Der Versicherungsanbieter führt eine Risikobewertung durch, wenn er festlegt, wie viel er Ihnen berechnet, wenn Sie eine Autoversicherung beantragen. Die Versicherer können Sie jedoch als Risikofahrer einstufen und Ihnen eine höhere Prämie auferlegen, wenn Sie eine Verkehrsstrafe verdient haben, keine Fahrerfahrung haben, einen Autounfall verschulden oder eine geringe Kreditwürdigkeit haben. In diesem Sinne kann eine Deckung durch einen nicht standardmäßigen Versicherer erforderlich sein, der allgemein als Hochrisiko-Autoversicherer bekannt ist. Diese Gruppe von Anbietern verkauft Autoversicherungen an Fahrer, die am schwierigsten zu versichern sind und die möglicherweise keinen Versicherungsschutz von traditionellen Unternehmen erwerben können. Dennoch kann der Abschluss einer Autoversicherung mit hohem Risiko schwierig sein, wenn Sie nicht über die richtigen Informationen verfügen. Dieses Stück bietet Ihnen die beste und günstigste Versicherung für Risikofahrer in den USA und Ontario.
Was ist ein Risikofahrer?
Ein Fahrer mit hohem Risiko ist einer, dessen Deckung in den Augen eines Spediteurs extrem teuer ist. Denn sie haben aufgrund ihrer Haftungsbeurteilung eine höhere Wahrscheinlichkeit, Ansprüche geltend zu machen. Infolgedessen erhalten sie höhere Prämien für ihren Versicherungsschutz als Kunden mit geringerem Risiko. Versicherungsanbieter haben jedoch Kriterien vorgegeben, die es ihnen erleichtern, solche Fahrer zu erkennen und/oder zu kategorisieren.
- Junge Fahrer und andere neu lizenzierte Fahrer
- Nicht versicherte Fahrer
- Fahrer, die älter sind
- mit schlechten oder schlechten Kredit-Scores
- Fahrer mit schuldhafter Unfallaufzeichnung
- DUI-Überzeugungstreiber
- Fahrer, die ein exotisches oder Hochleistungsfahrzeug besitzen
Was ist eine Risiko-Autoversicherung?
Im Allgemeinen ist ein Hochrisiko-Versicherungsschutz für Fahrer gedacht, die als Hochrisikofahrer gelten (mit einer Vorgeschichte von Strafzetteln wegen Geschwindigkeitsüberschreitung, DUI, schuldhaften Unfällen oder Verurteilungen wegen fehlender Lizenz und vielem mehr). Bei einer nicht standardmäßigen Deckung sind die Konzepte jedoch sowie Umstände, sind vielfältig. Ebenso wird es im Vergleich zu herkömmlichen Kfz-Versicherungen immer mit höheren Prämiensätzen auskommen. Dennoch sind einige Autoversicherungsunternehmen bereit und willens, Risikofahrern eine Chance zu geben und ihnen die Deckung zu bieten, die sie benötigen.
In der Zwischenzeit gibt es ein paar wichtige Dinge, die Sie bei einem hohen Risiko beachten und berücksichtigen müssen Kfz-Versicherung.
Die Deckung Ihrer Police kann reduziert werden:
In einer Situation, in der Sie Ihr Auto nicht fahren oder benutzen, während die Versicherung auf Ihren Namen läuft, kann es sein, dass der Versicherungsschutz Ihrer Police gekürzt wird. Wenn zum Beispiel eine Person, deren Name nicht in Ihrem Versicherungsschutz steht, wie Ihr Cousin, Ihr Auto beim Fahren beschädigt, kann dies zu einer Reduzierung Ihres Versicherungsschutzes führen. Infolgedessen erhalten Sie wahrscheinlich eine geringere Entschädigung in einem Verfahren, bei dem Sie einen Anspruch geltend machen.
