In der heutigen Welt sind arme Menschen traditionell von formellen Finanzdienstleistungen ausgeschlossen. Aber durch innovative Finanzstrukturen wie Gruppenkredite konnten Mikrofinanzinstitute die Herausforderungen bewältigen. Darüber hinaus können sie dies erreichen, indem sie den Armen Kredite über Dienstleistungen wie Mikrokredite, Mikrosparen, Mikrokredite und mehr gewähren. Dieser Artikel enthält also viele vielversprechende Inhalte zu den Funktionen von Mikrofinanzbanken, Krediten und der Beantragung von Krediten. Lesen Sie daher bis zum Ende dieses Artikels, um die neuesten Updates zu diesem Thema zu erhalten.
Mikrofinanz-Definition
Mikrofinanzierung ist eine Form von Darlehen, die Einzelpersonen oder Gruppen mit niedrigem Einkommen gewährt wird, die keinen Zugang zu anderen Finanzdienstleistungen haben.
Sie können Mikrofinanzierung auch als Mikrokredit bezeichnen, was bedeutet, dass Kleinkredite für arme Kunden angeboten werden, die keinen Zugang zu Krediten haben. Dies soll ihnen jedoch helfen, ein kleines Unternehmen zu gründen. Im Wesentlichen unterscheiden sich Mikrofinanzierungen von anderen formellen Finanzprodukten durch drei Merkmale, darunter:
- Die Kleinheit von Krediten und Ersparnissen.
- Fehlen von Sicherheiten.
- Die Einfachheit der Bedienung.
Meistens hilft Mikrofinanzierung bei der Förderung der wirtschaftlichen Entwicklung, der Beschäftigung und des Wachstums einer Nation. Außerdem hilft es den Armen, ihre Finanzen effektiver zu verwalten, indem sie wirtschaftliche Chancen nutzen.
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Mikrofinanzbank
Mikrofinanzbanken sind Institutionen, die gegründet wurden, um Einzelpersonen und kleinen Unternehmen dabei zu helfen, kleine Kredite oder Darlehen zu erhalten.
Mikrofinanzdarlehen werden aus folgenden Gründen vergeben: Geschäft, Beschaffung von Vermögenswerten, Landwirtschaft, Bildungszwecke usw. Daher können Einzelpersonen und Unternehmen Mikrofinanzdarlehen beantragen, solange sie die von der Bank bereitgestellten Anforderungen erfüllen.
Funktionen der Microfinance Bank
Einer der Faktoren, die das Wachstum des Unternehmens behindern oder vollständig zerstören können, ist der Mangel an finanzieller Unterstützung. Um dieses Problem des finanziellen Mangels anzugehen, wurden daher Mikrofinanzbanken gegründet. Sie helfen Kleinunternehmern mit Mikrokrediten, um ihre Geschäfte zu führen oder auszubauen. Im Folgenden sind einige gemeinsame Funktionen von Mikrofinanzbanken aufgeführt:
#1. Sie vergeben Kredite in ihrer kleinsten Einheit
Die Hauptaufgabe von Mikrofinanzbanken besteht darin, Mikrokredite an bedürftige Einzelpersonen oder Gruppen zu vergeben. Diese Personen oder Gruppen müssen jedoch alle Voraussetzungen für den Erwerb eines solchen Darlehens erfüllen.
#2. Sie helfen, Armut zu lindern
Das Hauptziel der Regierung zur Linderung der Armut besteht darin, Beschäftigungsmöglichkeiten zu schaffen und Unternehmen Einkommen zu verschaffen. Daher sind Mikrofinanzbanken die Hauptakteure in diesem Bereich, da sie Privatpersonen und Unternehmen Kreditfazilitäten zur Verfügung stellen. Dies macht die Funktionen von Mikrofinanzbanken bei der Armutsbekämpfung in einem bestimmten Land viel wichtiger.
#3. Sie schaffen Beschäftigungsmöglichkeiten
Die Einzelpersonen, Gruppen und Unternehmen, denen Kredite zur Verfügung gestellt werden, werden wiederum die Dienste anderer Personen in Anspruch nehmen. Dadurch werden Beschäftigungsmöglichkeiten wie Sekretärinnen, Rezeptionisten, Verkäufer, Reinigungskräfte usw. für andere Personen in ihren Unternehmen bereitgestellt.
