Die Small Business Administration (SBA) der Vereinigten Staaten bietet eine Reihe von Ressourcen an, wie z. B. das SBA-Expressdarlehen und andere Möglichkeiten, um Unternehmern bei der Gründung ihrer kleinen Unternehmen zu helfen. Die Small Business Administration arbeitet mit kommerziellen Kreditgebern zusammen, um kleinen Unternehmen eine Vielzahl von Kreditprogrammen anzubieten.
Das SBA Express-Darlehen ist Teil des 7(a)-Darlehensprogramms, und Kreditnehmer müssen bestimmte Zulassungskriterien erfüllen, um zugelassen zu werden. Es ist wichtig, SBA-Darlehen zu verstehen, damit Sie entscheiden können, ob ein SBA-Express-Darlehen für Sie geeignet ist oder ob Sie sich nach anderen Darlehensoptionen wie alternativen Online-Kreditgebern umsehen sollten.
Lesen Sie in den folgenden Abschnitten weitere Einzelheiten zu dieser Art von Darlehen und darüber, welche Unternehmen davon profitieren können.
Was ist ein SBA Express-Darlehen?
SBA-Express-Darlehen sind Teil des 7(a)-Darlehensprogramms der SBA, das die Hauptfinanzierungsquelle der Agentur für kleine Unternehmen darstellt. Sie wurden gegründet, um Geschäftsinhabern dabei zu helfen, die Vorteile anderer SBA-Darlehen rechtzeitig zu erhalten.
Wenn es um Betriebsmittelkredite, Geschäftskreditlinien und Gerätefinanzierung geht, können Geschäftsinhaber die Zeit verkürzen, die für die Genehmigung benötigt wird.
Obwohl der Kreditgeber letztendlich für die Kreditvergabe verantwortlich ist, gibt die SBA an, dass Express-Anträge innerhalb von 36 Stunden und Export-Express-Anträge innerhalb von 24 Stunden bearbeitet werden.
Im Folgenden sind die Highlights des SBA Express Loan-Programms aufgeführt:
- Kreditnehmer können ein Darlehen von maximal 350,000 USD aufnehmen.
- Revolvierende Kreditlinien können bis zu sieben Jahre in Anspruch genommen werden.
- Der Zinssatz wird zwischen Kreditgebern und Kreditnehmern ausgehandelt und kann fest oder variabel sein und sich auf den Leitzins, den LIBOR oder einen optionalen Bindungssatz beziehen. Sie dürfen jedoch die Höchstsätze der SBA nicht überschreiten.
- Kreditgeber verarbeiten Kredite in der Regel mit ihren eigenen Formularen und Verfahren.
- Kreditgeber sind nicht verpflichtet, Sicherheiten für Kredite unter 25,000 $ zu akzeptieren, aber sie können ihre bestehende Sicherheitenrichtlinie für Kredite zwischen 25,000 $ und 350,000 $ verwenden.
Warum einen SBA-Expresskredit wählen?
Das SBA-Express-Darlehen ist nicht zu übersehen, auch wenn es für Geschäftsinhaber, denen bereits gewerbliche Kredite verweigert wurden, normalerweise die letzte Alternative ist. Wenn es um die Bearbeitungszeit nach der Bewerbung geht, gibt es keine bessere Option auf dem Markt.
Darüber hinaus bietet die SBA-Garantie für Drittkreditgeber eine höhere Akzeptanzquote – selbst für Personen, die zuvor Schwierigkeiten hatten, nachzuweisen, dass sie für eine langfristige Kreditvereinbarung risikoarm genug sind.
