Die SBA 504-Darlehen der United States Small Business Administration sind für den Kauf von Anlagevermögen wie Immobilien, Gebäuden und Maschinen zu Preisen unter dem Marktwert bestimmt. Das Programm wurde nach Abschnitt 504 des Small Business Investment Act von 1958 benannt, der es eingeführt hat. Danach wurde Abschnitt 504 kodifiziert.
Die SBA bietet eine Vielzahl von Kreditprogramme ausgerichtet auf den spezifischen Kapitalbedarf aufstrebender Unternehmen als Teil seines Ziels, die Geschäftsentwicklung zu unterstützen. Das Darlehen wird im Rahmen des 504-Programms auf drei Parteien verteilt.
Der Geschäftsinhaber trägt mindestens 10 % bei, ein herkömmlicher Kreditgeber (normalerweise eine Bank) trägt 50 % bei und eine Certified Development Company (CDC) trägt die restlichen 40 % bei. Zertifizierte Entwicklungsunternehmen sind gemeinnützige Unternehmen, die im Rahmen des SBA 504-Programms gegründet wurden, um das Wirtschaftswachstum in ihren Gemeinden zu fördern.
Um für das Programm in Frage zu kommen, muss der Kreditnehmer die erfüllen SBAs Definition eines kleinen Unternehmens und planen, mehr als die Hälfte (51 %) des Grundstücks innerhalb des ersten Jahres des Eigentums für den eigenen Betrieb zu nutzen; Soll das Gebäude neu errichtet werden, muss der Kreditnehmer 60 % der Fläche sofort nutzen und die restlichen 80 % planen.
Ein SBA 504-Darlehen ist heute die beste und kostengünstigste Möglichkeit, Ihr Hotel in den Vereinigten Staaten zu finanzieren. In diesem Artikel gehen wir auf die SBA 504-DARLEHEN-Anforderungen für Hotels und US-Bürger sowie auf alles andere ein, was Sie über das Darlehen wissen müssen.
Was ist das 504-Darlehensprogramm?
Das 504-Darlehensprogramm bietet kleinen Unternehmen, die Sachanlagen erwerben oder refinanzieren möchten, langfristige Festzinsfinanzierungen für Immobilien oder Maschinen und Anlagen. MCDC arbeitet mit einem kommerziellen Kreditgeber zusammen, um Ihr Projekt zu finanzieren, wobei der kommerzielle Kreditgeber 50 % oder mehr des Darlehens finanziert. MCDC finanziert bis zu 40 % des Darlehens, wobei der Darlehensnehmer den Rest mit einer Anzahlung von 20 % abdeckt.
Das SBA 504-Darlehen kann für zehn, zwanzig oder fünfundzwanzig Jahre gelten. Es gibt keine Ballonzahlung, da das Darlehen vollständig amortisiert ist. Darüber hinaus ist der Zinssatz für ein SBA-Darlehen für die Laufzeit des Darlehens festgeschrieben. Der Zinssatz des Kreditnehmers ist in der Regel niedriger als der des Kreditgebers.
Die Kosten eines Projekts können zwischen 250,000 und 20 Millionen US-Dollar liegen. Sofern es sich nicht um eine Produktion handelt oder die Anlage die Energieeffizienzstandards erfüllt, ist die SBA-Darlehensbeteiligung auf 5 Millionen US-Dollar begrenzt.
Um für ein 504-Darlehen in Frage zu kommen, müssen die folgenden Kriterien erfüllt sein muss sich treffen:
- In den Vereinigten Staaten oder ihren Besitzungen als gewinnorientiertes Unternehmen tätig sein.
- Haben Sie ein Nettovermögen von weniger als 15 Millionen US-Dollar in bar
- In den zwei Jahren vor Ihrer Bewerbung haben Sie ein durchschnittliches Nettoeinkommen von weniger als 5 Millionen US-Dollar nach Bundeseinkommenssteuern.
Hotels und SBA 504-Darlehen
Das SBA 504-Darlehen bietet Hotelbesitzern Vorteile, die kein anderes Darlehen bieten kann. Kreditnehmer mit Krediten, die älter als zwei Jahre sind, können die vielen Vergünstigungen des SBA 504-Programms nutzen, darunter eine Finanzierung mit einem LTV (Loan-to-Value-Verhältnis) von 85 Prozent, einem niedrigen Festzins und Laufzeiten von bis zu 25 Jahren.
Die SBA übernimmt das Ausfallrisiko für einen Teil des Darlehens und ermöglicht einen wesentlich höheren LTV als eine herkömmliche Hypothek für gewerbliche Immobilien allein. SBA 504-Darlehen können nur verwendet werden, um bestehende Hotels zu kaufen, Hotels zu kaufen und zu renovieren oder bestehende Darlehen zu refinanzieren.
