Welche davon bietet die beste Kreditwürdigkeit: TransUnion vs. Equifax oder FICO vs. Experian? Einer oder alle von ihnen sind perfekt. Banken und andere Kreditorganisationen in den USA verwenden Equifax, Experian und TransUnion, um die Kreditwürdigkeit von Personen zu bewerten. Dies sind Kreditauskunfteien, die Kreditgebern Auskunft erteilen, die die Kreditauskunft von Kreditnehmern anfordern. FICO ist eine dritte Option, die nicht zu den besten Kreditauskunfteien gehört, aber ein Modell hat, das von Kreditgebern in den Vereinigten Staaten weithin akzeptiert wird. Obwohl diese Unternehmen im Zweck verwandt sind, unterscheiden sie sich in der Praxis. Sie haben unterschiedliche Merkmale, die dazu führen, dass sich ihre Kreditwürdigkeit voneinander unterscheidet.
TransUnion vs. Equifax-Score
Equifax und TransUnion sind zwei der drei besten Auskunfteien in den Vereinigten Staaten. Wir werden uns ihre Hauptunterschiede ansehen, aber vorher sehen wir uns diese beiden Büros an.
TransUnion
TransUnion wurde 1968 als Holdinggesellschaft der Union Tank Car Company, einer Eisenbahnleasinggesellschaft, gegründet. Es ist eine amerikanische Verbraucherkreditauskunftei, die die Kreditauskünfte von über einer Milliarde Verbrauchern in 30 Ländern verwaltet. Sie sind eine der besten Kreditauskunfteien. Obwohl das US-Gesetz sie verpflichtet, Verbrauchern jedes Jahr eine kostenlose Kreditauskunft anzubieten, verkauft TransUnion Kreditauskünfte und andere Betrugs- und Kreditschutzprodukte direkt an Kunden. Im Gegensatz zu Experian vs. Equifax ist TransUnion der kleinste der drei. Bei der Erstellung seines Berichts verwendet es die 84-monatige Kredithistorie, um die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers zu bestimmen.
Equifax
Equifax verfolgt Ihre Konten anders als die anderen Kreditauskunfteien, was erklärt, warum es Ihnen eine etwas andere Punktzahl gibt. Erstens teilt es Ihre Kreditkonten in „offene“ und „geschlossene“ Kategorien ein, anstatt alle Ihre aktuellen und früheren Konten zu kombinieren. Zweitens verwendet es eine Kredithistorie von 81 Monaten, im Gegensatz zu den standardmäßigen sieben Jahren, die von anderen Agenturen verwendet werden.
Transunion vs Equifax Score: Unterschiede, Ähnlichkeiten und wie es funktioniert?
Diese beiden sind Teil der drei großen Kreditauskunfteien in den Vereinigten Staaten. In Bezug auf Ähnlichkeiten erstellt TransUnion vs. Equifax eine Kreditauskunft und verkauft diese gleichermaßen an Kreditgeber. Sie bieten auch Kreditüberwachungsdienste für Einzelpersonen an. Der Kreditüberwachungsdienst ermöglicht es Einzelpersonen, ihren Vintagescore zu verfolgen. Die Informationen, die jedes dieser Unternehmen zur Erstellung von Kreditauskünften verwendet, stammen jedoch von Kreditgebern und Kreditunternehmen.
Was sind die Hauptunterschiede zwischen TransUnion und Equifax?
Unterschiede in den Kreditauskünften, Preisen für Kreditüberwachungsdienste, Überlegungen zum Zeitrahmen, Kreditauskünfte, Kreditüberwachung, Schutz vor Identitätsdiebstahl, Kreditberatung und Kreditberatung sind einige der wichtigsten Unterschiede zwischen diesen beiden. Im Folgenden sind die Unterschiede zwischen TransUnion und Equifax aufgeführt.
#1. Kreditberatung
In Bezug auf die Kreditberatung nutzt TransUnion seinen Kreditkompass, um Kunden zu beraten, wie sie ihre Kreditwürdigkeit verbessern können, leider bietet Equifax diese Funktion noch nicht an.
#2. Unterschiedliche Kreditauskunft
Der erste Unterschied zwischen diesen beiden Auskunfteien ist ihre Kreditauskunft. Die Kreditauskunft sowie die Kreditwürdigkeit unterscheiden sich von einem zum anderen. Ihr Bericht ist immer etwas höher oder niedriger als der andere. Sie kann sich jedoch um eine beträchtliche Anzahl unterscheiden.
#3. Zugriff auf die Kreditauskunft
Der Zugang zu Kreditauskünften ist ein weiterer wichtiger Unterschied zwischen TransUnion und Equifax. Während das erste Ihnen nur Zugriff auf ihre eigenen Berichte bietet, bietet Ihnen Equifax täglichen Zugriff auf ihre eigenen Aufzeichnungen sowie jährliche Kreditauskünfte von allen drei Büros.
