Eine umgekehrte Hypothek ist eine rechtliche Vereinbarung, die es einem Hausbesitzer ermöglicht, Bargeld von einem Kreditgeber im Austausch für Eigenkapital in seinem Eigentum zu erhalten. Der Kreditgeber gibt dem Hausbesitzer dieses Eigenkapital in einer Pauschale, monatliche Zahlungen für einen vorher festgelegten Zeitraum oder monatliche Zahlungen, solange er im Haus lebt. In diesem Beitrag werden die besten und schlechtesten Reverse-Hypotheken-Unternehmen und Verbraucherberichte über sie im Jahr 2023 überprüft.
Die besten Gründe, über eine umgekehrte Hypothek nachzudenken, sind die Lösung eines langfristigen Problems, während Ihr Ehepartner ebenfalls 62 Jahre alt ist, Sie nicht umziehen möchten und nicht vorhaben, Ihr Haus als Vermächtnis zu verlassen. Menschen, die sich derzeit in finanziellen Schwierigkeiten befinden, sollten nicht in Betracht ziehen, eine Umkehrhypothek zu erhalten, da sie riskieren, ihre Häuser durch Zwangsvollstreckung zu verlieren, wenn sie die Bedingungen der Vereinbarung nicht befolgen.
Wir haben über ein Dutzend Bewertungen von Reverse-Hypotheken-Unternehmen durchkämmt, um die besten und schlechtesten Optionen für Sie im Jahr 2023 zusammenzustellen, basierend auf ihren Preisen, der einfachen Qualifizierung, der landesweiten Reichweite, der Reaktionsfähigkeit auf Kundenanfragen, der Zuverlässigkeit und dem Ruf.
Was ist eine umgekehrte Hypothek?
Mit einer umgekehrten Hypothek können Hausbesitzer, die 62 Jahre oder älter sind, einen Teil ihres Eigenheimkapitals abheben und in Bargeld umwandeln. Der Kreditgeber gibt das Geld als Einmalzahlung, als Rahmenkredit, als regelmäßige monatliche Raten oder als Mischung aus diesen aus. Im Gegensatz zu einer Forward-Hypothek muss der Hausbesitzer keine monatlichen Zahlungen leisten. Der Kreditsaldo wird stattdessen fällig, wenn der Hausbesitzer stirbt, die Immobilie räumt oder verkauft.
Wie funktioniert eine umgekehrte Hypothek?
Im Wesentlichen ist eine Umkehrhypothek ein Darlehen gegen den Erlös Ihres zukünftigen Immobilienverkaufs. Der Kreditgeber gewährt Ihnen diesen Vorschuss durch eine beträchtliche Zahlung, mehrere kleinere monatliche Zahlungen oder eine Kreditlinie.
Solange Sie in der Immobilie wohnen, müssen Sie Ihrem Kreditgeber weder Kapital noch Zinsen zahlen; Dennoch sind Sie für die Zahlung der Grundsteuern, der Hausbesitzerversicherung und der HOA-Gebühren verantwortlich. Ihr Kreditgeber möchte auch, dass Sie die Immobilie pflegen und in gutem Zustand halten, um ihre Investition zu schützen.
Ihr Darlehen wird erst fällig, wenn Sie sterben, das Haus verkaufen oder die Immobilie für mindestens ein Jahr räumen, z. B. wenn Sie in eine Einrichtung für betreutes Wohnen ziehen. Sollten Sie versterben, wäre es Aufgabe Ihrer Erben, das Darlehen aus Ihrem Nachlass mit ihrem eigenen Geld oder durch den Verkauf der Immobilie zurückzuzahlen.
Beste umgekehrte Hypothekengesellschaften
Um sicherzustellen, dass Sie den besten Kreditgeber für Ihre finanziellen Umstände auswählen, ist es wichtig, die Reverse-Hypotheken-Unternehmen, mit denen Sie zusammenarbeiten möchten, sorgfältig auszuwählen und zu recherchieren. Erfahren Sie mehr über die Bewertungen der besten Reverse-Hypotheken-Unternehmen im Jahr 2023, indem Sie diesen Leitfaden verwenden.
