Die Lebensversicherung ist eine Form der unbefristeten Versicherung, die sicherstellt, dass ein Versicherungsnehmer immer geschützt ist, solange er seine Prämien zahlt. Neben einem festgelegten Steuerabzug kann der Barwertanteil Ihrer Police als Anlagevehikel genutzt werden. Obwohl sie teurer ist, bietet die Lebensversicherung erhebliche Vorteile gegenüber Risikopolicen. Deshalb ist es so wichtig, einen Versicherungsplan zu wählen, der auf Sie zugeschnitten ist. Um Ihnen den Einstieg in die Suche zu erleichtern, haben wir ab 2023 eine Liste der Top-Lebensversicherungsunternehmen für Senioren und Barwerte zusammengestellt.
Was ist eine Lebensversicherung?
Die Preise, die Sie in eine Lebensversicherung einzahlen, garantieren Ihnen eine Todesfallleistung, solange Sie leben. Das Sterbegeld der Steuerpolice wird an den oder die von Ihnen benannten Wohltäter bzw. Begünstigten gezahlt. Die Todesfallleistung aus einer Lebensversicherung kann von Zehntausenden von Dollar bis zu mehreren Millionen Dollar reichen.
Whole Life Insurance Companies für Lebensunterhaltsleistungen für Senioren
Ganze Lebensversicherungsgesellschaften können auf verschiedene Weise auf Ihre spezifischen Bedürfnisse zugeschnitten werden, und eine davon ist die Lebensunterhaltsversicherung der Police oder die von Ihrem Versicherer bereitgestellten Zusatzversicherungen, die Ihnen während Ihres Lebens Zugang zu einem Teil der Todesfallleistung verschaffen noch am Leben.
Wenn Sie beispielsweise aufgrund einer unheilbaren Krankheit weniger als zwei Jahre zu leben haben, können Sie Ihren beschleunigten Sterbegeld-Reiter aktivieren, um Ihnen zu helfen, die mit Ihrer Krankheit verbundenen Kosten zu bezahlen. Die von einigen Unternehmen angebotene Langzeitpflegeversicherung kann verwendet werden, um Einrichtungen wie betreutes Wohnen und Pflegeheime zu bezahlen. Die Höhe Ihres Todesfallkapitals, das Ihrem Wohltäter ausgezahlt wird, wird um allfällige Einkünfte gekürzt, die Sie zu Lebzeiten erzielen.
Wie arbeiten ganze Lebensversicherungsgesellschaften für Senioren?
Eine der frühesten Arten von Lebensversicherungen ist die sogenannte Lebensversicherung. Sie dominierte den amerikanischen Lebensversicherungsmarkt während des gesamten 33. Jahrhunderts. Im jüngsten Bericht von LIMRA, einem von der Industrie finanzierten Forschungsunternehmen, wurde festgestellt, dass Lebensversicherungen XNUMX % aller Lebensversicherungsprämien ausmachen.
Wenn Sie eine Lebensversicherung abschließen, zahlen Sie eine einmalige Prämie und sind garantiert für den Rest Ihres Lebens versichert. Die Prämien, Barwerte und Lebensversicherung dieser Policen sind alle versichert. Für Lebensversicherungspolicen könnte es eine kürzere Zahlungsfrist geben. Der Preis für solche Policen wird höher sein, aber Sie zahlen für eine kürzere Versicherungsdauer.
Die besten Lebensversicherungsgesellschaften 2023
Solange Sie mit Ihren Prämien Schritt halten, bleiben die Leistungen der gesamten Lebensversicherung des Jahres 2023 auf unbestimmte Zeit bestehen. Eine Gesundheitsprüfung wird in der Regel von den Krankenkassen verlangt. Krankengeschichten sind auch ein häufiges Untersuchungsthema bei Gesprächen mit Versicherungsunternehmen. Sie können Ihre Lebensversicherungsunternehmen für Senioren 2023 an Ihre spezifischen Bedürfnisse anpassen, sei es durch den Kauf einer minimalen Deckungssumme ausschließlich für Todesfallleistungen oder durch eine umfassendere Versicherung, die Ihr ganzes Leben lang Leistungen erbringen kann.
