Die Beantragung von Kleinunternehmerkrediten für Frauen und der Erhalt von Fördermitteln für Ihr Unternehmen scheint ein einfacher Prozess zu sein.
Es kann für Frauen schwierig sein, Betriebsmittelkredite von traditionellen Kreditgebern zu erhalten, wenn sie versuchen, ihre Unternehmen zu erweitern.
Die Kreditanträge herkömmlicher Kreditgeber für kleine Unternehmen können langwierig sein und erfordern eine umfangreiche Dokumentation über die finanzielle Vergangenheit Ihres Unternehmens und Ihrer Person.
Deshalb sind wir gekommen. Um die besten Kredite für kleine Unternehmen für Frauen zu finden, haben wir Dutzende von Kreditgebern überprüft.
In diesem Leitfaden erfahren Sie alles, was Sie über Kredite für kleine Unternehmen für Frauen wissen müssen, einschließlich Start-ups, Regierungs- und Minderheitenoptionen.
Geschäftskredite für Frauen
Unternehmerische Unternehmungen oder Startups sind in den Vereinigten Staaten keine neuen Konzepte. Andererseits bleiben Unternehmerinnen in einem Alter, in dem neuen Unternehmen eine Vielzahl von Vergünstigungen gewährt werden, eine kleine Minderheit.
Führende Finanzinstitute, einschließlich verstaatlichter, privater und öffentlicher Banken, haben zahlreiche Kreditpläne eingerichtet, die auf diesen sich entwickelnden Markt ausgerichtet sind, um das weitere Wachstum unternehmerischer Initiativen unter Frauen zu fördern.
Wettbewerbsfähige Zinssätze, null bis null Bearbeitungsgebühren, in den meisten Fällen keine Sicherheiten oder Garantien Dritter erforderlich und Kreditrückzahlungsfristen von bis zu zehn Jahren sind einige der wichtigen Aspekte dieser Kredite.
Schauen wir uns die gängigsten Kleinunternehmerkredite für Unternehmerinnen an.
Ist es für eine Frau einfacher, sich für ein SBA-Darlehen zu qualifizieren?
Laut der Federal Reserve ist es weniger wahrscheinlich, dass Unternehmen im Besitz von Frauen als Unternehmen im Besitz von Männern für einen Kredit für Kleinunternehmen zugelassen werden. Kredite für kleine Unternehmen für Frauen sind verfügbar, und Ressourcen wie staatlich unterstützte Women's Business Centers bieten Schulungen an, um die Finanzierungslücke zu schließen.
Wie kann eine Frau Finanzierung erhalten, um ein Unternehmen zu gründen?
Alternative Finanzierung für von Frauen geführte Unternehmen
- SBA-Darlehen.
- Kreditrahmen für Unternehmen.
- Kreditkarten für Unternehmen.
- Finanzierung durch Eigenkapital.
- Crowdfunding.
- Kredite für Unternehmenskäufe.
Beste Geschäftskredite für Frauen
Hier sind die besten Geschäftskredite für Frauen :
- Traditionelle Eigenkapitalfinanzierung
- Crowdfunding
- Kredite von Geschäftsbanken
- Kredite für kleine Unternehmen (SBA)
- Ausrüstungskredite für Startup-Unternehmen
- Online-Rechnungsfinanzierung
- Haben
- Gesicherter Privatkredit
Traditionelle Eigenkapitalfinanzierung:
Wenn Sie Geld sammeln, indem Sie einen Anteil an Ihrem Unternehmen anbieten, wird dies als Eigenkapitalfinanzierung bezeichnet. Stellen wir uns vor, Ihr Unternehmen ist 1 Million US-Dollar wert und Sie suchen nach 100,000 US-Dollar an Eigenkapitalfinanzierung. Sie bieten eine 10-prozentige Beteiligung an Ihrem Unternehmen im Austausch für 100,000 US-Dollar an.
