Ein Unternehmer zu sein kann stressig sein, und obwohl Sie Ihre Marke erfolgreich eingeführt haben, haben Sie möglicherweise finanzielle Probleme, und wir alle wissen, dass finanzielle Unterstützung erforderlich ist, um Ihr Unternehmen am Laufen zu halten oder es auszubauen. Aber auch wenn der heutige Markt für Geschäftskredite ziemlich flexibel ist, gibt es dennoch einige Dinge, die Sie richtig machen müssen, wenn Sie die Finanzierung und das gewünschte Maß an finanzieller Unterstützung sicherstellen möchten. In diesem Beitrag erfahren Sie, wie Sie die Unternehmensfinanzierung sichern und alles, was Sie wissen sollten.
So sichern Sie die Finanzierung für ein Unternehmen
Wenn es darum geht, ein erfolgreiches Unternehmen zu gründen, gilt das Sprichwort „Man muss Geld ausgeben, um Geld zu verdienen“. Aber was ist, wenn Sie nicht viel – oder gar kein – Geld zum Ausgeben haben? Zu wissen, wie man die Finanzierung eines Unternehmens sichert, ist entscheidend, egal ob Sie Startkapital, ein Polster oder Kapital für die Expansion benötigen.
Möglichkeiten zur sicheren Finanzierung Ihres Kleinunternehmens:
#1. Verstehen Sie Ihre Möglichkeiten
Bevor Sie irgendetwas anderes tun, informieren Sie sich über die gängigsten Methoden zur Sicherung der Unternehmensfinanzierung. Selbstfinanzierung oder „Bootstrapping“ ist manchmal eine praktikable Option für Unternehmer. Es ist ideal, mindestens 5,000 US-Dollar zu sparen, aber die Verwendung von Ressourcen wie dem Eigenkapital Ihres Hauses, Ihren 401 (k) oder persönlichen Kreditkarten ist im Allgemeinen zu riskant. Es gibt drei primäre Finanzierungsoptionen: Fremdfinanzierung, Eigenkapitalfinanzierung und Mezzanine-Finanzierung.
#2. Bestimmen Sie, was Sie brauchen
Bestimmen Sie einen prägnanten Grund dafür, dass ein Unternehmen die Finanzierung sichern muss. Wie viel werden Sie benötigen, wofür werden Sie es verwenden, wie lange werden Sie es benötigen und wann können Sie es zurückzahlen?
#3. Bestimmen Sie Ihre finanzielle Leistungsfähigkeit
Berechnen Sie Ihre Schuldendienstdeckungsquote oder DSCR, um ein Gefühl dafür zu bekommen, wie viel Finanzierung Sie möglicherweise erhalten können. Teilen Sie Ihren periodischen Cashflow, ebenso wie Ihren monatlichen Kapitalzufluss, durch Ihre Kreditzahlung für denselben Zeitraum. Verstehen Sie, dass Kreditgeber in der Regel einen DSCR von 1.35 oder höher verlangen.
#4. Entwickeln Sie einen Businessplan
Stellen Sie einen professionellen CPA ein, der Ihnen dabei hilft. Vergessen Sie bei der Planung Ihrer Strategie nicht, Ihrer Marke eine persönliche Note zu verleihen, um sie für Kreditgeber attraktiver zu machen.
#5. Gemeinschaftliche Entwicklungsfinanzierungsinstitutionen (CDFI)
CDFIs sind private Institutionen, die Geringverdienern, kleinen Unternehmen und benachteiligten Gemeinden erschwingliche Kreditoptionen und Mittel zur Verfügung stellen.
Obwohl CDFIs Unternehmen mit guter Kreditwürdigkeit berücksichtigen, bevor sie Zugang zu einer sicheren Finanzierung gewähren, ist ihr Ansatz rücksichtsvoller als der der meisten traditionellen Banken, die viele Startup-Unternehmen aufgrund niedriger Kreditwürdigkeit ablehnen.
#6. Crowdfunding
Crowdfunding ist der Prozess, Geld für ein Geschäftsprojekt von vielen verschiedenen Personen über Online-Plattformen zu erhalten. Der Vorteil besteht darin, dass Sie nicht bei einer einzigen Anlagequelle oder Einzelperson nach Kapital suchen müssen, sondern stattdessen ein breiteres Netz auswerfen können.
Crowdfunding-Plattformen wie Kickstarter, Indiegogo und Crowd Supply sind beliebt. Kickstarter sammelte im Januar 5.6 über 197,425 Milliarden US-Dollar an Unternehmensfinanzierung für 2021 technische und kreative Geschäftsprojekte.
