Studentendarlehen gibt es in einer Vielzahl von Formen und Größen, und die Bewertung aller Ihrer Finanzierungsalternativen kann verwirrend sein. Hochschuldarlehen werden in zwei Arten eingeteilt: Bundesdarlehen der Regierung und private Darlehen von Finanzunternehmen.
Ein direktes nicht subventioniertes Darlehen ist ein Bundesdarlehen für Studenten im Grundstudium, die noch in der Schule eingeschrieben sind und Unterstützung bei Studiengebühren und anderen akademischen Ausgaben benötigen. Vergleichen Sie die subventionierten und nicht subventionierten Kreditanforderungen, Förderfähigkeit und Zinssätze und bestimmen Sie, welche besser zu Ihnen passt.
Was ist ein nicht subventionierter Kredit?
Ein nicht vom Bund gefördertes Studiendarlehen wird als ungefördertes Darlehen bezeichnet. Am Tag der Auszahlung beginnt die Verzinsung. Außerdem werden die aufgelaufenen Zinsen kapitalisiert und der Darlehenssumme bis zum Beginn der Rückzahlung hinzugerechnet. Der Darlehensnehmer haftet für die Zahlung der kapitalisierten Zinsen in voller Höhe.
Bei einem subventionierten Studentendarlehen zahlt der Staat jedoch die Zinsen, während ein berechtigter Kreditnehmer in der Schule ist (mindestens zur Hälfte), während der 6-monatigen Nachfrist nach dem Abschluss und während der Stundung.
Da Sie ein ungeförderter Direktkredit mehr an Zinsen kosten würde, sollten Sie zunächst geförderte Kredite auszahlen. Allerdings haben nicht alle Kreditnehmer Anspruch auf subventionierte Kredite, und der Betrag, den Sie ausleihen können, ist in jedem akademischen Jahr begrenzt. Hier sind einige Dinge, über die Sie nachdenken sollten, bevor Sie einen nicht subventionierten Studentenkredit aufnehmen.
Was ist ein direktes nicht subventioniertes Darlehen?
Der Zinssatz, die Darlehensgrenze und die Berechtigung sind die Hauptunterschiede zwischen einem direkten nicht subventionierten Darlehen und einem subventionierten Darlehen.
Direkte nicht subventionierte Studentendarlehen sind teurer als subventionierte Darlehen, da die Zinsen für nicht subventionierte Darlehen früher anfallen. Der Darlehensnehmer ist verantwortlich für die Zinsen auf nicht subventionierte Studiendarlehen, die während der Schul- und Nachfristen anfallen, sowie für Stundungen und Nachsichten. Kreditnehmer haben die Möglichkeit, Zinsen bei Anfall zu zahlen oder die Zahlung aufzuschieben, bis die Rückzahlung des Studentendarlehens beginnt. Der Zinssatz für alle Bundesstudiendarlehen ist fest.
Zahlt der Kreditnehmer die anfallenden Zinsen nicht, werden die Zinsen kapitalisiert und bei Fälligkeit des Darlehens zur Hauptdarlehenssumme hinzuaddiert. Dies kann die Kredithöhe um bis zu einem Zehntel bis zu einem Viertel erhöhen. Es führt auch zu Zinseszinsen, da Zinsen auf die kapitalisierten Zinsen erhoben werden.
Beispiele für nicht subventionierte Studiendarlehen
Das unsubventionierte Federal Stafford Loan, das Federal Grad PLUS Loan, das Federal Parent PLUS Loan, private Elterndarlehen und Darlehen, die diese Darlehen konsolidieren und refinanzieren, sind alles Beispiele für direkte nicht subventionierte Darlehen.
