Laut Heywood Fleisig; „Die erste Frage, die sich jeder private Kreditgeber stellt, lautet: „Wie bekomme ich mein Geld zurück?“ Diese Frage stellt sich sicherlich jeder einzelne Kreditgeber, da es in der Geschäftswelt wichtig ist, finanzielle Sicherheit zu haben. Sicherheiten sind ein sicherer Weg, um das Risiko für Kreditgeber auf das Nötigste zu reduzieren. Es handelt sich um einen Vermögenswert, der als Versicherungsschutz gegen Kreditrisiken verpfändet wurde. Wenn ein Kreditnehmer einen Kredit nicht zurückzahlt, kann der Kreditgeber das Eigentum beschlagnahmen und den Erlös verwenden, um seine Verluste auszugleichen. Werfen wir einen guten Blick darauf, was eine Collateral Finance Corporation ist, und einige ihrer Beispiele
Ein Kreditnehmer ist jemand, der etwas von jemand anderem nimmt. Ein Kreditgeber ist jemand, der einem Kreditnehmer etwas unter der Bedingung gibt, dass es zurückgegeben wird.
Was sind Sicherheiten?
Sicherheiten sind eine Garantie, die man als Rückzahlung verpfändet (wenn man die Mittel, die man leihen möchte, nicht aufbringen kann), wenn man einen Kredit benötigt. Es handelt sich in der Regel um einen Vermögenswert von gleichem oder höherem Wert in Bezug auf das Darlehen.
Wenn Sie den Vertrag aufsetzen und unterzeichnen, wird die Sicherheit zwangsläufig zur Sicherheit des Kreditgebers, da sie den Verlust des Kapitals und/oder der Zinsen abdecken würde. Wenn ein Kreditnehmer mit einem Kredit in Verzug gerät, beschlagnahmt der Kreditgeber alle Sicherheiten, die zur Sicherung des Kredits hinterlegt wurden.
Vereinfacht gesagt sind Sicherheiten etwas, das der Kreditgeber übernehmen würde, wenn der Kreditnehmer das Darlehen nicht zurückzahlt.
Collateral Finance Corporation
Eine Collateral Finance Corporation ist eine Organisation, die besicherte Kredite für Einzelpersonen oder Unternehmen bereitstellt, die diese benötigen. Im Gegensatz zu Banken erhalten Finanzunternehmen keine Bareinlagen von Kreditnehmern.
Die Zinssätze für diese Kredite, die normalerweise höher sind als die von Banken, sind die Art und Weise, wie diese Unternehmen Geld verdienen. Die Leute gehen normalerweise zu Collateral Finance Corporations, wenn sie keine Kredite von Banken bekommen können. Sie wissen, dass sie ihre Sicherheit verlieren könnten, wenn sie den Kredit nicht zurückzahlen.
Beispiele für Collateral Finance
Die unten aufgeführten Beispiele sind Beispiele für Sicherheitenfinanzierungen.
#1. Ein Autokredit:
Wenn Sie beispielsweise einen Kredit aufnehmen möchten, können Sie einen Autokredit als Sicherheit verwenden. Kreditgeber fühlen sich wohler, Geld an Kreditnehmer zu leihen, wenn sie konkrete Beweise für eine Rückerstattung haben.
#2. Ein Hausdarlehen:
Übliche Sicherheit für einen Kredit ist ein Haus. Häuser sind die primäre Sicherheit für die Aufnahme eines Hypothekendarlehens. Wenn ein Kreditnehmer in einem solchen Fall seinen Kredit nicht innerhalb der festgelegten Frist bezahlt, hat der Kreditgeber das Recht, das Haus des Kreditnehmers zu beschlagnahmen, da es von beiden Parteien (Kreditgeber und Kreditnehmer) als Sicherheit des Kreditgebers anerkannt wird.
Eine Hypothek ist ein Darlehen, das zum Kauf einer festen Immobilie wie eines Hauses, eines Grundstücks oder einer mit Immobilien verbundenen Immobilie aufgenommen wird. Diese Immobilie muss rechtlich registriert und als Eigentum des Kreditnehmers anerkannt werden. Häuser werden als Sicherheit für Hypothekendarlehen verwendet, können aber auch zur Absicherung anderer Arten von Darlehen verwendet werden.
