Es ist wichtig, dass Sie sich Ihrer Möglichkeiten bewusst sind, wenn es darum geht, finanzielle Unterstützung für Ihr Unternehmen, Ihre Projekte oder Ihre Bildungskarriere zu erhalten. Als Unternehmer oder Student sind Ihre Möglichkeiten auf Kredite, Zuschüsse (Stipendien) und Hilfe von Angehörigen etwas beschränkt. In diesem Artikel helfen wir Ihnen, diese Optionen abzuwägen, indem wir sie miteinander vergleichen. Zum Beispiel Zuschüsse vs. Darlehen – insbesondere SBA-Darlehen (das bei amerikanischen Unternehmen weit verbreitet ist) – und Zuschüsse vs. Darlehen vs. Stipendien.
Einfach ausgedrückt hilft Ihnen dieser Beitrag dabei, die beste Option zur Finanzierung Ihres Unternehmens, Projekts oder akademischen Strebens zu ermitteln.
Was sind Grants?
Dies bedeutet einfach die finanzielle Unterstützung, die bedürftigen Unternehmern oder Geschäftsinhabern – meist von Philanthropen, führenden Unternehmensorganisationen und manchmal der Regierung – gewährt wird, um ihre Ideen zu verwirklichen und ihr Geschäft auszubauen. Daher übernimmt die Regierung die Verantwortung für die Verwaltung von jährlich über 1,000 Zuschüssen.
Die staatlichen Zuschüsse helfen jedoch, hauptsächlich den Agrarsektor sowie Ideen und Projekte zu finanzieren, die der Gesellschaft insgesamt zugute kommen. Darüber hinaus engagieren sie sich in diesem Programm, um Beschäftigungsmöglichkeiten zu sichern und die Wirtschaft anzukurbeln.
Arten von Zuschüssen
#1. Pass-Through-Zuschussfinanzierung
Diese Art von Zuschuss wird von der Bundesregierung an die Provinzen zur weiteren Verteilung an die lokale Regierung durch Formelzuweisungen oder offene Wettbewerbe vergeben. Darüber hinaus zahlt die lokale Regierung diesen Zuschuss an Antragsteller in ihrem Zuständigkeitsbereich aus, die den Zuschuss verwenden, um ihre Unternehmen zu erleichtern und auszubauen.
Beispielsweise werden dem Landesgesundheitsministerium Bundesmittel zur Verfügung gestellt. Der Staat verwaltet die Weitergabe des Fonds in seinen Provinzen, um Projekte zu erleichtern, die die Qualität der menschlichen Gesundheit verbessern.
#2. Wettbewerbsfähige/diskretionäre Zuschussfinanzierung
Diese Art der Finanzhilfe beinhaltet einen Prozess der sorgfältigen Auswahl des Vorschlags eines Antragstellers auf der Grundlage einer Bewertung durch ein Gutachterteam. Daher basiert die Finanzierung auf den Verdiensten des Vorschlags, was bedeutet, dass der Empfänger dieser Art von Finanzhilfe nicht im Voraus festgelegt ist. Wenn Sie sich also für diese Art von Zuschuss entscheiden, sollten Sie beim Verfassen Ihres Vorschlags möglicherweise viel kreativer sein.
#3. Nicht wettbewerbsorientierte/Formel-Zuschussfinanzierung
Die Formelfinanzierung wird Unternehmern oder Geschäftsinhabern angeboten, die die Zulassungsvoraussetzungen des Antragsverfahrens erfüllen. Mit anderen Worten, der Empfänger dieses Zuschusses ist vorbestimmt. Nicht kompetitive Zuschüsse werden vergeben, wenn:
- Arbeiten, die im Rahmen einer früheren Vergabe begonnen wurden, müssen fortgesetzt werden
- Ein Notfall oder eine erhebliche Gefahr für Gesundheit oder Sicherheit erfordern eine sofortige Vergabe/Finanzierung
#4. Fortsetzungs-/Erneuerungsstipendienfinanzierung
Dabei handelt es sich um eine progressive Stipendienform, die den aktuellen Stipendiatinnen und Stipendiaten die Möglichkeit bietet, die bestehende Programmförderung für das Folgejahr zu verlängern. Im Gegensatz zu den anderen Stipendienarten sollte der Vorschlag des Antragstellers die Ziele und Zielsetzungen der Geschäftsidee und ihren langfristigen Nutzen für die Gesellschaft klar erläutern.
