Plaid Banking ist eine Finanztechnologie, die die Art und Weise verändert, wie wir mit unseren Finanzen interagieren. Es handelt sich um ein sicheres Datenübertragungsnetzwerk für Finanzdienstleistungen, das den sicheren Austausch sensibler Informationen zwischen den Bankkonten der Benutzer und Finanz-Apps ermöglicht. Plaid ist in den USA, Kanada und Europa tätig. In diesem Artikel werden das Konzept und seine Vor- und Nachteile für Verbraucher und Unternehmen untersucht.
Was ist Plaid Banking?
Plaid ist ein Bankdienst, der es Benutzern ermöglicht, ihre Finanzkonten sicher mit Apps, Diensten oder Unternehmen zu verbinden. Es fungiert als Vermittler zwischen den Bank- oder Kreditkartenkonten des Benutzers und anderen Finanz-Apps und sorgt für einen sicheren Verbindungs- und Authentifizierungsprozess. Plaid ist mit über 11,000 Finanzinstituten in den USA, Kanada und Europa verbunden, wodurch Apps einfacher auf die Finanzinformationen der Benutzer zugreifen können, ohne dass direkte Verbindungen zu mehreren Banken und Institutionen erforderlich sind.
Funktionen von Plaid Banking
Plaid ist ein Fintech-Unternehmen, das eine Plattform für die Verbindung von Finanzkonten und den Datenaustausch mit verschiedenen Apps, Diensten und Unternehmen bereitstellt. Zu den wichtigsten Funktionen gehören die folgenden:
#1. Einfache und sichere Kontoverbindung
Plaid vereinfacht die Verbindung Ihres Bankkontos mit einer App. Wenn Sie sich bei einer von Plaid betriebenen App anmelden, können Sie Ihr Finanzinstitut aus einer Liste auswählen und Ihren Benutzernamen und Ihr Passwort eingeben. Plaid verschlüsselt dann die Daten, die Sie zum Teilen ausgewählt haben, und gibt sie sicher an die App weiter, ohne Ihren Benutzernamen und Ihr Passwort preiszugeben.
#2. Starke Authentifizierung
Plaid legt großen Wert auf die Sicherheit Ihrer Daten. Es schützt Ihre Daten auf seinen Systemen und erfordert für zusätzliche Sicherheit eine Multi-Faktor-Authentifizierung.
#3. Robuste Überwachung und Sicherheitsüberprüfungen durch Dritte
Das Informationssicherheitsteam überwacht kontinuierlich die API von Plaid und die zugehörigen Komponenten. Darüber hinaus unterzieht sich Plaid regelmäßigen Sicherheitsüberprüfungen durch Sicherheitsforscher und Finanzinstitute, um die Sicherheit seiner API und Sicherheitskontrollen zu gewährleisten.
#4. Privatsphäre und Kontrolle
Mit Plaid haben Sie die Kontrolle über die Daten, die Sie mit Apps teilen. Sie können die Art der Daten, die Sie mit Apps oder Diensten geteilt haben, über Ihr Plaid Portal-Konto sehen. Wenn Sie keine Daten mehr teilen möchten, können Sie über das Portal Apps oder Dienste von Ihren Finanzkonten trennen und in den Systemen von Plaid gespeicherte Daten löschen.
#5. Verschlüsselungs- und Sicherheitsprotokolle
Plaid verwendet fortschrittliche Sicherheits- und Verschlüsselungsprotokolle, um Ihre Daten während der Übertragung zu schützen. Es verwendet erstklassige Verschlüsselungsprotokolle und stellt sicher, dass persönliche Daten nur mit Genehmigung weitergegeben werden.
#6. Vermittler-Link
Plaid fungiert als Vermittler zwischen Ihrem Bankkonto und Finanz-Apps. Anstatt Ihre Anmeldedaten direkt an die App weiterzugeben, überprüft Plaid die Inhaberschaft Ihrer Konten und sammelt die angeforderten Datenpunkte von diesen Konten. Auf diese Weise schützt Plaid Ihre sensiblen Finanzinformationen.
#7. Breite Abdeckung
Plaid verfügt über Verbindungen zu über 11,000 Finanzinstituten in den Vereinigten Staaten, Kanada und Europa. Dank dieser umfassenden Abdeckung können Sie Ihre Bankkonten mit verschiedenen Finanzdienstleistungen und Apps verknüpfen.
Wie funktioniert Plaid Banking?
Um Plaid Banking zu nutzen, beachten Sie die folgenden Schritte:
- Wählen Sie die Option „Mit Plaid verbinden“.: Wenn Sie eine Finanz-App herunterladen und mit der Einrichtung eines Kontos beginnen, werden Sie möglicherweise aufgefordert, Plaid zu verwenden, um eine Verbindung zu Ihrer Bank oder einem anderen Finanzdienstleister herzustellen.