Private Studentendarlehen und Elterndarlehen bieten Kreditnehmern zusätzliche Alternativen für die Zahlung von Studentendarlehen während der Schul- und Nachfrist als nicht subventionierte Bundesdarlehen. Die beliebtesten sind vollständige Tilgungs- und Zinsstundung, reine Zinszahlungen und sofortige Tilgungs- und Zinsrückzahlung. Etwas mehr als ein Viertel der privaten Studentendarlehen hat Zahlungen pro Darlehen und Monat festgelegt, wobei 25 US-Dollar der typischste monatliche Zahlungsbetrag ist.
Während der Schul- und Nachfristen ermöglichen Bundesstudentendarlehen eine vollständige Stundung. Bei Bundeselterndarlehen ist eine sofortige Rückzahlung möglich. Da es keine Vorfälligkeitsentschädigungen für staatliche oder private Studentendarlehen gibt, hindert nichts einen Kreditnehmer daran, nur Zinsen oder feste Zahlungen für nicht subventionierte Darlehen zu leisten, die diese Optionen nicht bieten.
Ungeförderte Studiendarlehen machen etwa vier Fünftel aller Studiendarlehen aus.
Berechtigung für nicht subventionierte Studentendarlehen
Eine finanzielle Bedürftigkeit ist nicht erforderlich, um einen ungeförderten Studienkredit in Anspruch nehmen zu können. Ein nicht subventionierter Studienkredit steht mehr Studenten zur Verfügung als ein subventionierter Studienkredit. Jeder, auch wohlhabende Studenten, kann Anspruch auf ein nicht subventioniertes Studentendarlehen haben.
Der Darlehensnehmer muss mindestens zur Hälfte als ordentlicher Studierender in einem Studien- oder Zertifikatsprogramm an einer eidgenössisch qualifizierten Hochschule oder Hochschule immatrikuliert sein. Einige private Studienkredite vergeben Darlehen an Weiterbildungsstudierende, die nur halbtags immatrikuliert sind. Die Rückzahlung für staatliche Studentendarlehen und die meisten privaten Studentendarlehen beginnt sechs Monate, nachdem der Kreditnehmer seinen Abschluss gemacht hat oder unter die Hälfte der Anwesenheit fällt.
Die Schüler müssen über ein Abitur, GED oder einen gleichwertigen Abschluss verfügen, um teilnahmeberechtigt zu sein.
Der Student muss US-Bürger oder ständiger Einwohner sein, um sich für Bundesstudentendarlehen zu qualifizieren. Einige private Studentendarlehen werden an internationale Studenten verliehen, wenn der Kreditnehmer einen kreditwürdigen Mitunterzeichner hat, der US-Bürger oder ständiger Einwohner ist.
Der Student muss einen guten akademischen Stand haben und mindestens einen Notendurchschnitt (GPA) von 2.0 auf einer 4.0-Skala aufweisen. Der Student wird auch innerhalb von 150 Prozent des regulären Zeitrahmens auf dem richtigen Weg sein, seinen Abschluss zu machen.
Der Kreditnehmer darf nicht mit einem früheren Studentendarlehen in Verzug sein.
Die Mehrheit der privaten Studentendarlehen erfordert eine Bonitätsprüfung und ein kreditwürdiger Mitunterzeichner.
Kreditlimits für nicht subventionierte Studentendarlehen
Nicht subventionierte Darlehen haben höhere Kreditlimits als subventionierte Darlehen, sodass Studenten mehr Geld leihen können.
Bei einem nicht subventionierten Studentendarlehen des Bundes hat ein unabhängiger Student im Grundstudium Anspruch auf einen höheren Darlehenshöchstbetrag als ein abhängiger Student im Grundstudium. Wenn ihren Eltern ein Bundeseltern-PLUS-Darlehen wegen Armut verweigert wurde Kredit Geschichte, abhängige Studenten im Grundstudium können für die gleichen Grenzen wie unabhängige Studenten berechtigt sein.
Bundesstudentendarlehen haben ein jährliches Darlehenslimit für jedes akademische Jahr sowie ein Gesamtdarlehenslimit. Dies ist der maximale Betrag, den ein Student für seine Ausbildung leihen kann.
