Der SBA-Mikrokredit ist einer der wenigen günstigen Kredite für Kleinunternehmen, die neuen Unternehmen zur Erweiterung ihres Geschäfts zur Verfügung stehen. Neue und bestehende Unternehmen können Kredite zwischen 1,000 und 50,000 US-Dollar aufnehmen.
Im Gegensatz zu anderen SBA-Darlehen wird das Mikrokreditprogramm vollständig von der Bundesregierung finanziert und von einem gemeinnützigen Netzwerk gemeindebasierter Kreditgeber und nicht von traditionellen Banken betrieben.
Das SBA-Mikrokreditprogramm zielt darauf ab, Bereiche und Unternehmen mit niedrigerem Einkommen anzusprechen, die von regulären Kreditgebern über diese Kreditgeber oft übersehen werden.
Während des ersten Jahres müssen Vermittler keine Zinsen auf das Mikrodarlehen zahlen, die Zinsen fallen jedoch ab dem Datum an, an dem die SBA die Darlehenserlöse an den Vermittler auszahlt. Die SBA erstellt dann einen Zahlungsplan für wiederkehrende Zahlungen. Die Darlehen müssen innerhalb von zehn Jahren zurückgezahlt werden. Wenn Sie die SBA-Mikrokreditfinanzierung benötigen, lesen Sie weiter, um alles zu erfahren, was Sie über das SBA-Mikrokreditprogramm wissen müssen.
Was ist ein SBA-Mikrokredit?
Die Small Business Administration (SBA) bietet Mikrokredite für kleine Unternehmen an. Kleinunternehmer, die die Kriterien erfüllen, können bis zu 50,000 US-Dollar leihen, aber die meisten Kredite sind deutlich niedriger.
Während die SBA Mittel für die Mikrokredite bereitstellt, ist ein zwischengeschalteter Kreditgeber, in der Regel eine gemeinnützige Organisation, zuständig Gemeindeentwicklung Unternehmen, macht die eigentliche Arbeit. Der Kreditgeber ist für die Bearbeitung von Anträgen, die Verteilung von Kreditgeldern und die Überwachung des Kredits verantwortlich.
Mit der SBA-Anweisung kann jeder zwischengeschaltete Kreditgeber, der für den SBA-Mikrokredit verantwortlich ist, seine eigenen Zinssätze und Förderbedingungen festlegen, sodass Zinssätze, Gebühren und Mindestdarlehensbeträge variieren.
Betriebskapital, Inventar, Vorräte, Einrichtungsgegenstände, Einrichtungsgegenstände, Maschinen und Geräte können alle mit SBA-Mikrokrediten erworben werden.
SBA Mikrokreditgeber
Zur Bereitstellung von Finanzmitteln für kleine Unternehmen arbeitet die SBA mit zertifizierten zwischengeschalteten Kreditgebern im ganzen Land zusammen. Über den Zugang zum Kleinkreditportal der SBVg finden Sie eine Liste mit Vermittlern in Ihrer Nähe.
SBA-Mikrokreditprogramm
Das SBA-MicroLoans-Programm besteht aus winzigen Darlehen, die an neu gegründete, neu gegründete oder wachsende kleine Unternehmen sowie an bestimmte gemeinnützige Kinderbetreuungseinrichtungen vergeben werden. Die Small Business Administration (SBA) macht Finanzierungen für gemeinnützige gemeinschaftsbasierte Kreditgeber (Microlender Intermediaries) zugänglich, die dann Kredite an qualifizierte Kreditnehmer in Höhe von bis zu 50,000 USD vergeben.
SBA Microloan Cares Act
Das SBA Microloan Care Act wurde erlassen, um kleine Unternehmen mit nicht katastrophenfreien Small Business Administration-Darlehen, insbesondere bestehenden, umgehend zu entlasten SBA 8(a), 504 und Mikrokredite.
Gemäß dem Microloan Care Act ist die US Small Business Administration für einen Zeitraum von sechs Monaten automatisch für die Zahlungen auf förderfähige Darlehen verantwortlich, einschließlich Kapital, Zinsen und Gebühren.
- Für bestehende Kreditnehmer mit einem 7(a)-, 504- oder Mikrokredit übernimmt die US Small Business Administration automatisch die Kreditzahlungen, einschließlich Kapital, Zinsen und Gebühren, für einen Zeitraum von sechs Monaten.
- Für neue Kreditnehmer übernimmt die US Small Business Administration die Deckung Kredit-Zahlungen, einschließlich Kapital, Zinsen und Gebühren, wenn der Kreditnehmer vor dem 7. September 504 einen 27(a)-, 2020- oder Mikrokredit beantragt und erhält.
Wer ist für das Mikrokreditprogramm geeignet?
