Als Chef können Sie Ihren Mitarbeitern verschiedene Vergünstigungen gewähren. Es gibt Leistungen für Arbeitnehmer sowohl vor als auch nach Steuern. Ein Gesundheits- oder medizinischer FSA ist ein Plan, den Sie Ihren Mitarbeitern geben können. In diesem Artikel werden einige wichtige Fragen zu flexiblen Ausgabenkonten (FSA) beantwortet. Hier erfahren Sie, was eine FSA ist, FSA-berechtigt, FSA-Store, FSA Medical und FSA vs. HSA.
Was ist FSA?
Ein flexibles Ausgabenkonto (FSA) ist eine Form des Sparkontos, das dem Kontoinhaber besondere Steuervorteile bietet. Ein Arbeitgeber kann für einen Arbeitnehmer eine FSA einrichten, die manchmal als „flexible Ausgabenvereinbarung“ bezeichnet wird.
Sie können einen Teil Ihres regulären Einkommens vor Steuern auf das Konto einzahlen. Ihr Unternehmen kann auch Geld in Ihre FSA investieren. Wenn der Mitarbeiter Geld vom Konto abhebt, muss es zur Begleichung qualifizierter medizinischer und zahnärztlicher Kosten verwendet werden.
Ein flexibles Ausgabenkonto für Pflegebedürftige ist eine weitere Art von FSA. Es wird zur Bezahlung der Kinderbetreuung für Kinder unter 12 Jahren und für berechtigte Erwachsene wie etwa einen Ehepartner verwendet, die nicht für sich selbst sorgen können und bestimmte Richtlinien des Internal Revenue Service (IRS) nicht erfüllen können. Eine FSA für Pflegebedürftige hat andere Regeln darüber, wie viel Sie investieren können, als eine FSA für medizinische Kosten.
Was ist FSA-berechtigt?
„FSA-berechtigt“ bedeutet in diesem Zusammenhang, dass der Kauf (vermutlich) aus Ihrer FSA bezahlt wird. Das IRS definiert „qualifizierte medizinische Ausgaben“ als Ausgaben, die für medizinische und zahnärztliche Versorgung gezahlt werden, und verwendet diese Definition, um die FSA-Berechtigung zu bestimmen. Sehen Sie sich die IRS-Publikation 502 oder unsere Liste der von der FSA förderfähigen Ausgaben an, um herauszufinden, was abgedeckt ist.
Um als „qualifizierte“ medizinische Kosten zu gelten, muss etwas zur Diagnose, Behandlung, Heilung, Linderung oder Vorbeugung einer Erkrankung verwendet werden. Kosmetikkosten und Dinge wie Mitgliedschaften im Fitnessstudio, Vitamine oder Zahnpasta, die zur allgemeinen Gesundheit oder persönlichen Hygiene beitragen, gelten nicht als qualifizierte Ausgaben.
Ihre FSA übernimmt möglicherweise die folgenden medizinischen Kosten:
- Sie und Ihr Ehepartner
- Alle qualifizierten Angehörigen, einschließlich Kinder bis 26 Jahre
#1. Was könnte eine „qualifizierte medizinische Ausgabe“ sein?
- Kosten für zahnärztliche, ärztliche oder sonstige medizinische Behandlung durch einen Zahnarzt, Arzt oder anderen Facharzt
- Kosten für medizinische Versorgung und Artikel
#2. Artikel, die nicht von Ihrer FSA abgedeckt werden
Ihre FSA übernimmt nicht alle Ihre Kosten. Hier sind einige davon:
- Prämien für die Krankenversicherung
- Kosten der Langzeitpflege
- Kosten, die eine andere Krankenversicherung übernimmt
- Jeder Artikel oder jede Dienstleistung, die nicht der Definition qualifizierter medizinischer Kosten entspricht.
#3. Warum ist ein Produkt/eine Dienstleistung nicht von meiner FSA abgedeckt?
Auch wenn Ihr Arbeitgeber letztendlich darüber entscheidet, welche Ausgaben im Rahmen Ihres FSA erstattungsfähig sind, gibt das IRS nur allgemeine Richtlinien zur FSA-Berechtigung. Es ist wichtig zu wissen, was Ihr FSA-Plan zulässt und was nicht. Wenn Sie Fragen zur FSA-Berechtigung für Ihren Plan haben, wenden Sie sich bitte direkt an Ihre Personalabteilung oder den FSA-Administrator. Und vergessen Sie nicht, einen Blick auf unsere umfassende FSA-Berechtigungsliste zu werfen. Dort finden Sie die umfassendste Liste steuerfreier Dinge und Dienstleistungen, die für Ihren Komfort von A bis Z geordnet ist.
