Aufgrund der aktuellen Finanzkrise ist es wahrscheinlicher, dass Probleme mit Kreditkartenschulden sowohl Privatpersonen als auch Unternehmer betreffen. Dies liegt daran, dass Menschen, die mit dem Verlust ihres Arbeitsplatzes, Einkommenseinbußen oder Geschäftsschließungen rechnen müssen, häufig mit Kreditkarten bezahlen, um Rechnungen und andere wichtige Ausgaben zu bezahlen. Allerdings kann die Rückzahlung hoch verzinster Guthaben eine Herausforderung sein, selbst wenn sich das Einkommen eines Haushalts wieder normalisiert. Das heißt, die Suche nach dem besten Schuldenerlassprogramm kann den Verbrauchern helfen, schneller und einfacher wieder Stabilität zu erlangen. Lesen Sie weiter, um mehr über das beste staatliche Kreditkartenentlastungsdarlehen zu erfahren.
Was ist eine Kreditkartenentlastung?
Unter Kreditkartenentlastung versteht man jede wirksame Lösung, die die Belastung durch die Tilgung von Kreditkartenschulden verringert. Dies geschieht mit dem Ziel, Zinsbelastungen und Gebühren zu reduzieren oder zu eliminieren, um die Restbeträge schneller abzubezahlen. In vielen Fällen zahlen Sie möglicherweise jeden Monat weniger und kommen dennoch schneller aus den Schulden als mit herkömmlichen Zahlungen.
Darüber hinaus führt die Nutzung des besten Kreditkarten-Entlastungsprogramms, eines zinsgünstigeren Privatkredits oder einer Kreditkarte zur Tilgung hochverzinslicher Kreditkartenschulden nicht zu einer Reduzierung Ihrer Schulden. Es wird Ihnen jedoch dabei helfen, einen größeren Teil Ihres Kapitalbetrags schneller abzubezahlen. Bei der Kreditkartenentlastung handelt es sich ebenfalls um eine formelle Vereinbarung zwischen Ihnen und Ihrem Kreditkartenaussteller, um den Betrag der Schulden, die Sie zurückzahlen müssen, zu senken. Mit anderen Worten: Finden Sie einen effizienteren Weg, Ihre Schulden zurückzuzahlen, der Ihren Finanzen zugute kommt.
Kreditkartenentlastungsprogramm
Beim Kreditkarten-Schuldenerlass handelt es sich um einen Verhandlungsprozess, bei dem ein Schuldner versucht, einen Kreditgeber davon zu überzeugen, einen geringeren Betrag als die gesamte geschuldete Schuld als Rückzahlung zu akzeptieren. Aufgrund der jüngsten Finanzkrise, der wirtschaftlichen Unsicherheit und der enormen Zahl von Menschen, die Hilfe bei Kreditkartenschulden benötigen. Dies lässt den Gläubigern kaum eine andere Wahl, als Vereinbarungen zum Schuldenerlass für Kreditkarten auszuhandeln. Mit anderen Worten: Eine wirksame Möglichkeit, diese Geschäfte auszuhandeln, ist die ordnungsgemäße Anwendung eines Kreditkarten-Schuldenerleichterungsprogramms.
Arten von Kreditkartenentlastungsprogrammen
Es gibt verschiedene Entlastungsprogramme, die bei Kreditkartenschulden Abhilfe schaffen sollen.
Nr. 1 Kreditberatung
Eine seriöse Kreditberatungsorganisation kann Ihnen Ratschläge zum Umgang mit Ihrem Geld und Ihren Schulden geben. Sie beraten Sie bei der Entwicklung eines Budgets, bieten Ihnen kostenlose Lehrmaterialien und Workshops sowie einen effektiven Plan zur Rückzahlung Ihrer Schulden. Dies geschieht, weil sie in Kreditfragen, Geld- und Schuldenmanagement sowie Budgetierung zertifiziert und geschult sind.
#2. Plan zur Verwaltung von Kreditkartenschulden
Diese Form der Kreditkartenschuldenerleichterung erfordert oft die Rückzahlung des gesamten geschuldeten Betrags. Der andere Nachteil besteht darin, dass die Teilnahme an einem Schuldenmanagementplan Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit hat. Daher kann die Schließung von Kreditkartenkonten Ihrer Kreditwürdigkeit einen gewissen Schaden zufügen.
