Anstelle einer Karte mit einem Einführungszins von 0 % sind Sie möglicherweise mit zinsgünstigen Kreditkarten besser bedient, wenn Sie häufig ein kleines Guthaben bei sich haben und gerne Kreditkarten verwenden, um Ihre regelmäßigen Ausgaben zu verfolgen. Einige bieten sogar Vorteile beim Einkaufen oder Reisen.
Günstige Kreditkartenangebote sind verfügbar, aber die Bedingungen variieren je nach Kreditwürdigkeit und persönlichen Umständen. Dieser Artikel informiert darüber, was zinsgünstige Kreditkarten sind und welche die besten Karten 2023 sind.
Was ist eine zinsgünstige Kreditkarte?
Niedrig verzinste Kreditkarten reduzieren die Fremdkapitalkosten, was Ihnen hilft, Geld zu sparen: Sie können das Geliehene schneller zurückzahlen, wenn Sie weniger Zinsen zahlen. Die unmittelbarsten Zinseinsparungen ergeben sich aus einer Kreditkarte mit einem einführenden effektiven Jahreszins (APR) von 0 %. Versuchen Sie, einen mit einer Einführungsphase zu finden, die länger als ein Jahr dauert und zinsfrei ist. Eine Karte mit niedrigem laufenden Zinssatz wird Ihnen langfristig zugute kommen, wenn Sie häufig Guthaben mit sich führen.
Darüber hinaus können Sie Zinsen vollständig vermeiden, indem Sie Ihr Kreditkartenguthaben jeden Monat vollständig auszahlen, aber wir sind uns bewusst, dass dies nicht immer möglich ist. Eine zinsgünstige Kreditkarte kann Ihnen helfen, Geld zu sparen und Ihr Guthaben schneller auszuzahlen, wenn Sie gelegentlich ein Guthaben bei sich haben. Schauen Sie sich danach unsere Top-Auswahl für zinsgünstige Kreditkarten an.
Die 10 besten Kreditkarten mit niedrigem Zinssatz
#1. BankAmericard-Kreditkarte
Die BankAmericard-Kreditkarte versucht nicht, auffällig zu sein. Sie erhalten einen der längsten Einführungszeiträume mit 0 % effektivem Jahreszins, der Ihnen viel Zeit gibt, Schulden abzuzahlen oder einen bedeutenden Kauf zu finanzieren.
#2. Wells Fargo Reflect-Karte
Die Wells Fargo Reflect Card hat eine der längsten 0% Einführungs-APR-Perioden auf dem Markt, die sich möglicherweise fast zwei Jahren nähert, vorausgesetzt, Sie erfüllen die pünktlichen Mindestzahlungsanforderungen. Es ist unwahrscheinlich, dass es eine länger andauernde zinsfreie Zeit gibt, die sowohl für Käufe als auch für Saldoübertragungen gilt.
#3. Visa Platinum-Karte der US-Bank
Wir bevorzugen eine längere anfängliche 0%-APR-Periode bei der US Bank Visa Platinum Card. Dank seiner langwierigen 0% Einführungszeitraum für den effektiven Jahreszins sowohl für Einkäufe als auch für Überweisungen war es zu einem Favoriten für Leute geworden, die nach niedrigen Zinsen für Kreditkarten suchen.
#4. Jagd nach Schieferkante
Der Chase Slate Edge, für den es keine Jahresgebühr gibt, ist nicht besonders auffällig, bietet aber einen großartigen Einführungszeitraum von 0 % für den effektiven Jahreszins bei Einkäufen und Guthabenübertragungen sowie einige zusätzliche potenzielle Belohnungen für rechtzeitige Zahlungen.
