ACH ist eine Finanztechnologie, die viele Menschen nutzen, aber nur wenige verstehen. ACH wird jedes Jahr für mehrere zehn Milliarden Transaktionen in den USA verwendet, darunter 94 % der Gehaltsabrechnung. Viele Menschen kennen es jedoch unter einem anderen Namen, und Unternehmen wissen möglicherweise nicht, wie sie mehr Menschen dazu bringen können, es zu nutzen und gleichzeitig sicherzustellen, dass alle Beteiligten davon profitieren. In diesem Blogbeitrag klären wir, was eine ACH-Zahlung ist, wie man sie durchführt und welche Unterschiede zwischen ACH-Zahlungen, EFT und WIRE bestehen.
Was ist Ach?
Das Automated Clearing House Network oder ACH ist ein Netzwerk, das den elektronischen Geldtransfer zwischen Bankkonten in den Vereinigten Staaten ermöglicht. Es wird von einer Organisation namens NACHA betrieben, die früher als National Automated Clearing House Association bezeichnet wurde.
Nacha ist verantwortlich für das ACH-Netzwerk. Sie erstellt und setzt die Regeln durch, die das Automated Clearing House Network zu einem sicheren und effizienten Weg machen, Geld zu senden und zu empfangen. Die Organisation wurde 1974 gegründet und ist dafür verantwortlich, wie sich ACH seitdem verändert hat. Im Jahr 2021 wurden mehr als 72.6 Billionen US-Dollar als ACH-Transaktionen transferiert, was einer Steigerung von mehr als 17 % gegenüber dem Vorjahr entspricht.
Was ist eine Ach-Zahlung?
Eine ACH-Zahlung ist eine elektronische Bank-zu-Bank-Überweisung. Anstatt Kartennetzwerke, Banküberweisungen, physische Schecks oder Bargeld zu verwenden, können Sie mit dem Automated Clearing House Network-System Geld zwischen Bankkonten verschieben.
Das Automated Clearing House-Netzwerk befindet sich in den Vereinigten Staaten und bedient die Amerikanischen Jungferninseln, Guam, Amerikanisch-Samoa und die Nördlichen Marianen.
Da internationale Überweisungen des Automated Clearing House Network möglich sind, werden sie häufig per Überweisung übermittelt. Daher werden ACH-Zahlungen im Vereinigten Königreich, in der Eurozone oder anderswo außerhalb der Vereinigten Staaten und ihrer Territorien (hauptsächlich aufgrund der Geschwindigkeit) normalerweise nicht getätigt. ACH-Zahlungen werden auch als ACH-Überweisungen oder -Transaktionen bezeichnet.
Wie ACH-Zahlungen funktionieren
ACH steht für Automated Clearing House, was nur relevant ist, da das Element „Clearing“ zahlreiche Sicherheitsverfahren umfasst. Obwohl es sich um elektronische Zahlungen handelt, dauert die Überweisung normalerweise 2-4 Werktage.
Einer der Vorteile einer ACH-Zahlung besteht jedoch darin, dass das Geld sofort ausgezahlt wird. Selbst wenn das Unternehmen, das Sie bezahlen, das Geld einige Tage lang nicht verwenden kann, wissen Sie, dass es unterwegs ist und dass es bezahlt wurde.
Dies vereinfacht auch den Bankabgleich, da Sie sich nicht mehr mit verschickten, aber nicht eingelösten Schecks auseinandersetzen müssen. Sie müssen sich also keine Gedanken darüber machen, ob Sie genug Geld auf Ihrem Konto haben, um diese Schecks abzudecken – Zahlungen, die bis zu einem Monat oder länger nach dem Senden auf Ihrem Konto eingehen können.
Darüber hinaus können ACH-Netzwerkzahlungen aufgrund der Art und Weise, wie das System eingerichtet ist, unter bestimmten Bedingungen angehalten oder zurückgezahlt werden. Es ist ähnlich wie bei anderen Mitteln zur Überweisung von Geldern. Darüber hinaus ist die BILL-Plattform darauf ausgelegt, viele mögliche Fehler zu erkennen, bevor sie auftreten, wie z. B. das versehentliche zweimalige Bezahlen derselben Rechnung.
