Auftragnehmer sind mit zahlreichen Verantwortlichkeiten konfrontiert, die von der Verwaltung ihrer Geschäftsabläufe bis hin zur persönlichen Ausführung verschiedener Bauaufgaben reichen. Dadurch erhöht sich die Wahrscheinlichkeit von Personen- oder Sachschäden, sodass eine Police erforderlich ist. Die allgemeine Haftpflichtversicherung dient als grundlegender Bestandteil des Risikomanagements und spielt nicht nur in der Baubranche, sondern auch in verschiedenen anderen Kleingewerbebereichen eine entscheidende Rolle. Sie deckt mögliche Haftpflichtansprüche aus Personen- und Sachschäden aus dem Geschäftsbetrieb ab. Es ist jedoch zu beachten, dass eine Auftragnehmerversicherung bei zahlreichen Projekten kostspielig, kompliziert und obligatorisch sein kann. Um den Durst zahlreicher Auftragnehmer auf der Suche nach der günstigsten Haftpflichtversicherung zu stillen, haben wir im Folgenden eine Reihe von Anbietern untersucht.
Was ist eine allgemeine Haftpflichtversicherung?
Die allgemeine Haftpflichtversicherung ist eine Art Versicherungsschutz, der speziell verschiedene Arten von Ansprüchen abdeckt, die gegen ein Unternehmen oder einen Betrieb geltend gemacht werden können. Sie wird manchmal synonym als gewerbliche Haftpflichtversicherung (CGL-Versicherung) oder Betriebshaftpflichtversicherung verwendet.
Allgemeine Haftpflichtversicherung für Auftragnehmer
Die Baubranche ist für ihre inhärenten Risiken bekannt. Daher bieten Versicherer verschiedene Versicherungsoptionen an, um Bauunternehmern und Handwerkern dabei zu helfen, sich vor potenziellen rechtlichen und finanziellen Schwierigkeiten zu schützen. Die Anforderungen an den Versicherungsschutz eines Unternehmens können je nach Faktoren wie Größe, Spezialisierung und anderen Variablen unterschiedlich sein. Für Auftragnehmer ist es jedoch unerlässlich, durch den Abschluss einer allgemeinen Haftpflichtversicherung eine solide Grundlage für den Versicherungsschutz zu schaffen.
Da die allgemeine Haftpflichtversicherung die meisten gängigen Haftungsprobleme eines Unternehmens abdeckt, ist es für Auftragnehmer von entscheidender Bedeutung, mit dieser Art der Deckung vertraut zu sein. Trotz ihres umfassenden Versicherungsschutzes bietet die allgemeine Haftpflichtversicherung jedoch kaum oder gar keinen Schutz für eine Reihe wichtiger potenzieller Gefahren. Auftragnehmer werden besser in der Lage sein, zusätzliche Versicherungspolicen abzuschließen, die alle potenziellen Risiken, denen sie begegnen könnten, erfolgreich abmildern können, wenn sie genau wissen, was die allgemeine Haftpflicht abdeckt und was nicht.
Die allgemeine Haftpflichtversicherung versichert im Gegensatz zu bestimmten anderen Formen der Gewerbeversicherung Risiken, die in jeder Branche auftreten können, und ist daher nahezu ein Muss für jedes Unternehmen. Versicherungsgesellschaften unterscheiden sich möglicherweise geringfügig in den spezifischen Deckungen, die sie anbieten, aber im Allgemeinen schützt die allgemeine Haftpflichtversicherung Risiken wie Sachschäden, Werbeschäden, Personenschäden und einige Formen der Produkthaftung. Wenn ein Versicherungsnehmer mit einer allgemeinen Haftpflichtversicherung wegen eines dieser versicherten Risiken verklagt wird oder einen Anspruch gegen ihn hat, kann der Versicherer die Kosten, für die das Unternehmen verantwortlich ist, ganz oder teilweise übernehmen.
Die allgemeine Haftpflicht wird üblicherweise als Bestandteil einer Unternehmensversicherung (BOP) in Verbindung mit einer gewerblichen Sachversicherung und einer Betriebsunterbrechungsversicherung abgedeckt. Es ist jedoch zu beachten, dass mehrere Anbieter auch eine eigenständige gewerbliche Haftpflichtversicherung anbieten.
