Je nachdem, ob sie aktuelle Schulden schnell abbezahlen, einen größeren Einmalkauf tätigen oder Cashback für wöchentliche Ausgaben verdienen möchten, sind verschiedene Kreditkartentypen für unterschiedliche Menschen geeignet. Es gibt viele verschiedene Arten von Kreditkarten, die den unterschiedlichen Bedürfnissen gerecht werden und sie zu einem effektiven Instrument für die Verwaltung Ihrer Finanzen machen. Die Verwendung einer Kreditkarte kann viele Vorteile haben, wenn sie verantwortungsbewusst erfolgt.
Aufgrund ihrer einfachen Handhabung und flexiblen Rückzahlungsmöglichkeiten haben sich Kreditkarten nahtlos in unseren Alltag integriert. Ein klares Prämienprogramm bietet die Apple Card, insbesondere für diejenigen, die Apple Pay für den Großteil ihrer Einkäufe nutzen können. Es stehen vier Verbraucherkarten von Delta und AmEx zur Verfügung, wobei die teuerste 550 US-Dollar kostet und eine Reihe von Vorteilen bietet.
Vorteile einer Kreditkarte
Mit der Möglichkeit, teure Artikel und Dienstleistungen zu erwerben und die Kosten über einen längeren Zeitraum zu verteilen, können Kreditkarten eine praktische Möglichkeit zur Verwaltung Ihrer Finanzen sein.
Kreditkarten haben sowohl Vor- als auch Nachteile. Der verantwortungsvolle Umgang mit einer Kreditkarte, z. B. indem Sie Ihre Zahlungen stets pünktlich leisten, kann Ihnen dabei helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Dadurch stehen Ihnen in Zukunft die besten Kredite und Hypothekenangebote zur Verfügung. Kreditkarten sind jedoch eine Form der Kreditaufnahme und können teuer werden, wenn sie nicht mit Bedacht eingesetzt werden. Ihre Wahl der Kreditkarte sollte zu der Art und dem Zweck passen, zu der Sie sie verwenden möchten.
Die Verwaltung unserer Finanzen wird durch Kreditkarten einfacher und flexibler. Allerdings haben sie auch einige Nachteile, die zu Schulden und anderen finanziellen Schwierigkeiten führen können. Erfahren Sie mehr über die Vor- und Nachteile von Kreditkarten, einschließlich Kreditaufbau und Prämienverdienen sowie hohe Zinssätze und versteckte Kosten. Wenn Sie die Vor- und Nachteile von Kreditkarten kennen, können Sie sie sinnvoll einsetzen und sich nicht verschulden.
Vorteile der Verwendung einer Kreditkarte
# 1. Verbraucherfreundlichkeit
Wenn Sie heute etwas mit einer Kreditkarte kaufen, können Sie die Zahlung der tatsächlichen Kosten bis zum Zahltag verschieben und so Zeit sparen.
#2. Verteilen Sie die Kosten
Mit einer Kreditkarte können Sie die Kosten für einen größeren Einkauf auf mehrere monatliche Zahlungen verteilen. Davon kann die Budgetierung profitieren, und solange Sie Ihre Zahlungen pünktlich leisten, wird es keine nennenswerten Auswirkungen auf Ihre Finanzen haben.
#3. Kredit ist jederzeit verfügbar
Der erste Vorteil, der Kreditkarten auszeichnet, ist die einfache Kreditaufnahme. Sie können bei einem Einkauf schnell und einfach mit Ihrer Kreditkarte bezahlen. Ihre Bank führt die Zahlung in Ihrem Namen durch, und wenn Ihre Kreditkartenabrechnung eintrifft, können Sie den Restbetrag begleichen.
#4. Steigern Sie Ihr Guthaben
Da Sie verantwortungsvoll mit Ihrer Kreditkarte umgehen, werden Kreditgeber dies zur Kenntnis nehmen, was Ihre Kreditwürdigkeit verbessern könnte. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist, können Sie eine Kreditaufbau-Kreditkarte erhalten, die Sie bei der Erhöhung Ihrer Kreditwürdigkeit unterstützt. Der sinnvolle Einsatz einer Kreditkarte kann Ihnen dabei helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern bzw. zu verbessern und Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Das pünktliche Bezahlen Ihrer Rechnungen jeden Monat und die Aufrechterhaltung einer niedrigen Kreditauslastung sind Beispiele für einen verantwortungsvollen Umgang. Gesicherte Karten fallen in eine bestimmte Kategorie.
Gesicherte Karten funktionieren ähnlich wie herkömmliche Kreditkarten. Sie haben ihren Namen jedoch erhalten, da sie für die Kontoeröffnung eine Kaution benötigen.
