Autoversicherungen verlangen höhere Prämien für neue Fahrer, weil festgestellt wurde, dass junge und unerfahrene Fahrer unter 25 Jahren häufiger in einen Unfall verwickelt werden. Allerdings erhöhen nicht alle Unternehmen ihre Tarife auf die gleiche Weise. Businessyield hat Tausende von Angeboten untersucht, um die durchschnittlich günstigsten Lösungen für verschiedene Arten von neuen Fahrern zu ermitteln. Wir haben auch Empfehlungen für die besten Versicherungsunternehmen für neue Fahrer gegeben, die Preisgestaltung und Servicequalität in Einklang bringen möchten.
Ihr Kfz-Versicherung Der Kostenvoranschlag wird auf Sie zugeschnitten, wenn Sie diese Tipps befolgen. Daher ist es für neue Fahrer entscheidend, sich umzusehen und Versicherungsangebote von mindestens drei Unternehmen zu vergleichen, um das günstigste Angebot zu erhalten.
Beste Autoversicherung für neue Fahrer unter 25 Jahren
Allstate hat die günstigsten Mindestversicherungsprämien für neue Fahrer unter 25 Jahren. Die Versicherung für neue Fahrer kostet durchschnittlich 2,743 USD pro Jahr. Allerdings kostet die Police von Allstate mit 56 $ 1,205 % weniger pro Jahr.
State Farm hat die besten Tarife für neue Fahrer, die nach einer Vollkaskoversicherung suchen, mit einer Police, die 3,308 USD pro Jahr oder 276 USD pro Monat kostet. Der nationale Durchschnitt für eine Vollkaskoversicherung ist mit 6,527 USD pro Jahr fast doppelt so hoch wie der von State Farm.
| Firma | Mindestabdeckung | Vollständige Abdeckung |
| Allstate | $1,205 | $4,493 |
| State Farm | $1,547 | $3,308 |
| Geico | $1,572 | $3,550 |
| Landesweit | $3,363 | $8,298 |
| Bauern | $4,495 | $9,555 |
| USAA * | $1,390 | $3,512 |
Mindesthaftpflichtpolicen sind in der Regel die billigste Art von Versicherung, da sie das absolute Minimum an Deckung bieten, das Ihr Staat benötigt. Eine Autoversicherung mit Mindestdeckung scheint aufgrund niedriger Prämien die beste Option zu sein, aber wenn Sie in einen Unfall verwickelt sind, können Sie auf lange Sicht mehr aus eigener Tasche ausgeben.
Wir raten daher eher zum Abschluss einer Vollkaskoversicherung als zu einer Mindestversicherung.
Die beste Kfz-Versicherung für Fahranfänger über 25
Allstate bietet die günstigste Autoversicherung mit Mindestdeckung für Erstfahrer über 25 Jahre. Die Jahresgebühr beträgt 395 $, was 62 % weniger ist als der Durchschnitt der von uns erhaltenen Schätzungen.
| Firma | Mindestabdeckung | Vollständige Abdeckung |
| Allstate | $395 | $1,568 |
| State Farm | $589 | $1,398 |
| Geico | $950 | $2,011 |
| Landesweit | $1,058 | $2,852 |
| Bauern | $1,708 | $3,959 |
| USAA * | $712 | $1,896 |
State Farm hat die günstigsten Preise für eine Vollkaskoversicherung. Neue Fahrer zahlen 1,398 US-Dollar pro Jahr, was eine State Farm-Police um 1,000 US-Dollar günstiger macht als der nationale Durchschnitt.
Was ist die beste Autoversicherung für neue Fahrer mit einer Familienpolice?
Das Teilen einer Police mit ihren Eltern oder einem älteren Verwandten kann zu viel niedrigeren Raten für junge Erstfahrer führen.
Allstate, Geico und State Farm haben alle Preise, die unter dem nationalen Durchschnitt liegen. Geico berechnet am wenigsten, um ein weiteres Auto und einen Fahrer zu einer bestehenden Police hinzuzufügen, im Durchschnitt 1,419 $ pro Jahr.
