Ein Mitunterzeichner ist jemand, der zusammen mit dem Kreditnehmer die volle Verantwortung für einen Kredit übernimmt. Wenn der Hauptdarlehensnehmer seine Zahlungen nicht leistet, wird der Mitunterzeichner finanziell für die Rückzahlung der Schulden haftbar gemacht. Ein Mitunterzeichner verfügt in der Regel über eine gute Kreditwürdigkeit und eine gute Vergangenheit. Das unterstützt den Hauptkreditnehmer bei der Aufnahme eines Kredits für den Kauf eines Hauses oder eines Autos oder für die Aufnahme eines Privatkredits oder eines Studienkredits. In jedem Fall kann die Einbeziehung Ihrer Person in den Antrag die Akzeptanzchancen des Hauptkreditnehmers verbessern, insbesondere wenn dieser über eine schlechte Bonität oder begrenzte finanzielle Mittel verfügt.
Leider ist eine Mitunterzeichnung für Sie möglicherweise nicht so vorteilhaft. Tatsächlich birgt die Mitunterzeichnung mehrere Gefahren. Wenn Sie dazu aufgefordert wurden, ist es wichtig, dass Sie Ihre Anforderungen und Verantwortlichkeiten als Mitunterzeichner kennen, bevor Sie irgendwelche Unterlagen unterzeichnen.
Was ist ein Mitunterzeichner?
Wenn eine andere Person, in der Regel ein Freund oder ein Familienmitglied, nicht in der Lage ist, sich selbst für einen Kredit zu qualifizieren, springt ein Mitunterzeichner ein. Dies kann daran liegen, dass die Person jung ist und es noch nicht getan hat eine Bonitätshistorie entwickelt, Oder es könnte daran liegen, dass sie in der Vergangenheit finanzielle Probleme hatten und ihre Kreditwürdigkeit dadurch gelitten hat.
Ein Mitunterzeichner fungiert als Backup-Plan für den Kreditgeber. Sie verfügen in der Regel über eine gute Bonität und ein stabiles Einkommen. Kreditgeber genehmigen einen Kredit eher, wenn zwei Personen für die Rückzahlung verantwortlich sind. Mindestens einer von ihnen ist ein hochqualifizierter Kreditnehmer.
Warum Mitunterzeichner von Vorteil sind
Wenn Sie als ausländischer Student einen Kredit in den USA beantragen möchten, verlangen praktisch alle Kreditgeber einen Mitunterzeichner. Wenn Sie hingegen ein Student mit amerikanischer Staatsbürgerschaft sind, könnte ein Mitunterzeichner Ihre Chancen auf eine Zulassung erhöhen und den gewährten Zinssatz verbessern. Viele Studierende, insbesondere Studierende im Grundstudium, haben ein geringes Einkommen und keine Kreditwürdigkeit. Unabhängig davon, ob Sie einen Mitunterzeichner benötigen oder nicht, gibt es zwei Hauptgründe, warum ein Mitunterzeichner Ihnen bei Ihrem Auslandsstudiendarlehen helfen kann:
- Mitunterzeichner können die Wahrscheinlichkeit einer Genehmigung erhöhen.
- Mitunterzeichner können Ihnen helfen, Ihren Zinssatz zu senken.
Wie läuft es ab, einen Kredit mit einem Mitunterzeichner zu erhalten?
Wenn ein Mitunterzeichner anwesend ist, ist es wahrscheinlicher, dass Kreditgeber günstigere Kreditkonditionen anbieten, wie z. B. einen reduzierten Zinssatz, flexiblere Rückzahlungsbedingungen und günstigere Kosten.
Wenn Sie mit dem Darlehen in Verzug geraten, hat der Kreditgeber das Recht, sowohl Sie als auch Ihren Mitunterzeichner auf das Geld zu verklagen. Sie haften beide gleichermaßen für die Rückzahlung des gesamten geliehenen Betrags.