Solange Sie mit Ihren Prämien Schritt halten, bleiben die Leistungen Ihrer Lebensversicherungen für Senioren auf unbestimmte Zeit erhalten. Eine Gesundheitsprüfung wird in der Regel von den Krankenkassen verlangt. Krankengeschichten sind auch ein häufiges Untersuchungsthema bei Gesprächen mit Versicherungsunternehmen. Sie können Lebensversicherungsunternehmen im Jahr 2023 an Ihre spezifischen Bedürfnisse anpassen, sei es durch den Kauf einer minimalen Deckungssumme ausschließlich für Todesfallleistungen oder durch eine umfassendere Versicherung, die Ihr ganzes Leben lang Leistungen bietet.
#1. Bezirksbauernhof
Wenn es um zufriedene Kunden geht, ist State Farm immer noch die Nummer eins. Kunden haben in der Regel mehrere Arten von Versicherungen, darunter Auto-, Hausrat- und Lebensversicherungen, was erhebliche Einsparungen ermöglicht. Lebensversicherungsagenten von State Farm dürfen nur Angebote für State Farm-Produkte erstellen. Sie haben jedoch das Know-how, mit den Versicherungsprämien so sparsam wie möglich umzugehen, indem sie alle anwendbaren Rabatte nutzen.
State Farm bietet jetzt wie eine wachsende Zahl anderer Unternehmen „Lebensversicherungen“ im Falle des Todes, der Invalidität oder der schweren Krankheit eines Mitarbeiters. Man kann eine einmalige Gesamtlebensversicherungsprämie zahlen, bis zum Alter von 100 Jahren zahlen oder bis zu einem bestimmten, vereinbarten Alter zahlen. Käufer können lizenzierte Lebensversicherungsunternehmen für Senioren zu ihren Entscheidungen im Jahr 2023 konsultieren.
- Wenn Sie ein Angebot von einem State Farm-Agenten erhalten, enthält dieses alle Rabatte und individuellen Vorteile.
- Sie können zwischen Plänen mit einmaliger Zahlung und solchen mit regelmäßigen Zahlungen wählen.
- State Farm bietet Inhabern von Lebensversicherungspolicen Darlehensoptionen und Lebenshaltungskosten.
#2. Kolumbus-Leben
Columbus Life ist nach wie vor eine der besten Lebensversicherungen für Senioren. Beschleunigte Todesfallleistungen, auch bekannt als „Lebensgeld“, werden bei modernen Arbeitgebern immer häufiger. Zumindest vorerst ist Columbus der Kurve voraus. Vor dem Tod können Käufer auf Mittel für dringende medizinische Versorgung, Langzeitpflege und letzte Ausgaben zugreifen. Die ermäßigte Todesfallleistung, die von vielen Wettbewerbern verwendet wird, kann für den Durchschnittsverbraucher sehr verwirrend sein. Daher ist es schwierig vorherzusagen, wie sich ein Vorbezug auf Ihre Todesfallleistung auswirkt. Die Pfandrechtsmethode, die Columbus anwendet, vereinfacht das Verfahren. Es vereinfacht die Auswirkungen von Auszahlungen auf die langfristige Finanzplanung für den durchschnittlichen Anleger in Lebensversicherungen.
Columbus Life bietet eine große Auswahl an Lebensversicherungspolicen an, die jeweils mit einer Auswahl nützlicher Reiter individuell gestaltet werden können. Die Grundprämien sind günstig und die Reiter ermöglichen es, den Versicherungsschutz an die individuellen Bedürfnisse anzupassen. Columbus Life ermöglicht es qualifizierten Antragstellern, die Umwandlung der Policen von Risikolebensversicherungsunternehmen für das Jahr 2023 bis zum Ende der Police in Lebensversicherungspolicen zu beantragen, obwohl sich einige Kunden im Voraus für Lebensversicherungspolicen für Senioren entscheiden.
- Im Falle einer schweren Verletzung oder Krankheit, die den Versicherten arbeitsunfähig macht, können die Auszahlungen der Lebensversicherung beschleunigt werden.
- Anstatt sich auf das diskontierte Todesfallkapital zu verlassen, wendet Columbus die Pfandmethode an.
- Es gibt eine Fülle von Richtlinienanpassungsoptionen, die im verfügbar sind
#3. New Yorker Leben
Die Leistungen aus den Lebensversicherungspolicen von New York Life können in die Millionen gehen. Bei einigen anlageorientierten Lebensversicherungen können sich Versicherungsnehmer in regelmäßigen Abständen ihr Sparguthaben auszahlen lassen. Alle Gebühren und Auszahlungen werden im Voraus erklärt, und das Personal ist hilfsbereit und sachkundig.