Obwohl State Farm eine höhere Gebühr für das Hinzufügen eines zweiten Autos und Fahrers erhebt, sind die Gesamtpreise niedriger als die der Konkurrenz. Eine Vollkaskoversicherung mit drei Fahrzeugen und Fahrern von State Farm kostet durchschnittlich 2,201 US-Dollar pro Jahr – 813 US-Dollar weniger als der nationale Durchschnitt.
| Firma | Nur Eltern | Mit 16-Jährigen | Mit 18-Jährigen | Mit 21-Jährigen |
| State Farm | $1,038 | $3,139 | $2,644 | $1,982 |
| Allstate | $1,520 | $3,478 | $3,478 | $2,281 |
| Geico | $1,641 | $3,243 | $3,092 | $2,843 |
| Landesweit | $1,925 | $4,439 | $4,392 | $3,289 |
| Bauern | $2,392 | $5,020 | $4,761 | $5,527 |
| USAA * | $1,089 | $3,427 | $3,180 | $2,502 |
Das Hinzufügen eines Autos und eines Fahrers zu einer aktuellen Vollkaskoversicherung kostet drei- bis fünfmal weniger als der Abschluss einer separaten Police.
Wer qualifiziert sich als neuer Fahrer?
- Neu lizenzierte Jugendliche
- Ältere Fahrer, die noch nie einen Führerschein besessen haben
- Personen, deren Fahrerlaubnis oder Versicherungsschutz verfallen ist
- Ausländer und Einwanderer
Neue Fahrer sollten damit rechnen, durchschnittlich 1,582 USD pro Jahr für eine minimale Abdeckung und 3,867 USD pro Jahr für eine vollständige Abdeckung auszugeben. Die Prämien für Kfz-Versicherungen hingegen variieren stark, abhängig von Ihrem Alter, Ihrem Wohnort und anderen Kriterien wie Ihrer Kreditwürdigkeit.
Welchen Einfluss hat das Fahrerlebnis auf die Kfz-Versicherungstarife?
Autoversicherungsunternehmen stützen ihre Prämien auf eine Vielzahl von Faktoren, einschließlich der Fahrerfahrung. Personen mit wenig bis gar keiner Fahrerfahrung sind wesentlich riskanter zu versichern, daher müssen sie in den ersten Jahren des Fahrens höhere Prämien zahlen. Wenn Sie jedoch mehr Zeit hinter dem Steuer verbringen, werden Ihre Versicherungspreise weiter sinken.
| Jahre lizenziert | Durchschnittliche Jahresprämie | Prozentualer Anstieg |
| 0 | $1,105 | 43% |
| 1 | $884 | 15% |
| 2 | $855 | 11% |
| 3 | $832 | 8% |
| 4 | $827 | 7% |
| 5 | $772 | 0% |
Eine Mindestversicherungspolice in Texas kostet 1,105 $ pro Jahr für einen 30-jährigen Mann ohne Fahrerfahrung. Seine Preise sinken nach einem Jahr Fahrt um 131 $. Seine Gebühren sind nach fünf Jahren mit seiner Lizenz um 333 US-Dollar niedriger.
Da Versicherungsunternehmen die Fahrerfahrung nur innerhalb der Vereinigten Staaten bewerten, müssen Einwanderer und Ausländer mit höheren Prämien rechnen, selbst wenn sie über ausländische Fahrkenntnisse verfügen.
Welchen Einfluss hat das Alter auf die Kfz-Versicherungstarife?
Das Alter ist eines der wichtigsten Elemente, das die Rate neuer Fahrer beeinflusst. Jugendliche, die eine höhere Risikobereitschaft haben, verursachen im Durchschnitt mehr Unfälle als Autofahrer mittleren Alters. Manche Menschen beginnen jedoch später im Leben mit dem Autofahren. Selbst wenn Sie ein neuer, aber nicht unerfahrener Fahrer sind, zahlen Sie höhere Preise als andere Fahrer in Ihrem Alter. Sie werden jedoch ein geringeres Wachstum als Ihre jüngeren Kollegen erleben.
| Alter | Mindestabdeckung | Vollständige Abdeckung |
| 16 | $3,097 | $7,229 |
| 17 | $3,021 | $7,079 |
| 18 | $3,107 | $7,450 |
| 21 | $1,747 | $4,351 |
| 25 | $1,198 | $2,984 |
In Texas zahlen 16-jährige Fahrer trotz gleicher Fahrerfahrung mehr als doppelt so viel wie ein 25-jähriger Neufahrer für eine Kfz-Vollkaskoversicherung. Die Versicherungstarife für Erstfahrer in den 30er, 40er und 50er Jahren sind viel niedriger.
So finden Sie als neuer Fahrer eine günstige Autoversicherung
Hier sind einige Techniken, um als neuer Fahrer eine günstige Autoversicherung zu finden.
