Von der Aufnahme eines Kredits ohne Erwerbstätigkeit wird abgeraten, da dies Ihre finanzielle Sicherheit gefährdet. Außerdem kann es bei schlechter Kreditwürdigkeit und ohne Job schwierig sein, einen Kredit zu bekommen. Denn eine der wichtigsten Voraussetzungen für eine Kreditvergabe ist oft ein beständiges Einkommen in der Vergangenheit. In diesem Artikel haben wir erklärt, wie man einen Kredit ohne Job bekommt, sogar in Kanada, wo es etwas schwierig erscheinen mag.
Überblick
Wer ohne Job einen Kredit beantragen will, weiß, dass es kaum oder gar keine Chancen gibt, den Kredit zu bekommen. Es kann jedoch vorkommen, dass Kreditgeber erwägen, Ihnen einen Kredit zu gewähren, unabhängig davon, ob Sie arbeitslos sind oder kein Unternehmen haben, vorausgesetzt, Sie können sie davon überzeugen, dass Sie regelmäßige Zahlungen zum richtigen Zeitpunkt und pünktlich leisten können. Aber dann sollten Sie nicht einfach mit der Beantragung eines Kredits beginnen. Bevor Sie einen Kredit beantragen, sollten Sie sich zunächst mit den Gefahren befassen, die mit einer Kreditaufnahme ohne Job verbunden sind. Außerdem sollten Sie sich darüber informieren, wie Kreditgeber Kreditbewerber bewerten.
Es ist ratsam, keine Schulden aufzunehmen, wenn Sie keine Arbeit oder andere Einkommensquelle haben und sich die Aufnahme eines Privatkredits nicht leisten können. Wenn Sie jedoch in der Lage sind, es zu zahlen und regelmäßige Einkünfte außerhalb der Erwerbstätigkeit wie Sozialversicherungs- oder Rentengelder haben, könnte dies Ihnen helfen, die erforderliche Finanzierung zu erhalten.
Darüber hinaus bewerten die Kreditgeber eine Reihe von Variablen, um festzustellen, ob Sie qualifiziert sind, einen Kredit ohne Arbeit zu erhalten, einschließlich Ihres Kreditrisikos und Ihrer Fähigkeit, den Kredit zurückzuzahlen. Ihr Einkommen, Ihre Kredithistorie und Ihre Kreditwürdigkeit sind einige der wichtigsten Faktoren.
Ein Kreditgeber wird die Vergabe eines Kredits auf der Grundlage dieser drei Schlüsselfaktoren in Erwägung ziehen.
#1. Starke Kredithistorie
Kreditgeber können darauf vertrauen, dass Sie Schulden verantwortungsvoll verwalten, wenn Ihre Kreditauskunft eine Historie pünktlicher Zahlungen mit wenigen bis keinen verspäteten oder versäumten Zahlungen (insbesondere in den letzten Jahren) ausweist. Darüber hinaus mögen die meisten Kreditgeber Kreditauskünfte, die frei von negativen Elementen wie Zwangsvollstreckungen oder Insolvenzen sind.
#2. Regelmäßiges Einkommen
Sie müssen über eine oder mehrere beständige Einkommensquellen verfügen, die ausreichen, um Ihre monatlichen Kosten zu decken, und Ihnen genügend Geld zur Verfügung stellen, um Ihre Kreditzahlungen zu leisten. Es muss nicht von einem Gehaltsscheck sein. Ihr Kreditgeber möchte jedoch möglicherweise Ihre Finanzunterlagen überprüfen, um zusätzliche Einkommensquellen zu bestätigen, wenn Sie keinen Beschäftigungsnachweis vorlegen können. Wenn Sie keinen Job haben, wird Ihr Kreditgeber einige Leistungen bei Arbeitslosigkeit in Betracht ziehen
- Sozialhilfe
- Staatliche Annuitätenzahlungen
- Sozialversicherungsleistungen
- Regelmäßige Treuhandzahlungen
#3. Kredit-Score
Für verschiedene Arten von Krediten legen Kreditgeber oft Mindestgrenzen für die Kreditwürdigkeit fest und speichern ihre besten Kreditangebote – die mit den niedrigsten Zinssätzen und Gebühren – für diejenigen, die diese Kriterien erfüllen. Das FICO-Kreditbewertungsmodell ist eines der am häufigsten von Kreditgebern verwendeten. Dieser Typ hat einen Bereich von 300 bis 850. Darüber hinaus berechnet FICO die Punktzahl basierend auf Ihrer Zahlungshistorie, der Höhe der geschuldeten Schulden, dem Kreditmix, der Länge der Kredithistorie und neuen Kreditkonten.