Die Kreditaufnahme gegen den Wert einer Lebensversicherungspolice kann Käufern helfen, eine beträchtliche Todesfallleistung für ihre Erben zu behalten. Wir werden keine Strafen verhängen, aber wir können Zinsen berechnen. Die professionellen Versicherungsagenten von New York Life können Ihnen bei der Navigation durch die zahlreichen verfügbaren Lebensversicherungspolicen behilflich sein und Ihnen dabei helfen, diejenige auszuwählen, die am besten zu Ihren individuellen Umständen passt.
- New York Life verfügt über hochqualifizierte Versicherungsagenten, die Ihnen bei allen Fragen zur Seite stehen.
- Planen Sie Ihre Finanzen mit Hilfe hochwertiger Lebensversicherungen.
- Um höhere Todesfallleistungen aufrechtzuerhalten und bei Bedarf auf vorhandene Fonds zugreifen zu können, stehen Darlehensmöglichkeiten zur Verfügung.
#4. USAA
Eine Gruppenlebensversicherung für Angehörige des aktiven Dienstes und der Reserve des Militärs kann bis zu 400,000 US-Dollar an Schutz bieten (SGLI). Je nachdem, wie oft sie eingesetzt werden, bieten herkömmliche Lebensversicherungsunternehmen möglicherweise keinen Versicherungsschutz für Militärangehörige. Lebensversicherungen für Veteranen sind über die USAA erhältlich, zusätzlich zu ihrem Hauptaugenmerk auf den Dienst für Militärangehörige im aktiven Dienst. Alter, Gesundheit und Lebensstil werden von den Versicherern der USAA ebenso berücksichtigt wie obligatorische ärztliche Untersuchungen.
- Es ist eine Ergänzung zu SGLI, die Mitgliedern des aktiven Dienstes zur Verfügung steht.
- Leicht zugänglich für eine Vielzahl von Servicemitgliedern und Veteranen
- Für Antragsteller können weiterhin medizinische Tests erforderlich sein.
#5. Wächterleben
Ein Anstieg der Fälle, die nicht diagnostiziert werden können, wird auf Fortschritte in der HIV-Behandlung zurückgeführt. Während die Raten von HIV-bedingten Langzeitkomplikationen und vorzeitigen Todesfällen jetzt niedriger sind als je zuvor, zögern viele Versicherungsunternehmen immer noch, Menschen, die mit dem Virus leben, Versicherungsschutz anzubieten. Guardian Life ist eine der wenigen Versicherungsgesellschaften, die spezielle Pläne für Menschen mit HIV anbietet.
Die Kandidaten sollten sich in bester Gesundheit befinden und zwischen 20 und 60 Jahre alt sein. Außerdem schreibt Guardian Life vor, dass die Kandidaten während der antiretroviralen Therapie seit mindestens zwei Jahren positive Laborergebnisse aufweisen. Guardian Life wird Menschen mit HIV versichern, aber sie können keine der anderen AIDS-definierenden Krankheiten haben. Guardian bietet dank sorgfältiger Risikoprüfung großzügige Leistungen zu günstigen Preisen.
- Pläne, die auf die Bedürfnisse von HIV-Patienten zugeschnitten sind, sind leicht erhältlich.
- Personen, die einen Antrag stellen, müssen mindestens zwei Jahre lang eine retrovirale Therapie erhalten haben, während sie von einem HIV-Arzt betreut wurden.
- Um sich zu bewerben, dürfen die Kandidaten keine der Bedingungen haben, die AIDS darstellen
#6. Gegenseitigkeit von Omaha
Wenn es um Finanzen geht, ist Mutual of Omaha in seinem Ruf für Sicherheit konkurrenzlos. Pläne und Fahrer können hinzugefügt werden, und einige erfordern überhaupt keine medizinischen Untersuchungen. Für Personen zwischen 50 und 75 Jahren beträgt die Mindestprämie bei einigen Policen nur 2,000 USD. Personen mit guter Gesundheit, die eine ärztliche Untersuchung für eine Lebensversicherung vermeiden möchten, haben eine maximale Deckungssumme von 25,000 USD.
Für Lebensversicherungspolicen ohne Herzkatheter bei Mutual of Omaha beträgt die Wartezeit zwei Jahre nach Genehmigung. Wenn ein Versicherungsnehmer innerhalb der ersten zwei Versicherungsjahre stirbt, zahlt Mutual of Omaha 110 % der gesamten gezahlten Prämien aus. Die meisten berechtigten Ansprüche werden am selben Geschäftstag vom Unternehmen gelöst.
- Pläne, die keine körperliche Untersuchung erfordern, sind möglich und können bis zu 25,000 US-Dollar auszahlen.