Jeder zwischengeschaltete Kreditgeber hat seine eigenen Kredit- und Kreditvergabekriterien. Geschäftsinhaber, die einen Mikrokredit beantragen möchten, sollten sich jedoch darüber im Klaren sein, dass die meisten Vermittler eine Art Sicherheit sowie die persönliche Bürgschaft des Geschäftsinhabers wünschen.
Ein Mikrokredit kann eine maximale Laufzeit von sechs Jahren haben. Die Darlehensbedingungen hingegen variieren je nach Höhe des Darlehens, der beabsichtigten Verwendung des Geldes, den Anforderungen des zwischengeschalteten Darlehensgebers und den Anforderungen des Darlehensnehmers für Kleinunternehmen. Die Zinssätze variieren je nach zwischengeschaltetem Kreditgeber und den Gebühren des Finanzministeriums für den Mittelsmann.
So beantragen Sie einen SBA-Mikrokredit
Der erste Schritt bei der Beantragung eines SBA-Mikrodarlehens besteht darin, einen von der SBA zugelassenen Vermittler in Ihrer Nähe zu finden. Die SBA bietet ein zwischengeschaltetes Suchwerkzeug, das Kreditgeber in jedem Staat identifiziert, um Ihre Suche zu erleichtern.
Ob Sie einen Mikrokredit online beantragen können, entscheidet der Kreditgeber. Um einen Antrag zu stellen, bitten einige Kreditgeber Sie möglicherweise, in ihre Büros zu kommen, während andere verlangen, dass Sie einen ihrer Kreditexperten anrufen. Wenn Sie sich bewerben, werden Sie höchstwahrscheinlich nach einigen Dokumenten gefragt.
SBA-Mikrodarlehensdokumente
Hier sind die Dokumente foder den SBA-Mikrokreditantrag (von denen einige möglicherweise nicht erforderlich sind, wenn Ihr Unternehmen neu ist): :
- Persönliche Steuererklärungen (mindestens zwei Jahre).
- Aktuelle Gehaltsabrechnungen.
- Eine Liste von Sicherheiten.
- Geschäftsplan.
- Cashflow-Prognosen.
- Verträge, Angebote oder Kaufverträge.
Bestehende Unternehmen müssen auch ihre Finanzen im Auge behalten, was Folgendes umfassen kann:
- Gewerbesteuererklärungen.
- Bilanz und Gewinn- und Verlustrechnung.
- Gewerbepacht und Verträge.
- Geschäftslizenzen und Genehmigungen.
- Liste des aktuellen Betriebsvermögens.
Das gesamte Antrags- und Finanzierungsverfahren kann je nach Organisation einige Wochen bis zu einigen Monaten dauern. Auch wenn keine Schulung erforderlich ist, bieten die meisten dieser Organisationen Vorträge, Workshops und Einzelbetreuung zu einer Reihe von Themen an.
SBA-Mikrodarlehensanforderungen
Grundsätzlich müssen Unternehmen jedoch folgende Kriterien erfüllen:
- Ein gewinnorientiertes Kleinunternehmen sein (gemeinnützige Kindertagesstätten können ebenfalls förderfähig sein)
- Befindet sich in einem Gebiet, das vom Kreditgeber bedient wird
- Keine Insolvenzen oder Zwangsvollstreckungen in den letzten ein bis zwei Jahren
- Ein ausreichendes Einkommen haben, um die Kreditrückzahlung zu unterstützen
- Gutes Zahlungsverhalten bei anderen geschäftlichen oder privaten Gläubigern (Lieferanten, Vermieter etc.)
- Nachweis des Finanzierungsbedarfs und/oder der Unfähigkeit, eine Bankfinanzierung zu erhalten
Im Wesentlichen werden SBA-Mikrokreditgeber Kredite an Unternehmen vergeben, die nicht bankfähig sind oder die Qualifikationsanforderungen einer Bank nicht erfüllen. Dazu gehören Unternehmen mit unzureichender Erfahrung, Start-ups, Unternehmen mit schlechter Bonität oder Finanzlage sowie Geschäftsinhaber mit schlechter oder unterdurchschnittlicher Bonität.
Viele SBA-Mikrokreditgeber haben minimale oder keine Einschränkungen für das Alter des Unternehmens, die Geschäftskreditwürdigkeit oder die persönliche Kreditwürdigkeit des Eigentümers.
Im Allgemeinen prüfen SBA-Mikrodarlehensgeber die folgenden Variablen, wenn sie eine Darlehensentscheidung treffen.
Kreditwürdigkeit:
Wenn Sie einen Hypotheken- oder Autokredit beantragen, überprüft eine Bank oder Kreditgenossenschaft Ihre Kredithistorie. Wenn Sie einen SBA-Mikrokredit beantragen, wird der Kreditgeber dasselbe tun. Lassen Sie sich jedoch nicht von einer schlechten Bonität davon abhalten, sich zu bewerben. Auch wenn Sie eine schlechte Kredithistorie haben, können Sie möglicherweise einen Kredit bekommen.
