Prepaid-Kreditkarten sind eine der bequemsten Lösungen, wenn es um Kreditkarten geht. Es handelt sich außerdem um die am meisten missverstandenen Karten auf dem Markt. Daher ist es an der Zeit, etwas Klarheit zu schaffen, um vollständig zu verstehen, worum es bei diesen Karten geht, welches Potenzial sie in sich bergen und ob Prepaid-Kreditkarten für Sie geeignet sind oder nicht. Wir zeigen Ihnen auch einige der besten Prepaid-Kreditkarten, die für verschiedene Zwecke erhältlich sind, darunter für internationale Reisen, zum Aufladen Ihres Guthabens oder Karten ohne Gebühren, und was sie so großartig macht. Lass uns anfangen!
Was ist eine Prepaid-Kreditkarte?
Prepaid-Kreditkarten gehören zu den am schnellsten wachsenden Finanzprodukten auf dem Markt. Mit Prepaid-Kreditkarten können Sie auf verschiedene Arten Geld aufladen, und der Betrag, den Sie auf die Karte laden, bestimmt, wie viel Sie ausgeben können. Wenn Sie also 100 $ auf Ihre Prepaid-Kreditkarte laden, dürfen Sie nur 100 $ ausgeben.
Trotz ihrer Beliebtheit gibt es viele Fehlinformationen über sie. So etwas wie eine Prepaid-Kreditkarte gibt es zum Beispiel trotz der Angabe nicht, es handelt sich lediglich um eine Prepaid-Karte, und die beiden sind diametral entgegengesetzt.
Wie funktioniert eine Prepaid-Kreditkarte?
Prepaid-Karten sind recht einfach zu verwenden. Laden Sie die Karte einfach mit dem Geldbetrag auf, den Sie für Einkäufe zur Verfügung haben möchten; Behalten Sie dann bei der Verwendung der Karte Ihr Guthaben im Auge, um sicherzustellen, dass es die Transaktionen abdeckt, die Sie durchführen möchten.
Wenn Sie beispielsweise eine Prepaid-Karte mit 100 US-Dollar aufladen und 20 US-Dollar ausgeben, bleiben Ihnen noch 80 US-Dollar übrig. Wenn das Guthaben auf Null sinkt oder Sie einen Kauf tätigen möchten, der das aktuelle Guthaben der Karte übersteigt, müssen Sie, ähnlich wie bei einer Geschenkkarte, zusätzliches Geld hinzufügen oder die Differenz mit einer anderen Zahlungsart ausgleichen.
Bedeutung einer Prepaid-Kreditkarte
Diese Prepaid-Kreditkarten sind aus verschiedenen Gründen nützlich, darunter:
#1. Einfaches Genehmigungsverfahren auch bei schlechter Bonität
Prepaid-Kreditkarten sind wie gesicherte Kreditkarten ideal, wenn Sie nicht über eine hervorragende Bonitätshistorie verfügen. Für Prepaid-Karten hingegen sind keine belastenden Sicherheiten erforderlich, und die einzigen Limits für das Konto sind die, die Sie selbst festlegen. Wenn Sie keine Genehmigung für ein herkömmliches Bankkonto oder eine Kreditkarte erhalten können, können Sie dennoch eine Prepaid-Karte erhalten. Sie sind einfach zu erhalten, da die besten Prepaid-Kreditkarten Ihre Kreditwürdigkeit nicht berücksichtigen und keine Bonitätsprüfung erfordern.
#2. Helfen Sie dabei, Ihr Budget einzuhalten
Selbst wenn Sie über eine perfekte Bonität verfügen und eine wunderbare Cashback-Kreditkarte erhalten können, kann Ihnen eine Prepaid-Kreditkarte dabei helfen, auf dem richtigen Weg zu bleiben. Diese Karten bieten den gleichen Komfort wie eine Kreditkarte (Swipe and Go), ohne dass das Risiko besteht, zu viel auszugeben.