#5. Citi Custom Cash Card
Ohne Jahresgebühr bietet die Citi Custom Cash Card viele Vorteile, einschließlich 5 % automatischer Rückvergütung in Ihrer höchsten berechtigten Ausgabenkategorie auf bis zu 500 USD an Käufen pro Abrechnungszyklus (1 % Rückvergütung auf alle anderen Käufe). Die Liste der für 5 % berechtigten Kategorien ist umfangreich und umfasst bekannte Einrichtungen wie Restaurants, Supermärkte und mehr. Außerdem gibt es keinen Kalender für Bonusaktivierungen oder einen Zeitplan wie bei seinen Konkurrenten.
#6. Capital One Quicksilver Cash Rewards-Kreditkarte
In einem zunehmend überfüllten Markt ist die ursprüngliche Cash-Back-Karte mit 1.5 % Flatrate immer noch wettbewerbsfähig. Eine gute Prämienrate, flexible Einlösungsoptionen, ein Anmeldebonus und ein Einführungszeitraum von 0 % effektivem Jahreszins sind attraktive Merkmale der Capital One Quicksilver Cash Rewards-Kreditkarte.
#7. Bank of America Unlimited Cash Rewards-Kreditkarte
Eine der vielen Cash-Back-Kreditkarten mit 1.5 % Flatrate ist die Bank of America Unlimited Cash Rewards-Karte. Mit einem respektablen Anmeldebonus, einem langen Einführungszeitraum für den effektiven Jahreszins und der Möglichkeit, Ihre Einnahmen durch das Preferred Rewards-Programm der Bank of America zu steigern, bietet es einige Vorteile.
#8. Blue Cash Everyday Card von American Express
Die Blue Cash Everyday Card von American Express zahlt erhöhte Prämien in US-Supermärkten, an US-Tankstellen und bei Einkäufen im US-Online-Einzelhandel. Die Prämien sind vielleicht nicht so reichhaltig wie auf der Blue Cash Preferred Card von American Express, aber diese Karte erhebt auch keine Jahresgebühr. Neue Karteninhaber erhalten ein anständiges Willkommensangebot und einen Einführungszeitraum von 0 % effektivem Jahreszins.
#9. Jagen Sie Freedom Fle
Zusätzlich zu den über Chase gebuchten Reisen, Restaurants und Einkäufen in Apotheken bietet Chase Freedom Fle Bonus-Cashback in vierteljährlichen Kategorien, die Sie aktivieren. Obwohl die Aktivierung von Kategorien mühsam sein kann, können Sie jährlich Hunderte von Dollar sparen, wenn Ihre Ausgaben den Kategorien entsprechen, was für viele Menschen der Fall sein wird. Für neue Karteninhaber gibt es ein fantastisches Bonusangebot sowie einen Einführungszeitraum von 0 % für den effektiven Jahreszins.
#10. Entdecken Sie Cash Back
Mit Discover it Cash Back können Sie vierteljährliche Kategorien aktivieren, um Bonus-Cashback zu erhalten. Zuvor umfassten diese Kategorien typische Einkaufsorte wie Supermärkte, Restaurants, Tankstellen und Amazon.com. Obwohl die Aktivierung von Kategorien mühsam sein kann, können Sie erhebliche Vorteile erzielen, wenn Ihre Ausgaben in diese Kategorien passen (was wahrscheinlich für die meisten Haushalte gilt). Im ersten Jahr erhalten Sie zusätzlich den „Cash-Back-Match“-Bonus, der das Markenzeichen des Emittenten ist.
Warum zinsgünstige Kreditkarten wählen?
Seit die Zinssätze im Dezember 2021 stetig zu steigen begannen, sind die effektiven Jahreszinsen (APRs), die auf Kreditkarten erhoben werden, leicht gestiegen. Kreditkarten-APRs, die etwa 23.9 % (variabel) berechnen, sind jetzt ziemlich üblich, im Gegensatz zu den üblicheren 19.9 % (variabel), bevor die Preise zu steigen begannen. Mit einer Karte, die 0 % auf Einkäufe und/oder Guthabenübertragungen bietet, können Sie die Zahlung dieser Zinsen vermeiden. Diese zinslosen Intervalle sind jedoch nur werblich und von kurzer Dauer. Nach der angegebenen Anzahl von Monaten kehren sie zu hohen effektiven Jahreszinsen zurück.
