Mit dem anhaltenden Wachstum kleiner Unternehmen, angetrieben durch innovative Ideen und das Blühen Unternehmergeist, wird es von entscheidender Bedeutung, dem Schutz dieser Unternehmen vor potenziellen Risiken Priorität einzuräumen. Die Unternehmensversicherung fungiert als Absicherung und sorgt für Sicherheit und wirtschaftliche Stabilität, wenn unvorhergesehene Hindernisse auftreten. Die Auswahl des optimalen Unternehmensversicherungsanbieters aus einer Vielzahl von Optionen kann eine gewaltige Herausforderung darstellen. Unser Ziel ist es, Sie dabei zu unterstützen, fundierte Entscheidungen zu treffen, indem wir eine umfassende Liste der besten Anbieter von Unternehmensversicherungen bereitstellen. Um den Prozess zu beginnen, lassen Sie uns fortfahren. Lass uns anfangen!
Versicherungsanbieter für kleine Unternehmen
In den Vereinigten Staaten gibt es mehrere Anbieter von Unternehmensversicherungen. Jeder dieser Versicherungsanbieter verfügt über seine eigenen Stärken, Versicherungsoptionen und Serviceangebote. Bei der Auswahl eines Versicherungsanbieters für Ihr Unternehmen. Daher müssen Sie Ihre spezifischen Bedürfnisse beurteilen, Angebote vergleichen und den Ruf und die finanzielle Stabilität des Unternehmens berücksichtigen, um eine fundierte Entscheidung zu treffen. Nachfolgend finden Sie eine Liste der besten Unternehmensversicherungsanbieter:
#1. Allianz
Allianz ist einer der Versicherungsdienstleister mit einer 5-Sterne-Bewertung auf verschiedenen Plattformen und Bewertungsseiten. Es handelt sich um ein globales Versicherungsunternehmen, das verschiedene Versicherungslösungen anbietet, darunter auch den Versicherungsschutz für kleine Unternehmen. Tatsächlich ist es eines der größten Versicherungsunternehmen der Welt mit einer starken Präsenz in mehreren Ländern und einem breiten Spektrum an Versicherungsprodukten und -dienstleistungen. Obwohl die Allianz dafür bekannt ist, große globale Unternehmen zu versichern, passen sie ihre Dienstleistungen auch auf kleine Unternehmen an. Die Allianz bietet maßgeschneiderte Versicherungspakete, die auf die spezifischen Bedürfnisse kleiner Unternehmen zugeschnitten sind. Ihr Versicherungsangebot für Kleinunternehmen umfasst in der Regel: Geschäftliche Sachversicherung, Allgemeine Haftpflichtversicherung, Betriebsunterbrechungsversicherung, gewerbliche Kfz-Versicherung, Arbeiterunfallversicherung, Cyber-Haftpflichtversicherungund Berufshaftpflichtversicherung (Fehler- und Unterlassungsversicherung)
#fünfzehn. Allstate
Allstate ist eine bekannte Versicherungsgesellschaft, die eine Vielzahl von Versicherungslösungen für Privatpersonen und Unternehmen anbietet. Während sich Allstate hauptsächlich auf Privatversicherungen wie Auto-, Hausrat- und Privatversicherungen konzentriert LebensversicherungSie bieten auch Versicherungsoptionen für kleine Unternehmen an. Ein Allstate-Agent kann Ihnen bei der Auswahl des für Ihr Unternehmen geeigneten Versicherungsschutzes helfen. Ihre Dienstleistungen erstrecken sich auf viele Branchen, darunter Einzelhändler, Lebensmittel und Getränke, Medizin, Fotografen und mehr. Das Erstaunliche an ihren Dienstleistungen ist, dass sie auch Kleinunternehmen abdecken, die von zu Hause aus tätig sind. Sie finden eine Liste der Versicherungsarten, die Sie je nach Branche benötigen könnten. Zu den Versicherungsangeboten für Kleinunternehmen von Allstate gehören in der Regel die Business Owners Policy (BOP), die allgemeine Haftpflichtversicherung, die gewerbliche Sachversicherung, die Betriebsunterbrechungsversicherung, die gewerbliche Kfz-Versicherung, die Arbeiterunfallversicherung usw Berufshaftpflichtversicherung (Fehler- und Unterlassungsversicherung)
#3. AIG (American International Group)
Die American International Group wurde 1919 als multinationaler Versicherungskonzern mit Hauptsitz in New York City, USA, gegründet. Derzeit ist das Unternehmen jedoch in mehr als 80 Ländern tätig und verfügt sowohl in entwickelten als auch in aufstrebenden Märkten über eine bedeutende Präsenz. Dies ist einer der Unternehmensversicherungsanbieter, der eine breite Palette von Versicherungsprodukten anbietet, darunter Schaden- und Unfallversicherungen für Unternehmen, Privatpersonen und institutionelle Kunden sowie Lebensversicherungen, Altersvorsorgeprodukte und Hypothekenversicherungen.