Einige verlängerbare Programme sind jedoch nur auf die bestehenden Stipendiaten beschränkt, während einige sowohl neue Bewerber als auch bestehende Stipendiaten zulassen.
Was sind Kredite?
Dabei handelt es sich um Geld, das Sie von einer Person oder einem Finanzinstitut mit einer Vereinbarung zur Rückzahlung zu einem festgelegten Zeitpunkt in der Regel mit Zinsen leihen. In den meisten Fällen verlangt der Kreditgeber Sicherheiten, um den Kredit abzusichern und die Rückzahlung durch den Kreditnehmer sicherzustellen.
Wenn Sie sich also Geld leihen möchten, gibt es verschiedene Arten von Krediten, die Sie in Betracht ziehen sollten. Überlegen Sie sich aber zuerst, wofür Sie das Geld brauchen. Vergleichen Sie dann Zinssätze, Kreditsummen und Laufzeiten, bevor Sie sich entscheiden, welche Art von Kredit für Sie am besten geeignet ist
Arten von Darlehen
Es ist wichtig, die verschiedenen Arten von Krediten und ihre Funktionsweise zu kennen. Dies würde Ihnen helfen, sich der Bedingungen bewusst zu sein, und Sie letztendlich durch den Prozess führen. Im Folgenden sind die wichtigsten Arten von Krediten aufgeführt
#1. Unbesichertes/persönliches Darlehen
Es ermöglicht Ihnen, einen bestimmten Geldbetrag zu leihen und ihn mit Zinsen zu einem vereinbarten Zeitraum zurückzuzahlen. Bei einem Privatkredit ist das Risiko minimal, da Sie keinen Vermögenswert als Sicherheit verwenden müssen, um ihn zu sichern, der Zinssatz verringert sich jedoch nicht, selbst wenn Sie den festgelegten monatlich zu zahlenden Betrag erreichen.
#2. Gesichertes Darlehen
Mit dieser Art von Darlehen können Sie bis zu 100,000 USD leihen, während Sie Ihr Haus oder Auto als Sicherheit verwenden. Dies bedeutet, dass der Kreditgeber im Falle eines Vertragsbruchs Ihrerseits über Ihr Eigentum verfügen kann. Trotzdem werden Sie wahrscheinlich eine Vereinbarung mit dem Kreditgeber aushandeln, indem Sie ihn kontaktieren, sobald Sie feststellen, dass Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Zahlungen zu leisten.
#3. Bürgschaftsdarlehen
Dies ist eine Form des unbesicherten Darlehens, bei der der Kreditnehmer einen Kredit erhält und ihn zu einem vereinbarten Zeitpunkt zurückzahlt. Aber im Gegensatz zum normalen unbesicherten Kredit stellt der Kreditnehmer einen Bürgen, der verspricht, den Kredit zurückzuzahlen, wenn er dazu nicht in der Lage ist. Ein Bürge ist in der Regel jemand mit guter Bonität, der sich die Kreditzahlungen leisten kann.
# 4. Kredit zur Autofinanzierung
Dies ist eine Form eines gesicherten Darlehens, mit dem Sie Geld leihen können, um ein Fahrzeug zu erwerben. Dies ist in der Regel mit Laufzeiten zwischen drei und sieben Jahren der Fall. Ein Beispiel ist die Autokreditprogramm der Bank of America In diesem Fall dient das Auto als Sicherheit. Wenn Sie nicht zahlen, nimmt der Kreditgeber es zurück. Außerdem erwartet der Kreditgeber, wie bei jeder anderen Kreditlaufzeit, jeden Monat Ratenzahlungen.