Daher deutet dies darauf hin, dass die Kosten Ihrer Schulden plötzlich steigen werden, es sei denn, Sie zahlen ausstehende Beträge ab oder übertragen sie auf eine andere Karte eines anderen Ausstellers (ein Vorgang, bei dem wahrscheinlich eine Überweisungsgebühr anfällt). Kreditkarten mit niedrigen Zinsen sind eine gute Wahl. Sie berechnen zwar Zinsen, die Zinssätze sind jedoch angemessen und steigen nach einer Werbeaktion nicht an.
Dadurch entfällt die Notwendigkeit, mehrere Karten auszugleichen, um die Ausgaben zu verwalten, und wenn Sie ein kleines Guthaben ansammeln, sollten sich die Zinsen, die Ihnen berechnet werden, nicht katastrophal anfühlen.
Was sind die Vorteile einer zinsgünstigen Kreditkarte?
Eine Kreditkarte mit niedrigem Zinssatz stellt sicher, dass Sie nicht zu viel Zinsen zahlen, wenn Sie ein Guthaben auf Ihrer Karte haben und/oder Einkäufe nicht innerhalb des vorgegebenen Zeitrahmens (normalerweise 56 Tage) bezahlen. Tatsächlich haben Kreditkarten mit niedrigem Zinssatz in der Regel einen effektiven Jahreszins, der weniger als die Hälfte dessen beträgt, was normale Kreditkarten verlangen.
Darüber hinaus besteht ein weiterer großer Vorteil darin, dass Sie sich nicht entscheiden müssen, ob Sie über Nacht exorbitante Zinsen auf Ihr Guthaben zahlen oder unregelmäßigen Sonderpreisen nachjagen müssen.
Welche Nachteile haben zinsgünstige Kreditkarten?
Einige preisgünstige Kreditkarten haben zusätzliche Gebühren für die Überweisung von Guthaben oder die Nutzung im Ausland, was den Preis noch weiter erhöhen kann. Wenn Sie Ihre Kreditkarte für eine Bargeldabhebung verwenden, fallen häufig zusätzliche Gebühren an, und Zinsen werden ab dem Datum der Abhebung berechnet, auch wenn Sie Ihr Guthaben in diesem Monat vollständig zurückzahlen.
Wenn Sie eine monatliche Zahlung überfällig leisten oder dies völlig vergessen, wird Ihnen außerdem eine Gebühr berechnet, und Ihre Kreditwürdigkeit wird beeinträchtigt. Damit Sie rechtzeitig an die Zahlung denken, lohnt es sich, eine monatliche Lastschrift einzurichten.
Wie berechnet man seinen monatlichen effektiven Jahreszins?
Es gibt drei Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihren monatlichen effektiven Jahreszins zu bestimmen:
Auf Ihrer Kreditkartenabrechnung finden Sie Ihr Guthaben und den aktuellen effektiven Jahreszins. Um Ihren monatlichen Zinssatz zu berechnen, teilen Sie Ihren aktuellen effektiven Jahreszins durch 12 (für die zwölf Monate des Jahres) und multiplizieren Sie dann den Betrag Ihres aktuellen Guthabens mit dieser Zahl.
Wie berechnet man seinen täglichen effektiven Jahreszins?
Ihre Zinsen können von Ihrem Kreditkartenunternehmen unter Verwendung eines periodischen Tagessatzes berechnet werden. Ihr täglicher effektiver Jahreszins kann in drei Schritten berechnet werden:
Auf Ihrer Kreditkartenabrechnung finden Sie Ihren aktuellen effektiven Jahreszins und Ihr Guthaben. Teilen Sie für jeden der 365 Tage eines Jahres Ihren effektiven Jahreszins durch 365, um Ihren periodischen Tagessatz zu erhalten. Multiplizieren Sie Ihren periodischen Tagessatz mit Ihrem aktuellen Guthaben.
