Auch wenn harte Anfragen Ihre Kreditwürdigkeit nur geringfügig senken, ist es dennoch wichtig, diese Änderungen zu überwachen, wenn Sie eine Kreditwürdigkeit herstellen möchten, insbesondere wenn es sich dabei um Fehler handelt. Bei der Kreditauskunft treten Fehler auf, und das Löschen falscher harter Anfragen aus Ihrer Meldung wird Ihnen helfen, eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit aufrechtzuerhalten. Erfahren Sie daher, wie Sie harte Anfragen innerhalb von 24 Stunden aus Ihrer Kreditauskunft entfernen und wie Sie Anfragen am besten aus Ihrem Brief entfernen.
So entfernen Sie harte Anfragen aus Ihrer Kreditauskunft
Eine harte Anfrage liegt vor, wenn ein potenzieller Kunde, beispielsweise ein Kreditgeber, eine Kopie Ihrer Kreditauskunft anfordert. Sie unternehmen diesen Schritt, um zu beurteilen, welches Risiko Sie als potenzieller Kreditnehmer für sie darstellen und wie Sie mit früheren Schulden umgegangen sind. Wenn Sie einen neuen Kredit oder eine neue Kreditkarte beantragen, erfolgt eine harte Anfrage. Um zu beurteilen, ob Sie die Bonitätsanforderungen des Kreditgebers erfüllen, prüft der Kreditgeber eine oder mehrere Kreditauskünfte. Eine andere Bezeichnung dafür ist eine harte Bonitätsprüfung oder ein harter Abzug. Es gibt zwei wesentliche Unterschiede zwischen harten und weichen Anfragen. Wenn Sie einen Kredit, eine Kreditkarte oder eine andere Finanzierung beantragen, werden zunächst harte Fragen gestellt.
Bevor sie natürlich aus Ihren Kreditauskünften verschwinden, werden harte Anfragen zwei Jahre lang gespeichert. Sie müssen wahrscheinlich warten, bis die 24-Monats-Frist abgelaufen ist, bis alle gültigen harten Anfragen verschwinden. Nicht jede harte Anfrage hat Auswirkungen auf die Bonität. Während Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit bewerten, um zu entscheiden, welche Konditionen und Zinssätze sie anbieten möchten, kann es beim Ratenkauf für eine Hypothek oder einen Fahrzeugkredit zu vielen harten Anfragen kommen. Kreditbewertungsalgorithmen zählen Ihre Kreditanträge als eine Anfrage, solange Sie sie innerhalb eines 14-tägigen Zeitfensters (oder gelegentlich etwas länger) einreichen.
Warum es wichtig ist, ungenaue harte Anfragen aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen
Sie können nichts tun, um eine harte Kreditanfrage zu entfernen, wenn sie in Ihrer Kreditauskunft erscheint und gültig ist (d. h. Sie wussten, dass Sie einen Kredit beantragt haben). Nach einem Jahr hat es keine Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit und nach zwei Jahren wird es aus Ihrer Kreditauskunft entfernt.
Es ist jedoch wichtig, alle harten Kreditanfragen loszuwerden, die Sie nicht kennen. Dies ist auf einige Faktoren zurückzuführen. Selbst wenn der Fehler nur geringfügige Auswirkungen hat, werden Sie dennoch unfair bestraft. Zweitens könnte es sich um einen Hinweis auf Betrug handeln. Daher ist es wichtig, die Sache weiter zu untersuchen und zu beseitigen.
Wie kann ich Anfragen aus meiner Kreditauskunft entfernen lassen?
Eine hohe Kreditwürdigkeit ist erforderlich, um sich für Kredite, Kreditkarten und sogar einige Beschäftigungschancen zu qualifizieren. Aus diesem Grund ist es wichtig, sicherzustellen, dass Ihre finanzielle Situation in Ihrer Kreditauskunft angemessen widergespiegelt wird.
#1. Erhalten Sie jährlich kostenlose Kreditauskünfte
Der Erhalt einer kostenlosen Kreditauskunft von jeder der drei großen Kreditagenturen Experian, Equifax und TransUnion ist der erste Schritt zur Eliminierung von Anfragen aus Ihrer Kreditakte. Nach Angaben der Federal Trade Commission haben Sie Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft pro Jahr von jedem Büro, die dank des Fair Credit Reporting Act auf annualcreditreport.com verfügbar ist.
