Man kann den 403(b)-Rentenplan als nahen und lieben Cousin des bekannten 401k-Rentensparplans betrachten. Jede der Planoptionen schützt das Wachstum Ihrer Mittel vor Steuern. Es läuft alles auf die Vielfalt der Unternehmen hinaus, die sie anbieten. In diesem Leitfaden erkläre ich Ihnen alles, was Sie über zusätzliche 403(B)-Rentenplanunternehmen wissen müssen, wie sie funktionieren, und 403(b)-Rentenplan im Vergleich zu einem 401k-Plan.
Überblick
Sich für einen 403(b)-Rentenplan anzumelden, kann ein kluger Schritt sein, um Ihre goldenen Jahre zu sichern. Unabhängig davon, ob Sie sich nur für die Altersvorsorge darauf verlassen oder es zur Ergänzung eines anderen Kontos verwenden, dieser Plan kann ein wertvoller Vermögenswert in Ihrem Finanzportfolio sein. Daher können Sie mit 403(b)-Rentenplänen hohe Ziele setzen und große Träume haben, wenn es um Ihre Beiträge geht. Sie können dies tun, während Sie aus einer breiten Palette von Investitionen wählen, um Ihr Vermögen zu verteilen.
Wie funktioniert ein 403(B)-Rentenplan?
Der 403(b)-Rentenplan ist eine übliche Wahl unter Regierungsangestellten, Gesundheitsdienstleistern und Bildungspersonal des öffentlichen Sektors, einschließlich Lehrern und Verwaltungsbeamten. Als Teilnehmer haben Sie die Flexibilität, die Höhe Ihres Beitrags zum Plan festzulegen, der entweder ein Prozentsatz Ihres Gehalts oder ein fester Dollarbetrag sein kann. Die ausgewiesenen Mittel werden von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen und Ihren ausgewählten Anlageoptionen zugewiesen.
Darüber hinaus haben Arbeitgeber die Möglichkeit, Beiträge auf Ihr Konto zu leisten, die gemeinhin als „Matching Contribution“ bezeichnet werden. Sobald Sie bereit sind, zu investieren, ist es ratsam, zu dem von Ihrem Arbeitgeber angebotenen Match beizutragen. Für Einzelpersonen stellt dies eine Möglichkeit dar, kostenlos an Geld zu kommen. Es ist wichtig, bei der Betrachtung von 403(b)-Rentenplänen Vorsicht walten zu lassen, da sie im Vergleich zu 401(k)-Plänen in der Regel eine begrenztere Auswahl an Optionen bieten. Diese Pläne können auch Versicherungsprodukte wie Renten beinhalten, die niedrige Renditen bieten und hohe Gebühren und Gebühren für deren Aufgabe haben. Es ist ratsam, die oben genannten Optionen zu vermeiden und sich stattdessen für gut funktionierende Wachstumsaktienfonds zu entscheiden.
Darüber hinaus wird das individuelle 403(b)-Rentenkonto eines Arbeitnehmers durch Lohnabzüge finanziert, die gemeinhin als „freiwillige Zurückstellungen“ bezeichnet werden und von ihrem Bruttolohn abgezogen werden. Die Beiträge zu den Fonds erfolgen zu steuerfreien Konditionen. Dies kann den Mindeststeuersatz des Arbeitnehmers reduzieren, der sich auf den Steuersatz bezieht, der auf jeden zusätzlichen Dollar an Einkommen angewendet wird. In einem herkömmlichen 403(b)-Rentenplan sind die Mitarbeiter bis zum Zeitpunkt der Auszahlung, die typischerweise während der Pensionierung auftritt, nicht verpflichtet, Steuern auf die eingezahlten Mittel zu zahlen. Typischerweise umfassen die verfügbaren Anlageoptionen für die Ersparnisse des 403(b)-Rentenplans der Mitarbeiter Investmentfondsvermögen oder eine Rente.
403(B) Pensionsplangesellschaften
Zu den verschiedenen 403(b) Pensionsplangesellschaften gehören die folgenden:
#1. Treue-Investitionen
Dies ist auch eines der 403(b)-Rentenplanunternehmen, das aufgrund seines ausgedehnten Netzwerks von Niederlassungen hoch angesehen ist. Es ist vorteilhaft für Personen, die eine personalisierte Anlageberatung und persönliche Beratung suchen. Diese Organisation ist als einer der führenden globalen Finanzdienstleister anerkannt und bietet ein umfassendes Angebot an Bank- und Maklerdiensten sowie 403(b)-Pläne.
