Lange Zeit hatten Menschen mit geringer oder keiner Kredithistorie nur begrenzte Möglichkeiten in Bezug auf Kreditkarten. Mit Starter-Kreditkarten haben sie jedoch mehr Möglichkeiten; Sie könnten gesicherte Kreditkarten erhalten, die eine Kaution erfordern, Studentenkreditkarten oder ungesicherte Kreditkarten mit hohen effektiven Jahreszinsen und laufenden Gebühren.
Hier ist ein Leitfaden zu Starter-Kreditkarten, warum Sie sich eine zulegen sollten, worauf Sie achten sollten und welche die besten verfügbaren Starter-Karten sind.
Was ist eine Starter-Kreditkarte?
Eine Starter-Kreditkarte wird für Personen mit niedriger Kreditwürdigkeit oder geringer Kredithistorie erstellt, um ihnen zu helfen, ihre Kreditwürdigkeit zu erstellen und zu erhöhen. Dazu gehören Studenten, Einwanderer und diejenigen, die nach vergangenen Fehlern ihre Kreditwürdigkeit wieder aufbauen möchten.
Starter-Kreditkarten haben in der Regel ein Startkreditlimit von 300 USD oder mehr, Jahresgebühren von nur 0 USD und Prämien von bis zu 1 % Cashback auf Einkäufe. Durch den verantwortungsvollen Umgang mit diesen Karten und pünktliche monatliche Zahlungen können Sie außerdem Zugang zum Kreditsystem erhalten und eine solide Kredithistorie aufbauen.
Arten von Starter-Kreditkarten
Einzelpersonen oder ein Unternehmen ohne oder mit schlechter Kreditwürdigkeit können drei Arten von Starter-Kreditkarten verwenden, um ihre Kredithistorie aufzubauen. Sie sind:
Gesicherte Kreditkarten
Aufgrund des geringeren Risikos für den Kreditgeber sind gesicherte Karten leichter zu qualifizieren als ungesicherte. Auf der anderen Seite funktionieren gesicherte Kreditkarten genauso wie ungesicherte Karten, mit dem Hauptunterschied, dass eine Kaution genehmigt werden muss.
Normalerweise entspricht diese Sicherheitsleistung dem von Ihnen gewünschten Kreditlimit, und Sie erhalten die Kaution höchstwahrscheinlich zurück, nachdem Sie das Konto geschlossen haben. Einige Kartenaussteller können Ihre Einzahlung jedoch zurückerstatten, während Ihr Konto noch offen ist, und sie in eine ungesicherte Karte umwandeln.
Kreditkarten für Studenten
Studentenkreditkarten sind für Studenten mit begrenzter oder keiner Kredithistorie konzipiert und bieten in der Regel bessere Konditionen. Sie können sich für eine Studentenkreditkarte qualifizieren, wenn Sie ein Student sind. Im Gegensatz zu gesicherten Karten benötigen Sie keine Kaution, um für eine davon genehmigt zu werden.
Die meisten Studentenkreditkarten erheben keine Jahresgebühr; Viele bieten sogar Prämien für alltägliche Einkäufe an.
Ungesicherte Kreditkarten
Einige Kreditkartenherausgeber bieten Verbrauchern die Möglichkeit, einen Kredit ohne Sicherheitsleistung einzurichten; Diese Karten sind jedoch in der Regel mit hohen Zinssätzen verbunden.
Ein Kreditnehmer mit begrenzter Kreditwürdigkeit ist gefährlich, und die Emittenten richten die Zinssätze nach dem Risiko aus. Daher werden die Zinssätze höher sein. Je niedriger Ihre Kreditwürdigkeit, desto höher Ihr Risiko und folglich Ihre Zinssätze. Nach der Genehmigung müssen Sie gelegentlich eine einmalige Bearbeitungs- oder Programmgebühr, eine monatliche Gebühr, eine jährliche Gebühr und einen effektiven Jahreszins von mehr als 30 % zahlen.
Soll ich eine Starter-Kreditkarte bekommen?