Sicherheit :
Sie können geschäftliches oder persönliches Eigentum als Sicherheit verwenden, z. B. Geräte oder ein Fahrzeug. Wenn Sie die Schulden nicht zurückzahlen können, ist der Kreditgeber befugt, Ihr Eigentum als Zahlung für das Darlehen zu beschlagnahmen und zu verkaufen.
Geschäftsplan:
A einfacher Businessplan kann vom Kreditgeber verlangt werden, nachzuweisen, wie Sie die Mittel und Ihre finanziellen Prognosen für die Zukunft zu verwenden beabsichtigen.
Möglichkeit der Rückzahlung :
Kreditgeber möchten wissen, dass Sie das Darlehen zurückzahlen können, wenn sie Ihrem Antrag zustimmen. Wenn Sie gerade erst anfangen, müssen Sie möglicherweise finanzielle Schätzungen sowie eine Schätzung der zukünftigen Einnahmen vorlegen. Beachten Sie, dass die maximale Laufzeit sechs Jahre beträgt und je nach Kreditgeber variiert.
Wofür können Sie einen Mikrokredit verwenden?
SBVg-Mikrokredite können verwendet werden für:
- Betriebskapital
- Inventar oder Vorräte
- Möbel oder Einrichtungsgegenstände
- Maschinen oder Geräte
SBA-Mikrodarlehensbedingungen, Zinssätze und Gebühren
Die Bedingungen von SBA-Darlehen variieren in Abhängigkeit von einer Reihe von Faktoren:
- Darlehensbetrag
- Geplante Mittelverwendung
- Vom zwischengeschalteten Kreditgeber festgelegte Anforderungen
- Bedürfnisse des Kleinunternehmens Kreditnehmer
Die maximale Rückzahlungsfrist für einen SBA-Mikrokredit beträgt sechs Jahre. Die Zinssätze variieren je nach zwischengeschaltetem Kreditgeber und den Kosten für den Vermittler vom US-Finanzministerium. Im Allgemeinen liegen diese Sätze zwischen 8 und 13 Prozent.
Zusammenfassung
SBA-Mikrodarlehen sind eine ausgezeichnete, kostengünstige Finanzierungsquelle für Unternehmer, die versucht haben, einen Kredit zu bekommen, und dabei gescheitert sind Kreditanstalten aus anderen Quellen. Kleinunternehmer, die Kleinkredite benötigen, haben es schwer, traditionelle Finanzierungen zu erhalten. Beispielsweise beträgt der durchschnittliche SBA 7(a)-Darlehensbetrag 368,737 USD (das 7(a)-Darlehen ist die häufigste Art von Darlehen der SBA).
Wenn Sie ein Kleinunternehmer mit knappem Budget sind, könnte ein SBA-Mikrodarlehen die Lösung sein.
FAQs zu SBA-Mikrokrediten
Wie verwende ich einen SBA-Mikrokredit?
Mikrokredite können aus verschiedenen Gründen verwendet werden, um kleine Unternehmen bei der Expansion zu unterstützen. Verwenden Sie sie, wenn Ihr kleines Unternehmen weniger als 50,000 US-Dollar für den Wiederaufbau, die Wiedereröffnung, die Reparatur, die Erweiterung oder die Verbesserung benötigt.
Was brauche ich, um einen Mikrokredit zu beantragen?
Arbeiten Sie mit einem von der SBA zugelassenen Vermittler in Ihrer Nähe zusammen, um einen Mikrokredit zu beantragen. Alle Kreditentscheidungen und Bedingungen für Ihren Mikrokredit werden von SBA-zugelassenen Kreditgebern getroffen. Wenden Sie sich an Ihr lokales SBA-Bezirksbüro, um einen autorisierten Mikrokreditgeber in Ihrer Nähe zu finden.
Was ist ein Mikrokredit?
Das Mikrokreditprogramm bietet kleinen Unternehmen und bestimmten gemeinnützigen Kinderbetreuungseinrichtungen Darlehen von bis zu 50,000 USD, um ihnen bei der Gründung und beim Wachstum zu helfen. Ein typischer Mikrokredit liegt bei etwa 13,000 US-Dollar.
Was sind die SBA-Mikrodarlehenssummen?
Mit dem SBA-Mikrodarlehensprogramm können Sie bis zu 50,000 USD leihen, obwohl die durchschnittliche Kreditgröße im Jahr 2017 13,884 USD betrug. SBA-Mikrokreditvermittler bieten Kredite ab 500 USD an.