Tatsächlich richtete der Kongress die Small Business Administration als separate Bundesbehörde mit dem Ziel ein, Amerikaner bei der Gründung, dem Wachstum und der Erweiterung ihrer Unternehmen zu unterstützen. Seit ihrer Gründung im Jahr 1953 hat die SBA kleinen Unternehmen mit Millionen von Krediten und Kreditbürgschaften geholfen. Lesen Sie auch SBA Mikrokredit
Vorteile des SBA Express-Darlehens
SBA-Darlehen können kleinen Unternehmen auf vielfältige Weise helfen. Die Unterstützung der SBA kann die Chancen erhöhen, dass ein kleines Unternehmen von einem traditionellen Kreditgeber zur Finanzierung zugelassen wird. Darüber hinaus können Unternehmen die Mittel, die sie erhalten, für eine Vielzahl von Zwecken verwenden, einschließlich Gründungs- und Expansionsgebühren.
Das SBA-Express-Darlehen hat gegenüber anderen SBA-Darlehen einen deutlichen Vorteil, da es ein schnelleres Entscheidungsverfahren hat. Im Gegensatz zu regulären SBA-Darlehen, deren Bearbeitung bis zur Genehmigung bis zu drei Monate dauern kann, ermöglicht ein SBA Express-Darlehen Geschäftsinhabern, eine Entscheidung zu treffen und in kürzerer Zeit eine Finanzierung zu erhalten.
Arten von SBA Express-Darlehen
Es gibt drei Kategorien von SBA-Darlehen, die beschleunigt werden können:
- SBA Express-Darlehen
- SBA Export Express-Darlehen
- Pilotprogramm für Express-Überbrückungsdarlehen
SBA-Express-Darlehensantrag
Die regulären Express-Darlehen von SBA sind aufgrund ihrer Flexibilität und wettbewerbsfähigen Bedingungen eine beliebte Finanzierungsoption für viele Kleinunternehmer. Der Höchstbetrag für ein Expressdarlehen beträgt 350,000 USD, wobei die SBA 50 % des Darlehens garantiert.
SBA Export Express-Darlehen
Eigentümer, die ihre weltweit exportierende Firma gründen oder erweitern möchten, können Express-Export-Darlehen beantragen. Um sich zu qualifizieren, müssen Sie nachweisen, dass das Geld verwendet wird, um Ihre täglichen Geschäfte, Bestandsbestellungen und Verpflichtungen in Bezug auf diesen Aspekt Ihres Unternehmens zu finanzieren.
Da viele traditionelle Kreditgeber Auslandsgeschäfte mit einem höheren Risiko betrachten, garantiert die Small Business Administration (SBA) bis zu 90 % der Mittel, um Kreditnehmern bei der Genehmigung zu helfen. Die maximale Summe dieser Darlehen beträgt 500,000 USD. Es ist erwähnenswert, dass die Änderungen des Pflegegesetzes keine Auswirkungen auf die maximalen Darlehensbeträge haben, die für Export Express-Darlehen verfügbar sind.
Pilotprogramm für Express-Überbrückungsdarlehen
Dies ist eine Laufzeitdarlehensoption für kleine Unternehmen, die von COVID-19 betroffen sind, eine bestehende Beziehung zu einem SBA Express-Kreditgeber haben und eine langfristige Finanzierung wie ein SBA-Katastrophendarlehen beantragt haben und auf ihre Genehmigung warten . Bewerber müssen nicht in der Lage sein, sich anderweitig eine Finanzierung zu sichern, um berücksichtigt zu werden.
SBA-Express-Darlehensantrag
Das Antragsverfahren für ein SBA Express-Darlehen muss nicht schwierig sein. Sammeln Sie die Unterlagen, die Sie benötigen, um sich im ersten Schritt bei einem von der SBA zugelassenen Kreditgeber zu bewerben.
Sie müssen eines dieser Darlehen über einen SBA Express Lender beantragen, der von der SBA zum Anbieten dieser Darlehen zugelassen wurde. Da es sich um ein Regierungsprogramm handelt, müssen Sie eine Reihe spezifischer Bedingungen erfüllen, aber machen Sie sich darüber keine Sorgen. der Kreditgeber wird Sie dabei unterstützen, sie zu treffen.