Ihre Expertise im Umgang mit komplexen und hochwertigen Risiken macht sie zu einer vertrauenswürdigen Wahl für große Unternehmen und spezialisierte Branchen. Darüber hinaus legt dieser Unternehmensversicherungsanbieter einen starken Fokus auf Risikomanagement und nutzt datengesteuerte Erkenntnisse, um verschiedene Risiken zu bewerten und abzusichern.
#4. Berkshire Hathaway GUARD Versicherungsunternehmen
Als nächstes steht auf unserer Liste der besten Unternehmensversicherungsanbieter GUARD Insurance. Dies ist ein Teil von Berkshire Hathaway, dem multinationalen Konglomerat von Warren Buffett. Das Unternehmen wurde 1983 gegründet und hat seinen Sitz in Wilkes-Barre, Pennsylvania, USA. GUARD konzentriert sich hauptsächlich auf Unternehmensversicherungen und ist daher für viele Unternehmer und Geschäftsinhaber eine erste Wahl. Ihre Policen richten sich an verschiedene Branchen und bieten spezielle Versicherungsoptionen, darunter Geschäftseinkommen, Datenschutzverletzungen und Arbeiterunfallversicherung. Die Versicherungsoptionen des Unternehmens decken verschiedene Branchen und Unternehmen ab, von kleinen Unternehmen bis hin zu großen Konzernen. Als Tochtergesellschaft von Berkshire Hathaway profitiert GUARD von der Finanzstärke und Stabilität des Konzerns.
#5. Freiheitsversicherung auf Gegenseitigkeit
Liberty Mutual Insurance wurde 1912 gegründet und ist ein diversifizierter globaler Versicherer mit Hauptsitz in Boston, Massachusetts, USA. Das Unternehmen ist in mehreren Ländern tätig und bietet eine breite Palette an Versicherungsprodukten an. Das Angebot des Unternehmens umfasst Privatversicherungen (z. B. Auto-, Haus- und Privatversicherung). Rentenversicherung) und gewerbliche Versicherungssparten (z. B. Sachversicherung, allgemeine Haftpflicht, Arbeiterunfallversicherung und Bürgschaften). Liberty Mutual ist bekannt für seinen innovativen Versicherungsansatz und seine Bemühungen, Technologie zu nutzen, um das Kundenerlebnis zu verbessern und Abläufe zu rationalisieren. Das Unternehmen legt außerdem Wert auf Sicherheit am Arbeitsplatz und bietet Risikomanagementlösungen für Unternehmen an.
#4. Schärfe
Acuity ist eine regionale Versicherungsgesellschaft mit Sitz in Sheboygan, Wisconsin, die hauptsächlich den Mittleren Westen der USA bedient und verschiedene Versicherungsoptionen für kleine Unternehmen anbietet. Über lokale Agenten bietet das Unternehmen Versicherungen für eine Vielzahl von Branchen an, von Hotels über Autowerkstätten bis hin zu Einzelhändlern und Restaurants. Ihr Schwerpunkt liegt in erster Linie auf der Bereitstellung einer Vielzahl zusätzlicher Dienstleistungen, die jedem Unternehmen zum Erfolg verhelfen sollen. Neben ihrer branchenführenden Abdeckung bieten sie auch Dienstleistungen an, die Ihnen dabei helfen, Ihr Unternehmen so effizient wie möglich zu führen.
