Eine starke Kreditaufnahme macht das Leben leichter. Ihre Fähigkeit, wichtige Meilensteine wie die Anmietung eines Hauses, den Kauf eines Fahrzeugs oder die Aufnahme einer Hypothek für Ihr erstes Haus zu erreichen, wird maßgeblich von dieser dreistelligen Zahl beeinflusst, die fast jeden Aspekt Ihres finanziellen Lebens betrifft.
Für die meisten Kreditkarten wird eine sehr hohe Kreditaufnahme von 700 oder mehr benötigt. Darüber hinaus werden für Karten mit mehreren Vorteilen wie Cashback und Reiseprämien häufig Kreditwerte von 750 oder mehr verlangt. Wenn Sie jedoch die richtige Kreditkarte beantragen, werden Sie möglicherweise auch mit einer geringeren Kreditwürdigkeit für eine zugelassen.
Bereiche der Kredit-Scores
Bevor wir auf die Details eingehen, lassen Sie uns kurz die Kreditwürdigkeitsspanne der FICO (Fair Isaac Corporation) überprüfen:
Mangelhaft: 300 bis 579
Messe: 580 bis 669
Gut: 670 bis 739
Ausgezeichnet: 740 bis 799
Ausstehend: 800 bis 850
Infolgedessen variieren die FICO-Ratings zwischen 300 und 850. An dieser Stelle ist es wichtig zu bedenken, dass Ihre Kreditwürdigkeit umso höher ist, je bessere Alternativen Ihnen zur Verfügung stehen.
Warum ist eine gute Kreditwürdigkeit entscheidend?
Kreditinstitute, sei es für ein Fahrzeug, ein Haus oder etwas anderes, möchten sehen, dass Sie kreditwürdig sind und darauf vertrauen können, dass sie ihr Geld rechtzeitig zurückzahlen, bevor sie sich entscheiden, Ihnen das Darlehen zu gewähren. Um zu entscheiden, ob sie Ihren Kredit annehmen und wie viel sie Ihnen anbieten sollen, können sie Ihre Kreditwürdigkeit und Kreditfähigkeit berücksichtigen. Aus diesem Grund ist es wichtig, die bestmögliche Kreditwürdigkeit zu erzielen.
Sie müssen Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen und dürfen nicht mit Ihren Gebühren in Verzug sein. Auch an Online-Kredite, wie ein „schneller 500 euro kredit“, weil sie hohe Zinsen haben und Sie Ihre Finanzen nicht kalkulieren können, um die Schulden zu begleichen, was Ihr Rating ruinieren wird.
Kreditaufnahmekraft für eine Bankkarte
Eine Kreditkarte ist für fast jeden verfügbar, unabhängig von der Bonität. Die Karten, die Kunden mit geringerer Kreditwürdigkeit angeboten werden, haben jedoch nicht die besten Preise oder Konditionen.
Karten für Personen mit guter bis durchschnittlicher Bonität
Ein anständiger FICO Die Kreditfähigkeit liegt zwischen 580 und 670, und wenn diese Beschreibung auf Sie zutrifft, können Sie aus einer Vielzahl zuverlässiger Bankkarten auswählen.
Dies ist eine wunderbare Wahl für alle, die versuchen, ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und gleichzeitig Bargeldprämien auf einem Prämienkunststoff zu sammeln, der eine Kreditfähigkeit zwischen 580 und 740 benötigt.
Eine Alternative ist eine gesicherte Bankkarte. Gesicherte Karten haben das gleiche Aussehen und die gleiche Funktionalität wie normale Karten, aber das Ausgabenlimit muss mit Ihrem Guthaben „gesichert“ werden. Ihre Kaution wird zu Ihrem Schutz auf einem FDIC-Konto verwahrt. Allerdings verlierst du deine Garantie, wenn du nicht zahlst.
Kreditkarten für ausstehende bis anständige Kreditwürdigkeit
Wenn Ihre Kreditfähigkeit im guten (670 – 799) bis außergewöhnlichen (800+) Bereich liegt, sollten Sie in der Lage sein, eine Bankkarte zu erhalten, die Ihnen Prämien für Ihre Einkäufe gibt. Machen Sie Ihre Hausaufgaben, bevor Sie eine Prämienkarte beantragen, da nicht alle Prämienkarten (oder Aussteller) die gleichen Kreditkriterien haben.