Arten von ACH-Zahlungen
Es gibt zwei Haupttypen von ACH-Überweisungen, ACH-Guthaben und ACH-Lastschrift, innerhalb der Kategorie „Direktzahlung“. Der Hauptunterschied zwischen den beiden besteht darin, ob Gelder zwischen Konten „gepusht“ oder „gezogen“ werden.
Kunden sind dafür verantwortlich, die Überweisung von Zahlungen an Ihr Unternehmen zu starten, da Automated Clearing House Network Credit Gelder auf ein Konto überträgt. Das Geld wird vom Bankkonto des Zahlers auf Ihr Konto „überwiesen“.
ACH Debit hingegen zieht Geld von einem Konto ab. Ein Unternehmen kann mit dessen Erlaubnis Geld direkt vom Konto eines Kunden einziehen.
So tätigen Sie eine Ach-Zahlung
Es gibt zwei Methoden für die ACH-Zahlung. Eine Methode besteht darin, ein Automated Clearing House Network Debit einzurichten, indem Sie Ihre Bankkontoinformationen und Autorisierung an die Organisation weitergeben, die die Zahlung akzeptiert. Alternativ können Sie eine ACH Credit-Zahlung online von Ihrem Bankkonto aus tätigen, indem Sie die Bankdaten des Empfängers verwenden.
So tätigen Sie eine ACH-Lastschriftzahlung
Um mit der Zahlung von Ihrem Bankkonto über das Automated Clearing House Network Debit zu beginnen, müssen Sie der Entität, die die Zahlung einzieht, Ihre Kontoinformationen und Autorisierung mitteilen. Die Organisation, für die Sie bezahlen, führt Sie durch den Autorisierungsprozess.
Es gibt zahlreiche Möglichkeiten, eine Autorisierung zu erteilen:
- Verwenden Sie ein Papierformular, das Sie ausfüllen und zurücksenden
- Mündlich am Telefon
- Online über eine Website oder ein gehostetes Formular
Nach der Autorisierung kann die Organisation ohne Ihr Eingreifen regelmäßige Spenden von Ihrem Konto abheben, solange die Zahlungen gleich bleiben. Alle Änderungen des Zahlungsbetrags oder der Häufigkeit müssen Ihnen über eine Kundenzahlungsbenachrichtigung des Automated Clearing House Network mitgeteilt werden.
So tätigen Sie eine ACH-Kreditzahlung
Sie benötigen die Bankdaten der Person oder Organisation, an die Sie Geld überweisen möchten, um eine Kreditzahlung über das Automated Clearing House Network abzuschließen. Sie benötigen auch eine bestimmte Art von Internet-Banking, entweder direkt von Ihrer Bank oder über einen Drittanbieterdienst. So führen Sie eine Guthabenüberweisung des Automated Clearing House Network durch:
#1. Online-Banking
Es ist möglich, dass Ihre Bank den Zugang zu Online-Rechnungszahlungsdiensten bereitstellt, was es einfach macht, Geld zu überweisen. Möglicherweise müssen Sie sich mit ihnen in Verbindung setzen, um diese Einrichtung zu erhalten.
Außerdem müssen Sie die folgenden Informationen über eine mobile App oder durch Aufrufen Ihres Online-Banking-Kontos über den PC übermitteln:
- die Bankverbindung des Empfängers
- Der Betrag, den Sie senden möchten
- Wenn die Zahlung sofort oder später erfolgen soll
Sie sollten sich darüber im Klaren sein, dass das Automated Clearing House Network eine Stapelverarbeitung verwendet, was bedeutet, dass Überweisungen nicht sofort erfolgen. Sie sind jedoch oft schneller als ACH-Lastschriftzahlungen, wie unten erwähnt.
#2. Zahlungsabwickler
Es gibt viele Drittanbieter-Zahlungsabwickler (TPPPs), die eine Verbindung zu Ihrem Bankkonto herstellen und ACH-Kreditzahlungen abwickeln können. Venmo und PayPal bieten beispielsweise Geldtransferdienste an, die das Automated Clearing House Network nutzen.