#4. Sie tragen dazu bei, sowohl kleine als auch Kleinstunternehmen zu stärken
Mikrofinanzbanken sorgen dafür, dass Menschen mit Geschäftsideen ihre Träume verwirklichen können. Vorbei sind die Zeiten, in denen die Leute dachten, Geschäfte seien nur etwas für die Reichen und Einflussreichen. Jetzt kann jeder zu jeder Mikrofinanzbank gehen, um einen Kredit zu erhalten, um ein Unternehmen zu gründen.
#5. Förderung der landwirtschaftlichen Produktion und Entwicklung
Mikrofinanzbanken stellen Landwirten Kreditfazilitäten zur Verfügung. Diese Landwirte erhalten diese Kredite für den Kauf moderner landwirtschaftlicher Geräte wie Traktoren, Pflüge usw.
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Mikrofinanz-Bankdarlehen
Im Geschäftsleben benötigen Sie manchmal etwas mehr Kapital, um Ihren Betrieb zu erweitern und Ihre Ziele zu erreichen. MFB-Darlehen sind also dazu da, Ihnen zu helfen, Ihr Unternehmen zu erhalten und auszubauen. Daher gibt es verschiedene Arten von Krediten, die von Mikrofinanzbanken vergeben werden, darunter die folgenden:
- Einzeldarlehen
- Gruppendarlehen
- Darlehen zur Verbesserung der Schule
- Schulgelddarlehen
- Darlehen für kleine Unternehmen
- Darlehen zur Vermögensfinanzierung
- Betriebsmitteldarlehen
- Verbraucherkredit
Beachten Sie, dass jedes dieser Mikrofinanz-Bankdarlehen seine eigenen Anforderungen hat, aber keine Sicherheitenbindung hat.
Liste der Mikrofinanzbanken in Nigeria
Untersuchungen haben gezeigt, dass es über 1015 MFB gibt, die offiziell von CBN registriert und für die Vergabe von Mikrofinanzdarlehen zugelassen sind. Aber unten sind die Top 11 dieser Mikrofinanzinstitute in Nigeria, die Sie kennen sollten.
- 1. ADDOSSER Microfinance Bank Limited
- 2. LAPO Mikrofinanzbank
- 3. Mainstreet Microfinance Bank Nigeria
- 4. Accion Microfinance Bank Limited
- 5. AB Microfinance Bank Nigeria
- 6. Fina Trust Mikrofinanzbank
- 7. Gegenseitiger Mikrofinanz-Vertrauen
- 8. FINCA-Mikrofinanzierung
- 9. Fortis Microfinance Bank Plc
- 10. Rehoboth Microfinance Bank
- 11. Nirsal Microfinance Bank
Siehe auch: Liste der Agrarförderungen der Bundesregierung.
LAPO Mikrofinanzbank
Die Mikrofinanzbank LAPO ist seit Ende der 80er Jahre eine der größten und erfolgreichsten Mikrofinanzinstitutionen in Nigeria. Sie sind in Oyo, Kwara, Lagos und Ogun State ein bekannter Name geworden. Daher hat die Bank über einer Million Unternehmern und Einzelpersonen in ganz Nigeria geholfen. Im Jahr 2010 erhielt LAPO MFB von der Central Bank of Nigeria (CBN) die Genehmigung, eine regulierte Mikrofinanzbank zu betreiben. LAPO wurde jedoch 2012 als nationale Mikrofinanzbank lizenziert, um Mikrofinanzbankaktivitäten in Nigeria durchzuführen.
Das Hauptziel von LAPO ist es, kleine Unternehmen in Nigeria zu gründen und zu einem profitablen Unternehmen zu entwickeln. Daher bietet es Unternehmern erstaunliche Geldverleih- und Mikrofinanzdienste. Wenn Sie von einer Mikrofinanzbank sprechen, die den Bedürfnissen ihrer erfahrenen und potenziellen Kunden zuhört, sprechen Sie von LAPO.