Warum ist es wichtig, Ihren effektiven Jahreszins zu berechnen?
Die Berechnung Ihres täglichen und monatlichen effektiven Jahreszinses kann Ihnen helfen zu verstehen, wie viel Geld Sie interessieren wird, und Sie motivieren, Schulden abzuzahlen oder finanzielle Entscheidungen zu treffen. Die Aufschlüsselung der Zinssätze auf täglicher und monatlicher Basis kann Ihnen helfen, finanzielle Entscheidungen zu treffen.
Was ist ein guter Kreditkartenzinssatz?
Der gute Jahreszins (APR) einer Kreditkarte liegt unter 14 %. Der durchschnittliche effektive Jahreszins für Kreditkarten ist höher als der effektive Jahreszins von 14 %. Damit vergleichbar sind auch die Gebühren, die von Kreditkarten für Personen mit ausgezeichneter Bonität berechnet werden, die in der Regel die niedrigsten regulären effektiven Jahreszinsen aufweisen. 0 % ist jedoch ein fantastischer effektiver Jahreszins für eine Kreditkarte.
Wie bekomme ich einen niedrigen Kreditkartenzins?
Sie können häufig einen niedrigeren Zinssatz erhalten, wenn Sie eine gute Bonität und eine makellose Zahlungshistorie haben. Geben Sie nicht auf, zahlen Sie einfach Ihre Rechnungen weiterhin pünktlich, werden Sie alle Restschulden los und planen Sie, es in drei bis sechs Monaten noch einmal zu versuchen. Beim nächsten Mal können Sie ein stärkeres Argument vorbringen, indem Sie Ihren Kredit reparieren.
Welche Bank hat einen niedrigen Zinssatz?
Die besten Kreditgeber des privaten Sektors bieten in der Regel Zinssätze für Privatkredite ab 10.49 % pa an. Banken des öffentlichen Sektors wie die Indian Bank, die Bank of India und die Punjab National Bank bieten jedoch die niedrigsten Zinssätze für Privatkredite.
Ist es besser, einen niedrigen Zinssatz auf einer Kreditkarte zu haben?
Ja, denn eine zinsgünstige Kreditkarte kann Ihnen helfen, Geld zu sparen und Ihr Guthaben schneller auszuzahlen, wenn Sie gelegentlich ein Guthaben haben.
Hat Mastercard niedrige Zinsen?
Für 15 Monate nach dem ersten Überweisungsdatum und 15 Monate nach dem Kontoeröffnungsdatum bietet Mastercard einen Einführungs-APR von 0 % auf Guthabenüberweisungen und Einkäufe. Danach liegt der variable effektive Jahreszins je nach Bonität zwischen 18.24 % und 28.24 %.
Zahlen Sie Zinsen für eine Kreditkarte, wenn Sie sie jeden Monat abzahlen?
Nein, wenn Sie jeden Monat das gesamte Guthaben auf Ihrer Kreditkarte bis zum Fälligkeitsdatum auszahlen, vermeiden Sie die Zahlung von Zinsen. Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit: Sie können eine solide Zahlungshistorie aufbauen, indem Sie Ihre Kreditkarte verwenden und den Restbetrag auszahlen.
Sind 24 % Kreditkartenzinsen schlecht?
Ja, eine Kreditkarte mit einem effektiven Jahreszins von 24 % ist teuer. Eine höhere Kreditwürdigkeit ermöglicht es Ihnen, sich für niedrigere Zinssätze zu qualifizieren, obwohl viele Kreditkarten eine Reihe von Zinssätzen anbieten. Eine schnelle Möglichkeit, Ihre Kreditkartengebühren zu senken, besteht darin, Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen.
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