#3. Setzen Sie Grenzen und bringen Sie Ihren Kindern bei, verantwortungsbewusst mit dem Geld umzugehen
Da Sie außerdem Geld auf die Karte laden und nur den Betrag verwenden können, den Sie auf die Karte eingezahlt haben, ist dies eine ausgezeichnete Alternative für junge Erwachsene oder Jugendliche, die noch nicht gelernt haben, verantwortungsvoll mit Geld umzugehen. Es ist ein hervorragendes Lehrmittel, um Kindern den sinnvollen Umgang mit Geld beizubringen. Wenn Sie Vergünstigungen vergleichen möchten, können Sie sich auch einige gute Kreditkarten für Studenten ansehen.
#4. Nicht in Gebührenangst leben
Bei der Nutzung herkömmlicher Prepaid-Kreditkarten mit Girokonto sind zahlreiche Kosten zu beachten, wenn Ihnen keine Kosten in Rechnung gestellt werden sollen. Bei Prepaid-Kreditkarten müssen Sie sich keine Gedanken über Überziehungsgebühren machen, da Sie nur das Guthaben auf der Karte ausgeben können.
Wenn Sie Prepaid-Kreditkarten verwenden, müssen Sie sich keine Sorgen über Verzugszinsen oder Verzugszinsen machen, was Sie von einer erheblichen Belastung entlastet. Zinszahlungen können einen erheblichen Beitrag zu hohen und unnötigen Kreditkartenschulden leisten, daher ist dies für viele Menschen ein wichtiger Beweggrund.
#5. Sicher reisen
Schließlich gehören Prepaid-Kreditkarten zu den besten Kreditkarten für Reisen, insbesondere für internationale Reisen. Da sie nicht mit Ihrem Girokonto verknüpft sind, steht Ihnen im Falle eines Kartendiebstahls nur das auf die Karte geladene Geld zur Verfügung und nicht Ihr gesamter Ersparnis- oder Girokontobetrag.
Prepaid-Kreditkarten können Ihnen nicht dabei helfen, Ihr Guthaben wiederherzustellen oder neu zu schaffen. Daher sollten sich diejenigen, die neu im Umgang mit Kreditkarten sind, darüber im Klaren sein. Wenn das Ihr Ziel ist, sollten Sie stattdessen nach einer gesicherten Kreditkarte oder einer Kreditkarte für Personen mit schlechter Bonität suchen. Dies ist eine der besten Prepaid-Kreditkarten für Sie, wenn Sie Zinsen, Bankgebühren und Spar- oder Scheckeinlösungskosten vermeiden möchten, Ihre Ausgaben unter Kontrolle halten möchten oder keine Genehmigung für andere Karten erhalten möchten.
Beste Prepaid-Kreditkarten im Jahr 2023
Werfen wir einen Blick auf die besten Prepaid-Kreditkarten, die im Jahr 2023 erhältlich sind, einschließlich derer, mit denen Sie Ihr Guthaben ohne versteckte Gebühren wieder aufbauen können:
#1. PayPal Prepaid Mastercard®
Da Sie damit Geld von und zu Ihrem regulären PayPal-Konto überweisen können, ist die PayPal Prepaid Mastercard® die beste Prepaid-Karte für PayPal-Kunden. Die Karte verkürzt die Zeit bis zum Zugriff auf Direkteinzahlungen um bis zu zwei Tage.
Optionale Cashback-Anreize der Karte erfolgen als Abrechnungsgutschriften für bestimmte Nettoeinkäufe. Zur weiteren Sicherheit können Karteninhaber zahlreiche virtuelle Kontonummern erhalten.
#2. Brinks Prepaid-Mastercard
Die Brinks Prepaid Mastercard hat einen Planpreis und bietet feste monatliche Zahlungen oder nutzungsbasierte Transaktionspreise. Sie können Ihre monatliche Tarifgebühr reduzieren, indem Sie jeden Monat einen bestimmten Betrag in Direktzahlungen erhalten.