#5. Ausgabenbericht
Jede Kreditkartentransaktion wird dokumentiert. Eine Auflistung Ihrer Einkäufe finden Sie auf Ihrer monatlichen Kreditkartenabrechnung. Dies ist besonders hilfreich, um Ihre Ausgaben und Ihr Budget zu verfolgen.
# 6. Kaufschutz
Bei Ihrem Kauf kann es gelegentlich zu Problemen kommen. Es könnte gestohlen oder beschädigt werden oder das Unternehmen könnte sogar scheitern. Das heißt, wenn es ein Problem mit Ihren Waren oder Dienstleistungen gibt, können Sie Ihr Geld vom Kartenunternehmen zurückerhalten. Bei Einkäufen mit Kreditkarte, die verloren gehen, beschädigt oder gestohlen werden können, bieten Kreditkarten zusätzliche Sicherheit in Form einer Versicherung. Wenn Sie einen Anspruch geltend machen möchten, können Sie die Gültigkeit anhand der Kreditkartenabrechnung belegen.
Nutzen Sie flexible Kredite, die zinslos sind: Viele Kreditkarten bieten eine Zinslaufzeit von 0 %. Solange Sie Ihre monatlichen Mindestzahlungen leisten, werden Ihnen für die Kreditaufnahme keine Zinsen berechnet? Der zinsfreie Zeitraum einer Kreditkarte ist ein Zeitraum, in dem Ihnen keine Zinsen für ausstehende Schulden berechnet werden.
#7. EMI-Einrichtung
Wenn Sie nicht alle Ihre Ersparnisse aufbrauchen möchten, belasten Sie Ihre Kreditkarte mit einem großen Einkauf, den Sie geplant haben, um die Zahlung hinauszuzögern. Darüber hinaus haben Sie die Möglichkeit, Ihren Einkauf in gleichmäßigen monatlichen Raten zu bezahlen, um zu vermeiden, dass Sie ihn auf einmal abbezahlen und Ihr Bankkonto belasten. Um eine Anschaffung, beispielsweise einen teuren Kühlschrank oder Fernseher, zu bezahlen, ist die Verwendung eines EMI günstiger als die Aufnahme eines Privatkredits.
#8. Cashback und Anreize
Zahlreiche Kreditkartenherausgeber bieten ihren Kunden vielfältige Prämien an. Jedes Mal, wenn Sie Ihre Karte verwenden, sammeln Sie möglicherweise Flugmeilen, Händler-Treuepunkte oder sogar Cashback für Einkäufe.
Im Rahmen Ihres Kreditvertrags können Sie mit einer Prämienkreditkarte oder Cashback-Karte möglicherweise auf eine Vielzahl hilfreicher Funktionen und Vorteile zugreifen. Wenn Sie beispielsweise eine Laden- oder Einkaufskreditkarte verwenden, ist es möglicherweise möglich, Gutscheine oder Ladenguthaben für Ihre bevorzugten Einzelhändler zu erhalten.
Denken Sie daran, dass die Genehmigungskriterien, Prämien und Einlösemöglichkeiten je nach Prämienkarte unterschiedlich sind. Auf einigen Karten kann es unterschiedliche Belohnungskategorien geben. Einige von anderen angebotene Belohnungen können zeitlich begrenzt sein. Darüber hinaus bieten einige Karten flexiblere Möglichkeiten zum Sammeln und Verwenden von Prämien.
# 9. Reduzieren Sie Ihre Schulden
Wenn Sie bereits Schulden abbezahlen, können Sie mit einer Guthabentransfer-Kreditkarte Ihre Zinszahlungen senken und so die Rückzahlung Ihrer Schulden beschleunigen.
Was sind die Nachteile der Verwendung von Kreditkarten?
Der Erwerb einer Kreditkarte kann Risiken und Nachteile mit sich bringen. Sie sollten sich unter anderem folgender Risiken bewusst sein:
#1. In Schuldenschwierigkeiten geraten
Wenn Sie nicht in der Lage sind, den geliehenen Betrag zurückzuzahlen, können sich schnell Schulden anhäufen. Wenn Ihre Schulden in die Höhe schießen, kann es schwierig sein, alles abzubezahlen, wenn Sie über eine schlechte Bonität verfügen, da Sie möglicherweise mit hohen Zinsen konfrontiert werden.
#2. Zerstörung Ihres Guthabens
Sowohl eine Erhöhung als auch eine Verschlechterung der Kreditwürdigkeit sind möglich. Ihre Kreditwürdigkeit kann beeinträchtigt werden, wenn Sie eine Kartenzahlung auslassen oder Schulden anhäufen. Dies könnte die Beantragung eines Kredits in Zukunft schwieriger machen.