#3. Ein Eigenheimdarlehen:
Ein Home-Equity-Darlehen ist ein Darlehen, das aufgrund von Ähnlichkeiten auch als zweite Hypothek bezeichnet wird. Ein Home-Equity-Darlehen wird durch das Eigenkapital des Eigenheims besichert und ermöglicht es dem Kreditnehmer, gegen sein Eigenkapital zu leihen.
#4. Spar- oder Anlagekonten:
Ein weiteres Beispiel für Sicherheitenfinanzierungen sind Spar- oder Anlagekonten, bei denen es sich um persönliche Vermögenswerte handelt, die als Sicherheit für die Aufnahme eines Darlehens verwendet werden können.
#5. Zukünftige Gehaltsschecks:
Um kurzfristige Darlehen aufzunehmen, kann ein Kreditnehmer künftige Gehaltsschecks als Sicherheit verwenden, vorausgesetzt, dass mit dem Gehaltsscheck eine Sicherheit verbunden ist. Sie können diese Sicherheiten im Notfall verwenden, und der damit verbundene Zeitrahmen beträgt in der Regel höchstens ein paar Wochen.
#6. Ein Fahrzeugkredit:
Im Falle eines Fahrzeugkredits dient das Fahrzeug als Sicherheit für den Kredit, wenn der Kreditnehmer einen Kredit erhält, um ein Fahrzeug (wie ein Auto, ein Boot, ein Flugzeug oder ein Motorrad) zu kaufen. Im Falle einer Hypothek würde das Haus vom Kreditgeber beschlagnahmt, wenn der Kreditnehmer den Kredit nicht innerhalb der vereinbarten Frist bezahlt, aber in diesem Fall, wenn der Fahrzeugkredit nicht bezahlt wird, hat der Kreditgeber das Recht auf das Eigentum am Fahrzeug dass der Kreditnehmer das Darlehen zum Kauf aufgenommen hat.
#7. Schmuck, Aktien und Anleihen:
Gesicherte Privatkredite können zur Tilgung von Kreditkartenschulden verwendet werden, und die Sicherheiten umfassen: ein Fahrzeug, Schmuck, Aktien und Anleihen, Bargeld und so weiter.
#8. Vermögenswerte:
Ein Vermögenswert ist eines der Beispiele für eine Sicherheitenfinanzierung, die nur dann zu einer Sicherheit werden kann, wenn der Kreditgeber eine eindeutige Belastung darauf registriert hat, und dies kann durch die Verwendung einer variablen Gebühr oder einer festen Gebühr erfolgen. Pfandrechte sind ein anderes Wort für diese Gebühren.
Sicherheit vs. Zurückbehaltungsrecht
Obwohl beide Begriffe ähnlich aussehen mögen, weisen sie bemerkenswerte Unterschiede auf. Sie arbeiten Hand in Hand, haben aber unterschiedliche Bedeutungen.
Definition von Zurückbehaltungsrecht
Ein Pfandrecht ist eine Belastung, ein Zins oder ein Recht auf Immobilien oder persönliches Eigentum zur Befriedigung einer Schuld oder Verantwortung. Es kann auch das Sicherungsrecht bedeuten, das aufgrund einer Hypothek zustande kommt. Die Immobilie oder das persönliche Eigentum ist die Sicherheit.
Arten von Sicherheiten
Es gibt fünf (5) Hauptarten von Sicherheiten. Diese sind;
- Ausrüstung wie Gegenstände, die in Regierungs- oder Geschäftsbetrieben verwendet werden.
- Inventar zB Rohstoffe.
- Konsumgüter zB Autos.
- Landwirtschaftliche Produkte, zB Getreide und Vieh
- Eigentum auf Papier, z. B. Anleihen, Aktien und Fonds.
Kreditwürdigkeit der Kreditvergabe
- Wert der Sicherheit: Der Sicherheitenwert kann sich auf einen beziehen; die Wünschbarkeit der Sicherheit und zwei; der Geldwert.
- Wünschbarkeit: Die Attraktivität einer Sicherheit wird bestimmt, wenn sie marktfähig, stabil, übertragbar und bestimmbar ist.