Im Gegensatz zu anderen risikoarmen Fahrern werden Ihre Fahraufzeichnungen regelmäßig überprüft:
Normalerweise überprüfen die meisten Versicherungsunternehmen während der Verlängerung nicht die Fahrhistorie jedes Fahrers. Vielmehr betrachten sie einfach die Geschichte von Fahrern mit früheren Vergehen oder wer zu einem bestimmten Zeitpunkt schuld war. Dies liegt genau daran, dass dies die Gruppe von Fahrern ist, die mit größerer Wahrscheinlichkeit in Schwierigkeiten geraten.
Möglicherweise erhalten Sie Einschränkungen hinsichtlich der Berechtigung, das versicherte Auto zu fahren:
Die meisten Versicherer erlauben den Kunden möglicherweise, der Police nur ein paar Namen hinzuzufügen. Der Versicherungsanspruch gilt jedoch nur für die in der Police aufgeführten Namen. Wenn jedoch ein anderer Fahrer, dessen Name nicht auf der Versicherungspolice steht, einen Unfall verursacht, kann der Versicherer die Zahlung des Schadens ablehnen.
Kündigung von Zusatzleistungen durch den Versicherer:
Die Hochrisikoversicherungspolice kann auch zum Verlust potenzieller Vorteile für sicheres Fahren führen. Richtlinienfunktionen, die früher fast jeder hatte, stehen Fahrern mit hohem Risiko nicht mehr zur Verfügung.
Wie hoch sind die Kosten für die Risiko-Autoversicherung?
Während die genauen Policensätze je nach den Versicherungsanforderungen Ihres Staates und anderen Faktoren variieren können, wird erwartet, dass Fahrer mit hohem Risiko mehr als 565 USD pro Jahr zahlen. Dies liegt daran, dass sie in dem Moment, in dem Sie als Risikofahrer gelten, etwa 10 % bis 50 % teurer sein können. Andere Faktoren, die die Kosten einer Autoversicherung bestimmen können, sind Ihr Alter, Fahrverhalten, Fahrzeugtypen, Name auf der Police sowie viele andere Faktoren.
Welches sind die besten Hochrisiko-Autoversicherungen des Jahres 2023?
Im Allgemeinen ist es schwierig, die beste Versicherungsgesellschaft für Hochrisikofahrzeuge auszuwählen. Risikofahrer werden nicht von allen Unternehmen gleich behandelt. Während einige vielleicht viel zu strafend sind und schlagen höhere Strafen, andere erhöhen die Preise, indem sie sie deutlich erhöhen. In diesem Sinne könnte es schwierig sein, einen günstigen und zuverlässigen Versicherungsanbieter zu finden, der Ihren Bedürfnissen entspricht.
Im Folgenden sind jedoch einige der besten Anbieter von Hochrisikoversicherungen aufgeführt, aus denen Sie wählen können:
#1. Bezirksbauernhof
State Farm ist eine der größten Versicherungsgesellschaften in den Vereinigten Staaten. Nach Angaben der National Highway Traffic Safety Administration sterben jeden Tag etwa 30 Menschen bei Unfällen im Zusammenhang mit Trunkenheit am Steuer. Obwohl State Farm nicht als die günstigste Option angesehen wird, können Risikofahrer nach einem DUI dennoch nur mit minimalen Erhöhungen ihrer Versicherungspreise rechnen. Ebenso bietet State Farm viele Rabatte, die die Auswirkungen einer schlechten Fahrhistorie mildern können, sowie verschiedene Optionen für die Sicherheit des Fahrers und sichere Fahrzeuge, ohne die Kundenbindung zu vernachlässigen.