Kreditkarten mögen auf den ersten Blick einfach und benutzerfreundlich erscheinen, sie haben jedoch viele versteckte Gebühren, die die Kosten erheblich erhöhen. Diese zusätzlichen Gebühren können in Form von Bearbeitungsgebühren, Verzugszinsen usw. anfallen. Wenn Sie jedoch Zahlungen versäumen, kann dies zu einer Gebühr führen und Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.
#4. Extrakosten
Bei der Auswahl einer Kreditkarte sollten Sie neben dem Zinssatz auch andere Zahlen berücksichtigen, da ggf. zusätzliche Gebühren anfallen. Es ist schlimm, wenn Sie bereits Schulden haben, denn Ihr Anbieter könnte Ihnen Gebühren in Rechnung stellen, wenn Sie eine Zahlung versäumen oder Ihr Kreditlimit überschreiten. Bei einigen Kreditkarten wird möglicherweise eine monatliche oder jährliche Gebühr erhoben, und bei vielen Karten, die die Übertragung von Restbeträgen ermöglichen, fällt hierfür ebenfalls eine Gebühr an. Um zu ermitteln, wie viel eine Karte letztendlich kosten wird, sehen Sie sich den effektiven Jahreszins (effektiver Jahreszins) an.
#5. Tendenz zu Mehrausgaben
Obwohl Sie mit Kreditkarten über einen langen Zeitraum hinweg über ausreichend Guthaben verfügen, müssen Sie beim Umgang mit den Mitteln Vorsicht walten lassen. Durch übermäßige Ausgaben für sinnlose Anschaffungen könnte in Zukunft eine schwere Schuldenfalle entstehen. Entscheiden Sie, was Sie ausgeben können, und geben Sie nicht zu viel aus.
# 6. Eingeschränkte Nutzung
Wenn Sie mit einer Debitkarte Einkäufe tätigen oder am Geldautomaten Bargeld abheben, kann das Kreditkartenunternehmen eine zusätzliche Gebühr erheben.
Vorteile der Costco-Kreditkarte
# 1. Cash Back Belohnungen
Wer eine Costco Anywhere Visa® Card von Citi besitzt, kann von Cashback-Prämien profitieren. Für die ersten 7,000 US-Dollar an berechtigten Benzinkäufen und das Aufladen von Elektrofahrzeugen pro Jahr gibt es einen Rabatt von 4 %; Danach gibt es einen Rabatt von 1 %.
- 3 % Rabatt auf Speisen und bestimmte Reisen
- 2 % Rabatt auf alle zusätzlichen Einkäufe bei Costco und Costco.com
- 1 % Rabatt auf alle weiteren Einkäufe
# 2. Keine Jahresgebühr
Wenn Sie eine kostenpflichtige Mitgliedschaft bei Costco haben, fällt für die Karte keine Jahresgebühr an. Darüber hinaus fallen keine Auslandstransaktionsgebühren für Einkäufe an, die überall dort getätigt werden, wo Visa® akzeptiert wird.
# 3. Option für Geschäftsinhaber
Durch die Beantragung der Costco Anywhere Visa® Business Card erhalten Firmeninhaber Cashback-Prämien für alle ihre Einkäufe, einschließlich Druckertinte und Haftnotizen. Darüber hinaus können Sie Mitarbeiter als autorisierte Benutzer hinzufügen.
#4. Kaufschutz gegen Beschädigung und Diebstahl
Die Costco Anywhere Visa® Card von Citi bietet Versicherungsschutz, wenn mit der Karte getätigte Einkäufe innerhalb von 120 Tagen nach dem Kauf (oder 90 Tagen für Einwohner von New York) beschädigt oder gestohlen werden.
#5. Hohes Maß an Sicherheit
Die Costco Anywhere Visa® Card von Citi bietet nicht nur Betrugsschutz in Form einer Haftung von 0 $ für nicht autorisierte Belastungen, sondern Citi Quick Lock ermöglicht Ihnen auch, Ihre Karte sofort zu deaktivieren, wenn Sie sie nicht finden, und sie dann schnell zu aktivieren, wenn Sie sie finden.
#6. Sondertickets
Wenn Sie die Costco Anywhere Visa® Card von Citi besitzen, können Sie über das Citi Entertainment-Programm vor allen anderen Tickets für Tausende von Veranstaltungen erhalten. Dadurch kann es Ihnen helfen, Karten für ein beliebtes Konzert oder eine Sportveranstaltung zu bekommen.