Kreditanforderungen der Kreditnehmer
Eines der wichtigsten Elemente bei der Kreditgenehmigung ist Ihre Kredithistorie. Kreditgeber möchten überprüfen, ob Sie in der Vergangenheit Geld geliehen und es pünktlich zurückgezahlt haben. Ebenso möchten sie wissen, ob Sie derzeit mit Krediten im Rückstand sind. Wenn Sie bereits in finanziellen Schwierigkeiten stecken, werden sie zögern, weitere Kredite zu genehmigen.
Kreditgeber möchten außerdem prüfen, ob Ihr Einkommen ausreicht, um Ihre Kredite zurückzuzahlen. Dabei handelt es sich sowohl um bestehende Kredite als auch um den neuen Kredit, den Sie suchen. Sie ein Schulden-Einkommens-Verhältnis berechnen, Dabei wird untersucht, wie viel von Ihrem monatlichen Einkommen jetzt für die Schuldentilgung aufgewendet wird. Im Falle der Berechtigung für eine Hypothek gilt: Je kleiner der Prozentsatz, vorzugsweise nicht mehr als 43 Prozent, desto besser.
Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis wird berechnet, indem Sie Ihre gesamten monatlichen Schuldenzahlungen durch Ihr monatliches Bruttoeinkommen vor Steuern dividieren. Wenn Sie 25 US-Dollar pro Monat verdienen und davon 4,000 US-Dollar für die Schuldentilgung ausgeben würden, wären es 1,000 %.
Nachteile für Mitunterzeichner
Ein Mitunterzeichner haftet für ein Darlehen, auch wenn er nie eine Zahlung leistet. Daher leidet darunter auch ihre Bonität. Zukünftige Kreditgeber werden in ihren Kreditauskünften vermerken, dass die Person mitunterzeichnet hat und möglicherweise zur Rückzahlung dieses Darlehens verpflichtet ist. Dies könnte den Unterschied zwischen Zustimmung und Ablehnung ausmachen.
Mitunterzeichner sollten sich ziemlich sicher sein, dass sie in den nächsten Jahren keinen Kredit aufnehmen müssen oder dass sie über ausreichend Einkommen und Kreditwürdigkeit verfügen, sodass ein zusätzlicher Kredit keine nennenswerten Auswirkungen auf ihre Kreditwürdigkeit haben wird.
Wenn der Mitunterzeichner nicht in der Lage oder nicht willens ist, den Kredit zurückzuzahlen, und der Hauptkreditnehmer in Verzug gerät, wird der Mitunterzeichner des Kredits in Mitleidenschaft gezogen. Es ist, als hätten sie den Kredit selbst beantragt und erhalten. Wird der Kredit nicht zurückgezahlt, verbucht der Kreditgeber die fehlenden Zahlungen bei den Kreditauskunfteien und die gute Bonität des Mitunterzeichners leidet darunter.
Dies kann besorgniserregend sein, wenn der Kreditnehmer einige Zahlungen auslässt, ohne den Mitunterzeichner zu finden. Der Mitunterzeichner muss möglicherweise nie etwas zahlen, aber ausbleibende Zahlungen können dennoch seiner Kreditwürdigkeit schaden, und er wird sich dessen möglicherweise erst bewusst, wenn er einen neuen Kredit beantragt.
Einen Mitunterzeichner finden
Beginnen Sie mit Freunden, Familie und allen anderen, die sich für Sie einsetzen, wenn Sie einen Mitunterzeichner benötigen. Sie brauchen jemanden, der Ihnen gerne weiterhilft und Sie gut genug kennt, um das Risiko einzugehen. Denken Sie an diejenigen, die Ihnen vertrauen und wissen, wie hart Sie arbeiten werden, um den Kredit zurückzuzahlen.
Der ideale Mitunterzeichner ist ein erfahrener Kreditnehmer, der über genügend zusätzliche Barmittel verfügt, um Ihren Kredit im schlimmsten Fall abzudecken.
Familienmitglieder kennen Sie vielleicht besser als alle anderen, müssen aber auch finanziell abgesichert sein. Es ist sinnlos, jemanden mit schlechter Bonität (oder ohne Einkommen) um eine Mitunterzeichnung zu bitten. Eine gute Bonität fördert Ihre Bewerbung und ein angemessenes Einkommen dient als Sicherheitsnetz für den Fall, dass Ihr Leben eine unerwartete Wendung nimmt.