#2. Identifizieren Sie Fehler und Inkonsistenzen
Sobald Sie Ihre Kreditauskünfte haben, überprüfen Sie diese gründlich auf etwaige Fehler oder Unstimmigkeiten. Achten Sie auf Anfragen von Unternehmen, die Sie nicht kennen, oder auf andere potenzielle Fehler. Ihr Guthaben wurde möglicherweise von Ihrem Kreditkartenunternehmen eingefroren, wenn Sie Opfer eines Identitätsdiebstahls wurden.
#3. Beheben Sie Fehler, um die Kreditwürdigkeit schnell zu verbessern
Wenn Sie Fehler entdecken, beheben Sie diese sofort, da sie Ihrer Kreditauskunft schaden könnten. Um die Unrichtigkeit zu bestreiten und sie aus Ihrem Bericht entfernen zu lassen, wenden Sie sich an den Gläubiger oder die Kreditauskunftei.
#4. Überwachen Sie regelmäßig Ihre Kreditauskunft
Es ist ratsam, Ihre Kreditauskunft regelmäßig zu überprüfen, um sicherzustellen, dass sie Ihre finanzielle Situation korrekt widerspiegelt. Jedes Jahr haben Sie Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft; Wenn Sie jedoch häufiger Aktualisierungen wünschen, können Sie für Kreditüberwachungsdienste bezahlen.
#5. Verstehen Sie die Berechnung des Kredit-Scores und die Faktoren, die Ihren Score beeinflussen
Sie müssen verstehen, wie Ihre Kreditwürdigkeit ermittelt wird und welche Faktoren sie beeinflussen, wenn Sie sie erhöhen möchten. Ihre Kreditwürdigkeit wird durch eine Reihe von Variablen beeinflusst, darunter Zahlungshistorie, Kreditverwendung, Dauer der Kredithistorie und die Art Ihrer Kreditkonten.
#6. Implementieren Sie Strategien zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit
Sie können Pläne zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit entwickeln, wenn Sie sich der Faktoren bewusst sind, die diese beeinflussen. Sie können Ihren Score beispielsweise durch pünktliche Rechnungszahlungen, die Tilgung Ihrer Kreditkartenschulden und die sorgfältige Einrichtung neuer Kreditkonten steigern.
#7. Erwägen Sie Kreditberatungs- und Schuldenmanagementprogramme
Ziehen Sie in Betracht, einen Kreditberater zu kontaktieren oder sich für ein Schuldenmanagementprogramm anzumelden, wenn Sie finanzielle Schwierigkeiten haben. Diese Dienste können Sie bei der Erstellung eines Budgets, bei Verhandlungen mit Gläubigern und bei der Ausarbeitung einer Schuldentilgungsstrategie unterstützen.
#8. Erfahren Sie, wie lange harte Bonitätsanfragen in Ihrer Kreditauskunft verbleiben
Bis zu zwei Jahre lang werden harte Anfragen in Ihrer Kreditauskunft erfasst. Sie können sich im ersten Jahr negativ auf Ihre Punktzahl auswirken, im zweiten Jahr jedoch weniger.
#9. Fordern Sie die Entfernung fehlerhafter Anfragen an
Wenden Sie sich an den Gläubiger oder die Kreditauskunftei und bitten Sie diese, alle nicht autorisierten Anfragen aus Ihrer Kreditakte zu entfernen. Sie müssen nachweisen, dass die Anfrage falsch oder rechtswidrig war.
#10. Ergreifen Sie Maßnahmen, um Fehler bei den Kreditauskunfteien anzufechten
Sie können einen Fehler in Ihrer Kreditauskunft bei der Wirtschaftsauskunftei bestreiten, wenn Sie einen Fehler feststellen. Jedes Büro verfügt über eine Postanschrift oder eine Online-Streitbeilegungsseite, auf der Sie ein Streitbeilegungsschreiben einreichen können.
