Fast jedes kleine Unternehmen beginnt mit dem gleichen Problem. Angenommen, Sie haben eine brillante Idee und die Fähigkeit, Ihr neues Unternehmen zum Erfolg zu führen, aber Sie haben nicht genug Geld, um es zu verwirklichen. Wenn Sie nicht so viel Geld haben, wie Sie für die Gründung eines Unternehmens benötigen, können Sie einen Geschäftskredit oder eine Kreditlinie erhalten, um ein Unternehmen zu gründen. Lesen Sie also weiter, um zu erfahren, wie Sie einen Staatskredit, einen PPP-Kredit und einen Kleinkredit erhalten, um ein Unternehmen zu gründen.
Darlehen zur Gründung eines Unternehmens
Ein Darlehen zur Gründung eines neuen Unternehmens kann für aufstrebende Geschäftsinhaber, die gerade erst ihre Füße nass gemacht haben, eine enorme Hilfe sein. Ein Darlehen kann dazu beitragen, Ausgaben wie Ausrüstung, Inventar, Gehaltsabrechnungen und Stromrechnungen zu decken. Aber es kann für ein neues Unternehmen immer noch schwierig sein, sich für herkömmliche Geschäftskredite zu qualifizieren. Es gibt Internet-Kreditgeber, die bereit sind, Kredite an Kunden zu vergeben, die seit einem Jahr oder weniger im Geschäft sind. Zuschüsse und Firmenkreditkarten sind zwei Beispiele für andere Möglichkeiten, wie ein neues Unternehmen möglicherweise einen Kredit erhalten kann.
Hier sind einige der häufigsten Kredite, um ein Unternehmen zu gründen:
- Befristete Kredite: Sie ermöglichen es Ihnen, eine große Summe Geld auf einmal zu erhalten und über einen langen Zeitraum zurückzuzahlen.
- Kreditrahmen: Ermöglichen es Ihnen, Geld zu leihen, wenn Sie es brauchen, bis zu einem vorher festgelegten Limit.
- SBA-Darlehen: Wenn Ihnen ein Darlehen verweigert wurde, kann die Regierung möglicherweise helfen.
- Bei Peer-to-Peer-Krediten leihen Sie sich Geld von anderen Personen, die auch Investoren sind.
- Gerätefinanzierung: bedeutet, dass Ihr Unternehmen Geld leihen kann, um die benötigte Elektronik oder Maschinen zu kaufen.
- Beim Rechnungs-Factoring werden unbezahlte Rechnungen gegen sofortige Barzahlung verkauft.
- Barvorschüsse von Händlern: Sie können sich Geld leihen und es im Laufe der Zeit zurückzahlen, je nachdem, wie viel Geld Sie verdienen.
So erhalten Sie einen Kredit, um ein Unternehmen zu gründen
Wie Sie einen Kredit erhalten, um ein Unternehmen zu gründen, hängt von der Art der Finanzierung ab, die Sie wählen, und von dem Kreditgeber oder Finanzinstitut, mit dem Sie zusammenarbeiten. Um einen Kredit für Ihr neues Unternehmen zu erhalten, können Sie normalerweise diesen Schritten folgen.
#1. Bestimmen Sie, welche Art von Finanzierung Sie benötigen
Als neues Unternehmen kann es schwieriger sein, traditionelle Arten von Geschäftskrediten zu erhalten, daher sollten Sie sorgfältig darüber nachdenken, welche Art von Kredit Sie benötigen, um Ihr Unternehmen zu gründen.
Sie sollten sich überlegen, wie viel Geld Sie benötigen und wie Sie es verwenden. Sie sollten auch bedenken, dass ein Kredit nicht immer die beste Option ist. Stattdessen könnte es sich um einen Zuschuss für kleine Unternehmen, Crowdsourcing oder etwas anderes handeln.
#2. Bewerten Sie Ihre Anmeldeinformationen
Als nächstes sollten Sie sich die allgemeinen Zulassungsvoraussetzungen ansehen, damit Sie wissen, wo Sie stehen, bevor Sie sich bewerben. Wenn Sie bereits ein Unternehmen haben, sollten Sie darüber nachdenken, wie lange Sie schon im Geschäft sind, Ihre Kreditwürdigkeit und wie viel Geld Sie verdienen.