# 7. Grants
Zuschüsse werden von der Regierung und Institutionen bereitgestellt, die die Vision der Regierung unterstützen, indem sie Unternehmen, die bestimmte Kriterien erfüllen, Mittel zur Verfügung stellen. Um die Mittel zu erhalten, müssen die Stipendiaten den Bedingungen zustimmen. Zuschüsse der Regierung finden Sie unter Grants.gov.
Zuschüsse sind technisch kostenlos, aber sie sind wettbewerbsfähiger, brauchen Zeit und können ein langer und langsamer Prozess sein. Bevor Sie viel Zeit mit dem Ausfüllen von Anträgen verbringen, vergewissern Sie sich, dass Ihr Unternehmen die Voraussetzungen für verfügbare Zuschüsse erfüllt.
#8. Mikrofinanzierung (MFI)
Mikrofinanzinstitute vergeben Kredite an Privatpersonen und kleine Unternehmen, die keinen Zugang zu traditionellen Banken haben oder die Anforderungen für herkömmliche Bankkredite nicht erfüllen. Es wird auch als „Mikrokredit“ oder „Mikrofonds“ bezeichnet.
#9. Peer-to-Peer-Finanzierung
Peer-to-Peer-Kredite, auch P2P-Kredite genannt, werden normalerweise über Finanzplattformen vergeben, die Unternehmer mit Personen oder Unternehmen in Kontakt bringen, die bereit sind, ihnen die sichere Finanzierung zu gewähren, die sie benötigen. P2P-Kredite bieten Finanzierung ohne den Einsatz eines Zwischenhändlers oder Dritten. Kreditgeber und Empfänger führen Geschäfte direkt durch. Lending Club, Prosper und Funding Circle sind Beispiele für P2P-Kreditplattformen.
Sichere Finanzierung vor dem Autokauf
Einer der häufigsten Fehler, den Menschen beim Kauf eines neuen Autos machen, besteht darin, die Kosten einer autobesicherten Finanzierung nicht zu berücksichtigen. Der Händler macht sich Ihren Enthusiasmus zunutze und bringt Sie dazu, 0 US-Dollar zu zahlen und die Laufzeit Ihres Autokredits von drei auf vier Jahre zu verlängern, um die monatlichen Zahlungen niedrig zu halten. Das mag auf dem Papier ein gutes Geschäft sein, aber am Ende zahlen Sie allein 3,000 US-Dollar mehr an Zinsen.
#1. Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit, bevor Sie zum Händler gehen
Der erste Schritt zur Sicherung der Finanzierung vor dem Autokauf besteht darin, Ihre Kreditauskunft und Ihren Score zu überprüfen. Mit Credit Karma können Sie dies jetzt und kostenlos tun. Händler werben häufig mit sehr niedrigen Zinsen für Neuwagen: 2.9 %, 1.9 % und sogar 0 %. Sie sparen sich das Kleingedruckte für die Tatsache, dass diese Tarife nur Autokäufern mit der besten Bonität zur Verfügung stehen – solchen mit einer Kreditwürdigkeit von 750 oder höher.
#2. Suchen.
Beginnen Sie mit der Recherche. Sie können dies auf zwei Arten erreichen. Gehen Sie online, um Tarife zu vergleichen, bei denen Sie nicht so viele persönliche Informationen eingeben müssen, oder rufen Sie mehrere Kreditgeber an und fordern Sie Angebote an. Je mehr Angebote Sie anfordern, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie einen wettbewerbsfähigen Preis erhalten. Holen Sie Angebote von mindestens drei Kreditgebern ein.
#3. Erkunden Sie die Händler
Händler können ihre Finanzierungsoptionen transparent darstellen. Sobald Sie also ein Angebot erhalten haben, können Sie auf den Websites aller Händler nachsehen, an denen Sie interessiert sind, um zu sehen, welche Tarife verfügbar sind. Wenn der Händler einen niedrigen Zinssatz anbietet, bringen Sie ihn zurück zu dem Kreditgeber, mit dem Sie zusammenarbeiten, und sehen Sie, ob er ihn unterbieten kann.
#4. Holen Sie eine Vorabgenehmigung ein
Der nächste Schritt zur Sicherung der Finanzierung vor dem Autokauf besteht darin, die Vorabgenehmigung des Kreditgebers einzuholen, der den besten Zinssatz und die besten Bedingungen für Ihre Bedürfnisse anbietet. Auf diese Weise können Sie mit einem Angebot in der Hand in den Händler gehen, was Ihnen noch mehr Verhandlungsmacht verleiht.
#5. Handeln Sie um das bestmögliche Angebot.
Sobald Sie für die Finanzierung genehmigt wurden, ist es an der Zeit, sich nach dem besten Angebot umzusehen. Sie können dies leicht erreichen, indem Sie mit Ihren Vorabgenehmigungsdokumenten in der Hand zu mehreren Händlern gehen.