Fidelity ist eine bekannte Investmentfondsgesellschaft mit einem verwalteten Vermögen von insgesamt fast 4.3 Billionen US-Dollar und gehört damit zu den größten der Branche. Obwohl die Leute es als eines der besten 403(b)-Unternehmen für Altersvorsorge betrachten, bietet es keine Anlageoptionen, die ausschließlich auf seiner Plattform verfügbar sind, und ist nicht das kostengünstigste.
#2. Vorhut
Vanguard ist aufgrund seines umfassenden Angebots an landesweiten, kostengünstigen und vielfältigen Anlageoptionen und Altersvorsorgeplänen eines der sehr empfohlenen 403(b)-Unternehmen für Altersvorsorge. Das Unternehmen bietet über 50 Publikumsfonds an, die sich für langfristige, passive Anlagestrategien eignen und professionell betreut werden. Finanzberater sind in erster Linie für die Geschäfte von Vanguard verantwortlich.
Folglich unterhält Vanguard keine physische Präsenz in verschiedenen Regionen des Landes, um Kunden zu unterstützen. Das Unternehmen bietet seinen Kunden Kundenservice sowohl über Online- als auch über Telefonkanäle. Personen, die weitere Unterstützung suchen, können sich dafür entscheiden, die Dienste eines Finanzberaters in Anspruch zu nehmen, von denen viele Zugang zu den Angeboten von Vanguard bieten.
#3. Menschliches Interesse
Human Interest bietet einen vereinfachten 403(b)-Retirement-Prozess mit transparenter Preisgestaltung, gepaart mit einer benutzerfreundlichen Einrichtung und Führung. Das Unternehmen vereinfachte oder automatisierte administrative Aspekte, einschließlich Anmeldung, Synchronisierung der Gehaltsabrechnung und Einhaltung. Human Interest und sein 403(b)-Rentenplan sind ideal für Existenzgründer, die einen Online-Anbieter suchen, der Benutzerfreundlichkeit, zeitsparende Vorteile und Kosteneffizienz bietet.
Diese Firma ist bestrebt, die Verwaltungskosten im Vergleich zu anderen 403(b)-Rentenplanunternehmen niedrig zu halten. Es verwendet eine pauschale Verwaltungsgebührenstruktur, um Transparenz und Vorhersehbarkeit für Geschäftsinhaber zu gewährleisten. Obwohl es keine internen Gehaltsabrechnungsdienste anbietet, lässt es sich effektiv in die meisten Systeme integrieren und bietet eine optimierte Reihe von Kerndiensten.
#4. Amerika-Fonds
Wenn Sie die Anleitung eines unabhängigen Finanzberaters suchen, um Ihren 403(b)-Rentenplan zu überwachen, ist American Funds eine hervorragende Option. Sie beraten Sie individuell bei der Anlage und beantworten Ihre Fragen rund um die Altersvorsorge. Mit über 50 erschwinglichen Investmentfonds, die Ihnen zur Verfügung stehen, ist American Funds in Bezug auf 403(b)-Pläne für Sie da.
Daher können Sie mit diesen Fonds eine Vielzahl von Immobilien- und Anlagestrategien erkunden, die Ihren individuellen Zielen und Bestrebungen entsprechen. Diese Vermögenswerte haben die Vielseitigkeit, einzeln zu stehen oder eine abgerundete Anlagesammlung zu ergänzen.
#5. Streben
Der 403(b)-Rentenplan von Aspire ist eine Fundgrube von über 10,000 Anlageoptionen, die Sie dazu einlädt, die perfekten Anlagemöglichkeiten für Ihren Plan zu erkunden und zu entdecken, egal wie groß oder klein. Diese Plattform bietet eine breite Palette von Dienstleistungen, darunter einen nützlichen webbasierten Plan und ein Fondssuchtool über InvestLink. Es hat auch viele intelligente Ruhestandsoptionen.
Darüber hinaus können Sie mit diesen Suchen dank der Zugriffsarchitekturplattform mühelos in jedes komplizierte Detail Ihres Plans in Echtzeit eintauchen. Der Kundenservice von Aspire geht weit darüber hinaus, indem er Zugang zu einem Team von erfahrenen Vermögensverwaltern und Anlagestrategen bietet. Dieser Service hilft bei der Rationalisierung von Anbietern, der Schulung von Teilnehmern und der Präsentation klarer und ehrlicher Preise. Das Unternehmen bietet eine Vielzahl von Möglichkeiten, mit ihnen in Kontakt zu treten, darunter traditionelle Post, ein guter altmodischer Telefonanruf, eine bequeme Online-Chat-Funktion und ein benutzerfreundliches Online-Formular auf ihrer Website.