Wie funktioniert die allgemeine Haftpflichtversicherung des Auftragnehmers?
Die allgemeine Haftpflichtversicherung für Auftragnehmer folgt einer ähnlichen Struktur wie andere Arten von Gewerbeversicherungen. Der Versicherungsnehmer zahlt regelmäßige Prämien an einen Versicherungsträger und im Gegenzug übernimmt der Träger finanzielle Verbindlichkeiten für den Fall, dass der Versicherungsnehmer mit einem Schadensfall konfrontiert wird. Ähnlich wie andere Arten von Versicherungen bestehen allgemeine Haftpflichtversicherungen für Auftragnehmer aus einem Standardsatz von Komponenten:
- Reichweite: Die Bedingungen, unter denen ein Versicherer der Schadensregulierung zustimmt. Dies umfasst die verschiedenen Kategorien von Vorfällen, die für eine Deckung in Frage kommen, sowie alle zusätzlichen Einschränkungen, die sich auf die Anspruchsberechtigung auswirken können, wie z. B. vorsätzliche oder rechtswidrige Handlungen.
- Prämien: Die regelmäßigen Prämien, die ein Versicherungsnehmer zahlt, um den Versicherungsschutz aufrechtzuerhalten.
- Selbstbehalte: Der Selbstbehalt ist die finanzielle Verpflichtung, die ein Versicherungsnehmer erfüllen muss, bevor der Versicherungsschutz für einen Schaden aktiviert wird.
- Richtlinienlimit: Der maximale Erstattungsbetrag, den eine Versicherungsgesellschaft für Ansprüche gemäß einer Police bereitstellt. Es kann entweder pro Schadensfall oder als Gesamtlimit eingerichtet werden.
Jede Richtlinienfunktion hat das Potenzial, Auswirkungen auf die anderen zu haben. Versicherungspolicen, die einen umfassenderen Versicherungsschutz bieten, sind beispielsweise oft mit höheren Prämien verbunden, da die Wahrscheinlichkeit, dass der Versicherer einen Schaden bezahlen muss, höher ist. Andererseits haben Policen mit höheren Selbstbehalten in der Regel niedrigere Prämien, da der Versicherungsnehmer einen größeren Teil des Risikos übernimmt.
Günstigste allgemeine Haftpflichtversicherung für Auftragnehmer
Eine Betriebshaftpflichtversicherung ist für jeden Generalunternehmer im Baugewerbe unerlässlich, um sich gegen Ansprüche aus Personen- oder Sachschäden abzusichern.
Jedes Unternehmen sollte jedes Jahr Geld für eine allgemeine Haftpflichtversicherung zurücklegen. Da sie vor typischen, aber möglicherweise kostspieligen rechtlichen und finanziellen Problemen schützt, ist eine allgemeine Haftpflichtversicherung ein Muss für Unternehmen aller Art. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass eine allgemeine Haftpflichtversicherung zwar unerlässlich ist, Unternehmen jedoch dennoch eine Absicherung abschließen können, ohne dass ihnen übermäßige Kosten entstehen. Alles, was Sie tun müssen, ist, ein paar Hausaufgaben zu machen und einige der günstigsten allgemeinen Haftpflichtversicherungen für Auftragnehmer zu vergleichen. Da wir wissen, dass dies möglicherweise nicht so einfach ist, wie es scheint, haben wir einige der besten Optionen für 2024 für Sie zusammengestellt:
Das Hartford.
The Hartford ist eine renommierte Versicherungsgesellschaft mit einer starken Finanzlage, ausgezeichnetem Kundenservice und wettbewerbsfähigen Prämiensätzen. Bei The Hartford zahlen LLCs eine durchschnittliche Jahresgebühr von 11,059 US-Dollar, während Einzelunternehmer einer durchschnittlichen Jahresgebühr von 1,081 US-Dollar unterliegen.