Während diese Form des Schuldenerlasses also direkt beim Schuldenerlass bei Kreditkarten helfen kann, kann sie sich auf andere Weise nachteilig auf Ihre Finanzen auswirken. Darüber hinaus hängt es von Ihnen bzw. Ihrer Situation ab, ob ein Schuldenmanagementplan eine gute Idee ist.
Ein erfolgreicher Schuldenmanagementplan erfordert, dass Sie über einen bestimmten Zeitraum hinweg regelmäßige und pünktliche Zahlungen leisten. Möglicherweise müssen Sie zustimmen, bis zum Abschluss des Plans keinen weiteren Kredit zu beantragen oder zu verwenden. Mit anderen Worten: Dies sollte erfolgen, nachdem ein seriöser Kreditberater einen Schuldenmanagementplan empfohlen und Ihre Finanzen sorgfältig geprüft hat.
#3. Schuldenregelung
Dieser Abrechnungssaldo ist oft deutlich geringer als die gesamten geschuldeten Kreditkartenschulden, genügt aber dennoch der Begleichung der Schulden. Daher ist dieses Formular weniger schädlich für Ihre Kreditwürdigkeit als eine Insolvenz und kann eine sofortige Linderung des finanziellen Drucks bieten.
Daher werden Schuldenbereinigungsprogramme in der Regel von gewinnorientierten Unternehmen für Personen mit erheblichen Kreditkartenschulden angeboten. Wenn die Unternehmen mit Ihren Gläubigern darüber verhandeln, dass Sie einen „Vergleich“ oder einen Pauschalbetrag zahlen, ist dieser geringer als das, was Sie schulden.
In der Zwischenzeit müssen Sie jeden Monat einen bestimmten Geldbetrag auf einem dafür vorgesehenen Konto beiseite legen, bis Sie über genügend Ersparnisse verfügen, um eine eventuelle Abrechnung abzubezahlen. Achten Sie außerdem auf unehrliche Schuldenregulierungsunternehmen, die Versprechen machen, die sie nicht halten können, Ihnen viel Geld in Rechnung stellen und dann wenig oder gar nichts tun, um Ihnen zu helfen.
#4. Schuldenkonsolidierung
Es handelt sich um eine Möglichkeit, alle Ihre Schulden innerhalb eines Monats in einem einzigen Kredit zusammenzufassen. Durch den Abschluss einer zweiten Hypothek oder einer Home-Equity-Kreditlinie. Oder Sie nehmen einen Privatkredit zur Schuldenkonsolidierung bei einer Bank oder einem Finanzunternehmen auf. Auch wenn viele Menschen Konsolidierungskredite für die schlechteste Möglichkeit halten, Kreditkartenschulden loszuwerden.
Dies liegt daran, dass die Zahlungen niedriger ausfallen können, das Darlehen über Jahre gedehnt wird und der tatsächlich für die ursprüngliche Schuld gezahlte Betrag unter Berücksichtigung von Zinsen erhöht werden kann. Ebenso wie eine Saldoübertragung ist ein persönliches Schuldenkonsolidierungsdarlehen in der Regel nur rentabel Lösung für Verbraucher mit guter Bonität.
#5. Konkurs
Die Insolvenz gilt im Allgemeinen als Ihre letzte Option. Nach Ansicht der Bundesgerichte handelt es sich bei der Insolvenz um ein Verfahren, das „Menschen hilft, die ihre Schulden nicht mehr bezahlen können“. Durch die Liquidation von Vermögenswerten zur Begleichung ihrer Schulden oder durch die Erstellung eines Rückzahlungsplans. Darüber hinaus hat eine Insolvenz schwerwiegende Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit. Daher ist es wichtig, alle anderen Möglichkeiten zu prüfen und auszuschöpfen, bevor Sie über eine Insolvenz nachdenken.
#6. Nachsichtsprogramm
Wenn Ihr finanzielles Problem nur vorübergehender Natur ist, könnte ein Stundungsprogramm für Sie die beste Methode zur Kreditschuldenerleichterung sein. Zum Beispiel, wenn Sie aufgrund eines schweren medizinischen Notfalls für einige Monate arbeitslos sind. Der Herausgeber der Bankkarte kann Ihre Zinssätze streichen oder senken und Verzugszinsen stoppen.