#1. Amerikanische Beratergruppe (AAG)
Die American Advisors Group (AAG), eines der größten Unternehmen für umgekehrte Hypotheken mit einem soliden Ruf, bietet zwei wesentliche Merkmale, die es in seinen Bewertungen für 2023 auf die Position der besten Unternehmen insgesamt für umgekehrte Hypotheken erheben. Es stehen verschiedene Hypothekenoptionen zur Verfügung. und Experten können Ihnen bei der Entscheidung helfen, welches das Beste für Sie ist.
Vorteile
- Kostenloser Kreditrechner online
- Effektive Kundenbetreuung
- Bis zu 4 Millionen Dollar an Krediten
Nachteile
- Gebühren können schnell anfallen.
Sie können aus mehreren Ausleihtechniken wählen. AAG, der größte Anbieter von Umkehrhypotheken im Land mit einer langen Geschichte der Stabilität im Finanzsektor, verfügt über das Wissen, um Sie durch den Entscheidungsprozess zu führen. AAG sollte der erste Ort sein, an den Sie sich mit Anfragen wenden, da es von uns als insgesamt bester umgekehrter Hypothekenanbieter ausgewählt wurde.
#2. Liberty umgekehrte Hypothek
Unsere erste Wahl für Kunden mit solider Bonität ist Liberty Reverse Mortgage aufgrund seiner flexiblen Bedingungen, seiner Spezialisierung auf umgekehrte Hypotheken (es ist alles, was sie tun), des Preisanpassungsversprechens und der Abschlussdatumsgarantie.
Vorteile
- Vergibt Kredite in allen Bundesstaaten außer Hawaii, New York, South Dakota und Utah.
- Partner finden kostenlose Webmaterialien
- Liberty Iron Clad-Garantie
- Die Website bietet umfassende Informationen
Nachteile
- Strenge Zulassungskriterien
- Es gibt nur wenige Online-Tools.
Die Liberty Reverse Mortgage eignet sich am besten für Verbraucher mit guter Bonität, da sie flexible Bedingungen und erschwingliche Preise bietet, häufig Vorauszahlungen in den Kreditbetrag einbeziehen kann und mit ihrer Liberty Iron Clad-Garantie dem Programmangebot eines Mitbewerbers entspricht oder es übertrifft.
#3. Umgekehrte Hypothekenfinanzierung
Reverse Mortgage Funding bietet unseren besten Reverse-Hypothekenplan für eine einfachere Qualifizierung. Es erlaubt nicht von der FHA genehmigte Eigentumswohnungen zusätzlich zu reduzierten Alterskriterien für Kreditnehmer und umfassenderem Zugang zu Eigenkapital.
Vorteile
- Bietet Lernressourcen, wie z. B. ein aufgezeichnetes Webinar
- Bietet eine Preisanpassung, um mit den von anderen Kreditgebern angebotenen Zinssätzen und Gebühren zu konkurrieren
- Bietet Kreditnehmern Geschenkkarten im Wert von 1,000 $, wenn sie nicht mit den Preisen eines Konkurrenten mithalten können.
- Mit Ausnahme von North Carolina, Texas und Utah können Sie sich im Alter von 60 Jahren qualifizieren. Einige Bundesstaaten bieten sogar Kredite für Kreditnehmer ab 55 Jahren an.
Nachteile
- Bietet begrenzte Online-Ressourcen und -Tools
- Eingeschränkte Kreditmöglichkeiten
- Equity Elite® ist nicht mit dem FHA-versicherten HECM-Darlehensprogramm verbunden.