#1. Behalten Sie die Familienpolitik bei
Für Fahrer unter 25 Jahren ist es günstiger, bei Ihrer Familienpolice zu bleiben, als eine Einzelpolice für die Autoversicherung abzuschließen. Möglicherweise müssen Sie die Versicherungsgesellschaft wechseln, um das beste Angebot zu erhalten, aber die Einsparungen können erheblich sein.
#2. Umschauen.
Das Insurance Information Institute empfiehlt, Angebote von mindestens drei verschiedenen Unternehmen einzuholen, bevor Sie sich für eines entscheiden. Selbst wenn Sie Ihrer Police nur einen Teenager hinzufügen, ist es eine gute Idee, Angebote von verschiedenen Unternehmen einzuholen. Versicherungsunternehmen verstehen, dass die meisten Menschen nicht sehr oft an ihre Fahrzeugversicherung denken und Ihr Spediteur Ihnen möglicherweise nicht die besten Kosten bietet. Holen Sie Angebote von Ihrem derzeitigen Versicherer sowie von mindestens zwei verschiedenen Unternehmen ein.
#3. Profitieren Sie von Sonderangeboten.
Viele Versicherungsunternehmen bieten Rabatte an, z.
- Gute Studentenrabatte: Diese werden von einer Vielzahl von Versicherungsunternehmen angeboten, obwohl sie sich darin unterscheiden können, wie sie einen guten Studenten definieren. Erwarten Sie Beweise für mindestens einen B-Durchschnitt.
- Gebündelte Rabatte: Wenn Sie Ihre Haus- und Autoversicherung bei derselben Gesellschaft kombinieren, können Sie in der Regel 10-15 % sparen.
- Rabatte für defensives Fahren: Bevor Sie eine Schule auswählen, erkundigen Sie sich bei Ihrem Versicherungsträger, da einige eine vorab genehmigte Liste mit Kursen für defensives Fahren führen. Normalerweise erhalten Sie einen Rabatt von 8-10 % für den Abschluss dieser Lektionen, aber selbst wenn Sie dies nicht tun, können Ihnen diese Kurse die Fähigkeiten vermitteln, die Sie benötigen, um Unfälle zu vermeiden. Auch wenn Sie keinen Rabatt erhalten, ist dies ein guter Kauf.
- Vollständig bezahlt: Sie können möglicherweise eine Ermäßigung von 5-10 % erhalten, wenn Sie Ihre Prämie vollständig bezahlen, anstatt monatliche Raten ohne Einzahlung zu leisten.
- Geringe Laufleistung: Wenn Sie nicht viel fahren, haben Sie möglicherweise Anspruch auf einen Rabatt bei geringer Kilometerleistung. Die Höhe der qualifizierenden Meilen variiert je nach Unternehmen. Einige Unternehmen betrachten das Fahren von weniger als 7,500 Meilen pro Jahr als geringe Kilometerleistung, während andere das Fahren von weniger als 15,000 Meilen als Anspruch auf einen Rabatt für geringe Kilometerleistung betrachten.
- Öko-/Hybridauto-Rabatt: Wenn Sie ein Hybrid- oder Elektrofahrzeug fahren, erhalten Sie 10 % Rabatt.
#4. Verwenden Sie ein günstigeres Fahrzeug.
Einige Fahrzeuge kosten mehr zu versichern als andere. Luxusautos sind teuer in der Anschaffung und Reparatur und erfordern eine Vollkaskoversicherung, deren Versicherung Sie zusätzlich kostet. Hochleistungssportwagen können Ihre Versicherungsprämien jedes Jahr um Hunderte von Dollar erhöhen, unabhängig von Ihrem Alter oder Ihrem Wohnort. Ein praktischeres Fahrzeug, wie ein Toyota Camry, kann mit einer Kfz-Haftpflichtversicherung abgedeckt werden, was zu niedrigeren Versicherungspreisen führt.
#5. Erhöhen Sie Ihre Kreditwürdigkeit.
Laut Edmunds verwenden Versicherungsunternehmen Ihre Kreditwürdigkeit, um die Tarife zu berechnen, da Personen mit höherer Kreditwürdigkeit weniger Unfälle haben und die Versicherungsunternehmen weniger Geld kosten. Drei Staaten, Massachusetts, Kalifornien und Hawaii, schränken Versicherer jedoch ein, Kredit-Scores zur Festlegung von Prämien zu verwenden. Verbraucher in allen anderen Staaten sollten ihre Zahlungen pünktlich leisten und die Verwendung von Kreditkarten vermeiden, um ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und ihre Versicherungspreise zu senken.
#6. Wählen Sie geringere Deckungssummen.