Im Wesentlichen erlassen Stundungspläne keine Kreditkartenschulden. Stattdessen gewähren sie Ihnen lediglich eine kurze Pause von der vollständigen Zahlung. Darüber hinaus hilft Ihnen ein solches Programm, Ihre Kreditkartenschulden vorübergehend zu reduzieren und gleichzeitig Ihre finanzielle Stabilität wiederherzustellen.
Kreditkartenentlastungsdarlehen
Wenn Rechnungen und Kreditkartenschulden zu hoch werden, erwägen viele Menschen einen Schuldenerlass als mögliche Lösung. Dies liegt daran, dass Kreditkartenentlastungskredite in der Regel die Tilgung bestehender Schulden durch einen neuen Kredit beinhalten, der bessere Zinssätze und günstigere Zahlungsbedingungen bietet. Dadurch können Sie Ihre Schulden einfacher mit Ihren vorhandenen Einnahmen und Ausgaben verwalten und haben die Möglichkeit, diese mit einer vereinfachten monatlichen Zahlung schneller abzubezahlen.
Bevor Sie also einen Kredit oder eine Kreditkarte zur Schuldenkonsolidierung beantragen, prüfen Sie Ihre Möglichkeiten und entscheiden Sie, welche Art der Schuldenkonsolidierung am sinnvollsten ist. Lassen Sie sich mit mindestens drei Kreditgebern vorab qualifizieren, um potenzielle Kreditkosten zu sehen und Ihre Optionen zu vergleichen. Auf diese Weise können Sie jedoch eine fundierte Entscheidung treffen, Ihre Schuldentilgungsziele schneller erreichen und Geld sparen.
Die besten Unternehmen für Kreditkartenentlastungskredite
Um Sie bei Ihrer Suche zu unterstützen, habe ich eine Liste von Unternehmen basierend auf den für Kreditnehmer wichtigsten Kategorien, wie z. B. effektiver Jahreszins, Rückzahlungsbedingungen und Zulassungskriterien. Bei vielen dieser Kreditgeber können Sie sich auch online vorab qualifizieren, sodass Sie Ihre Zinssätze überprüfen können, ohne dass sich dies auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.
- Am besten für niedrige Tarife: LightStream
- Am besten für lange Rückzahlungsfristen: LightStream, SoFi Bank und Wells Fargo Bank
- Am besten für hohe Kreditsummen: SoFi Bank und Wells Fargo Bank
- Am besten für eine schnelle Finanzierung: Best Egg and Achieve
- Am besten für kleine Kreditbeträge: Upgrade und Upstart
- Am besten ohne Bereitstellungsgebühr: LightStream und Wells Fargo Bank
- Am besten für geringe Kreditanforderungen geeignet: Avant, Happy Money, OneMain Financial und Upstart
- Am besten für einen Peer-to-Peer-Kredit: Prosper
So wählen Sie ein wirksames Kreditkartenentlastungsdarlehen aus
Der Prozess zur Beantragung eines Kreditkartenentlastungskredits variiert je nach Kreditgeber. Dennoch müssen einige allgemeine Schritte befolgt werden, um ein wirksames Mittel auszuwählen:
#1. Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Überprüfen Sie vor dem Kauf eines Konsolidierungskredits Ihre Kreditwürdigkeit, um zu erfahren, für welche Kreditgeber Sie in Frage kommen und mit welchen Zinssätzen Sie rechnen müssen. Wenn Sie dies frühzeitig tun, haben Sie Zeit, Ihre Punktzahl zu verbessern, bevor Sie eine Bewerbung einreichen.
#2. Präqualifizieren
Bei einigen Kreditgebern können Sie sich vorab für einen Kredit qualifizieren, ohne dass dies Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit hat. Dadurch erhalten Sie einen Einblick in die Zinssätze und Konditionen, für die Sie sich möglicherweise qualifizieren, bevor Sie sich offiziell bewerben. Schließen Sie anschließend den formellen Antragsprozess bei Ihrem gewählten Kreditgeber ab. Dies beinhaltet in der Regel die Übermittlung von Informationen, die den Kreditversicherern bei der Entscheidung helfen, ob Sie ein akzeptables Kreditrisiko darstellen oder nicht.