So beantragen Sie einen nicht subventionierten Studentenkredit
Selbst für nicht subventionierte Darlehen setzen Bundesstudentendarlehen voraus, dass der Student die abgeschlossen hat Kostenlose Bewerbung für Federal Student Aid (FAFSA). Um einen privaten Studienkredit zu beantragen, müssen Sie das FAFSA nicht ausfüllen.
Nach der Einreichung des FAFSA sendet das Finanzhilfebüro des Colleges dem Studenten ein Schreiben oder eine Benachrichtigung über die Gewährung der Finanzhilfe. Darin wird die Anzahl der subventionierten und nicht subventionierten Studiendarlehen des Bundes angegeben, für die der Student berechtigt ist.
Der Student muss die Zulassungsberatung unter studentaid.gov absolvieren und einen Master Promissory Note (MPN) unterzeichnen. Übergeordnete Kreditnehmer müssen auch eine MPN unterzeichnen.
Wenn der Student zum ersten Mal Kreditnehmer im ersten Jahr ist, können sich die staatlichen Studentendarlehen um bis zu 30 Tage verzögern.
Das Geld wird dem College-Konto des Studenten gutgeschrieben und zuerst für Studiengebühren und Gebühren verwendet. Die Gelder werden auch für Unterkunft und Verpflegung verwendet, wenn der Student in einer College-eigenen oder betriebenen Unterkunft lebt. Innerhalb von 14 Tagen wird dem Studenten ein Guthaben zurückerstattet, das zur Begleichung anderer College-Kosten verwendet werden kann.
Studierende und Eltern können den privaten Studienkredit und den privaten Elternkredit auf der Website des privaten Kreditgebers beantragen.
Anforderungen für den Bundesdarlehensantrag ohne Subventionen
Bevor Sie ein Bundesdarlehen erhalten, müssen die Studierenden die folgenden Aufgaben erfüllen:
- Bewerbung für FAFSA
- Schuldschein (Master Schuldschein)
- Zulassungsberatung
Aktuelle nicht subventionierte Darlehenszinssätze
Wenn Sie einen Studienkredit des Bundes erhalten, müssen Sie den Kredit mit Zinsen zurückzahlen. Der Zinssatz ist für die Laufzeit des Darlehens festgeschrieben.
- Der aktuelle Zinssatz für direkte ungeförderte Studiendarlehen beträgt 4.45 Prozent (Stand 1. Juli 2017).
- Der aktuelle Zinssatz für direkte, nicht subventionierte Darlehen für Hochschulabsolventen oder Berufsstudenten beträgt 6 %. (Stand 1. Juli 2017).
Wenn ein Kreditnehmer die anfallenden Zinsen nicht zahlt, werden diese kapitalisiert (dem Kreditsaldo hinzugefügt).
Maximaler Darlehensbetrag
Die Schule legt den maximalen nicht subventionierten Darlehensbetrag fest, der jährlichen und aggregierten Darlehensgrenzen unterliegt.
Nicht subventioniertes Darlehen vs. subventioniertes Darlehen
Subventionierte und nicht subventionierte Darlehen sind Studentendarlehen des Bundes, die berechtigten Studenten zur Verfügung stehen, um die Finanzierung der Hochschulbildung an einem vierjährigen College oder einer Universität, einem Community College oder einer Handels-, Berufs- oder technischen Schule zu unterstützen. Direkt subventionierte Darlehen und direkte nicht subventionierte Darlehen stehen berechtigten Schülern teilnehmender Schulen über das US-Bildungsministerium zur Verfügung. (Diese Darlehen werden von anderen auch als Stafford-Darlehen oder direkte Stafford-Darlehen bezeichnet.)
Was ist der Unterschied zwischen einem direkt subventionierten Darlehen und einem direkten nicht subventionierten Darlehen?
Direkt subventionierte Darlehen bieten kurz gesagt deutlich bessere Bedingungen, um Studenten in finanzieller Not zu helfen.