Wenn Sie hingegen versuchen, Ihr eigenes Unternehmen zu gründen, sollten Sie Ihren persönlichen Finanzen mehr Aufmerksamkeit schenken als Ihrer Kreditwürdigkeit.
Sie sollten sich auch die Sicherheiten ansehen, die Sie haben, und alle anderen Informationen, die Ihrem Finanzprofil helfen können.
#3. Kreditgeber recherchieren und vergleichen
Sie sollten sich verschiedene Kreditgeber ansehen, um das beste Darlehen für den Start Ihres neuen Unternehmens zu finden. Suchen Sie nach einem Kreditgeber, der Ihnen das benötigte Geld geben kann und marktübliche Zinsen und Konditionen hat. Sie sollten auch gemäß den Regeln des Kreditgebers für das Darlehen in Frage kommen.
Beim Vergleich verschiedener Optionen sollten Sie an Dinge wie Kreditarten, Zinssätze, Rückzahlungsbedingungen, Gebühren, das Antragsverfahren, wie schnell Sie das Geld bekommen und die Reputation des Kreditgebers denken.
#4. Unterlagen sammeln und Antrag stellen
Die Art und Weise, wie Sie einen Geschäftskredit beantragen, hängt von dem von Ihnen gewählten Kreditgeber und der Art des gewünschten Kredits ab. Meistens müssen Sie jedoch mindestens einige der folgenden Angaben machen:
- Einige grundlegende Informationen zu Ihrer Person und Ihrem Unternehmen.
- Gewerbescheine und Gründungsunterlagen.
- Bankauszüge sowohl für private als auch für geschäftliche Zwecke.
- Steuererklärungen für Privatpersonen und Unternehmen.
- Jahresabschlüsse umfassen Bilanzen und Gewinn- und Verlustrechnungen (falls Ihr Unternehmen bereits tätig ist).
- Cashflow-Prognosen
- Ein Businessplan, um einen Kredit zu bekommen.
- Zusätzliche Information.
Ihr Kreditgeber wird höchstwahrscheinlich verlangen, dass Sie eine persönliche Bürgschaft unterzeichnen und / oder ein UCC-Pfandrecht auf Ihr Vermögen stellen.
#5. Überprüfen Sie Ihre Optionen
Sie sollten verschiedene Kreditangebote vergleichen, um sicherzustellen, dass Ihr neues Unternehmen das beste Angebot erhält. Sobald Sie sich entschieden haben, sollten Sie Ihren Geschäftskreditvertrag sorgfältig prüfen, um sicherzustellen, dass Sie die Zinssätze, Bedingungen, Gebühren und den Rückzahlungsplan verstehen.
Bevor Sie das Papier unterschreiben, sollten Sie mit Ihrem Kreditgeber sprechen, wenn Sie diesbezüglich Zweifel oder Fragen haben.
Staatsdarlehen zur Unternehmensgründung
Staatsdarlehen zur Gründung eines Unternehmens sind in der Regel über Banken und andere zugelassene Kreditgeber erhältlich, nicht direkt von der Regierung. Die Regierung unterstützt einen Teil der meisten dieser Programme, wie z. B. das beliebte SBA-Darlehensprogramm, und entschädigt den Kreditgeber, wenn Sie in Verzug geraten. Kreditgeber gehen durch die staatliche Garantie ein geringeres Risiko ein, was sie wiederum dazu animiert, Kredite für die Unternehmensgründung zu möglichst flexiblen Zinssätzen und Konditionen zu vergeben.
Aufgrund dieser Vergünstigungen sind die Regeln für staatliche Geschäftskredite oft sehr streng. Aber wenn Sie die Anforderungen erfüllen, sind sie eine großartige Möglichkeit, ein Unternehmen zu finanzieren oder auszubauen. Hier sind einige der Arten von Darlehen von der Regierung, um ein kleines Unternehmen zu gründen, zusammen mit Informationen darüber, was zu tun ist, wenn Sie sich nicht qualifizieren.
Arten von Staatsdarlehen zur Unternehmensgründung
#1. Bundesdarlehen für Kleinunternehmen
SBA-Darlehen. SBA-Darlehen sind wahrscheinlich die bekannteste Form der Regierung Darlehen zur Gründung eines Unternehmens. Banken und andere zugelassene Kreditgeber geben sie aus, und die US Small Business Administration unterstützt sie teilweise. Die meisten SBA-Darlehen haben niedrige Zinssätze und lange Laufzeiten, aber sie können schwer zu bekommen sein.