Um eine ACH-Zahlung vorzunehmen, melden Sie sich bei Ihrer TPPP-App oder Ihrem Online-Konto an, geben Sie die Bankdaten des Empfängers, den gesendeten Betrag und alle anderen erforderlichen Informationen ein und befolgen Sie dann die Anweisungen auf dem Bildschirm.
Ach vs. EFT
Der Hauptunterschied zwischen EFT- und ACH-Zahlungen besteht darin, dass EFT ein Sammelbegriff für alle digitalen Zahlungen ist, während Automated Clearing House Network einfach eine Art von digitaler Zahlung ist. Nichtsdestotrotz handelt es sich bei beiden um digitale Zahlungen, und das Automated Clearing House Network ist eine Art EFT-Zahlung. Eine Zahlung des Automated Clearing House Network erfolgt, wenn Gelder von einer Bank zu einer anderen überwiesen werden und entweder als direkte Einzahlung oder als direkte Zahlung klassifiziert werden.
Mit der wachsenden Popularität von Online-Banking und Online-Geldüberweisungen wird EFT-Zahlung, einschließlich ACH-Zahlung, häufig für eine Vielzahl von Transaktionen verwendet. Beispiele, Definitionen und Erläuterungen zur Darstellung der EFT-Zahlungs- und ACH-Zahlungsfunktion.
EFT (Electronic Funds Transfer) bezieht sich auf Banküberweisungen des Automated Clearing House Network, Überweisungen und andere elektronische Zahlungsmethoden, die online verwendet werden.
ACH-Zahlung ist eine Art von EFT, die in den Vereinigten Staaten von Finanzinstitutsmitgliedern von Nacha verwendet wird, um Bargeld von einem Bankkonto auf ein anderes über das Automated Clearing House zu überweisen.
Ach Zahlung vs. Überweisung
Während Banküberweisungen und Zahlungen des Automated Clearing House Network beide Methoden sind, um Geld zwischen Konten zu bewegen, unterscheiden sie sich in einer Reihe von Punkten. Im Gegensatz zu Zahlungen im Automated Clearing House Network, die dreimal täglich in Stapeln abgewickelt werden, werden Überweisungen sofort abgeschlossen.
Überweisungsgelder kommen daher sicher am selben Tag an, während ACH-Gelder mehrere Tage in Anspruch nehmen können. Auch teurer als ACH-Zahlungen sind Überweisungen. Während einige Banken keine Gebühren für Überweisungen erheben, können sie Kunden in anderen Situationen bis zu 60 US-Dollar kosten.
EFT-Zahlungen (EFT steht für Electronic Funds Transfer) und Automated Clearing House Network-Zahlungen sind austauschbar. Beide beschreiben das gleiche Zahlungssystem.
Wie lange dauert die Bearbeitung einer ACH-Zahlung?
Das Automated Clearing House Network ist zwar ziemlich schnell, aber nicht immer sofort. Überweisungen dauern normalerweise 3-5 Werktage, obwohl Faktoren wie Tageszeit und Wochentag sowie die Art der ACH-Zahlung Einfluss darauf haben, wie lange die Überweisung dauert. Zusätzlich zum standardmäßigen Automated Clearing House Network gibt es auch ACH-Überweisungen am nächsten Tag und ACH-Überweisungen am selben Tag. ACH-Überweisungen am nächsten Tag können in 1-2 Tagen abgewickelt werden. Je nachdem, wann die Zahlung des Automated Clearing House Network initiiert wurde, können die ACH-Transaktionen am selben Tag am selben oder am folgenden Geschäftstag abgeschlossen werden. Darüber hinaus unterliegen Überweisungen des Automated Clearing House Network am selben Tag häufig einer Bearbeitungsgebühr am selben Tag.
Wie hoch sind die Transaktionskosten für ACH-Zahlungen?
ACH-Zahlungen sind für Unternehmen oft kostengünstiger zu verarbeiten als Kreditkarten. Die Preise werden von Ihrem Händlerkontoanbieter festgelegt (oder von der Einheit, die Sie für die Verarbeitung von Zahlungen im Rahmen des Automated Clearing House Network verwenden).