Seien Sie offen und ehrlich, wenn Sie um Hilfe bitten. Dies ist nicht der Zeitpunkt, sich wegen Ihrer Finanzen zu schämen. Erwägen Sie die Offenlegung Ihrer Einkommens- und Beschäftigungsdaten, da diese Ihre Fähigkeit bestimmen, den Kredit selbst zurückzuzahlen.
Stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, wie Ihr Kredit funktioniert, einschließlich der monatlichen Zahlungen, der gesamten Zinsaufwendungen und anderer Aspekte. Ist der Kreditgeber bereit, den Mitunterzeichner nach einer bestimmten Anzahl pünktlicher Zahlungen gehen zu lassen? Besprechen Sie diese Einzelheiten mit Ihrem potenziellen Mitunterzeichner.
Seien Sie nicht überrascht, wenn niemand für Sie mitunterzeichnen möchte. Viele Menschen finden es zu gefährlich. Selbst wenn sie helfen möchten, fühlen sie sich möglicherweise nicht wohl dabei, ihre Zukunft oder die Finanzen ihrer Familie aufs Spiel zu setzen.
Wenn Sie keinen Mitunterzeichner finden können
Wenn Sie einen Mitunterzeichner benötigen, aber keinen haben, gibt es möglicherweise andere Möglichkeiten. Möglicherweise stellen Sie fest, dass sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert, nachdem Sie Maßnahmen zum Kreditaufbau ergriffen haben. Dies erfordert jedoch, dass Sie etwas warten, bevor Sie einen Kredit aufnehmen. Nehmen Sie kleine Kredite auf, zahlen Sie sie ab und machen Sie es dann noch einmal. Sie können Ihre Chancen auf eine Genehmigung sogar erhöhen, indem Sie beispielsweise einen bargeldbesicherten Kredit erhalten.
Wenn Sie etwas Wertvolles besitzen und es als Sicherheit für den Kredit verpfänden, können Sie möglicherweise einen Kredit gegen dessen Wert aufnehmen. Kreditgeber verlangen Sicherheit, sei es in Form eines Mitunterzeichners oder eines Vermögenswerts, den sie beschlagnahmen und verkaufen können, um ihre Verluste auszugleichen. Dies ist natürlich gefährlich, da Sie den Vermögenswert verlieren, wenn Sie mit der Kreditzahlung in Verzug geraten.
Erwägen Sie die Aufnahme eines geringeren Kredits. Möglicherweise erhalten Sie eine Genehmigung, da kleinere Kredite geringere Zahlungen bedeuten, die Ihr Gehalt möglicherweise aufrechterhalten kann.
Möglicherweise können Sie ohne die Hilfe eines Mitunterzeichners eine gesicherte Kreditkarte erhalten. Gesicherte Karten erfordern oft eine Anzahlung und haben ein niedrigeres Kreditlimit, aber die richtige Verwendung einer solchen Karte kann Ihnen dabei helfen, Ihre Kreditwürdigkeit und Ihren Score zu ermitteln.
Welche Beziehung besteht zwischen Zinssätzen und Mitunterzeichnern?
Kreditgeber, die einen Mitunterzeichner benötigen, prüfen Ihren Antrag während des Antragsverfahrens, um festzustellen, ob sie bereit sind, ein Studiendarlehen zu gewähren. Der Kreditgeber wird feststellen, ob er der Meinung ist, dass er zurückgezahlt wird, indem er die finanzielle Vergangenheit des Kreditnehmers und des Mitunterzeichners überprüft und fragt:
- Wird der Studienkreditantrag genehmigt?
- Wenn ja, welcher Zinssatz gilt?
Die Kosten für die Kreditaufnahme werden durch den Zinssatz repräsentiert. Der Zinssatz kann je nach Bonität des Mitunterzeichners und des Kreditnehmers innerhalb einer Bandbreite schwanken. Wer über eine gute Bonität verfügt, erhält einen niedrigeren Zinssatz, da der Kreditgeber weniger Risiko eingeht.
Muss ich für einen Mitunterzeichner bezahlen?