Bester Entfernungsbrief für harte Anfragen
Die folgenden Ergebnisse zeigen das beste Entfernungsschreiben für harte Anfragen:
#1. Equifax
In Ihrer von Equifax geführten Kreditakte finden Sie einen Score, der Sie als Kreditnehmer mit dem Rest der australischen Bevölkerung vergleicht. Ihr Equifax-Score ist eines der Elemente, die Kreditgeber bei der Bewertung Ihres Hypothekenantrags berücksichtigen. Australier mit aktivem Kredit haben eine durchschnittliche Punktzahl von 550, obwohl die individuelle Punktzahl zwischen -200 und 1,200 liegen kann.
Ein Wert von 200 würde eine Wahrscheinlichkeit von eins zu zwei bedeuten, dass im folgenden Jahr ein Zahlungsausfall in Ihrer Kreditakte vermerkt wird, während ein Wert von 550 eine Wahrscheinlichkeit von eins zu zwölf bedeuten würde. Werte über 900 oder unter 200 sind eher ungewöhnlich.
Wie erhalte ich eine Kopie meines Equifax-Scores?
Wenn Sie bei einem unserer Hypothekenmakler einen Hauskredit beantragen, können Sie Ihren Equifax Score und VedaScore einsehen. Es tut uns leid, aber wir können Ihnen keine Kopie Ihres Equifax-Scores senden.
Wenn Sie weiterhin Interesse haben, wenden Sie sich an Equifax, um eine Kopie Ihrer Partitur anzufordern. Sehen Sie sich ihre Sonderangebote auf der Preisseite an. Ihr Starterpaket, das bei knapp 80 US-Dollar beginnt, enthält Ihre vollständige Kreditauskunft. Sie erhalten diesen Bericht jedes Jahr.
#2. Experian
Die Wahrnehmung der Daten in Ihrer Kreditakte durch einen Kreditgeber spiegelt sich in Ihrem Experian-Kredit-Score wider. Ihr Score reicht von 0 bis 1000, wobei eine höhere Zahl auf eine gesündere Kreditwürdigkeit hinweist. Experian stützt seine Kreditwürdigkeit auf den folgenden Bereich:
- Ihre Punktzahl ist herausragend und liegt weit über dem Bundesdurchschnitt, wenn sie zwischen 800 und 1,000 liegt.
- Als sehr gut gilt ein Wert zwischen 700 und 799.
- Ihre Kreditwürdigkeit gilt als gut, wenn sie zwischen 625 und 699 liegt.
- Ihre Kreditwürdigkeit gilt als angemessen, wenn sie zwischen 550 und 624 liegt.
- Ihre Kreditwürdigkeit gilt als schlecht, wenn sie unter 549 liegt, was als unterdurchschnittlich gilt.
- Sie müssen über Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Kreditauskunft auf dem Laufenden bleiben, da sich diese im Laufe der Zeit je nach Ihrem Finanzverhalten ändern.
So entfernen Sie harte Anfragen innerhalb von 24 Stunden
Ein Verfahren namens „24-Stunden-Methode zum Entfernen von Anfragen“ versucht, harte Anfragen innerhalb eines Tages aus einer Kreditauskunft zu entfernen. Jedes Mal, wenn Sie oder ein Kunde die Bonität prüfen lassen, sei es für einen Kredit, ein Auto, eine Hypothek, einen Telefonantrag oder gelegentlich auch bei der Bewerbung um einen Job, dem Abschluss einer Versicherung oder dem Versuch, eine Wohnung zu mieten, wird eine Bonitätsanfrage gestellt Jede Anfrage senkt die Kreditwürdigkeit.
Sie müssen die Unternehmen, bei denen die Anfragen eingegangen sind, persönlich anrufen und deren Entfernung beantragen, um die Entfernung innerhalb von 24 Stunden zu erreichen. Das alles geht schnell am Telefon, ohne jemals einen Brief schreiben oder eine Briefmarke kaufen zu müssen.
Es gibt jedoch zwei Einschränkungen, die Sie beachten sollten, wenn Sie Anfragen innerhalb von 24 Stunden entfernen möchten.
- Erstens verlangt die Mehrheit der Unternehmen, dass ihre Kunden anrufen. Es funktioniert nicht, wenn Sie im Namen einer anderen Person anrufen oder offenlegen, dass Sie für ein Kreditreparaturunternehmen arbeiten. Zugriff auf diese Informationen erhält nur der Kunde, dessen Anfrage hinterlegt ist.