Einige ACH-Prozessoren erheben eine Pauschalgebühr, die normalerweise zwischen 0.25 und 0.75 US-Dollar pro Transaktion liegt. Andere erheben eine pauschale prozentuale Gebühr, die zwischen 0.5 Prozent und einem Prozent für jede Transaktion liegt. Anbieter können auch eine zusätzliche monatliche Gebühr für ACH-Zahlungen erheben, die variieren. Square verwendet Automated Clearing House Network-Zahlungen für Einzahlungen, und es gibt keine Gebühr für Square-Händler.
Vorteile von ACH-Zahlungen
#1. ACH ist günstiger als Kartenzahlungen.
Mit dem Automated Clearing House Network werden Gelder direkt von einem Konto auf ein anderes überwiesen, wobei teure Kartennetzwerke umgangen werden, die eine Grundgebühr von 1.3 % bis 3.5 % erheben.
#2. Mit ACH Debit können Sie wählen, wann Sie bezahlt werden möchten.
Automated Clearing House Network Debit ist eine Pull-Zahlung, bei der Sie im Gegensatz zu Überweisungen das Überweisungsdatum, die Häufigkeit und den Betrag auswählen können. Die Kontrolle über Ihre eingehenden Zahlungen stellt sicher, dass Ihr Unternehmen über einen höheren Cashflow verfügt.
#3. Reduzierte Zahlungsausfallraten und erhöhte Kundenbindung
Da Bankkonten nicht ablaufen oder verloren gehen, sind Zahlungsausfälle und unbeabsichtigte Kundenfluktuation wesentlich niedriger als bei Kartenzahlungen, die eine Ausfallrate von 10-15 % aufweisen. Im unwahrscheinlichen Fall eines Zahlungsausfalls kann ein intelligentes Wiederholungsprodukt wie Success+ verwendet werden, um die Zahlung automatisch von der Bank Ihres Kunden abzurufen.
#4. Keine Jagd nach verspäteten Zahlungen mehr
Durch die Eliminierung fehlgeschlagener und verspäteter Zahlungen spart Automated Clearing House Network Debit Zeit, die Organisationen sonst mit der Bewältigung dieser Schwierigkeiten verbringen würden, und ermöglicht ihnen, sich auf andere wichtige Aufgaben zu konzentrieren.
#5. Automatisierung spart Zeit und Geld
Unternehmen können noch mehr Zeit bei der Finanzverwaltung, wie z. B. beim Bankabgleich, sparen, indem sie den automatisierten Zahlungseinzug über das Automated Clearing House Network Debit mit aktueller Buchhaltungssoftware kombinieren.
#6. Das Akzeptieren von ACH-Zahlungen ist einfach.
Sie können mit nur wenigen Klicks ein Mandat erstellen und einen Link zu Ihrem Kunden bereitstellen, der das Online-Formular ausfüllt; Sie können dann die Zahlung nach Bedarf einziehen.
Nachteile der ACH-Zahlungsabwicklung
Obwohl die Zahlungsabwicklung über das Automated Clearing House Network kostengünstig und bequem ist, hat sie einige Einschränkungen.
#1. Geschwindigkeit
Die Bearbeitung von ACH-Zahlungen kann einige Tage dauern – normalerweise drei bis fünf Werktage.
#2. Kappen
Es kann tägliche und monatliche Limits für den Geldbetrag geben, den Sie bewegen können. Der Höchstbetrag für die Überweisung über das Automated Clearing House Network am selben Tag beträgt 25,000 USD.
#3. Zeitbegrenzungen
Eine Überweisung wird nach einer bestimmten Tageszeit (oder Montag, wenn es vor einem Wochenende liegt) nicht bearbeitet.
#4. Nur wir
Es ist möglich, dass Ihre Bank Transaktionen des Automated Clearing House Network von und zu internationalen Bankkonten nicht aktiviert.
Beispiele für automatisierte Clearing-House-Netzwerkzahlungen
Es gibt zwei Arten von Zahlungen im Automated Clearing House Network. Bei ACH-Lastschrifttransaktionen wird Geld von Ihrem Konto „abgezogen“. Mit ACH-Kredittransaktionen können Sie Geld an verschiedene Banken (entweder Ihre eigene oder an andere) „schieben“. Hier sind zwei Beispiele dafür, wie sie in der Natur funktionieren.