Rabatte:
- Anmeldung bei den State Farm Drive Safe & Save-Programmen, mit denen Sie Ihre Fahrgewohnheiten mit Ihrem Smartphone verfolgen können
- Fahrertraining oder defensives Fahrtraining
- Rabatte für die Fahrzeugsicherheit
- Bündelung mehrerer Richtlinien
#2. Die allgemeine
The General agiert als ein einziges Unternehmen, das allen Autoversicherungen anbietet, einschließlich Fahrern mit hohem Risiko. Möglicherweise müssen Sie jedoch überprüfen, ob Ihr Staat zu den 46 Staaten gehört, für die das Unternehmen Deckungen anbietet.
Rabatte:
Der General bietet keine verschiedenen Pakete und Policen für sicheres Geld an. Sie bieten jedoch einige interessante Rabatte:
- Student des Jahres: Um teilnahmeberechtigt zu sein, müssen die Studierenden nachweisen, dass sie derzeit im Durchschnitt ein „XNUMX“ haben.
- Doppelter Selbstbehalt: Bereits in den ersten 45 Vertragstagen verdoppelt dieser Rabatt die Selbstbeteiligung bei Kasko- und Unfallversicherung. Dadurch senken Sie Ihren Prämiensatz.
- Bezahltes volles Angebot: Das hat mit Kunden zu tun, die den kompletten Jahresbeitrag nicht in Raten, sondern in einer Summe begleichen.
- Bisherige Versicherung: Dieser Rabatt gilt für Personen, die von einem anderen Versicherer zu The General wechseln.
#3. Amerikanische Familienversicherung
Die territoriale Reichweite von American Family Insurance ist nicht so groß wie die einiger anderer großer Versicherungsunternehmen. Abonnenten können jedoch erheblichen Prämienerhöhungen nach ihrem ersten selbstverschuldeten Unfall mit dem Unfallvergebungsprogramm des Unternehmens entgehen. Dennoch ist American Family eine gute Option für Fahrer mit hohem Risiko, die in verschiedenen Bundesstaaten leben, in denen ihre Pläne zugänglich sind. Um jedoch für die meisten ihrer Versicherungsangebote in Frage zu kommen, müssen Sie;
- Halten Sie eine fünfjährige unfallfreie Aufzeichnung aufrecht
- Sie müssen seit mindestens fünf Jahren eine amerikanische Familienpolice haben.
- Es gab keine schwerwiegenden Verstöße oder Verstöße.
#4. GEICO
In den meisten Fällen sehen die meisten Fahrer eine Erhöhung ihrer Versicherungsprämien, nachdem sie nur für einen Zusammenstoß mit einem einzelnen Auto oder wahrscheinlich für Verkehrsstrafen nach einem Verstoß als schuldig erachtet wurden. Aber auch für Fahrer mit mehreren Verkehrsverstößen oder vielleicht Unfällen in der Vergangenheit (z. B. „Risiko“-Fahrer) bietet die GEICO-Autoversicherung Versicherungsschutz zu günstigeren Preisen.
Rabatte:
GEICO bietet eine große Anzahl von Rabattalternativen, die ein Unternehmen anbieten kann. Daher haben sich zahlreiche Firmen und Gruppen für eine Partnerschaft mit GEICO entschieden, um den Abonnenten solcher Organisationen zusätzliche Rabatte zu gewähren. Auf der anderen Seite ist die Verfügbarkeit von Rabatten gleichzeitig die Einhaltung der Sicherheitsmaßnahmen Ihres Autos, Ihrer Fahrgewohnheiten und Ihrer Verpflichtung gegenüber dem Anbieter.
#5. Tagebuch
Mehrere Bundesstaaten verlangen von Fahrern mit Alkohol am Steuer, schweren Vergehen oder einer Aufzeichnung von nicht versichertem Fahren, dass sie eine SR-22 erhalten, die als spezielle Bestätigung des Versicherungszertifikats dient. Wenn Ihr Fahrausweis jedoch die Einreichung eines SR-22 beim Department of Motor Vehicles erfordert, können Sie sich problemlos für eine Autoversicherung von Dairyland qualifizieren und die erforderlichen SR-22-Papiere erhalten, um wieder auf die Straße zu gehen.
