Der Kauf einer Immobilie oder eines großen Werkzeugsatzes ist eine bedeutende Investition für das Wachstum Ihres Unternehmens. Die Suche nach einem günstigen Kredit ist entscheidend für den Erfolg eines Unternehmens. Mit einem Investitionsfinanzierungsdarlehen wie dem SBA 504-Darlehen kann eine Organisation ein niedriges Darlehen mit festem Zinssatz für einen Zeitraum von bis zu 25 Jahren erhalten und nur 10 % zurückzahlen.
Obwohl SBA-Darlehensprogramme für die Finanzierung von Start-ups und kleinen Unternehmen bekannt sind, ist das SBA 504-Darlehensprogramm einzigartig. Es senkt die Kosten für den Kauf von Anlagevermögen für Unternehmen jeder Größe. Es ermöglicht ihnen auch, in sich selbst und ihre Gemeinschaften zu investieren.
Erfahren Sie mehr über die Vorteile des SBA 504-Darlehensprogramms für Sie.
Was ist ein SBA 504-Darlehen?
Ein Projekt, das mit einem SBA 504-Darlehen finanziert werden kann, ist definiert als „der Erwerb oder die Anmietung und/oder die Verbesserung oder Renovierung von langfristigem Anlagevermögen durch ein kleines Unternehmen, das 504-Finanzierungen für seine Geschäftstätigkeit verwendet“. Wie wir gleich sehen werden, könnte dies Immobilienerwerb und Wachstumsprojekte umfassen.
SBA 504-Darlehen bieten eine langfristige (bis zu 25 Jahre) Finanzierung für umfangreiche Unternehmensinvestitionen wie z Immobilien und Maschinen.
Für jedes 504-Darlehen gibt es drei Finanzierungsquellen:
- Ein zertifiziertes Entwicklungsunternehmen (40 %).
- Eine Bank oder Kreditgenossenschaft (50 %).
- Der Kleinunternehmer, der den Kredit aufnimmt (10 %). Unter bestimmten Umständen müssen Geschäftsinhaber bis zu 20 % aufbringen.
In einigen Fällen machen Bundesmittel mehr als die Hälfte der gesamten Projektkosten aus. Die maximale Größe einer SBA-Schuldverschreibung beträgt normalerweise 5 Millionen US-Dollar, während es einige Ausnahmen gibt (kleine Hersteller und energiefördernde öffentliche Projekte), die Schuldverschreibungen von bis zu 5.5 Millionen US-Dollar zulassen. (Eine SBA-Anleihe muss mindestens 25,000 $ wert sein, um sich zu qualifizieren.)
Siehe die Details von SBA 504 DARLEHEN: Definition, Tarife, Rechner, Programme
Warum SBA 504 Darlehen?
Der 504 ist heute eine der besten Finanzierungsalternativen für Kleinunternehmer, da er zu Festkosten und langfristig angelegt ist und von der SBA unterstützt wird.
Hier sind Gründe, sich für SBA 504-Darlehen zu entscheiden:
- Während er Stabilität sichert, kann ein Unternehmer Eigenkapital aufbauen. Sobald ein Gebäude oder ein Gerät abbezahlt ist, kann ein Unternehmen weiterhin den gleichen Geldbetrag verdienen, ohne monatliche Immobilienkosten zahlen zu müssen, oder die Räumlichkeiten sogar gewinnbringend an andere Unternehmen vermieten.
- Ein Unternehmer kann mit einem 504-Darlehen Immobilien oder Maschinen für sein Unternehmen kaufen. Er oder sie erhält dann Steuervorteile und Immobilienwertsteigerung, während er oder sie die Nutzungskosten für die nächsten 20 Jahre festlegt.
- Als Unternehmer verstehen Sie den Wert von Liquidität. Das 504-Darlehen ermöglicht es dem Unternehmer, Betriebskapital zu sparen, indem es ihm ermöglicht, bis zu 90 % der Projektkosten mit einer Anzahlung von 10 % zu finanzieren (im Vergleich zu 25 % oder 30 % bei einer normalen Bank).
- Dieses Programm wurde von der SBA (Small Business Administration) konzipiert, um Unternehmern den Zugang zu Geschäftsimmobilienkrediten zu erleichtern und dadurch die wirtschaftliche Gesundheit lokaler Gemeinschaften zu verbessern.
- Das 504-Darlehen ist ein vollständig amortisiertes Darlehen mit einer Laufzeit von 20 Jahren. Dies ermöglicht a Small Business Eigentümer, für eine Einrichtung im Laufe der Zeit zu bezahlen und gleichzeitig die gefährlichen Kündigungsbedingungen traditioneller Kreditgeber zu vermeiden.