Diese Prepaid-Debitkarte von Mastercard bietet Cashback-Vorteile sowie einen begrenzten Kaufpuffer bei Negativsalden, um kleinere Überziehungen abzuwickeln. Karteninhaber haben die Möglichkeit, ein hochverzinsliches Sparkonto zu eröffnen.
#3. NetSpend® Visa® Prepaid
Die NetSpend® Visa® Prepaid Card beinhaltet einen monatlichen Pauschalpreis oder Sie zahlen für jede einzelne Kauftransaktion. Sie können Ihre monatliche Gebühr senken, indem Sie im Laufe des Monats eine bestimmte Anzahl direkter Überweisungen durchführen.
Diese Visa-Debitkarte steht zugelassenen Kunden zur Verfügung und beinhaltet Netspend Payback Rewards, mobiles Aufladen von Schecks und persönliches Aufladen von Bargeld in über 130,000 Netspend-Filialen.
#4. Netspend® All-Access®-Konto
Prepaid-Karten sind praktisch, allerdings verzichten Sie oft auf Zinsen für Ihre Transaktionen. Mit dem Netspend® All-Access®-Konto können Sie 6 % APY auf Ihre täglichen Einkäufe verdienen. Sie können auch die gleichen Direkteinzahlungsvorteile erhalten, als ob Sie eine Debitkarte hätten, die mit einem Nicht-Prepaid-Konto verknüpft wäre.
Richten Sie einfach die Direkteinzahlung ein und Sie haben sofortigen Zugriff auf Ihre Einnahmen und erhalten Ihre Auszahlung möglicherweise zwei Tage früher als bei einer manuellen Einzahlung. Wenn Sie einen Scheck einzahlen müssen, können Sie dies schnell und bequem mit Ihrem Smartphone erledigen.
#5. Self-Credit Builder-Konto
Das Self-Credit Builder-Konto unterscheidet sich von den anderen angebotenen Optionen als eine der besten Prepaid-Kreditkarten für den Kreditaufbau ohne versteckte Gebühren. Pünktliche und umfangreiche Zahlungen mit dieser Option werden auf lange Sicht Wunder für Ihre finanzielle Gesundheit bewirken. Ein erstmaliger Kreditnutzer, der mit einem einzigartigen, benutzerfreundlichen Konto Kredit aufbauen möchte.
Maximieren Sie Ihre Prepaid-Kreditkarte
Wenn Sie entscheiden, dass eine Prepaid-Kreditkarte die beste Option für Sie ist, holen Sie das Beste daraus heraus:
#1. Suchen Sie nach den besten Prepaid-Kreditkarten auf dem Markt
Vergleichen Sie die verschiedenen Vorteile Ihrer Prepaid-Kreditkarten mit den anfallenden Gebühren, um festzustellen, ob es sich für Sie lohnt. Wir haben die meiste Arbeit für Sie erledigt und eine Tabelle mit den besten Karten erstellt, die Sie unten finden.
#2. Direkteinzahlung einrichten
Da bei vielen Karten die monatlichen Kosten erlassen werden, wenn Sie jeden Monat einen bestimmten Geldbetrag auf Ihre Prepaid-Kreditkarte laden, ist die Einrichtung einer Direkteinzahlung, die automatisch Ihrer Karte gutgeschrieben wird, eine fantastische Idee. Auf diese Weise haben Sie immer das Geld auf dem Konto, um die monatliche Belastungsgrenze problemlos einhalten zu können. Dazu können Ihr Gehalt, Sozialversicherungsbeiträge usw. gehören.
#3. Nutzung kostenloser Online-Dienste
Bei einigen Prepaid-Kreditkarten fallen für die Einzahlung Ihres Guthabens Gebühren an, bei anderen nicht. Sie können diese Gebühren vollständig vermeiden, indem Sie kostenlose Online-Ressourcen nutzen, mit denen Sie Ihr Konto von einem Computer oder Mobilgerät aus verwalten können.