Eine Zusammenfassung der direkt subventionierten Darlehen
Wer hat Anspruch auf direkt subventionierte Darlehen?
Studenten in finanzieller Not können direkt subventionierte Darlehen beantragen.
Wie viel Geld können Sie sich leihen?
Der Betrag, den Sie ausleihen können, wird von Ihrer Schule festgelegt und darf Ihren finanziellen Bedarf nicht überschreiten.
Wer wird die Zinsen zahlen?
Die Zinsen für ein direkt subventioniertes Darlehen werden vom Bildungsministerium der Vereinigten Staaten gezahlt.
- während Sie mindestens halbtags in einer Schule eingeschrieben sind,
- für die ersten sechs Monate nach dem Abitur (bekannt als Karenzzeit*) und
- während einer Zeit des Aufschubs (Aufschub von Darlehenszahlungen).
Wie hoch sind die aktuellen Zinssätze?
Die folgende Grafik zeigt die Zinssätze für direkte subventionierte Darlehen und direkte nicht subventionierte Darlehen, die am oder nach dem 1. Juli 2021 und vor dem 1. Juli 2023 ausgezahlt werden.
| Undergraduate Kreditnehmer | Absolventen oder professionelle Kreditnehmer |
| 3.73% | 5.28% |
| Direkte subventionierte Kredite und direkte nicht subventionierte Kredite | Direkte nicht subventionierte Kredite |
Hinweis: Die oben angegebenen Zinssätze sind Festzinssätze für die Laufzeit des Darlehens.
Gibt es eine Frist für den Erhalt direkt subventionierter Darlehen?
Nein, wenn die anfängliche Auszahlung Ihres direkt subventionierten Darlehens am oder nach dem 1. Juli 2023 erfolgt, gibt es keine Laufzeitbegrenzung dafür, wie lange Sie ein direkt subventioniertes Darlehen erhalten können.
Wenn Sie am oder nach dem 1. Juli 2013 und vor dem 1. Juli 2023 zum ersten Mal Kredit aufgenommen haben, gab es eine zeitliche Begrenzung, wie lange Sie direkt subventionierte Kredite (gemessen in akademischen Jahren) erhalten konnten.
Wenn Sie dieser Einschränkung unterlagen, könnten Sie keine direkten subventionierten Darlehen für mehr als 150 Prozent der gemeldeten Dauer des Programms erhalten, für das Sie sich zu diesem Zeitpunkt angemeldet hatten. Dies wurde als Ihre „maximal anrechenbare Laufzeit“ bezeichnet. Ihre maximal förderfähige Dauer wurde normalerweise durch die Dauer Ihres Programms bestimmt, wie zu diesem Zeitpunkt angegeben. Wenn Sie sich an Ihre Schule wenden, erhalten Sie in der Regel die veröffentlichte Dauer eines früheren Studienprogramms.
Wenn Sie beispielsweise in einem vierjährigen Bachelor-Studiengang eingeschrieben waren, können Sie maximal sechs Jahre lang direkt subventionierte Darlehen erhalten (150 Prozent von vier Jahren = sechs Jahre). Wenn Sie in einem zweijährigen Associate Degree-Programm eingeschrieben waren, konnten Sie für maximal drei Jahre direkt subventionierte Darlehen erhalten (150 Prozent von zwei Jahren = drei Jahre).
Ist es möglich, dass ich meinen Anspruch auf weitere direkt subventionierte Darlehen verliere?
Nein, ab dem 1. Juli 2021 können Sie die Berechtigung zum direkten subventionierten Darlehen nicht verlieren, weil Sie sich weiterhin für ein Programm anmelden, nachdem die veröffentlichte Dauer Ihres Programms von 150 Prozent abgelaufen ist.
Wenn Sie Ihre Förderfähigkeit wegen Überschreitung der 150-Prozent-Frist verloren haben, ist Ihre Förderfähigkeit für neue Förderdarlehen ab dem 1. Juli 2021 wiederhergestellt.
