Die Wohngebäudeversicherung ist ein wichtiger Bestandteil Ihrer Finanzstrategie, da sie Ihr Vermögen im Falle eines gedeckten Schadens schützt. Sie fragen sich vielleicht, wie viel eine Wohngebäudeversicherung pro Jahr kostet. In diesem Artikel besprechen wir, wie viel eine Hausratversicherung im Vereinigten Königreich durchschnittlich kostet und wie viel der Wiederaufbau kostet.
Laut Statistiken von Quadrant Information Services aus dem Jahr 2021 belaufen sich die durchschnittlichen Kosten für eine Hausratversicherung in den Vereinigten Staaten auf 1,312 USD pro Jahr oder etwa 109 USD pro Monat für eine Police mit einer Deckung von 250,000 USD für Wohngebäude. Nach einem versicherten Schaden zahlt die Wohnungsversicherung die Reparatur oder den Wiederaufbau Ihres Hauses, in diesem Szenario bis zu 250,000 US-Dollar. Wenn Sie eine Hypothek oder eine andere Art von Wohnungsbaudarlehen haben, sind Sie für den Abschluss einer Wohngebäudeversicherung verantwortlich. Eine Hausratversicherung ist eine kluge Investition, auch wenn Sie Ihr Haus vollständig besitzen.
Kosten der Hausratversicherung
Die Kosten für die Hausratversicherung sind bundesweit stark gestiegen. Laut der National Association of Insurance Commissioners sind die Hausversicherungspreise in den letzten zehn Jahren um etwa 47 Prozent gestiegen. Die durchschnittlichen Kosten für eine Hausratversicherung betragen 1,445 USD pro Jahr.
Laut Untersuchungen kostet eine Hausratversicherung durchschnittlich 1,585 US-Dollar pro Jahr. Dies ist jedoch nur ein Ausgangspunkt. Die Kosten Ihrer Hausratversicherung, die Größe Ihres Hauses und die Höhe der Deckung, die Sie benötigen, werden stark von Ihrem Standort beeinflusst.
Die durchschnittlichen Kosten für eine Wohngebäudeversicherung in den Vereinigten Staaten betragen 1,445 USD pro Jahr und 120 USD pro Monat. Die Deckungskosten variieren jedoch stark je nach staatlicher Gesetzgebung, dem Standort Ihres Hauses und den Kosten für den Wiederaufbau. Obwohl die Preise je nach Bundesstaat erheblich variieren, reichen sie von 598 USD pro Jahr im günstigsten Bundesstaat bis zu 2,559 USD pro Jahr im teuersten.
Durchschnittliche Hausversicherungskosten Uk
Laut Daten des British Insurance Premium Index der AA für das zweite Quartal des Jahres belaufen sich die durchschnittlichen Kosten einer Hausratversicherung im Vereinigten Königreich auf 163 £. Das sind 3.8 Prozent mehr als im Vorjahr. Abhängig von Ihren Umständen können Sie mehr oder weniger bezahlen.
Einige von ihnen können Ihnen sogar einen Rabatt auf Ihre Deckung anbieten. Basierend auf zwei verschiedenen Untersuchungen haben wir die durchschnittlichen Kosten einer Hausratversicherung in Großbritannien sowie die Faktoren untersucht, die die Kosten für die Versicherung Ihres Eigentums beeinflussen.
Wie viel kostet eine Hausratversicherung in Großbritannien?
Im zweiten Quartal 2021 – April, Mai und Juni – gingen die Prämien für Hausratversicherungen etwas zurück. Seit dem dritten Quartal 3 ist der Durchschnittspreis der kombinierten Gebäude- und Hausratversicherung jedes Quartal auf 2020 £ gesunken. Trotz dieser Abwärtstendenz sind die Preise nur 140 % niedriger als im zweiten Quartal 4 (2 £).
Die Prämien für Hausbesitzerversicherungen sinken, eine typische jährliche kombinierte Gebäude- und Besitzpolice kostete Ende 116 knapp 2016 £*. Bis Mitte 2020 stieg sie langsam auf 146 £, aber die Preise sind seitdem im dritten Quartal um 0.1 Prozent gefallen 3, 2020 Prozent in Q1.2 4, 2020 Prozent in Q2.1 1 und aktuell 2021 Prozent in Q0.5.