#4. Abhebungen am Geldautomaten vermeiden
Abhebungen am Geldautomaten werden häufig über Prepaid-Kreditkarten abgerechnet. Sie müssen außerdem die Servicegebühr bezahlen, die der Geldautomatenanbieter erhebt. Dadurch ist jede Transaktion teurer als alternative Lösungen. Einkäufe sind generell die beste Möglichkeit, Geld mit der Prepaid-Kreditkarte auszugeben.
Die wichtigsten Merkmale von Prepaid-Kreditkarten
Was macht also eine gute Prepaid-Kreditkarte aus? Während Flugmeilen, Cashback-Prämien und APR-Angebote häufige Überlegungen bei der Betrachtung von Kreditkarten sind, sind die folgenden Dinge die wichtigsten, auf die Sie bei einer Prepaid-Kreditkarte achten sollten:
#1. Einfach zu ladende Karte
Sie möchten eine Prepaid-Karte mit verschiedenen Standorten im ganzen Land und anderen einfachen Möglichkeiten, Geld auf Ihre Karte aufzuladen (z. B. mobile Zahlungen, Banküberweisungen und Online-Tools). Wenn es schwierig ist, Geld auf die Karte zu laden, lohnt sich das Plastik nicht.
#2. Akzeptanznetzwerk
Genauso wichtig wie das Aufladen von Geld ist es, zu wissen, wo und wie man die Prepaid-Karte nutzen kann. PayPal beispielsweise verfügt über ein großes Netzwerk an Online-Shops, die seine Prepaid-Karte akzeptieren.
#3. Gebühren
Dies ist eine wichtige Berechnung, die Sie durchführen müssen. Untersuchen Sie alle von der Prepaid-Karte erhobenen Gebühren, wie z. B. monatliche Gebühren, direkte Einzahlungsgebühren, Rechnungszahlungsgebühren, Gebühren für Abhebungen am Geldautomaten und andere, um festzustellen, wie viel Ihnen am Ende jedes Monats berechnet wird. Wenn die Summe hoch erscheint, ist die Karte möglicherweise keine günstige Karte für Sie. Wir suchten nach Prepaid-Kreditkarten mit geringen Kosten.
#4. Keine Bonitätsprüfung/einfache Genehmigung
Der Hauptvorteil dieser Prepaid-Karten besteht darin, dass sie einfach zu autorisieren sind. Wenn eine Prepaid-Kreditkarte Ihren Antrag ablehnt oder eine Bonitätsprüfung verlangt, sollten Sie diese sofort kündigen. Wir haben nur Karten empfohlen, deren Genehmigung einfach zu erhalten war.
Lohnen sich Prepaid-Kreditkarten?
Prepaid-Karten können Ihnen helfen, Schulden zu vermeiden, da Sie nur den Betrag ausgeben können, den Sie zuvor eingezahlt haben. Sie sind auch ein hervorragendes Budgetierungstool.
Gibt es eine Prepaid-Karte ohne Gebühren?
Für die meisten Prepaid-Karten fallen monatliche Wartungsgebühren von etwa 10 US-Dollar an, was mit Girokontogebühren von bis zu 15 US-Dollar pro Monat vergleichbar ist. Für das Öffnen Ihrer Prepaid-Karte fallen jedoch möglicherweise Kosten an, die normalerweise etwa 5 US-Dollar betragen. Bei vielen Prepaid-Karten fallen zusätzlich eine Geldautomatengebühr, eine Aufladegebühr und Auslandstransaktionskosten an.
Können Prepaid-Karten Ihrer Kreditwürdigkeit schaden?
Prepaid-Kartenaktivitäten werden im Gegensatz zu Standard-Kreditkartenaktivitäten nicht von den drei Kreditauskunfteien erfasst und helfen Ihnen nicht dabei, Ihre Kreditwürdigkeit zu ermitteln oder aufrechtzuerhalten.
Welche Nachteile hat die Verwendung einer Prepaid-Karte?