Vorteile der Amazon-Kreditkarte
Die Chase Amazon-Kreditkarten haben neue Namen, ein neues Aussehen und neue Funktionen, die Karteninhabern noch mehr für ihr Geld bieten. Wenn Sie häufig Artikel bei Amazon kaufen, denken Sie möglicherweise darüber nach, sich eine der dortigen Kreditkarten anzuschaffen, oder haben vielleicht sogar schon eine in Ihrem Portemonnaie.
# 1. Erhalten Sie Ihr Cashback schneller
Die Prämien, die Sie mit Ihrer Chase Amazon-Kreditkarte verdienen, werden täglich veröffentlicht und können sofort verwendet werden.
# 2. Überarbeitete Willkommensboni
Die Amazon-Geschenkkarte im Wert von 150 US-Dollar ist jetzt deutlich besser, und drei Monate lang nach Kontoeröffnung haben alle Einkäufe Anspruch auf 5 % Cashback, bis zu 2,500 US-Dollar. Das entspricht einem Wert von bis zu 275 US-Dollar.
Die Karte bietet jetzt eine Amazon-Geschenkkarte im Wert von 60 $ und 3 % Cashback auf alle anderen Einkäufe für drei Monate nach Kontoeröffnung im Gesamtwert von bis zu 105 $.
Vorteile der Apple-Kreditkarte
Die Apple Card, eine Prämienkreditkarte mit Schwerpunkt auf Sicherheit, Datenschutz und Geldmanagement, wurde 2019 von Apple, Mastercard und Goldman Sachs eingeführt. Die Apple Card bietet unbegrenzten täglichen Cashback von 3 % auf alle bei Apple getätigten Einkäufe, einschließlich neuer Macs, iPhone-Hüllen, Spiele aus dem App Store und sogar Abonnementdienste wie Apple Music und Apple TV+. Darüber hinaus erhalten Sie bei Verwendung der Apple Card mit Apple Pay 3 % tägliches Cashback auf Einkäufe bei bestimmten Händlern.
Sie erhalten süße 3 % Cashback auf alle Einkäufe bei Apple und teilnehmenden Partnern, 2 % Cashback bei jeder Zahlung mit Apple Pay und 1 % Cashback auf alle anderen Einkäufe. Für die Karte fallen keine Jahresgebühr, keine Gebühren für Auslandstransaktionen oder Verzugszinsen an. Sie können am Tag nach dem Kauf auf Ihre Cashback-Prämien zugreifen und es gibt eine App, die Ihnen dabei hilft, die Vor- und Nachteile der Verwendung einer Kreditkarte im Laufe der Zeit abzuwägen.
#1. Keine jährlichen oder zusätzlichen Gebühren
Da für die Nutzung der Apple Card keine Jahresgebühr anfällt, handelt es sich um eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr. Darüber hinaus werden Ihnen keine der typischen Kreditkartengebühren berechnet, einschließlich Verzugszinsen, Gebühren für Auslandstransaktionen, Gebühren für Limitüberschreitungen und Gebühren für Barvorschüsse.
# 2. Um Ausgaben zu kontrollieren und Kredite herzustellen.
Die Apple Card verfügt über mehrere Funktionen, die Karteninhabern bei der Verwaltung ihrer Finanzen und der Verbesserung ihrer Kreditwürdigkeit helfen sollen. Mit der Wallet-App können Sie beispielsweise Ihre Einkäufe nach Kategorien verfolgen oder Trends und Ausgabemuster erkennen.
#3. Weltweite Akzeptanz ohne Auslandstransaktionsgebühren
Überall auf der Welt werden Apple-Karten akzeptiert, da es Teil des Mastercard-Netzwerks ist. Darüber hinaus haben Sie Zugriff auf Mastercard-Vorteile wie den Schutz vor Identitätsdiebstahl. Darüber hinaus werden Ihnen keine Auslandstransaktionsgebühren berechnet, da für die Apple Card keine Gebühren anfallen sollen.
#4. Finanzierung ohne Zinsen für ausgewählte Apple-Produkte
Verwenden Sie die Apple Card*, um die Kosten für berechtigte Einkäufe zu verteilen, ohne dass Zinsen anfallen, und erhalten Sie trotzdem 3 % Cashback.
#5. Teilen des Apple-Familienkontos
Mit dieser Funktion können zwei Partner ihre Kreditlinien zu einem gemeinsamen Konto zusammenlegen. Ein Apple Card*-Konto kann von bis zu vier Benutzern geteilt werden, die mindestens 13 Jahre alt sein müssen.