Mit Ausnahme von New Hampshire schreibt jeder Staat eine bestimmte Haftpflichtversicherung vor. Es sollte so aussehen: 25/50/20.
- 25 ($25,000): Der Höchstbetrag, den Ihre Versicherung für Verletzungen pro Person bei einem schuldhaften Zusammenstoß zahlt.
- 50 ($50,000): Der Höchstbetrag, der von der Versicherung für Verletzungen pro Fahrzeug gezahlt wird.
- 20 ($20,000): Höchstgrenze für Sachschäden.
Sie benötigen das absolute Minimum der Anforderungen Ihres Staates, aber vielleicht möchten Sie mehr.
Die Haftpflichtversicherung deckt weder Ihr Auto noch medizinische Ausgaben ab. Wenn Sie außerdem einen Unfall verursachen und ein Auto mit vier Insassen anfahren, können die medizinischen Ausgaben schnell die Mindestanforderungen der Haftpflichtversicherung des Staates übersteigen. Wenn Sie nicht genug Versicherungsschutz haben, können diese vier Leute Sie verklagen, und Sie müssen ihre Arztrechnungen aus eigener Tasche bezahlen, was viele Menschen leicht in den Bankrott treiben kann. Ja, Sie können das Nötigste an einer Haftpflichtversicherung bezahlen, aber es besteht ein Risiko.
Wie viel kostet die Versicherung für einen neuen Fahrer?
Im Durchschnitt zahlen Erstfahrer 1,582 USD pro Jahr für eine Mindestversicherung, während Vollkaskoversicherungen 3,867 USD pro Jahr kosten. Das Teilen einer Police mit Eltern oder älteren Familienmitgliedern kann es jungen Fahrern ermöglichen, Geld zu sparen.
Ist eine Versicherung für einen neuen Fahrer erforderlich?
Um legal zu fahren, verlangt jeder Staat, dass Sie eine Autoversicherung oder einen Nachweis der finanziellen Verantwortung haben. In der Regel müssen Sie eine Haftpflichtversicherung abschließen, die von Ihnen verursachte Unfälle und Sachschäden abdeckt. Sie müssen auch bestimmen, ob Sie zusätzliche Deckungen wie eine Kollisions- und Vollkaskoversicherung abschließen möchten.
Was sind die Voraussetzungen für den Abschluss einer Kfz-Versicherung?
Sie müssen Ihre persönlichen Daten (vollständiger Name, Alter, Adresse und Kennzeichen) sowie Fahrzeuginformationen (Marke, Modell, Fahrgestellnummer, Kaufdatum und Kilometerstand) und Zahlungsinformationen angeben, um eine neue Autoversicherung abzuschließen Fahrer (normalerweise Bankkonto oder Kreditkarte).
Was kostet die Kfz-Versicherung für 16-Jährige?
Eine Vollkaskoversicherung für ein 16-jähriges Mädchen kostet 813 $ pro Monat, während eine Police für einen 16-jährigen Jungen 876 $ pro Monat kostet. Die Versicherungstarife hingegen reichen von 313 bis 1,141 US-Dollar pro Monat, weshalb es wichtig ist, Schätzungen von mehreren Versicherern in Ihrer Nähe einzuholen.
Was kostet die Autoversicherung ab 25?
Im Durchschnitt sollte ein 25-jähriger Fahrer mit einer Reduzierung der Kfz-Versicherungsprämien um 11 % rechnen. Im Alter zwischen 20 und 21 Jahren (17 %) und zwischen 18 und 19 Jahren (16 %) sinken die Raten jedoch weiter.
Wie viel erhöht sich meine Autoversicherung, wenn ich einen jungen Fahrer zu meiner Police hinzufüge?
Die Versicherung für einen jungen Fahrer zwischen 20 und 25 Jahren kostet in der Regel 2,176 $ und 2,758 $ pro Jahr. Natürlich sind dies nur Durchschnittswerte; Ihre tatsächlichen Raten hängen von einer Vielzahl von Umständen ab, nicht nur von Ihrem Alter. Die Kosten für die Versicherung eines jungen Fahrers hängen auch davon ab, ob er unter der Police seiner Eltern versichert ist oder eine eigene kauft. Das Mindestalter für eine Versicherung beträgt in den meisten Staaten 18 Jahre. In den meisten Fällen zahlt ein 20-jähriger Fahrer deutlich mehr für die Versicherung, wenn er eine eigene Police abschließt, anstatt als zusätzlicher Fahrer in der Police seiner Eltern zu bleiben.