Rabatte:
Dairyland bietet seinen Kunden eine Fülle von Rabatten auf:
- Multi-Car
- Erweitertes Angebot
- Rabatt übertragen
- Vierteljährlicher/jährlicher Zahlungsplan
- Defensives Fahren
- Diebstahlsicherung
Beste Versicherung für Fahrer mit hohem Risiko Ontario
Sobald Sie als Fahrer mit hohem Risiko identifiziert wurden, wird dringend empfohlen, einen Kfz-Versicherungsanbieter auszuwählen, der auf diese Art von Policen spezialisiert ist. Und mit ihrem qualifizierten und gut ausgebildeten Spezialisten können sie Ihnen jederzeit dabei helfen, einen Autoversicherungsschutz mit hohem Risiko zu erhalten, und Sie gleichzeitig dabei unterstützen, wieder auf Kurs zu kommen, um eine bessere Fahrbilanz zu erzielen. Der Abschluss einer Versicherung für Fahrer mit hohem Risiko in Ontario kann jedoch sowohl kompliziert als auch zeitaufwändig sein. Dennoch sind unten einige der besten Anbieter von Versicherungen für Fahrer mit hohem Risiko in Ontario aufgeführt.
- Coachman Versicherungsgesellschaft
- Echelon
- Einrichtungsverein
- Jevco
- Pafco
- Perth-Versicherung
- SGI Kanada
- Intakte Versicherung
- Hagerty
- Pembridge
Wie wird die Hochrisikoversicherung in Ontario berechnet?
Die Kostenkalkulation der Hochrisiko-Fahrerversicherung in Ontario ähnelt der einer konventionellen Kfz-Versicherung. Im Allgemeinen variieren die Versicherungskosten je nach Organisation und ihren Anforderungen (Berechtigung). Fahrer mit Verurteilungen sowie schuldhaften Unfällen und in der Risikoklasse erhalten jedoch einen Zuschlag von 20 % oder sogar mehr. Mit anderen Worten, es könnte doppelt, dreifach,
Warum ist es in Ontario so teuer?
Hochrisikoversicherungen sind in Ontario teurer, da die meisten Versicherungsunternehmen Fahrern mit schlechter Fahrweise oder schlechter Kreditwürdigkeit zusätzliche Gebühren berechnen. Und im Vergleich zu einem Autofahrer mit einer sauberen Vorgeschichte an einem normalen Tag sind die Chancen oder Wahrscheinlichkeiten, dass aufgrund seiner Haftpflichtprüfung Ansprüche geltend gemacht werden oder der Versicherer einen Schaden bei einem Risikofahrer bezahlen muss, viel höher.
Tipps, um Ihren Status als Risikofahrer zu reduzieren oder einzuschränken
- Aufrechterhaltung einer sauberen und unfallfreien Aufzeichnung
- Zahlen Sie Ihre Prämien pünktlich und ohne Verzögerung
- Vermeiden Sie die Vorstellung, zu trinken und Auto zu fahren
- Vermeiden Sie fahrlässiges Fahren und Geschwindigkeitsübertretungen, fahren Sie immer sicher.
- Nehmen Sie an Fahrtrainings oder defensiven Fahrkursen teil. Und legen Sie am Ende Ihrem Versicherer Beweise vor.
- Wählen Sie ein Fahrzeug, das versicherungsfreundlich ist und nicht eines, das Sie auch in die Kategorie mit hohem Risiko einordnen kann.
- Versuchen Sie, einen Hochrisiko-Versicherungsanbieter zu haben, der Ihnen hilft und Sie anleitet, da er ein besseres Verständnis hat und sich mit dem Aspekt des Umgangs mit Hochrisiko-Versicherungsschutz auskennt.