#5. Chubb
Als nächstes steht Chubb auf unserer Liste der besten Unternehmensversicherungsanbieter. Dies ist ein globales Versicherungsunternehmen, dessen Wurzeln bis ins Jahr 1882 zurückreichen. Das Unternehmen hat seinen Hauptsitz in Zürich, Schweiz, ist in über 50 Ländern tätig und bedient einen vielfältigen Kundenstamm. Chubb ist ein großes Versicherungsunternehmen, das eine Reihe von Versicherungsprodukten für private und geschäftliche Bedürfnisse anbietet.
Das Unternehmen ist auf die Bereitstellung von Schaden- und Unfallversicherungsprodukten für Unternehmen, vermögende Privatpersonen und multinationale Konzerne spezialisiert. Dies bedeutet lediglich, dass ihre Deckungsoptionen Unternehmen vor verschiedenen Risiken und Verbindlichkeiten schützen. Ihre Servicegebühr hängt von mehreren Faktoren ab, beispielsweise den individuellen Anforderungen Ihres Unternehmens, der Branche, der Größe und dem Standort. Chubb bietet Versicherungen für Betriebe wie Kultureinrichtungen, Lebensmitteldienstleistungen, Gesundheitswesen, Hersteller, Einzelhandelsgeschäfte und Technologie an.
#6. Bezirksbauernhof
State Farm ist ein Versicherungs- und Finanzdienstleistungsunternehmen, das Privatpersonen und Unternehmen eine Reihe von Produkten und Dienstleistungen anbietet. Das Unternehmen gilt weithin als führendes Unternehmen in der Versicherungsbranche und sein Angebot an Unternehmensversicherungen ist ebenso bemerkenswert. Das Unternehmen bietet umfangreiche Deckungsoptionen für Gewerbeimmobilien, allgemeine Haftpflicht, Nutzfahrzeuge und andere verwandte Bereiche. State Farm verfolgt einen personalisierten Ansatz und unterhält ein umfangreiches Agentennetzwerk, um sicherzustellen, dass Unternehmen jeder Größe eine individuelle Abdeckung und einen außergewöhnlichen Kundenservice erhalten.
#7. Bundesweit
Nationwide zeichnet sich durch seinen spezialisierten Ansatz für Unternehmensversicherungen aus. Dieser Unternehmensversicherungsanbieter bietet eine Reihe von Versicherungsoptionen, die speziell auf die Minderung der unterschiedlichen Risiken in verschiedenen Branchen zugeschnitten sind. Nationwide ist aufgrund seines starken Fokus auf Risikomanagement- und Verlustkontrolldienste eine attraktive Option für Unternehmen, die auf der Suche nach proaktivem Schutz sind.
#8. Progressiv
Progressive ist für seinen umfassenden Kfz-Versicherungsschutz bekannt und verfügt außerdem über ein starkes Portfolio an Unternehmensversicherungslösungen. Das Unternehmen bietet umfangreiche Deckungsoptionen für Sach-, allgemeine Haftpflicht, Berufshaftpflicht und andere verwandte Bereiche. Dank der benutzerfreundlichen Online-Tools des Unternehmens können Unternehmen ganz einfach Angebote einholen und ihre Policen bequem verwalten.
#9. Landwirt Versicherung
Farmers Insurance ist eine etablierte Versicherungsgesellschaft, die Privatpersonen und Unternehmen eine Reihe von Versicherungsprodukten und -dienstleistungen anbietet. Das Unternehmen bietet eine breite Palette an Unternehmensversicherungsprodukten an, die auf die Bedürfnisse kleiner, mittlerer und großer Unternehmen zugeschnitten sind. Das Unternehmen bietet spezielle Versicherungsoptionen für eine Vielzahl von Branchen an, sodass Unternehmen ihre Policen an ihre speziellen Bedürfnisse anpassen können.
10. Reisende
Reisende haben Anerkennung für ihr Engagement erhalten, die besonderen Risiken zu verstehen, denen Unternehmen ausgesetzt sind. Die vom Unternehmen bereitgestellten Deckungsoptionen und Risikomanagementdienste sind speziell darauf zugeschnitten, Unternehmen vor verschiedenen potenziellen Risiken in ihrer Branche zu schützen. Travelers hat sich aufgrund seines Engagements für Innovation und außergewöhnlichen Kundenservice einen guten Ruf auf dem Geschäftsversicherungsmarkt erworben.