Die Anschaffung einer Startkreditkarte ist eine gute Idee, wenn Sie neu bei Krediten sind. Der wichtigste Grund dafür ist, dass es die Qualifizierung für einen günstigen Kredit erleichtert. Darüber hinaus hängt die Anschaffung auch von Ihrer finanziellen Situation und Ihren Zielen ab. Hier sind einige Faktoren, die Sie berücksichtigen sollten, wenn Sie über eine Anschaffung nachdenken:
#1. Kreditaufbau
Wenn Sie neu bei Krediten sind, kann Ihnen eine Starter-Kreditkarte helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu ermitteln und zu verbessern, wodurch es einfacher wird, sich in Zukunft für Kredite und andere Kreditprodukte zu qualifizieren.
#2. Finanzielle Verantwortung
Wenn Sie verantwortungsbewusst mit Ihren Ausgaben umgehen und Ihre Rechnungen jeden Monat pünktlich und vollständig bezahlen, kann Ihnen eine Starter-Kreditkarte dabei helfen, gute Finanzgewohnheiten zu entwickeln.
#3. Belohnungen und Vergünstigungen
Einige Starter-Kreditkarten bieten Prämien für Ausgaben, wie z. B. Cashback, und andere Vergünstigungen wie Reisevorteile.
#4. Benötigte Qualifikationen
Starter-Kreditkarten haben niedrige Kreditanforderungen, was sie für Personen oder Unternehmen ohne Kredithistorie oder mäßige bis schlechte Kreditwürdigkeit zugänglich macht. Allerdings sind die Zulassungsvoraussetzungen in letzter Zeit strenger geworden.
#5. Gebühren und Zinsen
Starter-Kreditkarten können Jahresgebühren oder andere Wartungskosten haben, aber einige bieten niedrige oder keine Jahresgebühren. Die Wahl einer Karte mit niedrigen Gebühren und Zinssätzen ist wichtig, um Kredite aufzubauen, ohne viel Geld auszugeben.
Welche Kreditkarte ist am einfachsten zu bekommen?
Es ist einfacher, eine gesicherte Karte zu bekommen als eine ungesicherte, weil Sie das Risiko vom Aussteller wegnehmen. Sie sichern den Kredit mit einer Kaution ab, die als Ihr Kreditlimit dient.
Welche Kreditkarte am einfachsten zu bekommen ist, hängt von Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihrer finanziellen Situation und Ihren Bankbeziehungen ab. Außerdem ist es wichtig, verschiedene Kreditkarten zu vergleichen und diejenige auszuwählen, die Ihren Bedürfnissen und Ihrer finanziellen Situation am besten entspricht.
Hier sind die besten Starter-Kreditkarten basierend auf verschiedenen Kreditszenarien:
#1. Keine Kreditwürdigkeit oder eingeschränkte Kredithistorie
- OpenSky® Secured Visa® Kreditkarte: Für die Genehmigung ist keine Bonitätsprüfung erforderlich, aber eine Einzahlung von mindestens 200 $ ist erforderlich. Es hat eine jährliche Gebühr von 35 $.
- Capital One Platinum Secured Credit Card: Diese Karte ist für Personen ohne Kredithistorie konzipiert. Eine Anzahlung ist erforderlich, und Sie können ein Kreditlimit von bis zu 1,000 USD haben
#2. Faire Kreditwürdigkeit
- Petal® 2 Visa® Kreditkarte: Akzeptiert Antragsteller mit begrenztem Kredit und bietet außerdem 1-5 % Cashback auf Einkäufe und hat eine Jahresgebühr von 0 $
#3. Gute Kreditwürdigkeit
- Capital One Quicksilver: Erfordert eine gute Bonität oder besser für die Genehmigung und bietet auch großartige Belohnungen für Ausgaben
#4. Studenten
- Journey-Studentenprämien von Capital One
- Capital One SavorOne Studentenkarte
#5. Sofortige Genehmigung
- Blue Cash Preferred® Card von American Express: Sie können die Kartennummer sofort nach der Online-Genehmigung für ein Konto abrufen.