Das bedeutet nicht, dass Sie sofort Geld bekommen, aber es hilft, den Bewerbungsprozess zu beschleunigen.
Kreditgeber müssen „umsichtige“ Kreditentscheidungen treffen, wobei der Cashflow des Antragstellers als Hauptquelle der Rückzahlung dient und nicht die erwartete Rückzahlung aus der Verwertung von Sicherheiten. Mit anderen Worten, nur weil der Kreditnehmer Sicherheiten gestellt hat, bedeutet das nicht, dass er Kredit- oder Cashflow-Probleme übersehen kann. Die SBA hat SBA Express Lenders die Befugnis erteilt, Kreditentscheidungen zu treffen, ohne zuerst die SBA zu durchlaufen.
SBA-Express-Darlehensdokumente
- Private und betriebliche Steuererklärungen
- Unsere Jahresabschluss (erforderlich von jeder Person, die 20 % oder mehr des Unternehmens besitzt)
- Gewinn-und Verlustrechnung
- Bilanz
- Nachweis der Sicherheit
SBA Express-Darlehen für Veteranen
Unternehmen im Besitz von Veteranen sind einer der am schnellsten wachsenden und wichtigsten Sektoren der amerikanischen Wirtschaft. SBA-Darlehen an kleine Unternehmen im Besitz von Veteranen haben niedrigere Zinssätze.
Ein kleines Unternehmen muss zu 51 Prozent im Besitz und unter der Kontrolle einer Person aus einer der folgenden Gruppen sein, um Anspruch auf Gebührenermäßigung durch das Veterans Advantage-Programm zu haben:
- Ehrenhaft entlassene Veteranen
- Mitglied des aktiven Militärdienstes, das für das Transition Assistance Program (TAP) des Militärs berechtigt ist
- Dienstunfähige Veteranen
- Reservisten und/oder aktive Mitglieder der Nationalgarde
- Gegenwärtiger Ehepartner eines Veteranen, aktiven Dienstmitglieds, Reservisten, Mitglieds der Nationalgarde oder des verwitweten Ehepartners eines Dienstmitglieds, das während des Dienstes oder infolge einer dienstbedingten Behinderung starb
SBA Express-Darlehensgeber
Da sich so viele Kreditgeber am SBA Express-Darlehensprogramm beteiligen, ist es am schwierigsten, die Auswahl zu filtern und den besten Kreditgeber für Ihr Unternehmen auszuwählen. Diese Darlehen sind bei Regionalbanken und einigen gemeinnützigen Kreditvermittlern erhältlich.
Nachfolgend finden Sie Banken, die einen SBA-Expresskredit anbieten
- Live Oak Banking Company
- Die Huntington Nationalbank
- Celtic Bank Corporation
- Newtek-Finanzierung für Kleinunternehmen
- Byline-Bank
- Wells Fargo Bank
- Readycap-Ausleihe
- Schlüsselbank
- US Bank
- JPMorgan Chase
SBA Express-Darlehensantrag online
Wenn Sie ein SBA-Darlehen beantragen möchten, können Sie jetzt am einfachsten im Internet beginnen. Füllen Sie das Kreditantragsformular auf der SBA-Website aus. Sie müssen Dokumente und Informationen vorlegen, um Ihre Identität, die Legitimität Ihres Unternehmens, Ihren persönlichen und geschäftlichen Hintergrund und Ihre Kreditwürdigkeit zu validieren, um Ihren Antrag abzuschließen.
Diese Informationen umfassen:
- Ihre persönliche Identifikation
- Zertifikat oder Lizenz für das Geschäft
- Nachweis des Unternehmenseigentums
- Unternehmensfinanzen, einschließlich Finanzprojekte
- Gewinn- und Verlustrechnung
- 2 Jahre Gewerbesteuererklärung
- 2 Jahre persönliche Steuererklärungen
- Historie früherer Kreditanträge und -entscheidungen
Sie können auch persönlich zu Ihrem örtlichen SBA-Büro gehen, um sich nach zugelassenen Kreditgebern zu erkundigen, die sich mit SBA-Darlehen befassen.