Was ist FSA Store?
Da pandemiebedingte Fristen und Rollover-Verlängerungen enden, wird prognostiziert, dass die FSA-Salden bis zu 46 % über der üblichen 1 Milliarde US-Dollar liegen könnten.
Die durchschnittliche Familie gibt jedes Jahr Hunderte oder sogar Tausende von Dollar für Gesundheits- und Fitnessartikel wie rezeptfreie Medikamente, Menstruationspflegeprodukte, Hautpflege, Allergielinderung, Erste-Hilfe-Artikel und mehr aus. Tatsächlich schätzt FSA Store, der erste und größte Online-Händler für vollständig FSA-fähige Produkte, dass Menschen jährlich 1,600 US-Dollar für Produkte ausgeben, die mit steuerfreien FSA-Dollars gekauft werden könnten. In den Monaten November und Dezember wird der FSA Store mehr als 20 brandneue Produktpakete zu unterschiedlichen Preisen auf den Markt bringen, um Verbraucher zu ermutigen, ihr verbleibendes Guthaben vor Ablauf der FSA-Frist von „Use-it-or-lose-it“ aufzubrauchen Der 31. Dezember kehrt dieses Jahr zurück.
„FSA Store hat es sich zum Ziel gesetzt, steuerfreie Gesundheitskonten zugänglicher zu machen“, erklärte Shawna Hausman, Chief Marketing Officer von Health-E Commerce. Dazu gehört die Bereitstellung von Produkten und Ressourcen, die Verbraucher dabei unterstützen, ihre verbleibenden FSA-Mittel auszugeben, unabhängig davon, ob sie noch 30 oder 300 US-Dollar übrig haben. „Kontoinhaber könnten etwa 1 Milliarde US-Dollar an FSA-Geldern verlieren, wenn sie diese nicht bis Dezember nutzen.“ Die gute Nachricht ist, dass unsere Produktpakete eine schnelle und einfache Möglichkeit sind, zusätzliches Geld für Gesundheits- und Wellnessartikel auszugeben, die Menschen und Familien täglich nutzen. Wenn Sie diese Dinge bereits kaufen, warum nutzen Sie sie dann nicht mit steuerfreien Dollars?
Sie finden Produktpakete wie:
#1. Wellness-Paket.
Das Wellness-Paket unterstützt High-Tech-Geräte, die individuelle Daten liefern, um Menschen dabei zu helfen, ihre gesamte Gesundheit zu verwalten, darunter Mittel gegen Tiefenmuskelschmerzen und die Aura-Ganzkörperanalysewaage, die eine medikamentenfreie Schmerzbehandlung ermöglicht.
#2. Akne-Lichttherapie-Paket.
Lichttherapie verbessert Akne und die Hautgesundheit. Diese neue Packung enthält Produkte, die Rötungen und Reizungen lindern und verhindern, dass sie erneut auftreten.
#3. Tägliches Hautpflegepaket.
Dieses neue Paket enthält alles, was Sie für die tägliche Pflege Ihrer Haut benötigen, von Akne bekämpfenden Gesichtswaschmitteln und punktuellen Behandlungen bis hin zu täglichem Sonnenschutz und mehr.
#4. Heimdiagnostik
Diagnosegeräte gehören zu den überraschenden FSA-geeigneten Gütern. Digitale Thermometer, drahtlose Blutdruckmessgeräte, Glukosemessgeräte und intelligente Geräte, die wichtige Gesundheitsinformationen im Laufe der Zeit verfolgen, sind allesamt großartige Möglichkeiten, übrig gebliebene FSA-Dollars auszugeben.
#5. Monatliche Menstruations-Grundlagen
Mit Tampons, Binden, Rael-Wärmepflastern gegen Menstruationsbeschwerden und Midol Complete-Kapseln wird die Verwaltung der monatlichen Menstruationspflege mit diesem Paket zum Kinderspiel.
Was ist FSA Medical?
Arbeitgeber können ein medizinisches flexibles Ausgabenkonto (FSA) führen, auf dem Mitarbeiter einen Teil jedes Gehaltsschecks zur Deckung medizinischer Ausgaben aus eigener Tasche zurücklegen können. Dieses Konto ist steuerbegünstigt. Wenn Geld in eine FSA eingezahlt wird, muss der Mitarbeiter dafür keine Lohnsteuer zahlen und kann das Geld das ganze Jahr über steuerfrei zur Begleichung qualifizierter medizinischer Kosten verwenden.