Was ist ein zusätzlicher 403(B)-Rentenplan?
Der 403(b) Supplemental Retirement Plan (SRP) ist eine fantastische Gelegenheit für qualifizierte Mitarbeiter, in ihre Zukunft zu investieren, indem sie steuerpflichtige Investitionen beeinflussen. Es ist ein freiwilliges Programm, das Einzelpersonen befähigt, für ihre Altersvorsorge zu sparen. Der Zusatzrentenplan 403(b) ist eine raffinierte Möglichkeit für Mitarbeiter, etwas zusätzliches Geld für ihre goldenen Jahre zu sparen. Das Beste an diesem Plan ist, dass er stattfindet, bevor die Bundesregierung die Möglichkeit hat, sich einzumischen, da die Lohnsteuern alle Kosten decken.
403(B)-Rentenplan vs. 401K
Die 403(b) und 401(k) sind wie zwei Erbsen in einer Schote, die oft als nahe Verwandte angesehen werden. Diese Pläne haben viele Gemeinsamkeiten in ihrer Struktur und Funktion. Die Beitragsgrenzen für jedes Jahr bleiben einheitlich, die Regelungen zum Bezug sind ununterscheidbar. Sie können flexibel zwischen den Roth-Umlagealternativen vor Steuern und nach Steuern wählen und auch Ihr Arbeitgeber hat die Möglichkeit, sich einzuzahlen. Es gibt jedoch eine Handvoll Unterscheidungen:
#1. Die Arten von Arbeitgebern
Der 401(k)-Plan richtet sich an den kommerziellen Sektor, während der 403(b)-Plan auf gemeinnützige und ausgewählte Regierungsorganisationen zugeschnitten ist.
#2. Ausnahmen vom Arbeitnehmer-Alterssicherungsgesetz (ERISA)
ERISA ist ein Schutzengel für Mitarbeiter und ihre hart verdiente Altersvorsorge. Unternehmen, die 403(b)-Pläne anbieten, profitieren in dieser Hinsicht von etwas mehr Flexibilität als diejenigen, die 401(k)-Pläne anbieten, die bestimmten ERISA-Vorschriften unterliegen können. In bestimmten Fällen ist es möglich, dass Pläne Antidiskriminierungsanforderungen übersehen, die einigen Arbeitnehmern verbieten, eine Vorzugsbehandlung zu erhalten. Es ist erwähnenswert, dass die geltenden ERISA-Befreiungen normalerweise Organisationen, die 403(b)-Pläne anbieten, davon abhalten, Arbeitgeberbeiträge zu verteilen (403(b)-Rentenplan vs. 401k-Plan).
#3. Bonus-Eingaben
Für loyale Mitarbeiter, die 15 Jahre oder mehr ihrer Organisation gewidmet haben, bietet der 403(b)-Plan eine besondere Gelegenheit, ihre Altersvorsorge aufzustocken. Daher können sie mit den Bonus-Aufholbeiträgen zusätzliche 3,000 $ pro Jahr zu ihrem Notgroschen hinzufügen, für insgesamt bis zu 15,000 $. Es ist eine wohlverdiente Belohnung für ihr Engagement und eine kluge Art, sich auf die Zukunft vorzubereiten.
#3. Die Verwaltung von Plänen
Versicherungsunternehmen beaufsichtigen häufig 403(b)-Pläne und bevorzugen häufig Renten als primäre Anlageoption für den Ruhestand. Es ist jedoch erwähnenswert, dass Renten nicht immer die optimale Wahl sind, insbesondere für Berufseinsteiger. Auf der anderen Seite verwalten bekannte Finanzinstitute, die eine Vielzahl von Anlageoptionen anbieten, häufig 401(k)-Pläne (403(b)-Rentenplan vs. 401k-Plan).
