Es gibt viele Vorteile, selbstständig zu arbeiten, aber auch die Nachteile. Eine der wichtigsten ist die Notwendigkeit, den Ruhestand vollständig selbst zu planen. Mit anderen Worten: Sie sind dafür verantwortlich, eine erfüllte Lebensqualität nach der Pensionierung zu gewährleisten. Wenn es darum geht, dieses Leben zu erschaffen, gilt: Je früher Sie damit beginnen, desto besser. Glücklicherweise gibt es mehrere Altersvorsorgepläne für Selbstständige. Die Selbständigkeit gibt einem ein Gefühl von Freiheit. Es befreit Sie jedoch nicht davon, Geld für den Ruhestand anzusparen. Stattdessen sollte betont werden, wie wichtig es ist, Geld zu sparen. Scrollen Sie weiter, um mehr Einblick in die Altersvorsorgepläne für Selbstständige zu erhalten.
Überblick
Eine Selbstständigkeit hat viele Vorteile, darunter eine erhöhte Flexibilität und ein hohes Verdienstpotenzial sowie die inhärente Zufriedenheit, die es mit sich bringt, Kapitän Ihres Schiffes zu sein. Im Vergleich zu vielen Firmenangestellten haben Selbständige eine höhere Hürde, für die Altersvorsorge zu sparen. Mit anderen Worten: Überlegen Sie, wie Sie Ihr eigenes, für Sie geeignetes Altersvorsorgekonto einrichten können. Altersvorsorgepläne für Selbstständige bieten jedoch Steuervorteile für Menschen, die selbstständig arbeiten. Ermutigen Sie sie zum Sparen und Investieren, damit sie auch nach der Pensionierung einen komfortablen Lebensstandard aufrechterhalten können.
Altersvorsorgeplan für Selbstständige
Bei einem Altersvorsorgeplan für Selbstständige handelt es sich um ein Altersvorsorgekonto, das Sie selbst eröffnen und auf das Sie ohne die Unterstützung eines Arbeitgebers einzahlen. Daher ist die Erstellung eines Altersvorsorgeplans von entscheidender Bedeutung, wenn Sie selbstständig sind, da sich niemand außer Ihnen um Ihren Ruhestand kümmert.
Das bedeutet, dass Sie als Unternehmer jährlich mehr in einen Rentenplan für Selbstständige einzahlen können als in eine individuelle IRA. Wenn Sie sich nicht sicher sind, mit welchem Plan Sie sparen sollen, sollten Sie darüber nachdenken, mit einem regulierten Finanzberater zu sprechen, der Sie auf der Grundlage Ihrer individuellen Bedürfnisse und Umstände berät.
Schritte zu einem Altersvorsorgeplan für die Selbstständigkeit
Auch wenn Ihr Ruhestand noch in weiter Ferne liegt, sind Sie es schuldig, schon jetzt einen effektiven Ruhestandsplan für die Zukunft zu planen. Sie müssen also darüber nachdenken, was passiert, wenn Sie in Rente gehen. Hier sind fünf Schritte, die Sie unternehmen sollten, um sich auf den Ruhestand vorzubereiten.
#1. Denken Sie an Ihren Ruhestand
Es ist unmöglich, den Ruhestand richtig zu planen, wenn man nicht einige Zeit damit verbracht hat, darüber nachzudenken. Die erste Frage, die Sie berücksichtigen sollten, ist, wann Sie in den Ruhestand gehen möchten. Dies sollte im Hinblick auf Ihren Job realistisch sein. Auch die Festlegung eines Zeitrahmens kann dabei helfen, sicherzustellen, dass Sie auf dem richtigen Weg sind. Denken Sie daher darüber nach, wie Sie Ihren Ruhestand verbringen möchten und welche Auswirkungen dies auf Ihren Einkommensbedarf hat. Denken Sie daran, dass die Inflation bedeutet, dass die Lebenshaltungskosten während Ihres Ruhestands steigen und dass dies in Ihren Plänen berücksichtigt werden sollte.
#2. Legen Sie ein Rentenziel fest
Wenn Sie eine klare Vorstellung davon haben, wann Sie in den Ruhestand gehen möchten und welchen Lebensstil Sie sich wünschen, können Sie besser einschätzen, wie viel Rente Sie im Ruhestand benötigen. Außerdem kann Ihnen ein Finanzplaner dabei helfen, zu verstehen, wie viel Sie im Hinblick auf Ihre Ziele benötigen. Beachten Sie, dass die Endsumme auf den ersten Blick entmutigend sein kann. Aber wenn man es erst einmal in regelmäßige Beiträge aufschlüsselt und versteht, wie Investitionen das Wachstum unterstützen, wird es weitaus erreichbarer erscheinen.