Einige Immobilien werden von der SBVg als „Sonderzweck“ eingestuft. Eine Zweckimmobilie ist definiert als „eine Immobilie, die für eine Nutzung oder eine begrenzte Nutzung bestimmt ist: ein Gebäude, das nicht ohne größere Kapitalinvestition einer anderen Nutzung zugeführt werden kann“, und 504-Darlehen erfordern eine Anzahlung von 15 %.
Gründe SBA-Hotelkreditgeber finanzieren Hotels und Motels
Nachfolgend sind die Gründe für die Finanzierung von SBA 504 aufgeführt
- Erwerb eines bereits bestehenden Hotels oder Motels
- Bau und Renovierung von Hotels
- Refinanzierung oder Refinanzierung und Wachstum sind zwei Optionen.
- Renovierung eines Hotels
- PIP (Personal Injury Protection) Finanzierung
Was sind die Voraussetzungen, um für ein SBA 504-Darlehen in Frage zu kommen?
Hier sind die Anforderungen für SBA 504-Darlehen:
- Ihr Unternehmen muss einen Wert von weniger als 15 Millionen US-Dollar haben.
- Sie müssen Ihr Unternehmen gewinnorientiert führen (gemeinnützige Organisationen sind nicht teilnahmeberechtigt).
- Sie müssen die Small Business Size Standards der SBA einhalten. Da branchenspezifische Größenanforderungen unterschiedlich sind, gibt es keine Einheitslösung. Die neusten Kriterien der SBVg zur Unternehmensgrösse finden Sie hier.
- Nach Steuern darf Ihr durchschnittliches Nettoeinkommen in den zwei Jahren vor der Anmeldung zu den 504-Programmen höchstens 5 Millionen US-Dollar betragen.
- Du kannst nicht einfach herumsitzen und nichts tun.
- Spekulative Aktionen sind nicht zulässig.
- Sie müssen entweder Standards für die Schaffung von Arbeitsplätzen oder die Entwicklung der Gemeinschaft oder Ziele der öffentlichen Ordnung erreichen.
- Immobilien können nicht gekauft und dann gehalten werden. Die mit der Finanzierung erworbene Immobilie muss betrieblich genutzt werden.
- Es ist nicht gestattet, Darlehen jeglicher Art aufzunehmen.
- Darf zuvor nicht mit einem Bundesdarlehen in Verzug geraten sein.
- Es ist Ihnen nicht gestattet, sich an politischen oder Lobbying-Aktivitäten zu beteiligen.
- Es ist nicht gestattet, sich an Glücksspielen jeglicher Art zu beteiligen oder ein Casino zu eröffnen
SBA 504 Kredite für Hotels
Obwohl SBA 504-Darlehen eines der kompliziertesten Kreditprodukte auf dem Markt sind, könnten sie für die Hotelfinanzierung attraktiv sein, da sie feste Zinssätze und größere Kreditbeträge haben. Dementsprechend sind sie begehrte Artikel.
Um jedoch ein langfristiges, zinsgünstiges Darlehen zu erhalten, kombiniert das SBA 504/CDC-Darlehen ein Darlehen einer gemeinnützigen Community Development Corporation (CDC) mit einem Darlehen eines Bankkreditgebers.
>Darlehen von bis zu 5.5 Millionen US-Dollar sind verfügbar.
>Die Zinssätze liegen in der Regel zwischen 5% und 6%.
>Gebühren: ca. 3 % des Beleihungswerts; können in einigen Fällen in den Kreditrückzahlungsplan integriert werden.
>Rückzahlungsfristen: 10 bis 20 Jahre
Wie funktionieren SBA-Hotelkredite?
Die Verfügbarkeit und Bedingungen der meisten SBA-Hotelkredite werden von einigen grundlegenden Elementen bestimmt, unabhängig von den Besonderheiten Ihres Hotelfinanzierungsbedarfs:
Immobilienwert oder Kaufpreis:
Da die Grundstücke und Gebäude, aus denen ein Hotel besteht, den Großteil des Anlagevermögens ausmachen, wird die verfügbare Kreditsumme maßgeblich vom Wert der Immobilie bestimmt.
Unternehmenswert:
Der Wert der Unternehmensfortführung ist der finanzielle Betrag, der dem Wert oder Kaufpreis des Unternehmens über dem zugrunde liegenden Immobilienwert zugeschrieben wird. Es wird am häufigsten bei Hotelakquisitionen verwendet. Auch hier macht der Wert der Immobilie in der Regel den Großteil des gesamten kommerziellen Wertes eines Hotels aus. Der Unternehmenswert wird in der Regel maximal 10 % bis 20 % des Gesamtkaufpreises ausmachen.