#4. Berücksichtigung des Zeitrahmens
In Bezug auf den Zeitraum, den jedes Kreditbüro bei der Berechnung von Kreditauskünften und Scores berücksichtigt, berücksichtigt die Zahlungshistorie von TransUnion Kreditauskünften eine Kredithistorie von bis zu 84 Monaten. Equifax hingegen verbraucht nur 81 Monate.
#5. Zugriff auf die Kreditwürdigkeit
In Bezug auf den Zugriff auf die Kreditwürdigkeit können Sie mit TransUnion und Equifax auf Ihren VantageScore zugreifen. Über Ihren Vintage Score hinaus ermöglicht Equifax Kunden jedoch den Zugriff auf ihre jährlichen VantageScore-Kredit-Scores von den beiden anderen Kreditagenturen.
#6. Kredit verschiedene Überwachungsdienste
Die Preise für Kreditüberwachungsdienste, die diese beiden anbieten, sind ein weiterer wesentlicher Unterschied zwischen ihnen. Während TransUnion zusätzlich zu seinem Abonnementplan, der 24.95 $ pro Monat kostet, einen kostenlosen Plan hat, hat Equifax verschiedene Pläne, die von 4.95 $ bis 19.95 $ pro Monat reichen. Experian, TransUnion vs. Equifax wird Sie über alle Änderungen oder Änderungen Ihrer Kreditauskünfte auf dem Laufenden halten. Zusätzlich zur Kreditauskunft erhalten Sie jedoch auch Aktualisierungen zu Ihrer Kreditwürdigkeit.
#7. Zusätzliche Schutzfunktionen für Familien
Equifax bietet Kreditüberwachung für einen zusätzlichen Erwachsenen und vier Kinder zusätzlich zu anderen Sicherheitsfunktionen für Familien, aber TransUnion tut dies nicht.
Transunion vs. Equifax vs. Experian: Unterschiede, Ähnlichkeiten
Diese drei sind die wichtigsten Kreditauskunfteien in den Vereinigten Staaten. In Bezug auf Ähnlichkeiten bieten sie alle Kreditauskünfte für Einzelpersonen und Gläubiger an. Jeder von ihnen erstellt Kreditauskünfte, bietet Kreditberatung an, schützt die Identität bei einem kostenpflichtigen Abonnement und informiert Kunden auch über Kreditaktualisierungen.
Unterschied
Der Unterschied zwischen diesen Top-Auskunfteien ist in der folgenden Tabelle aufgeführt.
| SCHLÜSSELUNTERSCHIED | EQUIFAX | EXPERIAN | TRANSUNION |
| Durchschnittliche Mitarbeiterzahl | 11,000 | 17,000 | 8,000 |
| Zentrale Basis/ Standort | Atlanta | Costa Mesa Kalifornien | Chicago |
| Kredit-Score-Modell | FICO 8 und VintageScore | FICO 8 und VintageScore | VintageScore |
| Kreditberatung | Andere | Bieten Sie Experian Credit Boost und Credit Match an. Die erste verbessert die Kreditwürdigkeit und die zweite hilft dem Kunden, Kreditangebote zu finden. | TransUnion nutzt seinen Kreditkompass, um Kunden zu beraten, wie sie ihre Kreditwürdigkeit verbessern können |
Experian vs. Transunion vs. Equifax: Brauche ich alle drei Kredit-Scores?
Ja, aber es gibt kein Gesetz, das jeden dazu verpflichtet, einen Bericht von diesen dreien einzuholen. Dies bedeutet, dass es nicht obligatorisch, aber notwendig ist. Wieso den? Meistens unterscheiden sich die Kredit-Scores dieser drei. Daher ist es wichtig, dass Sie den kostenlosen Bericht lesen, den das US-Gesetz von jeder dieser Kreditauskunfteien einmal im Jahr vorschreibt. In Bezug auf die Kreditwürdigkeit geben Experian vs. TransUnion und Equifax meistens einen unterschiedlichen Bericht ab, der etwas höher oder niedriger ist als der jeweils andere. Daher ist es für Verbraucher wichtig, jeden Bericht zu überprüfen und zu bewerten, da die Kreditinformationen unterschiedlich sind und die Abweichung notieren.
Was verursacht die Variation in Kreditauskünften?
Jedes Unternehmen meldet seine Kreditwürdigkeit mit unterschiedlichen Informationen. Beispielsweise kann Experian bestimmte Informationen absichtlich ausschließen, während Equifax sie einschließt. Dies läuft jedoch auf die Details der Kreditauskunft hinaus.