#3. Kreditgeber vergleichen
Sobald Sie wissen, für welche Kreditgeber Sie sich qualifizieren, vergleichen Sie deren Angebote, um anhand von Zinssätzen, Gebühren und Rückzahlungsbedingungen das beste Angebot zu finden. Abhängig von Ihren Zielen ist möglicherweise der Kreditgeber mit der niedrigsten monatlichen Zahlung, den wettbewerbsfähigsten Zinssätzen oder dem bequemsten Rückzahlungsprozess die beste Option.
#4. Sammeln Sie die erforderlichen Dokumente
In den meisten Fällen müssen Sie Unterlagen vorlegen, die Ihre Beschäftigung, Ihr Einkommen und Ihre Bankkontodaten belegen. Wenn Sie diese Informationen zur Hand haben, können Sie Ihre Genehmigung und Finanzierung beschleunigen.
#5. Warten Sie auf die Genehmigung
Die meisten Online-Privatkreditgeber versprechen eine Genehmigung am selben Tag, und einige bieten sogar eine Finanzierung am selben oder am nächsten Tag an. Die Kreditgenehmigung kann jedoch mehrere Werktage dauern, insbesondere wenn der Kreditgeber zusätzliche Unterlagen zur Überprüfung Ihres Einkommens oder Ihrer Identität verlangt.
Erleichterung bei Verbraucherkreditkarten
Consumer Credit Card Relief (CCCR) ist ein Full-Service-Unternehmen zur Schuldenerleichterung, das Ihnen hilft, finanziell wieder auf die Beine zu kommen, damit Sie den Weg in die finanzielle Freiheit einschlagen können. Bei dieser Art von Kreditkartenschuldenerlass handelt es sich um ein Finanzunternehmen, das Schuldenmanagement und -konsolidierung, Kreditkartenschulden und Kreditkartenabrechnungen anbietet.
Betrügereien bei Schuldenerlassdiensten zielen auf Verbraucher mit erheblichen Kreditkartenschulden ab, indem sie fälschlicherweise versprechen, mit ihren Gläubigern über die Begleichung oder anderweitige Reduzierung ihrer Rückzahlungsverpflichtungen zu verhandeln. Diese Unternehmen berechnen Verbrauchern in Geldnot oft eine hohe Vorabgebühr, helfen ihnen dann aber nicht dabei, ihre Schulden zu begleichen oder zu reduzieren, wenn sie überhaupt eine Dienstleistung erbringen.
Wo ist der Hauptsitz von Consumer Credit Card Relief?
Die Kreditkartenentlastung für Verbraucher befindet sich in Oakland Park, Florida, in den Vereinigten Staaten.
Erleichterung bei staatlichen Kreditkarten
Von einer staatlichen Kreditkartenerleichterung spricht man, wenn Menschen oder Länder die Rückzahlung des geschuldeten Geldes erleichtern. Dies kann bedeuten, einen Teil der Schulden zu erlassen, den Zahlungsplan zu ändern oder alle Schulden zu einer einzigen zusammenzufassen. Ziel ist es daher, die Rückzahlung der Schulden weniger schwierig zu machen und den Menschen eine bessere Kontrolle über ihr Geld zu ermöglichen.
Mit anderen Worten: Ein staatliches Kreditkartenerleichterungsprogramm hilft Menschen in finanziellen Schwierigkeiten, obwohl nicht jeder in finanziellen Schwierigkeiten Anspruch auf ein staatliches Schuldenerleichterungsprogramm hat. Es ist also wichtig, sich daran zu erinnern, dass ein staatlicher Schuldenerlass für viele Schuldenprobleme keine Lösung darstellt, insbesondere für ungesicherte Schulden wie Kreditkartenschulden. Es ist jedoch auch eine gute Idee, Ihre Rechte zu kennen und zu wissen, welche Art von Hilfe verfügbar ist.
Arten der staatlichen Kreditkartenentlastung
Es gibt spezielle staatliche Kreditkartenentlastungsprogramme, um verschuldeten Verbrauchern zu helfen. Es ist erstaunlich zu wissen, dass die Regierung in Krisenzeiten eingegriffen hat, um den Menschen zu helfen.
