Die Übertragung ausstehender Schulden von einer Kreditkarte auf eine andere, insbesondere eine neue, wird als Saldoübertragung bezeichnet. Also Nutzer, die ihren geschuldeten Betrag auf eine Kreditkarte mit deutlich günstigerem Zinssatz und besseren Leistungen überweisen möchten. B. ein Prämienprogramm, um Bargeld oder Punkte für regelmäßige Ausgaben zu verdienen, nutzen Sie die Überweisung des Guthabens per Kreditkarte. Bei der Auswahl dessen, was für Sie am sinnvollsten ist. Berücksichtigen Sie unbedingt die Gebühr, die Höhe der Schulden, die Sie übertragen möchten, und die Anzahl der Monate, die Sie zur Begleichung der Rechnung benötigen. Um Ihnen zu helfen, haben wir für Sie die beste Guthabentransfer-Kreditkarte ohne Gebühr zusammengestellt, die zu Ihnen passt.
Was ist die Guthabentransfer-Kreditkarte?
Eine Kreditkarte mit Guthabentransferfunktion ist ein nützliches Instrument zur Schuldenerleichterung. Wenn Sie eine Kreditkarte mit einem effektiven Jahreszins von 0 % haben, werden alle Ihre Zahlungen auf den Kapitalbetrag und nicht auf die Zinskosten angerechnet. Das wiederum spart Ihnen Geld. Während Sie mit einigen Kreditkarten Ihr Guthaben übertragen können, bieten sie auch hervorragende Prämien für alltägliche Einkäufe.
Mit einer Kreditkarte können Sie in der Regel Schulden von einer anderen Karte übertragen, normalerweise zu einem niedrigen anfänglichen effektiven Jahreszins. Möglicherweise wird Ihnen eine Gebühr für die Überweisung des Restbetrags berechnet, die in der Regel zwischen 3 % und 5 % des überwiesenen Betrags beträgt. Einige Kreditkartenanbieter berechnen Ihnen diese Gebühr jedoch möglicherweise nicht. Der erste Zinssatz kann bis zu 0 % betragen und eine Laufzeit von sechs bis achtzehn Monaten haben.
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Wie funktioniert eine Guthabentransferkarte?
Der Hauptgrund für die Durchführung einer Saldoübertragung besteht darin, Geld für bestehende Schulden zu sparen. Das bedeutet, dass Sie mit einer Kreditkarte mit Saldotransfer Geld sparen können, indem Sie Ihre Schulden auf eine neue Kreditkarte übertragen können, idealerweise auf eine mit einem reduzierten Zinssatz. Die Rechnung begleichen Sie nach der Übertragung mit der neuen Karte.
Um sich auf die Tilgung Ihrer Schulden konzentrieren zu können, sollten Sie auf weitere Einkäufe mit Ihrer neuen Guthabenkarte verzichten. Da bei den meisten (aber nicht allen) Kreditkarten Gebühren für die Überweisung des Guthabens anfallen, lohnt sich dieser Schritt in der Regel nur, wenn die neue Karte einen niedrigeren Zinssatz als Ihre derzeitigen Schulden hat oder mit einem günstigen Aktionsangebot oder einem Rabatt von 0 % ausgestattet ist.
So verwenden Sie eine Guthabentransfer-Kreditkarte
Bevor Sie ein Angebot zur Guthabenübertragung nutzen, sollten Sie Folgendes beachten:
- Überweisungen zwischen Karten derselben Bank sind nicht zulässig: Wenn Sie beispielsweise eine Chase-Kreditkarte besitzen, können Sie die Schulden nicht auf eine andere übertragen Chase-Karte.
- Möglicherweise werden Ihnen Gebühren in Rechnung gestellt: Bei den meisten, aber nicht bei allen dieser Karten wird eine Gebühr für die Überweisung des Restbetrags erhoben. In der Regel beträgt sie 3 bis 5 % des überwiesenen Betrags.