FSAs können mit jeder Art von Krankenversicherung verwendet werden. HSAs hingegen können nur dann in sie aufgenommen werden, wenn die Person über eine Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt verfügt, die für eine HSA in Frage kommt.
Warum sich bei einer FSA für medizinische Versorgung anmelden?
- Durchschnittliche Ersparnis von 30 % bei qualifizierten medizinischen Kosten
- Am ersten Tag des FSAFEDS-Planjahres können Sie den gesamten Restbetrag von Ihrem Konto abheben.
- Wenn Sie sich erneut bei einer Medical Care FSA anmelden, können Sie bis zu 610 US-Dollar von einem Planjahr auf das nächste übertragen. Es besteht fast keine Chance, dass Sie Ihr hart verdientes Geld verlieren.
Wie Sie Geld sparen können
Mit einem flexiblen medizinischen Ausgabenkonto können Sie Ihre Gesundheitskosten aus eigener Tasche mit dem Geld bezahlen, das Sie vor Steuern angespart haben. Sie müssen keine Steuern auf das Geld zahlen, das Sie in eine FSA für das Gesundheitswesen einzahlen. Das bedeutet, dass Sie weniger Steuern zahlen und mehr von Ihrem Gehalt erhalten.
Darüber hinaus gibt es keinen Grund, dieses und jedes Jahr nicht von den Steuerersparnissen zu profitieren, da Sie bis zu 610.00 $ Kontostand von einem Planjahr auf das nächste übertragen können.
FSA-förderfähige medizinische Kosten
- Zu den medizinischen Kosten zählen Zuzahlungen, Mitversicherungen und Selbstbehalte.
- Kosten für Untersuchungen, Reinigungen, Röntgenaufnahmen und Zahnspangen beim Zahnarzt
- Zu den mit der Sehhilfe verbundenen Kosten gehören Tests, Kontakte und Zubehör, Brillen und Augenlaseroperationen.
- Zu den professionellen Behandlungen gehören Akupunktur, Chiropraktik und Physiotherapie.
- verschreibungspflichtige rezeptfreie Medikamente, Insulin und verschreibungspflichtige Medikamente
- In Apotheken können Sie Dinge wie Schwangerschaftstestkits, Blutdruckmessgeräte, Bandagen und mehr ohne Rezept kaufen.
FSA vs. HSA
Mit flexiblen Ausgabenkonten (FSAs) und Gesundheitssparkonten (HSAs) können Sie Geld für medizinische Ausgaben vor Steuern zurücklegen. Wenn Sie das Geld für qualifizierte medizinische Kosten verwenden, müssen Sie auf das abgehobene Geld keine Steuern zahlen. Dies kann dazu beitragen, dass Sie mehr Geld haben, um beispielsweise Krankenhausrechnungen zu bezahlen.
Arbeitgeber beziehen HSAs und FSAs häufig in ihre Leistungspakete ein. Möglicherweise können Sie jedoch selbst eine HSA gründen, wenn Sie über Ihren Job, den Job Ihres Ehepartners, eine private Versicherung oder den Versicherungsmarkt über einen HSA-berechtigten Krankenversicherungsplan verfügen. In diesem Fall könnten Sie HSA-Beiträge von Ihrer jährlichen Steuererklärung abziehen, aber diese Beiträge helfen Ihnen möglicherweise nicht dabei, die Zahlung von Medicare- und Sozialversicherungssteuern zu vermeiden.
Hauptunterschiede
FSAs und HSAs ähneln sich in mancher Hinsicht, unterscheiden sich aber auch in einigen wichtigen Punkten:
#1. Sie können nicht verwendete HSA-Mittel übertragen
Sie können Geld in einem HSA so lange aufbewahren, wie Sie möchten, sodass Sie es Jahr für Jahr verwenden können. Wenn Sie mehr spenden, als Sie in einem Jahr ausgeben können, müssen Sie sich nicht beeilen, um Pflaster oder Brillen zu kaufen, bevor Ihr Geld aufgebraucht ist. Aber es ist besonders hilfreich, wenn Sie in der Zukunft für große Arztrechnungen sparen möchten, beispielsweise für die, die Sie voraussichtlich haben, wenn Sie in den Ruhestand gehen.
