Die für verschiedene Arten von Krediten weltweit geltenden Zinssätze sanken während der Pandemie, da die Zentralbanken gezwungen waren, ihre Leitzinsen zu senken, um ihre Binnenwirtschaft am Leben zu erhalten.
In den Vereinigten Staaten beispielsweise sank der durchschnittliche Zinssatz für 30-jährige Hypotheken von 3.74 % Anfang Februar 2020 auf 2.92 % bis Ende August 2021, während der durchschnittliche effektive Jahreszins für neue Kreditkarten um rund 100 fiel und 150 Basispunkte, nach Angaben von NerdWallet. Im folgenden Artikel besprechen wir, warum die Aufnahme eines Refinanzierungsdarlehens im heutigen Niedrigzinsumfeld eine intelligente Wahl ist und wie du kannst einen beantragen.
Was bedeutet es, einen Kredit zu refinanzieren?
Dies bedeutet, die Bedingungen einer bestehenden finanziellen Verpflichtung zu ändern. Dies geschieht aus mehreren Gründen, darunter eine Änderung der wirtschaftlichen Bedingungen des Kreditnehmers, die sich auf seine Zahlungsfähigkeit ausgewirkt haben könnte, oder ein allgemeiner Rückgang der Zinssätze, der eine Überarbeitung der aktuellen Vertragsbedingungen rechtfertigen kann.
Für bestehende Arrangements ist es möglich, einige der folgenden Änderungen vorzunehmen:
- Verlängerung der Rückzahlungsfrist.
- Änderung des aktuellen Zinssatzes.
- Änderung der Zinsart von variabel auf fest und umgekehrt.
Darüber hinaus können sich Kreditnehmer in bestimmten Fällen auch dafür entscheiden, ihre Schulden in einem einzigen Instrument zu konsolidieren, was häufig zur Refinanzierung solcher Kredite führt.
Warum und wann ist eine Refinanzierung sinnvoll?
Die Refinanzierung eines Darlehens kann eine gute Idee sein, solange die Bedingungen des neuen Vertrags für den Kreditnehmer günstig sind.
Die erste zu berücksichtigende Variable sind die Refinanzierungskosten. Dies beinhaltet die Schätzung der Auswirkungen, die Transaktions- und Abschlussgebühren auf den effektiven Jahreszins (APR) des Darlehens haben können, und die Bewertung, ob eine strenge Prüfung der Kreditauskunft des Kreditnehmers negative Auswirkungen auf seine Kreditwürdigkeit haben könnte.
Darüber hinaus sollten auch der für das Darlehen geltende neue Zinssatz und die Rückzahlungsdauer beurteilt werden. In den meisten Fällen wird im Rahmen eines Umschuldungsdarlehens eine längere Rückzahlungsdauer angeboten, die aber auch mit verlängerten – und meist höheren – Zinszahlungen verbunden wäre.
Als Faustregel gilt, dass die Refinanzierung eines Darlehens eine gute Idee ist, solange die vorgeschlagenen Bedingungen der Neuregelung finanziell sinnvoll sind. Dies bedeutet, dass der Kreditnehmer entweder Geld spart oder die Höhe der monatlichen Raten des Kredits basierend auf seiner aktuellen Zahlungsfähigkeit reduziert.
Vor- und Nachteile der Refinanzierung eines Darlehens
Vorteile
- Kann reduziert werden Zinssätze und APRs.
- Monatliche Raten können neu verhandelt werden.
- Kreditnehmer können die Rückzahlungsfristen verlängern.
Nachteile
- Transaktions- und Abschlussgebühren können in einigen Fällen hoch sein.
- Eine harte Anfrage kann sich auf die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers auswirken.
Wie kann ich die Refinanzierung eines Darlehens beantragen?
Je nachdem, wer der Kreditgeber ist, kann das Verfahren zur Beantragung einer Refinanzierung variieren. Einige Kreditgeber verlangen, dass der Kreditnehmer zu einer ihrer physischen Filialen geht, um die Möglichkeit zu prüfen und die Kreditbedingungen auszuhandeln.
Bei anderen Unternehmen wie Camino Financial können Sie dies möglicherweise in wenigen Minuten online tun, indem Sie auf ihre Website gehen, um den Vorgang abzuschließen.
Zu den Variablen, die die Wahrscheinlichkeit beeinflussen können, eine Genehmigung zur Refinanzierung eines bestehenden Engagements zu erhalten, gehören: die aktuelle Kreditsituation des Kreditnehmers, Erwerbsstatus, Einkommen, Vermögen und Zahlungsfähigkeit.
Fazit
Nachdem Sie nun wissen, wie diese Darlehen funktionieren, ziehen Sie die Möglichkeit in Betracht, eine oder mehrere Ihrer bestehenden finanziellen Verpflichtungen zu refinanzieren. Sie können innerhalb weniger Minuten viele Finanzdienstleistungen von Camino Financial erhalten, wenn Sie den Online-Antragsprozess abschließen.