So wählen Sie die besten Unternehmensversicherungsanbieter aus
Nachfolgend finden Sie einige Schritt-für-Schritt-Anleitungen, die Ihnen bei der Auswahl des richtigen Unternehmensversicherungsanbieters unter den zahlreichen Anbietern in den Vereinigten Staaten helfen sollen:
#1. Bewerten Sie Ihre Bedürfnisse
Der erste Schritt besteht darin, die individuellen Versicherungsanforderungen Ihres Unternehmens zu ermitteln. Bei der Bestimmung der geeigneten Faktoren, die Sie für Ihr Unternehmen berücksichtigen sollten, ist es wichtig, die Branche, in der Sie tätig sind, die Größe Ihres Unternehmens, die Anzahl der Mitarbeiter, die Art Ihrer Produkte oder Dienstleistungen sowie alle potenziellen Risiken, die Ihr Unternehmen mit sich bringt, zu berücksichtigen Unternehmen begegnen können
#2. Recherchieren Sie seriöse Anbieter
Es ist ratsam, Versicherungsanbieter aufzusuchen, die gut etabliert und seriös sind und nachweislich auf die Betreuung ähnlicher Unternehmen wie Ihrem zurückblicken können. Um verlässliche Informationen über potenzielle Dienstleister zu erhalten, empfiehlt es sich, eine Reihe von Maßnahmen zu ergreifen. Zunächst empfiehlt es sich, Online-Bewertungen durchzulesen, die wertvolle Einblicke in die Erfahrungen früherer Kunden geben können. Darüber hinaus kann die Einholung von Empfehlungen anderer Geschäftsinhaber, die Erfahrungen aus erster Hand mit Dienstleistern gesammelt haben, wertvolle Perspektiven bieten. Schließlich kann die Beratung von Branchenverbänden eine nützliche Möglichkeit sein, Empfehlungen an seriöse Dienstleister zu erhalten.
#3. Vergleichen Sie die Deckungsoptionen
Nachdem Sie eine Liste potenzieller Anbieter zusammengestellt haben, empfiehlt es sich, einen Vergleich der verschiedenen angebotenen Absicherungsarten durchzuführen. Zu den gängigen Arten der Unternehmensversicherung gehören die allgemeine Haftpflichtversicherung, die Sachversicherung, Arbeiter Entschädigung, Berufshaftpflicht- und Betriebsunterbrechungsversicherung. Es ist wichtig zu prüfen, ob die in Betracht gezogenen Anbieter genau die erforderliche Abdeckung bieten.
#4. Überprüfen Sie die Finanzkraft
Die Auswahl eines Versicherungsanbieters mit einer soliden Finanzlage ist von größter Bedeutung. Die Finanzratings von Versicherungsunternehmen können anhand unabhängiger Ratingagenturen wie Standard & Poor's, Moody's oder AM Best beurteilt werden.
#5. Bewerten Sie den Kundenservice
Ein effektiver Kundenservice spielt eine entscheidende Rolle bei der Verwaltung von Versicherungsansprüchen und Policenänderungen. Bei der Suche nach Dienstleistern ist es ratsam, diejenigen zu priorisieren, die über eine Erfolgsbilanz mit hervorragenden Kundenservice-Bewertungen und äußerst reaktionsschnellen Support-Teams verfügen.
Ziel dieser Analyse ist es, die Prämien, die die Versicherungskosten darstellen, und die Selbstbehalte, die den Selbstbehalt angeben, der erforderlich ist, bevor der Versicherungsschutz wirksam wird, bei verschiedenen Anbietern zu vergleichen. Es ist wichtig zu überprüfen, ob die Prämien angemessen sind und Ihren Budgetbeschränkungen entsprechen.
#7. Überprüfen Sie den Anspruchsprozess
Führen Sie eine Prüfung des von jedem Versicherungsanbieter eingesetzten Schadensbearbeitungsprozesses durch. In Krisenzeiten ist es von entscheidender Bedeutung, über einen reibungslosen und effektiven Schadenprozess zu verfügen, der eine zeitnahe Geltendmachung von Ansprüchen ermöglicht.