Autokredite helfen dabei, Fahrzeuge, die oft Zehntausende von Dollar kosten, erschwinglicher zu machen, indem sie die hohen Kosten in monatliche Zahlungen aufteilen, die mit den Budgets verschiedener Kreditnehmer funktionieren.
Um unseren Standpunkt weiter zu verdeutlichen, verwenden wir SBA-Darlehen als unsere Fallstudie.
SBA Kredite
Small Business Administration (SBA) ist eine staatliche Agentur, die zur Förderung der Wirtschaft durch die Bereitstellung von Hilfe für kleine Unternehmen existiert. Diese Hilfen können Geld- oder Beratungsleistungen sein. Daher ist Loan SBA die finanzielle Unterstützung, die von der SBA-Agentur an Personen gewährt wird, die versuchen, ein kleines Unternehmen zu gründen. Von der SBA garantierte Kredite reichen von einem Minimum von 500 $ bis zu einem Maximum von 5.000,000 $.
Arten von SBA-Darlehen
Im Folgenden sind verschiedene Möglichkeiten aufgeführt, wie die US-Regierung Unternehmen durch die Intervention der Small Business Administration unterstützt:
#1. SBA-Katastrophendarlehen
Wie der Name schon sagt, ist dieses Darlehen für Unternehmen gedacht, die eine wirtschaftliche oder physische Katastrophe wie eine Pandemie, einen Brandausbruch und dergleichen erlitten haben. Gemäss SBVg müsste das Unternehmen dies nachweisen, bevor ein Kredit vergeben werden könne.
Darüber hinaus reicht der Kreditbetrag bis zu 2 Millionen US-Dollar ohne Anzahlung, erfordert jedoch Sicherheiten. Außerdem ermöglicht es dem Kreditnehmer eine lange Rückzahlungsfrist von etwa 30 Jahren und kann nur Unternehmen gewährt werden, die älter als 2-3 Jahre sind
#2. Exportkredit der SBVg
Dieses Programm richtet sich an kleine Unternehmen in Amerika, die beabsichtigen, ihre Produkte und Dienstleistungen landesweit anzubieten. Es unterstützt die Steigerung von Exportverkäufen, internationalen Transaktionen und unterstützt die Empfänger bei der Durchdringung der Auslandsmärkte.
Im Gegensatz zu Katastrophendarlehen belaufen sich Exportdarlehensbeträge auf bis zu 5 Millionen US-Dollar mit einer Laufzeit von etwa 20 Jahren. Darüber hinaus sieht der Darlehensvertrag vor, dass es dem Ausbau des Auslandsgeschäfts dienen soll
#3. SBA 7(a)-Darlehen
Dieses Programm ist unter anderen SBA-Darlehen beliebt. Laut Bewertungen ist es die beste Option, wenn Immobilien Teil eines Geschäftskaufs sind; Außerdem dient es der Refinanzierung bestehender Geschäftsschulden, der Expansion, des langfristigen Betriebskapitals und des Kaufs von Ausrüstungsgegenständen
Nichtsdestotrotz beträgt der maximale Kreditbetrag eines 7(a)-Darlehens 5 Millionen US-Dollar mit einer langen Rückzahlungszeit von 10-25 Jahren.
#4. 504/CDC-Darlehen
Wie jedes andere SBA-Darlehensprogramm fördert das 504-Darlehen die Entwicklung des spezifischen Kapitalbedarfs wachsender Unternehmen. Es finanziert den Kauf von Anlagevermögen wie Immobilien, Maschinen, Grundstücken, Gebäuden, Einrichtungen usw.