- Überweisungen müssen innerhalb einer bestimmten Anzahl von Tagen nach der Kontoeröffnung erfolgen: Wenn Sie eine Überweisung zu lange aufschieben, verpassen Sie möglicherweise die Laufzeit von 0 % effektivem Jahreszins. Bei der BankAmericard-Kreditkarte müssen Überweisungen beispielsweise innerhalb von 60 Tagen nach Kontoeröffnung abgeschlossen sein.
- Die Höhe der übertragbaren Schulden ist begrenzt: Kartenunternehmen Normalerweise begrenzen Sie den Betrag, den Sie überweisen können, als Prozentsatz Ihres gesamten Kreditlimits oder als genaue Dollarzahl.
- Viele Schuldentransferkarten setzen eine ausstehende oder angemessene Bonität voraus: Es kann schwierig sein, sich für eine Schuldentransferkarte zu qualifizieren, wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht gerade spektakulär ist.
Beste Guthabentransfer-Kreditkarte
Ein überhöhtes Kreditkartenguthaben kann dazu führen, dass Sie sich versklavt fühlen. Sie streben jeden Monat nach der höchsten Zahlung, die Sie sich leisten können, und stellen dann fest, dass ein Großteil davon durch Zinsen aufgebraucht wird, während nur ein kleiner Teil Ihres Betrags tatsächlich verschwindet. Daher kann eine Kreditkarte, mit der Sie Ihren Betrag zinslos überweisen können, lebensrettend sein.
Beste Guthabentransfer-Kreditkarte: Beispiele
Nachfolgend finden Sie die beste Guthabenübertragungskarte zur Auswahl:
#1. Citi Diamond Preferred
Die Citi Diamond Preferred Card ist unsere erste Wahl unter den besten Kreditkarten zur Schuldenübertragung. Wenn Sie mehr Zeit brauchen, um Ihre Finanzen in Ordnung zu bringen, ist diese Karte eine ausgezeichnete Wahl. Mit einem so langen Einführungszinssatz für Guthabentransfers könnten Sie möglicherweise Ihre finanzielle Situation vereinfachen, indem Sie alle Ihre Schulden auf eine einzige Kreditkarte übertragen und mindestens bis Ende 2023 Mindestzahlungen leisten.
#2. US-Bankvisum Platinum
Der in der US Bank Visa Platinum enthaltene Mobiltelefonschutz ist eine der besten Funktionen der Karte. Wenn Sie Ihre Mobilfunkrechnung mit Ihrer Kreditkarte bezahlen, haben Sie pro Schadensfall einen Versicherungsschutz von bis zu 600 US-Dollar, vorbehaltlich einer Selbstbeteiligung von 25 US-Dollar und bis zu zwei Schadensfällen pro Kalenderjahr.
#3. BankAmericad-Kreditkarte
Wenn Sie auf der Suche nach einer kleinen Entlastung bei der Tilgung Ihrer hochverzinslichen Kreditkartenschulden sind, ist die BankAmericard-Kreditkarte eine hervorragende Alternative. Dies liegt daran, dass Sie in den ersten 60 Tagen nach der Kontoeröffnung einen Einführungs-Zinszins von 0 % auf Einkäufe und einen Einführungs-Zinszins von 0 % auf Guthabentransfers erhalten, um schnell aus der Schuldenfalle herauszukommen. Danach liegt Ihr regulärer effektiver Jahreszins zwischen 15.99 % und 25.99 % (variabel).
#4. Wells Fargo Active Cash
Das Einführungsangebot zum effektiven Jahreszins ist für Einkäufe und Guthabenübertragungen gleich und die Cashback-Prämienrate ist recht hoch. Es ist selten, eine Kreditkarte zu finden, die einen anfänglichen effektiven Jahreszins von 0 % sowohl für Käufe als auch für Schuldenüberweisungen bietet, geschweige denn eine, die unbegrenzte, hochprozentige Bargeldprämien für Käufe bietet.