Mehrere Dienste und Einzelpersonen bieten Mitunterzeichnungsdienste an, bei denen Sie jemanden dafür bezahlen können, für Sie mitzuunterzeichnen. Seien Sie jedoch vorsichtig, wenn Sie sich für diese Option entscheiden. Sie zahlen eine kleine Gebühr, und wenn Sie in Verzug geraten, ist der Mitunterzeichner für die Rückzahlung des gesamten Darlehensbetrags verantwortlich. Wenn etwas zu schön erscheint, um wahr zu sein, ist es höchstwahrscheinlich auch so.
Personen, die eine Mitunterzeichnung versprechen, können Betrüger sein. Seien Sie vorsichtig bei allen, die nach Ihrer Bankkontonummer oder ähnlichen Informationen fragen oder eine Vorauszahlung verlangen, ohne sicherzustellen, dass die Vereinbarung eingehalten wird. Überlegen Sie, warum diese Person für eine so geringe Gebühr bereit wäre, für jemanden, den sie nicht einmal kennt, ihr Bestes zu geben.
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Kann ich einen Mitunterzeichner ohne Refinanzierung loswerden?
Ein Mitunterzeichner kann ohne Refinanzierung entfernt werden. Allerdings wird der Kreditgeber fast immer vom Kreditnehmer eine Refinanzierung des Kredits verlangen. Dies liegt daran, dass der Kreditnehmer laut Marlowe ohne den Mitunterzeichner wahrscheinlich keinen Anspruch auf den gleichen Zinssatz und die gleichen Konditionen haben wird.
Wie kann ich feststellen, ob ich Mitunterzeichner bin?
Wenn Sie sich fragen, ob Sie jemals Mitunterzeichner waren, gibt es ein paar aussagekräftige Hinweise.
Laut Rich Tambor, Chief Risk Officer von OneMain Financial, „sind Mitunterzeichner verpflichtet, Kreditdokumente zu unterzeichnen, in denen die Bedingungen der Zusage erläutert werden.“ „Sie müssen außerdem die Mitteilung an den Mitunterzeichner unterzeichnen und eine Kopie erhalten. Dabei handelt es sich um eine Mitteilung, die von der Federal Trade Commission an Sie gesendet werden muss.“
Was ist das Endergebnis? Ohne Ihr Wissen und Ihre Zustimmung können Sie nicht mitunterzeichnet werden.
Ist es möglich, dass eine Mitunterzeichnung Ihrer Kreditwürdigkeit schadet?
Ja, wenn Sie Mitunterzeichner des Darlehens einer anderen Person sind, kann dies Ihrer Kreditwürdigkeit schaden.
„Mitunterzeichner sollten sich darüber im Klaren sein, dass der Kredit in ihren Kreditauskünften erscheint und dass sie rechtlich für die Zahlung verantwortlich sind“, sagt Mike Boyle, Vizepräsident für Kreditgeschäft beim Schuldenreduzierungsanbieter Freedom Financial Network. „Wenn der Mitunterzeichner außerdem selbst einen Kredit beantragen möchte – sei es ein Eigenheim, ein Fahrzeug, ein Privatkredit oder was auch immer – könnten sich die ausstehenden Schulden außerdem auf den Antrag auswirken.“
Rechte und Pflichten des Mitunterzeichners
Wenn Sie darüber nachdenken, einen Kredit für jemanden, den Sie kennen, mit zu unterzeichnen, sollten Sie zunächst Ihre Rechte und Pflichten als Mitunterzeichner verstehen.
#1. Immobilienbesitz
Als Mitunterzeichner erhalten Sie leider kein Eigentumsrecht an dem Haus, dem Auto oder einer anderen Sicherheit, die mit dem Darlehen bezahlt wird. Sie sind lediglich ein finanzieller Bürge, und wenn der ursprüngliche Unterzeichner seiner Verpflichtung nicht nachkommt, sind Sie der nächste an der Reihe.