Beleihungsquote (LTV Ratio):
Das Loan-to-Value-Verhältnis (LTV) ist eine Formel, die Kreditgeber verwenden, um das Verhältnis zwischen der Höhe eines Darlehens und dem Gesamtwert des zu erwerbenden Vermögenswerts auszudrücken (typischerweise im Fall von gewerblichen Immobilien- oder Unternehmensakquisitionsdarlehen).
Kreditnehmer Injektion:
Bevor die SBA oder ihr zwischengeschalteter Kreditgeber zustimmt, Ihren Hotelkredit zu finanzieren, müssen sie wissen, dass Sie als Kreditnehmer voll und ganz an der Transaktion beteiligt sind und ein gewisses finanzielles Risiko tragen. SBA-Hoteldarlehen benötigen eine Kreditnehmerspritze – auch als SBA-Darlehensanzahlung bekannt – zwischen 10 % und 15 % des Darlehensbetrags, um dies zu erreichen.
Der Gesamtkaufpreis eines gewerblichen Immobilien- oder Unternehmenskaufdarlehens setzt sich aus der Darlehenssumme zuzüglich der Darlehensnehmerspritze zusammen.
So erhalten Sie einen SBA-Hotelkredit
Sie verstehen, wie SBA-Hotelkredite funktionieren und warum sie gut zu Ihrem eigenen Geschäftsplan passen oder nicht – aber wie können Sie einen Kredit beantragen und Finanzierung für Ihr Hotel erhalten?
Der Kreditvergabeprozess der SBA ist leider nichts für schwache Nerven. Wenn Sie sich für einen SBA-Hotelkredit entscheiden.
Hier sind die Verfahren, die Sie durchführen müssen:
- Identifizieren Sie Ihren Kreditbedarf
- Bestätigen Sie Ihre Qualifikation
- Sammeln Sie die notwendigen Unterlagen
Was sind die Vorteile von SBA 504-Darlehen?
Unten sind die Vorteile der SBA 503 laden:
- Das Darlehen kann zu 90 % finanziert werden
- SBA 504-Rate ist festgelegt
- Die SBA 504 ist günstiger als andere Finanzierungsformen
- SBA 504 kann für ein 5-Millionen-Dollar-Projekt ein Darlehen von maximal 12.5 Millionen US-Dollar vergeben
- Der Preis ist wettbewerbsfähig
- Die monatlichen Zahlungen sind bei SBA 504 niedriger
- SBA 504 ist flxibel
- Kreditnehmer, die sich möglicherweise für eine herkömmliche Bankfinanzierung qualifizieren, entscheiden sich für die Verwendung von SBA 504
Zusammenfassung
Das SBA 504-Darlehensprogramm soll gesunden, expandierenden Unternehmen helfen, die seit mindestens zwei Jahren im Geschäft sind. Diese Unternehmen müssen die folgenden Kreditanforderungen erfüllen: Auf historischer oder erwarteter Basis ist der Cashflow aus der Geschäftstätigkeit höher als der Schuldendienst, der zur Begleichung bestehender Schulden erforderlich ist, plus Schulden, die sich aus dem vorgeschlagenen Darlehen ergeben, und eine ausreichende Menge an Sicherheiten zur Sicherung.
Wie verwende ich ein 504-Darlehen?
Ein 504-Darlehen kann verwendet werden, um eine Vielzahl von Vermögenswerten zu finanzieren, die Unternehmen dabei helfen, zu wachsen und Arbeitsplätze zu schaffen.
Welche Projekte können nicht mit einem SBA 504-Darlehen finanziert werden?
Folgendes kann nicht mit SBA504 LOAN finanziert werden
- Anlageimmobilien
- Fahrzeuge
- Immaterielle Vermögenswerte im Rahmen eines Unternehmenserwerbs
- Betriebskapital
- Maschinen
- Anlaufkosten
Was ist der Unterschied zwischen SBA 504-Darlehen und SBA 7A-Darlehen?
Die gewerbliche Immobilienfinanzierung für eigengenutzte Immobilien ist über ein SBA 504-Darlehen verfügbar. Der Kleinunternehmer muss lediglich 10 % auf diese Kredite zurückzahlen, und die Finanzierungshöhe reicht von 125,000 bis 20 Millionen US-Dollar.
SBA 7a-Darlehen hingegen können zum Kauf eines Unternehmens oder zur Beschaffung von Betriebskapital verwendet werden. SBA 7a-Darlehen haben einen maximalen Darlehensbetrag von 5 Millionen US-Dollar.
Was benötige ich, um SBA 504-Darlehen zu beantragen?
504-Darlehen sind ausschließlich über Certified Development Companies (CDCs) erhältlich. Suchen Sie zunächst eine CDC in Ihrer Nähe, um sicherzustellen, dass Sie es mit einem qualifizierten Kreditgeber zu tun haben.