#8. Ausschlüsse und Einschränkungen verstehen
Es ist wichtig, alle Ausschlüsse oder Einschränkungen zu beachten, die in den betreffenden Versicherungspolicen enthalten sein können. Es ist wichtig, den Umfang des Versicherungsschutzes und etwaige Ausschlüsse genau zu kennen.
#9. Holen Sie sich professionellen Rat
Wenn Sie sich über die Feinheiten einer Unternehmensversicherung nicht sicher sind, ist es ratsam, sich von einem unabhängigen Versicherungsvertreter oder Makler beraten zu lassen. Der Dienstleister ist in der Lage, maßgeschneiderte Empfehlungen anzubieten, die auf die spezifischen Anforderungen Ihres Unternehmens zugeschnitten sind. Darüber hinaus können sie Ihnen dabei helfen, effektiv durch die verfügbaren Optionen zu navigieren.
#10. Holen Sie mehrere Angebote ein
Bitte starten Sie eine Angebotsanfrage bei mehreren Versicherungsanbietern, um deren Angebote direkt vergleichen zu können. Um einen möglichst präzisen Vergleich zu erhalten, ist es wichtig, bei der Angebotsanfrage genaue und konsistente Informationen bereitzustellen.
Wie viel kostet die Versicherung für kleine Unternehmen?
Laut Insureon beträgt die monatliche Prämie für den Versicherungsschutz für Kleinunternehmen durchschnittlich 57 US-Dollar. Wenn Sie sich für eine Business Owner's Policy (BOP) entscheiden, umfasst diese auf jeden Fall eine Haftpflichtversicherung, eine Sachversicherung und eine Betriebsunterbrechungsversicherung. Sie können den Versicherungsschutz jedoch auch separat abschließen.
Faktoren, die die Kosten einer Unternehmensversicherung beeinflussen
Es gibt mehrere Faktoren, die die Kosten einer Unternehmensversicherung beeinflussen. Sie hatten natürlich nicht damit gerechnet, dass jede Unternehmensversicherung gleich viel kostet, oder? Die Versicherungsanbieter ermitteln Ihre Prämie wie folgt:
#1. Branchentyp
In Branchen mit höherem Risiko ist es üblich, dies durch höhere Löhne zu kompensieren. Es wäre teurer, ein Bauunternehmen mit mehreren Mitarbeitern zu versichern als einen Bäckereibetrieb, der von zu Hause aus geführt wird.
#2. Höhe der Lohn- und Gehaltsabrechnung und Jahresumsatz.
Die meisten Haftpflichtversicherungsprämien sind proportional zu den Betriebskosten und -gebühren eines Unternehmens.
#3. Anzahl der Angestellten
Nun, Arbeitgeber sind verpflichtet, für ihre Arbeitnehmer eine Arbeitsunfallversicherung abzuschließen. Das bedeutet einfach, dass die Unternehmensversicherungsanbieter auch die Kosten Ihres Versicherungsschutzes im Verhältnis zur Anzahl Ihrer Mitarbeiter festlegen.
# 4. Ort
Wie bei jedem Versicherungsschutz ist die Prämie immer höher, wenn Ihr Unternehmen in einem Hochrisikogebiet tätig ist. Dazu gehören Gebiete mit einer hohen Kriminalitätsrate oder Gefahren.
#5. Alter und Größe des Gebäudes
Ein weiterer Faktor, der die Kosten Ihrer Unternehmensversicherung beeinflusst, ist das Alter und die Größe des Gebäudes. Die Versicherungsprämien für ältere, größere Gebäude sind höher als die für kleinere, neuere Gebäude.
#6. Deckungssumme und -arten
Die Kosten für die Versicherung Ihres Unternehmens variieren je nach Faktoren, einschließlich der Höhe der von Ihnen benötigten Deckung. Wenn Sie beispielsweise ein Auto für geschäftliche Zwecke nutzen, benötigen Sie eine gewerbliche Kfz-Versicherung, wodurch sich Ihre Prämien erhöhen.
#7. Schadenshistorie
Die Kosten Ihrer Versicherung werden auch höher sein, wenn Sie in der Vergangenheit Schadensersatzansprüche für Ihr Kleinunternehmen geltend gemacht haben
Benötigen Sie eine Geschäftsinhaberrichtlinie (BOP)?