Wenn Sie am oder nach dem 1. Juli 2013 und vor dem 1. Juli 2021 ein neuer Kreditnehmer waren und während Ihres maximalen Förderzeitraums direkt subventionierte Darlehen erhalten haben, waren Sie nicht mehr für zusätzliche direkt subventionierte Darlehen berechtigt. Möglicherweise haben Sie jedoch direkte nicht subventionierte Darlehen erhalten.
Könnte ich jemals für Zinsen auf ein direkt subventioniertes Darlehen haftbar gemacht werden, bevor es in die Rückzahlung eintritt?
Ab dem 1. Juli 2021 verlieren neue direkt geförderte Darlehen ihren Fördervorteil nicht vor Beginn der Rückzahlung oder während der Stundung.
Bestimmte Arten der Registrierung haben möglicherweise dazu geführt, dass Sie für die Zinsen verantwortlich sind, die auf Ihre direkt subventionierten Darlehen angefallen sind, wenn die US Department of Education normalerweise gezahlt hätten, wenn Sie am oder nach dem 1. Juli 2013 und vor dem 1. Juli 2021 ein neuer Kreditnehmer gewesen wären. Dies wurde als degressiver Zinszuschuss bezeichnet.
Wenn Sie während dieses Zeitraums für die Zahlung der Zinsen für Ihre direkt subventionierten Darlehen verantwortlich waren, hätte Ihr Bundesdarlehensverwalter Sie benachrichtigt.
Wenn Ihre direkten subventionierten Darlehen ihre Subventionsvorteile vor dem 1. Juli 2021 verloren haben und Sie an diesem Datum Schulden größer als null haben, werden die Subventionsvorteile für diese Darlehen rückwirkend wiederhergestellt.
Fallen für dieses Darlehen außer Zinsen weitere Gebühren an?
Ja, alle direkten subventionierten und direkten nicht subventionierten Darlehen sind mit Darlehenskosten verbunden. Die Kreditgebühr wird als Prozentsatz der Kreditsumme berechnet und anteilig von jeder Kreditauszahlung abgezogen. Wie in der folgenden Abbildung dargestellt, schwankt der Anteil je nachdem, wann das Darlehen ursprünglich ausgezahlt wurde.
Direkt subventionierte Darlehen und direkte nicht subventionierte Darlehen haben unterschiedliche Darlehensgebühren.
| Erstes Auszahlungsdatum | Leihgebühr |
| Am oder nach dem 1. Oktober 2019 und vor dem 1. Oktober 2020 | 1.059% |
| Am oder nach dem 1. Oktober 2020 und vor dem 1. Oktober 2022 | 1.057% |
Für Darlehen, die erstmals vor dem 1. Oktober 2019 ausgezahlt wurden, gelten andere Darlehensgebühren.
Welche weiteren Maßnahmen muss ich ergreifen, um meinen Kredit zu erhalten?
Wenn Sie im Rahmen Ihres finanziellen Hilfspakets Bundesstudentendarlehen erhalten, wird Ihre Schule Sie instruieren, wie Sie das Darlehen aufnehmen können.
Wenn Sie zum ersten Mal einen Direktkredit erhalten, müssen Sie dies tun
- vollständige Einstiegsberatung, ein Tool, das Ihnen hilft, Ihre Kreditrückzahlungsverpflichtungen zu verstehen; und
- Unterzeichnen Sie ein Darlehensdokument, das als Master Promissory Note bekannt ist, und stimmen Sie den Darlehensbedingungen zu
- Wenden Sie sich an das Stipendienamt der Einrichtung, die Sie besuchen möchten, um weitere Informationen zum Kreditantragsverfahren zu erhalten.
Wie bekomme ich mein Darlehen?