#2. USDA-Geschäfts- und Industriedarlehen
Das US-Landwirtschaftsministerium hilft Banken, Kreditgenossenschaften und anderen Finanzinstituten, die Kredite vergeben, um kleine Unternehmen in ländlichen Gebieten zu gründen, indem es teilweise für die Kredite bürgt. Unternehmen in diesen Bereichen können das Geld für viele verschiedene Dinge verwenden, z. B. für Wachstum und Entwicklung, den Kauf von Maschinen und Ausrüstung, den Kauf von Immobilien und die Tilgung von Schulden.
#3. Staatliche und kommunale Kleinunternehmensdarlehen
Unternehmer können von vielen staatlichen und lokalen Regierungen Darlehen erhalten, um ein Unternehmen zu gründen. Beispielsweise verfügt Pennsylvania über eine Vielzahl von staatlich unterstützten Geschäftsdarlehen, Zuschüssen für kleine Unternehmen, Steuergutschriften und andere Programme. Sie können auf der Website Ihres Außenministers oder des Ministeriums für wirtschaftliche Entwicklung nach staatlich unterstützten Darlehen in Ihrem Staat suchen. USA.gov hat auch eine Bundesstaat-für-Bundesstaat-Suche, die Ihnen hilft, das zu finden, wonach Sie suchen.
Kann ich ein PPP-Darlehen erhalten, um ein Unternehmen zu gründen?
Die US-Bundesregierung hat 2020 mit dem Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act (CARES Act) das erste Paycheck Protection Program (PPP) aufgelegt. Es sollte helfen, kleine Unternehmen zu gründen und die Arbeitnehmer weiter zu bezahlen, wenn die Coronavirus-Pandemie finanzielle Probleme verursachte, die zuvor noch nie aufgetreten waren. Aber viele berechtigte Unternehmen nutzten diese Kredite nicht, weil das Programm schwer zu verstehen war und es nicht genügend Mittel gab. Viele Selbständige in den USA haben in der ersten Runde keine PPP-Darlehen erhalten. Die zweite Runde des PPP-Darlehensprogramms ist am 11. Januar 2021 wieder angelaufen, was eine gute Nachricht ist. Einzelunternehmer, unabhängige Auftragnehmer und Personen, die für sich selbst arbeiten, wurden ermutigt, sich zu bewerben.
Dank dieser Kredite, die als Lebensader dienten, konnten kleine Unternehmen die Lohn-, Miet- und Versorgungszahlungen decken und mit den Beiträgen zur Altersvorsorge der Mitarbeiter Schritt halten. Viele der Darlehen wurden vollständig erlassen, wodurch die Auswirkungen von COVID-19 auf Kleinunternehmer erheblich verringert wurden. Wir bedauern, Ihnen mitteilen zu müssen, dass im Jahr 2023 keine PPP-Darlehen angeboten werden. Die Förderfähigkeit für das Programm wurde im Mai 2021 beendet, und es gibt derzeit keine Anzeichen dafür, dass es wieder aufgenommen wird.
Kleinkredit zur gründung eines unternehmens
Das Darlehen zu bekommen, um ein kleines Unternehmen zu gründen und zu wachsen, ist einer der schwierigsten Teile, die es zu bewerkstelligen gilt. Kleine Unternehmen sind die Hauptquelle neuer Arbeitsplätze in den USA, aber sie haben viel wahrscheinlicher als größere Unternehmen Probleme, Kredite zu bekommen. Möglicherweise benötigen Sie einen Kredit, um ein kleines Unternehmen zu gründen, um stolz ein physisches oder bildliches „Open for Business“-Schild aufhängen zu können.
Ein Kleinunternehmerkredit kann Ihnen helfen, Ihre Regale aufzufüllen, neue Werkzeuge zu kaufen oder Ihr Geschäft auszubauen. Geschäftsinhaber können Geld von traditionellen Banken, Online-Kreditgebern und Institutionen erhalten, die Geld an die Gemeinschaft verleihen.
Was zu überprüfen ist, wenn Sie einen kleinen Kredit erhalten, um ein Unternehmen zu gründen
Um herauszufinden, welcher Kredit für Sie am besten geeignet ist, um Ihr kleines Unternehmen zu gründen, müssen Sie über eine Reihe von Dingen nachdenken, wie zum Beispiel:
- Wie viel Bargeld gibt es?