#1. Direkte Gehaltsabrechnung
Direkte Gehaltsabrechnung wird von vielen Unternehmen angeboten. Sie verwenden Kredittransaktionen des Automated Clearing House Network, um Gelder zu festgelegten Zahlungsperioden auf die Bankkonten ihrer Mitarbeiter einzuzahlen. (Um dies einzurichten, müssen die Mitarbeiter einen ungültigen Scheck oder ein Girokonto und Routing-Informationen angeben).
#2. Wiederkehrende Rechnungszahlungen
Kunden, die regelmäßig Zahlungen an ein Unternehmen (z. B. ihren Versicherungsanbieter oder Hypothekengeber) leisten, können wiederkehrende Zahlungen einrichten. Dadurch kann das Unternehmen am Ende jedes Abrechnungszeitraums Lastschrifttransaktionen des Automated Clearing House Network durchführen und den geschuldeten Betrag direkt vom Konto des Kunden abbuchen.
Bedeutet ACH direkte Einzahlung?
Ja. Eine Zahlung, die über das Automated Clearing House Network erfolgt, wird als „Direkteinzahlung“ bezeichnet.
Was ist eine ACH-Bankkontoüberweisung?
Ein ACH ist eine Art elektronischer Finanztransfer, der zwischen Banken und Kreditgenossenschaften über das Automated Clearing House-Netzwerk stattfindet. Das Automated Clearing House Network wird für alle Arten von Geldtransferverfahren verwendet, einschließlich der direkten Einzahlung von Löhnen und regelmäßigen Lastschriften für Routinezahlungen.
Was ist ein Beispiel für eine ACH-Zahlung?
Direkteinzahlung des Arbeitgebers (Ihr Gehaltsscheck) Verwendung eines Bankkontos zum Bezahlen von Rechnungen. Überweisung von Geld von einem Bankkonto auf ein anderes (Venmo, PayPal usw.) Online-Zahlung an den IRS.
Wie lange dauern ACH-Einzahlungen?
Automatisierte Clearing House Network-Transfers dauern in der Regel ein bis drei Werktage.
Erlauben alle Banken ACH-Überweisungen?
Ja. Alle Banken in den Vereinigten Staaten können das Automated Clearing House Network nutzen, da zur Annahme einer ACH-Überweisung lediglich ein gültiges Bankkonto und eine Bankleitzahl erforderlich sind.
Wie viel Geld können Sie über ACH überweisen?
Es gibt Beschränkungen, wie viel Geld über ACH überwiesen werden kann. Diese Einschränkungen können pro Tag, pro Transaktion oder pro Monat gelten und je nach Bank zwischen 10,000 und 25,000 US-Dollar pro Monat liegen.
Wie hebe ich Geld von ACH ab?
Eine Einzelperson oder ein Händler benötigt Zugriff auf ihre eigenen Bankdaten (einschließlich Bankleitzahl und Kontonummer), die Kontonummer und Bankleitzahl der zahlenden Partei, eine Aufzeichnung der Zahlungsbedingungen, die Genehmigung zur Auszahlung und den Zugang zu einem Finanzinstitut in Ordnung um einen ACH-Entzug einzuleiten.
Wie erhalte ich ACH von meinem Bankkonto?
Um eine ACH-Zahlung zu erhalten, müssen Sie die Bankleitzahl Ihrer Bank sowie die Kontonummer des Giro- oder Sparkontos angeben, auf das die Gelder eingezahlt werden sollen.
Ähnliche Artikel
- MARKTREINIGUNGSPREIS: So finden Sie den Markträumungspreis (+detaillierte Anleitung)
- Ach Credit: Alles, was Sie wissen müssen, im Detail (+ kostenlose Tipps)
- WAS IST EINE ZAHLUNG? Wie es funktioniert
- WAS IST NSF-GEBÜHR? Überblick und umfassender Leitfaden
- Markträumungspreis: Definition und Formel (aktualisiert!!)
Bibliographie
