Eine Kreditkarte ist ein wichtiges Finanzinstrument, das eine Notfallquelle für Geldmittel darstellt. Es bietet auch die Möglichkeit, Prämien für Reisen oder Cashback zu verdienen. Dieses Tool kann beim Kreditaufbau helfen, wodurch Sie bessere Kreditangebote für Ihre Hypotheken- oder Autokredite erhalten. Leider passiert das Leben und Sie können manchmal feststellen, dass Sie mit unterschiedlichen Kreditkartenschulden festsitzen. Obwohl es schwierig sein kann, eine effektive Strategie zur Tilgung dieser Schulden zu haben, ist es durchaus möglich.
Da verschiedene Strategien zur Verfügung stehen, besteht eine der besten Möglichkeiten zur Tilgung der Schulden darin, sie zu refinanzieren. Bei der Kreditkarten-Refinanzierung werden die Schuldensalden Ihrer Kreditkarten auf eine neue Karte mit besseren Zinssätzen und Konditionen übertragen. Refinanzierung ist ein gebräuchlicher Begriff für die verschiedenen Möglichkeiten, wie Sie teure Schulden einfacher und mit besseren Zinsen abbezahlen können.
Wenn Sie mehrere hochverzinsliche Kreditkartenschulden haben und nach einer einfacheren Möglichkeit suchen, diese zu begleichen, dann ist die Refinanzierung eine großartige Option. Schauen wir uns die verschiedenen Optionen an, für die Sie sich entscheiden können, und die Vor- und Nachteile jeder von ihnen. Aber lassen Sie uns zuerst eine wichtige Frage beantworten, die Sie sich vielleicht stellen – wird sich die Refinanzierung auf meine Kreditwürdigkeit auswirken?
Beeinflusst die Refinanzierung Ihre Kreditwürdigkeit?
Ja, die Refinanzierung per Kreditkarte kann sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, aber nur in der Zwischenzeit. Dies wird sich jedoch im Laufe der Zeit ändern, da sich langfristig eine Verbesserung einstellen wird. Es ist bekannt, dass die Beantragung einer neuen Karte zum Zweck der Refinanzierung Ihren Punktestand um einige Punkte verringert. Das Durchschnittsalter Ihrer Karte wird vermerkt. Je höher das Durchschnittsalter, desto höher Ihre Punktzahl. Eine Neuverschuldung reduziert also den Durchschnitt.
Sobald Sie jedoch die alten Schulden auf die neuen übertragen und Zahlungen leisten, wird Ihre Punktzahl steigen. Mit der Zeit steigen auch Ihre Punkte.
Wie man Kreditkartenschulden refinanziert
Also, was sind die verschiedenen Möglichkeiten, wie Sie Ihre Schulden refinanzieren können? Hier sind die verschiedenen Möglichkeiten, dies zu tun:
Privatdarlehen
Private Schuldenkonsolidierungsdarlehen sind dafür eine gute Einnahmequelle. Sie passen meistens gut, wenn Ihre Punktzahl bei etwa 670 und höher liegt. Eine niedrigere Punktzahl wirkt sich auf das Kreditangebot aus, das Sie erhalten. Viele Kreditgeber prüfen Ihre Kreditauskunft, bevor sie Ihnen Geld leihen. Wenn Sie eine schlechte Punktzahl haben, machen sie Ihnen ein Kreditangebot mit einem hohen Zinssatz.
Privatkredite zur Schuldenkonsolidierung sind ungesichert. Das bedeutet, dass Sie dafür keine Sicherheiten vorlegen müssen. Sie können sie bei einer Kreditgenossenschaft, einem Finanzinstitut und Online-Kreditgebern erhalten.
Das sind die Vorteile eines Privatkredits:
- Sie können verschiedene Kartenguthaben in einer einzigen Zahlung kombinieren.
- Es kommt mit einem Enddatum.
- Es ist nicht erforderlich, dass Sie eine hohe Kreditwürdigkeit haben, aber es ist wichtig, wenn Sie einen Kredit mit besseren Zinssätzen und Konditionen wünschen.
- Es ist ungesichert, sodass Sie keine Sicherheiten dafür benötigen.
- Sie können direkt von Ihrem Gehaltsscheck bezahlen.
Im Folgenden sind einige der Nachteile von Privatkrediten aufgeführt:
- Es können Strafen für die vorzeitige Tilgung der Schulden fällig werden. Diese können teurer sein als der Kredit selbst.
- Wenn Sie damit Ihr Guthaben abbezahlen und weiter verwenden, erhöht sich Ihre Verschuldung.
Eigenheimkredite
Wenn Sie eine Immobilie besitzen, können Sie Ihre Hypothekenbank bitten, das Eigenkapital Ihres Eigenheims zu ermitteln. Eigenkapital bezieht sich auf die Differenz zwischen dem Geldwert Ihres Eigenheims und Ihrer Hypothekenschuld. Sie können sich entscheiden, dieses Eigenkapital als Darlehen aufzunehmen und damit Ihre Schulden zu refinanzieren.
Home-Equity-Darlehen sind riesige Geldsummen, die an Sie gezahlt werden. Die Zinssätze für sie sind sehr niedrig, besonders wenn Sie eine gute Kreditwürdigkeit haben.
Im Folgenden sind einige der Vorteile aufgeführt:
- Es kommt mit einem geringeren Interesse als andere Methoden.
- Es ermöglicht Ihnen, niedrige monatliche Zahlungen zu leisten.
- Es kommt mit einem festen Auszahlungstermin und einer monatlichen Zahlung.
- Wenn Sie über ein hohes Eigenkapital verfügen, können Sie viel Geld leihen.