- Melden Sie sich über Plaid bei Ihrem Bankkonto an: Sie werden zu einer Seite mit der Marke Plaid weitergeleitet, auf der Sie Ihre Anmeldeinformationen für das Konto eingeben können, mit dem Sie eine Verbindung herstellen möchten. Gegebenenfalls müssen Sie möglicherweise auch das Multi-Faktor-Authentifizierungsprotokoll (MFA) Ihrer Bank ausfüllen.
- Banküberprüfung durch Plaid: Plaid speichert diese Informationen und stellt eine Verbindung zu Ihrer Bank her, um sie wie ein Vermittler zu überprüfen und sicherzustellen, dass beide Seiten die sind, die sie sind. Um diesen Vorgang abzuschließen, müssen Sie möglicherweise einen sekundären Verifizierungsschritt durchführen, z. B. die Eingabe der 2-Faktor-Authentifizierungsinformationen Ihres Kontos oder den Abschluss der Plaid-Verifizierung.
- Erfolgreiche Verbindung: Sobald Plaid Ihr Konto verifiziert hat, haben Sie eine sichere Verbindung zwischen der App und Ihrem Finanzdienstleister hergestellt. Die Informationen, die Sie von Ihrer Bank an die App senden müssen, können sicher übertragen werden, und Sie und Ihre Bank können sich darauf verlassen, dass der Vorgang sicher ist.
- Datenübertragung: Jede von Ihnen heruntergeladene App, die auf einige Ihrer Finanzinformationen zugreifen muss, kann Plaid verwenden, um eine sichere und nahtlose Verbindung zu Ihrer Bank oder anderen Finanzkonten herzustellen. Zu den weitergegebenen Daten können Kontoinhaberinformationen, Kontotransaktionsdetails und kontospezifische Details gehören.
- Nutzung integrierter Apps: Sobald die Verbindung hergestellt ist, können Sie die integrierten Apps nahtlos für verschiedene Finanztransaktionen wie Peer-to-Peer-Geldtransfers, Investitionen usw. nutzen. Acorns, Robinhood, Cash App und Venmo sind nur einige der bekanntesten Finanz-Apps, die Plaid verwenden.
Nachteile von Plaid Banking
Während Plaid ein beliebtes und weit verbreitetes Fintech-Unternehmen ist, das eine sichere Brücke zwischen Finanzdienstleistungs-Apps und den Banken der Benutzer bietet, gibt es einige Nachteile:
#1. Datenschutzbedenken
Plaid sammelt eine Vielzahl von Informationen aus Ihren Finanzkonten. Zu den gesammelten Informationen gehören Kontoinformationen, Kreditkonten, Darlehenskonten, Anlagekonten, Kennungen und Informationen über den/die Kontoinhaber, Kontotransaktionen und berufliche Informationen. Plaid verkauft oder vermietet zwar die Finanzinformationen der Benutzer nicht, gibt die Informationen jedoch an seine Kunden weiter, d. h. an das Unternehmen, das Sie mit ihnen verknüpfen möchte. Das heißt, wenn beispielsweise Ihre Miete über Plaid bezahlt wird, können alle diese Informationen an diesen Dienst weitergegeben werden.
#2. Sicherheits Risikos
Plaid Banking speichert Ihre Passwörter und manchmal auch Sicherheitsfragen in einem zugänglichen Format. Man hofft zwar, dass es sich hierbei um eine umkehrbare Verschlüsselung und nicht um Klartext handelt, sie stellt jedoch ein Sicherheitsrisiko dar. Angenommen, Sie benötigen außerdem Hilfe bei der Verknüpfung Ihrer Bank. In diesem Fall empfiehlt Plaid Ihnen, die Zwei-Faktor-Verifizierungseinstellung für Ihr Bankkonto zu deaktivieren, da dies Ihr Konto möglicherweise einem höheren Risiko aussetzen könnte.
#3. Mangelnde Kontrolle
Mit Plaid gewähren Sie Ihrer Bank effektiv vollständigen Zugriff auf Ihre persönlichen Daten, einschließlich Kredite, Gelder, Anlagekonten, Kreditkartenabrechnungen, Adressen usw. Wenn Sie einige Ihrer Finanzinformationen lieber geheim halten möchten, könnte dies ein Problem darstellen.
Vorteile von Plaid Banking
Plaid Banking bietet in der Fintech-Branche mehrere Vorteile. Hier sind einige Vorteile der Nutzung von Plaid Banking:
#1. Sicherheit
Große Finanzinstitute und Fintech-Unternehmen wie Personal Capital, Mint, Chase und Bank of America vertrauen darauf, dass Plaid vertrauliche Bankinformationen sicher verarbeitet. Plaid nutzt verschlüsselte Kommunikationskanäle und APIs, um Datenübertragungen zwischen Banken und Fintech-Apps zu sichern. Dieses Sicherheitsniveau ist wichtig, um das Vertrauen der Kunden aufrechtzuerhalten und persönliche Daten zu schützen.