Am wichtigsten ist, dass das 504-Programm den Kredit aufteilt; Der Geschäftsinhaber, der Kreditgeber und die Certified Development Company (CDC). Der Kreditnehmer trägt 10 % der Projektkosten bei, der Kreditgeber (Bank) verleiht 50 % und die CDC 40 % zu deren Zinssatz und Konditionen.
Siehe auch Stipendien für Kleinunternehmen in Großbritannien 2023 (210+ Stipendien mit Leitfaden)
Zuschüsse vs. SBA-Darlehen: Unterschiede
- Der Hauptunterschied zwischen Zuschüssen und Darlehen ist die Rückzahlung. Beim Vergleich von Zuschüssen und Darlehen ist ein Zuschuss eher wie ein Geschenk. Mit anderen Worten, es ist nicht rückzahlbar. Bei einem Darlehen müssen Sie das geliehene Geld zurückzahlen.
- Zuschüsse sind von Natur aus nicht verzinslich, während für Darlehen automatisch ein Zinssatz anfällt, der von Darlehen zu Darlehen unterschiedlich ist
- Bei der Kreditaufnahme wird die Höhe in der Regel vom Kreditnehmer bestimmt. Zum Beispiel kennt ein Geschäftsinhaber, der sein Geschäft erweitern möchte, die genauen Kosten, also beantragt er es. Bei der Vergabe von Zuschüssen entscheidet jedoch die Regierung über die Höhe der gewährten Mittel. Da einige Geschäftsinhaber mehr auf Darlehen als auf Zuschüsse angewiesen sind, ist es daher wichtig zu beachten, dass ein Unternehmen sein muss inkorporiert bevor es einen Kredit erhalten kann.
- Ein Darlehen wird von Finanzinstituten oder einem privaten Kreditgeber an andere Institutionen, Einzelpersonen und Unternehmen vergeben; Im Gegensatz zu Zuschüssen ist die Regierung allein verantwortlich für die Zuwendung an Bildungseinrichtungen, Unternehmen, gemeinnützige Organisationen usw.
- Stipendien werden nur für bestimmte Zwecke gewährt, während Darlehen für beliebige Zwecke vergeben werden; sei es gewerblich oder privat.
- Beim Erhalt eines SBA-Darlehens erhält ein Unternehmen wahrscheinlich mehrere Kredite von mehreren Kreditgebern oder demselben Kreditgeber. Das bedeutet, dass es keine Obergrenze für die Anzahl der Kredite gibt, die ein Unternehmen im Laufe der Zeit aufnehmen kann. Die meisten Organisationen, die Zuschüsse gewähren, legen jedoch eine Grenze fest.
- Beim Vergleich von Grant vs. Loan SBA ist die Verfügbarkeit von Mitteln ein Schlüsselfaktor. Wenn Sie beispielsweise Bargeld für Ihr Unternehmen benötigen, können Sie jederzeit einen Kredit aufnehmen. Grant hingegen finanziert nicht sofort. Außerdem sind die Chancen, ein Stipendium zu beantragen, gering
Zuschüsse vs. SBA-Darlehen: Ähnlichkeiten
Sie dienen dem gleichen Zweck, unsere finanziellen Bedürfnisse zu lösen, und werden gleichermaßen auf der Grundlage der Berechtigung und der Erfüllung bestimmter Anforderungen vergeben.
Zuschüsse vs. SBA-Darlehen vs. Stipendien
Scholarship bedeutet finanzielle Unterstützung für einen Studenten mit akademischer Exzellenz, künstlerischen und sportlichen Fähigkeiten, um ein hohes Bildungsniveau zu erreichen. Dies ist ein motivierender Ansatz von Regierung, Stiftungen, Unternehmen; den Schüler zu ermutigen. Es gibt verschiedene Arten von Stipendien:
- Bedarfsgerechte Stipendien– Diese Art von Stipendium basiert auf der finanziellen Unfähigkeit der Familie des Studenten. Voraussetzung dafür ist das Ausfüllen des KOSTENLOSEN ANTRAGS AUF BASISHILFE.