- Handelsfähig: Dies impliziert einfach, dass die Sicherheiten in Echtzeit gehandelt werden, eine hohe Nachfrage auf dem Markt haben und ein breites Publikum ansprechen würden, wenn sie verkauft werden sollen. Ein gutes Beispiel sind Aktien und Anleihen, weil sie weltweit anerkannt sind und bei richtiger Verwaltung profitabel sind.
- Stabil: Sicherheiten wie eine Aktie sind sehr instabil, was sie potenziell volatil macht und den Kreditgeber einem hohen Verlustrisiko aussetzen könnte. Immobilien hingegen weisen im Vergleich zu Aktien eine relativ höhere Stabilität auf.
- Übertragbar: Die Kosten für die Übertragung von Sicherheiten könnten hoch sein oder die Möglichkeit der Übertragung könnte gering sein und die Übertragung könnte schwierig sein und mit einem Verlustrisiko für den Kreditgeber einhergehen. Bei Immobilien dagegen würden nur die Umschreibung und die Ummeldung kosten.
- Feststellbar: Wie ermittelbar Sicherheiten sind, kann durch einen Gutachter ermittelt werden. Aktien können instabil sein, sind aber sehr gut feststellbar
- Geldwert: Der Geldwert kann, wie der Name schon sagt, selbsterklärend sein, aber auch eine Handvoll Dinge bedeuten. Bei der Ermittlung des Beleihungswerts für eine Sachanlage (z. B. ein Haus) ist es üblich, den Kaufpreis zur Bewertung der Sicherheit heranzuziehen. Der Wert der Sicherheit bestimmt in diesem Fall letztlich deren Wert.
Vor- und Nachteile von Pfandkrediten
Die Nutzung eines Pfandkredits gilt als sicher, während die Nutzung eines unbesicherten Kredits als unbesichert gilt, aber alles, was einen Vorteil hat, hat einen Nachteil und kann auch Risiken bergen, auf die Sie achten sollten.
Vorteile
- Der Kreditnehmer hat die Wahrscheinlichkeit der Zustimmung und es kommt zu einer Reduzierung der Risiken.
- Da der Kreditnehmer eine Sicherheit für die Aufnahme eines Kredits bietet, ist es wahrscheinlicher, dass der Kreditgeber die Qualifikation für die Kreditaufnahme mit relativ höheren Mitteln bereitstellt.
- Wenn der Kreditnehmer über Vermögenswerte verfügt, die nicht sehr einfach in Bargeld umgewandelt werden können, enthalten Pfandkredite Bestimmungen für kurzfristige Liquidität. Wenn Sie gleich- oder höherwertige Sicherheiten haben, können Sie sich Geld leihen, ohne Ihr Haus verkaufen zu müssen.
Nachteile
- Das größte Risiko ist der Verlust der Sicherheiten, wenn der Kreditnehmer den Kredit nicht bezahlen kann. Der Kreditnehmer könnte wertvolle Vermögenswerte verlieren, wenn die Rückzahlung nicht innerhalb des vereinbarten Zeitrahmens erfolgt.
- Der Kreditnehmer kann kein Wertpapierdarlehen aufnehmen, wenn er nicht über einen Vermögenswert verfügt.
Zusammenfassung
Sicherheiten sind eine Zusicherung oder Garantie dafür, dass der Kreditgeber den geliehenen Geldbetrag definitiv erhält, auch wenn der Kreditnehmer am Ende nicht zahlt. Es wird empfohlen, ein Pfanddarlehen bei einer Finanzgesellschaft einzuholen, mit der Sie in Geschäftsbeziehung stehen, da Sie bessere Konditionen erhalten und diese häufig eher bereit sind, den Kreditantrag zu genehmigen. Sicherheitendarlehen sind in der Regel besichert und haben im Vergleich zu unbesicherten Darlehen niedrigere Zinssätze.
Häufig gestellte Fragen zur Sicherheitenfinanzierung
Was ist Sicherheit?
Einfach ausgedrückt handelt es sich um etwas, dessen Eigentum auf den Kreditgeber übertragen würde, wenn der Kreditnehmer das ihm gewährte Darlehen nicht vorweisen kann.
Was ist eine Collateral Finance Corporation?
Es ist eine Organisation, die gesicherte Kredite für Einzelpersonen oder Unternehmen bereitstellt, die sie benötigen.
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