#2. Offenes Banking
Plaid ist einer der führenden Anbieter im Open-Banking-Bereich. Open Banking ermöglicht den sicheren Austausch von Finanzinformationen zwischen verschiedenen Apps und Diensten, sodass Benutzer einen ganzheitlicheren Überblick über ihre Finanzen erhalten und auf ein breiteres Spektrum an Finanzdienstleistungen zugreifen können. Die Financial Conduct Authority (FCA) im Vereinigten Königreich und andere Aufsichtsbehörden haben das Open-Banking-System von Plaid genehmigt und stellen so die Einhaltung von Vorschriften wie der aktualisierten Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2) sicher.
#3. Integration
Plaid arbeitet mit Tausenden von Banken, Finanzinstituten und Entwicklern zusammen und erleichtert Fintech-Apps die Verbindung und den Zugriff auf Bankinformationen. Plaid fungiert als Vermittler zwischen Apps und Banken und stellt eine Verbindungsschicht bereit, die den Integrationsprozess vereinfacht und es Entwicklern erspart, mit verschiedenen Bank-APIs und Legacy-Systemen zu arbeiten.
#4. Große Auswahl an unterstützten Apps
Plaid unterstützt über 5,000 Dienste und Anwendungen, darunter beliebte Apps wie Robinhood, Venmo, Betterment, Acorns und Mint. Diese breite Palette unterstützter Apps macht Plaid zu einer vielseitigen und weit verbreiteten Lösung in der Fintech-Branche.
#5. Offene Bankzahlungen
Plaid ermöglicht Open-Banking-Zahlungen, indem es direkt mit Händlern zusammenarbeitet und mit Zahlungsdienstleistern (PSPs) zusammenarbeitet. Durch die Nutzung der Zahlungslebenszyklusprodukte von Plaid können Händler Zahlungen überprüfen und abgleichen, sofortige Rückerstattungen und Auszahlungen abwickeln und ein besseres Kundenerlebnis bieten.
Von Plaid unterstützte Banken
Es gibt über 11000 unterstützte Banken. Einige Beispiele sind die folgenden:
- Verbündete Bank
- Huntington Bank
- Schlüsselbank
- Navy Federal Credit Union
- Sauerstoff
- Arvest Bank – Online-Banking
- Regions Bank
- Santander – Persönlich
- Union Bank
- Wells Fargo
- Bank of America
- TD Bank
- Vorhut
- American Express
- Citizens Bank
- Fidelity
- Marcus von Goldman Sachs
- Aspiration
- Stärken Sie die Federal Credit Union
- Equity Bank
- FNB Bank (KY)
- Synchronbank
- Interactive Brokers – USA
- Verbündete Kreditgenossenschaft
- Nordküstenbank
- Nelnet – Bildungsfinanzierung
- Neu
- Barclaycard
- RIA Federal Credit Union
- Sutton Bank (OH) – Online-Banking
Eine vollständige Liste der von Plaid unterstützten Banken finden Sie unter Plaid Banking Website .
Wie trenne ich die Verknüpfung meiner Bank mit Plaid?
Um die Verknüpfung Ihrer Bank mit Plaid aufzuheben, müssen Sie auf die Anwendung oder den Dienst zugreifen, der Plaid verwendet, um eine Verbindung zu Ihrer Bank herzustellen. In diesem Fall können die Schritte zum Aufheben der Verknüpfung mit Ihrer Bank je nach verwendeter Anwendung variieren.
Wenn Sie beispielsweise Google Pay verwenden, können Sie Ihr Bankkonto aus Google Pay entfernen, wodurch anschließend die Verknüpfung zwischen Ihrer Bank und Plaid entfernt wird. Wenn Sie jedoch eine Anwendung wie Freshbooks verwenden, navigieren Sie zu dem Bankkonto, das Sie entfernen möchten, und klicken Sie dann auf den Link „Trennen“.
Hier ist eine allgemeine Anleitung zum Aufheben der Verknüpfung einer Bank mit Plaid:
- Öffnen Sie die Anwendung oder den Dienst, der Plaid verwendet, um eine Verbindung zu Ihrer Bank herzustellen.
- Navigieren Sie zum Abschnitt „Einstellungen“ oder „Kontoverwaltung“.
- Suchen Sie nach der Option, die sich auf Bankkonten oder Finanzdaten bezieht.
- Suchen Sie das Bankkonto, dessen Verknüpfung Sie aufheben möchten.