#4. Longbridge Financial
Die Website von Longbridge Financial bietet einfachen Zugang zu Bildungsressourcen und ist der beste Online-Angebotsgenerator der Branche. Es ist die beste Online-Alternative für umgekehrte Hypotheken, die hauptsächlich von den FHA-Richtlinien geregelt wird.
Vorteile
- Kostenloser Schutz vor Identitätsdiebstahl
- Es vermeidet die Übertragung geschlossener Verträge an Kreditverwalter, die zusätzliche Kosten auf sich nehmen können.
- Niedrige Anfangskosten
Nachteile
- Eine kleine Anzahl von Eigendarlehen
- Fehlen lokaler Beratungsstellen in den Regionen
#5. Finance of America Reverse
Unsere beste Option für die Verwendung einer Umkehrhypothek zum Kauf eines neuen Hauses oder einer Eigentumswohnung ist das HomeSafe-Programm von Finance of America Reverse (FAR), ein nichtstaatliches Umkehrhypothekenprodukt, das ideal für Senioren ist, die in ein neues Zuhause einziehen möchten, um ihren Lebensunterhalt zu verkleinern Platz, leben in einem Zuhause, das besser zu ihren körperlichen Einschränkungen passt, oder ziehen möglicherweise näher zu ihren Kindern.
Vorteile
- Günstige Festzinsen
- Ein Versprechen, Preise anzupassen
- Bis zu 4 Millionen Dollar an Krediten
Nachteile
- Nur 27 Staaten haben proprietäre Produkte.
Viele Erwachsene in den Sechzigern haben ihre Familien großgezogen und bewohnen jetzt riesige Häuser mit Räumen, die sie als leere Nester nicht mehr benötigen. Die beste Option für diejenigen, die die Vorteile einer Umkehrhypothek mit dem Kauf eines neuen Hauses kombinieren möchten, das besser zu ihrem Standort, ihrer Größe und ihrem Layout passt, ist das HomeSafe-Programm von FAR.
Die schlimmsten umgekehrten Hypothekengesellschaften
Hier sind die Bewertungen für die schlechtesten Reverse-Hypotheken-Unternehmen für 2023. Beachten Sie jedoch, dass die Erfahrungen jeder Person unterschiedlich sein können.
#1. DHI-Hypothek
Es scheint, dass dieser in Texas ansässige Hypothekenanbieter mehr Fehler als Fortschritte gemacht hat. Laut einer statistischen Analyse von The Markup hat dieser Kreditgeber eine schlechte Historie bei der Kreditvergabe an Antragsteller aus Minderheiten, zusätzlich wurden 2013 und 2017 vom kalifornischen Department of Business Oversight festgestellt, dass er übermäßige Zinsen verlangte (für die sie Strafen zahlen mussten, um sich zu begleichen). Vorwürfe).
Sie fanden heraus, dass es im Vergleich zu weißen Bewerbern mit 160 % höherer Wahrscheinlichkeit war, schwarze Bewerber abzulehnen, und mit 100 % höherer Wahrscheinlichkeit, Latino-Bewerber abzulehnen.
#2. Weise Hypothek
Sage Mortgage ist ein relativ neuer Hypothekengeber und nur in den folgenden Bundesstaaten verfügbar: Kalifornien, Colorado, Florida, Georgia, Minnesota, North Carolina, Oklahoma, Oregon, South Carolina oder Texas. Wenn Sie ein Kreditnehmer sind, der viele Optionen und die Möglichkeit haben möchte, in vielen verschiedenen Staaten zu kaufen, ist Sage Mortgage wahrscheinlich nicht die richtige Wahl für Sie.
Die besten Kandidaten für diesen Kreditgeber sind diejenigen, denen es nichts ausmacht, Dinge unabhängig zu erledigen, und die nicht viel Anleitung benötigen. Die Kreditobergrenze von 548,250 USD kann auch einschränken, wo Sie ein Haus kaufen können. Um sich bewerben zu können, müssen Sie außerdem eine Kreditwürdigkeit von 660 haben.