- Das 504-Darlehen hat niedrige Zinssätze, die je nach Marktbedingungen schwanken.
- Anstatt sich über Marktinstabilität oder Zinsverschiebungen Sorgen zu machen, kann ein Unternehmer seine Betriebskosten mit der SBA 504-Darlehensfinanzierung regeln.
Siehe unseren Artikel über SBA-DARLEHEN-Leitfaden: Beantragung, Berechtigung (+ kostenlose einfache Tipps)
SBA 504 CDC-Darlehensanforderungen
Unternehmen, die suchen an Das SBA-Darlehen muss mehrere Kriterien erfüllen, darunter die folgenden:
- Ein gewinnorientiertes Unternehmen mit Sitz in den Vereinigten Staaten sein;
- Erfüllen Sie die branchenspezifischen Anforderungen der SBA für kleine Unternehmen;
- Bestehen Sie einen „Kredit anderswo“-Test, der im Grunde besagt, dass das Unternehmen nirgendwo anders eine gleichwertige Finanzierung erhalten kann;
Unternehmen, die legales Glücksspiel betreiben, Pyramidensysteme, Lebensversicherungsfirmen (obwohl Lebensversicherungsagenten förderfähig sein können), Branchen, die sich hauptsächlich mit Lobbyarbeit oder spekulativen Unternehmen beschäftigen, Wohnhäuser und Wohnwagenparks und andere sind für diese Kredite oft ungeeignet.
Der Antrag kann abgelehnt werden, wenn der Eigentümer der Regierung zuvor einen Verlust verursacht hat (z. B. ein unbezahltes Bundessteuerpfandrecht, das nicht in einem Rückzahlungsplan enthalten ist, oder ein ausgefallenes Studentendarlehen, das nicht saniert wird).
So erhalten Sie ein SBA 504-Darlehen
Ein zertifiziertes Entwicklungsunternehmen und eine Bank oder Kreditgenossenschaft finanzieren beide SBA 504-Darlehen, aber es ist das Entwicklungsunternehmen, das Ihren Antrag bearbeitet, die Finanzierung koordiniert und das Darlehenspaket bei der SBA einreicht. Die Website der SBA enthält eine Liste der teilnehmenden zertifizierten Entwicklungsunternehmen.
Um ein SBA 504-Darlehen zu beantragen, benötigen Sie die folgenden Dokumente:
- Steuererklärungen für Privatpersonen und Unternehmen (drei Jahre).
- Jahresabschlüsse für Unternehmen und Privatpersonen.
- Ein Businessplan.
- Kreditoren- und Debitorenbuchhaltung sind zwei Arten von Konten.
- Schätzungen des Auftragnehmers (bei Baudarlehen).
- Dokumentation der Kosten (bei Leihgeräten).
Diese Liste ist nicht vollständig, und Ihr 504-Darlehensantrag erfordert möglicherweise zusätzliche Nachweise.
SBA 504 Darlehenszinsen
SBA-Darlehen haben die niedrigsten Zinssätze auf dem Markt, aber sie unterliegen Schwankungen in Abhängigkeit von den Maßnahmen der Federal Reserve.
Ein typischer Kreditgeber wie eine Bank trägt 50 % des Darlehens bei, während eine zertifizierte Entwicklungsfirma bis zu 40 % beisteuert. Die SBA garantiert den CDC-Anteil des Darlehens vollständig.
Im Folgenden sind die Hauptkomponenten der SBA 504-Darlehensbedingungen aufgeführt:
Die Zinssätze für CDC/504-Darlehen sind oft niedriger als die für SBA 7(a)-Darlehen. Das Folgende sind die neuesten Projektionen:
- Für 10-jährige Darlehen liegt der effektive Zinssatz bei etwa 2.96 Prozent.
- Für 20-jährige Darlehen liegt der effektive Zinssatz bei etwa 3.61 Prozent.
Bei der Beantragung erhalten Sie einen effektiven Zinssatz, der sich aus der Summe der drei Gebühren plus dem Zinssatz für Staatsanleihen zusammensetzt. Sie müssen der SBA jedoch eine einmalige Gebühr von 2.15 Prozent sowie einige andere Ausgaben zahlen, wodurch Ihre Gesamtkosten für die Kreditaufnahme (oder der effektive Jahreszins) etwas über Ihrem effektiven Zinssatz liegen.
Vorauszahlungsprämien, die zu unterschiedlichen Bedingungen Vorfälligkeitsentschädigungen entsprechen, müssen von Kreditnehmern gezahlt werden, die während der ersten Hälfte der Laufzeit des 504-Darlehens eine Vorauszahlung leisten.