FICO gegen Transunion gegen Equifax
In Bezug auf FICO vs. TransUnion und Equifax ist das erste Unternehmen ein Unternehmen, das ein System entwickelt hat, das der Kreditwürdigkeit von Kreditnehmern numerische Bewertungen zwischen 300 und 850 zuweist, während die anderen beiden Kundeninformationen verwenden, um Kreditauskünfte für Kreditgeber bereitzustellen. Wenn Sie auf VantageScore gestoßen sind, ist das nichts Ungewöhnliches. VantageScore ist ein System, das von Experian, Equifax und TransUnion entwickelt wurde.
FICO und seine Kreditwürdigkeit
Fair Isaac and Company, jetzt The Fair Isaac Corporation, entwarf die FICO-Kreditbewertungsmetriken im Jahr 1989. Es handelt sich einfach um ein mathematisches System oder einen Algorithmus, der die Kreditbewertung eines Kreditnehmers anhand von Informationen von Kreditauskunfteien bestimmt. Dann platzieren sie den Kreditnehmer im Zahlenbereich von 300–850. Je höher die Zahl, desto glaubwürdiger ist der Kreditnehmer.
Wie berechnet FICO seinen Kredit-Score?
Das Unternehmen berechnet seine Kreditwürdigkeit mit einem Verhältnis von 35:30:15:10:10.
- 35 % – Zahlungshistorie der Kreditnehmer
- 30 % - Hervorragend
- 15%-Länge der Kredithistorie
- 10%-Credit-Mix-Konto
- 10%-Neues Guthaben
Obwohl es sich bei den oben genannten Informationen um die Informationen handelt, die das Unternehmen zur Bestimmung der Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers verwendet, bleibt ihr genauer Ansatz ein Geheimnis.
Was bevorzugen Gläubiger, FICO vs. TransUnion oder Equifax?
Die meisten Kreditgeber bevorzugen FICO, aber in einigen Fällen sind sowohl die Kreditauskunft als auch die Kreditbewertungen von Büros akzeptabel. Abhängig von dem Kreditbetrag, auf den Sie zugreifen möchten, vergleichen die meisten Kreditgeber Ihren FICO- mit dem TransUnion-, Equifax- oder Experian-Vintage-Score, bevor Sie Ihren Kredit genehmigen. Interessanterweise bieten Kreditauskunfteien wie Equifax neben FICO und Vintagescore normalerweise eine dritte Kredithistorie an. Es gibt auch Kreditgeber, die mit Ihrer FICO-Kreditwürdigkeit auskommen, aber die meisten werden wahrscheinlich eine Kreditauskunft verlangen.
Wie verbessere ich meinen FICO-Kredit-Score?
Mehrere Kreditkonten und eine hervorragende Zahlungshistorie haben. Es gibt zwei Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit in FICO-Berichten zu verbessern. Das erste ist, mehrere Kreditkonten zu haben, und das zweite ist, eine ausgezeichnete Zahlungshistorie zu haben. Dies hat viel damit zu tun, wie gut und wie schnell Sie Ihre Zahlung bei Fälligkeit leisten.
Warum ist mein Equifax-Score höher als der von TransUnion?
Die unterschiedlichen Informationen der Gläubiger, der Zeitpunkt der Aktualisierung und die Metriken, die bei der Bestimmung von Kreditauskünften oder Bewertungen verwendet werden, sind Gründe, warum sich TransUnion von Equifax unterscheidet.
#1. Zeitpunkt der Updates
Obwohl diese beiden Unternehmen ihre Kunden über Updates informieren, wurden die Berichte nicht gleichzeitig erstellt. Gläubiger übermitteln diesen Büros zu unterschiedlichen Zeiten Informationen, und Ihr Bericht kann einen positiven oder negativen Fluss haben, bevor er bei dem anderen Büro ankommt.
#2. Gläubigerinformationen variieren
Der häufigste Grund, warum sich Ihr TransUnion-Score von dem von Equifax unterscheidet, sind die von Gläubigern gesammelten Daten. Auskunfteien arbeiten mit den Informationen, die sie von Gläubigern sammeln, und Ihr Gläubiger kann Ihre Daten an die eine und nicht an die andere übermitteln. Es ist wichtig zu beachten, dass nicht jeder Gläubiger diesen beiden Unternehmen Bericht erstatten wird. Beispielsweise kann Royce Mortgage an Experian und Equifax berichten und TransUnion auslassen.