Risiken im Zusammenhang mit der Kreditaufnahme ohne Arbeit
Unabhängig von Ihrem Beschäftigungsstatus ist es wichtig, ganz ehrlich zu sich selbst zu sein, ob Sie in der Lage sind, Kredite vollständig und pünktlich zurückzuzahlen, bevor Sie sie aufnehmen. Denken Sie daran, dass eine verspätete Zahlung sich nachteilig auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann und ein Zahlungsverzug einen dauerhaften Fleck auf Ihrer Akte hinterlässt.
Auch wenn Sie arbeitslos einen Kredit erhalten können, sollten Sie sich potenzieller Risiken bewusst sein, wie zum Beispiel:
#1. Höhere Gebühren und Zinssätze
Der Kreditgeber wird wahrscheinlich höhere Zinssätze und Gebühren verlangen, um das Geldverleihen an einen risikoreichen Antragsteller auszugleichen. Da außerdem die Bearbeitungsgebühren vom Kreditbetrag abgezogen werden, kann die Zahlung einer höheren Bearbeitungsgebühr aufgrund Ihres fehlenden Einkommens zu einem geringeren Kreditbetrag führen.
#2. Beschädigung Ihrer Kreditwürdigkeit
Wenn Sie einen Privatkredit nicht zurückzahlen oder in Zahlungsverzug geraten, kann sich dies negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Dies könnte Ihre Kreditkosten erhöhen und es Ihnen erschweren, sich für zukünftige Kredite zu qualifizieren.
#3. Ein Darlehen mit einem reduzierten Kapitalbetrag erhalten
Wenn Sie während Ihrer Arbeitslosigkeit überhaupt Anspruch auf Geld haben, wird Ihr fehlendes Einkommen wahrscheinlich dazu führen, dass Sie eine geringere Geldsumme erhalten als normalerweise.
So erhalten Sie einen Kredit ohne Job und schlechte Kreditwürdigkeit
Viele Menschen kämpfen derzeit darum, genug Geld zu verdienen, um zu überleben. Einige Menschen wenden sich an einen Kredit ohne Job und mit schlechter Kreditwürdigkeit, nur um diese schwierigen Zeiten zu überstehen.
Darüber hinaus werden Kredite eher abgelehnt, wenn Sie keinen Job oder keine gute Kreditwürdigkeit haben. Aber unter diesen Umständen einen Kredit zu bekommen, ist nicht absolut unmöglich. Die Kreditgeber werden Ihnen jedoch nur ungern einen Kredit anbieten, wenn Sie keinen Job haben und eine schlechte Kreditwürdigkeit haben. Möglicherweise können Sie sich eine kleine Geldsumme leihen, die Sie schneller zurückzahlen können, aber der Nachteil ist, dass das Darlehen mit höheren Zinssätzen verbunden ist. Es gibt andere Optionen, die Ihnen zur Verfügung stehen, wenn Sie entscheiden, dass Sie einen Kredit ohne Job und eine schlechte Kreditwürdigkeit benötigen.
Auch eine schlechte Bonität wirkt sich negativ aus. Ein größeres Darlehen oder eine Zinssenkung stehen Ihnen möglicherweise nicht zur Verfügung. Um Ihre Chancen auf einen Kredit zu verbessern, können Sie also Folgendes tun:
- Ein Bürge kann Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.
- Wenn Sie keine Arbeit haben, können Sie alternative Einkommensquellen wie Pensionskassen, Investitionen usw. anbieten, um Ihre Fähigkeit zu beweisen, jeden Monat pünktliche Zahlungen zu leisten.
- Gegen ein Darlehen kann man Sicherheiten stellen. Auf diese Weise haben Kreditgeber immer Sicherheit für den Fall, dass Sie eine Zahlung verpassen.