Wie man es vermeidet, ein Hochrisikofahrer zu werden
Normalerweise ist es besser und einfacher, nicht in den Pool eines Risikofahrers zu geraten, als zu versuchen, aus ihm herauszukommen. Es gibt also Dinge, die Sie tun können, und Möglichkeiten, wie Sie vermeiden können, ein Risikofahrer zu werden:
- Fahren Sie nicht fahrlässig und vermeiden Sie überhöhte Geschwindigkeit.
- Stellen Sie keine Behauptungen auf, und wenn es nötig ist, lassen Sie es ein absolutes Minimum sein
- Auch ein defensives Fahrtraining ist eine gute Idee.
- Es ist eine schlechte Idee, Ihre Versicherungspläne auslaufen zu lassen
- Stellen Sie sicher, dass Sie keinen Verkehr und Verurteilungen verletzen
- Verzögern Sie Ihre Prämienzahlungen nicht, zahlen Sie sie pünktlich
- Fahren Sie ein versicherungsfreundliches Auto und nicht ein leistungsstarkes Fahrzeug das kann Sie in eine Zone mit hohem Risiko bringen
- Bleiben Sie in einer Nachbarschaft mit geringer Kriminalität
- Halten Sie eine niedrige jährliche Laufleistung
- Verwenden Sie eine App für sicheres Fahren
- Versuchen Sie, ein Telematikgerät zu installieren, das es Ihrem Versicherer ermöglicht, Ihre Fahrgewohnheiten zu verfolgen (Geschwindigkeit, Fahrzeugbremsung, Fahrzeugbeschleunigung sowie die Zeit, die Sie normalerweise fahren).
Zusammenfassung
Obwohl Autoversicherung kaufen kann für Fahrer mit hohem Risiko schwierig sein, insbesondere für Fahrer ohne die richtigen Informationen. Es gibt immer noch Unternehmen da draußen, die bereit und willens sind, Ihnen Versicherungsschutz zu wettbewerbsfähigen Preisen anzubieten, selbst wenn Ihre Fahrhistorie oder Aufzeichnungen nicht so gut aussehen. Und gleichzeitig ist es für risikoreiche Fahrer entscheidend, die besten verfügbaren Tarife zu finden und die Mindestanforderungen für den Autoversicherungsschutz ihres Staates zu erfüllen. Sie müssen jedoch auch alles Nötige von einem Versicherungsträger erhalten, z. B. eine SR-22 oder andere Dokumente, die ihre Versicherbarkeit belegen.
Häufig gestellte Fragen zur Versicherung von Risikofahrern
Wie lange gelten Sie in Ontario als Risikofahrer?
Sie gelten in Ontario nicht mehr als Risikofahrer, wenn einige oder alle Ihrer schuldhaft verursachten Unfälle innerhalb von fünf Jahren aus Ihrer Akte verschwinden und nach drei Jahren Strafzettel und Annullierungen wegen Nichtzahlung vorliegen.
Was passiert, wenn die Kfz-Versicherungsprämie nicht bezahlt wird?
Wenn Ihre Kfz-Versicherung ausläuft, müssen Sie möglicherweise eine neue Versicherungspolice abschließen. Sie können auch die aufgelaufenen Leistungen der abgelaufenen Police verlieren, wie z. B. einen Schadenfreiheitsrabatt. Außerdem kann der Erhalt eines neuen Plans eine strenge Fahrzeuginspektion und eine höhere Prämie nach sich ziehen
Woher weiß ich, ob ich eine Hochrisiko-Autoversicherung benötige?
Der einzige wirkliche Weg, dies zu erfahren, besteht darin, mit einem Versicherungsanbieter zu sprechen. Die Versicherungsgesellschaft prüft Ihre Vorgeschichte und bestimmt, welche Kategorie der Autoversicherung am besten zu Ihnen passt.
Darf eine Versicherung Sie absetzen?
Versicherer können Sie fallen lassen, wenn Sie die Prämie nicht zahlen, Sie sich im Antrag falsch angegeben haben oder Ihr Führerschein ausgesetzt oder widerrufen wurde.
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