#3. Jagdbank
Eine der größten Banken und Hypothekengesellschaften in den Vereinigten Staaten ist Chase. Sie bieten eine Vielzahl von Kreditprogrammen an und akzeptieren minimale Anzahlungen von 3 % und mehr, ähnlich wie andere Kreditgeber.
Im Vergleich zu anderen Kreditgebern gaben US News und World Report ihnen jedoch nur 3.7 von 5 Punkten auf der Erschwinglichkeitsskala. Sie erhielten nur ein B+ Rating vom Better Business Bureau. Größere Kreditgeber benötigen gelegentlich mehr Zeit, um ein Geschäft abzuschließen. Chase erhebt Kosten für Posten wie Zinsbindungs-, Underwriting- und Origination-Gebühren.
Verbraucherberichte Reverse Mortgage Companies
Consumer Reports behauptete in einem Artikel mit der provokanten Überschrift „Lassen Sie sich nicht zum Kauf einer umgekehrten Hypothekengesellschaft verleiten“, dass dieses Produkt „Ihre gesamte Altersvorsorge gefährden könnte“, und zitierte dabei einen kürzlich erschienenen Bericht des Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Darin heißt es: „Viele Anzeigen [für umgekehrte Hypotheken] sind unvollständig oder enthalten ungenaue Informationen.“
Laut John Councilman, CMC, CRMS der AMC Mortgage Corporation und Präsident der NAMB – The Association of Mortgage Professionals: „Ich denke, dass Reverse-Hypothekenunternehmen im Jahr 2023 einen schrecklichen Ruf erworben haben, weil sie überstrapaziert wurden.“ Wir haben festgestellt, dass das Herumhängen von Geld vor Menschen dazu führen kann, dass einige von ihnen Kreditprodukte aufnehmen, die nicht das Richtige für sie sind.
Consumer Reports behauptet, dass das Produkt attraktiver wird, da die Zahl älterer Amerikaner zunimmt, und kürzlich durchgeführte Studien ergaben, dass fast die Hälfte der Babyboomer im Ruhestand einer Zukunft mit unzureichenden finanziellen Ressourcen gegenüberstehen, obwohl anerkannt wurde, dass umgekehrte Hypothekengesellschaften nur tätigen 1 % des gesamten Marktes für Hypothekenprodukte. Consumer Reports behauptete, dass ältere Amerikaner Gefahr liefen, aufgrund von mit Prominenten gefüllter Fernsehwerbung für das Produkt dazu verleitet zu werden, eine umgekehrte Hypothek zu erhalten, ohne bestimmte Unternehmen zu nennen.
„In den über 20 Jahren, in denen ich als Vertreter von Reverse-Hypotheken-Unternehmen gearbeitet habe, habe ich noch nie gehört, dass Consumers Reports eine positive Meinung zu Reverse-Hypotheken geäußert haben. Laut Peter Bell, Präsident und CEO der National Reverse Mortgage Lenders Association (NRMLA), geben sie häufig völlig falsche Dinge an.
Darüber hinaus hob Consumer Reports angebliche Probleme mit diesem Produkt hervor, wie z. B. Behauptungen, dass „Reverse Mortgage Companies keine finanzielle Sicherheit für den Rest Ihres Lebens garantieren“ und dass „der von Ihnen gezahlte Zinssatz oft höher ist als für eine Standardhypothek“.
Wer ist der größte Kreditgeber für umgekehrte Hypotheken?
Der mit Abstand größte umgekehrte Hypothekengeber in den Vereinigten Staaten ist AAG. Die von Reverse angebotenen umgekehrten Hypothekenpakete enthalten einzigartige Optionen für verschiedene Kreditnehmerkategorien.
Welche 3 Arten von Umkehrhypotheken gibt es?