Die Schule wird Ihre Darlehensgelder zunächst Ihrem Schulkonto gutschreiben, um die Studiengebühren, Gebühren, Unterkunft und Verpflegung sowie andere Schulausgaben zu bezahlen. Wenn noch Kreditmittel vorhanden sind, werden diese an Sie zurückgezahlt. Alle Darlehensgelder dürfen nur für Bildungszwecke verwendet werden.
Wer kontaktiert mich, wenn ich mein Darlehen erhalten habe?
Ihr Kreditdienstleister wird sich mit Ihnen in Verbindung setzen, nachdem Sie Ihr Direktdarlehen erhalten haben (Sie zahlen Ihr Darlehen an den Kreditdienstleister zurück). Ihr Darlehensdienstleister wird Sie über den Status Ihres Direktdarlehens sowie über alle neuen Direktdarlehen, die Sie erhalten, auf dem Laufenden halten.
Wann sollten Sie mit der Rückzahlung Ihrer nicht subventionierten Darlehen beginnen?
Nachdem Sie Ihren Abschluss gemacht oder die Halbzeit-Einschreibung unterschritten haben, haben Sie eine sechsmonatige Nachfrist, bevor Sie mit der Rückzahlung Ihres direkten, nicht subventionierten Darlehens beginnen müssen. Während dieser Zeit wird Ihr Kreditdienstleister Rückzahlungsinformationen geben und Sie benachrichtigen, wenn Sie mit der Zahlung beginnen müssen.
Sie können aus einigen verschiedenen Rückzahlungsplänen für Studiendarlehen des Bundes wählen; Sie werden möglicherweise automatisch einem zugewiesen, aber Sie können Ihren Plan jederzeit kostenlos ändern. Wenn Sie sich nicht sicher sind, welcher Plan für Sie am besten geeignet ist, bitten Sie Ihren Kreditdienstleister, Sie durch die Möglichkeiten zu führen.
Unabhängig davon, für welchen Plan Sie sich entscheiden, ist es wichtig, so schnell wie möglich mit der Rückzahlung Ihrer Studiendarlehen zu beginnen. Auch wenn Sie während einer Nachfrist nicht zur Zahlung verpflichtet sind, fallen Zinsen an. Versuchen Sie also, mindestens die Mindestzinsen zu zahlen, um zu verhindern, dass Ihre Schulden eskalieren.
Lesen Sie auch: IRRL: Zinssätze, Ermäßigungen, Refinanzierungsdarlehen
Zahlen Sie nach Möglichkeit mehr als den monatlich fälligen Mindestbetrag. Dies führt dazu, dass Ihr Guthaben mit der Zeit schneller sinkt. Wenn Sie zu viel bezahlen, kann der Kreditdienstleister dies auf die Zahlung des nächsten Monats anwenden; Daher müssen Sie möglicherweise ausdrücklich anfordern, dass es auf die Zahlung des laufenden Monats angewendet wird.
Wenn Sie mehrere Studentendarlehen haben, behalten Sie schließlich den Überblick über diejenigen mit den größten Salden und den höchsten Zinssätzen. Wenn Sie mehr als das Minimum bezahlen können, setzen Sie es zuerst auf diese Kredite, da Sie so langfristig mehr Geld sparen können.
Welche Arten von Kreditrückzahlungsvereinbarungen gibt es?
Es stehen zahlreiche Rückzahlungsoptionen zur Verfügung, um den spezifischen Anforderungen der Kreditnehmer gerecht zu werden. Ihr Kreditdienstleister kann Ihnen helfen, Ihre Rückzahlungsalternativen zu verstehen. Abhängig vom gewählten Tilgungsplan haben Sie in der Regel 10 bis 25 Jahre Zeit, um das Darlehen zurückzuzahlen.
Abgestufter Rückzahlungsplan
Im Vergleich dazu beginnt der Ratenzahlungsplan mit kleineren Raten und erhöht diese schrittweise. Dieser Plan beinhaltet ebenfalls eine Laufzeit von bis zu zehn Jahren, aber die Zahlungen sind anders strukturiert als in der Standardoption, sodass Sie extra bezahlen. Es gibt auch zahlreiche einkommensabhängige Rückzahlungsprogramme für Studenten, die mit monatlicher Zahlungsflexibilität zahlen.