SBA-Express-Darlehensanforderungen
Hier sind die Anforderungen für das SBA-Expressdarlehen
- Unternehmen müssen gewinnorientiert arbeiten
- Muss in den USA tätig sein
- Sollte mindestens 2 Jahre in Betrieb sein
- Muss gemäß den SBA-Größenstandards als Kleinunternehmen gelten
- Muss einen Finanzierungsbedarf nachweisen/aufzeigen können
- Der Unternehmer muss das Unternehmen bereits anderweitig finanziert haben
- Muss nachweisen können, dass die Mittel für solide Geschäftszwecke verwendet werden
- Es darf keine Zahlungsrückstände bei früheren Schulden gegenüber der Regierung geben
- Eine aktuelle Gewinn- und Verlustrechnung
- Finanzielle Projektionen
- Eine Liste der Eigentümer und Zugehörigkeiten
- Alle für das Geschäft relevanten Lizenzen und Zertifizierungen
- Eine vollständige Historie früherer Kreditanträge
- Alle unterschriebenen Steuererklärungsdokumente sowohl des Eigentümers als auch des Unternehmens, die mindestens 3 Jahre zurückliegen
- Persönliche Lebensläufe aller Inhaber mit mehr als 20 % Beteiligung am Unternehmen
- Alle geschäftsbezogenen Mietverträge
SBA-Express-Darlehensprogramm
Das SBA Express-Programm erleichtert kleinen Unternehmen den Erhalt einer SBA-gestützten Finanzierung für Darlehen und Kreditlinien im Wert von bis zu 350,000 USD. Dieses Programm kann für Betriebskapital, Schuldenrefinanzierung, Inventar- und Ausrüstungskäufe und verwendet werden Immobilien Einkäufe.
Mit diesem SBA-Express-Darlehensprogramm können Sie bis zu 50,000 US-Dollar mit einer Bearbeitungszeit von 30 Tagen und flexiblen Rückzahlungsoptionen ausleihen, was normalerweise zu geringeren monatlichen Kosten führt.
Verwendung des SBA-Express-Darlehensprogramms:
- Betriebsmittelfinanzierung erhalten
- Ausrüstungsfinanzierung
- Finanzforderungen oder neues Inventar
- Konsolidieren Sie hochverzinsliche Schulden
- Eigengenutzte Immobilien erwerben oder refinanzieren
SBA Express-Darlehen für Startup-Unternehmen
Unternehmer, die daran interessiert sind, Startgeld durch ein SBA-Darlehen zu erhalten, sollten die folgenden Programme in Betracht ziehen, die von der US Small Business Administration gesponsert (und unter Umständen finanziert) werden: Mikrodarlehen von der Small Business Administration, Community Advantage-Darlehen, 504-Darlehen und 7(a)-Darlehen sind alle verfügbar.
Kreditgeber sind Startups gegenüber misstrauisch, weil Sie noch keine Erfolgsbilanz vorweisen können und SBA-Darlehen wettbewerbsfähig sind. Sie haben bessere Erfolgschancen, wenn Sie das richtige SBA-Darlehenspaket wählen.
Wie lange dauert es, bis Sie nach der Genehmigung ein SBA-Darlehen erhalten?
Nach der Genehmigung eines SBA-Darlehens verteilt der Kreditgeber die Kreditmittel in der Regel innerhalb von fünf Werktagen, aber dieser Vorgang kann bei Bedarf bis zu 14 Tage dauern. Die tatsächliche Zeitspanne, die Sie benötigen, um den Erlös des Darlehens zu erhalten, hängt jedoch vom Kreditgeber und der Bank ab, die Ihr Unternehmen nutzt.
Was ist der maximale Darlehensbetrag für SBA?