Hartford bietet in den meisten Bundesstaaten die günstigste allgemeine Haftpflichtversicherung für Auftragnehmer an. Allerdings hat der Standort Ihres Unternehmens einen großen Einfluss auf den Preis Ihrer Versicherung. Beispielsweise könnten Unternehmen an Standorten mit hohem Risiko (z. B. Erdbeben- oder Überschwemmungsgebiete) höhere Versicherungskosten zahlen müssen. Dies liegt daran, dass in diesen Bereichen ein erhöhtes Risiko für den Versicherer besteht, da Unternehmen mit größerer Wahrscheinlichkeit Schadensersatzansprüche geltend machen.
Allerdings können Auftragnehmer im ganzen Land die allgemeine Haftpflichtversicherung von The Hartford möglicherweise nicht online abschließen. Da Sie sich außerdem an einen Agenten wenden müssen, kann die Einholung eines Angebots länger dauern als bei anderen Spediteuren.
Vorteile
- Kostengünstig sowohl für Gesellschaften mit beschränkter Haftung (LLCs) als auch für Einzelunternehmer.
- Hat eine hohe Bewertung von AM Best.
- Sorgen Sie für eine hohe Kundenzufriedenheit.
Nachteile
- Langsamere Angebotsbearbeitungszeit als bei anderen Lieferanten
- Nicht alle Staaten bieten Auftragnehmern möglicherweise eine allgemeine Haftpflichtversicherung an.
Hiscox
Hiscox ist eine gute Wahl für Einzelunternehmer, die eine kostengünstige Versicherung für Generalunternehmer suchen, die eine außergewöhnliche Servicequalität bietet. Darüber hinaus haben Sie die Möglichkeit, beim Kauf mehrerer Hiscox-Versicherungsprodukte einen Tarifnachlass von 5 % zu erhalten.
Hiscox bietet die günstigste Auftragnehmerversicherung für Einzelunternehmer mit durchschnittlichen Jahresprämien von 1,134 US-Dollar oder 85 US-Dollar pro Monat. Hiscox ist nicht nur preisgünstig, sondern bietet auch einen angemessenen Kompromiss zwischen Währungsstabilität, Kundenzufriedenheit und Angebotsbearbeitungszeit.
Es ist jedoch zu beachten, dass Hiscox derzeit nicht in allen Bundesstaaten Policen anbietet. Die Verfügbarkeit des Versicherungsschutzes variiert je nach Bundesstaat. Wenn Sie erwägen, Ihre allgemeine Haftpflichtversicherung durch zusätzliche Deckungen, beispielsweise eine Berufshaftpflichtversicherung, zu erweitern, sind Ihre Auswahlmöglichkeiten möglicherweise eingeschränkt.
Vorteile
- Äußerst kostengünstig für Einzelpersonen, die als Einzelunternehmer tätig sind.
- Schneller als bei anderen Unternehmen ein Angebot erhalten
- 5 % Rabatt auf Ihren Tarif, wenn Sie zwei oder mehr Hiscox-Versicherungen abschließen.
Nachteile
- Bietet keine Versicherung für Alaska
- Die Verfügbarkeit des Geschäftsschutzes kann je nach Bundesland variieren.
Fingerhut
Thimble ist aufgrund der im Vergleich zu anderen Anbietern schnellen Reaktionszeit eine großartige Option, wenn Sie auf der Suche nach einem schnellen Versicherungsangebot sind. Auftragnehmer können schnell einen Kostenvoranschlag für ihre Versicherung einholen, indem sie in durchschnittlich 34 Sekunden ein Online-Angebot ausfüllen. Es ist wichtig zu bedenken, dass Thimble zwar sofortige Versicherungsangebote bereitstellt, die Kosten jedoch im Vergleich zu denen anderer Anbieter möglicherweise nicht die niedrigsten sind.
Thimble, ein Online-Versicherungsanbieter, bietet sowohl Einzelunternehmern als auch Gesellschaften mit beschränkter Haftung (LLCs) eine effiziente und leicht zugängliche allgemeine Haftpflichtversicherung an. Es bietet landesweiten Versicherungsschutz mit einer schnellen Angebotsbearbeitungszeit, die andere Versicherungsanbieter übertrifft. Im Durchschnitt kosten Thimble-Policen 1,530 US-Dollar pro Jahr für Einzelunternehmer und 54,109 US-Dollar pro Jahr für LLCs.