Im Folgenden sind einige der Nachteile von Eigenheimkrediten aufgeführt:
- Sie setzen Ihr wertvolles Gut, Ihr Eigentum, dem Risiko der Zwangsvollstreckung aus, wenn Sie monatliche Zahlungen versäumen.
- Je nach Hypothekenbank können die Abschlusskosten teuer sein.
- Wenn sich der Immobilienmarkt ändert und das Eigenkapital Ihrer Immobilie sinkt, werden Sie am Ende mehr Hypothekenschulden haben als zuvor.
Eine Guthabenübertragungskarte
Diese Karte bietet einen Zinssatz von 0 % für die Überweisung von Guthaben von teuren Zinskreditkarten. Da es zinslos ist, leisten Sie monatliche Zahlungen ohne Zinsen. Dies bedeutet, dass Sie Ihr Guthaben ohne Probleme zurückzahlen werden. Das zinsfreie Angebot dieser Karte gilt für 1 bis 2 Jahre. Möglicherweise werden Sie auch von Kreditgebern aufgefordert, einige Gebühren zu zahlen, wenn Sie eine Refinanzierung durchführen av kredittkort (von Kreditkarten) mit dieser Methode.
Im Folgenden sind einige der Vorteile dieser Methode aufgeführt:
- Es hat 0% Zinssätze für die Übertragung von Guthaben auf Hochzinskarten.
- Sie sind bei vielen Kreditgebern, die schnelle Online-Anträge anbieten, leicht zu bekommen.
- Sie können den Schuldensaldo schneller zurückzahlen oder reduzieren, da Sie keine Zinsen zahlen.
Die folgenden sind einige der Nachteile davon:
- Der zinslose Zinssatz ist zeitlich begrenzt.
- Die Gebühren, die Sie zahlen, um diese Karte zu erhalten, können teuer sein.
- Sie müssen einen Highscore von über 670 haben, um sich dafür zu qualifizieren.
Ein Rentenkonto
Eine weitere Möglichkeit zur Refinanzierung ist die Kreditaufnahme von Ihrem Rentenkonto. Auf diese Weise erhalten Sie genug Geld, um Ihre Kartenguthabenschulden mit einem besseren Zinssatz zu begleichen. Diese Methode wirkt sich überhaupt nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, sollte jedoch Ihre letzte Option sein, da Sie Ihre Altersvorsorge für die Zukunft kürzen.
Im Folgenden sind einige der Vorteile der Kreditaufnahme von Ihrem Rentenkonto aufgeführt:
- Ihre Punktzahl wird kaum beeinflusst.
- Die Zinssätze sind niedriger als einige der Methoden
- Die Ausleihgrenze beträgt 50 %
- Der Prozess dafür ist stressfrei und einfach.
Die folgenden sind einige der Nachteile davon:
- Die Kreditaufnahme bei einer IRA steht nicht jedem Mitarbeiter offen.
- Zinsen werden doppelt versteuert. Das erste ist, wenn Sie vom Konto leihen, und das nächste, wenn Sie sich nach der Pensionierung von der IRA zurückziehen.
- Sie könnten am Ende mit niedrigeren Rentenfonds enden.
- Wenn Sie entlassen werden oder Ihre derzeitige Beschäftigung aufgeben, müssen Sie das geliehene Geld zurückzahlen oder Bußgelder und Steuern zahlen
Zu berücksichtigende Faktoren bei der Auswahl einer Kreditkarten-Refinanzierungsoption
Nun, da Sie die verschiedenen Möglichkeiten zur Refinanzierung dieser Schulden kennen, welche Faktoren können Ihnen bei der Auswahl der richtigen Option helfen? Hier sind einige Faktoren zu berücksichtigen:
Verstehen Sie Ihre finanzielle Situation
Können Sie sich die monatlichen Raten für die Neuverschuldung leisten? Springen Sie nicht, um eine Methode auszuwählen, ohne zu verstehen, wie sie funktioniert. Wenn ein Privatdarlehen besser zu Ihrer Rückzahlungskapazität passt, entscheiden Sie sich dafür. Wenn nicht, suchen Sie nach einer anderen Option, die Sie sich leisten können.
Langfristige finanzielle Auswirkungen
Dies ist ein weiterer zu berücksichtigender Faktor. Sie möchten sich nicht für eine Methode entscheiden, die sich finanziell ernsthaft negativ auf Sie auswirkt. Wenn Sie zum Beispiel ein Eigenheimdarlehen aufnehmen und Ihr Immobilienwert sinkt, werden Sie am Ende mehr Schulden machen.
Der Kreditgeber
Ihr aktueller Kreditgeber bietet möglicherweise Refinanzierungsoptionen an, aber wenn dies nicht der Fall ist, müssen Sie einen neuen auswählen. Sie müssen online nach guten Kreditgebern mit den besten Kartenrefinanzierungsoptionen suchen. Die Federal Trade Commission und andere Aufsichtsbehörden haben Tipps, die Ihnen helfen können, Betrug und schlechte Kreditgeber zu vermeiden. Stellen Sie sicher, dass Sie diese Informationen überprüfen.
Antragsverfahren
Dies ist ein weiterer Faktor, den es zu beachten gilt. Wie schnell wird der neue Kredit bewilligt und der Restbetrag überwiesen? Berücksichtigen Sie den Ruf des Kreditgebers und was andere über seine Dienstleistungen sagen.
Zusammenfassung
Die Refinanzierung per Kreditkarte ist eine gute Option für Sie, um Ihre finanzielle Situation zu verbessern. Damit können Sie neue Schulden zu besseren Zinsen und zu erschwinglichen Konditionen aufnehmen. Wenn Sie dies vorhaben, beachten Sie die oben genannten Optionen und Faktoren.
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