Kann ich Geld sparen, wenn ich meiner Autoversicherung einen jungen Fahrer hinzufüge?
Es ist oft kostengünstiger, einen jungen Fahrer in eine bestehende Autoversicherung aufzunehmen, als eine neue Deckung speziell für den jugendlichen Fahrer zu erwerben. Wenn Sie einen jungen Fahrer haben, den Sie Ihrer Police hinzufügen möchten, sollten Sie sich nach Versicherungsanbietern umsehen, die Rabatte für Studenten oder junge Fahrer anbieten. Diese Rabatte können Einsparungen beinhalten, wenn Sie ein guter Schüler sind, in der Schule eingeschrieben sind, eine Fahrerausbildung abgeschlossen haben oder Ersparnisse für jugendliche Fahrer haben.
Wie sieht die Versicherung für Erstfahrer aus?
Wenn Sie ein neuer Fahrer sind, sind Ihre Autoversicherungsprämien höher als die eines erfahrenen Autofahrers. Dies liegt daran, dass Fahranfänger einem höheren Risiko ausgesetzt sind, in einen Zusammenstoß verwickelt zu werden, als Fahrer, die einige Jahre Erfahrung hinter dem Steuer haben.
Wo erhalte ich eine günstige Kfz-Versicherung für Fahranfänger unter 21?
Laut den Untersuchungen von WalletHub bieten die Autoversicherungsunternehmen Travelers, USAA und Progressive jungen Fahrern unter 21 Jahren die günstigsten Policen. Aufgrund der Tatsache, dass Fahrer unter 21 Jahren als risikoreich gelten, sind die Kosten für ihre Autoversicherung tendenziell höher. Dies liegt daran, dass jüngere Fahrer ein höheres Risiko haben, Unfälle zu erleiden und andere Fahrvergehen zu begehen, als ältere Fahrer mit mehr Erfahrung.
Was ist die beste Versicherungsgesellschaft für neue Fahrer?
Allstate ist laut dem von MoneyGeek entwickelten Bewertungssystem die beste Autoversicherung für Fahranfänger. Dieses System berücksichtigt sowohl den Preis als auch die Qualität der Kundenbetreuung. Es ist für mehrere Altersgruppen erschwinglich und bietet Deckungen wie Unfallvergebung und Neuwagenersatz, die dazu beitragen können, das Risiko zu verringern, das unerfahrene Fahrer der Versicherungsgesellschaft darstellen.
Ab welchem Alter ist die Kfz-Versicherung am günstigsten?
Insgesamt sinken die Ausgaben von Jahr zu Jahr. Wenn ein Autofahrer das 50. Lebensjahr erreicht, hat er Anspruch auf die besten Tarife. Ab etwa 60 Jahren werden Einzelpersonen jedoch einen Anstieg ihrer Kfz-Versicherungsprämien feststellen, der mit dem vergleichbar ist, den sie in ihren Vierzigern gesehen haben.
Häufig gestellte Fragen zur besten Versicherung für Fahrer
Welche Versicherung ist die beste für Neuwagen?
Da ein neues Auto eine beträchtliche Investition ist, ist es eine gute Idee, eine umfassende Kaskoversicherung abzuschließen, die Schäden am Fahrzeug selbst kompensiert. Sie können gezwungen sein, bestimmte Deckungen in Ihre Police aufzunehmen, wenn Sie Ihr Auto leasen oder mit einem Darlehen kaufen.
Ist es teurer, ein neues oder ein altes Auto zu versichern?
Die Versicherung eines Neuwagens kann aufgrund seines Wertes, der Reparaturkosten, der Diebstahlgefahr und anderer Variablen mehr kosten als die eines älteren. Wenn Sie Ihr neues Fahrzeug finanzieren, wird Ihr Kreditgeber Sie mit ziemlicher Sicherheit bitten, mehr Versicherungen als das erforderliche Minimum abzuschließen, was normalerweise zu einer höheren monatlichen Zahlung führt.
Wie werden G2-Fahrer versichert?
Wenn Sie Ihre vollständige G-Lizenz erhalten, haben Sie Anspruch auf einen Versicherungsrabatt. Informieren Sie Ihren Versicherungsanbieter unbedingt über die guten Neuigkeiten, damit Sie alle Vorteile Ihres neuen G-Führerscheins nutzen können. Wenn Sie ein Elternteil eines G2-Fahrers sind, müssen Sie Ihr Kind zu Ihrem Polizeiregister hinzufügen.
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Bibliographie