- Sie können sich bis zu Ihrem 85. Lebensjahr bewerben, es sei denn, Sie leben in New York, wo die Altersgrenze 75 Jahre beträgt.
- Es gibt eine zweijährige Wartezeit, bevor Sie die vollen Leistungen erhalten.
#7. Allianz
Sowohl ertragreiche, steuerfreie Ausschüttungen als auch riskante Anlagen sind über die umfassenden Pläne der Allianz verfügbar. Neben 401(k)s und anderen Altersvorsorgeplänen setzen viele Antragsteller auf Lebensversicherungspolicen der Allianz. Experten schätzen, dass qualifizierte Bewerber eine Einkommenssteigerung von 20 % erfahren könnten. Das Hinzufügen von Reitern ermöglicht es Käufern, ihre Lebensversicherungspolicen an ihre spezifischen Bedürfnisse anzupassen.
Die Allianz ist einer der wenigen Versicherer, die Policen an Ausländer verkaufen, die ein H-1B-Visum besitzen.
- Deckung bis zu 1,000,000 $ für berechtigte Personen
- Wohlstand und tragfähige Investitionsmöglichkeiten
- Vorteilspakete für Inhaber eines H-1B-Visums
Wie wir die beste Lebensversicherung ausgewählt haben
Es gibt eine Vielzahl von Lebensversicherungspolicen zur Auswahl; Eine lebenslange Police ist möglicherweise nicht die beste Lösung für Ihre Bedürfnisse. Es hängt von verschiedenen Variablen ab, einschließlich Ihrer gewünschten Ergebnisse und Ihrer aktuellen finanziellen Situation. Unsere Bewertungen von Lebensversicherungspolicen basieren auf Schlüsselkriterien, die den Verbrauchern helfen sollen, die für ihre Bedürfnisse am besten geeignete Police auszuwählen.
#1. Preis
Bei der Kalkulation von Lebensversicherungsangeboten wird der Versicherungsprämie in der Regel mehr Gewicht beigemessen als anderen Aspekten. Günstige Lebensversicherungen sind heute attraktiv, bieten aber möglicherweise keinen ausreichenden Schutz. Wir berücksichtigen neben anderen Faktoren auch die Wirtschaftlichkeit.
#2. Abdeckung
Für wie viel Schutz haben Sie Anspruch? Wird die von Ihnen gewählte Todesfallleistung ausreichen, um für Ihre Angehörigen zu sorgen? Wird es Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen? Die Erwartungen an die Leistungen im Todesfall können von Person zu Person sehr unterschiedlich sein. Wir ziehen auch Produkte in Betracht, die auf bestimmte demografische Gruppen zugeschnitten sind, einschließlich Menschen mit HIV, ältere Menschen, internationale Bürger und andere.
#3. Leistung
Können Sie die erwarteten Vorteile beschreiben? Wir analysieren das erwartete Risiko und die langfristigen Renditen der Police.
#4. Auszahlungen
Im Todesfall des Versicherten oder wie in den Versicherungsunterlagen anders angegeben, erfolgt eine Auszahlung aus einer Kapitallebensversicherung. Wir untersuchen, wie Forderungen eingereicht werden, wie lange die Bearbeitung in der Regel dauert und wie oft sie ausgezahlt werden.
Welche Lebensversicherungsgesellschaften haben keinen Barwert?
Risikolebensversicherungen sind aus gutem Grund so beliebt: Sie bieten das beste Preis-Leistungs-Verhältnis. In der Regel sind Risikolebensversicherungen günstiger als andere Optionen und bieten Versicherungsschutz für einen bestimmten Zeitraum, was sie zu einer guten Wahl für Menschen macht, die eine Familie gründen oder eine hohe Schuldenlast tragen.
Ein Nachteil ist der fehlende Barwert von Lebensversicherungsgesellschaften. Daher verlieren Sie alle Prämienzahlungen, wenn Sie Ihren Vertrag vor Ablauf der Laufzeit kündigen. Andererseits akkumulieren Lebensversicherungspolicen einen Barwert, den Versicherungsnehmer bei vorzeitiger Kündigung ihrer Police entnehmen können.
Bauen ganze Lebensversicherungsgesellschaften Barwert auf?
Die Risikolebensversicherung akkumuliert keinen Wert in Form von Bargeld. Die Risikolebensversicherung bietet eine kurzfristige Lösung für ein vorübergehendes Problem und bietet keine Spar- oder Anlagefunktionen.