#4. Schnelle Vesting-Zeitpläne
Die Unverfallbarkeitsfrist ist eine gängige Praxis für Arbeitgeber, die Beiträge auf einlagenbegünstigte Altersvorsorgekonten leisten. Es ist wichtig zu beachten, dass die vom Arbeitgeber geleisteten Beiträge nicht sofort Eigentum des Arbeitnehmers werden. Entscheidet sich also ein Mitarbeiter, sich vor Ablauf einer bestimmten Frist, die bis zu sechs Jahre betragen kann, vom Unternehmen zu trennen, muss er sich möglicherweise von einigen oder allen verdienten Arbeitgeberbeiträgen verabschieden. Die 403(b)-Pläne kommen entweder ohne Sperrfristen oder haben relativ kurze Sperrfristen (403(b)-Pensionsplan gegenüber einem 401k-Plan).
Was ist die maximale Auszahlung von 403 B?
Es ist möglich, ein Darlehen von bis zu 50,000 USD oder 50 % Ihres Kontostands zu erhalten. Bestimmte Pläne können eine Bestimmung enthalten, die es Teilnehmern mit einem Kontostand unter 10,000 $ ermöglicht, den gesamten Betrag ohne Strafe abzuheben. Die Rückzahlungsfrist des Darlehens beträgt fünf Jahre, wobei mindestens einmal pro Periode zu zahlen ist.
Ist 403B ein guter Ruhestandsplan?
Der 403(b)-Plan ist ein sehr empfehlenswerter Ruhestandsplan für Personen, die bei gemeinnützigen Organisationen beschäftigt sind. Der Plan funktioniert ähnlich wie ein 401(k). Es bietet auch mehrere Vorteile, darunter Steuerabzugsfähigkeit und -befreiung, die Verfügbarkeit eines Roth IRA, Arbeitgeberabgleich und verschiedene Aufholbeitragsschwellen.
Kann man mit einem 403B Geld verlieren?
Bei der Investition in einen 403(b)-Plan können Verluste jeder Größenordnung entstehen. Der Wert Ihrer Anlagen kann entsprechend der Entwicklung der Aktienmärkte Schwankungen unterliegen. Es ist ratsam, vor einer Anlage Ihre Risikobereitschaft zu prüfen und die Anlagestrategie entsprechend anzupassen.
Wie viel Geld benötige ich in meinem 403B, um in Rente zu gehen?
Laut Finanzexperten wird geschätzt, dass Einzelpersonen jedes Jahr nach der Pensionierung etwa 60 % bis 100 % ihres jährlichen Vorruhestandseinkommens benötigen, um ihren Lebensstil aufrechtzuerhalten.
Wer ist für einen 403B berechtigt?
Personen, die bei steuerbefreiten Unternehmen beschäftigt sind, sind berechtigt, am 403(b)-Plan teilzunehmen. Die Teilnehmer umfassen eine vielfältige Gruppe von Fachleuten, darunter Pädagogen, akademische Leiter, Staatsbedienstete, Gesundheitspraktiker und Informationsspezialisten.
Wie funktioniert 403b?
Der 403(b)-Rentenplan steht dem Personal öffentlicher Schulen, Mitarbeitern von Organisationen, die gemäß Abschnitt 501(c)(3) des Internal Revenue Code von der Bundeseinkommensteuer befreit sind, und bestimmten Geistlichen offen.
Kann ich von 403B zurücktreten, während ich noch beschäftigt bin?
Ein härterfreies Ausscheiden aus dem Dienst während Ihrer Zeit beim Militär ermöglicht es Ihnen, der Strafe von 10 % zu entgehen. 403(b) erlaubt Teilnehmern, die noch beschäftigt sind, Ausschüttungen auf diese Weise entgegenzunehmen.
Was passiert mit Ihrem 401 (K), wenn Sie kündigen?
In den meisten Fällen haben Sie die Möglichkeit, Ihren 401(k) entweder bei Ihrem ehemaligen Unternehmen zu belassen oder dessen Geld auf ein Individual Retirement Account (IRA) zu überweisen, wenn Sie Ihren Job kündigen.
Was sind 403B-Vorteile?
Der 403(b)-Plan ist ein sehr empfehlenswerter Ruhestandsplan für Personen, die im gemeinnützigen Sektor beschäftigt sind. Der Plan funktioniert wie ein 401(k)-Plan und bietet mehrere Vorteile, darunter Steuerabzugsfähigkeit, Steuerbefreiungsstatus und verschiedene aktuelle Beitragsgrenzen.
Bibliographie
- missionsq.org
- Investor.vanguard.com
- ramseysolutions.com
- Capitalone.com
- forbes.com
- fitsmallbusiness.com
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