Andererseits zeigt der Beschwerdeindex der National Association of Insurance Commissioners (NAIC), dass Thimble ebenfalls eine hohe durchschnittliche Anzahl an Verbraucherbeschwerden erhält. Und der Grund dafür könnte die Abhängigkeit des Unternehmens von der Online-Kundenbetreuung sein.
Vorteile
- Angemessene jährliche Kosten für Einzelunternehmer von durchschnittlich 1,530 US-Dollar.
- Bieten Sie zeitnahe Angebotsdienste an.
Nachteile
- Höheres Volumen an Kundenbeschwerden im Vergleich zu anderen Versicherern.
- Die Kosten für LLCs sind mit einem durchschnittlichen Jahrespreis von 54,109 US-Dollar relativ hoch.
Was deckt die allgemeine Haftpflichtversicherung des Auftragnehmers ab?
Kurz gesagt: Die allgemeine Haftpflichtversicherung schützt Unternehmen finanziell für den Fall, dass einer ihrer Betriebe oder Güter einen Dritten gefährdet oder schädigt oder wenn sich auf dem Firmengelände ein Unfall ereignet. Eine CGL-Versicherung kann die Anwaltskosten im Zusammenhang mit einer Klage gegen den Versicherungsnehmer übernehmen, einschließlich Verteidigung und Schäden, für die der Versicherungsnehmer verantwortlich ist.
Da keine zwei allgemeinen Haftpflichtpolicen gleich sind, ist es wichtig, die Police des Spediteurs auf spezifische Bedingungen oder Ausschlüsse zu prüfen, die den Umfang der Deckung einschränken können. Dennoch decken die meisten Betriebshaftpflichtversicherungen die folgenden Bereiche ab:
#1. Personen- und Sachschäden
Die Teile der allgemeinen Haftpflichtversicherung, die am besten verstanden werden, sind Sach- und Körperschäden. Führt die Fahrlässigkeit eines Versicherten zu einem körperlichen, seelischen oder seelischen Schaden bei einem Dritten oder zu einem Sachschaden bei einem Dritten, kann es zu Haftpflichtansprüchen kommen. Das häufigste Szenario für eine Klage wegen Körperverletzung ist, dass jemand auf dem Firmengelände ausrutscht und fällt.
#2. Personen- und Werbeschaden
Werbung und Personenschäden sind der zweite typische Bestandteil einer allgemeinen Haftpflichtversicherung. Die Schadensdeckung für Personen- und Werbeschäden deckt bestimmte Anliegen ab, die die geistigen oder persönlichen Rechte der Partei, die den Anspruch geltend macht, verletzen.
Verleumdung durch Beleidigung oder üble Nachrede ist ein häufiger Fall von Personen- oder Werbeschäden.
#3. Medizinische Kosten
Die Abdeckung medizinischer Kosten ist ein drittes Merkmal, das die meisten allgemeinen Haftpflichtversicherungen gemeinsam haben. Unabhängig von der Fahrlässigkeit des Versicherungsnehmers umfasst der Versicherungsschutz gemäß diesem Abschnitt der Police die medizinischen Kosten für den Fall, dass jemand auf dem Grundstück des Versicherungsnehmers oder infolge seiner Operationen verletzt wird.
Was deckt die Betriebshaftpflichtversicherung für Unternehmer nicht ab?
Policen für die allgemeine Haftung von Auftragnehmern sind nicht darauf ausgelegt, jedes Risiko abzudecken, insbesondere in einem Hochrisikosektor wie dem Baugewerbe. Versicherer können gelegentlich einen begrenzten Versicherungsschutz oder Vermerke für bestimmte Situationen ausstellen. Aus versicherungsmathematischen Gründen (weil der Versicherer sein eigenes Risiko reduzieren möchte) oder aus rechtlichen Gründen (aufgrund dessen, was eine staatliche Regulierungsbehörde den Versicherern erlaubt, für eine Form der Deckung zu gewähren) würden Versicherer jedoch typischerweise darauf abzielen, Kunden zu zusätzlichen kommerziellen Policen zu führen.