#5. Citi-Einfachheit
In den ersten 12 Monaten nach Kontoeröffnung erhalten neue Karteninhaber einen effektiven Jahreszins von 0 % auf Einkäufe und in den ersten 21 Monaten nach Kontoeröffnung erhalten neue Karteninhaber einen effektiven Jahreszins von 0 % auf Guthabentransfers. Für die Überweisung eines Guthabens gilt eine Frist von vier Monaten ab dem Datum der Kontoeröffnung. Dies macht sie zu einer zuverlässigen Option unter den Guthabentransferkarten für diejenigen, die ihre Schulden reduzieren und gleichzeitig ein wenig Flexibilität genießen möchten.
#6. Chase Freedom Flex
Ohne geringe oder gar keine Gebühren ist diese Karte in der Lage, praktisch alle Ihre Kreditkartenausgaben zu decken. Die Karte hat keine jährlichen Kosten und eine großzügige Verdienststruktur, die Tankstellen, Restaurants und Apotheken sowie vierteljährliche Bonuskategorien umfasst, die viele Familien zu schätzen wissen.
Keine Gebühr für die Überweisung des Guthabens mit Kreditkarte
Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Kreditkartenzahlungen pünktlich zu leisten, kann eine Guthabentransferkarte mit 0 % effektivem Jahreszins für ein Jahr oder länger Ihr Leben retten. Mit einer dieser Karten können Sie viel Geld bei den Zinsen sparen, Sie sollten jedoch wissen, dass für die Überweisung des Restbetrags in der Regel Gebühren in Höhe von 3–5 % des Überweisungsbetrags erhoben werden. Wenn Sie eine der folgenden Kreditkarten beantragen, die alle über einen Einführungs-APR von 0 % für ein Jahr oder länger, keine Jahresgebühr und keine Gebühr für die Überweisung des Restbetrags verfügen, müssen Sie für die Umschuldung nichts bezahlen.
So wählen Sie eine Kreditkarte ohne Gebühr für die Überweisung des Guthabens aus
Es gibt viele Kreditkarten, mit denen Sie ein Guthaben verschieben können, aber nur bei wenigen davon wird keine Gebühr erhoben. Bevor Sie eine Kreditkarte beantragen, sollten Sie Folgendes bedenken:
- Da für die meisten Kreditkarten mit Rechnungsüberweisung eine gute oder hervorragende Bonität erforderlich ist, ist es wichtig, dass Sie Ihre Kreditwürdigkeit prüfen, bevor Sie sich für eine Kreditkarte entscheiden.
- Überprüfen Sie den Zeitplan für die Übertragung Ihres Guthabens: Sie sollten Ihr geplantes Übertragungsdatum mit dem vom Kartenaussteller festgelegten Limit vergleichen, das bei den meisten Karten für die Übertragung des Guthabens zwischen 45 und 60 Tagen liegt.
- Überlegen Sie, wie lange es dauern wird, bis Sie Ihre Schulden beglichen haben: Die meisten Kreditkarten ohne Gebühren für den Schuldentransfer bieten Kredite mit einem effektiven Jahreszins von 0 % für 6–15 Monate an. Sie sollten darüber nachdenken, wie viel Sie jeden Monat für Ihre Schulden zurückzahlen können und wie lange die Tilgung dauern wird. Anhand dieser Informationen können Sie zwischen 6 und 15 Monaten zinsfreier Zeit wählen.
Guthabentransfer bei Kreditkarten ohne Gebühren: Beispiele
Achten Sie bei der Suche nach den besten Guthabenübertragungskarten, für die Gebühren für die Guthabenübertragung anfallen, auf Karten ohne Jahresgebühr oder versteckte Kosten, mit einem langen zinsfreien Zeitraum für Guthabenübertragungen (ideal sind 16 Monate oder mehr) und Karteninhabervorteilen, die Sie erwarten tatsächlich verwenden.
#1. Die Choice Rewards World Mastercard
Bei dieser Option fallen keine Umschuldungsgebühren und keine Jahresgebühren an, was sie zu einer sehr guten Wahl macht. Auch der effektive Jahreszins, der nach Ablauf der Aktionszeit bestehen bleibt, ist nicht zu hoch, selbst wenn Sie den überwiesenen Betrag in den ersten 12 Monaten nicht vollständig abbezahlen können. Bitte beachten Sie jedoch, dass Änderungen des Spielstands nicht auf Prämien angerechnet werden.
