All-Risk-Versicherungsagenturen schützen Ihr Eigentum gegen alle Ereignisse, die eine Versicherungspolice nicht ausdrücklich ausschließt. Seit über einem Jahrhundert widmet sich die All-Risk-Versicherungsgesellschaft der Bereitstellung eines außergewöhnlichen Kundenservice für ihre Kunden. Sie bieten hochwertige persönliche, gewerbliche, Auto- und Seeversicherungsprodukte an und sind damit eine der am schnellsten wachsenden unabhängigen Agenturen der Welt. Obwohl es Ausschlüsse gibt, deckt es nicht alles ab, wie der Name schon sagt. Sie müssen Ihr Kleingedrucktes gut studieren, um zu wissen, welche Ausschlüsse Ihre Versicherung ausschließt. In der Zwischenzeit gehen wir in diesem Artikel darauf ein, was All-Risk-Versicherungsagenturen abdecken und wann Sie sie möglicherweise benötigen.
Was ist eine All-Risk-Versicherung?
Eine All-Risk-Versicherung schützt Ihr Haus und Eigentum vor „Risiken und Gefahren“, die schief gehen könnten. Mit Ausnahme der ausdrücklich ausgeschlossenen Fälle deckt sie Sachschäden oder Verluste, die durch Unfälle oder unvorhersehbare Ereignisse verursacht wurden.
Es gibt zwei Arten von Hausratversicherung: eine „All-Risk“-Police und eine „Named-Peril“-Police. Der Hauptunterschied besteht darin, dass eine „benannte Gefahren“-Police nur potenzielle Instanzen abdeckt, die aufgelistet sind (alles andere ist nicht abgedeckt), während eine „All-Risk“-Police fast alles abdeckt, mit Ausnahme speziell benannter Ausnahmen – jeder muss seine Policen sorgfältig lesen. Denken Sie daran, dass eine All-Risk-Versicherung in der Regel teurer ist, da sie die umfassendste Art der verfügbaren Sachversicherung bietet. Es könnte sogar für Ihre Hypothekenbedingungen obligatorisch sein.
Die Entwicklung von All-Risk-Versicherungsagenturen begann in den 1950er Jahren in den Vereinigten Staaten und verlief nahezu linear von der einfachen Feuerversicherung über die Hinzufügung benannter Gefahren bis hin zu Mehrspartenversicherungen. Durch diese drei Faktoren hat sich die All-Risk-Versicherung stark verändert. Eine Deckung von Einbruchdiebstahl und Glasbruch war beispielsweise für einen Feuerversicherer aufgrund der traditionellen Trennung von Feuer- und Transportsparte einerseits und Unfallversicherung andererseits unmöglich. Aufgrund der Entwicklung der Schadenentwicklung war eine Prämiensenkung erforderlich.
Um diese aufrechtzuerhalten, einigten sich die Versicherungsagenturen schließlich darauf, den Deckungsumfang auf „alle Risiken“ auszudehnen. Darüber hinaus wurde erwartet, dass die Versicherungsbedingungen vereinfacht würden, was zu einer Reduzierung der Deckungsstreitigkeiten führen würde. Mittlerweile haben All Risk Versicherungsagenturen in verschiedenen europäischen Märkten mehr oder weniger stark Fuß gefasst.
Ist eine All-Risk-Versicherung gut?
Ja, die All-Risks-Deckung bietet einen weitaus umfassenderen Schutz als die Named-Risks-Deckung, da die Named-Risks-Deckung nur vor Vorfällen schützt, die ausdrücklich in der Police enthalten sind. Allerdings täuscht die Formulierung „Allgefahrendeckung“, da viele Versicherungsverträge Ausschlüsse enthalten.
Wie funktioniert eine All-Risk-Versicherung?
Ihr Hypothekenanbieter verlangt möglicherweise eine All-Risk-Versicherung zum Schutz seiner Investition, die das „Soll ich oder soll ich nicht?“ schnell beenden könnte. Debatte. Wenn Sie keine Hypothek haben und keine All-Risk-Deckung benötigen, müssen Sie zwischen einer Standard-Police für „benannte Gefahren“ und einer umfassenderen „All-Risk“-Police wählen.