Vom 3. Quartal 2016 bis zum 1. Quartal 2017 sind die Preise erstmals drei Quartale in Folge gesunken. Auch die Nur-Gebäude-Policen sind seit dem 3. Quartal 2020 jedes Quartal zurückgegangen, und sie sind jetzt niedriger als im Jahr 2020 zu diesem Zeitpunkt. Im Jahresvergleich fielen die Durchschnittspreise um 1.4 Prozent von 112.59 £ auf 110.97 £.
Der größte Rückgang im zweiten Quartal 2 war bei den reinen Inhaltsprämien zu verzeichnen, die von 2021 £ auf 61.48 £ fielen. (-57.04 Prozent). Dies bedeutet auch einen Rückgang von 7.2 Prozent gegenüber dem Vorjahr von 14.2 £ im zweiten Quartal 66.49. Da Versicherer Kunden, die gleichzeitig Gebäude und Inhalt kaufen, häufig einen Rabatt auf die Prämien gewähren, spiegeln kombinierte Pläne normalerweise keine individuellen Änderungen wider Gebäude- und Inhaltsrichtlinien.
Da der durchschnittliche britische Haushalt Besitztümer im Wert von 35,000 £ besitzt, ist es wichtig, diese zu erhalten, und es kann günstiger sein, als Sie denken. Laut MS kostet die typische kombinierte Hausrat- und Hausratversicherung im Jahr 141 2021 £ pro Jahr. Das entspricht nur 2.71 £ pro Woche.
Hausratversicherungskosten für den Wiederaufbau
Wenn Ihr Haus irreparabel zerstört wurde, sind die Wiederaufbaukosten der Betrag, der erforderlich wäre, um es vollständig wieder aufzubauen. Es berücksichtigt die Arbeits- und Materialkosten. Diese Kosten sind häufig geringer als der Verkaufspreis oder Marktwert Ihres Hauses. Sie vermeiden eine Überversicherung und zahlen höhere Prämien, wenn Sie Ihre Deckung auf die Wiederaufbaukosten Ihrer Immobilie stützen.
Die Umbaukosten Ihres Hauses können höher sein als sein Marktwert, wenn es aus nicht standardmäßigen Materialien besteht (kein Ziegelbau) oder einzigartige architektonische Merkmale aufweist. Um Versicherungsengpässe zu vermeiden, versichern Sie Ihr Haus gegen die höheren Umbaukosten und nicht gegen den niedrigeren Verkaufspreis oder Marktwert.
Warum ist es wichtig, genaue Wiederbeschaffungskosten zu haben?
Stellen Sie sich das folgende erschreckende Szenario vor: Ihr Zuhause wird durch einen Brand vollständig zerstört. Glücklicherweise ist Feuer von den meisten Policen abgedeckt. Der Wiederaufbau Ihres Hauses wird 250,000 US-Dollar kosten, basierend auf den aktuellen Arbeits- und Baukosten. Ihre Hausratversicherung deckt nur die Wiederbeschaffungskosten von 200,000 US-Dollar ab, was bedauerlich ist. Das bedeutet, dass Sie zusätzliche 50,000 US-Dollar benötigen, um Ihr Haus wieder aufzubauen.
Dies ist eine harte Realität, die viele Hausbesitzer ertragen. Aus diesem Grund ist es wichtig, genaue Wiederbeschaffungskosten zu erhalten. Es gibt jedoch eine gewisse Subjektivität bei den Wiederbeschaffungskosten. Es ist möglich, dass Ihre Berechnungen von denen Ihrer Versicherung abweichen. Es ist wichtig, dass Sie die Feststellungen Ihres Versicherers noch einmal überprüfen.
Berechnung der Kosten eines Umbaus
Denken Sie daran, dass die Wiederbeschaffungskosten nicht Ihre Hypothek, den Marktwert Ihrer Immobilie oder die Kosten des Grundstücks beinhalten. Es berücksichtigt nur die Kosten für den Wiederaufbau Ihres Hauses, die sowohl Material als auch Arbeit umfassen.
Hier sind verschiedene Methoden zur Berechnung Ihrer Umbaukosten, wenn Sie ein normales Backsteinhaus besitzen:
- Nutzen Sie den Hausumbau-Kostenrechner des Baukosten-Informationsdienstes.
- Beauftragen Sie einen professionellen Sachverständigen mit der Durchführung einer gründlichen Inspektion.