Die Wahrheit ist, dass Sie das tun, wenn Sie Unternehmer sind. Dies liegt daran, dass das BOP kostengünstiger ist. Die Antwort darauf hängt jedoch von der Größe Ihres Unternehmens und der Höhe des damit verbundenen Risikos ab. Allerdings fungiert die BOP als Dachversicherung für Unternehmen, da sie den primären Versicherungsschutz umfasst, den jedes kleine Unternehmen benötigt. Im Allgemeinen umfasst es eine allgemeine Haftpflichtversicherung, eine gewerbliche Sachversicherung und eine Betriebsunterbrechungsversicherung.
Was deckt die Versicherung für Kleinunternehmen ab?
Die folgenden Versicherungsarten bieten Versicherungsdienstleister für Ihr Unternehmen an:
#1. Allgemeine Haftpflichtversicherung
Im Rahmen Ihrer Geschäftstätigkeit können Ihnen bestimmte Verbindlichkeiten entstehen, die rechtliche Schritte gegen Sie nach sich ziehen. Die Betriebshaftpflicht- oder Betriebshaftpflichtversicherung deckt die Kosten eines Anwalts und etwaige Gerichtsgebühren ab, die durch rechtliche Schritte gegen Sie oder Ihr Unternehmen entstehen. Reputationsschäden durch Verleumdung und Verleumdung sowie Diebstahl geistigen Eigentums werden durch allgemeine Haftpflichtversicherungen abgedeckt.
#2. Gewerbliche Sachversicherung
Dabei handelt es sich im Wesentlichen um die Versicherung der Gebäude und Inhalte eines Unternehmens. Alles, von Computern und Workstations über Schreibtische und Stühle bis hin zu Unternehmensdaten, Inventar und Verbrauchsmaterialien, fällt in diese Kategorie.
#3. Arbeitsentschädigungsversicherung
Dadurch wird eine Entschädigung an Mitarbeiter gezahlt, die im Büroumfeld oder bei der Arbeit Verletzungen und Unfälle erleiden. Für Arbeitnehmer, die am Arbeitsplatz erkranken oder sich dadurch verletzen, ergeben sich daraus zahlreiche Vorteile. Alle notwendigen Kosten wie medizinische Versorgung, Rehabilitation und Lohnersatz werden übernommen. Wenn ein Mitarbeiter infolge einer arbeitsbedingten Krankheit oder Verletzung stirbt, hat seine Familie möglicherweise Anspruch auf Sterbegeld.
Was deckt die Versicherung für Kleinunternehmen nicht ab?
Die Versicherung für Kleinunternehmen bietet in den folgenden Fällen normalerweise keinen Schutz:
- Überschwemmungsschäden an Ihrem Unternehmen
- Ungerechtfertigte Kündigung
Welche zwei Arten von Versicherungsgeschäften gibt es?
Die beiden Arten der Unternehmensversicherung sind die Betriebshaftpflichtversicherung und die gewerbliche Sachversicherung.
Was sind die vier grundlegenden Versicherungsarten?
Die vier Grundversicherungsarten sind Kranken-, Lebens-, Auto- und Hausratversicherung.
Welches ist die beste Versicherungsgesellschaft für Unternehmen?
Allstate ist eine der besten Versicherungsgesellschaften für Unternehmen.
Was sind die 5 wichtigsten Versicherungen?
Die fünf wichtigsten Versicherungen sind:
- Haus- oder Sachversicherung
- Lebensversicherungen
- Invalidenversicherung
- Krankenversicherung
- Kfz-Versicherung
Was sind die sechs Versicherungsklassen?
Die sechs Hauptversicherungszweige sind:
- Life Insurance
- Krankenversicherung
- Sachversicherung
- Unfallversicherung
- Auto Insurance
- Haftpflichtversicherung
- DURCHSCHNITTLICHE KOSTEN FÜR UNTERNEHMENSVERSICHERUNGEN IM JAHR 2023
- Wie hoch sind die DURCHSCHNITTLICHEN KOSTEN FÜR UNTERNEHMENSVERSICHERUNGEN? (Detaillierte Anleitung)
- Haftpflichtversicherungsschutz für Kleinunternehmen
- VERSICHERUNG FÜR LLC: Top 2023 der besten Versicherungsoptionen
Bibliographie