Einkommensabhängige Rückzahlung
Die einkommensabhängige Rückzahlung (IBR) beispielsweise begrenzt Ihre Zahlungen auf 10 % bis 15 % Ihres monatlichen frei verfügbaren Einkommens und ermöglicht Ihnen, die Rückzahlung über 20 oder 25 Jahre zu verteilen. Einkommensorientierte Pläne haben den Vorteil, dass sie Ihre monatlichen Kosten senken. Allerdings gibt es einen Haken: Je länger Sie die Auszahlung der Kredite hinauszögern, desto mehr Zinsen zahlen Sie insgesamt. Wenn Ihr Plan es Ihnen außerdem ermöglicht, einen Teil Ihrer Darlehensschulden zu erlassen, müssen Sie dies möglicherweise als steuerpflichtiges Einkommen angeben.
Der Vorteil besteht darin, dass die Zinsen für das Studiendarlehen steuerlich absetzbar sind. Sie können ab 2,500 Zinsen in Höhe von bis zu 2023 USD abziehen, die für ein qualifiziertes Studentendarlehen gezahlt wurden, und Sie müssen keine Einzelangaben machen, um diesen Abzug zu nutzen.
Abzüge verringern Ihr zu versteuerndes Einkommen für das Jahr, was Ihre Steuerrechnung verringern oder die Höhe Ihrer Rückerstattung erhöhen kann. Wenn Sie das ganze Jahr über 600 USD oder mehr an Studiendarlehenszinsen gezahlt haben, sendet Ihnen Ihr Darlehensverwalter das Formular 1098-E zur Verwendung für Steuerzwecke.
Was ist, wenn ich mein Darlehen nicht zurückzahlen kann?
Wenn Sie Ihre geplanten Darlehensraten nicht leisten können, wenden Sie sich bitte so bald wie möglich an Ihren Darlehensdienstleister. Ihr Kreditdienstleister kann Ihnen dabei helfen, Ihre Möglichkeiten zu verstehen, Ihr Darlehen aktuell zu halten. Beispielsweise möchten Sie möglicherweise Ihren Rückzahlungsplan ändern, um Ihre monatliche Zahlung zu senken, oder Sie möchten eine Stundung oder Nachsicht beantragen, die es Ihnen ermöglicht, Ihre Darlehenszahlungen vorübergehend einzustellen oder zu reduzieren.
Kann ich einen Kredit kündigen, wenn ich feststelle, dass ich ihn nicht benötige oder wenn ich nur einen Teil des angebotenen Geldes benötige?
Ja. Sie können Ihr Darlehen jederzeit ganz oder teilweise kündigen, bevor es ausgezahlt wird, indem Sie Ihre Schule benachrichtigen. Sie haben nach Auszahlung Ihres Darlehens eine bestimmte Frist, um es ganz oder teilweise zu kündigen. Die Methoden und Fristen für die Kündigung Ihres Darlehens werden in Ihrem Schuldschein und allen zusätzlichen Informationen, die Sie von Ihrer Institution erhalten, erläutert.
Ist es möglich, dass mein Darlehen erlassen oder abgelöst wird?
Sie haben möglicherweise Anspruch darauf, dass Ihr Darlehen ganz oder teilweise gekündigt oder erlassen wird, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt sind.
Die Vor- und Nachteile eines nicht subventionierten Darlehens
Bevor Sie einen ungeförderten Kredit aufnehmen, prüfen Sie die Vor- und Nachteile.
