Als Unternehmer müssen Sie nicht nur etwas über Versicherungen wissen, sondern auch die Kosten einer allgemeinen Haftpflichtversicherung kennen. Für diejenigen, die die Kosten der allgemeinen Geschäftshaftpflichtversicherung und die Kosten für kleine Unternehmen noch nicht kennen. Dann ist dieser Artikel für Sie!.
Was kostet eine Betriebshaftpflichtversicherung
Die Kosten für eine allgemeine Betriebshaftpflichtversicherung hängen unter anderem stark von der Geschäftstätigkeit Ihres Unternehmens und den Beschränkungen der Police ab. Dieser Schutz kostet jedoch für kleine Unternehmen etwa 40 US-Dollar pro Monat.
Wie wirken sich Limits auf die Kosten der Betriebshaftpflichtversicherung aus?
Wenn Sie eine Kfz-Versicherung wünschen, die ein breites Spektrum an Schäden abdeckt, müssen Sie eine höhere Prämie zahlen. Gleiches gilt für die Betriebshaftpflichtversicherung. Erwarten Sie außerdem, dass Sie für eine Police mit größeren Deckungsbeschränkungen mehr ausgeben als für eine Grundversicherung.
Die beliebteste Option für kleine Unternehmen ist die allgemeine Betriebshaftpflichtversicherung mit einem Höchstbetrag von 1 Mio. USD / 2 Mio. USD. Dies beinhaltet Folgendes:
Der Höchstbetrag pro Vorfall beträgt 1 Million US-Dollar. Darüber hinaus zahlt der Versicherer bis zu 1 Million US-Dollar für jeden einzelnen Anspruch, während der Plan in Kraft ist.
Das Gesamtlimit beträgt 2 Millionen US-Dollar. Der Versicherer deckt während der Laufzeit der Police (häufig ein Jahr) bis zu 2 Millionen US-Dollar ab.
Die überwiegende Mehrheit der Insureon-Kunden (92 Prozent) entscheidet sich für Policen mit einem Limit von 1 Million US-Dollar / 2 Millionen US-Dollar. Die zweitbeliebteste Option ist eine Police mit Begrenzungen in Höhe von 2 Millionen US-Dollar bzw. 4 Millionen US-Dollar, die von 5 % unserer Kunden gewählt wird.
Darüber hinaus richtet sich die passende Deckungshöhe nach den Anforderungen Ihres Unternehmens. Sie möchten eine Deckung, die Sie im Falle eines Rechtsstreits schützt, aber Sie möchten nicht zu viel bezahlen. Wenn Sie sich jedoch nicht sicher sind, ob Einschränkungen für Ihr Unternehmen angemessen sind, wenden Sie sich an einen zertifizierten Versicherungsagenten.
Kosten der allgemeinen Haftpflichtversicherung für kleine Unternehmen
Die Betriebshaftpflichtversicherung für Kleinunternehmen ist eine kostengünstige und wichtige Form des Schutzes für Ihr Kleinunternehmen.
Eine allgemeine Haftpflichtversicherung ist ein Muss, um sich vor den potenziell lähmenden Kosten eines Rechtsstreits mit Personen- oder Sachschäden zu schützen. Beispielsweise könnten Besucher eines Geschäfts stolpern und sich verletzen. Wenn der Besucher klagt, können die Anwaltskosten schnell so hoch steigen, dass Ihr Unternehmen bankrott zu gehen droht.
Wenn niemand von außerhalb Ihres Unternehmens Ihren Arbeitsplatz sieht, kann jemand Ihre Organisation für Schäden haftbar machen. Außerdem Unternehmen, die laufen Werbekampagne oder in den sozialen Medien posten. Sie könnten beispielsweise mit einer Klage konfrontiert werden, wenn sie Inhalte hochladen, die ihnen nicht gehören, oder eine irreführende Behauptung über ein Produkt aufstellen.
Darüber hinaus, wenn jemand Ihr Unternehmen verklagt, auch wenn die Klage unbegründet ist. Sie müssen Rechtsverteidigungskosten tragen, wie beispielsweise die Kosten für die Beiziehung eines Anwalts. Wenn Sie den Anspruch verlieren, könnten Sie außerdem gezwungen sein, eine große Geldsumme in einem gerichtlich angeordneten Urteil oder Vergleich zu zahlen.
Faktoren, die die Kosten der allgemeinen Haftpflichtversicherung für kleine Unternehmen beeinflussen
Die Kosten für die Betriebshaftpflichtversicherung für Kleinunternehmer variieren je nach Größe Ihres Unternehmens. In Wahrheit beeinflussen zahlreiche Dinge den Geldbetrag, den Sie für eine Versicherung für kleine Unternehmen zahlen, darunter:
- Branche
- Asset-Klassifizierung
- Eigentum
- Mitarbeiternummer
- Umfang der Gehaltsabrechnung
- Geschichte der Ansprüche
Grundsätzlich umfasst eine Versicherungspolice für kleine Unternehmen normalerweise eine Vielzahl von Deckungen. Aus diesem Grund ist es wichtig zu verstehen, welche Faktoren die Kosten der am weitesten verbreiteten Arten von Betriebsversicherungen beeinflussen.