- Um das Vertrauen des Kreditgebers zu gewinnen, können Sie eine beträchtliche Anzahlung leisten. Sie werden verstehen, dass Sie auf diese Weise kreditverantwortlich sind.
- Zahltagdarlehen sind eine Art kurzfristiges Darlehen, bei dem keine Einkommensnachweise erforderlich sind.
So erhalten Sie einen Kredit ohne Job in Kanada
Wenn Sie arbeitslos sind, ist es schwierig, Geld zu erwarten. Viele Finanzinstitute lassen sich Zeit, um zu entscheiden, ob sie einen Kredit vergeben oder nicht. Dies ist einer der Hauptgründe, warum kein Finanzinstitut einen Verlust aus Geldern hinnehmen möchte, die nicht zurückgefordert werden können.
Auch wenn Sie arbeitslos sind, können Sie möglicherweise trotzdem einen Kredit erhalten, wenn Sie über ein regelmäßiges Einkommen verfügen. Es gibt eine Reihe von Zahltag-bzw Ratenkredit Anbieter, die Kredite in nur einer Stunde vergeben können, ohne einen Beschäftigungsnachweis zu verlangen, im Gegensatz zu den meisten Anbietern von Privatkrediten in Kanada. Es ist nicht erforderlich, dass Sie einen Job haben, um für diese Kredite in Frage zu kommen, da andere Faktoren wie Ihre Kreditwürdigkeit und Einkünfte aus anderen Tätigkeiten berücksichtigt werden. Mit anderen Worten, wenn Sie einen Kredit in Kanada beantragen möchten, aber keinen Job haben, müssen Sie diesen haben.
#1. Einkommen
Sie müssen noch genug Geld verdienen, um Ihren Kredit zurückzahlen zu können. Wohlfahrt, Arbeitslosenunterstützung, das kanadische Kindergeld, Renten und andere staatliche Leistungen sind akzeptable Grundeinkommensquellen.
#2. Anständige Kreditwürdigkeit
Es ist nicht immer ein Deal-Breaker, wenn Sie ein paar schlechte Noten auf Ihrer Kreditakte haben. Auf der anderen Seite kann eine schlechte Kreditwürdigkeit, Zahlungsverzug in der Vergangenheit oder eine kürzlich erfolgte Insolvenz Ihre Alternativen einschränken, Ihren Zinssatz erhöhen oder zu einer Ablehnung führen.
Erforderliche Dokumente, um einen Kredit ohne Job in Kanada zu erhalten
Einige erforderliche Dokumente, die für einen Kredit ohne Job in Kanada erforderlich sind, sind:
- Eine Stromrechnung oder eine andere Form der Adressverifizierung
- Amtlich ausgestellter Lichtbildausweis, z. B. Reisepass oder Führerschein
- Sozialversicherungsnummer (SIN)
- Letzte Kontoauszüge (Einkommensnachweis & aktives Bankkonto)
- Ein vorautorisiertes Abbuchungsformular
Welche Arten von Krediten können Sie ohne Job in Kanada erhalten?
Einige Menschen verlassen sich möglicherweise auf staatliche Hilfe, wie z. B. den Kinderfreibetrag, Mutterschaftsgeld, Arbeitsversicherung und andere unkonventionelle Einkommensquellen, einschließlich RRSP-Abhebungen. Wie bereits erwähnt, haben viele Kreditnehmer, die einen Kredit beantragen, keinen Arbeitsnachweis, sind arbeitslos oder haben sogar keine regelmäßige Einkommensquelle.
Abhängig von der Art des gewünschten Darlehens müssen Sie möglicherweise nachweisen, dass Sie über ausreichende Vermögenswerte, eine gute Kreditwürdigkeit oder ein ausreichendes Einkommen außerhalb der Erwerbstätigkeit verfügen. Zu diesen Beispielen für Einkommen außerhalb der Arbeit gehören das kanadische Kindergeld (CCB), die Arbeitslosenversicherung (EI), Invalidität, Anlagerenditen oder Ihre Rente.