Ihre neuen Gesellschafter sind durch ihr Investment am Erfolg Ihres Unternehmens beteiligt, daher kann eine Beteiligungsfinanzierung vorteilhaft sein. Das liegt daran, dass es jetzt auch ihre Firma ist. Wenn Ihr Unternehmen scheitert, sind Sie in einigen Fällen möglicherweise nicht für die Rückzahlung des Darlehens verantwortlich, wenn Sie eine Eigenkapitalfinanzierung verwenden.
Crowdfunding
Crowdfunding wird zu einer beliebten Art von Kleinunternehmenskrediten für Frauen und Start-ups, da Technologie und soziale Medien immer mehr zu Finanzierungsoptionen werden.
Über Internet-Crowdfunding-Plattformen können Unternehmen jetzt Aktien an ein breites Spektrum von Investoren verkaufen.
Kredite von Geschäftsbanken
Wenn Sie an einen Kredit denken, denken Sie wahrscheinlich an eine Fremdfinanzierung. Es ist Geld, das Ihrem Unternehmen mit der Idee geliehen wird, dass es im Laufe der Zeit mit Zinsen und häufig Gebühren zurückgezahlt wird.
Das Geschäftsbankdarlehen ist eine Art der Fremdfinanzierung, die angeboten wird. Die Sicherung eines Darlehens von einem traditionellen Kreditgeber kann für Unternehmen von Vorteil sein, aber es kann einfacher sein, ein Einhorn am Ende eines Regenbogens zu erobern.
Selbst für etablierte Unternehmen kann es schwierig sein, ein Standardbankdarlehen oder eine Kreditlinie zu erhalten. Sie müssen über eine hervorragende Kreditwürdigkeit, eine starke Zahlungshistorie und die Fähigkeit zur Rückzahlung des Darlehens verfügen, um sich für die besten Zinssätze und Konditionen zu qualifizieren.
Kredite für kleine Unternehmen (SBA)
SBA-Darlehen sind eine fantastische Alternative für neue Unternehmen. SBA-Darlehen sind staatlich abgesicherte Darlehen, die ausschließlich für kleine Unternehmen bestimmt sind. Das Wichtigste, was Sie über SBA-Darlehen wissen sollten, ist, dass es sich um langfristige Darlehen handelt, die kleinen Unternehmen den Einstieg erleichtern sollen.
Da SBA-Darlehen von der US-Regierung verwaltet werden, gelten für sie strenge Zulassungsbedingungen, die es für weibliche Startups schwierig machen könnten, sie zu bekommen, wie zum Beispiel:
- Ihre Art von Startup muss gewinnorientiert arbeiten
- Machen Sie Geschäfte in den USA oder ihren Territorien
- Haben Sie eine angemessene Menge an Eigenkapital zum Investieren
- Seien Sie bereit, alternative finanzielle Ressourcen, einschließlich persönlichem Vermögen, zu nutzen, bevor Sie finanzielle Unterstützung und Startkapital suchen.
Ausrüstungskredite für Startup-Unternehmen
Wenn es um die Gründung eines Unternehmens geht, gibt es eine Menge unerwarteter Kosten. Die Geräteausgaben machen einen erheblichen Teil dieser Kosten aus. Und es gibt viel mehr Ausrüstung, als Sie vielleicht glauben. Hier kommen Gerätekredite für kleine Unternehmen ins Spiel. Traktoren, Schrauben und Muttern sind nicht alles.
Computer, Büromaterial und viele andere Dinge, die Sie bei Ihrem täglichen Geschäft unterstützen, sind in Ihren Ausrüstungskosten enthalten.
Ausrüstungsfinanzierung ist ein anderer Begriff für Ausrüstungskredite für neue Unternehmen. Der Name „Gerätefinanzierung“ kommt daher, dass das Gerät, für das der Kredit verwendet wird, auch als Sicherheit für denselben Kredit dient.