Kostenfaktoren der allgemeinen Haftpflichtversicherung für kleine Unternehmen
Kleinunternehmer können von einer allgemeinen Haftpflichtversicherung profitieren, um sich vor Ansprüchen abzusichern von:
Erstens Sachbeschädigung
Zweitens Verletzung des Körpers
Schließlich persönlicher und kommerzieller Schaden
Wenn Sie beispielsweise eine Verbraucherin verklagt, nachdem sie in Ihrem Geschäft auf einem nassen Boden ausgerutscht ist, kann diese Deckung dazu beitragen, die Kosten ihrer Klage zu decken.
Einige der Elemente, die Ihre allgemeinen Haftpflichtversicherungskosten beeinflussen können, sind:
Sales
Je mehr Verbraucher Ihr Unternehmen hat, desto wahrscheinlicher ist es, dass es mit Klagen konfrontiert wird. Dies kann daher die Kosten Ihrer allgemeinen Haftpflichtversicherung erhöhen. Wenn Sie jedoch einen sicheren Bereich für Ihre Kunden einrichten, können Sie Schadensfälle vermeiden und Ihre Versicherungsprämien sparen.
Branche
Risikomanagement ist in der Regel in gefährlicheren Sektoren erforderlich. Infolgedessen steigen die Kosten für die Versicherung kleiner Unternehmen. Darüber hinaus sind Unternehmen, die schwere Maschinen einsetzen, einem höheren Risikoprofil ausgesetzt als Unternehmen, die in Bürogebäuden tätig sind.
Kostenfaktoren der Arbeiterunfallversicherung
Arbeitnehmer, die arbeitsbedingte Unfälle oder Krankheiten erleiden, sind in der Arbeiterunfallversicherung versichert. Daher deckt sie Krankheitskosten, entgangenen Lohn und andere Ausgaben ab. Diese Abdeckung ist in fast allen Staaten erforderlich. Einige der Elemente, die die Lohnkosten Ihrer Arbeitnehmer beeinflussen, sind:
#1. Der Sektor
Wie bei der allgemeinen Haftpflicht zahlen Unternehmen in gefährlicheren Branchen häufig eine höhere Prämie für die Arbeitsunfallversicherung.
#2. Die Gehaltsabrechnungsgröße
Arbeitsunfallleistungen werden den Arbeitnehmern als Prozentsatz ihres Gehalts gezahlt. Infolgedessen hat die Größe Ihrer Belegschaft einen erheblichen Einfluss auf die Kosten Ihrer Arbeiterunfallprämie.
#3. Anspruchshistorie
Wenn Ihr Unternehmen nur wenige Arbeitsunfallansprüche hat, ist es möglich, dass Sie sicherer arbeiten als andere Unternehmen. Infolgedessen können Sie möglicherweise einen Versicherungsschutz zu geringeren Kosten erhalten.
Kostenfaktoren der Berufshaftpflichtversicherung
Die Berufshaftpflichtversicherung schützt Sie für den Fall, dass ein Mandant Sie wegen einer fahrlässigen Handlung, eines Fehlers o.ä. verklagt Auslassung im Rahmen Ihrer professionellen Dienstleistungen. Einige der Dinge, die die Kosten Ihrer Berufshaftpflichtversicherung beeinflussen können, sind:
#1. Mitarbeiterzahl
Im Allgemeinen zahlen Organisationen mit mehr Mitarbeitern höhere Prämien für die Berufshaftpflichtversicherung.
#2. Risikoexposition
Wenn Ihr Unternehmen höherpreisige Dienstleistungen oder Angebote anbietet hochwertige Vermögenswerte oder vertrauliches Material, sollten Sie damit rechnen, mehr für die Berufshaftpflichtversicherung zu zahlen. Dies liegt an der erhöhten Möglichkeit von Ansprüchen.
So reduzieren Sie die Kosten der allgemeinen Haftpflichtversicherung für kleine Unternehmen
Die Minimierung von Risiken ist eine der besten Methoden, um die allgemeinen Haftpflichtversicherungskosten Ihres kleinen Unternehmens zu senken, unabhängig von der Größe Ihres Unternehmens. Dennoch gibt es für Kleinunternehmer noch einige weitere Möglichkeiten, bei der Kleinunternehmerversicherung Geld zu sparen:
Versicherungspolicen bündeln
Durch die Kombination kritischer Deckungen in einer einzigen Police können Sie dennoch Kosten für die Unternehmensversicherung sparen. In der Zwischenzeit umfasst eine Company Owner's Policy (BOP) beispielsweise Geschäftseinnahmen, gewerbliches Eigentum und eine Betriebshaftpflichtversicherung.
Bezahlen Sie Ihre gesamte Zahlung auf einmal
Sie können Ihre allgemeinen Versicherungskosten für kleine Unternehmen monatlich bezahlen, wenn Sie jedoch den gesamten Betrag auf einmal zahlen, können Sie einen Rabatt erhalten.