Zweck der Risikolebensversicherung ist die finanzielle Entlastung im Todesfall der versicherten Person während der Vertragslaufzeit. Stirbt der Versicherte während der Versicherungslaufzeit, erhält der Begünstigte eine Todesfallleistung. Wenn der Versicherungsnehmer die Laufzeit der Police nicht überlebt, sind die Police und alle gezahlten Prämien null und nichtig.
Wie bauen dauerhafte Lebensversicherungspolicen und Unternehmen Barwert auf?
Nach zwei bis fünf Jahren Prämienzahlung beginnt der Barwert Ihrer Police zu wachsen. Ihre Lebensversicherungsgesellschaft wird dieses Geld wahrscheinlich in eine risikoarme Anlage mit einer stetigen Rendite investieren, sodass Ihre Ersparnisse im Laufe der Zeit allmählich wachsen können. Auf den Barwert Ihrer Police kann im Falle eines Policenrücktritts zur finanziellen Unterstützung zurückgegriffen werden.
Darüber hinaus können Sie möglicherweise die Kosten übernehmen, die mit der Aufrechterhaltung Ihres Versicherungsschutzes verbunden sind, wenn Sie sich entscheiden, die Zahlungen für Ihre rückkaufbare Versicherungspolice einzustellen. Auch wenn Sie nicht zahlen können, behalten Sie Ihren Versicherungsschutz.
Einige Policen können für Darlehen gegen den Barwert von Lebensversicherungsgesellschaften in Frage kommen. Viele Versicherungsunternehmen bieten diese Option Versicherungsnehmern an, die Notfallbargeld benötigen, ihre Mittel aber lieber anderweitig sinnvoller einsetzen möchten. Der Barwert Ihrer Police bestimmt, wie viel Sie leihen können, und da Versicherungspolicen sehr liquide sind, sind die Zinssätze in der Regel recht niedrig.
Welche Lebensversicherung ist die beste?
Die Prämien für Risikolebensversicherungen sind in der Regel niedriger, wenn Sie Versicherungsschutz für einen kürzeren Zeitraum benötigen, z. B. wenn Ihre Kinder klein und finanziell von Ihnen abhängig sind. Eine Lebensversicherung ist die beste Option, wenn Sie einen Schutz benötigen, der für den Rest Ihres Lebens anhält.
Wie viel kostet eine 1000000-Dollar-Lebensversicherung?
Wenn Sie eine Risikolebensversicherung in Höhe von 1,000,000 USD abschließen, kostet Sie diese schätzungsweise 32.05 USD pro Monat. Der durchschnittliche monatliche Preis für einen 20-Jahres-Plan beträgt 46.65 $.
Wie viel kostet eine 500-Lebensversicherung?
Eine 35-jährige Person bei guter Gesundheit kann für etwa 500,000 US-Dollar pro Monat eine Versicherung im Wert von 571 US-Dollar abschließen. Die durchschnittliche Prämie für Lebensversicherungen beträgt das Fünf- bis Fünfzehnfache der Risikolebensversicherung.
FAQs
Wie viel können Sie aus einer Lebensversicherung leihen?
Obwohl der genaue Prozentsatz des Wertes einer Police, der ausgeliehen werden kann, ausschließlich von der Versicherungsgesellschaft bestimmt wird, sind in den meisten Fällen Policendarlehen für bis zu 90 % des Policenwertes verfügbar.
Warum sind Lebensversicherungen so teuer?
Aber Prämien für Lebensversicherungen sind in der Regel teurer als Risikolebensversicherungen. Die Kosten sind aufgrund der Anhäufung von Prämieneinlagen höher.
Ab welchem Alter sollte man eine Lebensversicherung abschließen?
Auch wenn Sie das Gefühl haben, dass Sie sie noch nicht „brauchen“, ist der Abschluss einer Risikolebensversicherung in Ihren Zwanzigern eine großartige finanzielle Entscheidung. Die meisten Versicherungsgesellschaften bieten Ihnen bessere Tarife, wenn Sie sich für eine Deckung anmelden, während Sie jung und gesund sind, da Sie für sie ein geringeres Risiko darstellen.
Ähnliche Artikel
- GANZE VS TERM LEBENSVERSICHERUNG: Was ist besser?
- beste-auto-refinanzierung-darlehen-unternehmen
- FAMILIENLEBENSVERSICHERUNG: Die besten Pläne und Policen im Jahr 2023
- Wie viel Lebensversicherung brauche ich? (Detaillierte Anleitung)
Bibliographie