Vorteile der Delta-Kreditkarte
Verbraucher können aus vier von Delta Air Lines angebotenen Kreditkarten wählen, deren jährliche Gebühren zwischen 0 und 550 US-Dollar liegen. Wenn Sie häufig oder sogar selten mit Delta reisen, bieten die Karten von American Express eine Reihe von Vorteilen, die es wert sind, in Betracht gezogen zu werden.
#1. Einsparungen während des Fluges
Für Einkäufe, die auf von Delta durchgeführten Flügen getätigt werden, wie z. B. Lebensmittel, alkoholische Getränke und Audio-Headsets, bieten alle Delta-Kreditkarten die gleiche Gutschrift in Höhe von 20 %. Der Internetzugang über WLAN an Bord ist nicht inbegriffen. Es gelten die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.
#2. Keine Gebühren für Auslandstransaktionen
Viele Kreditkarten erheben eine Gebühr für Einkäufe außerhalb der USA. Bei allen vier dieser Delta-Karten ist dies nicht der Fall.
#3. Versicherung und Assistance
Diese Karten bieten bemerkenswerte Reiseschutzfunktionen, da es sich um Airline-Karten handelt. Anstatt nur für diese Karten zu gelten, stammen die meisten davon aus dem Netzwerk von American Express. Sie beinhalten:
- Gepäckschutz.
- Verlust- und Schadensschutz für Mietwagen.
- Reiseunfallschutz.
- Bereitstellung eines Notfall-Straßendienstes.
- Eine weltweite 24-Stunden-Hotline.
- Prämien für neue Karteninhaber
- Jede Karte bietet neuen Karteninhabern die Möglichkeit, einen Bonus zu verdienen, indem sie in den ersten Monaten eine Ausgabevoraussetzung erfüllen.
Ist es wirklich wichtig, eine Kreditkarte zu haben?
Nur wenn sie verantwortungsvoll eingesetzt werden, können Kreditkarten Ihnen dabei helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Zu den vielen Vorteilen der Verwendung von Kreditkarten gehören die Verbesserung der Kreditwürdigkeit, der Erhalt von Cashback und der Schutz vor Betrug.
Was sind die drei wichtigsten Vorteile der Verwendung einer Kreditkarte?
- Cash Back
- Rewards Punkte
- Verbraucherfreundlichkeit
- Baukredit
Was sind die 5 Vorteile einer guten Bonität?
- Reduzierte effektive Jahreszinsen für Kredite und Kreditkarten
- Höhere Genehmigungswahrscheinlichkeit für Kreditkarten und Kredite
- Stärkere Verhandlungsposition
- Erhöhte Wahrscheinlichkeit, eine Genehmigung für höhere Kreditlimits zu erhalten
- Einfachere Zustimmung des Vermieters
Ist es gut, wenn ich meine Kreditkarte nie benutze?
Wenn Sie Ihre Kreditkarte nicht verwenden, wird sie möglicherweise wegen Inaktivität gesperrt. Wenn Ihr Kreditkartenkonto geschlossen wird, kann dies Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit haben. Ihre Kreditwürdigkeit wird nicht beeinträchtigt, wenn Sie keine Kreditkarte nutzen.
Was sind die 5 Nachteile von Kreditkarten?
- Überhöhte Zinsen
- Andere versteckte Kosten
- Mindestanforderungen
- Man kann leicht zu viel ausgeben
- Betrügerische Verwendung einer Kreditkarte
Ist es sinnvoll, eine Kreditkarte zu verwenden und dann sofort zu bezahlen?
Neben der Einsparung von Zinszahlungen trägt die schnellstmögliche Tilgung von Kreditkartenschulden dazu bei, eine gute Kreditwürdigkeit aufrechtzuerhalten. Darüber hinaus senkt eine vorzeitige Zahlung auch den Zinssatz.
Zusammenfassung
Solange Sie die Zahlungen leisten können, könnte eine Kreditkarte eine gute Wahl für Sie sein. Ihre Kreditwürdigkeit kann verbessert werden, wenn Sie Ihr Kreditkartenguthaben jeden Monat vollständig abbezahlen können.
Die Verwendung einer Kreditkarte bietet jedoch zahlreiche Vorteile. Eine Kreditkarte kann Ihnen beim Erreichen Ihrer Ziele hilfreich sein, wenn Sie versuchen, Ihre Bonität zu verbessern.
Wenn Sie nicht sicher sind, ob Sie Ihre Zahlungen pünktlich leisten können, sollten Sie auf den Kauf einer Kreditkarte verzichten. Fehlende Kreditkartenzahlungen könnten Ihre Kreditwürdigkeit verschlechtern und es für Sie schwieriger machen, Geld zu leihen.
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Bibliographie