#1. Staatliche Kreditkartenerleichterung für Hypotheken
Eines der beliebtesten Entschuldungsprogramme für Hypotheken war das Programm zur Erschwinglichkeit von Eigenheimen. Dazu gehörten verschiedene Zwangsvollstreckungsalternativen, darunter:
HARP-Hypothek – Die HARP-Hypothek ermöglicht es unter Druck stehenden Kreditnehmern, die in der großen Rezession Eigenkapital verloren haben, sich in niedrigere Zinssätze und erschwingliche Zahlungen umzufinanzieren.
HAMP-Modifikation – Die HAMP-Änderung ist abgelaufen, hat aber den Kreditgebern den Weg geebnet, staatlich unterstützte Kredite in erschwingliche Zahlungen umzuwandeln. Am Ende des Programms wird von den Kreditgebern erwartet, dass sie die Lücke schließen und ihre eigenen Modifikationsprogramme anbieten.
#2. Staatliche Kreditkartenentlastung für medizinische Zwecke und Notfälle
Während es kein universelles Programm gibt, das bei der Bewältigung persönlicher Schulden hilft, helfen einige lokale Programme Menschen in finanziellen Schwierigkeiten. Eine der Hauptursachen für finanzielle Schwierigkeiten sind Krankheiten und Arztrechnungen. Ohne Rückgriff verbrauchen viele Menschen ihre Ersparnisse und haben sogar keine Kreditkartenschulden mehr, nur um ihre Arztrechnungen zu bezahlen. Informieren Sie sich daher über staatliche und bundesstaatliche Krankenversicherungsprogramme, die beim Bezahlen von Rechnungen helfen oder Zahlungsoptionen anbieten können. Hier sind einige andere Bereiche, in denen die Regierung Abhilfe schaffen kann:
- Bezahlung des Telefondienstes,
- Die Energierechnung zu Hause
- Arztrechnungen
- Kosten für verschreibungspflichtige Medikamente
- Fürsorge oder vorübergehende Hilfe für bedürftige Familien (TANF)
#3. staatliche Kreditkartenerleichterung für Studenten
Ein Studienkredit kann eine große finanzielle Belastung darstellen und es schwieriger machen, Geld zu sparen, eine Anzahlung für ein Eigenheim zu leisten oder über die Runden zu kommen. Derzeit handelt es sich bei den meisten Studiendarlehen um Bundesstudiendarlehen, die häufig für verschiedene staatliche Schuldenerleichterungsprogramme für Studierende in Frage kommen. Wenn Sie also Probleme mit Ihren bundesstaatlichen Studienkrediten haben, sollten Sie sich an Ihren Kreditdienstleister wenden.
#4. Mitglieder des Civil Relief Act
Wenn Sie ein Militär im aktiven Dienst sind, könnten Sie Anspruch auf Hilfe durch den Servicemembers Civil Relief Act (SCRA) haben. Das SRCA bietet einige Vorteile und Schutzmaßnahmen, wie z. B. die Senkung der Zinssätze für bereits bestehende Kredite auf 6 % und die Einschränkung der Inkassoaktivitäten, die Agenturen durchführen können. Nutzen Sie daher die Möglichkeit, Ihre Zinsen zu senken, wenn Sie in den Ruhestand gehen.
Abschließend
Ein Kreditkartenentlastungsprogramm ist eine Option, um Ihre Schulden zu begleichen, aber es könnte bedeuten, dass Sie Ihre Kreditwürdigkeit opfern, zusätzliche Gebühren zahlen und mehr Steuern schulden müssen. Wenn Sie jedoch alle anderen Möglichkeiten ausgeschöpft haben und immer noch Schwierigkeiten haben, kann ein staatlicher Kreditkarten-Schuldenerlass Ihnen dabei helfen, Ihren geschuldeten Betrag zu reduzieren und Ihre Schulden zu begleichen.
Bibliographie
- SCHULDENERLASSUNTERNEHMEN: Top-Auswahl und schlechteste Unternehmen im Jahr 2023
- Steuererleichterungsdienste: Was es ist, Kosten und kostenlose Steuererleichterungsdienste
- BESTE SCHULDENERLASS-UNTERNEHMEN: Top Best Debt Relief Companies
- SCHULDENABWICKLUNGSUNTERNEHMEN: Top-Unternehmen und Bewertungen
- HYPOTHEKEN-STIMULUS: Gute Nachrichten für potenzielle Eigenheimbesitzer
- Variable Rente: Definition, Lebensversicherungsgesellschaft und Unterschied