Diese eingebauten Sicherheiten tragen dazu bei, das Risiko des Darlehens zu verringern, was es kleinen Unternehmen erheblich erleichtert, sich zu qualifizieren. Noch besser sind kurz- und langfristige Ausrüstungsdarlehen für beginnende Unternehmen, sodass Ihr Unternehmen auswählen kann, wie viel und wie lange es benötigt.
Online-Rechnungsfinanzierung
Das erste Jahr im Leben eines weiblichen Startups kann entweder sinken oder schwimmen. Da sie sich noch in der Anfangsphase ihres Geschäfts befinden, fehlt Startups oft das zusätzliche Polster oder Betriebskapital, das erforderlich ist, um Liquiditätslücken zu schließen, die durch Nettozahlungsziele verursacht werden. Wenn sich Ihr Unternehmen auf die Zahlung einer bedeutenden Rechnung verlässt, um neue Einkäufe zu finanzieren und die Türen offen zu halten, kann dies katastrophal sein.
In der Startup-Welt gewinnt die Online-Rechnungsfinanzierung als alternative Kreditoption an Popularität. Es wird von einem kleinen Unternehmen oder Startup betrieben, das sich Geld gegen seine laufenden Rechnungen oder Forderungen leiht. In nur 24 Stunden reicht das Unternehmen die aktuellen Unterlagen für seine Rechnungen ein und erhält bis zu 100 % des Rechnungsbetrags vorgeschossen.
Haben
Es ist nie eine gute Idee, Kredite auf die leichte Schulter zu nehmen. Für Unternehmer, die Schwierigkeiten haben, über die Runden zu kommen, kann es jedoch immer noch eine nützliche Ressource sein.
Eine Geschäftsbank oder sogar eine Kreditkarte mit hohem Guthaben kann Ihnen eine Kreditlinie zur Verfügung stellen. Der Hauptunterschied zwischen einem Bankkredit und einer Kreditkarte besteht darin, dass Sie mit einem Bankkredit oft bessere Zinssätze (und ein höheres Kreditlimit) erhalten.
Zur Not kann die Finanzierung eine hervorragende Methode sein, um die Lücke in den frühen Tagen eines von Frauen geführten Unternehmens und Startups zu schließen, aber es ist wichtig, dass Sie Ihr Unternehmen nicht zu früh mit übermäßigen Schulden ersticken.
Gesicherter Privatkredit
Als Gründer eines Unternehmens hängt ein großer Teil Ihres Unternehmens davon ab, was Sie persönlich mitbringen. Kreditgeber investieren so früh in die Mitarbeiter eines Unternehmens wie in seine Produkte oder Dienstleistungen. Bei der Beantragung eines Darlehens gilt dasselbe.
Während traditionelle Bankdarlehen für Startups möglicherweise schwierig zu bekommen sind, haben Sie bei der Beantragung eines Privatdarlehens möglicherweise mehr Glück.
Wenn Sie über eine solide Kreditwürdigkeit und eine gute Kredithistorie verfügen, können Sie sich möglicherweise für einen Privatkredit qualifizieren, um Ihrem Unternehmen zu helfen, die erforderlichen Mittel zu erhalten. Es ist jedoch wichtig, sich daran zu erinnern, dass Privatkredite gefährlich sind.
Sie sind derjenige, der Ihren Kredit aufs Spiel setzt, wenn Sie einen Privatkredit aufnehmen. Wenn Ihre Firma scheitert, gibt es niemanden, der Sie unterstützt, und Ihre Kreditwürdigkeit leidet darunter.
Gewerbliche Hypotheken
Erwägen Sie eine gewerbliche Hypothek zur Finanzierung einer bestehenden Einrichtung, wenn Sie ein Geschäft, ein Lager, ein Büro oder einen anderen Standort für Ihr Unternehmen benötigen.