Erforderliche Mindestkreditpunktzahl für eine Kreditkarte
Sie können unabhängig von Ihrer Kredithistorie für eine Bankkarte zugelassen werden. Natürlich könnte der Plastikkartenanbieter besorgt sein, da Sie zuvor Zahlungen verspätet geleistet haben. Auch wenn sie nicht genau das sind, wonach Sie suchen, gibt es Möglichkeiten.
Je nach Karte bringt eine hohe Kreditaufnahme oft mehrere Vorteile mit sich. Wenn Ihre Punktzahl ausgezeichnet ist, haben Sie mehrere Bankkarten mit außergewöhnlichen Angeboten zur Auswahl.
Wann wird sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessern?
Ihre Kreditfähigkeit kann sich jeden Monat um einen beliebigen Betrag erhöhen – kein Minimum, Maximum oder Durchschnitt. Ebenso führt keine Aktivität immer zu einer bestimmten Anzahl von Punkten. Die genauen Gründe, warum Ihre Kreditfähigkeit schlecht ist, bestimmen, wie lange es dauert, sich zu verbessern. Ihre Kreditfähigkeit könnte in einem einzigen Monat erheblich steigen, wenn die Hauptfaktoren, die sie beeinflussen – Schuldennutzung – eliminiert werden. Es wird viele Monate fristgerechter Zahlungen dauern, bis sich Ihre Kreditfähigkeit verbessert, wenn sie aufgrund zahlreicher Sammlungen und einer zwielichtigen Zahlungshistorie niedrig ist.
Beratung zur Verbesserung der Kreditwürdigkeit
Versuchen Sie Folgendes, wenn Sie Ihre schreckliche Kreditfähigkeit erhöhen müssen, um sich für eine Prämienkarte oder ein zinsgünstiges Darlehen zu qualifizieren:
#1. Vermeiden Sie es, Ihr Schuldenlimit zu überschreiten
Ihre Kreditfähigkeit kann leiden, wenn Sie Ihr Kreditlimit überschreiten. Aus diesem Grund kann es in Betracht gezogen werden, mehr als nur das Limit einer Karte zu verwenden, wenn Sie mehr als 30 % Ihres verfügbaren Guthabens auf allen Konten ausgeben. Lassen Sie Ihre Kreditkartenschulden nicht aus dem Ruder laufen, indem Sie die Kreditlimits innerhalb des angegebenen Bereichs halten.
#2. Werden Sie ein lizenzierter Benutzer
Sich selbst als autorisierter Benutzer auf der Kreditkarte einer anderen Person hinzuzufügen, ist ein kluger Schachzug, wenn Sie Ihre Schulden verbessern möchten. Es ist möglicherweise risikoarm und gibt Ihnen die Möglichkeit, Ihre Kreditfähigkeit zu erhöhen oder zu verbessern.
#3. Beantragen Sie weniger Karten
Wenn die oben genannten Vorschläge Ihnen nicht helfen, überlegen Sie immer noch, wie Sie Ihre Kreditfähigkeit erhöhen können?
Vermeiden Sie es, bei der Suche nach neuem Plastikgeld zu viele verschiedene Karten zu beantragen. Machen Sie Ihre Hausaufgaben und beantragen Sie nur Bankkarten, für die Sie gute Chancen haben, akzeptiert zu werden, da die Beantragung zu vieler Karten auf einmal Ihre Kreditfähigkeit auf Dauer beeinträchtigt.
Zusammenfassung
Die gute Nachricht ist, dass es einfache Maßnahmen gibt, die Sie ergreifen können, um Ihre Kreditwürdigkeit trotz des erheblichen Einflusses, den sie auf Ihr Leben haben kann, zu erhöhen und aufrechtzuerhalten. Es gibt kaum Unklarheiten darüber, was Ihre Punktzahl darstellt und wie sie ermittelt wird, und Kreditbüros und Kartenaussteller haben es Ihnen einfacher denn je gemacht, Ihre Punktzahl häufig zu überprüfen, damit Sie wissen, wo Sie stehen.
Es gibt einfache Maßnahmen, die Sie befolgen können, um Ihre Punktzahl zu erhöhen, wenn sie schlecht oder fair ist. Das Verfahren ist zwar nicht immer einfach, aber überschaubar. Darüber hinaus gibt es eine beträchtliche Auszahlung, einschließlich stärkerer Prämienprogramme und reduzierter effektiver Jahreszinsen, was den Aufwand viel wertvoller macht.
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