Prepaid-Karten haben nur wenige Nachteile, die aber erheblich sind. Prepaid-Karten sind kostenpflichtig. Für Karteninhaber können verschiedene Kosten anfallen, wie z. B. Aktivierungsgebühren, Transaktionsgebühren, Gebühren für Abhebungen am Geldautomaten, Aufladegebühren, monatliche Gebühren oder Inaktivitätsgebühren. Die Gebührenarten finden Sie im Kleingedruckten der Karte.
Warum werden Prepaid-Karten nicht akzeptiert?
Ein Kauf kann aus verschiedenen Gründen abgelehnt werden, unter anderem: Sie haben nicht genug Geld auf Ihrer Kreditkarte. Ihre Karte wurde nicht aktiviert oder registriert. Die Adresse, die Sie bei einem Online- oder Telefonkauf angegeben haben, weicht von der Adresse ab, die bei Ihrem Prepaid-Kartenanbieter hinterlegt ist.
Wie hoch ist die monatliche Gebühr für eine Prepaid-Karte?
Während Sie bei vielen Unternehmen eine kostenlose Karte online erwerben können, können Sie sie auch bei einem örtlichen Händler für 1 bis 6 US-Dollar kaufen. Zusätzlich zu den Kosten für den Kartenkauf fällt bei den meisten Karten eine monatliche Gebühr an, die zwischen 4 und 10 US-Dollar pro Monat liegt.
Kann ich einfach eine Prepaid-Karte kaufen?
Prepaid-Karten können in Einzelhandelsgeschäften (z. B. Lebensmittelgeschäften und Drogerien), online, telefonisch oder bei einigen Banken und Kreditgenossenschaften erworben werden. Wenn Sie die Karte online kaufen, erhalten Sie möglicherweise eine virtuelle Karte oder eine physische Karte per Post.
Wie viel kosten Prepaid-Karten pro Monat?
Für die meisten Prepaid-Karten fallen monatliche Wartungsgebühren von etwa 10 US-Dollar an, was mit Girokontogebühren von bis zu 15 US-Dollar pro Monat vergleichbar ist.
Warum sind Prepaid-Karten mit einem hohen Risiko verbunden?
Aufgrund ihrer Geheimhaltung und Benutzerfreundlichkeit nutzen Kriminelle Prepaid-Karten häufig zur Unterstützung der Geldwäsche. Prepaid-Karten können zur Geldwäsche eingesetzt werden, da sie es Personen ermöglichen, diskret große Geldbeträge zu überweisen und problemlos Bargeld abzuheben.
Gibt es eine Debitkarte, die wie eine Kreditkarte funktioniert?
Cashback-Debitkarten sind Debitkarten, die ähnliche Vorteile wie Kreditkarten wie Cashback, Punkte oder Meilen bieten. Sie sind an Ihr Bankkonto gebunden und funktionieren genauso wie Bargeld: Sie können nicht mehr Geld ausgeben, als Sie auf Ihrem Konto haben.
Erhöhen Prepaid-Karten das Guthaben?
Prepaid-Karten tragen nicht zum Kreditaufbau bei, da sie nicht an Kreditauskunfteien gemeldet werden und eher Geschenkkarten oder Debitkarten ähneln als Kreditkarten.
Zusammenfassung
Sie verstehen die Unterschiede zwischen Prepaid-Debitkarten und gesicherten Kreditkarten, nachdem Sie über Prepaid-Kreditkarten bei schlechter Bonität gelesen haben. Beide bedienen Subprime-Kunden, wenn auch auf unterschiedliche Weise. Wir haben Ihnen einen Ausgangspunkt für die Auswahl der besten Karte für Ihre Bedürfnisse gegeben.
Denken Sie daran, dass Sie nichts daran hindert, beide Arten von Karten zu besitzen und von ihren jeweiligen Kräften zu profitieren. Suchen Sie nach Prepaid-Kreditkarten mit den niedrigsten Kosten und den besten Boni.
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Bibliographie