- Wann wird das Geld eingezahlt (auf Ihr Bankkonto)?
- Wie lange ist die Rückzahlungsfrist des Darlehens?
- Was ist der Zeitplan für die Rückzahlung?
- Wie hoch ist der Zinssatz?
- Wie hoch sind die Gebühren?
- Welche Bedingungen gelten für Sicherheiten?
- Ist eine persönliche Bürgschaft erforderlich?
So erhalten Sie den besten Kredit, um ein kleines Unternehmen zu gründen
Wenn Sie bereits mit der Suche nach einem Kredit begonnen haben, wissen Sie, dass Banken und Online-Kreditgeber scheinbar eine endlose Anzahl von Kreditlinien und Darlehen für kleine Unternehmen anbieten. Da neue Unternehmen als risikoreich angesehen werden, werden sie weniger Optionen haben.
#1. Geschäftskreditkarten
Dies ist eine der besten Kreditoptionen, wenn Sie ein kleines Unternehmen gründen möchten. Warum? Den meisten Kreditgebern für kleine Unternehmen ist es egal, wie lange Sie schon im Geschäft sind, solange Sie ihre Mindestanforderungen erfüllen, zu denen normalerweise gute oder ausgezeichnete persönliche Kreditwerte und ausreichende Einnahmen aus allen Quellen gehören, nicht nur aus dem Geschäft. Und während Sie eine Kreditkarte vielleicht als bequeme Zahlungsmethode betrachten, ist sie in Wirklichkeit eine Möglichkeit, einen Kreditrahmen zu erhalten. In einer von der Federal Reserve durchgeführten Umfrage gaben 53 % der kleinen Unternehmen an, dass sie Kreditkarten zur Finanzierung ihrer Geschäftstätigkeit verwendeten. Daher können geschäftliche Kreditkarten eine gute Alternative zum Kredit aufnehmen, um ein kleines Unternehmen zu gründen
Geschäftskreditkarten erfordern in der Regel persönliche Kreditwürdigkeiten und gemeinsame Einnahmen (persönlich und geschäftlich). Sie verlangen eine persönliche Bürgschaft und keine Sicherheiten. Die meisten Firmenkreditkarten bieten Prämien und Anmeldeboni.
#2. SBA 7(a) Darlehen
Meistens vergibt die US Small Business Administration (SBA) keine Kredite; stattdessen unterstützt es sie. Einzelne Kreditgeber können Kredite über SBA-Programme vergeben, wenn sie von der SBA die Erlaubnis dazu erhalten. Diese Kredite haben in der Regel niedrigere Zinsen. Einzige Ausnahme: Die SBVg vergibt Katastrophenkredite. Es gibt etwa zehn verschiedene Arten von SBA-Darlehen. Das 7(a) SBA-Programm, das Kredite bis zu 5 Millionen US-Dollar vergibt, ist eines der beliebtesten.
Wenn Sie sich fragen, ob Sie ein SBA-Darlehen erhalten können, um ein kleines Unternehmen zu gründen, denken Sie daran, dass 17 % des Geldes, das kleinen Unternehmen im Rahmen des 7(a)-Darlehensprogramms im Geschäftsjahr 2021 gewährt wurde, an Unternehmen gingen, die gerade erst gründen. SBA 7(a)-Darlehen zur Unternehmensgründung gehen eher an Unternehmer mit Erfahrung. Zum Beispiel in ihrem Bereich (wie eine Tierärztin, die ihre eigene Klinik gründen möchte) oder die ein Franchise kauft. Da die Konditionen gut sind, lohnt es sich, nach einer Möglichkeit zu suchen, an Geld zu kommen.
#3. Crowdfunding
Crowdfunding-Plattformen ermöglichen es jedem, der ein Projekt oder eine Idee hat, einschließlich Kleinunternehmern, Geld dafür zu sammeln. Es gibt drei Hauptwege, um ein kleines Unternehmen durch Crowdfunding zu gründen:
- Belohnungen (z. B. Kickstarter, Indiegogo)
- Schulden (z. B. Kiva)
- Geldanlage (z. B. Wefunder)
Wenn ein kleines Unternehmen Geld durch Crowdfunding sammeln möchte, muss der Geschäftsinhaber einer großen Gruppe von Menschen von seinen Geschäftszielen und -plänen erzählen, in der Hoffnung, dass viele Menschen (die Crowd) helfen, ihre Anfrage zu finanzieren. Diese Kampagnen erfordern viel Inbound-Marketing, aber wenn Sie das nötige Geld aufbringen, erhalten Sie Startgeld und viele potenzielle Kunden, die Ihrer Geschäftsidee zustimmen. Es ist wichtig zu beachten, dass Equity-Crowdfunding für Unternehmen eine einfachere Möglichkeit sein kann, bis zu 5 Millionen US-Dollar aufzubringen, als Angel-Finanzierung oder Risikokapital.