#3. Eröffnen Sie die für Sie passende Rente
Eröffnen Sie mit Blick auf Ihr Rentenziel ein Rentenkonto und zahlen Sie regelmäßig Beiträge ein. Es stehen mehrere Renten zur Auswahl, darunter eine Privatrente, eine selbstinvestierte Privatrente und eine Stakeholder-Rente. Bei jeder dieser Renten gilt es Vor- und Nachteile abzuwägen. Nehmen Sie sich daher etwas Zeit, die Optionen zu recherchieren und sie mit einem Finanzberater zu besprechen, um die richtige Option für Sie auszuwählen.
#4. Schützen Sie jetzt Ihr Einkommen
Das Einkommen, das Sie jetzt haben, ist wichtig. Denn von hier kommen die regelmäßigen Beiträge und Sie zögern möglicherweise, zusätzliches Geld in eine Rente zu binden, wenn Sie sich jetzt nicht sicher fühlen. Beispielsweise kann Ihnen eine Einkommensschutzversicherung ein regelmäßiges Einkommen auf der Grundlage eines Prozentsatzes Ihres üblichen Einkommens sichern, auch wenn Sie zu krank werden, um zu arbeiten. Es kann Vertrauen in Ihre aktuelle finanzielle Situation schaffen und Vorteile bringen. Bevor Sie jedoch ein Finanzschutzprodukt abschließen, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, welche Prioritäten Sie haben, und das richtige Produkt für Sie auswählen.
#5. Rat suchen
Die Planung für den Ruhestand kann für jeden komplex sein. Wenn Sie selbstständig sind, kann es noch komplizierter sein. Daher kann die Suche nach Finanzberatung Ihnen dabei helfen, das Beste aus Ihren Ersparnissen herauszuholen, sowohl für Ihre jetzige Sicherheit als auch für Ihren Ruhestand. Dies ist ein Schritt, der Ihnen dabei helfen kann, zu erkennen, wo der Ruhestand in Ihre umfassenderen Pläne und den Lebensstil, den Sie erwarten können, passt.
Darüber hinaus ist es noch lange kein Erfolgsgarant, nur weil die oben genannten Schritte Sie auf den richtigen Weg bringen. Doch je früher Sie die Auswirkungen von Wirtschaftskrisen auf Ihr Einkommen erkennen, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie das beste Sparkonto für Ihre selbständige Altersvorsorge wählen, um Ihre langfristigen Ziele zu erreichen.
Können Sie Sozialversicherung beziehen und selbstständig sein?
Ja, denn soziale Sicherheit ist nicht dasselbe. Egal, ob Sie selbstständig sind oder für jemand anderen arbeiten. Selbständige erhalten Arbeitsgutschriften der Sozialversicherung auf die gleiche Weise wie Arbeitnehmer und haben Anspruch auf Leistungen auf der Grundlage ihrer Arbeitsgutschriften und ihres Einkommens.
Altersvorsorgepläne für Selbstständigkeit: Die besten Optionen für Sie
Die besten Optionen für die Altersvorsorge für Selbstständige bieten Menschen, die selbstständig arbeiten, Steuervorteile, die sie zum Sparen und Investieren anregen, um nach der Pensionierung einen komfortablen Lebensstandard zu gewährleisten. Dadurch können sie Vermögen anhäufen und gleichzeitig möglicherweise ihre laufenden Steuerschulden reduzieren. Aber alles kommt darauf an, den besten Plan für Ihre Karriere und Ihren Lebensstil auszuwählen, abhängig von Ihren Zielen, Ihrer Familie, Ihrem Einkommen und mehr.
So wählen Sie die besten Altersvorsorgepläne für Selbstständige aus: Die besten Optionen für Sie
Die Auswahl der besten Optionen für eine für Sie geeignete Altersvorsorge für eine selbständige Tätigkeit hängt von mehreren Faktoren ab. Machen Sie eine Pause, bevor Sie sich für einen Plan entscheiden, und stellen Sie sich die folgenden Fragen:
- Wie viel möchten Sie jedes Jahr für den Ruhestand sparen?
- Wie viel können Sie jedes Jahr sparen?
- Planen Sie, neben Ihrem Ehepartner auch andere Mitarbeiter in Ihrem Unternehmen zu beschäftigen? Wenn ja, wie viele?
- Wie viel Zeit und Geld möchten Sie in die Verwaltung Ihrer Altersvorsorge investieren?