Sie umfasst weiterhin eine Haftpflichtversicherung für mögliche Rechtskosten und eine Hausratversicherung für Ihr Eigentum, aber die Deckung des Gebäudes selbst deckt ein breiteres Spektrum möglicher Schäden ab als eine Standard-Haushaltsversicherung. Einer der wichtigsten Faktoren bei Ihrer Entscheidung wird sein, wo Sie wohnen und was Sie sich leisten können. Beginnen Sie, indem Sie sich ein paar Fragen stellen, wie zum Beispiel:
- Wohnen Sie in einem Waldbrandgebiet?
- Sind schwere Eis- und Schneestürme in Ihrer Gegend im Winter an der Tagesordnung?
- Haben Sie alte Bäume in der Nähe Ihres Hauses oder Schuppens?
- Können Sie ein beschädigtes Fenster ersetzen?
- Können Sie sich eine Dachreparatur oder sogar ein neues Dach leisten?
- Gibt es in Ihrer Gegend viele Kriminalität?
Bei einer All-Risk-Police haben Sie die Möglichkeit, einen höheren Selbstbehalt bei der Hausratversicherung zu wählen, um die Gesamtkosten der Police zu senken. Rechnen Sie verschiedene Szenarien für Ihr Eigenheim durch und vergleichen Sie diese mit Ihren Prämienkosten, um festzustellen, ob eine All-Risk-Police für Sie und Ihre Familie geeignet ist.
Was decken Vollkaskoversicherungen ab?
Eine Vollkaskoversicherung deckt solche Gefahren und Risiken ab.
- Wasserschaden.
- Gefrorene oder geplatzte Rohre.
- Abwasserkanal Backup-Schaden (normalerweise – aber überprüfen Sie Ihre Police!).
- Diebstahl.
- Vandalismus.
- Graupel, Schnee oder Eis.
- Aufprall von Fahrzeugen, Wasserfahrzeugen oder Flugzeugen
- Brand- und Rauchschäden
- Blitzeinschläge.
- Sturm und Hagel
- Herabfallende Gegenstände.
- Unruhen oder zivile Unruhen
- Der elektrische Strom verursachte versehentliche Schäden.
Während der Begriff „All-Risk“-Versicherung implizieren mag, dass sie alles abdeckt, ist dies nicht der Fall. Da Versicherungen gegen Naturkatastrophen relativ teuer sind, sind Überlandwasser- und Erdbebenversicherungen normalerweise nicht in allen Risikopolicen enthalten, es sei denn, Sie entscheiden sich, sie separat abzuschließen. Aus diesem Grund ist es wichtig, das Kleingedruckte sorgfältig zu lesen, wenn Sie nicht versichert sind. Jedoch, private Haftpflichtversicherung deckt einige Personenschäden auf Ihrem Eigentum ab, und ein erfolgreicher Anspruch würde nur dann geltend gemacht, wenn dem Hausbesitzer Fahrlässigkeit nachgewiesen werden könnte. Die Sachversicherung deckt keine Haftungsfragen ab. Überprüfen Sie immer Ihre Police, um zu sehen, was sie abdeckt. Denken Sie daran, dass die Police Ihres Unternehmens möglicherweise nicht mit der anderer All-Risk-Versicherungsanbieter übereinstimmt.
Was ist nicht im All-Risk-Schutz enthalten?
Als Zusatznutzen kann ein Versicherungsunternehmen entscheiden, mehr Deckung in seine All-Risk-Police aufzunehmen, indem es die Ausschlüsse begrenzt. Dies tun zum Beispiel hochwertige Hausratversicherer häufig. Zu den häufigsten Artikeln und Risiken, die sie nicht abdecken, gehören jedoch:
- Schäden durch Nagetiere oder Schädlinge
- Einige Arten von Wasserschäden, wie z. B. Kanalstaus,
- Erdbeben
- Nukleare Katastrophen
- Terroristische Handlungen
- Zerbrechlicher Gegenstandsbruch
- Mechanischer Fehler
- Luftverschmutzung
- Flut
- Normale Abnutzung
- Versteckte oder latente Mängel
- Schäden, die allmählich auftreten
Wie weisen Sie eine All-Risk-Versicherung nach?