#2. Rückzahlung von Schulden
Das Wichtigste, an das Sie sich erinnern sollten, ist, dass Sie finanziell verantwortlich sind. Obwohl der Hauptkreditnehmer die geplanten monatlichen Raten des Darlehens leisten sollte, ist dies keine Garantie dafür, dass er dies auch tun wird. Wenn nicht, liegt es an Ihnen, die Lücke zu schließen. Abhängig von der Verspätung können Sie auch Bußgelder, Verzugszinsen, zusätzliche Zinsen und andere Gebühren schulden.
#3. Prüfung des Antrags
Wenn Sie sich bereit erklären, Mitunterzeichner für jemanden zu werden, werden im Rahmen des Kreditantrags wahrscheinlich Ihre Kredithistorie, Ihre Kreditwürdigkeit, Ihr Einkommen, Ihre Schulden, Ihr Job und andere finanzielle Fakten bewertet. Wenn der Hauptkreditnehmer seinen Antrag einreicht, werden Sie daher mit Sicherheit einer strengen Bonitätsprüfung unterzogen.
#4. Die Wirkung von Krediten
Da alle Maßnahmen im Zusammenhang mit dem Kredit sowohl mit den Kreditauskünften des Hauptkreditnehmers als auch mit Ihren Kreditauskünften verknüpft sind, kann die Tätigkeit als Mitunterzeichner letztendlich Ihrer Kreditwürdigkeit schaden, wenn der Kreditnehmer verspätete Zahlungen leistet.
Andererseits kann eine Mitunterzeichnerschaft dazu beitragen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, wenn der Kreditnehmer regelmäßig pünktliche Zahlungen leistet.
#5. Ausschluss vom Darlehen
Sie können eine Freigabe des Mitunterzeichners beantragen, wenn der Hauptunterzeichner des Darlehens seine Zahlungen nicht mehr leistet oder in Verzug gerät. Hierbei handelt es sich um ein Dokument, das der Hauptkreditnehmer unterzeichnen muss, um Sie von der Kreditverpflichtung zu entbinden.
Auch der Kreditgeber muss der Mitentfernung zustimmen. des Unterzeichners (was nur dann der Fall ist, wenn der Hauptkreditnehmer nachweisen kann, dass er über die Kreditwürdigkeit und die Vergangenheit verfügt, um die Zahlungen abzuwickeln).
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Überlegungen für einen Mitunterzeichner
Wenn Sie gebeten werden, den Kredit einer anderen Person mitzuzeichnen, müssen Sie eine Menge bedenken. Ihre gute Bonität kann einem Freund oder einer geliebten Person dabei helfen, ihre finanziellen Ziele zu erreichen, aber ist sie auch für Sie von Vorteil? Bevor Sie auf der gepunkteten Linie unterschreiben, bedenken Sie Folgendes:
#1. Die Art des Darlehens, für das Sie Mitunterzeichner sind
Da Sicherheiten auf dem Spiel stehen – ein Haus, ein Auto oder ein anderes Grundstück – sind besicherte Kredite für Kreditnehmer riskanter. Jedes zusätzliche Risiko für den Hauptdarlehensnehmer ist daher ein zusätzliches Risiko für den Mitunterzeichner. (Zum Beispiel a HELOC Dies scheint für Sie eine einfache Lösung zu sein, um Ihrem Kind bei der Rückzahlung einer hohen Arztrechnung zu helfen, bringt aber auch sein Zuhause in Gefahr. Wo werden Sie sein, wenn Ihr Kind seine HELOC-Zahlungen und sein Geschenk nicht mehr bezahlen kann? Wohnungsbaudarlehen?)
#2. Ihre aktuelle finanzielle Situation
Mitunterzeichner mit gute Bonität, Kreditgeber bevorzugen makellose Kreditauskünfte und umfassende Aufzeichnungen über zuverlässige und pünktliche Zahlungen. Sie möchten außerdem, dass Sie einen konstanten Job und einen nachgewiesenen Umsatz haben. Ist das auf Ihre finanzielle Situation anwendbar? Wenn ja, sind Sie bereit, Ihre gute Bonität für die Mitunterzeichnung des Darlehens aufs Spiel zu setzen?