- Wenn Ihr Haus aus ungewöhnlichen Materialien besteht, einzigartige architektonische Merkmale aufweist oder sich in einem historischen Viertel befindet, lassen Sie sich von einem professionellen Vermessungsingenieur beraten.
- Alle professionellen Gebühren im Zusammenhang mit dem Wiederaufbau sowie die Kosten für die Entfernung des Standorts sollten in Ihrem Wiederaufbaubudget berücksichtigt werden.
Machen Sie Ihre eigenen Berechnungen
Mit einfachen Berechnungen auf der Rückseite der Serviette können Sie eine anständige Annäherung an die Wiederbeschaffungskosten Ihres Hauses erhalten. Ermitteln Sie zunächst die durchschnittlichen Baukosten pro Quadratfuß in Ihrer Stadt. Hier kann Ihnen ein lokaler Bauunternehmer oder eine Baufirma behilflich sein.
Beispielsweise betragen die durchschnittlichen Baukosten pro Quadratmeter Ihres Hauses 150 US-Dollar. Betrachten Sie die durchschnittliche Größe eines neuen Hauses in den Vereinigten Staaten: 2,687 Quadratfuß. Berechnungen zufolge würde der Wiederaufbau eines solchen Hauses rund 400,000 Dollar kosten.
Bei der Berechnung der Umbaukosten müssen Sie auch die Qualität Ihrer Immobilie bewerten. Haben Sie maßgefertigte Holzböden, High-End-Geräte und Marmor-Arbeitsplatten in Ihrem Zuhause? Der Wiederaufbau eines Hauses mit Teppich, alten Geräten und Laminat-Arbeitsplatten wird mit ziemlicher Sicherheit mehr kosten.
Es ist immer noch eine gute Idee, nachzurechnen, auch wenn Ihre Schätzung nicht genau ist. Fordern Sie eine Aufschlüsselung an, wenn Ihre Gleichung erheblich von der Ihres Versicherers abweicht. Die Versicherungsgesellschaft kann Ihnen einen vollständigen Bericht zur Verfügung stellen, aus dem hervorgeht, wie sie zu Ihren Wiederbeschaffungskosten gekommen ist.
Benutze einen Taschenrechner
Versicherungsunternehmen und Gutachter verwenden Software, um die Wiederbeschaffungskosten eines Eigenheims zu ermitteln. Einige dieser Tools und Dienste sind im Internet zu finden. Ein Wiederbeschaffungskostenrechner ist ein hervorragendes Werkzeug, um die Schätzung Ihrer Versicherungsgesellschaft zu überprüfen.
Beauftragen Sie einen professionellen Gutachter
Stelle einen Experten ein, wenn du dir Sorgen um deine mathematischen Fähigkeiten machst. Professionelle Gutachter sind in der Lage, den Wert einer Immobilie genau zu ermitteln. Sie wissen alles über Immobilienpreise, Baukosten und Immobilien.
Eine unabhängige Schätzung des Wertes Ihres Hauses kann von einem unabhängigen Gutachter durchgeführt werden. Lokale Gutachter kennen die Bau- und Arbeitsmarktpreise sowie die örtlichen Bauvorschriften. Sie führen eine gründliche Inspektion Ihres Hauses durch, um einen detaillierten Bericht zu erstellen.
Die Beauftragung eines Gutachters ist mit einer Vielzahl von Kosten verbunden. Eine gute Faustregel ist, dass eine gute Bewertung mindestens ein paar hundert Euro kosten sollte. Wenn Sie kürzlich ein Haus gekauft haben, wurde es höchstwahrscheinlich vor dem Abschluss bewertet. Um mehr zu erfahren, wenden Sie sich an Ihren Immobilienmakler.
Hausversicherungskosten für den Wiederaufbau Ihres Hauses
Gehen Sie nicht davon aus, dass der Marktwert Ihres Hauses den Wiederbeschaffungskosten entspricht. Der Marktwert eines Hauses berücksichtigt Angebot und Nachfrage sowie den Wert des Grundstücks. Die Kosten für den Bau (oder Wiederaufbau) eines Hauses von Grund auf werden dagegen als Wiederbeschaffungskosten bezeichnet. Sie sollten eine angemessene Wiederbeschaffungskostendeckung erwerben, um Ihr Haus vollständig wieder aufzubauen.