Im Folgenden sind einige Risiken aufgeführt, die die CGL-Versicherung möglicherweise nicht abdeckt und für die möglicherweise eine andere Art von Unternehmensversicherung erforderlich ist:
- Verletzungen von Mitarbeitern
- Berufliche Fehler
- Autobezogener Versicherungsschutz
- Schäden am eigenen Eigentum eines Unternehmens
- Vorsätzliche Handlungen
- Klagen von Mitarbeitern
- Strafschadensersatz
Wie viel kostet eine allgemeine Haftpflichtversicherung für Auftragnehmer?
Ob Sie ein Einzelunternehmer oder eine GmbH sind, bestimmt, wie viel die allgemeine Haftpflichtversicherung für Auftragnehmer normalerweise kostet. Eine allgemeine Haftpflichtversicherung kostet in der Regel jährlich 36,746 US-Dollar für LLCs und 2,422 US-Dollar für Einzelunternehmen. Dabei handelt es sich um eine Versicherungspolice mit einem Selbstbehalt von 0 US-Dollar, einem Schadensfalllimit von 1 Million US-Dollar und einem Gesamtlimit von 2 Millionen US-Dollar.
Welche Faktoren beeinflussen die Kosten der Deckung?
Allgemeine Haftpflichtpolicen sind wie andere gewerbliche Versicherungsarten in der Regel auf die individuellen Bedürfnisse jedes Unternehmens zugeschnitten. Diese Variablen können sich auf die Versicherungskosten sowie auf die Art oder Höhe des Versicherungsschutzes auswirken, den Sie erhalten.
- Branche
- Unternehmensgröße und Anzahl der Mitarbeiter
- Selbstbehalte und Deckungsgrenzen
- Lage und Räumlichkeiten
- Empfehlungen und zusätzliche Berichterstattung
- Anspruchshistorie
Welche Arten von Auftragnehmern benötigen eine allgemeine Haftpflichtversicherung?
Im Allgemeinen ist die allgemeine Haftpflicht eine gängige gewerbliche Versicherungspolice für alle Arten von Unternehmen. Da die Gefahr von Personen- und Sachschäden in der Bau- und Baubranche recht groß ist, können auch Auftragnehmer aller Art von einer Police profitieren. Im Folgenden sind einige Bereiche von Bauarbeiten aufgeführt, die von einer allgemeinen Haftpflichtversicherung für Bauunternehmer profitieren könnten:
- Generalunternehmer
- Handwerker
- Elektriker
- Klempner
- HLK-Spezialisten
- Zimmerleute
Fazit
In Branchen wie dem Baugewerbe, in denen die Wahrscheinlichkeit von Personen- oder Sachschäden höher ist, ist der Abschluss robuster Unternehmensversicherungen zum Schutz Ihres Unternehmens von entscheidender Bedeutung. Eine allgemeine Haftpflichtversicherung ist diese Option; Es ist ein wesentlicher Bestandteil des Risikomanagements. Es bietet entscheidenden Schutz vor häufigen Ansprüchen, die aufgrund von durch Ihr Unternehmen verursachten Verletzungen oder Sachschäden entstehen können, und ist daher ein Muss.
Der Vergleich der Versicherungskosten, um die günstigste allgemeine Haftpflichtversicherung für Auftragnehmer zu finden, ist jedoch nicht so einfach, wie man vielleicht glaubt. Während dieser Leitfaden Ihnen bei der Auswahl Ihrer Optionen helfen kann, ist es eine zeitsparende Option, einen Makler Ihre Informationen zusammenstellen zu lassen und drei oder vier Angebote von Firmen einzuholen, die Ihren Anforderungen und Ihrer Risikotoleranz entsprechen.
- Generalunternehmerversicherung: Deckung, Kosten & Mehr
- ALLGEMEINE HAFTPFLICHTVERSICHERUNG TEXAS: Deckung & Mehr
- Allgemeine Haftpflichtversicherung Florida: Kosten, Deckung & Mehr
- GESCHÄFTSVERSICHERUNG FÜR AUFTRAGNEHMER: Kosten, Anforderungen & Beste Dienstleistungen
Referenz