- Klicken Sie auf den Link/die Schaltfläche „Trennen“ oder „Entfernen“ neben dem Konto.
- Denken Sie daran, die Datenschutzbestimmungen Ihrer Anwendung oder Ihres Dienstes zu lesen, um zu verstehen, wie mit Ihren Daten nach der Trennung Ihres Bankkontos umgegangen wird.
Ist Plaid für Bankgeschäfte sicher?
Plaid gilt als sicher für Bankgeschäfte. Es verwendet fortschrittliche Sicherheitsmaßnahmen und Verschlüsselungsprotokolle, um Ihre Finanzinformationen während der Übertragung zu schützen.
Plaid Banking verwendet bei der Übertragung von Finanzdaten Verschlüsselungsprotokolle wie den Advanced Encryption Standard (AES 256) und Transport Layer Security (TLS) sowie Multifaktor-Authentifizierung (MFA), 24/7-Überwachung, Cloud-Speicher und Bug-Bounty-Programme. Darüber hinaus verspricht Plaid, Ihre Daten niemals ohne Ihre Erlaubnis weiterzugeben und Ihre Daten niemals an andere Unternehmen zu verkaufen oder zu vermieten.
Darüber hinaus bietet Plaid Banking Kontrolle über Datenzugriff und -freigabe, erfüllt internationale Sicherheitsstandards und wird unabhängigen Tests unterzogen. Es verfügt über die Zertifizierungen ISO 27001 und ISO 27701. Zur weiteren Sicherheit empfiehlt es sich, die üblichen Online-Sicherheitsmaßnahmen zu befolgen, URLs zu überprüfen, Symbole zu sperren und die Sicherheitseinstellungen des Geräts zu aktualisieren.
Zieht Plaid Geld von Ihrem Konto ab?
Plaid Banking-Dienste ermöglichen nahtlose Transaktionen und Überweisungen zwischen Apps und Banken. Es verschlüsselt Finanzdaten und übermittelt sie sicher an die Anwendung. Dabei wird der Datenschutz gewährleistet und nur die von Ihnen ausgewählten Informationen weitergegeben. Es wird kein Geld von Ihrem Konto abgebucht. Plaid verwendet sichere Verbindungen und Verschlüsselungsprotokolle wie AES 256 und TLS, um Ihre Daten während der Übertragung zu schützen.
Kann Plaid meinen Kontostand sehen?
Wenn Sie Ihre Bankkonten mit einer Anwendung verknüpfen, die Plaid verwendet, übernimmt Plaid die von Ihnen bereitgestellten Kontoanmeldungen, verschlüsselt die angeforderten Finanzdaten (z. B. einen Kontostand) und übermittelt sie dann über eine sichere Verbindung an die Anwendung.
Plaid bietet ein Produkt namens Balance an, das es Entwicklern ermöglicht, Echtzeit-Kontostandinformationen über den Endpunkt /accounts/balance/get zu erhalten. Diese Echtzeit-Kontostanddaten können nützlich sein, um zu prüfen, ob ein Konto über ausreichende Mittel verfügt, bevor es für Geldtransfers oder andere Finanztransaktionen verwendet wird. Balance ist mit anderen Plaid-Produkten verfügbar, z. B. Auth für Geldbewegungen, Anwendungsfälle für die Kontofinanzierung oder Transaktionen für Anwendungsfälle für die persönliche Finanzverwaltung. Es ist wichtig zu beachten, dass die anderen Produkte von Plaid ebenfalls Informationen zum Kontostand bereitstellen. Dennoch werden diese Daten in der Regel etwa einmal am Tag aktualisiert und geben möglicherweise zwischengespeicherte Daten zurück, was für Situationen, in denen Echtzeit-Kontostandinformationen benötigt werden, ungeeignet ist.
Erhebt Plaid eine Gebühr?
Plaid bietet je nach Produkt und Umfeld unterschiedliche Preismodelle an. Entwickler können Plaid in der Entwicklungs- und Sandbox-Umgebung kostenlos nutzen, während in der Produktionsumgebung die Preisgestaltung aktiviert wird, sobald die Anwendung bereit ist. Plaid verwendet drei grundlegende Preismodelle: Produkte mit einmaliger Gebühr, Produkte mit Abonnementgebühr und eine Gebührenstruktur pro Anfrage. Zu den Preisplänen gehören Wachstumspläne, benutzerdefinierte Pläne (auch bekannt als „Scale“), Partnerschaftspreise und Verbrauchernutzung. Wachstumspläne erfordern eine Mindestausgabe von 100 US-Dollar pro Monat, während benutzerdefinierte Pläne (auch bekannt als Scale-Pläne) eine Mindestausgabe von 500 US-Dollar pro Monat und eine jährliche Verpflichtung erfordern.
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Bibliographie