Befürchten Sie, dass die Kosten für einen Ersatz nicht ausreichen? In diesem Fall haben Sie die Möglichkeit, eine garantierte oder erweiterte Wiederbeschaffungskostendeckung abzuschließen. Es zahlt für exorbitante Reparatur- und Umbaukosten. Es handelt sich in der Regel um einen definierten Anteil Ihrer Wiederbeschaffungskosten, der zwischen 10 % und 25 % liegt. Es gibt jedoch ein paar Dinge zu beachten;
- Haben Sie Reparaturen, Umbauten oder Modernisierungen an Ihrem Haus vorgenommen? Alle Änderungen, die Sie an Ihrem Haus vornehmen, können sich auf die Kosten für den Wiederaufbau auswirken.
- Behalten Sie die Kontrolle über die Papiere Ihres Hauses. Bewahren Sie alle Handbücher, Quittungen, Fotos und andere relevante Dokumente im Zusammenhang mit Geräten und Haushaltsarbeiten an einem sicheren Ort auf.
- Nehmen Sie Änderungen an Ihrer Inventarliste vor.
- Stellen Sie sicher, dass alle Sonderwaren, Zubehörteile oder Konstruktionen abgedeckt sind. Wenn nicht, erwägen Sie, Ihrer Police einen Versicherungsreiter hinzuzufügen.
Als nächstes zu unternehmende Schritte
- Wenden Sie sich an einen professionellen Sachverständigen oder nutzen Sie den Hausumbaukostenrechner des Baukosteninformationsdienstes.
- Werfen Sie bei jeder Verlängerung Ihrer Versicherung einen Blick auf die Kosten für den Wiederaufbau Ihres Hauses.
- Berechnen Sie die Kosten für den Wiederaufbau der Hausversicherung neu und chatten Sie mit Ihrem Versicherer, um sicherzustellen, dass Sie vollständig versichert sind, wenn Sie Ihr Haus ändern oder hinzufügen.
Fazit
Ihr Versicherer kann die Wiederbeschaffungskosten Ihres Hauses bestimmen, wenn Sie eine Hausratversicherung abschließen. Die meisten Unternehmen verwenden öffentliche Daten sowie ihre eigenen Marktforschungs- und Konstruktionsalgorithmen, um die Wiederbeschaffungskosten zu bewerten. Ihre Agenten schätzen die Kosten des Ersatzes mit proprietärer Software. Auf der anderen Seite ist es unwahrscheinlich, dass ein Versicherungsanbieter eine physische Inspektion Ihres Hauses durchführt. Dadurch sind Fehlbewertungen möglich.
Sie sollten die Berechnungen Ihres Versicherers überprüfen, wenn er Ihnen einen Kostenvoranschlag für den Wiederbeschaffungswert gibt. Wenn Sie dies nicht tun, können Sie mit einer unzureichenden Abdeckung enden. Einer der kostspieligsten Fehler, die Sie machen können, ist die Unterversicherung Ihres Eigentums. Leider ist es auch ein häufiger Fehler.
Häufig gestellte Fragen
Was bestimmt die Kosten einer Wohngebäudeversicherung?
Die Kosten für eine Wohngebäudeversicherung werden von einer Reihe von Faktoren beeinflusst, darunter Ihr Wohnort, die Risikoeinstufung Ihres Hauses und die von Ihnen gewählte Deckungssumme. Unsere Recherchen haben ergeben, dass die Wohnungsabdeckung und der Standort zwei der wichtigsten Kriterien sind.
Wie viel kostet die Hausratversicherung durchschnittlich im Monat?
Die Wohngebäude- und Hausratversicherung kostet in Großbritannien etwa 29 £ pro Monat, was etwa 9 % mehr ist als bei einer Vorauszahlung. Was ist die Definition einer Hausratsversicherungsprämie? Der Betrag, den Sie Ihrem Versicherungsanbieter zahlen, um Ihr Haus und/oder Ihre Wertsachen gegen Feuer, Diebstahl und/oder Beschädigung abzusichern, wird als Hausratversicherungsprämie bezeichnet.
Zahlt die Versicherung den Hausumbau?
Wenn Ihr beschädigtes Haus versichert war, haben Sie das Recht, alle Leistungen zu beziehen, die die Kosten für den Wiederaufbau Ihres Hauses gedeckt hätten, und sie stattdessen zum Kauf eines Ersatzhauses zu verwenden. Versicherungsunternehmen sind gesetzlich verpflichtet, den gleichen Betrag zu zahlen, den sie zahlen würden, wenn sie bar bezahlen würden.
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