#3. Langfristige Vorteile einer Mitunterzeichnerschaft
Wenn Sie einen Kredit mitzeichnen, um Ihrem Kind den College-Besuch zu ermöglichen oder ihm frühzeitig eine Kreditwürdigkeit zu verschaffen, kann sich das Risiko auf lange Sicht lohnen. Wenn Sie einem Freund lediglich dabei helfen, seine Kreditkartenschulden zu begleichen oder ein Auto zu kaufen, das außerhalb seines Preisrahmens liegt, ist das wahrscheinlich nicht die beste Entscheidung für Sie oder ihn.
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Was ist der Unterschied zwischen einem Mitunterzeichner und einem Mitkreditnehmer?
Einfach ausgedrückt besteht der Hauptunterschied zwischen einem Mitkreditnehmer und einem Mitunterzeichner in der Höhe der Kreditverpflichtung.
Da ein Mitunterzeichner des Darlehensnehmers das Darlehen in Anspruch nimmt und von ihm erwartet wird, dass er Zahlungen leistet, hat ein Mitdarlehensnehmer eine größere Verantwortung (und Eigenverantwortung) als ein Mitunterzeichner.
Coigner
Ein Mitunterzeichner verpflichtet sich, die Verantwortung für die Kreditrückzahlung zu übernehmen, wenn der Hauptkreditnehmer eine Zahlung nicht leistet. Der Mitunterzeichner verfügt in der Regel über eine bessere Bonität oder ein höheres Einkommen als der Hauptkreditnehmer, der ohne die Unterstützung eines Mitunterzeichners keinen Kredit erhalten könnte.
Wenn eine junge Person ohne gesicherte Bonität einen Privatkredit für die Gründung eines Unternehmens beantragt, kann die Bank die Gewährung des Kredits für zu riskant halten, es sei denn, jemand mit guter Bonität erklärt sich bereit, die rechtliche Verantwortung für die Rückzahlung zu übernehmen. Auch wenn sie den Kredit nicht benötigen, kann ein Elternteil mit guter Bonität zustimmen, mitzuzeichnen, in der Erwartung, dass ihr Kind den Kredit zurückzahlen wird.
Mitunterzeichner sind in der Regel enge Freunde oder Familienmitglieder des ursprünglichen Kreditnehmers. Typischerweise ist ein Mitunterzeichner ein Elternteil, ein direktes Familienmitglied oder ein Ehegatte.
Wie funktioniert es?
Ein Mitunterzeichner fungiert als Bürge im Namen des Hauptkreditnehmers. Mitunterzeichner verpflichten sich, die Rückzahlungsverpflichtung zu übernehmen, wenn der Hauptdarlehensnehmer seine fälligen Zahlungen nicht leistet; andernfalls sind Zahlungen die Pflicht des Hauptkreditnehmers.
Gefahren des Mitunterzeichners
Mitunterzeichner übernehmen ebenso wie Mitkreditnehmer das finanzielle Risiko. Mitunterzeichner sind gesetzlich verpflichtet, die ausstehenden Schulden zu begleichen, wenn der ursprüngliche Kreditnehmer dieser Verpflichtung nicht nachkommt.
Für wen ist der beste Mitunterzeichner geeignet?
Wenn nur einer der Kreditnehmer von dem Darlehen profitiert und der Hauptkreditnehmer bereit ist, die Zahlungen selbst zu leisten, ist eine Mitunterzeichnung in der Regel vorzuziehen. Dies kann für einen Ehepartner mit geringem Einkommen oder einen Studenten ohne Kreditpunkte sinnvoll sein.
Mitkreditnehmer
Ein Mitkreditnehmer, auch Mitantragsteller genannt, ist jemand, der gemeinsam mit einer anderen Person für die Rückzahlung eines Darlehens verantwortlich ist. Wenn Sie gemeinsam mit einem Mitkreditnehmer einen Kredit beantragen, versichern Sie dem Kreditgeber, dass Sie über mehrere Einnahmequellen verfügen, die zur Rückzahlung des Kredits genutzt werden können.
Wenn sich beispielsweise zwei Personen dazu entschließen, gemeinsam ein Unternehmen zu gründen, können sie als Mitkreditnehmer einen Privatkredit aufnehmen und gemeinsam an der Rückzahlung arbeiten. Beide profitieren sofort von der Kreditaufnahme und schließen das Geschäft in der Annahme ab, dass jeder von ihnen Zahlungen leisten wird.