- Ganz gleich, ob Sie lieber steuerlich absetzbare Einzahlungen oder steuerfreie Abhebungen vornehmen möchten
- Die Höhe des Verwaltungsaufwands, den Sie bei der Erstellung und Aufrechterhaltung Ihres Plans übernehmen möchten
Beste Altersvorsorgepläne für Selbstständige
Nachfolgend finden Sie die besten verfügbaren Altersvorsorgepläne für Selbstständigkeit:
#1. September IRA
Ein SEP IRA ermöglicht es Selbstständigen, einen Altersvorsorgeplan für sich selbst und ihre Mitarbeiter zu erstellen. Diese Art von Plan bietet eine steuerbegünstigte Möglichkeit zum Sparen nach den Regeln einer traditionellen IRA, erhöht diese jedoch um eine maximale jährliche Beitragsgrenze von 61,000 US-Dollar im Jahr 2022. Und die Verwendung einer SEP-IRA schließt Sie nicht aus, eine traditionelle oder Roth-IRA zu verwenden ( was Sie wirklich tun sollten).
#2. Traditionelle und Roth-IRAs
Eine traditionelle IRA bietet eine Steuervergünstigung im Voraus, da Beiträge sowohl in der Einkommenssteuererklärung des Bundesstaats als auch des Bundes in dem Jahr, in dem Sie Beiträge leisten, steuerlich absetzbar sind. Ob Sie einen vollständigen oder teilweisen Abzug geltend machen können, hängt von Ihrem Einkommen ab. Sie zahlen auf Ihre Ersparnisse nur dann die normale Einkommenssteuer, wenn Sie im Ruhestand qualifizierte Bezüge vornehmen. Aber wie bei einer Roth IRA gibt es keinen Abzug von Beiträgen, da die Einkommenssteuer von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen wird, bevor sie in Ihre Ersparnisse einfließen kann.
#3. Solo 401 (k)
Der Solo-401(k)-Plan, auch als individueller 401(k)-Plan bekannt, ähnelt den traditionellen, vom Arbeitgeber gesponserten 401(k)-Plänen, Sie können jedoch keinen Beitrag leisten, wenn Sie andere Angestellte als Ihren Ehepartner haben. Sie leisten sowohl als „Arbeitgeber“ als auch als „Arbeitnehmer“ Beiträge und haben so die Möglichkeit, mehr zu sparen. Darüber hinaus können Einzelpersonen je nach Bedarf auch entscheiden, ob sie steuerlich absetzbare Stundungen oder Roth-Stundungen nach Steuern vornehmen möchten.
#4. Einfache IRA
Dieser Altersvorsorgeplan für Selbstständige ist ideal für Kleinunternehmer mit 100 Mitarbeitern oder weniger, da er steuerbegünstigte Konten mit Arbeitgeber-Matching-Optionen bietet. Das bedeutet, dass der Arbeitgeber nicht alle Beiträge selbst leisten muss. Darüber hinaus besteht der Hauptvorteil für Arbeitgeber darin, dass sie die Arbeitnehmerbeiträge verdoppeln können, aber nicht für jeden berechtigten Arbeitnehmer proportionale Beiträge leisten müssen. Außerdem besitzen und verwalten Mitarbeiter ihre Konten und können die Aktien, Investmentfonds und anderen Vermögenswerte auswählen, in die sie investieren möchten.
#5. Leistungsorientierte Pläne
Ein leistungsorientierter Plan kann es Ihnen ermöglichen, noch größere Beträge steuerbegünstigt einzusparen, er eignet sich jedoch besser für dauerhaft besser verdienende Personen. Die Beitragsgrenze basiert auf verschiedenen Faktoren, darunter Alter, Einkommen und Berufsjahre, aber die jährliche Leistungsgrenze kann 200,000 US-Dollar pro Jahr überschreiten.“ Für die meisten Menschen ist ein leistungsorientierter Plan keine wirklich lohnende Option, aber das hängt davon ab über Ihre finanzielle Situation und insbesondere Ihr Einkommen.
Die Einrichtung leistungsorientierter Pläne kann jedoch umständlicher sein und die Aufrechterhaltung ist im Allgemeinen teurer. Aber wenn Sie genug beitragen, können sich diese Kosten lohnen. „Unter bestimmten Umständen, je nachdem, ob Sie konsistente Beiträge oder einen hohen Pauschalbetrag leisten, kann dies ein wirksames Instrument sein, um wesentlich mehr Dollar in Ihre Altersvorsorge einzuzahlen als die anderen standardmäßigen qualifizierten Altersvorsorgepläne.