Bei FSAs hingegen geht es oft darum, „es zu nutzen oder zu verlieren“. Dies bedeutet, dass Sie zu Beginn des neuen Leistungsjahres eventuell noch vorhandenes Guthaben aus dem Vorjahr verlieren könnten. Einige Arbeitgeber gewähren Ihnen möglicherweise eine Nachfrist (oft bis zu 2.5 Monate) oder gestatten Ihnen, einen kleinen Teil Ihres ungenutzten Guthabens vorzutragen. Erkundigen Sie sich bei Ihnen, ob Sie einen Teil Ihres Geldes von einem Jahr auf das nächste behalten können.
#2. Sie können das Geld in Ihre HSA investieren.
Im Gegensatz zu einer FSA können Sie Ihr HSA-Geld möglicherweise durch Ausgaben vermehren. Dadurch können Sie Ihr Geld so einrichten, dass es verzinst werden kann. In Kombination mit der Flexibilität, Ersparnisse von Jahr zu Jahr zu übertragen, können Sie möglicherweise genug Geld sparen, um erstattungsfähige medizinische Kosten zu decken. Sie können wählen, wie viel oder wie wenig Sie in Ihr HSA investieren möchten. Manche Menschen stecken ihr gesamtes Geld in Investitionen, während andere lieber einen Teil oder das gesamte Geld für den unmittelbaren Bedarf sparen. Da es sich um Ihr Konto handelt, liegt es an Ihnen.
#3. Ihr Arbeitgeber bestimmt, ob Sie eine FSA eröffnen können, während Ihre Krankenversicherung Auswirkungen auf HSAs hat.
Um sich für ein Gesundheitssparkonto (HSA) zu qualifizieren, müssen Sie bei einem Krankenversicherungsplan angemeldet sein, der HSA-Beiträge zulässt, und Sie dürfen keinen anderen Krankenversicherungsschutz haben, der Sie disqualifizieren würde. Wenn Sie unsicher sind, welche Leistungen Sie erhalten, sollten Sie sich bei Ihrem Anbieter erkundigen. Bei flexiblen Ausgabenkonten (FSAs) handelt es sich jedoch um Leistungen an Arbeitnehmer, zu denen jeder, der berechtigt ist und dessen Unternehmen sie anbietet, einen Beitrag leisten kann.
Was sind die Vorteile einer FSA?
Ein flexibles Ausgabenkonto ist eine Mitarbeiterleistung, die es Ihnen ermöglicht, Geld von Ihrem Gehalt vor Steuern beiseite zu legen, um es für medizinische Ausgaben und Kinderbetreuungskosten zu verwenden. Ein flexibles Ausgabenkonto wird nicht wie ein Gesundheitssparkonto (HSA) von Ihrer Krankenversicherung geführt. Aber Sie können dadurch trotzdem Geld bei Ihrer Einkommenssteuer sparen.
Was sind die verschiedenen Arten von FSA-Konten?
Ein flexibles Ausgabenkonto ist ein steuerbegünstigter Sparplan für qualifizierte medizinische und pflegerische Kosten, der Mitarbeitern angeboten wird. Es gibt drei verschiedene Arten von flexiblen Ausgabenkonten:
- Flexibles Ausgabenkonto für das Gesundheitswesen (HCFSA)
- Flexibles Ausgabenkonto für begrenzte Ausgaben im Gesundheitswesen (LEX HCFSA)
- Dependent Care Flexible Spending Account (DCFSA).
Was passiert mit dem Geld in einer FSA?
Der Internal Revenue Service (IRS) hat die „Use it or lose it“-Regelung erlassen, die besagt, dass jegliches Geld, das sich am Ende des Leistungszeitraums in einer FSA befindet, verloren geht. Nach Ablauf des Leistungszeitraums kann das Guthaben auf Ihrem flexiblen Ausgabenkonto verfallen.
Kann ich an einem Geldautomaten Geld von meiner FSA abheben?
Leider können Sie mit einer FSA-Karte kein Geld an einem Geldautomaten von Ihrer FSA abheben. Diese Karten können nur für qualifizierte medizinische Güter und Dienstleistungen verwendet werden. FSA-Gelder werden vor Steuern ausgezahlt und die Berechtigung von Barkäufen kann nicht schnell bestätigt werden.
Kann ich FSA-Geld zurückgeben?
Es gibt Regeln, was mit verlorenen Guthaben des flexiblen Ausgabenkontos geschehen kann: Die „Verwenden Sie es oder verlieren Sie es“-Regel besagt, dass das Geld nicht jedem Mitarbeiter auf der Grundlage des verlorenen Betrags zurückgegeben werden kann. Sie können das Geld nicht für wohltätige Zwecke spenden oder es für eine Steuererleichterung verwenden.
Bibliographie
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