Darüber hinaus zielen sie darauf ab, die Armut mit einer Bewegung für die Armen zu verringern, die durch die Stärkung von Personen mit niedrigem Einkommen erreicht wird. Dies tun sie sozial und wirtschaftlich, indem sie Einzelpersonen Zugang zu nachhaltigen Finanzdienstleistungen verschaffen. Sie bieten unbesicherte Kredite von bis zu 500,000 NGN für kleine Unternehmen und 5,000,000 NGN für kleine und mittlere Unternehmen an.
Das Engagement von LAPO MFB im Bereich Mikrofinanz geht weit über das normale Geschäft hinaus. Es geht um die Entwicklung von Menschen, insbesondere von Frauen. In der Zwischenzeit wird die Bank vom Verwaltungsrat und dem Managementteam geleitet.
Lesen Sie mehr: Finanzunternehmen: Die besten Tipps für jedes Unternehmen.
Nirsal Mikrofinanzbank
Nirsal Die Mikrofinanzbank ist eine CBN-lizenzierte Institution, die in Nigeria Kreditfazilitäten für viele Zwecke anbietet. Diese Zwecke umfassen Agrarkredite, Mikrokredite, KMU-Kredite und Anlagenfinanzierung. Sie bieten diese Kredite zu einem wettbewerbsfähigen Preis an, wobei große Kredite immer für Personen verfügbar sind, die Finanzdienstleistungen benötigen.
Grundsätzlich ist umfangreicher Papierkram erforderlich, um Zugang zu größeren Krediten bei der Nirsal Microfinance Bank zu erhalten. Für einige Kredite benötigen Sie auch einen Bürgen, und die Person, die diese Kredite beantragt, muss an einer obligatorischen Schulung teilnehmen. Darüber hinaus müssen Sie die folgenden Anforderungen erfüllen, um Zugang zu irgendeiner Form von Darlehen bei der Nirsal Microfinance Bank zu erhalten:
- Anstellungsvereinbarung
- Personalausweis
- Gehaltsabrechnung
- 6 Monate Kontoauszug
- Andere Ausweise (Personalausweis, internationaler Reisepass usw.)
- Stromrechnung
- 2-Passfotos
- Garantieformular
- 6 Monate anderer Kontoauszug.
- Bestätigungsschreiben der Anstellung/Anstellung.
- Jede Lastschrift wird dem Konto des Kunden gutgeschrieben.
- Ausführung des Dud-Check-Entschädigungsformulars.
Lesen Sie auch: Rechnungs-Factoring: Alles was Sie brauchen erklärt + Kreditoptionen.
So beantragen Sie MFB-Darlehen in Nigeria
Der Zinssatz für Mikrofinanzkredite liegt je nach Kredithöhe zwischen 5 % und 6 %. In der Zwischenzeit hängt die Laufzeit des Darlehens von der Art des Darlehens ab. Und diese Amtszeit kann zwischen 1-3 Monaten, 4-6 Monaten bzw. 4-12 Monaten liegen. Die maximale Laufzeit beträgt jedoch 18 Monate, was nur für Unternehmen gilt, denen Kreditfazilitäten von bis zu 5 Millionen Naira gewährt werden.
Daher sollten bei der Beantragung von Mikrofinanz-Bankdarlehen in Nigeria die folgenden drei Hauptfaktoren berücksichtigt werden:
- Kunden müssen mindestens 6 Monate aktive und betreute Bankkonten haben. Damit soll die Kreditwürdigkeit gegenüber der Bank nachgewiesen werden.
- Grundsätzlich wird jeder Person, die MFB-Darlehen sucht, empfohlen, ihr Privatkonto von einem Geschäftskonto zu unterscheiden, um eine ordnungsgemäße Rechenschaftslegung zu gewährleisten.
- Bei kleinen und mittleren Unternehmen muss das Unternehmen mindestens ein Jahr aktiv sein. Außerdem muss das Unternehmen seit mindestens sechs Monaten am selben Standort tätig sein.
Erforderliche Dokumente für die Beantragung eines Mikrofinanzdarlehens
Im Allgemeinen muss jede Person, die einen Mikrofinanzkredit in Nigeria beantragt, die folgenden Dokumente vorlegen.