#6. Gesundheitssparkonto (HSA)
Als Freiberufler müssen Sie möglicherweise für Ihre Krankenversicherung aufkommen. Die Selbstbehalte für einzelne Krankenversicherungen sind in der Regel hoch. Wenn dies bei Ihnen der Fall ist, sollten Sie die Eröffnung eines Gesundheitssparkontos (HSA) in Betracht ziehen. Obwohl ein HSA eher für medizinische Ausgaben als für Ruhestandsjahre erstellt wurde, kann es de facto als Ruhestandskonto fungieren. Sobald Sie das 65. Lebensjahr vollendet haben, können Sie sie aus beliebigem Grund zurückziehen. Wenn es sich um eine medizinische Versicherung handelt (entweder aktuell oder zur Erstattung alter Kosten), ist sie immer noch steuerfrei. Handelt es sich jedoch um eine nichtmedizinische Ausgabe, werden Sie mit Ihrem aktuellen Steuersatz besteuert.
Vorteile der Selbstrente
Der Hauptvorteil einer Altersvorsorge für Selbstständige besteht darin, dass sie mit Steuervorteilen einhergeht. Abhängig von der Art des von Ihnen gewählten Plans müssen Sie möglicherweise keine Steuern auf Ihre Beiträge zahlen. Wenn Ihre Beiträge besteuert werden, wie bei einer Roth IRA, können Sie Ihre Ersparnisse nach Ihrer Pensionierung als steuerfreies Einkommen verwenden.
Bei diesem Betrag handelt es sich um eine Sozialversicherungssteuer von 12.4 % auf bis zu 160,200 US-Dollar Ihres Nettoeinkommens und eine Medicare-Steuer von 2.9 % auf Ihr gesamtes Nettoeinkommen. Wenn Ihr Erwerbseinkommen mehr als 200,000 US-Dollar beträgt (250,000 US-Dollar für gemeinsam einreichende Ehepaare), müssen Sie 0.9 % mehr Medicare-Steuern zahlen.
Wie qualifiziere ich mich für eine selbständige 401(K)-Ausbildung?
Es gibt keine Alters- oder Einkommensbeschränkungen, Sie müssen jedoch ein Unternehmer ohne Angestellte sein. insgesamt bis zu 66,000 US-Dollar im Jahr 2023, mit einem zusätzlichen Nachholbeitrag von 7,500 US-Dollar für Personen ab 50 Jahren.
Was ist besser: Solo 401K oder Sep?
In Summe. Mit ähnlichen jährlichen Beitragsgrenzen scheinen Solo 401(k) und SEP IRA ähnlich zu sein, aber 401(k) ist möglicherweise die bessere Option für einzelne Freiberufler. Mit dem Solo 401(k) können Sie viel schneller auf dem Konto sparen, obwohl er nur für Einzelunternehmen (oder mit einem Ehepartner) sinnvoll ist.
Abschließende Überlegungen
Beim Sparen für die Altersvorsorge gilt: Je früher, desto besser. Denn je länger Sie die Einzahlung von Beiträgen hinauszögern, desto schwieriger wird es, den gewünschten Betrag aufzubauen. Daher bieten alle Altersvorsorgepläne Steuervorteile als Anreiz zum Sparen für den Ruhestand. Das heißt, wenn Sie so früh wie möglich damit beginnen, ist Ihr Sparerfolg von Vorteil. Egal, ob Sie eine Betriebsrente erreichen möchten (mindestens 5 %), oder einfach das, was Ihnen zur Verfügung steht, umziehen. Wenn Sie regelmäßige Beträge einzahlen möchten, tun Sie dies am besten gleich zu Beginn Ihres Gehaltspakets. Auf diese Weise geraten Sie nicht in Versuchung, Ihre Zahlungen auszulassen.
Bibliographie
- .nerdbrieftasche.
- Forbes.
- Bankrate
- Nasdaq.
- Was ist die Selbstständigensteuer und wie wird sie berechnet?
- SELBSTSTÄNDIGE STEUER: Satz, Berechnung und Abzug
- WIE MAN STEUERN BEZAHLT: Was Sie wissen und anleiten sollten
- SELBSTÄNDIGE ABZÜGE: Bedeutung, Funktionsweise & Anleitung
- VERTRAGSARBEIT: Bedeutung, Beispiele, Steuern und Funktionsweise (Öffnet in einem neuen Browser-Tab)
- Scheidungskosten: Staatliche Kosten und Anwaltsgebühren