#4. Bankdarlehen
Auch wenn ein herkömmlicher Kredit von einer Bank oder Kreditgenossenschaft Ihre erste Wahl sein könnte, werden die meisten neuen Unternehmen keinen bekommen können. Banken haben strenge Regeln für die Vergabe von Darlehen für Kleinunternehmen, und was sie anbieten, steht Geschäftsinhabern, die gerade erst anfangen, oft nicht zur Verfügung.
Damit Banken Kredite an neue Unternehmen vergeben, müssen sie sicherstellen, dass der Kredit nicht zu riskant ist. Meistens suchen sie nach starken persönlichen Qualifikationen (wie Erfahrung in Ihrem Bereich oder der Gründung anderer Unternehmen), einer guten Kreditwürdigkeit, einer Anzahlung und einer persönlichen Bürgschaft. Denken Sie auch an Bank-SBA-Darlehen.
#5. Persönliche und Freunde/Familienfinanzierung
Ja, Eigenfinanzierung ist eine gute Option. Tatsächlich ist es eine der häufigsten Möglichkeiten für Kleinunternehmer, ein Darlehen zu erhalten, um ihr Unternehmen zu gründen. Aber wenn Sie Ihr eigenes Geld verwenden oder einen Privatkredit aufnehmen, laufen Sie Gefahr, dass Ihnen das Geld ausgeht, bevor sich das Unternehmen selbst tragen kann.
Auch wenn Sie mit Ihrem eigenen Geld beginnen, sollten Sie sofort mit dem Aufbau von Krediten für Ihr Unternehmen beginnen. So können Sie beginnen, Kredite für Ihr Unternehmen zu nutzen und in Zukunft mehr Geld zu verdienen. Das Unternehmen sollte unabhängig von Privatvermögen und Krediten funktionieren können.
Können Sie Geld leihen, um ein Unternehmen zu gründen?
Sie können einen Geschäftskredit von Banken, Kreditgenossenschaften, Online-Kreditgebern und sogar Mikrokreditgebern erhalten, die mit dem Fokus auf bei der Vergabe von Kleinkrediten. Aber nicht jeder mögliche Kreditgeber passt gut zu Ihrem neuen Unternehmen.
Kann ich einen Geschäftskredit ohne Anzahlung erhalten?
Es gibt viele Geschäftskredite, bei denen Sie kein Geld hinterlegen müssen. Im Austausch für Sicherheiten, höhere Zinssätze und andere Gebühren erfordern diese Darlehen keine Anzahlung.
Welche Kredite lassen sich am einfachsten genehmigen?
Zahltagdarlehen, Autotiteldarlehen, Pfandhausdarlehen und Privatdarlehen ohne Bonitätsprüfung sind die am einfachsten zu genehmigenden Darlehen. Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit können diese Art von Darlehen erhalten, weil sie schnelles Geld bieten und nur wenige Anforderungen haben.
Ist es schwierig, einen Kredit zu bekommen, um ein kleines Unternehmen zu gründen?
Einen Kredit für ein neues Unternehmen zu bekommen, kann schwieriger sein, als einen Kredit für ein bereits etabliertes Unternehmen zu bekommen. Dies liegt daran, dass die meisten Kreditgeber beurteilen, wie riskant es ist, einem Unternehmen Geld zu leihen, basierend darauf, wie stabil seine Finanzen sind und wie lange es im Geschäft ist.
Kann ich einen Geschäftskredit erhalten, wenn ich pleite bin?
Wenn Sie pleite sind, können Sie immer noch einen Kredit bekommen, aber es wird Sie mehr kosten. Wenn Sie nicht sofort Geld brauchen, sollten Sie vielleicht daran arbeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, bevor Sie sich Geld leihen. Von einer schlechten Kreditwürdigkeit zu einer guten Kreditwürdigkeit kann es Monate oder Jahre dauern.
Bibliographie
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