- Zweitens müssen Sie ihnen eine gute Entschuldigung für das Löschen der Abfrage liefern. Normalerweise löschen sie die Abfrage nur, wenn die Kreditauskunft ohne Erlaubnis oder Zustimmung eingeholt wurde oder auf andere Weise gegen den Fair Credit Reporting Act verstoßen hat.
Dinge, die Sie vermeiden sollten, wenn Sie harte Anfragen innerhalb von 24 Stunden aus der Kreditauskunft entfernen möchten
Wenn Sie dies also für sich oder Ihre Kunden erfolgreich umsetzen möchten, müssen Sie Folgendes beachten:
1) Sie sollten niemals lügen oder unehrlich sein, wenn Sie im Namen eines Kunden anrufen und das Unternehmen, das die Frage stellt, Sie fragt, wer Sie sind. Lügen ist niemals eine kluge Idee und kann sogar zu rechtlichen Schwierigkeiten führen.
2) Sie sollten nicht so tun, als würden Sie in Ihrem eigenen Namen anrufen, wenn Sie nicht einen triftigen Grund haben, jede Anfrage abzubrechen.
Fazit: Bei richtiger Anwendung ist das 24-Stunden-Verfahren zur Beseitigung von Anfragen gültig, zulässig und effizient. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie die für Sie festgelegten Einschränkungen einhalten. Halten Sie eine überzeugende Begründung für die Entfernung bereit und bitten Sie die Person, deren Anfrage Sie entfernen möchten, sich direkt an das Unternehmen zu wenden.
Können Sie Anfragen aus Ihrer Kreditauskunft entfernen?
Anfragen können im Laufe der Zeit nur dann aus Ihrer Kreditauskunft gelöscht werden, wenn kein Fehler vorliegt.
Wie lange dauert es, bis Kreditanfragen aus meiner Kreditauskunft verschwinden?
Nach zwei Jahren werden harte Anfragen aus Ihren Kreditauskünften entfernt. Die Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit können jedoch nur ein Jahr oder sogar einige Monate anhalten.
Was ist der schnellste Weg, Anfragen aus einer Kreditauskunft zu entfernen?
Ein formeller Streit ist die schnellste Möglichkeit, harte Anfragen aus einer Kreditauskunft zu entfernen.
Wie kann ich Anfragen schnell aus meiner Kreditauskunft entfernen lassen?
Nur wenn Sie sie als Fehler bestreiten, können Sie erreichen, dass harte Anfragen innerhalb eines einzigen Tages aus Ihrer Kreditauskunft gelöscht werden.
Können Sie Kreditanfragen aus Ihrer Kreditauskunft entfernen lassen?
Sie können ein Streitbeilegungsschreiben einreichen und das Büro bitten, eine harte Untersuchung, die ohne Genehmigung durchgeführt wurde oder bei der falsche Informationen aus Ihrem Bericht entfernt wurden, zu veranlassen. Sofern sie nicht entscheiden, dass Ihre Meinungsverschiedenheit leichtfertig ist, sind die Verbraucherkreditauskunfteien verpflichtet, Streitbeilegungsanträge zu prüfen. Dennoch wird nicht jede Meinungsverschiedenheit nach einer Untersuchung gelöst.
Können Sie Anfragen online entfernen?
Sie können eine harte Anfrage online anfechten, wenn Sie nicht feststellen können, warum sie gestellt wurde, oder wenn Sie glauben, dass sie ohne Ihre Erlaubnis erfolgt ist. Die Auskunftei ist verpflichtet, die Anfrage zu entfernen, wenn sie nicht überprüfen kann, ob es sich um eine legitime Anfrage handelt.
Wie viele Punkte mindert eine harte Anfrage Ihre Kreditwürdigkeit?
FICO®, ein Unternehmen, das Bonitätsbewertungen berechnet, gibt an, dass eine harte Anfrage zwar Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit hat, diese jedoch normalerweise nur um etwa fünf Punkte senkt. Wenn Sie außerdem über eine solide Bonitätshistorie verfügen, kann der Effekt sogar gering sein.
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Bibliographie