#2: Die Wings Visa Platinum Card
Diese Karte ist eine gute Wahl, da keine Gebühren für den Schuldentransfer anfallen. Wenn Sie diese Karte im Ausland verwenden, fallen keine Gebühren wie eine Jahresgebühr oder eine Umschuldungsgebühr an. Sowohl für Guthabenübertragungen als auch für Verkäufe gilt im ersten Jahr nach Kontoeröffnung ein Einführungszinssatz von 0 %. Wenn Sie nach Ablauf der Einführungszeit noch Geld auf Ihrem Konto haben, könnte Ihnen der attraktive variable effektive Jahreszins von 8.15–18.00 % gefallen.
#3. Bank of America
Obwohl die Prämien der Karte für Leute gut sind, die sie häufig nutzen, können Benutzer von Bank of America Preferred Rewards 25 bis 75 % mehr Cashback für ihre Einkäufe erhalten. Kunden mit Bank of America Preferred Rewards erhalten neben anderen Vorteilen zusätzliche Geldprämien in Höhe von 25 % bis 75 %.
#4: Chase Slate Edge
Der Chase Slate Edge ist eine gute Wahl, wenn Sie Ihre Schulden konsolidieren möchten. Wenn Sie Ihre Zahlungen pünktlich leisten und in den ersten sechs Monaten 500 $ berechnen, können Sie einen höheren Kreditrahmen erhalten. Für eine möglichst geringe Änderung des Zinssatzes auf noch geschuldete Beträge.
#5. Platinkarte der Bundesmarine
Die Navy Federal Platinum-Kreditkarte steht Personen mit guter Bonität offen. Wenn Sie innerhalb der ersten 60 Tage nach Eröffnung einen Betrag auf Ihr Konto überweisen, beträgt Ihr Zinssatz im ersten Jahr 0.99 %. Danach steigt der Satz auf einen schwankenden Bereich von 10.74 % bis 18.00 %, was immer noch niedrig ist. Diese Karte bietet eine Reihe zusätzlicher Vorteile, wie z. B. die Abdeckung von Schäden an Mietwagen im Falle eines Unfalls, einen rund um die Uhr verfügbaren Kundendienst und Betrugswarnungen.
Darüber hinaus ist es bei der Suche nach einer Kreditkarte ohne Gebühren für den Schuldentransfer wichtig, über den anfänglichen effektiven Jahreszins hinauszuschauen. Nach Ablauf der Einführungszeit tritt der reguläre effektive Jahreszins für Einkäufe und Guthaben in Kraft. Bevor Sie sich bewerben, sollten Sie sich über den durchschnittlichen effektiven Jahreszins, die Vergünstigungen und Prämienprogramme informieren, damit Sie das beste Programm für Ihre Bedürfnisse auswählen können.
Beeinträchtigen Guthabentransfers die Kreditwürdigkeit?
In manchen Fällen kann sich eine Saldoübertragung positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken und dazu beitragen, dass Sie langfristig weniger Zinsen für Ihre Schulden zahlen.
Wie übertrage ich mein Guthaben auf eine andere Kreditkarte?
Sobald Sie Ihre Guthabenübertragungskarte einsatzbereit haben, gehen Sie wie folgt vor.
- Fordern Sie eine Saldoübertragung an
- Warten Sie, bis die Übertragung abgeschlossen ist
- Bezahlen Sie Ihr Guthaben
Welche Regeln gelten für Guthabenübertragungen?
Priorisieren Sie die Übertragung der höchstverzinslichen Schulden, um möglichst viel Geld zu sparen.
Wie viel kostet es, Guthaben von einer Kreditkarte auf eine andere zu übertragen?
Die Gebühren für die Überweisung des Guthabens betragen in der Regel 3 Prozent oder 5 Prozent des Gesamtguthabens, das Sie auf Ihre neue Karte übertragen. Für alle 10,000 US-Dollar Schulden, die Sie auf eine Kreditkarte mit Guthabentransfer übertragen, schulden Sie also 300 US-Dollar oder 500.4 US-Dollar vor,XNUMX Tagen
Bibliographie
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