# 6. Geschäft
- Capital One Spark Classic for Business: Diese Starter-Kreditkarte ist eine der besten Karten für Unternehmen. Es wurde für faire Kredite entwickelt und erhebt keine Gebühren für Auslandstransaktionen und bietet kostenlose Mitarbeiterkarten.
- Die Blue Business Plus-Kreditkarte von American Express: Sammeln Sie 2 Membership Rewards-Punkte pro Dollar bei alltäglichen geschäftlichen Einkäufen bis zu den ersten Einkäufen in Höhe von 50,000 USD pro Jahr. Eine der besten Einsteiger-Kreditkarten, um sich geschäftlich Geld zu leihen
Können Sie eine Kreditkarte ohne Kredit erhalten?
Es ist möglich, eine Kreditkarte ohne Kredithistorie zu erhalten. Starter-Kreditkarten sind für Einzelpersonen oder Unternehmen mit begrenzter oder keiner Kredithistorie konzipiert. Auch Personen ohne Kredit können Karten wie ungesicherte, Studenten- und gesicherte Kreditkarten verwenden.
Vorteile von Starter-Kreditkarten für Personen ohne Kredithistorie:
- Kreditgeschichte aufbauen: Starter-Kreditkarten sind für Personen ohne Kredithistorie konzipiert, die es ihnen ermöglichen, ihr Kreditprofil von Grund auf neu zu erstellen.
- Hohe Zustimmungsraten: Starter-Kreditkarten haben in der Regel hohe Zustimmungsraten für Antragsteller ohne Kredithistorie, wodurch sie für diejenigen, die mit dem Aufbau von Krediten beginnen möchten, leichter zugänglich sind
- Bonitätsüberwachung: Einige Starter-Kreditkarten bieten eine kostenlose Überwachung der Kreditwürdigkeit, mit der Benutzer ihren Fortschritt verfolgen und Tipps zur Verbesserung ihrer Kreditwürdigkeit erhalten können
Nachteile von Starter-Kreditkarten für Personen ohne Kredithistorie:
- Hohe Zinsen: Starter-Kreditkarten können höhere Zinssätze haben als Karten, die für Personen mit etablierter Kreditwürdigkeit entwickelt wurden, was zu höheren Kosten führt, wenn Sie ein monatliches Guthaben haben
- Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit: Obwohl der verantwortungsvolle Umgang mit einer Starter-Kreditkarte Ihre Kreditwürdigkeit verbessern kann, kann das Versäumen einer Zahlung oder eine hohe Kreditauslastung Ihrer Kreditwürdigkeit schaden
- Begrenztes Kreditlimit: Starter-Kreditkarten haben oft niedrige Kreditlimits, die Ihre Ausgaben einschränken, und müssen möglicherweise für größere Einkäufe oder Notfälle erhöht werden.
Was ist ein guter Kreditkartenbetrag für den Anfang?
Ein guter Kreditkartenbetrag für den Anfang hängt von Ihren individuellen Bedürfnissen und Ihrer finanziellen Situation ab. Kreditkartenlimits können stark variieren, manchmal um Tausende von Dollar. Starter-Kreditkarten haben jedoch normalerweise ein Startkreditlimit von über 300 USD
Berücksichtigen Sie bei der Auswahl einer Kreditkarte zunächst die folgenden Faktoren:
- Jahresgebühren: Suchen Sie nach Karten mit niedrigen oder keinen Jahresgebühren
- Zinssätze: Streben Sie nach einer Karte mit niedrigem Zinssatz, da Kreditkarten hohe Zinsen haben können
- Belohnungen und Vorteile: Einige Starter-Kreditkarten bieten Cashback, Punkte oder andere Vorteile wie Mietwagenversicherung oder Reiserücktrittsschutz.
- Funktionen zum Aufbau von Krediten: Wählen Sie eine Karte, die allen drei großen Kreditauskunfteien Bericht erstattet, um Ihnen beim Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit zu helfen.