Darlehen von einer lokalen Frauengruppe in Ihrer Region
In vielen Bundesstaaten setzen sich lokale Verbände dafür ein, von Frauen geführte Unternehmen bei der Existenz zu unterstützen. Women's Economic Ventures zum Beispiel finanziert qualifizierte Firmen in den kalifornischen Bezirken Ventura und Santa Barbara. Bei Annahme können neue Unternehmen zwischen 250 und 25,000 US-Dollar erhalten, während Unternehmen, die seit mindestens 18 Monaten bestehen, bis zu 50,000 US-Dollar an Fördergeldern erhalten können.
Die Mittel, die Sie aus diesem Programm erhalten, können zum Kauf von Vermögenswerten, zur Modernisierung Ihres Büros oder Geschäfts und zur Deckung der laufenden Kosten verwendet werden. Es kann nicht verwendet werden, um Schulden zu kombinieren, Steuern zurückzuzahlen, Immobilien zu kaufen oder nicht zusammenhängende Schulden zu refinanzieren.
Staatliche Geschäftskredite für Frauen
Durch Initiativen, die von SBA-Bezirksbüros verwaltet werden, unterstützt das Office of Women's Business Ownership (OWBO) Unternehmerinnen. Zu den verfügbaren Programmen gehören Unternehmensschulungen, Beratung, Bundesverträge sowie Zugang zu Krediten und Kapital. Women's Business Centers werden von der OWBO (WBCs) betreut.
Diese Zentren zielen darauf ab, gleiche Wettbewerbsbedingungen für alle Unternehmerinnen zu schaffen, die weiterhin besonderen Herausforderungen in der Geschäftswelt begegnen. Unternehmen, die Unterstützung von WBCs erhalten, haben einen weitaus höheren Erfolgsprozentsatz als diejenigen, die dies nicht tun.
Kleine, benachteiligte Unternehmen können vom 8(a)-Geschäftsentwicklungsprogramm profitieren, das ihnen hilft, sich am Markt zu beteiligen. Wenden Sie sich für Ratschläge an WBCs und lokale Support-Ressourcen sowie an unseren Lender Match-Service für Kapital.
SBA-Finanzierungsprogramme stehen auch kleinen Unternehmen im Besitz von Frauen zur Verfügung.
Geschäftskredite für Frauen mit schlechter Kreditwürdigkeit
Traditionelle Banken und Kreditgenossenschaften zögern möglicherweise, einen Geschäftskredit anzubieten, wenn Sie eine schlechte Kredithistorie haben. Wenn Sie eine niedrige Kreditwürdigkeit haben, können alternative Kreditgeber, die Alternativen zu traditionellen Banken bieten, Ihnen helfen, einen Kredit für Kleinunternehmen zu erhalten.
Einige dieser Kreditgeber haben keine Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit und genehmigen Kredite auf der Grundlage von Faktoren wie Einkommen oder Zeit im Geschäft.
Sie können den besten Kredit für Unternehmen mit schlechter Kreditwürdigkeit erhalten, um Ihr kleines Unternehmen zu gründen oder zu erweitern, wenn Sie verstehen, wie Kredite für kleine Unternehmen mit schlechter Kreditwürdigkeit funktionieren.
Beste Geschäftskredite für Frauen mit schlechter Kreditwürdigkeit
Hier sind die besten Geschäftskredite für Frauen mit schlechter Kreditwürdigkeit:
- BlueVine: Am besten für schlechte Kreditwürdigkeit
- Biz2Credit: Am besten für Kreditoptionen
- OnDeck: Am besten für kurze Kreditlaufzeiten
- Rapid Finance: Am besten für die Produktverfügbarkeit
Geschäftskredite für Minderheiten für Frauen
Wenn Sie Kapital benötigen, um Ihr Unternehmen zu gründen oder aufzubauen, bietet die US-Regierung eine Reihe von Programmen für Geschäftsdarlehen von Minderheiten für Frauen sowie eine Reihe von Kreditgebern an, die Ihnen helfen können.
Die Regierung arbeitet hart daran, sicherzustellen, dass jeder, insbesondere Minderheiten, Zugang zu Geldern hat. In der Tat, je nachdem, wie lange Sie im Geschäft sind.