Es gibt verschiedene Arten von umgekehrten Hypothekendarlehen: (1) die von der Federal Housing Administration (FHA) versicherten; (2) eigene umgekehrte Hypothekendarlehen, die nicht FHA-versichert sind; und (3) Einzweck-Reverse-Hypothekendarlehen, die von staatlichen und lokalen Regierungen angeboten werden.
Wie hoch ist die durchschnittliche Gebühr für eine Umkehrhypothek?
2 % der ersten 200,000 $ und 1 % der Summe über 200,000 $ des Immobilienwerts. Maximale Originationskosten von 6,000 $. Wenn der Marktwert Ihres Hauses weniger als 125,000 US-Dollar beträgt, kann ein Kreditgeber eine HECM-Gebühr von bis zu 2,500 US-Dollar erheben.
Wer sollte keine Umkehrhypothek erhalten?
Ein umgekehrter Hypothekendarlehensnehmer muss mindestens 62 Jahre alt sein. 1 Eine Umkehrhypothek zu erhalten ist nicht die beste Option, wenn Sie verheiratet sind und Ihr Partner unter 62 Jahre alt ist. Neue Vorschriften können Ihren nicht kreditgebenden Ehepartner davor bewahren, das Haus zu verlieren, wenn Sie zuerst sterben, aber wenn der Kreditnehmer stirbt, sind es die Nichtkreditnehmer keinen Anspruch auf Geld aus dem Darlehen.
Was ist das neue Limit für eine Umkehrhypothek?
Die maximale umgekehrte Hypothekenobergrenze für die staatlich versicherte Haus-Equity-Umwandlungshypothek (HECM) beträgt 970,800 USD (aktualisiert am 1. Januar 2022), selbst wenn Ihr Haus einen höheren Wert hat.
Wie lange dauert die durchschnittliche Umkehrhypothek?
Etwa 30 bis 45 Tage
Die fünf Hauptteile eines umgekehrten Hypothekenantragsverfahrens dauern in der Regel zwischen 30 und 45 Tagen. Die Entscheidungsphase vor der Beantragung ist die längste im Reverse-Hypotheken-Darlehensprozess.
Was ist der Untergang einer Umkehrhypothek?
Der Verlust von Eigenheimkapital ist einer der wesentlichen Nachteile von Umkehrhypotheken. Sie verdienen weniger Geld, wenn Sie die Immobilie verkaufen, oder haben weniger Kreditkapazität, wenn Sie ein neues Darlehen benötigen, wenn Sie die Umkehrhypothekensumme nicht zurückzahlen. Sie müssen viel im Voraus ausgeben.
Was sind die drei wichtigsten Voraussetzungen, um sich für eine Umkehrhypothek zu qualifizieren?
Neben dem Alter müssen für eine Umkehrhypothek folgende Voraussetzungen erfüllt sein:
- Ihr Zuhause muss Ihr Hauptwohnsitz sein, d. h. Sie leben dort die meiste Zeit des Jahres.
- Sie müssen entweder einen niedrigen Hypothekensaldo haben oder Ihr Haus vollständig besitzen.
- Sie können keine Bundesschulden haben, wie z. B. Bundesstudentendarlehen oder Einkommenssteuern.
Zusammenfassung
Ihre Ziele als Kreditnehmer, die Art des Kredits und der Kreditsumme, die Sie benötigen, und das von Ihnen benötigte Serviceniveau werden alle die Bewertungen der besten und schlechtesten Reverse-Hypotheken-Unternehmen und Verbraucherberichte über sie im Jahr 2023 beeinflussen Die besten und schlechtesten Reverse-Hypotheken-Unternehmen im Jahr 2023 und Verbraucherberichte über sie sind ein fantastischer Ort, um mit der Suche nach Kreditgebern zu beginnen. Die Bewertung mindestens einiger verschiedener Unternehmen ist entscheidend, wenn es darum geht, Schätzungen anzufordern.
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