Physischer Verlust oder Sachschaden ist das auslösende Ereignis für den Versicherungsschutz im Rahmen einer All-Risk-Versicherung. Bevor der Versicherer nachweisen muss, dass ein Versicherungsausschluss gilt, muss der Versicherte nachweisen, dass ein Sachschaden oder Verlust eingetreten ist.
Wenn beispielsweise ein kleines Unternehmen die Stromversorgung verliert, könnte es einen Schadensersatzanspruch geltend machen. Ein All-Risk-Versicherungsunternehmen hingegen kann den Anspruch mit der Begründung ablehnen, dass dem Unternehmen ein Einkommensverlust aufgrund eines bloßen Nutzungsausfalls des Eigentums entstanden ist, der nicht mit einem physischen Verlust des Eigentums gleichzusetzen ist.
Da die „All Risks“-Deckung am umfassendsten ist und den Versicherten vor einer größeren Anzahl möglicher Schadensereignisse schützt, ist sie teurer als andere Policenarten. Daher sollten die Kosten dieser Art von Versicherung gegen die Wahrscheinlichkeit eines Anspruchs abgewogen werden.
In derselben Police können Sie sowohl benannte Gefahren als auch „alle Risiken“ haben. Bei der Sachversicherung kann ein Versicherter beispielsweise eine Police haben, die alle Risiken für das Gebäude abdeckt und nur Gefahren für sein persönliches Eigentum nennt.
Bauunternehmer-All-Risk-Versicherung
Die Contractors' All Risk (CAR)-Versicherung ist eine Art Sachversicherung, die alle im Bau befindlichen Bau- oder Tiefbauprojekte vor Unfällen schützt, die zu einer physischen Beschädigung oder Zerstörung von laufenden Arbeiten, Materialien und anderen auf die Baustelle gebrachten Gegenständen führen. Sie decken auch die Werkzeuge und Geräte ab, die Sie auf der Baustelle verwenden, sowie die Materialien, die Sie zum Abschluss des Projekts benötigen.
Für den besten Schutz der Materialien und Geräte, die Sie auf Ihrer Baustelle verwenden (z. B. Konstruktionszeichnungen und temporäre Konstruktionen), sollten Sie eine Bauunternehmer-All-Risk-Versicherung abschließen. Diese Art der Deckung ermöglicht es Ihnen, die Deckung an Ihre spezifischen Bedürfnisse und Anforderungen anzupassen.
Was deckt die Bauunternehmer-Allgefahrenversicherung ab?
Im Allgemeinen deckt die All-Risk-Versicherung des Auftragnehmers sowohl die Auftragsarbeiten als auch das Gebäude selbst ab, unabhängig davon, ob es fertiggestellt oder in Fertigstellung ist. Sie umfasst auch den Versicherungsschutz für alle Materialien, die auf oder in der Nähe der Baustelle gelagert werden, auf der Sie arbeiten.
Dies schützt vor Diebstahl, Verlust oder Beschädigung all Ihrer Werkzeuge, Anlagen und Geräte, auch derjenigen, die Sie für den Einsatz auf der Baustelle mieten. Es umfasst auch temporäre Bauten wie Hütten und Lagerflächen. Um diese Strukturen und ihren Inhalt zu schützen, bietet die All-Risk-Versicherung von Auftragnehmern normalerweise diese Deckung.
Die Police deckt jedoch keine Fachleute wie beratende Ingenieure und Architekten ab, da die CAR-Police Verluste oder Schäden ausschließt, die auf mangelhafte Verarbeitung oder Materialien, Design, Plan und Spezifikationen zurückzuführen sind.
Im Wesentlichen ist die Construction All Risks-Versicherung eine Sammlung von Versicherungspolicen, die die Baustelle, die Werkzeuge, die Ausrüstung und die Maschinen des Versicherten vor einer Vielzahl von unvorhergesehenen und unvermeidbaren materiellen Verlusten und Schäden schützen. Die Versicherung umfasst auch eine Haftpflichtversicherung, die vor der gesetzlichen Haftung für Schäden schützt, die infolge der Vertragserfüllung entstehen.