Bei Antragstellern mit Mitkreditnehmern ist die Wahrscheinlichkeit größer, dass größere Kreditbeträge genehmigt werden, da diese ein geringeres Risiko für die Kreditgeber darstellen.
Wie funktioniert es?
Zusätzlich dazu, dass beide Mitkreditnehmer für die Kreditzahlungen verantwortlich sind, können auch Vermögenswerte, die den Kredit garantieren, wie z. B. ein Haus oder ein Auto, Eigentum beider Mitkreditnehmer sein.
Gefahren für Mitkreditnehmer
Die größte Gefahr bei der gemeinsamen Aufnahme eines Darlehens besteht darin, dass jeder Mitkreditnehmer von Anfang an für die Rückzahlung verantwortlich ist. Alle Handlungen eines Mitkreditnehmers, die einen Einfluss auf den Kredit haben, wirken sich auch auf den anderen Kreditnehmer aus.
Für wen ist der beste Mitkreditnehmer geeignet?
Wenn nur einer der Kreditnehmer von dem Darlehen profitiert und der Hauptkreditnehmer bereit ist, die Zahlungen selbst zu leisten, ist eine Mitunterzeichnung in der Regel vorzuziehen.
Wie entscheiden Sie, ob Sie Mitkreditnehmer oder Mitunterzeichner werden?
Wenn Sie die Wahl zwischen Mitunterzeichnung und Mitkreditaufnahme haben, hängt der beste Ansatz von Ihren Kreditzielen ab. Hier erfahren Sie, worüber Sie bei jeder Option nachdenken sollten.
Mitunterzeichner
Wenn Sie einen Mitunterzeichner haben, müssen Sie keine Sicherheiten hinterlegen oder die Verantwortung für regelmäßige Zahlungen übernehmen. Darüber hinaus kann sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, wenn Sie als Hauptkreditnehmer pünktliche Zahlungen leisten.
Wenn Sie hingegen in Verzug geraten, haftet der Mitunterzeichner für die Zahlungen. Darüber hinaus können sie die Kreditmittel nicht nutzen und haben möglicherweise Probleme, die Genehmigung für weitere Kredite zu erhalten.
Mitkreditnehmer
Wenn Sie mit einem Mitkreditnehmer zusammenarbeiten, profitiert dieser direkt vom Darlehen. Möglicherweise haben Sie Anspruch auf günstigere Zinssätze und größere Kreditbeträge, insbesondere wenn Sie beide über eine gute Bonität verfügen.
Der Nachteil besteht darin, dass Sie die Zahlungspflicht teilen. Darüber hinaus kann es sein, dass Sie Sicherheiten verlangen und Ihre Kreditwürdigkeit aufgrund verspäteter Zahlungen sinkt.
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Was muss ich vor der Mitausleihe oder Mitunterzeichnung tun?
Führen Sie vor der gemeinsamen Kreditaufnahme oder der Unterzeichnung eines Kreditantrags ein offenes Gespräch mit dem anderen Kreditnehmer. Stellen Sie fest, ob der Kredit wirklich notwendig ist, bewerten Sie Alternativen und analysieren Sie die finanzielle Situation und die zukünftigen Ambitionen jeder Person.
Es ist auch eine gute Idee, sich über die Rechte von Mitkreditnehmern und Mitunterzeichnern in Ihrem Bundesstaat zu informieren. Es verfügt möglicherweise über eigene Schutzmaßnahmen in Bezug auf Eigentum und Kreditwürdigkeit.
Ist für alle Darlehen ein Mitunterzeichner erforderlich?
Nein, nicht für alle Darlehen ist ein Mitunterzeichner erforderlich. Einige Kredite, wie z. B. Privatkredite, erfordern möglicherweise einen Mitunterzeichner, andere, wie z. B. Autokredite, möglicherweise nicht.
Was ist der Unterschied zwischen einem Mitkreditnehmer und einem Mitunterzeichner?