Je nach Art des Unternehmens, das Sie führen, und sogar der Höhe der Einnahmen, die Sie erzielen, könnten Sie Anspruch auf bis zu 3 Millionen US-Dollar Kapital haben, um Ihren Cashflow zu verbessern, eine andere Firma zu kaufen, ein neues Einzelhandelsgeschäft zu eröffnen usw.
Diese Programme sollen den Multikulturalismus fördern, der bereits in den USA existiert, also überprüfen Sie unbedingt Ihre Berechtigung.
Was macht Sie für ein SBA-Darlehen ungeeignet?
Unternehmen, die mit illegalen Operationen, Kreditverpackung, Spekulation, Multi-Sales-Vertrieb, Glücksspiel, Investitionen oder Kreditvergabe zu tun haben oder deren Eigentümer derzeit auf Bewährung ist, kommen nicht für Bundesverträge in Frage.
Was ist die Bonitätsanforderung für einen Geschäftskredit?
Leihen Sie sich Geld und zeigen Sie, dass Sie es zurückzahlen können, selbst wenn Ihre Kreditwürdigkeit unter 650 liegt. Eine Punktzahl von 650 oder weniger ist nicht ausgezeichnet und kann als durchschnittlich, fair oder schlecht eingestuft werden. Ein CIBIL-Score von 650 oder höher kann erforderlich sein, um einen Geschäftskredit von einigen Finanzinstituten zu erhalten.
Beziehen sich Geschäftskredite auf Privatkredite?
Bei der Entscheidung über die Vergabe eines Firmenkredits prüfen die meisten Kreditinstitute die persönliche Bonität des Antragstellers. Es gibt einige Kreditunternehmen, die Ihrer Kreditwürdigkeit nicht so viel Gewicht beimessen wie andere.
Zusammenfassung
Um einen Firmenkredit zu erhalten, ist vor allem bei schlechter Bonität die Vorbereitung eines sorgfältigen Antrags erforderlich. Führen Sie die folgenden Verfahren durch, bevor Sie einen Kredit für Kleinunternehmen beantragen, um Ihre Genehmigungschancen zu erhöhen: Verbessern Sie Ihre persönliche Kreditwürdigkeit, bauen Sie Ihre Geschäftskreditwürdigkeit auf. Schreiben Sie einen soliden Businessplan, finden Sie andere Möglichkeiten, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
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FAQs zu UNTERNEHMENSDARLEHEN FÜR FRAUEN
Welche Bonität benötigen Sie für einen Geschäftskredit?
Für ein typisches Bank- oder SBA-Darlehen sind jedoch Kreditwerte von 680 oder mehr erforderlich, 630 für gewerbliche Kreditlinien oder Gerätefinanzierungen, 600 für kurzfristige Finanzierungen und 550 für Händlerbarkredite.
Ist es für eine Frau einfacher, einen Geschäftskredit zu bekommen?
Von Frauen geführte Unternehmen können Finanzierung, Hilfe und Unterstützung von Kreditgebern und anderen Gruppen erhalten. Laut der Federal Reserve ist es weniger wahrscheinlich, dass von Frauen geführte Unternehmen einen Kredit für Kleinunternehmen erhalten als von Männern geführte Unternehmen.
Was qualifiziert Frauen für einen Kleinunternehmerkredit?
Sie benötigen wahrscheinlich ausgezeichnete Geschäftskredite und eine gute persönliche Kreditwürdigkeit, um sich für ein staatlich unterstütztes SBA-Darlehen oder ein traditionelles Bankdarlehen für Kleinunternehmen zu qualifizieren. Online-Kreditgeber kümmern sich möglicherweise weniger um die Kreditwürdigkeit und konzentrieren sich stattdessen auf den Cashflow und die Erfolgsbilanz Ihres Unternehmens.
Worauf achtet eine Bank bei der Vergabe eines Geschäftskredits?
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