Benötige ich eine Bauunternehmer-All-Risk-Versicherung?
Wenn Ihre Bauunternehmer typischerweise auf verschiedenen Baustellen arbeiten, kann die Bauunternehmer-Allgefahrenversicherung Ihr Unternehmen schützen. Eine Vielzahl von Arbeitsplätzen bedeutet eine Vielzahl von Risiken und Gefahren, die alle Ihre Fähigkeit zur Erledigung der von Ihnen zu erledigenden Arbeit gefährden könnten.
Obwohl sich Baustellen wahrscheinlich voneinander unterscheiden, sind sie alle der gleichen Bedrohung ausgesetzt. Das Risiko von Diebstahl, Verlust oder Beschädigung der Werkzeuge, Geräte und Materialien, die Sie besitzen und verwenden. All diese sind nicht nur teuer in der Anschaffung und im Austausch, sondern Sie brauchen sie auch, um die Arbeit zu erledigen. Ohne sie werden Sie Ihrer Pflicht zur Vertragserfüllung voraussichtlich nicht fristgerecht nachkommen können, was zu zusätzlichen finanziellen Kosten für Sie führen könnte.
Die Risiken können zahlreich und vielfältig sein, darunter Feuer, Überschwemmungen, Stürme, böswillige Beschädigung, Vandalismus und Diebstahl. Vor all diesen Risiken und mehr können Sie sich mit der Bauunternehmer-Allgefahrenversicherung absichern. Bewerten Sie die Risikoexposition Ihres Unternehmens und entscheiden Sie, ob eine All-Risk-Versicherung für Auftragnehmer für Sie von Vorteil ist.
Welche Arten von Auftragnehmern benötigen eine Auftragnehmer-All-Risk-Versicherung?
Wer auf einer Baustelle arbeitet, sollte über den Abschluss einer Bauunternehmer-Allgefahrenversicherung nachdenken. Sie sollten Ihre Verantwortlichkeiten, vertraglichen Anforderungen, Größe und Risikobereitschaft berücksichtigen, wenn Sie bestimmen, welche Versicherungspolicen Sie kaufen möchten.
Ihr Vertrag mit dem Kunden legt in der Regel die Verantwortlichkeiten jeder Partei fest, einschließlich derjenigen, die vertraglich verpflichtet sind, die verschiedenen Aspekte des Baus zu versichern. Sie können Ihren konkreten Bedarf jedoch mit einem spezialisierten Bauversicherungsmakler besprechen.
Zusammenfassung
Es ist wichtig, immer das Kleingedruckte eines Versicherungsvertrags zu lesen, bevor Sie ihn unterzeichnen, um sicherzustellen, dass sie die Bestimmungen der Police kennen, die für sie nicht gelten. Versicherungspolicen mit der Bezeichnung „alle Risiken“ bedeuten nicht unbedingt, dass sie alle Risiken abdecken, da die Ausschlüsse die Deckungssumme des Unternehmens verringern. Achten Sie darauf, in jeder zukünftigen Police nach Ausschlüssen zu suchen.
Häufig gestellte Fragen zur All-Risk-Versicherung
Was sind alle Risikopositionen?
Die allgemeine All-Risk-Versicherung versichert Dinge wie:
- Handtaschen und Geldbörsen.
- Make-up, Parfüm und Toilettenartikel in Handtaschen.
- Uhren und Schmuck (bis zu einer bestimmten Grenze)
- Andere elektronische Geräte wie Kameras (ausgenommen Mobiltelefone oder tonerzeugende Geräte)
- Taschen für den Sport.
- Feuerarme.
Was deckt die Bauunternehmer-Allgefahrenversicherung ab?
Sie deckt den Versicherten gegen alle Schäden ab, die er im Falle von Tod, Körperverletzung, Krankheit oder Krankheit eines Dritten zahlen muss.
Kann jedes Risiko versichert werden?
All-Risk-Policen decken alle Gefahren ab, mit Ausnahme derjenigen, die ausdrücklich von der Police ausgeschlossen sind. Diese Verträge haben den Vorteil, dass die Versicherung auch dann gilt, wenn eine Gefahr nicht ausdrücklich ausgeschlossen wird.
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