Der maximale Darlehensbetrag für die meisten 7(a)-Darlehen beträgt 5 Millionen US-Dollar. Der maximale Darlehensbetrag für SBA Express-Darlehen beträgt jedoch 500,000 USD. Der maximale Kreditbetrag für ein SBA Export Express-Darlehen beträgt 500,000 USD. Das maximale Engagement für die SBA beträgt 3.75 Millionen US-Dollar (4.5 Millionen US-Dollar für das International Trade-Darlehen).
Was ist die für ein SBA-Darlehen erforderliche Mindestbonität?
Die minimale Kreditwürdigkeit für SBA- und Laufzeitdarlehen liegt oft bei etwa 680. Wenn Sie sich am unteren Ende dieser Skala befinden, benötigen Sie höchstwahrscheinlich sehr solide Geschäftsnachweise, wie z. B. mehrere Jahre im Geschäft oder große Jahresumsätze, um sich zu qualifizieren .
Was passiert, wenn ich mit der SBA-Darlehenszahlung in Verzug komme?
Nachdem der Kreditgeber die Zahlung des ausstehenden Darlehensbetrags vom Unternehmen verlangt hat und das Unternehmen nicht zahlen kann, wird der Kreditgeber die vom Unternehmen verpfändeten Sicherheiten vollstrecken
Zusammenfassung
Unternehmer, die ein SBA-Express-Darlehen beantragen möchten, müssen zunächst die SBA-Qualifikationsbedingungen im Rahmen des SBA 7(a)-Programms erfüllen. Jedes kleine Unternehmen (wie von der SBA definiert), das in den Vereinigten Staaten von Amerika gewinnorientiert arbeitet, hat Anspruch auf ein SBA Express-Darlehen.
Darüber hinaus muss das Unternehmen vor der Suche nach finanzieller Hilfe durch das SBA-Darlehensprogramm alle anderen Finanzierungsmöglichkeiten ausgeschöpft haben und darf keine ausstehenden Zahlungsrückstände oder Schuldenverpflichtungen gegenüber der US-Regierung haben. Vor der Genehmigung einer Finanzierung untersuchen die von der SBA zugelassenen Kreditgeber die Art Ihres Unternehmens und führen eine Vielzahl von Prüfungen durch.
Häufig gestellte Fragen zum SBA Express-Darlehen
Wie hoch sind die Zinssätze und Gebühren für SBA Express-Darlehen?
Die Sätze werden zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer ausgehandelt, dürfen jedoch den Höchstsatz der SBA nicht überschreiten. Der Zinssatz für SBA Express-Darlehen kann festgelegt oder variabel sein. Es ist auch möglich, dass ein Darlehen einen festen Zinssatz für den garantierten oder nicht garantierten Teil und einen variablen Zinssatz für den Rest hat, solange keiner der Zinssätze die maximal zulässigen Zinssätze der SBA überschreitet.
Was ist ein SBA Express-Darlehen?
SBA Express-Darlehen sind Geschäftsdarlehen mit beschleunigter Kreditbestimmung, die teilweise von der Small Business Administration (SBA) abgesichert sind. Bei SBA-Express-Darlehen erfolgt die Bonitätsfeststellung innerhalb von 24 bis 36 Stunden, bei SBA-Darlehen ohne Express dauert es jedoch mindestens fünf bis zehn Werktage, bis das SBA-Underwriting abgeschlossen ist.
So erhalten Sie ein SBA Express-Darlehen
Zugelassene Kreditgeber bieten Expresskredite an. Um sich ein SBA-Express-Darlehen zu sichern, müssen Sie sich direkt bei einem teilnehmenden Finanzinstitut bewerben.
Können Startups SBA-Darlehen erhalten?
Startups mit einer guten persönlichen Bonität oder einigen Jahren konstanter Geschäftseinnahmen können für verschiedene SBA-Darlehensprogramme in Frage kommen.
