließen. Wenn Sie die Gesetze Ihres Staates nicht einhalten, können Sie mit Bußgeldern, Strafen und strafrechtlicher Verfolgung rechnen.
Lesen Sie auch: GEWERBLICHE EIGENTUMSVERSICHERUNG: Kosten & Vorteile einer Sachversicherung
Datenverletzungsversicherung
Die Datenverletzungsversicherung hilft Ihrem Unternehmen, auf die Datenverletzung zu reagieren, wenn persönliche Daten verloren gehen oder gestohlen werden. Einige Versicherer nennen diesen Cyber-Versicherungsschutz möglicherweise.
Eine Datenverletzungsversicherung kann bei der Bezahlung von Folgendem helfen:
- Betroffene Personen benachrichtigen
- Bieten Sie Identitätsdiebstahldienste an
- Erstellen Sie eine Kampagne für die Öffentlichkeitsarbeit
Geschäftliche Dachversicherung.
Bei einigen Ihrer Haftpflichtpolicen erweitert die Business-Umbrella-Versicherung die Deckungsbeschränkungen. Wenn Ihr Anspruch also Ihr Policenlimit überschreitet, können Sie die Differenz mit Ihrer Umbrella-Versicherung abdecken.
Geschäftliche Kfz-Versicherung
Die Kfz-Versicherung schützt Sie und Ihre Mitarbeiter im Straßenverkehr, wenn Sie Geschäftsfahrzeuge nutzen. Sie kann zur Deckung von Sachschäden und Ansprüchen wegen Körperverletzung aufgrund eines von Ihrer Organisation verursachten Unfalls beitragen. Dies ist von Bedeutung, da eine Pkw-Versicherung bei einem Unfall mit einem Nutzfahrzeug nicht zur Deckung von Ansprüchen Dritter beiträgt.
Beispiel Betriebsversicherungs
Wir gehen häufig davon aus, dass gewerbliche Versicherungsansprüche aus katastrophalen, außergewöhnlichen Umständen entstehen, aber Versicherungsansprüche für kleine Unternehmen sind ein routinemäßiger Bestandteil der Geschäftstätigkeit. Dies sind die häufigsten Versicherungsbeispiele für ein Unternehmen.
Einbruch und Raub.
Neben Einbrüchen, Einbruchs- und Diebstahlsvorwürfen geht es um internen Diebstahl durch Mitarbeiter. Tatsächlich werden 42 % der Bestandsverluste in US-Geschäften durch Raubüberfälle auf Mitarbeiter verursacht.
Was Sie tun können: Sie können dies tun, um einen Diebstahl durch Mitarbeiter zu verhindern. Investieren Sie in ein starkes Sicherheitssystem, um Einbrüche zu verhindern, und erwägen Sie den Bau eines Zauns um Ihr Gebäude. Stellen Sie außerdem sicher, dass Ihr Unternehmen angemessen ausgerüstet ist, um Hungerdiebe abzuschrecken.
Welche Deckungen Sie benötigen: Sammeln Sie zunächst eine Gewerbeimmobiliendeckung. Dann fügen Sie Ihrer Police eine Bestätigung für Verbrechen und Unehrlichkeit/Diebstahl durch Mitarbeiter hinzu, um sicherzustellen, dass Sie den Schutz erhalten, den Sie benötigen.
Schäden im Zusammenhang mit Wasser.
Wasserschäden in Unternehmen können durch Schnee, Überschwemmungen, Frost und Rohrbrüche verursacht werden.
Was Sie tun können: Verhindern Sie Eisstaus und Schäden am Dach, indem Sie Schnee und Eis von Ihrem Dach entfernen. Stellen Sie sicher, dass eine Person weiß, wie man das Wasser im Falle eines Wasserschadens abstellt, und halten Sie die Temperatur im Gebäude bei kaltem Wetter nicht unter 55 Grad Fahrenheit.
Welchen Schutz brauchen Sie: Gewerbliche Sachversicherungen decken oft Schnee, Minustemperaturen und Rohrbrüche, nicht aber Hochwasserschäden. Die Betriebseinkommensversicherung kann Ihnen den Einkommensausfall erstatten, wenn Ihr Unternehmen wegen eines Wasserschadens geschlossen werden muss. Die nationale Koordinationsstelle der Vereinigten Staaten für Katastrophenhilfe ist auch verfügbar, um Ihnen dabei zu helfen, mehr über Hochwasserversicherungen zu erfahren, einschließlich, wer sie braucht, was sie abdeckt und wie man sie abschließt.
Schäden durch Wind und Hagel
Wenn Sturm und Hagel Gewerbeimmobilien zerstören, kann das nicht nur dem Unternehmen, sondern auch dem Eigentümer schaden.