Ein Mitkreditnehmer ist eine Person, die gemeinsam für das Darlehen verantwortlich ist und das gleiche Eigentum an dem Darlehen hat, während ein Mitunterzeichner nur dann für das Darlehen verantwortlich ist, wenn der Darlehensnehmer ausfällt.
Kann ein Mitunterzeichner verklagt werden, wenn der Kreditnehmer mit dem Darlehen in Verzug gerät?
Ja, ein Mitunterzeichner kann verklagt werden, wenn der Kreditnehmer mit dem Kredit in Verzug gerät, da er für die Rückzahlung des Kredits verantwortlich ist, wenn der Kreditnehmer dazu nicht in der Lage ist.
Wie beantragt ein Mitunterzeichner ein Darlehen?
Ein Mitunterzeichner kann einen Kredit beantragen, indem er wie der Kreditnehmer einen Kreditantrag ausfüllt und seine persönlichen und finanziellen Informationen bereitstellt.
Kann ein Mitunterzeichner einen Kredit ohne den Kreditnehmer erhalten?
Nein, ein Mitunterzeichner kann keinen Kredit ohne den Kreditnehmer erhalten, da er nur dann für den Kredit verantwortlich ist, wenn der Kreditnehmer ausfällt.
Abschließend
Am Ende des Tages ist es wichtig, sich daran zu erinnern, worum es geht. Während eine Mitunterzeichnung Ihre Kreditwürdigkeit verbessern kann, wenn der Hauptkreditnehmer pünktliche Zahlungen leistet, gibt es eine Reihe von Gefahren zu bedenken. Die Mitunterzeichnung eines Darlehens könnte nicht nur Ihre Kreditwürdigkeit gefährden, sondern möglicherweise auch Ihre finanziellen Aussichten für die kommenden Jahre. Bevor Sie einer Mitunterzeichnung zustimmen, bedenken Sie die gesamte Bandbreite Ihrer Verbindlichkeiten, Risiken und Chancen.
FAQs für Mitunterzeichner
Was qualifiziert jemanden als Mitunterzeichner?
Obwohl eine Kreditwürdigkeit nicht erforderlich ist, benötigt ein Mitunterzeichner normalerweise eine Kreditwürdigkeit im sehr guten oder außergewöhnlichen Bereich – 670 oder höher. Eine Kreditwürdigkeit in diesem Bereich qualifiziert normalerweise jemanden als Mitunterzeichner, aber jeder Kreditgeber hat seine eigenen Anforderungen.
Kann jeder Mitunterzeichner sein?
Theoretisch kann jeder Mitunterzeichner eines Darlehens sein. In der Praxis handelt es sich eher um ein Familienmitglied oder einen engen Freund. Um einen Mitunterzeichner einzusetzen, müssen Sie dem Kreditgeber mitteilen, dass eine andere Person den Kredit mitunterzeichnen soll.
Kann ein Freund einen Kredit mitzeichnen?
Ein Kumpel kann durchaus als Mitunterzeichner eines Autokredits fungieren. Jemand muss nicht mit Ihnen verbunden sein, um Ihr Mitunterzeichner zu sein. In Wirklichkeit kann es sich um jeden handeln, der über eine ausreichende Kreditwürdigkeit verfügt und bereit ist, Sie bei einem Autokredit zu unterstützen.
Ist es wahrscheinlicher, dass Sie mit einem Mitunterzeichner eine Kreditgenehmigung erhalten?
Sie verbessern Ihre Zulassungschancen.
Da ein Mitunterzeichner einen Teil der Kreditverbindlichkeiten übernimmt, verringert sich das Risiko des Kreditgebers. Aufgrund dieses Vorteils ist es wahrscheinlicher, dass sie Ihrem Kreditantrag zustimmen.
Wer erhält den Kredit bei einem mitunterzeichneten Darlehen?
Wenn Sie Mitunterzeichner eines Darlehens sind, erscheinen die Schulden, für die Sie unterzeichnen, sowohl in Ihrer Kreditauskunft als auch in der Kreditauskunft des Hauptkreditnehmers. Es kann selbst einem Mitunterzeichner dabei helfen, eine bessere Bonitätshistorie zu erstellen, solange der Hauptkreditnehmer alle vereinbarten Zahlungen termingerecht leistet.
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