Verwalten Sie Ihre Risiken
Je sicherer Ihr Unternehmen ist, desto günstiger wird Ihre Versicherung. Erstellen Sie daher einen Risikomanagementplan, um die Möglichkeit von Zwischenfällen an Ihrem Arbeitsplatz, auf Baustellen und unterwegs zu begrenzen.
Darüber hinaus sind möglicherweise niedrigere Versicherungsprämien zu erwarten, wenn Ihr Kleinunternehmen über eine saubere Schadenhistorie verfügt. Darüber hinaus ist die Erstellung eines umfassenden Risikomanagementplans eine effektive Methode, um dies zu erreichen. Sie könnten zum Beispiel:
Erstellen Sie zunächst ein umfassendes Mitarbeiterschulungsprogramm.
Zweitens: Kaufen Sie ein Sicherheitssystem.
Drittens: Erstellen Sie eine Liste mit Regeln für die Veröffentlichung in sozialen Medien.
Viertens: Erstellen Sie Checklisten und Überprüfungen der Verfahren.
Reduzieren Sie schließlich die Anzahl der Gefahren auf Ihrem Grundstück
Kostenfaktoren für gewerbliche Autoversicherungen
Wenn Sie oder Ihre Mitarbeiter auf einer Dienstreise in einen Unfall verwickelt werden, kann die Nutzfahrzeugversicherung helfen, die Kosten zu decken. Darüber hinaus trägt sie auch zu den Kosten bei, die entstehen, wenn Sie oder Ihre Mitarbeiter während der Fahrt das Eigentum einer anderen Person beschädigen oder einen Fußgänger verletzen. Einige der Elemente, die die Kosten einer gewerblichen Autoversicherung beeinflussen, sind wie folgt:
#1. Wo Sie fahren und wie oft Sie fahren
Je mehr Stunden Sie oder Ihre Mitarbeiter auf der Straße verbringen und je mehr Gefahren Sie beim Fahren begegnen, desto teurer wird Ihr gewerblicher Kfz-Versicherungstarif.
#2. Fahrerdemographie
Unerfahrene Fahrer reichen eher einen gewerblichen Autoschaden ein, der die Prämien erhöhen kann.
#3. Fahrweise und Fahrzeug
Typ, Marke und Modell des Fahrzeugs eines Unternehmens bestimmen, ob es hohe oder günstige gewerbliche Kfz-Versicherungsprämien zahlt. Üblicherweise sind höhere Prämiensätze mit teureren Fahrzeugen verbunden.
#4. Fahrgeschichte
Genau wie bei der privaten Autoversicherung kann sich Ihre Fahrhistorie auf die Prämienkosten auswirken. Darüber hinaus wird die Geschichte der Fahrer, die von Ihrer gewerblichen Autoversicherung abgedeckt sind, von Ihrer Versicherungsgesellschaft berücksichtigt. Daher können Ihre gewerblichen Autoprämien niedriger sein, wenn Sie eine gute Fahrbilanz haben.
#5. Abdeckung erforderlich
Die Höhe der notwendigen Schadensdeckung wirkt sich auf die Kosten Ihrer gewerblichen Autoversicherung aus. Dies bedeutet, dass Sie für höhere Deckungsgrenzen mehr bezahlen als für eine Basispolice.
#6. Die Art Ihrer Aufgabe ist wie folgt
Ihr Versicherungstarif kann von der Art der von Ihnen angebotenen Produkte und Dienstleistungen beeinflusst werden.
Wie hoch sind die jährlichen Kosten der allgemeinen Haftpflicht?
Aufgrund variabler Prämienaufwendungen zahlen Unternehmen jedes Jahr unterschiedliche Beträge für die allgemeine Haftpflichtversicherung.
Zusammenfassung
Die Kosten für eine allgemeine Betriebshaftpflichtversicherung hängen unter anderem stark von der Geschäftstätigkeit Ihres Unternehmens und den Beschränkungen der Police ab.
Häufig gestellte Fragen zu den Kosten der Betriebshaftpflichtversicherung
Wie viel kostet eine 1-Millionen-Dollar-Geschäftsversicherung?
Im Durchschnitt zahlt Ihr Unternehmen jährlich zwischen 300 und 1,000 US-Dollar für eine grundlegende Berufshaftpflichtversicherung in Höhe von 1,000,000 US-Dollar. Dieser Preis hängt von den oben genannten Faktoren ab.
Was kostet die Haftpflichtversicherung für ein Kleinunternehmen?
Laut einer Umfrage, die wir unter 30 Kleinunternehmern durchgeführt haben, kostet die allgemeine Haftpflichtversicherung in der Regel 50,000 USD pro Monat oder weniger. Wir haben auch erfahren, dass 95 % der befragten Kleinunternehmer weniger als 50 US-Dollar pro Monat für eine allgemeine Haftpflichtversicherung zahlen und nur 1 % der Kleinunternehmen mehr als 100 US-Dollar pro Monat zahlen.
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