Sie können also Folgendes tun: Bäume in der Nähe Ihres Grundstücks gut pflegen; entfernen Sie überhängende Äste und entfernen Sie schnell abgestorbene oder abgestorbene Bäume. Outdoor-Ankerausrüstung, die von starken Winden in Ihrem Haus geflogen werden kann und Fenster schützt, wenn ein großer Sturm vorhersehbar ist.
Welche Deckung benötigen Sie? Wie bei Wasserschäden übernimmt die gewerbliche Sachversicherung Schäden durch Wind- und Hagelschäden.
Schäden durch Feuer
Nach Angaben des Insurance Information Institute kommt es alle 64 Sekunden zu einem Gebäudebrand. Gebäudebrände, die nicht mit Waldbränden in Verbindung stehen, verursachten in den letzten Jahren Sachschäden in Höhe von 11.1 Milliarden US-Dollar.
Das können Sie tun: Erstellen Sie die Brandschutz-Checkliste Ihres Unternehmens. Inspizieren und halten Sie Feuerlöscher an Ihrem Standort bereit und schulen Sie auch alle Mitarbeiter in deren Verwendung. Installieren Sie eine Sprinkleranlage oder ein Feuerlöschsystem (bestimmte Orte in Geschäftsgebäuden erfordern dies) sowie regelmäßige Reinigung und Inspektion aller elektrischen Geräte, die einen Brand verursachen können. Erstellen und üben Sie mit Ihren Mitarbeitern einen Notfallplan.
Welche Deckung brauchen Sie: Eine gewerbliche Sachversicherung kann die Reparatur von Brandschäden abdecken, und eine Gewerbeeinkommensversicherung kann Einkommensverluste nach einem Brand kompensieren.
Kunde stürzt und rutscht aus.
Ausrutschen und Stürze sind eine erhebliche Verletzungsquelle für kleine Geschäftskunden.
Was du machen solltest; Um zu verhindern, dass Sie auf Ihr Unternehmen fallen, indem Sie Verschüttungen sofort beseitigen, um rutschige Böden zu vermeiden. Reparieren oder entfernen Sie Risiken wie lose Stellen, Fliesen oder unebene Böden. Behoben oder entfernt. Halten Sie Ihr Zimmer frei von störenden Gegenständen wie Lagergut auf dem Boden, ungesicherten Stromkabeln usw. Wenn Ihr Eigentum wegen betrügerischer Ansprüche besorgt ist, können Sie auch erwägen, Kameras hinzuzufügen, um Ansprüche zu reduzieren/zu verhindern.
Welchen Schutz benötigen Sie: Die Deckung der allgemeinen Haftpflicht deckt die meisten Schäden ab, die durch einen Kundenunfall bei Ausrutschen und Sturz entstehen.
Fazit
Im täglichen Betrieb sind Unternehmen mit einer Vielzahl von Gefahren konfrontiert. Da kleine Unternehmen im Schadensfall einem größeren finanziellen Risiko ausgesetzt sind, sollten sie ihre Risiken sorgfältig abwägen und eine angemessene Deckung abschließen. Die verschiedenen Arten von Unternehmensversicherungen sollten Sie bei der Art der Deckung unterstützen, die Sie benötigen.
Häufig gestellte Fragen
Was ist eine Betriebshaftpflichtversicherung?
Eine Betriebsversicherung schützt Unternehmen vor Vermögensschäden, die durch Ereignisse verursacht werden, die im normalen Geschäftsablauf auftreten. Sachschäden, gesetzliche Haftpflicht und mitarbeiterbezogene Gefahren werden alle durch verschiedene Arten von Versicherungen für Unternehmen abgedeckt.
Wie funktioniert eine Betriebsversicherung?
Ein Vertrag zwischen der Versicherungsgesellschaft und dem Unternehmen wird als Betriebsversicherung bezeichnet. Gegen Prämienzahlung bietet die Versicherungsgesellschaft finanziellen Schutz im Schadensfall an. Tritt ein Schaden ein, erstattet das Unternehmen Schadenersatz.
Wie viel kostet eine Betriebshaftpflichtversicherung?
Die Kosten für SMI hängen von der Branche ab, in der Sie tätig sind, der Größe Ihrer Organisation, der Art der Versicherung und anderen Überlegungen. Die meisten kleinen Unternehmen geben 30 $ oder weniger pro Monat für die allgemeine Haftpflichtversicherung aus, obwohl ihre Kosten variieren können.
Benötige ich eine Betriebsversicherung für meine LLC?
Leider schützt die LLC-Gesellschaftsform normalerweise nur persönliches Eigentum vor Klagen, und selbst dann ist sie eingeschränkt. Während eine LLC Ihr persönliches Vermögen schützt, indem sie es von Ihrem Unternehmen trennt, benötigt Ihr Unternehmen möglicherweise dennoch eine eigene Versicherungspolice.
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