- Darlehen Antragsformular
- Hervorragender Geschäftsvorschlag (für KMU)
- Bewerbungsschreiben (für Einzelpersonen)
- Gültige Ausweise (Personalausweis, Reisepass, Führerschein)
- Kopie der letzten Stromrechnung
- 4 aktuelle Passfotos
- Nachweis über den Unternehmensstandort
Siehe auch: Zuschüsse der Weltbank: Alles, was Sie wissen müssen.
Was ist das Hauptziel der Mikrofinanzierung?
Ähnlich wie bei Mikrokrediten besteht das Ziel der Mikrofinanzierung darin, Finanzdienstleistungen bereitzustellen, um Unternehmern in unterentwickelten Ländern dabei zu helfen, ihre Ideen umzusetzen, die dafür erforderlichen finanziellen Ressourcen zu erwerben und schließlich autark zu werden.
Vergeben Mikrofinanzbanken Kredite?
Mikrofinanzkredite sind die Bereitstellung von Finanzdienstleistungen für Personen, die keinen Zugang zu herkömmlichen Finanzinstituten wie Banken haben. Die Darlehen sind für Personen bestimmt, die früher von größeren Finanzinstituten als „nicht bankfähig“ eingestuft wurden.
Was sind die wichtigsten Dienstleistungen der Mikrofinanzierung?
Mikrofinanz umfasst eine Vielzahl von Finanzinstrumenten, darunter Spareinlagen, Kredite, Leasing, Versicherungen und Bargeldtransfers. Eine Reihe von Einrichtungen bieten diese Dienstleistungen an, die grob in Banken, NGOs, Kredit- und Spargenossenschaften und -verbände sowie nichtfinanzielle und informelle Quellen eingeteilt werden können.
Was sind Mikrofinanzrisiken?
Im Rahmen ihrer Rolle als Finanzintermediäre innerhalb der Wirtschaft gehen Mikrofinanzinstitute bewusst Risiken ein. Infolgedessen sind sie einer Vielzahl von Risiken ausgesetzt, wie z. B. dem Kreditrisiko, dem Zinsrisiko, dem Liquiditätsrisiko und dem operationellen Risiko.
Wie viel brauchen Sie, um eine Mikrofinanzbank zu gründen?
Das erforderliche Aktienkapital für eine staatliche Mikrofinanzbank beträgt N1,000,000,000 (eine Milliarde Naira). Dieser Betrag wird bei der CBN hinterlegt und kann von der CBN investiert werden, bevor er nach Abschluss des Antragsverfahrens mit Zinsen an die Einleger zurückerstattet wird, unabhängig davon, ob die endgültige Lizenz erteilt wird.
Was sind die Produkte der Microfinance Bank?
Die Produkte von MFIs werden allgemein in Finanzprodukte und Nichtfinanzprodukte kategorisiert. Die Finanzprodukte umfassen unter anderem Darlehen, Spareinlagen, Leasing, Versicherungen, Kapitaltransfer und Rententransfer.
Was ist der Unterschied zwischen Bank und Mikrofinanz?
Mikrofinanzierung deckt den Finanzdienstleistungsbedarf der Armen und Kleinstunternehmen ab und ist in der Regel eine kurzfristige Fazilität ohne Sicherheiten, während Geschäftsbanken hauptsächlich mit Firmenkunden, KMU und Menschen mit hohem Einkommen Geschäfte machen und Finanzierungsfazilitäten auf der Grundlage von Sicherheiten ausgeben .
Zusammenfassung
Die MFB diente und dient den Regierungen als Maschinerie. als Mittel zur Förderung der wirtschaftlichen Entwicklung und des Wachstums. Untersuchungen haben bewiesen, dass MFB eine entscheidende Rolle bei der Bereitstellung von Beschäftigungsmöglichkeiten und der Unterstützung kleiner Unternehmen gespielt hat. Sie haben viele Mittel zur Armutsbekämpfung im Allgemeinen geschaffen. Als Kleinunternehmer, der nach einer Möglichkeit sucht, sein Geschäft auszubauen, sollte MFB also Ihre beste Option sein.
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