#3. Modelle, die beim Generieren von Berichten verwendet werden
Jedes Büro verwendet ein Kreditmodell, das für sie am besten geeignet ist. Obwohl Experian, TransUnion und Equifax den VantageScore entwickelt haben, verwenden sie manchmal immer noch personalisierte Modelle, um Kreditnehmer zu bewerten. Darüber hinaus verwenden diese Kreditauskunfteien Metriken und spezifische Standards, die ihre Expertise zeigen. Dies bedeutet, dass ein Unternehmen einen Artikel möglicherweise übersieht, ein anderes ihn jedoch einschließt, daher der Grund für den unterschiedlichen Bericht.
Benötige ich sowohl Equifax als auch TransUnion?
Sollte ich mir Sorgen um meine Kreditauskünfte von TransUnion und Equifax machen? Da die Informationen jeder Kreditauskunftei von den Kreditgebern eingesehen werden können, ist es wichtig, dass beide aktuell und optimal sind. Unabhängig von der Agentur dient Ihre Datei als Finanzberichtskarte für Verbraucher und Kreditnehmer.
Was ist der Unterschied zwischen TransUnion und Equifax?
Die verschiedenen Algorithmen, die sie verwenden, die verschiedenen Daten, auf die sie Zugriff haben, und mögliche Berichtsfehler sind einige der Hauptgründe, warum Ihre Kreditwürdigkeit zwischen Equifax und TransUnion unterschiedlich sein kann.
Verwenden Banken TransUnion oder Equifax?
Kreditgeber bevorzugen in der Regel Equifax-, Experian- oder TransUnion-Kreditauskünfte gegenüber den anderen. Sie könnten jedoch mehrere Kreditauskünfte einholen. Fragen Sie, welche sie ziehen, wenn Sie sich nicht sicher sind.
Verwenden Banken Experian oder TransUnion?
In jedem Fall kann eine, alle oder keine der drei großen Kreditauskunfteien Ihre Kreditauskunft für den Kartenaussteller ziehen. Infolgedessen kann jedes von Equifax, Experian oder TransUnion oder eine Kombination dieser Büros Ihre Kreditauskunft bereitstellen.
Welche Kreditgeber verwenden nur Equifax?
Der einzige Kreditanbieter, der nur Ihre Equifax-Kreditinformationen verwendet, ist die PenFed Credit Union. Meistens können Sie nicht im Voraus vorhersagen, welche Kreditauskunfteien Ihr Kreditgeber in Anspruch nehmen würde. Kreditgeber könnten Ihre Kreditauskunft unter Umständen von zwei oder sogar allen drei großen Auskunfteien anfordern.
Warum stieg Equifax auf, aber nicht TransUnion?
Diese Punktzahl ist aufgrund der gewichteten Personen- und Beschäftigungsdaten, die TransUnion in sein Modell einbezieht, niedriger als Ihre TransUnion-Punktzahl. Die anderen beiden nennen lediglich den Namen Ihres Arbeitgebers ohne weitere Bedeutung.
Welche Auskunftei ist am wichtigsten?
Es gibt keine „bedeutendste“ Kreditauskunftei. Sie können mehr über die Daten erfahren, die in die Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit einfließen könnten, indem Sie sich Berichte von allen drei Büros ansehen. Denken Sie jedoch daran, dass Kreditgeber Entscheidungen über Dinge wie Kredit- und Kreditanträge auf der Grundlage ihrer eigenen Standards treffen.
Zusammenfassung
Ob Sie einen Kredit beantragen möchten oder nicht, es schadet nicht, Ihre Kreditwürdigkeit zu kennen. Da das US-Gesetz diese Leute verpflichtet, Ihnen einmal im Jahr eine Kreditauskunft zu geben, sollte es kein Problem sein, sie durchzugehen und Ihre Kreditwürdigkeit an Regentagen zu verbessern. Darüber hinaus können Sie sich bei mindestens zwei oder sogar allen drei registrieren, um Ihre Kreditwürdigkeit und Ihren Bericht zu erfahren.
Häufig gestellte Fragen zu Transunion und Equifax
Ist Kreditkarma korrekt?
Ja, so ist es. Kredit Karma behauptet, ihre Informationen spiegeln genau das wider, was Sie bei Ihrer Kreditauskunftei haben. Zusätzlich, Kredit Karma verwendet zwei Kreditauskunfteien, um jede Kreditwürdigkeit zu berechnen.
Welche Kreditauskunft ist am genauesten?
FICO- und VantageScore-Kreditbewertungsmodelle. Das Kreditbewertungsmodell VantageScore wird von den drei besten Kreditauskunfteien in den Vereinigten Staaten verwendet. Dies sind Equifax, Experian und TransUnion.
Ist Equifax wichtiger als TransUnion?
In Wirklichkeit nein. Beides sind Wirtschaftsauskunfteien, die mit verschiedenen Methoden die Kreditauskünfte und Scores von Kreditnehmern berechnen. Darüber hinaus sind sie auch zwei der drei größten Auskunfteien in den USA
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