Hier sind einige Arten von Darlehen, die Sie erhalten können
#1. Ratenkredit oder Privatkredit
Aufgrund ihrer niedrigeren Zinssätze, größeren Kreditsummen und längeren Laufzeiten sind Privatkredite in der Regel Zahltagdarlehen vorzuziehen. Darüber hinaus müssen Kreditgeber Ihre Einkommensquelle bestätigen, obwohl es sich häufig nicht unbedingt um einen Job handelt. Mehrere Ratengeber akzeptieren staatliche Leistungen, darunter CCB, Invaliditätszahlungen und EI-Einkommen.
#2. Zahltagdarlehen
Ein Zahltagdarlehen ist ein kleines Darlehen von bis zu 1,000 bis 1,500 US-Dollar, das kostspielig ist. Normalerweise zahlen Sie es zurück, wenn Ihr nächster Gehaltsscheck eintrifft. Ohne einen Arbeitsnachweis zu verlangen, können die schnellsten Zahltag-Kreditgeber in Kanada Kredite für eine Stunde vergeben. Das Einzige, was Sie tun müssen, ist sicherzustellen, dass Ihr Bankkonto E-Überweisungen unterstützt, die schnellste Art der Finanzierung.
#3. Bürgschaftsdarlehen mit Beschäftigungsnachweis
Der Erhalt eines Bürgschaftsdarlehens ist eine weitere Möglichkeit, wie Sie für ein Darlehen zugelassen werden können, ohne dass Ihre Beschäftigung überprüft wird. Ein Bürgschaftsdarlehen ist im Wesentlichen ein Darlehen, dem Sie einen Mitunterzeichner hinzugefügt haben. Ein Mitunterzeichner ist jemand, der sich freiwillig bereit erklärt, die Verantwortung für Ihr Darlehen zu übernehmen, falls Sie Ihre Zahlungen nicht leisten.
Wie erhalte ich eine Kreditgenehmigung in Kanada ohne Job?
Je nach Kreditgeber gibt es unterschiedliche Anforderungen. Es gibt jedoch bestimmte Faktoren, die Finanzinstitute bei der Bewertung von Anträgen ständig berücksichtigen, wie z. B. Kreditwürdigkeit und Einkommen. Sie müssen sich über die typischen Anforderungen informieren, die Sie erfüllen müssen, und die Belege, die Sie vorlegen müssen, bevor Sie mit der Suche nach einem Kredit beginnen. Hier sind die Schritte, um einen Kredit ohne Job zu erhalten.
Schritt 1. Überprüfen Sie Ihr Einkommen
Bevor Sie einen Kredit beantragen, ist es ratsam, Ihre Finanzen und Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen, um Ihre Berechtigung zu bestimmen. Wenn Ihre Schulden hoch und Ihre Kreditwürdigkeit extrem niedrig ist, kann es sich lohnen, Verbesserungen vorzunehmen, bevor Sie einen Kredit beantragen.
Schritt 2. Kreditgeber vergleichen
Um den besten Kreditgeber für Sie zu finden, müssen Sie umfassend recherchieren, um Kreditgeber zu finden, deren Mindestanforderungen Sie erfüllen können. Sie können auch eine Website für Kreditvergleiche nutzen, um einen Kreditgeber auszuwählen, der bereit ist, Ihnen einen Kredit zu gewähren.
Schritt 3. Reichen Sie Ihre Bewerbung ein
Sobald Sie sich entschieden haben, bei wem Sie sich bewerben möchten, müssen Sie nur noch Ihre Kontaktinformationen, persönlichen Daten, eine Bestätigung, dass Sie volljährig sind, und den Betrag, den Sie leihen möchten, angeben. Sie müssen keinen Beschäftigungsnachweis vorlegen, aber Sie müssen Ihrem Kreditgeber dennoch zeigen, dass Sie es sich leisten können, den Kredit zurückzuzahlen. Sobald Ihr Antrag genehmigt wurde, erhalten Sie eine Darlehensrückzahlungsfrist und einen Zinssatz, der zusätzlich zum ursprünglichen Kapitalbetrag des Darlehens zurückgezahlt werden muss.
Wo bekomme ich einen Kredit, wenn ich keinen Job habe?