Ist es schwierig, eine Starter-Kreditkarte zu bekommen?
Eine Starter-Kreditkarte zu bekommen ist relativ einfach, da es verschiedene Optionen für Anfänger ohne oder mit begrenzter Kredithistorie gibt. Hier sind einige der einfachsten Kreditkarten für Anfänger:
#1. Petal® 2 Visa® Kreditkarte
Diese Karte steht auch Anfängern ohne Kreditgeschichte zur Verfügung und hat keine Jahresgebühr. Es bietet 1-1.5 % Cashback auf berechtigte Einkäufe und meldet Kontoaktivitäten an alle drei Kreditauskunfteien, was Ihnen hilft, eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen, wenn es verantwortungsbewusst verwaltet wird
#2. OpenSky® Secured Visa® Kreditkarte
Für diese Karte ist keine Bonitätsprüfung zur Genehmigung erforderlich, sodass sie für Personen ohne Kredit leicht erhältlich ist. Sie gehört zu den besten Starterkarten für diejenigen, die nach vergangenen Fehlern mit dem Kredit neu anfangen
#3. Capital One Platinum Kreditkarte
Diese ungesicherte Karte ist für Personen mit begrenzter Kredithistorie erhältlich und hat eine Jahresgebühr von 0 USD. Es eignet sich für Personen mit begrenztem oder fairem Kredit
#4. Chase Freedom Studentenkreditkarte
Dies ist eine der besten Starterkarten für Studenten. Es hat eine Jahresgebühr von 0 $ und bietet 50 $ nach dem ersten Kauf innerhalb der ersten 3 Monate und 1 % Cashback auf alle Einkäufe.
Wer kommt für eine Kreditkarte infrage?
Um sich für eine Kreditkarte zu qualifizieren, müssen Antragsteller bestimmte Kriterien erfüllen, die je nach Kartenherausgeber und Art variieren.
Zu den Faktoren, die Kreditkartenaussteller bei der Bewertung von Bewerbern berücksichtigen, gehören:
#1. Alter
Das Mindestalter für die unabhängige Beantragung einer Kreditkarte beträgt 18 Jahre. Antragsteller im Alter von 18 bis 20 Jahren müssen jedoch möglicherweise ein regelmäßiges Einkommen nachweisen oder einen Mitunterzeichner für ihren Antrag gewinnen, z. B. einen Elternteil oder einen Erziehungsberechtigten.
#2. Mindesteinkommen oder Vermögen
Kreditkartenaussteller möchten sicherstellen, dass die Antragsteller über genügend Geld verfügen, um ihre Rechnungen zu bezahlen. Daher müssen sie prüfen, ob der Antragsteller die gesetzlich vorgeschriebenen monatlichen Mindestzahlungen leisten kann. Eine Vollzeitbeschäftigung ist nicht immer erforderlich, und Antragsteller können andere Einkommensquellen oder Haushaltseinkommen in ihren Anträgen angeben
#3. Kredit Geschichte
Eine längere und bessere Kredithistorie erleichtert den Erwerb einer Kreditkarte, weil sie dem Herausgeber zeigt, dass der Antragsteller weiß, wie man verantwortungsvoll mit Krediten umgeht.
#4. Art des Ausstellers und der Kreditkarte
Antragsteller erhalten möglicherweise eher eine Kreditkarte, wenn sie sich mit dem richtigen Aussteller und Kartentyp bewerben. Daher können kleinere Banken, Kreditgenossenschaften und alternative Kreditkartenaussteller flexiblere Standards haben. Außerdem sind gesicherte Karten, Studentenkreditkarten und Kundenkarten für Antragsteller mit begrenzter oder schlechter Kreditwürdigkeit möglicherweise besser zugänglich.
#5. Vorqualifikation
Die Vorqualifizierung für eine Kreditkarte kann Antragstellern helfen, festzustellen, für welche Karten sie wahrscheinlich eine Genehmigung erhalten werden, ohne ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen.
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Bibliographie