- Leistungsabhängige Stipendien- Dies basiert auf den besonderen Fähigkeiten des Schülers wie sportlich, künstlerisch, wissenschaftlich. Mehr noch, die Aufzeichnungen des Schülers über außerschulische Aktivitäten und gemeinnützige Arbeit.
- Studentenspezifische Stipendien- Dies beinhaltet eine Situation, in der der Schüler bestimmte festgelegte Faktoren erfüllt, wie z. Rasse, Religion, Familie usw. …
- Karrierespezifische Stipendien- Dies ist für Studierende, die sich ausdrücklich für ein Studium entschieden haben. Stipendien sind auch über eine Vielzahl von Quellen erhältlich, darunter Schulen, Privatunternehmen, Stiftungen und gemeinnützige Organisationen.
Zuschüsse vs. SBA-Darlehen vs. Stipendien: Unterschiede
- Kredite können Zwecken dienen. Die Empfänger eines Stipendiums müssen jedoch die Kriterien einhalten, für die sie vergeben wurden.
- Beispielsweise riskiert ein Student mit akademischer Exzellenz am College die Kündigung des Stipendiums, wenn er nicht denselben GPA an der Universität beibehält.
- Stipendien und Zuschüsse sind insofern dasselbe, als sie beide „Geschenkhilfe“ sind, aber wenn Sie sie nicht wie beabsichtigt verwenden, riskieren Sie, die Hilfe zu verlieren. Ein Darlehen hingegen muss zu einem vereinbarten Zeitpunkt mit Zinsen zurückgezahlt werden.
- Zuschüsse vs. SBA-Darlehen ist für Geschäftsinhaber und Unternehmer für Start-ups und Expansion. Das Stipendium geht jedoch hauptsächlich an Studenten für bildungsbezogene Ausgaben.
- Stipendien bieten Studenten aus einkommensschwachen Familien oder Gemeinden Möglichkeiten und Mittel, um eine höhere Ausbildung zu absolvieren, Stipendien sind dagegen in der Regel begrenzt.
FAZIT
Um zwischen Stipendien, SBA-Darlehen und Stipendien zu unterscheiden, müssen Sie mehrere Faktoren berücksichtigen, z. Ihren Zeitplan, Ihr Ziel und Ihre Rückzahlungsfähigkeit. Dies würde Ihnen helfen, die beste Option für Ihr Projekt auszuwählen.
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- COLLEGE STIFTEN UND STIPENDIEN: Liste der Stipendien für College-Studenten und Erwachsene.
- SBA GRANT: So beantragen Sie einen SBA-Zuschuss, vereinfacht !!! (+Detaillierte Anleitung)
Häufig gestellte Fragen zu Zuschüssen vs. Darlehen
Sind Zuschüsse besser als Kredite?
Der Hauptunterschied zwischen einem Darlehen und einem Zuschuss besteht darin, dass ein Darlehen zurückgegeben werden muss, ein Zuschuss jedoch nicht. Wenn Sie die Förderung nicht zurückzahlen können, ist ein Stipendium möglicherweise die bessere Wahl. Darüber hinaus werden Kredite von Finanzinstituten und einzelnen Kreditgebern zur Verfügung gestellt, während Zuschüsse von verschiedenen Regierungen und Unternehmen zur Verfügung gestellt werden.
Sind Zuschüsse gut?
Zuschüsse sind eine ausgezeichnete Methode, um die Sichtbarkeit und Glaubwürdigkeit Ihrer Organisation zu erhöhen. Ihnen können hohe Geldsummen zugesprochen werden. Sobald Sie ein Stipendium erhalten haben, ist es wahrscheinlicher, dass Sie ein weiteres erhalten.
Können Zuschüsse entzogen werden?
Die Bundesfinanzhilfe für College-Studenten kann widerrufen werden, wenn sie zuvor mehr Finanzhilfe angenommen haben, als die Regierung zugestimmt hat.