Ihr eigenes Finanzinstitut, sei es eine Bank oder eine Kreditgenossenschaft, ist der ideale Ausgangspunkt. Sie können sich auch bei Internet-Kreditgebern erkundigen; Sie müssen jedoch die Studie durchführen, um festzustellen, ob Online-Kreditgeber Darlehen anbieten, die für Ihre Umstände geeignet sind. Wenn Sie einen Job oder eine andere Möglichkeit haben, Geld zu verdienen, werden die meisten Kreditgeber bereit sein, mit Ihnen zusammenzuarbeiten. Finden Sie ein Finanzinstitut, das besicherte Kredite bereitstellt, wenn Sie in einer Position sind, in der Sie stattdessen Sicherheiten verwenden müssen.
Kann Vermögen das Einkommen ausgleichen, wenn Sie einen Kredit beantragen?
Möglicherweise dürfen Sie die Zinsen oder Gewinne aus Ihren Investitionen verwenden. In den meisten Fällen benötigen Sie jedoch entweder eine herkömmliche Einkommensquelle oder zusätzliche Möglichkeiten, die enger mit dem Einkommen verbunden sind, wie zum Beispiel Unterhaltszahlungen, Rentenzahlungen oder Invaliditätszahlungen.
Wie erhalten Sie einen Privatkredit?
Viele Menschen haben den Eindruck, dass es viel schwieriger ist, einen Privatkredit zu bekommen, als es tatsächlich ist. Der Großteil der Menschen kennt jedoch das Antragsverfahren für Kreditkarten, und der Prozess, einen Privatkredit zu erhalten, ist diesem sehr ähnlich. Grundsätzlich sollten Sie sich nach einem Angebot umsehen, das Ihren Anforderungen hinsichtlich Kredithöhe und Laufzeit entspricht
Was sind die Anforderungen für Privatkredite?
Zu den wichtigsten Bedingungen für die Gewährung eines Privatkredits gehören ein Mindestalter von 18 Jahren, ein Bankkonto, eine solide Kredithistorie und ausreichendes Einkommen oder Vermögen, um die monatlichen Raten für den Kredit bezahlen zu können. Die konkreten Konditionen für Privatkredite können sich jedoch von Kreditgeber zu Kreditgeber unterscheiden.
Können Sie einen Kredit ohne Kredit bekommen?
Es ist möglich, ein Darlehen zu erhalten, auch wenn Sie keine Kreditgeschichte haben; Sie können dies entweder alleine oder mit Hilfe eines Mitunterzeichners tun. Credit-Builder-Darlehen, besicherte Privatdarlehen und Eigenheimdarlehen sind einige der Darlehensarten, die Ihnen zur Verfügung stehen können, wenn Sie weder eine gute Kreditwürdigkeit noch einen Mitunterzeichner haben.
Wie bekomme ich am besten einen Kredit ohne Job?
Auch wenn Sie keine eigenen Einkommensquellen haben, können Sie sich möglicherweise dennoch für einen Kredit qualifizieren, wenn Sie von einem Mitunterzeichner oder Mitkreditnehmer mit ausgezeichneter Bonität unterstützt werden.
Zusammenfassung
Ohne eine stabile Einkommensquelle ist die Beantragung eines Kredits ein riskanter Schritt, der Ihre finanzielle Sicherheit gefährden könnte. Wenn Sie Kredite von Kreditgebern aufnehmen müssen, ist es wichtig, über eine wichtige Einkommensquelle zu verfügen, damit Sie Ihr Darlehen zurückzahlen können, wenn das Fälligkeitsdatum näher rückt.
So erhalten Sie einen Kredit ohne Job FAQs
Welche Möglichkeiten gibt es neben einem Kredit ohne Job?
- Reduzieren Sie die Kosten
- Wählen Sie zusätzliche Arbeit
- Suchen Sie nach anderen Formen der Hilfe
Kann ich einen Kredit bekommen, wenn ich keinen Job habe?
Ja. Viele Privatkreditanbieter sind offen dafür, andere Einkommensformen zu berücksichtigen. Möglicherweise können Sie einen Kredit auf der Grundlage Ihres Vermögens erhalten, wenn Sie kein Einkommen haben.
Welche Arten von Darlehen können Sie in Kanada erhalten?
- Zahltag Darlehen
- Persönliche Darlehen
- Bürgschaftsdarlehen mit Beschäftigungsnachweis
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