Vorteile
Zu den Vorteilen eines direkten, nicht subventionierten Studentendarlehens gehören:
- Sie müssen keine finanzielle Bedürftigkeit nachweisen. Dies kann in einer Vielzahl von Szenarien nützlich sein, z. B. wenn Sie Ihr Kreditlimit für bedarfsabhängige subventionierte Darlehen ausgeschöpft haben, aber immer noch nicht genug haben, um alle Ihre Schulkosten zu decken.
- Sie können diese Darlehen verwenden, wenn Sie ein Hochschulabsolvent oder ein Berufsstudent sind, im Gegensatz zu subventionierten Darlehen.
- Die Kreditaufnahmekraft ist größer als bei einem zinsbegünstigten Darlehen.
- Im Gegensatz zu Privatdarlehen können Sie aus einer Vielzahl von Rückzahlungsprogrammen des Bundes wählen, was Ihnen mehr Freiheit bietet.
- Darüber hinaus erfordern ungeförderte Bundesdarlehen (und geförderte Bundesdarlehen) im Gegensatz zu Privatdarlehen keine Bonitätsprüfung.
Allerdings sind einige Nachteile zu beachten:
Nachteile
- Das Interesse beginnt sich sofort anzusammeln. Wenn Sie oder Ihre Eltern während der Schulzeit keine Zinszahlungen leisten können, werden die aufgelaufenen Zinsen zum Kapital Ihres Darlehens hinzugefügt, wodurch sich die Kreditkosten erhöhen. Daher sollten Sie sich bemühen, alle Zinsen für diese Kredite vor Ihrem Abschluss zurückzuzahlen.
- Es gibt jährliche Kreditlimits für subventionierte und nicht subventionierte Bundesdarlehen, sodass Sie möglicherweise nicht so viel leihen können, wie Sie benötigen. In diesem Fall können Sie möglicherweise mit privaten Darlehen ergänzen.
Behalten Sie Ihre Kreditwürdigkeit im Auge.
Studentendarlehen wirken sich langfristig auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, und die Folgen können je nach Ihrer Wahl entweder vorteilhaft oder negativ sein. Wenn Sie mit der Schule beginnen, ist es eine gute Idee, Ihre Kreditwürdigkeit im Auge zu behalten, um zu sehen, wo sie steht und wie sich Ihre Studiendarlehen darauf auswirken.
Zusammenfassung
Sowohl direkt subventionierte als auch nicht subventionierte Darlehen können zur Finanzierung des Studiums verwendet werden. Denken Sie nur daran, dass jede Art von Darlehen schließlich mit Zinsen zurückgezahlt werden muss. Überlegen Sie also, wie viel Sie leihen müssen und welche Rückzahlungsoption für Ihr Budget am besten geeignet ist.
Häufig gestellte Fragen zu nicht subventionierten Darlehen
Wie hoch ist der Zinssatz für direkte, nicht subventionierte Darlehen?
Die aktuellen Zinssätze für direkte subventionierte und direkte nicht subventionierte Darlehen (erstmals ausgezahlt am oder nach dem 1. Juli 2021 und vor dem 1. Juli 2022) betragen 3.73 Prozent (Student im Grundstudium) bzw. 5.28 Prozent (Student oder Berufsstudent). Die Zinssätze sind für die Laufzeit des Darlehens festgeschrieben.
Sind ungeförderte Kredite privat?
Private Studentendarlehen können variable oder feste Zinssätze haben, die je nach Ihren Umständen über oder unter den Bundesdarlehenszinsen liegen können. Häufig werden private Studienkredite nicht bezuschusst. Im Falle eines nicht subventionierten Darlehens sind Sie für das gesamte Darlehen zuzüglich der geschuldeten Zinsen verantwortlich.
Was passiert, wenn Sie Studienkredite nicht zurückzahlen?
Wenn Sie Ihren Studienkredit nicht innerhalb von 90 Tagen bezahlen, kommt es zu Verspätung und Ihre Kreditwürdigkeit leidet darunter. Nach 270 Tagen gilt das Studiendarlehen als überfällig und kann einem Inkassobüro zur Einziehung übergeben werden.
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