Gründe für eine sichere Finanzierung vor dem Autokauf
Sie haben bessere Chancen, das beste Angebot zu erhalten, wenn Sie die Finanzierung vor dem Besuch des Händlers vereinbaren.
#1. Günstige Konditionen
Sie können sich anhand Ihrer Kreditwürdigkeit ein Bild von den Zinssätzen, Kreditkonditionen und monatlichen Zahlungen machen, bevor Sie einen Händler betreten. Wenn Sie wissen, für welche Tarife Sie sich qualifizieren, können Sie in das Autohaus gehen und wissen, dass Sie das beste Angebot bekommen.
#2. Reduzierter Stresspegel
Sich mit einem Kreditgeber zusammenzusetzen, entweder virtuell oder persönlich, bevor Sie ein Autohaus besuchen, kann den Stress reduzieren, den Sie empfinden, wenn der Händler Ihnen Finanzierungsoptionen anbietet. Wenn Sie einige Nachforschungen anstellen und die besten Kreditkonditionen für Ihre Situation finden können, sind Sie besser auf Verhandlungen vorbereitet und treffen eine fundierte Entscheidung, als wenn Sie vor Ort zu etwas gedrängt werden.
#3. Sie sind gut vorbereitet
Eine sichere Finanzierung vor dem Autokauf zu vereinbaren, kann die Entscheidung erheblich erleichtern. Sie haben eine bessere Vorstellung davon, welches Fahrzeug finanziell am sinnvollsten ist, sobald Sie die Finanzierung gesichert haben, und Sie kaufen auf der Grundlage der Gesamtkosten und nicht der monatlichen Zahlung ein.
Was sollten Sie tun, wenn Sie die Finanzierung vor dem Autokauf nicht sicherstellen können?
Wenn Sie keinen Kredit bekommen können, bevor Sie zu einem Händler gehen, bedeutet das nicht, dass Sie nicht gehen sollten. Sie können anfordern, mit einem Verkäufer über eine Finanzierung zu sprechen. Wenn Sie immer noch keine Finanzierung vom Händler erhalten, sollten Sie es sich vielleicht noch einmal überlegen.
Anstatt einen Autokredit mit schlechter Kreditwürdigkeit aufzunehmen oder ein „Hier kaufen, hier bezahlen“-Los aufzusuchen, ist es möglicherweise besser, an der Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit und der Senkung Ihrer Schulden zu arbeiten. Es gibt zahlreiche Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, aber alle brauchen Zeit. Beginnen Sie damit, Ihre Kreditauskunft zu erhalten und sie auf mögliche Fehler zu überprüfen. Danach sollten Sie sich darauf konzentrieren, Ihre aktuellen Schulden zu begleichen und die Höhe Ihrer Schulden im Verhältnis zu Ihrem Einkommen insgesamt zu senken.
Warum Finanzen wichtig ist
Die Finanzierung ist in jedem Wirtschaftssystem von wesentlicher Bedeutung, da sie es Unternehmen ermöglicht, Waren zu kaufen, die außerhalb ihrer unmittelbaren Reichweite liegen. Anders ausgedrückt: Finanzierung ist eine Methode, den Zeitwert des Geldes (TVM) zu nutzen, um zukünftig erwartete Geldflüsse für Projekte einzusetzen, die heute beginnen.
Was sind die 3 wichtigsten Finanzbereiche?
Finanzen besteht aus drei miteinander verbundenen Bereichen:
- Geld- und Kreditmärkte, die sich mit Finanzinstituten und Wertpapiermärkten befassen
- Investments, die sich auf die Entscheidungen sowohl einzelner als auch institutioneller Anleger konzentrieren
- Finanzmanagement, bei dem finanzielle Entscheidungen getroffen werden
Zusammenfassung
Die Sicherstellung der richtigen Art der Finanzierung für Ihr Unternehmen ist entscheidend für seinen Erfolg. Wenn Sie beabsichtigen, ein Unternehmen zu gründen, wird es schwieriger, eine Finanzierung zu finden, da Sie aufgrund der ständigen Entwicklung der Branche möglicherweise flexible Mittel benötigen, die auf vielfältige Weise verwendet werden können. Es gibt zahlreiche Möglichkeiten, die sichere Finanzierung zu erhalten, die Sie benötigen, um ein erfolgreiches Unternehmen zu führen, und da jede einzigartige Vorteile bietet, ist es wichtig, Ihre Optionen sorgfältig zu prüfen, bevor Sie entscheiden, welche für Ihr Unternehmen am besten geeignet ist.
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Bibliographie