SBA 504 Kreditrechner
Geben Sie einfach die geschätzten Projektkosten (den Darlehensbetrag, den Sie entweder anbieten oder suchen), die Bankdarlehenslaufzeit (die Rückzahlungsfrist in Jahren) und den aktuellen Bankzinssatz ein, damit Sie besser verstehen, wie das SBA 504-Darlehen funktioniert, und Ihnen ein schätzen.
Der Zinssatz für das SBA 504-Darlehen unterscheidet sich je nach Kreditgeber und Ihren Anforderungen, und die SBA legt für jedes ihrer Kreditprogramme einen Höchstsatz basierend auf der Kreditlaufzeit fest.
Unternehmen, die SBA 504-Darlehen anbieten
Diese Kredite können nur von einer kleinen Anzahl von SBA-zugelassenen CDC-Kreditgebern vergeben werden. Es gibt auch Nicht-CDC-Kreditgeber, die mit CDCs zusammenarbeiten, um diese Kredite zu vergeben.
Wer kann das SBA 504-Darlehensprogramm nutzen?
Ein kleines Unternehmen muss die folgenden Kriterien erfüllen, um für ein SBA 504-Darlehen in Frage zu kommen:
- Das Unternehmen muss gewinnorientiert und nicht börsennotiert sein.
Bürger oder registrierte Ausländer müssen 51 % des Unternehmens besitzen (mit einer Green Card). - Das Unternehmen muss Geschäfte in den Vereinigten Staaten oder ihren Territorien tätigen.
- Die Unternehmensform muss ein Einzelunternehmen, eine Personengesellschaft, eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung oder eine Kapitalgesellschaft sein.
- Das materielle Nettovermögen des Unternehmens darf 15 Millionen US-Dollar nicht überschreiten.
- In den zwei vollen Geschäftsjahren vor der Antragstellung darf das durchschnittliche Nettoeinkommen des Unternehmens nach Bundeseinkommensteuern (ohne Verlustvorträge) 5 Millionen US-Dollar nicht übersteigen.
- Unternehmen, die sich mit Immobilienspekulationen oder -investitionen beschäftigen, stehen keine Kredite zur Verfügung.
Zusammenfassung
Das 504-Darlehensprogramm wird von der SBA für zwei Zwecke verwaltet. Die erste ist die Erweiterung von a Small Business. Indem es den Kreditnehmern die Mittel für den Kauf von Schlüsselausrüstung und Betriebsflächen zur Verfügung stellt, ermöglicht dieses Programm ihnen, ihre Unternehmen schneller als sonst aufzubauen.
Der zweite Grund für die Existenz dieses Programms ist die Schaffung von Arbeitsplätzen. Kreditnehmer müssen überprüfen, ob das Darlehen im Rahmen des 504-Darlehensprogramms entweder direkt oder indirekt Arbeitsplätze schaffen oder aufrechterhalten wird. Kleinere Unternehmen müssen alle 120,000 US-Dollar, die geliehen werden, mit einer Beschäftigung verknüpfen, während größere Unternehmen alle 65,000 US-Dollar, die geliehen werden, mit einem Job verknüpfen müssen. Unternehmen können leichter Strukturen aufbauen und schweres Gerät kaufen, wenn die Regierung es ihnen leicht macht.
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Häufig gestellte Fragen zu SBA 504 DARLEHEN
Wie hoch ist der Zinssatz für das SBA 504-Darlehen?
Das Programm sieht derzeit Zinssätze von 2.231 Prozent, 2.364 Prozent und 2.399 Prozent für 10, 20 bzw. 25 Jahre vor.
Wie funktioniert das SBA 504-Programm?
Das 504-Programm funktioniert, indem es das Darlehen auf drei Parteien aufteilt. Der Geschäftsinhaber trägt mindestens 10 % bei, ein traditioneller Kreditgeber (normalerweise eine Bank) trägt 50 % bei und die Certified Development Company (CDC) trägt die restlichen 40 % bei.
Wie schwer ist es, ein SBA 504-Darlehen zu bekommen?
Ein SBA-Darlehen ist nicht schwer zu bekommen! … Das 504-Darlehen ist insofern einzigartig, als es eine Zusammenarbeit zwischen einer gemeinnützigen Certified Development Company (CDC) wie TMC Financing ist, die den SBA-Anteil des Darlehens verwaltet, und einem traditionellen Kreditgeber wie einer Bank oder Kreditgenossenschaft.
Wie lange dauert es, ein SBA 504-Darlehen zu erhalten?
Die Zeit, die für die Genehmigung von SBA 504-Darlehen benötigt wird, ist sehr unterschiedlich, genau wie bei anderen Arten von Darlehen. Von der Beantragung bis zur Finanzierung vergehen die Kredite im Schnitt zwischen 30-45 Tagen. Die Genehmigung kann jedoch zwischen einem und sechs Monaten dauern.
